Арест денежных средств на счете клиента

Причины

Исчерпывающие основания для наложения ареста на денежные средства счета в банке изложены в диспозиции статьи 74 ФЗ-311-9. Образование задолженности у гражданина, и ее последующее взыскание — самое часто встречающееся основание для законного ареста. В отношении гражданина могут предусматриваться факультативные основания, которые трактуются судебным приставом в виде законных.

К основаниям относятся:

  • вступившее в силу решение о законном взыскании — арест производится с той целью, чтобы гражданин не смог провести вывод средств, или иные манипуляции со средствами;
  • нарушение норм и диспозиций ПОД/ФТ;
  • несколько подозрительных операций, проведенных одна за другой;
  • возбужденное исполнительное производство;
  • арест по ходатайству территориальной ИФНС;
  • незаконные банковские операции — касается именно кредитного счета.

https://www.youtube.com/watch?v=upload

Судебный пристав в рамках возбужденного производства, руководствуясь собственными мотивами, и соблюдая нормы отраслевого ФЗ-215, выносит соответствующее определение. Данное определение передается в банк-эмитент, ведущий банковские операции гражданина.

Согласно ст. 858 Гражданского кодекса РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Согласно ст. 27 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» на денежные средства и иные ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии санкции прокурора.

Под арестом денежных средств, находящихся на счете, подразумевается прекращение банковских операций с определенной денежной суммой, числящейся на счете, временное блокирование этой суммы.

Таким образом, арест денежных средств на счете клиента банка может происходить по следующим основаниям.

  1. В качестве меры по обеспечению иска по гражданскому делу (ст. ст. 139, 140 ГПК РФ, ст. ст. 90, 91 АПК РФ). Правом наложения ареста в данном случае обладает суд. В этом случае судебный пристав исполняет исполнительный лист, выданный на основании определения суда (арбитражного суда), путем направления в банк своего постановления о наложении ареста.
  2. В качестве меры обеспечения исполнения приговора суда по уголовному делу или гражданского иска в уголовном деле при проведении расследования (ст. 115 УПК РФ). Правом наложения ареста в данном случае обладают органы предварительного следствия (прокурор, следователь или дознаватель с согласия прокурора). Разрешение на совершение этого действия дает суд по ходатайству следственных органов. Также в соответствии со ст. 230 УПК РФ судья по ходатайству потерпевшего, гражданского истца или их представителей либо прокурора вправе вынести постановление о принятии мер по обеспечению возмещения вреда, причиненного преступлением, либо возможной конфискации имущества.
  3. В качестве меры, принимаемой судебным приставом-исполнителем на стадии исполнительного производства с целью последующего взыскания денежных средств с должника по вступившему в законную силу судебному акту (ст. 46 Закона N 119-ФЗ). Судебный пристав-исполнитель принимает меры по наложению ареста на денежные средства должника, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях.

Арест денежных средств как мера по обеспечению иска

Арест денежных средств как обеспечительная мера применяется судом по заявлению истца, когда имеется реальная угроза невозможности в будущем исполнить судебный акт.

Арест денежных средств на счете клиента

В соответствии со ст. ст. 139, 140 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска. Согласно ст. 142 ГПК РФ определение суда об обеспечении иска приводится в исполнение немедленно в порядке, установленном для исполнения судебных постановлений; на основании определения суда об обеспечении иска судья или суд выдает истцу исполнительный лист и направляет ответчику копию определения суда.

В соответствии со ст. 90 АПК РФ арбитражный суд по заявлению лица, участвующего в деле, а в случаях, предусмотренных АПК РФ, и иного лица может принять срочные временные меры, направленные на обеспечение иска или имущественных интересов заявителя (обеспечительные меры). Обеспечительные меры могут быть приняты арбитражным судом по заявлению стороны третейского разбирательства по местонахождению третейского суда, месту жительства должника или местонахождению имущества должника.

Согласно ст. 96 АПК РФ определение арбитражного суда об обеспечении иска приводится в исполнение немедленно в порядке, установленном для исполнения судебных актов арбитражного суда. На основании определения об обеспечении иска выдается исполнительный лист. В случае если при исполнении определения арбитражного суда об обеспечении иска путем наложения ареста на денежные средства или иное имущество, принадлежащие ответчику, ответчик предоставил встречное обеспечение путем внесения на депозитный счет суда денежных средств в размере требований истца либо предоставления банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения на ту же сумму, он вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело, с ходатайством об отмене обеспечительных мер.

В соответствии со ст. 27 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Действующее законодательство и судебная практика исходят из того, что арест налагается не на счета ответчика в кредитных учреждениях, а на имеющиеся на счетах средства в пределах заявленной суммы иска. Если при рассмотрении заявления истца о наложении ареста на денежные средства, принадлежащие ответчику, арбитражный суд установит, что на счете ответчика отсутствуют такие средства, заявление истца не может быть удовлетворено.

Не может быть наложен арест на сам счет ответчика, а также на суммы, которые в будущем поступят на этот счет (Постановление Пленума ВАС РФ от 31 октября 1996 г. N 13 «О применении АПК РФ при рассмотрении дел в суде первой инстанции»). Указанная позиция подтверждается также в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 25 июля 1996 г.

Предлагаем ознакомиться:  Как в договоре указать отсрочку платежа

Пример 1. В Арбитражный суд обратилось общество с ограниченной ответственностью «М» с ходатайством о наложении штрафа на банк за неисполнение судебного акта — определения об обеспечении иска в виде ареста денежных средств в сумме 80 758 руб. 55 коп.

При рассмотрении дела судом первой инстанции установлено, что по заявлению истца суд принял меры по обеспечению иска путем ареста находящихся в банке денежных средств, принадлежащих ответчику (ООО «Т»), в размере заявленного искового требования (80 758 руб. 55 коп.). Истцу был выдан исполнительный лист.

На основании исполнительного листа и определения суда банком наложен арест на денежные средства общества «Т» в размере 24 508 руб. 07 коп.

Банк отказался исполнять определение суда в остальной сумме, мотивируя свой отказ тем, что в момент поступления в банк исполнительных документов другой суммы на счете у должника не оказалось.

Президиум ВАС РФ, рассматривавший дело в порядке надзора, указал, что основания для наложения штрафа на банк отсутствовали, так как арест денежных средств, находящихся на счете клиента в банке, возможен лишь в пределах фактически имеющихся на счете средств на момент ареста (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21 июня 2004 г. N 77).

Пример 2. Муниципальное унитарное предприятие обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным постановления судебного пристава-исполнителя об аресте принадлежащих предприятию денежных средств, находящихся на счете в банке.

Судебному приставу-исполнителю поступил исполнительный лист на взыскание с должника 3 млн руб., на основании которого им было возбуждено исполнительное производство.

С учетом предоставленных законом полномочий судебным приставом-исполнителем было вынесено постановление об аресте денежных средств должника, находящихся на его счете в банке. При этом размер денежных средств, на которые был наложен арест, значительно превышал как сумму, указанную в исполнительном листе, так и сумму, названную в п. 6 ст. 46 Закона.

Согласно п. 3 ст. 46 Закона при наличии сведений об имеющихся у должника денежных средствах и иных ценностях, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, на них налагается арест.

Арест денежных средств на счете клиента

Пунктом 6 упомянутой статьи Закона предусмотрено, что взыскание на денежные средства, находящиеся в наличности либо на счетах в банках и иных кредитных организациях, обращается в том размере и объеме, которые необходимы для исполнения исполнительного документа, с учетом взыскания исполнительского сбора и расходов по совершению исполнительных действий.

Арест денежных средств должника сверх указанного выше размера свидетельствует о необоснованном ограничении его права (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 21 июня 2004 г. N 77).

В случае поступления постановления о наложении ареста на денежные средства клиента при отсутствии таких средств постановление не должно помещаться на картотеку или храниться иным образом до перевода денег на счет. Банк возвращает документ о наложении ареста и извещает уполномоченное на арест лицо об отсутствии средств на счете.

Если к моменту поступления в банк постановления об аресте остаток по счету превышает арестовываемую сумму, то в части превышения клиент может свободно распоряжаться денежными средствами; если остаток меньше арестовываемой суммы, арест налагается на имеющуюся сумму средств.

В литературе справедливо отмечается, что в своем нынешнем виде арест денежных средств не является эффективной мерой обеспечения иска. «К моменту поступления в банк постановления об аресте средств на счете может не быть, но они могут поступить на него в последующем, когда банк уже ответил полномочному на арест лицу о неисполнении либо о частичной неисполнении постановления об аресте в связи с отсутствием (полным или частичным) средств на нем.

В соответствии со ст. ст. 115, 165 Уголовно-процессуального кодекса РФ для обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, полученного в результате преступных действий либо нажитого преступным путем, прокурор, а также дознаватель или следователь с согласия прокурора возбуждают перед судом ходатайство о наложении ареста на имущество подозреваемого, обвиняемого или лиц, несущих по закону материальную ответственность за их действия.

Данное ходатайство рассматривается судьей районного суда или военного суда по месту производства предварительного следствия или производства следственного действия не позднее 24 часов с момента поступления указанного ходатайства. Рассмотрев указанное ходатайство, судья выносит постановление о разрешении ареста денежных средств (или об отказе).

При наложении ареста на принадлежащие подозреваемому, обвиняемому денежные средства и иные ценности, находящиеся на счете, во вкладе или на хранении в банках и иных кредитных организациях, операции по данному счету прекращаются полностью или частично в пределах денежных средств и иных ценностей, на которые наложен арест.

Наложение ареста отменяется на основании постановления, определения лица или органа, в производстве которого находится уголовное дело, когда в применении этой меры отпадает необходимость.

Арест денежных средств на счете клиента

Постановление следователя об аресте денежных средств в рамках уголовного дела должно содержать: наименование органа расследования, дату и место вынесения постановления, должность, звание или классный чин, фамилию и инициалы следователя, принявшего решение о наложении ареста, описание имевших место обстоятельств и мотивов принятого решения, полное наименование предприятия (организации), его юридический адрес по регистрации, номер расчетного (текущего) счета, сумму, на которую налагается арест, полное наименование банка, которому направляется данное постановление, номер корреспондентского счета этого банка и наименование ГРКЦ (РКЦ), номер отдельного лицевого счета на балансовом счете 140 «Депозиты правоохранительных органов», на который должны быть зачислены указанные средства.

Постановление должно быть заверено печатью органа, в производстве которого имеется данное уголовное дело. Один экземпляр оформленного в указанном порядке постановления вручается руководителю банка, главному бухгалтеру банка или их заместителям, другой экземпляр — должностным лицам предприятия (организации), на счете которого находятся арестованные денежные средства.

Предлагаем ознакомиться:  Отпуск за свой счет по болезни

На какие счета не может быть наложен арест?

В силу диспозиции 81 ФЗ-311-9 такая мера может налагаться на любой счет гражданина, и не только на банковский, как ошибочно полагают некоторые. Это может быть любой денежный депозит, на котором хранятся основные средства гражданина.

По определению, арест накладывается на счета: банковский, пенсионный, зарплатный, кредитный, расчетный, денежный. Инициатором является работающий по делу судебный пристав. Большее количество ограничений накладывается на банковские депозиты — важно, чтобы счет владельца содержал средства. Пустые депозиты граждан не подвергаются ограничениям, так как в этом нет практического смысла.

Порядок наложения ареста на денежные средства

В течение указанного законом срока, банк-эмитент должен заморозить (официальный термин) депозит своего клиента, и прекратить все операции по нему. Ограничения могут накладываться и на часть операций. Порядок наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, регулируется диспозицией статьи 90 ФЗ-215.

Арест денежных средств на счете клиента

Постановление о наложении ареста на денежные средства на банковском счете должно содержать наименование банковского учреждения (судебный пристав запрашивает денные в ЦБ РФ), причины наложения соответствующих ограничений, сроки, в течение которых банковское учреждение должно исполнить все требования.

При наличии достаточного количества основных средств, ограничению может подвергнуться не только отдельный зарплатный счет, но и весь проект в целом (ст. 92). Если средства, размещенные по соответствующим реквизитам, гражданину не принадлежат, он может направить судебному приставу ходатайство о снятии всех ранее примененных мер.

Судебный пристав, руководствуясь положениями ст. 92, может снять ограничения, либо оставить все без изменения. То, что гражданин не сможет получать заработную плату, никак не повлияет на общий ход процесса. Это не является нарушением (ст. 93). Арест денежных средств на счете судебным приставом исполнителем выполняет обеспечительные функции в этом случае.

Блокируется по общим основаниям, указанным в ст. 90. Судебный пристав направляет в банковскую организацию постановление. В течение указанного в определении срока, банк-эмитент должен заморозить все средства пенсионера.

Пенсионер, не согласный с блокировкой, может обратиться в территориальный отдел ФССП с ходатайством о снятии блокировки. В осответствии со ст. 95, арест не будет являться возможным, если пенсия (независимо от ее вида) является единственным доходом для пенсионера.

Кредитный счет

Крайне редко подвергается ограничениям/аресту. Фактически, денежные средства, размещенные здесь, не являются собственностью гражданина. Совершать любые манипуляции с деньгами банка судебный пристав не сможет по умолчанию (ст. 96 ФЗ 215-1Н).

В большинстве случаев такие меры накладываются сотрудниками ФССП по ошибке. Если депозит кредитный, достаточно обратиться к приставу в письменной форме, и указать, что им допущена ошибка (ст. 96).

Арест денежных средств в ходе исполнительного производства

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве» обращение взыскания на имущество должника состоит из его ареста (описи), изъятия и принудительной реализации. Взыскание по исполнительным документам обращается в первую очередь на денежные средства должника в рублях и иностранной валюте и иные ценности, в том числе находящиеся в банках и иных кредитных учреждениях.

При наличии сведений об имеющихся у должника денежных средствах и иных ценностях, находящихся на счетах и во вкладах или на хранении в банках или иных кредитных организациях, на них налагается арест. При отсутствии таких сведений судебный пристав-исполнитель запрашивает их у налоговых органов, которые обязаны в трехдневный срок предоставить судебному приставу-исполнителю необходимую информацию.

При отсутствии у должника денежных средств в рублях, достаточных для удовлетворения требований взыскателя, взыскание обращается на денежные средства должника в иностранной валюте. Взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства и иные ценности, находящиеся в наличности либо на счетах и во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, обращается в том размере и объеме, которые необходимы для исполнения исполнительного документа с учетом взыскания исполнительского сбора и расходов по совершению исполнительных действий.

На стадии исполнительного производства за арестом непосредственно следует изъятие соответствующих денежных средств, т.е. списание их со счета должника и зачисление на счет подразделения службы судебных приставов.

В случае поступления исполнительных документов или инкассовых поручений от приставов по исполнительным документам при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете на исполнительном документе банк делает отметку о полном или частичном неисполнении указанных в нем требований в связи с отсутствием на счете должника денежных средств, и эти документы помещаются в картотеку по внебалансовому счету 909 02 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» на основании п. 12.7 Положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. N 2-П «О безналичных расчетах в РФ».

Предлагаем ознакомиться:  Кража с банковской карт топ

Инкассовые поручения исполняются по мере поступления денежных средств в очередности, установленной законодательством. Порядок и очередность списания денежных средств установлены ст. 855 ГК РФ. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления соответствующих платежных документов (календарная очередность).

Таким образом, наложение ареста на денежные средства не означает, что обеспеченное арестом требование получает преимущество перед иными требованиями, предъявленными к счету, т.е. очередность списания, установленная ст. 855 ГК РФ, продолжает действовать.

Можно ли снять арест с денежных средств на банковском счете?

Фактически — можно. Разблокировать банковский счет получится только в том случае, если гражданин выполнит все обязательства, указанные в ранее вынесенном судебном решении. Обязательства могут гаситься и средствами, размещенными на арестованном депозите (ст. 99).

Обращаться необходимо только к тому судебному приставу, который ведет исполнительное производство и который ввел соответствующее ограничение.

Из документов потребуются:

  • личные документы;
  • данные, свидетельствующие об исполнении всех обязательств;
  • бумаги, доказывающие, что именно этот банковский депозит не может быть блокирован (к примеру, если он пенсионный);
  • формальное заявление.

При наличии достаточных оснований, разблокирование производится в течение 3-х дней. В банковское учреждение подается специальное представление, скрепленное печатью ФССП, после этого, ограничения с гражданина снимаются. Снять арест денежных средств законодательством допускается только таким способом.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Арест денежных средств на корреспондентском счете

В судебной практике имеют место случаи принятия в качестве меры по обеспечению исков клиентов коммерческих банков ареста средств на корреспондентских (субкорреспондентских) счетах банков.

В адресованных судам разъяснениях Высшего арбитражного суда РФ (Постановление Пленума ВАС РФ от 31 октября 1996 г. N 13, Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 25 февраля 1998 г. N 31) указывается, что согласно ст. 860 ГК РФ правила, регулирующие режим банковского счета, распространяются на корреспондентские счета, другие счета банков, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или установленными в соответствии с ними банковскими правилами.

Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете ответчика — коммерческого банка (иного кредитного учреждения), целесообразно производить тогда, когда другие меры, предусмотренные в ст. 76 АПК, не смогут обеспечить исполнение принятого в отношении коммерческого банка (иного кредитного учреждения) судебного акта.

Возможность наложения ареста на денежные средства, находящиеся на корреспондентском счете кредитной организации, и списания денежных средств с этих счетов по решению суда подтверждается и Верховным Судом РФ (ответы Верховного Суда на вопросы в Обзоре судебной практики по гражданским делам Верховного Суда РФ за III квартал 1998 г.).

В частности, Верховный Суд РФ указывает: «Поскольку в ходе применения указанной выше меры по обеспечению исковых требований кредиторов арест судом накладывается не на всю сумму, находящуюся на корреспондентском счете банка, а лишь на ту ее часть, которая соответствует размеру его долга кредиторам, предъявившим иск, возможность осуществления операций с оставшимся объемом денежных средств сохраняется, что, в свою очередь, исключает ущемление прав других вкладчиков этого банка».

Пример 4. Истец обратился в суд с требованием о взыскании убытков в связи с неосновательной выплатой банком денежных средств с покрытого аккредитива. В ходе производства по делу истец обратился с ходатайством о принятии обеспечительных мер путем наложения ареста на денежные средства (в определенной сумме), находящиеся на корреспондентских счетах банка-ответчика. В обоснование ходатайства истец ссылается на то обстоятельство, что ответчик — банк находится в стадии ликвидации.

Заявление истца судом удовлетворено, наложен арест на денежные средства, находящиеся на корреспондентских счетах банка.

Апелляционная инстанция не нашла правовых оснований для отмены обжалуемого определения, так как суд, удовлетворяя ходатайство о применении обеспечительных мер, исходил из необходимости защиты интересов истца в целях последующего исполнения решения по делу. Действующее законодательство не содержит запрета на арест денежных средств, находящихся на корреспондентских счетах кредитной организации, так как согласно ст. 860 ГК РФ на корреспондентские счета банков распространяются общие правила, регулирующие режим банковского счета.

На корреспондентских счетах банков имеются в том числе и собственные средства банка, т.е. имущество, которым банк отвечает по своим обязательствам и на которое может быть наложен арест либо обращено взыскание.

Таким образом, арест денежных средств в сумме, не превышающей цены иска, находящихся на корсчете банка, не противоречит закону и не препятствует использованию корсчета для проведения платежей сверх арестованной суммы (Арбитражный суд Республики Башкортостан, март 2005 г., Постановление «О практике рассмотрения заявлений о применении обеспечительных мер по итогам работы в 2004 году»).

Центральный банк РФ в Письме от 17 октября 1998 г. N 293-Т обращает внимание на необходимость обязательного исполнения постановлений следственных органов и определений судов об аресте денежных средств, находящихся на корреспондентских счетах банков. При поступлении таких документов немедленно прекращаются все расходные операции в пределах тех сумм, которые в них указаны, и об исполнении сообщается в тот орган, откуда поступило такое предписание.

Исполнение указанных документов производится по распоряжению начальника РКЦ и при наличии визы главного бухгалтера РКЦ, а в тех РКЦ, где создана юридическая служба, кроме того, после обязательного получения заключения юриста.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

А.Веселова

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector