Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках

Особенности продажи автомобиля в кредите

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область 7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

  • потребительского (когда кредит оформляется на любые нужды);
  • автокредитования (клиенту предоставляется целевая ссуда на покупку транспортного средства).

Как правило, при выборе потребительского кредита клиенту приходится платить более высокие проценты и переплачивать финансовой организации большую сумму, поэтому автокредит для покупки автомобиля является более востребованным.

Если же транспортное средство было выкуплено по программе автокредитования, то оно будет находиться в залоге у банка до момента полного погашения задолженности. Это не значит, что продать машину будет невозможно, но сделать это получится только после получения согласия от финансовой организации.

Причины

Когда автовладелец сталкивается с необходимостью продажи авто, причин для этого может быть много.

Если кредит на покупку транспортного средства не выплачен, то, чаще всего, необходимость продажи транспортного средства возникает из-за ухудшения финансового положения заемщика.

Также подобная необходимость может быть вызвана целым рядом других причин:

  • желание приобрести более новое транспортное средство;
  • переезд за рубеж;
  • разочарование в приобретенном транспортном средстве.

Независимо от причины продажи авто, очень важно сделать все в рамках закона, поскольку в ином случае у заемщика могут возникнуть серьезные неприятности.

Как продать машину, находящуюся в кредите

Схема продажи автомобиля, за который еще не выплачен кредит, будет зависеть от того, имеется ли на руках автовладельца паспорт транспортного средства. В большинстве случаев финансовая организация забирает ПТС до тех пор, пока не будет погашен последний платеж по кредиту. Но в исключительно редких случаях банки могут оставить документ на руках у автовладельца.

Паспорт транспортного средства – основной документ, содержащий в себе всю необходимую информацию об автомобиле. Без ПТС продать машину просто не получится. Случаи, когда данный документ остается на руках у заемщика, крайне редки.

Чтобы избежать подобных неприятностей, настоятельно рекомендуется согласовать продажу машины с банком, даже если ПТС остается на руках.

Если паспорт транспортного средства был изъят банком в качестве залога, продать автомобиль без уведомления финансовой организации не получится даже теоретически: при заключении сделки продавец не сможет передать документы покупателю. Поэтому перед продажей автомобиля владельцу потребуется:

  • обратиться в банк и предоставить заявление с просьбой разрешить продажу машины;
  • согласовать с сотрудниками финансовой организации способ реализации транспортного средства и погашения долга;
  • после урегулирования всех нюансов приступать к продаже автомобиля.

Можно ли продать машину в автокредите?

Если на покупку автомобиля оформлен кредит, то существует несколько способов продажи авто. В такой ситуации ПТС (технический паспорт авто) может находиться, как у владельца, так и в банке.

В первом случае процесс продажи будет намного проще, поскольку заемщику удастся обойти целый ряд формальных процедур.

В большинстве случаев заемщику нужно получить разрешение от банка для продажи авто. Однако, есть также другой вариант, который связан с досрочным погашением задолженности.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках

Если кредитным договором предусмотрена возможность досрочного погашения, то покупатель может погасить оставшуюся часть кредита, а остаток суммы передать владельцу автомобиля, после чего транспортное средство перейдет в собственность покупателя, а задолженность перед банком будет погашена.

Независимо от сложившейся ситуации, лучше уведомить банк о намерении продать авто.

Если держать намерение продажи транспортного средства в тайне, то такие действия могут квалифицироваться, как мошенничество со стороны заемщика.

Если ПТС на руках

Если паспорт авто находится на руках у заемщика, то процедура продажи авто существенно упрощается, но чаще всего документы на авто остаются в банке.

Если ПТС на руках у заемщика, то процесс продажи авто можно свести к погашению покупателем части задолженности по кредиту, в такой ситуации можно обойтись без уведомления банка, если кредитная задолженность будет погашена, то проблем у заемщика не возникнет.

ПТС в банке

Чаще всего паспорт транспортного средства остается в банке до полного погашения клиентом задолженности. В такой ситуации процесс продажи авто заемщику нужно согласовать с банком.

Автокредит – вид целевого кредитования, который относится к числу обеспеченных. Это значит, что возврат займа гарантируется передачей имущества клиента в залог.

В качестве такого залога обычно выступает купленная с помощью кредита машина, и именно её потерей рискует клиент в случае невыплаты. На автомобиль составляется договор залога, и важнейшей его частью становится передача ПТС кредитной машины на хранение банку.

Если при автокредите ПТС у банка, что это будет значить для заёмщика, и какие это налагает ограничения?

ПТС при автокредите оставляется в банке, и это гарантия, что машина не будет перепродана или заложена в какой-либо иной организации. Любой банк старается обеспечить максимальную безопасность займа, поэтому требует, чтобы паспорт автомобиля был как можно быстрее передан на хранение.

Обычно на это отводится всего 10-20 дней, и за это время клиент должен поставить авто на госучёт и получить номерные знаки. В паспорт транспортного средства при этом будут внесены данные о новом владельце, после чего документ нужно передать банку.

Автокредит с ПТС у банка – это относительно надёжный займ, возврат которого гарантируется имуществом, поэтому по нему предлагаются не очень высокие ставки. При стандартной программе автокредитования в большинстве крупных банков они начинаются от 14-14,5%, что существенно меньше, чем при потребительском кредитовании. Какие ограничения налагает на заёмщика договор залога?

  • Пока транспортное средство находится в залоге, оно обязательно должно быть застраховано за счёт заёмщика. Страховой полис КАСКО для банка – гарантия, что предмет залога не будет уничтожен в аварии или угнан без компенсации, она должна быть равна его полной стоимости. Из-за этого клиенту приходится покупать в аккредитованной компании самый дорогой полис, который будет защищать от всех возможных рисков.
  • Пока действует договор залога, продавать, обменивать, дарить, закладывать машину нельзя. Покупатель становится собственником сразу, но до выплаты автокредита он может только пользоваться машиной, но не совершать с ней иные важные действия. Если ПТС в банке, продать автомобиль всё же можно, но такая сделка может проводиться только под контролем кредитной организации.
  • Договор залога даёт банку право отнять залоговое имущество, если клиент не будет соблюдать условия договора. Это одна из причин, почему ПТС передаётся банку: если клиент не выплачивает долг, банк имеет право изъять автомобиль, снять его с учёта и выставить на торги. Для этого нужно решение суда и паспорт транспортного средства, и после торгов банк компенсирует убытки от невыплаченного кредита.

Существует и такая банковская услуга, как автокредит без ПТС. В этом случае банк всё равно оформляет залоговый договор, но документы транспорта на хранение не передаются. Заёмщик должен понимать, что это больше маркетинговая уловка, займ кажется более доступным и безопасным, но у банка будут всё те же права: машина может быть изъята по решению суда, и перепродавать её клиент не имеет права.

Если выдан автокредит, и ПТС на руках, банк дополнительно рискует. Он не может проверить добропорядочность клиента и проследить, не было ли имущество продано. Однако сейчас создаётся единый реестр кредитных автомобилей, который позволяет посмотреть, не заключался ли на данную машину договор залога.

Проверка обязательна, если вы собираетесь покупать относительно новую машину с рук, и при этом владелец может предоставить только дубликат ПТС. Даже если у него есть оригинал, всё равно стоить проверить надёжность такой сделки.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках

Если банк не требует ПТС автомобиля, такая сделка гарантированно будет стоить дороже. Кредитная организация рискует, и этот риск она компенсирует увеличением ставки.

Клиенту же это не приносит никакой пользы, поэтому лучше сразу оформлять полноценный договор залога с передачей документа на хранение, чтобы потом не платить лишние деньги банку.

Легальная продажа кредитного автомобиля возможна, если клиент не справляется с долгом за машину и хочет просто от неё избавиться. В этом случае при поиске покупателя нужно указывать, что машина кредитная, а сделка будет проходить только под контролем банка. Возможны несколько вариантов её проведения:

  • Банк изымает машину и перепродает её через партнёрский автосалон. Преимущества понятны: не придётся самому искать покупателя, не нужно тратить время на проведение процедуры осмотра и оценки.

Однако банк сам определяет цену, и понятно, что действовать он будет не в интересах клиента. Стоимость будет именно такой, чтобы рассчитаться с долгом, а клиенту останется очень немного.

  • Второй вариант – самостоятельный поиск через объявления и знакомых. Покупатель при этом погашает чужой автокредит досрочным платежом, машина выводится из залога, а остаток суммы выдаётся продавцу на руки.

В этом случае вы сможете самостоятельно назначать цену, и такой вариант может оказаться самым выгодным. Однако он будет и самым долгим, а во время поиска покупателя придётся продолжать платить автокредит.

  • Есть и ещё одно, самое негативное решение. Если ситуация с выплатами совершенно зашла в тупик, банк изымет машину и выставит её на аукцион.

При этом будет в итоге назначена минимальная цена, которая только погасит долг, а клиент получит самую малость. До такой продажи лучше не доводить дело, так как банк и сам будет предлагать альтернативные решения.

Перепродажа кредитной машины без разрешения банка и извещения покупателя является мошенничеством и преследуется по закону. Однако число таких нечестных сделок не снижается и покупатель должен быть предельно осторожен. Если даже кредитная машина будет перепродана, обременение на ней сохранится, и банк всё равно заберёт залоговое имущество.

Покупатель при этом либо останется ни с чем, либо вынужден будет выплачивать чужие долги. Пока нет решения этой проблемы, и единственное, что может помочь – разумная осторожность при завершении сделок.

Предлагаем ознакомиться:  Ответственность за разглашение персональных данных

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит — новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто.

Редакция сайта «АвтоКредитЭксперт» помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 5

Законные способы

На сегодняшний день автомобилист по согласованию с банком может продать свой автомобиль по одной из существующих схем:

  1. Самостоятельно найти покупателя на условиях, что средства, вырученные от продажи, будут переданы в банк в счет погашения долга. Правда, на такие условия покупатели соглашаются крайне редко, ведь сначала потребуется внести деньги, а получить ПТС получится только через несколько дней, когда банк вернет документы. Поэтому такая схема выглядит рискованной.
  2. Переоформить кредит на будущего владельца. В таком случае покупателю придется доказывать финансовой организации свою платежеспособность и собирать пакет документов, которые будут рассматриваться банком для дальнейшего принятия решения. Данный вариант также ненадежен для покупателя: ПТС транспортного средства по-прежнему останется в банке, поэтому могут возникнуть сложности с переоформлением машины на нового владельца.
  3. Передать автомобиль на реализацию банку. В таком случае финансовая организация сама будет продавать транспортное средство на аукционах, а сумма, в которую будет оценена машина, пойдет на погашение долга. Важно понимать, что стоимость транспортного средства в данном случае может быть существенно занижена, поэтому ее может не хватить для погашения всей суммы кредита.
  4. Передать транспортное средство на реализацию в автосалон по системе трейд-ин. Данный способ подойдет только в том случае, если автомобилист решил продать старую машину и взамен приобрести новое транспортное средство. После оценки автомобиля и заключения договора официальный дилер сам перечислит финансовые средства на счет банка и заберет ПТС. Но стоит быть готовым к тому, что автосалон занизит цену машины на 10-20% по сравнению со среднерыночной стоимостью.
  5. Переоформить залог по кредиту на другое имущество. Если у автовладельца имеется в собственности квартира, дом или земельный участок, стоит обратиться в банк с просьбой переоформить кредит на другой залог. Если финансовая организация согласится переоформить договор, то заемщик сможет беспрепятственно продать свою машину уже на законных основаниях.
  6. Наконец, автовладелец может перезанять деньги на досрочное погашение кредита у другой финансовой организации. Тогда он погасит долг по автокредиту, получит право беспрепятственно продать автомобиль, а вырученные средства вернет в счет нового кредита. Такая схема будет не самой выгодной, так как немалые суммы придется переплатить на различные банковские комиссии.

Еще раз отметим, что все перечисленные варианты продажи кредитного автомобиля являются законными. Взвесив все достоинства и недостатки каждой схемы и получив одобрение банка, автовладелец сможет продать свое транспортное средство любым удобным способом.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: 7 (499) 350-66-97 Москва, Московская область 7 (812) 627-16-82 Санкт-Петербург, Ленинградская областьОстальные регионы: онлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Отвечая на вопрос, можно ли продать машину в автокредите законно, можно найти сразу несколько способов реализации транспортного средства без нарушения законодательства и условий кредитного договора.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках

Продать автомобиль законным путем заемщик может, как в банке, так и в автосалоне или самостоятельно. Каждый из способов продажи авто имеет свои преимущества и недостатки.

Через банк

Заемщик имеет возможность продать автомобиль через банк. В такой ситуации возможно передача ключей и документов на автомобиль в банк, после чего организация найдет подходящего покупателя, а вырученные средства пойдут на погашение задолженности. Остаток средств возвращается заемщику.

Такая ситуация подходит для клиентов банков, которые не могут выплачивать оформленный кредит.

Также возможна реализация авто на аукционе, но данный вариант чаще всего применяется к недобросовестным заемщикам, а стоимость транспортного средства на аукционе может быть ниже рыночной до 50 %.

Если заемщик обращается в банк для продажи авто добровольно, то вырученная от продажи транспортного средства сумма может не полностью перекрыть размер задолженности. В такой ситуации оставшуюся часть долга заемщику придется доплачивать.

Через автосалон

Одним из самых распространенных вариантов продажи авто в кредите является обращение в автосалон.

продажа кредитного авто

Каждый банк сотрудничает с несколькими компаниями, которые занимаются продажей авто.

Именно в эти автосалоны нужно обращаться заемщику. В такой ситуации сотрудники салона самостоятельно согласовывают с банком процесс продажи авто.

Заемщику остается только передать транспортное средство в собственность салона, а также получить часть стоимости автомобиля (как правило, заемщик получает либо часть уже выплаченных по кредиту средств, либо остаток от суммы после продажи авто и полного погашения задолженности).

Самостоятельно

В случае самостоятельной продажи транспортного средства заемщик может столкнуться с целым рядом трудностей, среди которых можно выделить необходимость самостоятельного поиска покупателя, а также согласования с банком условий продажи авто.

Если говорить о том, можно ли продать авто если в кредите самостоятельно, то есть следующие законные способы:

  • переоформление кредита на имя покупателя;
  • рефинансирование кредита;
  • смена предмета залога.

После того, как покупатель найден, с ним может быть заключен договор купли-продажи.

На основании этого документа покупатель выплачивает часть стоимость авто продавцу (часть выплаченной по кредиту суммы), после чего обязанность выполнения кредитных обязательств ложится на плечи покупателя.

Заемщик может найти кредитное предложение на более выгодных условиях, где не требуется предоставление авто в качестве залогового имущества.

В такой ситуации текущая задолженность погашается за счет привлеченных кредитных средств, после чего владелец транспортного средства получает возможность распоряжаться им на свое усмотрение.

Иногда банки идут навстречу клиентам, давая им возможность изменить предмет залога. Чаще всего в договоре в качестве залога указывается недвижимое имущество заемщика.

Если продать авто, которое находится в залоге, то данные действия могут быть расценены банком в качестве мошенничества.

В такой ситуации у заемщика возникнут проблемы с банком, который имеет право инициировать открытие уголовного производства по отношению к недобросовестному заемщику.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке или на руках?

Продажа кредитного авто вопрос достаточно щепетильный. Выдача кредитов на покупку ТС в нашей стране, конечно, пополнила ряды автолюбителей. Но бывает и так, что жизненные обстоятельства меняются, и машину, за которую кредит еще не выплачен, нужно сбыть как можно скорее.

Многие полагают, что сделать это нереально. Особенно, если технический паспорт находится в банке. Но в данном вопросе нет ничего невозможного. Нужно только запастись терпением и освоить некоторые юридические моменты.

Это, как правило, самый выгодный и простой способ продать кредитное ТС. С одной оговоркой: если вы знаете человека, который желает приобрести у вас автомобиль, выложив всю сумму денег сразу. Если такого человека вы не знаете, все равно можно попытаться найти покупателя самостоятельно тем учетом, что продажа машины займет какое-то время.

Конечно, в обоих случаях покупателя следует оповестить о том, что за автомобиль все еще не выплачен кредит, и покупать его придется непосредственно у банка. Если сразу оговорить все вопросы, то машину можно быстро реализовать даже в том случае, если ПТС находится в банке.

Вам нужно будет совершить следующие действия, чтобы самостоятельно продать кредитное ТС:

  • находите покупателя и сообщаете ему сумму, которая погасит кредит в банке;
  • покупатель переводит деньги на счет банка;
  • кредитор снимает машину из реестра имущества;
  • бывшему заемщику выдается ПТС.

Это – приблизительная схема продажи. Покупатель может передать деньги вам на руки, после чего вы самостоятельно гасите кредит.

После того как ПТС уже находится у вас на руках, транспортное средство можно снимать с учета в ГАИ. Затем с чистой совестью вы подписываете договор о купле-продаже с покупателем. Он уже самостоятельно страхует транспортное средство, если ранее оно не было застраховано.

Не каждый покупатель захочет заниматься приобретением автомобиля с непогашенным кредитом. Связано это с такими факторами:

  • ему придется участвовать в длительных переговорах продавца с представителями банка;
  • ждать, пока банк снимет авто с учета в реестре и на руках заемщика окажется, наконец, ПТС.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках

Потому не так просто найти покупателя самостоятельно. А значит – и быстро продать кредитное авто.

Если вам нужно быстро продать кредитный автомобиль, можно обратиться за помощью непосредственно в банк. Он сам найдет покупателя и осуществит все решения последующих юридических нюансов.

Происходить продажа автомобиля будет следующим образом:

  • банк на своем официальном сайте размещает информацию о продаже автомобиля, за который вы все еще выплачиваете кредит;
  • он же выставляет цену за автомобиль;
  • снимает машину с учета, оформляет все документы на нового владельца.

Казалось бы, это – идеальная схема, которая поможет вам сэкономить время. Но она хороша только в том случае, если вам нужно продать авто срочно, а не выгодно.

Дело в том, что банк не заинтересован в выгоде продажи для вас. Ему просто нужно вернуть свои деньги. Он даже не всегда согласовывает выставленную цену с вами.

Соответственно недостающую для полного погашения кредита сумму вам придется доплачивать из своего кармана.

Продажа кредитных авто банками – явление, распространенное ввиду колебания валюты, которое происходит в последнее время. Потому банки идут на уступки заемщикам и в том, чтобы продать кредитное авто, не должно быть никаких сложностей даже когда по кредиту имеется небольшой долг.

В надежде выгодно продать автомобиль, находящийся в кредите, можно обратиться в компанию, специализирующуюся на данных услугах. Бывает так, что банки просто не хотят помогать вам в продаже по каким-то причинам. Сами же вы чувствуете, что клиента искать будете очень долго.

Тогда можно продать машину с помощью системы трейд-ин. Продажей вашего авто займется автосалон. Естественно, он возьмет какой-то процент с продажи авто. Но и вы сможете быстро получить свои деньги и погасить кредит.

Есть, правда, один недостаток у такой услуги: салоны продают подержанные авто дешевле их реальной рыночной стоимости. А значит, для вас эта сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы получите свои деньги для погашения полной стоимости кредита только в том случае, если автомобиль еще не был в эксплуатации. Такое случается довольно редко, и реально продаются уже бэушные машины.

Предлагаем ознакомиться:  Строительство ларька своими руками расчет материала

Схема продаж:

  • салон согласовывает сумму продажи автомобиля с банком, после чего выставляет машину на аукционе;
  • покупатель, предложивший максимальную сумму за авто, покупает автомобиль, после чего сам снимает ее с учета и занимается оформлением всех документов.

Как видите, в данном случае вы экономите время, так как банк снимает с вас все обязанности, связанные с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке есть подобная услуга, это – продажа автомобилей через ломбард.

В случае с кредитными машинами салон имеет все юридические основания на то, чтоб договориться с банком про урегулирование всех юридических вопросов.

Еще один вариант – взять потребительский кредит в другом банке, погасить в полной мере кредит за машину и получить на руки ПТС. Автомобиль будет снят с учета в банке, и продать его будет намного проще.

Возможно, вам даже удастся вернуть всю сумму за него в случае удачной продажи. После того как продажа кредитного авто будет осуществлена, вы можете погасить потребительский кредит. Не факт, что деньги за автомобиль в этом случае вы получите быстро.

Как продать кредитную машину: если ПТС банке или на руках

Данный способ хорош только в том случае, если вы не спешите с продажей машины.

Кстати, при получении еще одного кредита и погашении полной стоимости авто, вы можете обратиться за услугами в ломбард. Некоторые из них предлагают вполне выгодные условия продажи вашего автомобиля.

Независимо от того, ПТС у вас на руках или нет, кредитное транспортное вполне возможно продать на законных основаниях. Главное, не заниматься самодеятельностью и заранее уведомить банк о продаже автомобиля третьему лицу и желании преждевременно погасить кредит.

Продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, в принципе – возможно и без согласия банка. Но зачем это делать? Возможно, сам банк пойдет вам на уступки и поможет продать авто. К тому же, довольно редко банковская организация предоставляет клиенту техпаспорт на транспортное средство. Обычно он находится у них.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках у вас нет, тоже довольно просто, но в этом случае без оповещения банка и покупателя уже не обойтись. В любом случае придется тратить время на юридические тяжбы, договоренность между клиентом и банком и вы, скорее всего, потеряете значительный процент денег независимо от способа продажи авто.

Прежде, чем совершать какие-либо действия, направленные на реализацию кредитного автомобиля, еще раз тщательно обдумайте целесообразность данного вопроса. Практически во всех случаях вы потеряете значительную часть уже вложенных денег. Особенно, если вы не вносили за кредит значительной первоначальной суммы или не погасили его частично сразу.

Нужно помнить, что машина теряет до 15 процентов в тот момент, когда вы забираете ее из салона. Значит – вы в любом случае не сможете вернуть ее полной стоимости. Возможно, вам будет выгодней, все-таки, поискать способы выплаты кредита, чем безвозвратно потерять свои кровные.

У заемщиков по автокредиту есть возможность обратиться с заявлением в кредитную организацию, с просьбой о продаже залогового имущества самим банком. Разница от продажи будет возвращена клиенту.

Самым простым способом станет продажа знакомому человеку, который решит купить машину, сразу отдав за нее всю сумму. Если же таких знакомых нет, можно искать покупателя своими силами. Но нужно учесть, что на поиск придется выделить больше времени.

Важно! Покупателя необходимо известить о том, что машина куплена в кредит, что он еще не выплачен. Нужно сказать о том, что покупателю придется выкупать авто у банка.

Все моменты нужно обговорить сразу, тогда автомобиль можно реализовать намного быстрее. Это особенно важно, если ПТС не на руках, а в банке.

Ниже опишем несколько способов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках.

Нужно отметить, что не все покупатели захотят купить машину, за которую еще не выплачен кредит. Причин несколько:

  1. Придется ждать дольше обычного. Сначала продавец машины должен оповестить банк о решении продать авто.
  2. Если ПТС не на руках, а в банке, то покупатель должен подождать действий кредитно-финансовой организации. Она должна снять транспортное средство с учета в реестре.

Именно по этим причинам найти покупателя своими силами не так легко. Процесс продажи может затянуться.

Необходимость продажи кредитной машины может быть связана с самыми разнообразными причинами, начиная от желания поменять автомобиль на более современный, и заканчивая финансовыми сложностями.

Поэтому достаточно многих людей интересует вопрос – как это сделать? Вариантов существует несколько, и каждый из них подойдет в отдельно взятом случае.

Поэтому в данной статье мы детально расскажем вам обо всех способах продажи кредитной машины.

Вне зависимости от того, находится ли ПТС в банке или у вас на руках, существует достаточно много легальных способов продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге. Всего их можно разделить на пять основных групп:

  1. Классический вариант с участием банка в оплате.

  2. С помощью услуг посредников.

  3. Переоформление кредита на покупателя.

  4. Получение кредита наличными для оплаты долга, по которому авто является залогом.

  5. Продажа по доверенности.

Каждый из этих способов имеет как преимущества, так и недостатки. Причем в некоторых из них существуют собственное разделение по определенным тонкостям. Поэтому пойдем по порядку.

Классический вариант

авто

Данный способ продажи кредитной машины наиболее популярный и безопасный для всех трех сторон – участников сделки (вас, как продавца, банка и покупателя).

Его принцип заключается в том, что после поиска покупателя вы договариваетесь с банком о том, что хотите произвести продажу своего автомобиля, и за счет этих средств погасить остаток кредита.

  1. Вы подаете заявление на проведение операции.

  2. Банк открывает два счета. На первый поступит сумма, необходимая для погашения кредита, а на второй разница от суммы сделки (деньги, которые получите вы).

  3. Покупатель вносит предварительно оговоренную стоимость машины, и эти средства распределяются на два вышеуказанных счета в необходимой пропорции.

  4. Банк списывает необходимую сумму и полностью закрывает вашу задолженность, а со второго счета выдает вам остаток денег.

  5. С вашего автомобиля кредитная организация снимает обременение.

  6. Вы оформляете документально сделку купли-продажи автомобиля, и переоформляете его на нового владельца.

Досрочное погашение

В большинстве кредитных предложений на отечественном финансовом рынке предусмотрена возможность досрочного погашения задолженности.

В такой ситуации происходит перерасчет процентов с учетом фактического срока использования кредитных средств.

Если у заемщика есть желание продать авто, то можно погасить задолженность досрочно, после чего заемщик получит право распоряжаться транспортным средством на свое усмотрение.

Пользование аукционом

Стоит подробнее рассмотреть самые распространенные способы. Сегодня популярна сегодня реализация машины на аукционе. Конечно, кредитное авто нельзя выставить на обычные торги. Для этого необходим тот аукцион, которой занимается продажей имущества, находящегося в залоге.

Процедура не сложная:

  1. Решив продать машину, необходимо провести переговоры с учреждением, которое выдало кредит.
  2. Вместе с организацией необходимо выставить автомобиль на аукцион.
  3. Машину получит тот участник, который предложит самую высокую цену.
  4. После торгов машину снимают с учета в ГИБДД.
  5. Автомобиль и паспорт транспортного средства будут переданы новому владельцу.
  6. Выручка от продажи пойдет на погашение кредита.

Среди преимуществ этого метода следует отметить то, что машина будет продана по самой высокой цене. В случае, если автомобиль должен быть реализован в кратчайшие сроки, придется занизить стоимость почти на 20%. Если этих средств будет достаточно для того, чтобы погасить долг в полном объеме, то снижение стоимости не стоит считать недостатком.

Помощь салонов

продажа в кредит

Продавцу машины не придется нечего делать, ведь поиск покупателя будет возложен на автосалон. Процедура следующая:

  1. Машину нужно пригнать в автосалон. С собой должны быть ключи и бумаги, необходимо заранее пройти техосмотр.
  2. Механики салона должны осмотреть автомобиль, его общее техническое состояние определит стоимость.
  3. Когда будет установлена окончательная цена, необходимо выдать доверенность на машину. Автосалон погасит кредит, а продавцу нужно взять ПТС и принести его в автосалон.
  4. Банк заключает соглашение, в котором принимают участие три стороны. Затем происходит снятие авто с учета.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке или на руках?

Сегодня автовладельцы пытаются придумать хитрый план и предлагают покупателю копии заверительных бумаг (паспорт машины, полис ОСАГО). Предупреждаем заранее, что лучше не соглашаться на сделку с теми, кто не предлагает оригинальных документов.

Мошенники обычно используют схему:

  • ПТС отдается в банк.
  • В ГИБДД оформляются документы о потере машины.
  • Машина в кредите выставляется на продажу по дубликату.
  • Автовладелец прячется от банка или будущего покупателя.

Многие спрашивают, что ждет людей, которые при продаже транспорта не уведомили банковскую организацию. Отвечаем: в таком случае все зависит от того, присутствует ли желание возвратить полученные от продажи средства банку. Если да, то никто не будет обращать внимание.

Одним из способов продажи залогового авто, может стать оформление второго потребительского кредита, в целях погашения остатка задолженности и снятия обременения
Одним из способов продажи залогового авто, может стать оформление второго потребительского кредита, в целях погашения остатка задолженности и снятия обременения

Придерживайтесь данного плана:

  • Найдите потенциального покупателя.
  • Организуйте встречу с лицом, которое собирается приобрести товар, и расскажите об автомобиле.
  • Утверждение бумаг и приобретение залога, сумма которого близка к оставшейся сумме займа.
  • Создание документа, благодаря которому удостоверяется, что лицу достались финансовые средства, материальные ценности или другие вещи.
  • Погашение кредита заранее, благодаря взятым из залога финансам.
  • Закрытие кредита.
  • Передача прав новому автовладельцу.

Обстоятельств, которые требуют реализации кредитного автомобиля, может быть множество. Самая распространенная причина – нехватка денег для последующей оплаты кредита. В статье мы рассмотрим ряд способов продать машину, если паспорт транспортного средства (ПТС) находится в банке.

Такая ситуация, как правило, наблюдается, когда кредит только лишь начинает выплачиваться либо при внесении минимального первоначального взноса и оплаты основной суммы кредитной организацией.

Отметим, что законных путей реализовать авто много, а договариваться о продаже ТС придется с банковским учреждением.

Успешно продать кредитное авто можно лишь в случае оплаты более 50% ее стоимости. В противном случае вы понесете финансовые потери, а многие банки могут потребовать за погашение кредита до установленного срока оплату штрафа.

Если у вас возникает вопрос, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, советуем сначала разобраться во взаимоотношениях банка и клиента при заключении договора автокредитования.

Как правило, в программах автокредитования у абсолютного большинства банков прописано условие изъятия ПТС непосредственно после регистрации авто.

На регистрацию в ГИБДД и предоставление ПТС банку выделяется срок в 10-15 дней. Возврат документа владельцу авто осуществляется после оплаты большей части кредита либо после полного его погашения.

Таким образом, пока паспорт авто находится в банке, его покупатель уже по праву считается владельцем, однако может лишь его эксплуатировать.

Предлагаем ознакомиться:  Лоскутное одеяло своими руками схемы

Осуществлять же другие манипуляции, такие, например, как продажа, дарение, обмен, просто так не выйдет. Эти действия могут производиться лишь при участии и контроле кредитной организации, которая оплатила кредит.

В том случае, когда владелец авто пропускает сроки погашения кредитных взносов, банк вправе обратиться в суд для принятия решения об изъятии ТС, продать его и таким образом возместить основную часть суммы долга перед банком.

Не все банки при автокредитовании требуют залога в виде паспорта машины. Однако условия кредитного договора у них ничем существенным не отличаются и процентные ставки, как правило, выше.

потребительский кредит

Среди банков, которые не берут в залог ПТС, можно упомянуть о таких крупных финучреждениях, как «Райффайзенбанк», «Русский Стандарт», «Сбербанк», «Юникредит» и другие.

Вариантов, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, несколько. Ниже мы расскажем об особенностях каждого из них. От вас же потребуется лишь разобраться в их нюансах и выбрать наиболее приемлемый.

Итак, основных способов, как легально продать машину в кредите, существует пять:

  • самостоятельно;
  • при помощи банка;
  • через автосалон либо специальную фирму;
  • по решению суда;
  • погасив автокредит с помощью потребительского кредита в другом банке.

Самостоятельная продажа авто, пожалуй, наиболее длительная и утомительная из всех существующих. Однако плюс ее в том, что вам может повезти и покупатель на машину, готовый оплачивать оставшийся по ней кредит, найдется очень быстро. К тому же цену на машину в таком случае устанавливаете вы, и она может оказаться наиболее выгодной, чем при других способах продажи.

Какой бы способ продажи авто без ПТС вы не выбрали, кредитора нужно известить о намерении продавать авто. Поскольку велик риск того, что подобные действия будут расценены как мошенничество.

Где можно продать кредитное авто:Объявления о продаже авто можно разместить в специальных рубриках СМИ, в Интернете, на автомобильных сайтах и автоаукционах.

При выставлении стоимости вы должны понимать, что покупателю должно быть выгодно купить вашу залоговую машину, поэтому нужно будет идти на какие-то уступки и интересные предложения.

Как самостоятельно продать авто, если ПТС в банке:

  • вы уведомляете покупателя о том, что транспортное средство находится в кредите, а ПТС в залоге у банка;
  • вы уведомляете менеджера банка о том, что намерены продать авто и досрочно погасить кредит;
  • приходите в оговоренные сроки в банк, проходите процедуру закрытия кредита: покупатель оплачивает ваш кредит (либо переоформляет его на себя), банк закрывает кредит и возвращает ПТС;
  • заключаете договор купли-продажи, отдаете ПТС и ключи от машины новому владельцу;
  • обращаетесь в ГИБДД с целью снять авто с учета.

При продаже автомобиля таким способом оплачивается подоходный налог, комиссия за досрочное погашение кредита (если предусмотрена кредитным договором), банковские услуги в размере 2-3% от стоимости автомобиля.

Если кредит переоформляется на другого человека, то есть риск, что новый предполагаемый заемщик может не подойти по требованиям, которые данное учреждение выдвигает к кредитополучателям.

Если вы оплачивали минимальный первоначальный взнос либо вовсе его не оплачивали, то должны быть готовы, что понесете значительные финансовые потери при продаже авто.

В случае оплаты большей суммы по кредиту и остатка в виде 25-30% заемщик может рассчитывать на хороший исход ситуации – в виде досрочного погашения кредита без денежных потерь.

Возможен более простой, однако очень рискованный способ, как продать кредитную машину. Его возможно реализовывать лишь с хорошо знакомым человеком, имеющим у вас высокий уровень доверия.

Речь об оформлении доверенности. В таком случае продавец оговаривает стоимость авто с покупателем. Из нее вычитается сумма, необходимая на оплату кредита.

Остаток продавец кладет себе в карман и выписывает доверенность на управление машиной. Покупатель продолжает погашать долг по кредиту. После его оплаты продавец забирает ПТС из банка и переоформляет машину на нового владельца.

Минусы такого способа, думаем, всем понятны. До конца погашения кредита вся ответственность за машину продолжает находиться на продавце авто. Для покупателя есть риск, что после того, как он оплатит чужой кредит, продавец не захочет автомобиль отдавать в собственность.

Наиболее простым и быстрым вариантом, можно ли продать машину без ПТС, является обращение в банк, который выдал кредит, с соответствующим уведомлением о намерении продать авто.

Очень многие банковские учреждения сотрудничают с автосалонами, реализующими подержанные авто. И, скорее всего, процедура продажи будет не очень долгой.

авто

Однако вы должны понимать, что стоимость машины при выборе такого способа ее продажи может оказаться намного меньше среднерыночной либо той, которую можно выручить при выборе иных способов продажи.

При продаже кредитных автомобилей с помощью банковских учреждений цены на них устанавливаются самими банками в своих интересах. Обычно они ниже на 10-15% рыночных.

Таким образом, суммы от реализации авто может быть недостаточно для полной оплаты долга по кредиту, и остаток придется оплачивать самостоятельно.

Еще одним минусом подобной реализации залогового ТС является то, что не все банки могут давать разрешение на продажу. Это зависит от политики банковского учреждения.

Плюс такой продажи: кредитные обязательства с заемщика снимаются в очень короткие сроки.

Чтобы реализовать авто через банк, клиент должен уведомить его о том, что больше не в состоянии платить кредит. Далее передать ключи, автомобиль и документы на него сотруднику банка.

После того как заемщик передаст ключи и авто сотруднику банка, оно будет поставлено на специальную площадку. Далее банковское учреждение выставит его в разделе «Залоговое имущество». Также многие банки предлагают воспользоваться услугами брокера. Сразу после того как транспортное средство будет продано, будет погашен и кредит.

При общении с сотрудниками банка необходимо соблюдать меры безопасности, поскольку часто мошенники обманным путем под видом представителей банка могут изымать кредитное авто.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках

Также возможна продажа через автомобильный аукцион. Ее производит банк совместно с владельцем. Авто продается тому, кто предложит самую высокую цену. После этого заключается трехстороннее соглашение. Автомобиль снимается с учета. После получения вырученных средств автозаемщик погашает кредит.

Плюсы в продаже с аукциона очевидны: реализация авто по самой высокой цене. Минусы – изначально стоимость ТС занижается на 10-15% от рыночной и оплачивается 15% подоходного налога.

Такую же альтернативу может предложить клиенту банка с депозитом владелец авто в кредите, отыскав его самостоятельно.

Переоформление займа на человека, готового сделать покупку

Можно ли продать кредитную машину?

Автокредит – серьёзный шаг, с которым сталкиваются многие покупатели. Но иногда приходится думать о том, чтобы продать транспортное средство. Причины таких решений могут быть разными. Обычные машины продать не составит труда. Гораздо труднее с теми, задолженность по которым ещё не погашена.

Кредиторы часто забирают ПТС после того, как заключают кредитный договор. Зачем это делается?

ПТС возвращается владельцу после того, как долг будет полностью погашен. Сам автомобиль тогда снимают с учёта.

ПТС со словом дубликат означает, что оригинальный ПТС на автомобиль в банке.

Даже если займ оформлен без ПТС, это не значит, что клиент может распоряжаться транспортным средством по своему усмотрению.

В данном случае организация продажи вполне допустима. Главное требование – чтобы заёмщики поставили в известность кредитную организацию. Незаконны ситуации, когда пытаются найти другие решения, в обход официальных сообщений.

Если у вашего банка отозвали лицензию, значит ваши деньги застряли — как получить их назад вы можете узнать в публикации по ссылке.

В договорах по банковскому залогу обычно предусматривается два возможных варианта.

  1. Паспорт автомобиля хранится в банке до того момента, пока задолженность не будет погашена полностью.
  2. Оформление так называемого номинального залога. Это значит, что и авто, и ПТС остаются у владельца. На машину лишь накладываются определённые ограничения.

Но даже в этой ситуации согласие банка для проведения операции обязательно. Иначе все действия будут считаться мошенническими.

Существует довольно много схем продаж, позволяющих передать автомобиль от одного человека к другому. Такие процедуры не обходятся без финансовых затрат, да и по времени они отнимают довольно много. Но лучше решить вопрос законными путями, чем потом разбираться с последствиями.

Что такое ПТС?

Это способ для тех, кто хочет не только избавиться от долговых обязательств, но и сэкономить на денежных затратах. Но придётся самостоятельно заняться поиском покупателей.

Но этот способ подходит только для тех, у кого не образовывается задолженности.

Что такое льготное автокредитование и как его получить — узнайте в этой статье.

Сначала новый покупатель выплачивает банку остаток кредита. После чего автомобиль просто выводят из залога. Машина переходит от одного владельца к другому, снимается с учёта в ГИБДД. Возможно, на поиски покупателя уйдёт достаточно много времени. Но зато из стоимости получается максимум.

Процедура не сложная. Продавец должен найти того, кто захочет осуществить покупку. Кредит переоформляют, долг придется погашать новому владельцу авто.

Чтобы совершить переоформление, покупатель должен предоставить полный комплект документов в банк. Это нужно для того, чтобы гарантировать способность выплатить долг.

Нужно подробнее ознакомиться с причинами преждевременной и незапланированной продажи машины в кредите:

  • В связи с сокращением или потерей работы нет возможности оплатить кредит в установленные сроки.
  • Появляются средства на новый автомобиль.
  • Лицо нашло на рынке более подходящий и выгодный для него товар.

Какая бы ситуация не сложилась, нужно будет предпринимать значимые для решения проблемы действия. Законом РФ предусмотрена либо продажа машины в кредите, либо смена учреждения, где брался кредит. Происходит это обычно на условиях, которые предлагает банк.

Заключение

Если же заемщик понял, как выгодно продать кредитную машину, если ПТС в банке или на руках, и уже нашел покупателя, но финансы при этом возвращать не намерен, то это грозит привлечением к ответственности (ст. 159 УК РФ). Подобным образом владелец может подставить покупателя, вся ответственность перейдет на новое лицо, поэтому несколько раз обдумайте решение перед тем, как переходить к каким-то мерам.

Есть несколько вариантов реализации автомобиля, приобретенного на заемные средства. Все перечисленные выше способы законны, поскольку от покупателя не утаивается истинное положение дел, а также проводится переоформление документов.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector