Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Банк открытие как отказаться от страховки

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

Можно ли отказаться от страховки на этапе оформления кредита К сожалению, из-за финансовой безграмотности населения такие действия банковских сотрудников воспринимаются всерьез. Клиент оформляет страховку, а только после узнает, что это должно быть его добровольным решением и что у него был выбор. Далеко не все случаи считаются страховыми. Необходимо внимательно читать договор.

По большей мере страховка – это просто напрасные клиентские траты и баснословные прибыли страховых компаний. Последние зачастую являются дочерними предприятиями банковских учреждений.

То есть у банка и страховой компании один владелец, поэтому прибыль идет ему в карман. Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется.

С начала июня этого года всем страховщикам предписали выполнять особое указание Центробанка от 20 ноября 2015 года, которое устанавливает обязанность прописывать в страховых договорах условия возврата страховой премии – в течение 5 дней после заключения договора с клиентом.

Обращаясь в банк за оформлением кредитного договора, многим клиентам приходится столкнуться не с честной продажей страховой услуги, а с ее навязыванием.

В федеральных законах и иных нормативно-правовых актах четко прописано, что оформление страховки — это желание клиента, но не его обязанность.

для малого бизнеса «Ничего никому не возвращаем» «Ничего никому не возвращаем» «Срочно нужны были деньги, и пришлось брать потребительский кредит — 50 тысяч рублей.

Из этой суммы мне еще вычли страховку в размере 7 500 рублей. Кредит я брал с целью срочного получения денег, с последующим досрочным погашением. На условия согласился, так как не было выбора.

Застрахован я на два года, погасил через два месяца. Написал заявление на возврат денег за страховку, но мне сообщили, что ничего никому не возвращаем.

Объясните, что делать?» — подобных историй на форуме Банки.ру — десятки.

Банки.ру разбирался, зачем может понадобиться кредитная страховка, если вы досрочно погасили кредит, и как вернуть за нее деньги.

«Но в страховой мне ответили, ссылаясь на статью 958 Гражданского кодекса, что могут вернуть только половину от уплаченной суммы — 7 300 рублей, несмотря на то что договор действовал всего один месяц из 12, — возмущается клиентка.

Форт-Юст

Банк открытие как отказаться от страховки

lendermann 19 Апр 2014 15:04 в договоре прописано , что при любых обстоятельствах не вернут , но может есть лазейки , что то придумать?

src>/p>

Оформление страховки является не обязательным условием для получения кредита.

Однако многие банковские организации навязывают страховку клиентам или включают ее в договор. Граждане РФ могут вернуть денежные средства, потраченные на оформление страховки, несколькими способами.

Расскажем о них. Самый распространенный способ возврата денежных средств заключается в обращении к представителям надзорных инстанций, которые и должны разбираться с возникшим вопросом. Следуйте такой инструкции, чтобы отказаться от дополнительной платной услуги со стороны банка: 1. Подача претензии в банковскую организацию Решать проблему в досудебном порядке обязательно.

Всем, кто только собирается оформить займ. Так как зачастую оплата страховых услуг просто включается в общую сумму кредита. А сообщить об этом сотрудники финансовой организации «забывают». Вы можете даже не знать о том, что рассчитавшись со ссудой, переплатили и страховой фирме.

Выдавая кредит, банк не оказывает услуги страхования: кредитор просто исключает собственные финансовые риски

Для того чтобы обезопасить себя: в том случае если вы не можете выплачивать займ по причине, указанной в страховом соглашении (потеря трудоспособности по полученной инвалидности, увольнение с работы и т.д.) ваши финансовые обязанности полностью перекладываются на страховщика.

Проще говоря, сам банк не оказывает услуги страхования: кредитор просто исключает собственные финансовые риски.

Теперь поговорим о том, как оформить отказ от страховки кредита и что такое период охлаждения в страховании. Начнем с того, что несколько лет назад в законодательство России были внесены поправки, касающиеся услуг страхования кредитных продуктов.

Сегодня в любом страховом договоре, без всяких исключений, должен быть предусмотрен пункт о том, что клиент может возвратить себе уплаченные взносы, отказавшись от сотрудничества со страховщиком в течение ближайших 14 рабочих суток с момента подписания документов.

Если страховое соглашение уже начало действовать (зачастую это происходит незамедлительно после подписания кредитного договора с банком), но застрахованный не укладывается в четырнадцатидневный период, а потом приносит страховщику грамотно оформленное заявление отказ от страхования по кредиту, то свои деньги он обратно получит. Однако за вычетом определенной части финансовых средств – сумма удержания пропорциональна общему времени.

Для того чтобы вы поняли, как должны рассчитываться суммы к возврату, рассмотрим простой пример. Вы согласились на страховку по потребительскому кредиту. Согласно договоренности страховые услуги начали предоставляться вам незамедлительно. Через три недели после подписания бумаг с банком, вы приносите в страховую фирму заявление на отказ от страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Существует ли связной банк

Период охлаждения, как вы уже поняли, этот тот срок, на протяжении которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, вернув себе деньги назад в полном объеме. При условии, что услуги страхования не были предоставлены (ЧП не наступило). Если 14 календарных дней прошли, и страховой договор уже действует (не путайте его с кредитным соглашением) страховщик также обязан вернуть деньги за вычетом тех дней, в течение которых они предоставлялись.

Важно знать! Требовать назад деньги за страховые услуги, которые не будут вам предоставлены, вы должны в обязательном порядке

Аналогичным образом. В этом случае действуют все те же правила и условия, что и в указанной выше ситуации. Предположим, вы оформили ипотеку или купили страховой полис по собственному желанию (банк не навязывал его вам, и вы просто защищали свои собственные интересы на случай ЧП). Вы успешно погасили задолженность перед кредитором, причем сделали это раньше положенного в кредитном соглашении срока.

Страховщик вернет вам деньги за то время, в течение которого он не будет предоставлять услуги в будущем. Предположим, вы получили ипотечную ссуду на 15 лет, и в течение ближайших 10 лет полностью закрыли займ. Значит, за последние 5 лет страховщик обязан возвратить вам сумму страховых взносов. Ведь даже если в эти пять лет наступит страховой случай, например, вы лишитесь работы, страховая компания никому и ничего платить не станет: ни вам, ни самому банку.

Резюмируем…

Выделим несколько наиболее важных моментов, о которых нужно помнить каждому потенциальному заемщику:

  1. В некоторых случаях отказываться от покупки страхового полиса вы не имеете права (в частности ипотека и автокредит).
  2. Покупать полис страхования нужно за собственный счет. Страховать вас или залоговое обеспечение за свои деньги кредитор не станет.
  3. Полис можно оформить только в той страховой фирме, которая является партнером «вашего» банка. Поэтому условия страхования могут быть невыгодными.
  4. Для того чтобы не столкнуться с отказом в ссуде (в особенности, если вы не являетесь желанным заемщиком для каждого банка), соглашайтесь на покупку страховки. Вы повысите свои шансы на одобрение кредитной заявки – это особенно важно, если вы просите о крупном беззалоговом займе.
  5. В течение ближайших 14 суток, т.е. в период охлаждения, вы можете расторгнуть договор с любой страховой фирмой «безболезненно». Отказать вам в расторжении соглашения компания не имеет никакого права.

Напоследок отметим, что приносить письменный отказ вы должны не в отделение банка-кредитора, а в офис самой страховой компании. Если у вас нет на это свободного времени, вы можете отправить соответствующие документы по Почте России заказным письмом. Мы рекомендуем вам выбирать именно заказное письмо, так как в противном случае страховщик может заявить о том, что просто не получил ваше требование об отказе от услуг.

Банк открытие как отказаться от страховки

Сообщать банку о том, что вы расторгли договор со страховщиком, не обязательно. По кредиту с обязательным страхованием расторгнуть соглашение можно только после полной выплаты займа. По всем остальным кредитным продуктам начинать процесс следует как можно раньше.

Ещё совсем недавно, оформляя кредит и подписывая заявление на страховку, человек уже практически не мог дать обратный ход. Дальнейшие обращения в банк и соответствующие компании отметались категорическим отказом: раз заявление подписано самим заёмщиком, то действие его было обдуманным и добровольным. Решалась такая проблема через суд, но только в том случае, если человек мог доказать факт навязывания услуги.

Лишь небольшое количество финансовых учреждений в виде исключения давали возможность оформить отказ от страховки банка и вернуть за нее деньги в течение нескольких дней.

1 июня 2016 года Банк России, который регулирует также и страховой рынок, сделал объявление, что купившие полис граждане могут его вернуть и забрать уплаченные деньги. Для этого был введен так называемый период охлаждения (пять дней). В течение данного срока клиент мог передумать и обратиться к страховщику, который обязан вернуть ему деньги. Законный возврат страховки осуществляется очень быстро, деньги передаются заявителю в течение десяти дней.

От чего можно застраховать кредит

  • Тяжелые телесные травмы
  • Получение инвалидности
  • Смерть
  • Потеря работы

Аргументы, конечно весомые, в частности если идет речь о смерти заемщика. Ведь если заемщик умирает, то обязанность выплачивать кредит ложится на плечи ближайших родственников.

  • Потребительский кредит (он же кредит на любые цели, автокредит) страхует исключительно вашу жизнь и ответственность.
  • Ипотечный кредит страхует вашу будущую собственность от порчи (в данном случае покупаемую недвижимость)
Предлагаем ознакомиться:  Опасность покупки квартиры по наследству

Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации потребительский кредит в любой финансовой организации РФ не обязывает страховать свою ответственность и является добровольным по желанию заемщика. В случае ипотечного кредита страхование предмета залога (вашей купленной квартиры) обязательно должно быть застраховано.

Зачем нужно страховать кредит

Как мы уже писали выше — страховка по потребительскому кредиту является в России добровольной и никакая кредитная организация не вправе навязывать этот продукт.

Но в то же время банку тоже нужно на «что-то» жить, поэтому приходится объяснять клиенту всю важность страхового полиса и говорить что без нее банк откажет вам в выдаче кредита. Хотя бывают случаи, когда банк действительно отказывает в кредите при отказе от страховки еще на стадии составления заявки на кредит и клиенту причина отказа не сообщается (банк не обязан сообщать причину заемщику).

Отказ от страховки по кредиту: пошаговая инструкция

отказ от страховки

. Как отказаться от страховки после получения кредита?

Однако есть ещё один важный фактор, заставляющий людей соглашаться на страховку. Дело в том, что кредитные условия банка часто формируются так, чтобы продукты с включением страховки казались клиенту более выгодными по процентной ставке, продолжительности кредита и сумме.

Заёмщик думает, что не прогадал, но в действительности общая сумма банковских денежных средств вместе с процентами и страховкой выходит более крупной, чем у долга с более высокими процентами, но без страховки, что является типичным маркетинговым ходом, действующим весьма эффективно.

Аннулировать страховку к кредиту можно, по сути, в любой момент с момента начала ее действия, но только возврат средств за ее приобретение ограничен во времени. А аннулировать страховку просто так без какой-то пользы для себя смысла особого нет — так вы, хотя бы застрахованы от неблагоприятных жизненных ситуаций, и от этого легче, ведь в жизни всякое бывает.

Существует, конечно, более сложный путь — если консультант банка в открытую навязывает вам страховой полис, то можете сослаться на 958 статью Гражданского кодекса Российской Федерации, которая гласит, что банки не имеют право навязывать страхование жизни и здоровья заёмщика, не имеют право штрафовать заемщиков в случае отказа и применять прочие неправомочные действия в отношении заемщика. В противном случае на банк можно подать в суд и к нему будут применены санкции.

При таком подходе банк может поменять свой подход к вам и разрешит взять кредит без страхового полиса, но с повышенной процентной ставкой, что окажется более невыгодно для вас, чем страховка, деньги за которую вы можете вернуть в регламентированный для этого срок.

отказ от страховки по кредиту

Срок отказа от страховки зависит от страховой компании, в которой она выдана и в данной ситуации при подписании бумаг досканально изучить страховой договор. Там должен быть прописан период, когда страховка подлежит возврату. Обычно этот срок у страховых компаний колеблется от 5 дней до 14 дней, чего вполне хватает чтобы не спеша прийти в отделение страховой компании и написать заявление на возврат денежных средств.

Важно! За период времени до подачи заявления на возврат страховой премии не должно произойти страхового случая!

Кредитные организации неохотно относятся к процессу возврате страховки и поэтому если на вашу просьбу выдать вам бланк заявления на отказ от страхового полиса вам ничего не ответили — можете использовать приведенный ниже образец заявления на возврат страховки по кредиту. Он тоже будет иметь юридическую силу.

  • Вашу  фамилию, имя, отчество
  • Данные паспорта (серия и номер, кем и когда выдан)
  • Причина расторжения страхового полиса
  • Дата подачи заявления и подпись
  • Реквизиты, куда вернуть деньги за неиспользованную страховку

Таким образом, не бойтесь спорить с банком по поводу возврата страховки, подкрепляйте свои заявления ссылками на законы и не давайте кредитным организациям вас обмануть!

Многие думают, что страхование – обязательная процедура при взятии кредита. Однако российское законодательство утверждает добровольный характер страхового договора. Загвоздка в том, что финансовая организация может отказать в займе даже без указания причины.

Чаще всего клиентам даётся такая альтернатива:

  • Программа с низкой процентной ставкой и обязательным оформлением страхования.
  • Более высокие проценты и отсутствие страховки.

Многие боятся, что вариант №2 невыгодный. И поэтому сами соглашаются на ненужные им дополнительные услуги. Но часто бывает, что повышенные проценты обходятся дешевле, чем платежи по страховому полису, которые могут составлять до 30% от всей суммы.

Предлагаем ознакомиться:  Данные об инвестиционном портфеле пфр

отказ от страховки образец

Если же клиент выбрал первый путь, он имеет право получить кредит, а затем законно оформить отказ от страховки (образец заявления ниже). Когда заявка одобрена банком и договор подписан, оплату дополнительных услуг заёмщик может посчитать неоправданной и отменить.

Если банк не пошел навстречу заёмщику, есть возможность отказаться от страхования по кредиту через суд. Для того чтобы подать иск, нужны следующие документы:

  • договор кредитования;
  • страховой полис;
  • отказ банка в письменном виде.

Обязательно требуется представить доказательства навязывания услуг страхования, поэтому лучше, если все разговоры с банковскими сотрудниками будут записаны на диктофон. Чтобы увеличить свои шансы на победу, желательно заручиться поддержкой профессионального адвоката, если клиент недостаточно компетентен в юридических тонкостях.

Шансы выиграть суд довольно высоки: нужно только доказать, что страховой полис был навязан банком обманным путём (к примеру, включением в ежемесячный взнос без предупреждения). Если же программа с низкими процентами и страховкой была выбрана добровольно, отказаться будет уже гораздо сложнее.

Какие виды страховок возвращаются?

В области кредитования существуют как добровольные, так и обязательные виды услуг страхования, которые включают такие полисы, как:

  • Страхование недвижимости, актуальное для ссуды под залог недвижимости, ипотеки, где обеспечение должно защищаться.
  • КАСКО, когда при взятии автокредита банк обязует клиента застраховать покупаемый автомобиль – транспорт как залог даёт банку финансовую защиту. Так как же оформить отказ от страховки после получения кредита? Об этом далее.

Все остальные виды услуг, сопровождающих заключение договора по кредиту, являются добровольными.

Страховка может быть возвращена по наличным, товарным кредитам, кредитным картам и т. п., которые сопровождаются:

  • страхованием жизни клиента;
  • титульным страхованием;
  • полисом на случай сокращения на работе;
  • защитой от финансовых рисков;
  • страхованием имущества заёмщика.

Страхование является законным в любом случае, так как это дополнительная услуга, предлагающаяся клиенту при заключении договора о кредите. Если она не входит в список обязательных, заёмщик может отказаться от неё на законных основаниях. Правда, подобный выбор приведёт к отрицательному решению в выдаче денег. Когда банк предлагает страховку, закон ни в коей мере не нарушается.

Способы

Отказаться от страхового полиса можно двумя способами:

  • обратившись в банк с письменной просьбой;
  • через суд.

образец заявления отказа от страховки

Также отказ можно оформить в случае, если в течение полугода кредит выплачивался исправно. Для этого требуется осуществить следующие действия:

  • Обратиться в кредитный отдел банка.
  • Составить письменное обращение о просьбе расторжения страхового договора.
  • Подождать ответа банка.

Во многих случаях финансовые учреждения реагируют положительно на подобные просьбы клиентов, если не отмечаются просрочки по платежам за всё время и отсутствуют страховые случаи. Тогда банк пересчитывает процентные ставки и увеличивает их для возмещения рисков.

Финансовое учреждение может осуществить перерасчет только при условии, что это предусмотрено в договоре. В противном случае откажет клиенту в его просьбе.

Тонкости в законе о периоде охлаждения

Удовлетворить просьбу клиента можно также при отсутствии случая со страхованием в период охлаждения. Так как действие полиса наступает не всегда сразу после подписания договора, сумма возвращённых средств может быть полной и частичной. Если страховой договор ещё не начал действовать, сумма премии возвращается полностью. В противном случае из денежных средств вычитается сумма за прошедшее время, и компания имеет на это полное право, так как услуга предоставлялась.

Если прислать в организацию претензию, на неё практически стопроцентно придёт отказ, обоснованный тем, что клиент сам подписал заявление. В таком случае уверенному в своей правоте заёмщику остаётся только обратиться в суд, и делать это лучше через юристов, которые могут подсказать какие-то лазейки. Однако на деле вернуть деньги очень сложно, потому что человек сам согласился на услугу и даже оплатил её.

заявление на отказ от страховки

Заявление на возврат средств составляется или тогда, когда пишется заявление на досрочное погашение, или же сразу после закрытия кредита. Для решения данного вопроса банк может направить клиента непосредственно в страховую компанию. Там же он может затребовать образец заявления отказа от страховки.

Действовать самому или обратиться к юристу?

Если возвращать страховку в течение предусмотренных законом пяти дней, помощь юриста не понадобится. Но по истечении этого срока процесс станет сложным и в некоторых случаях невозможным. Если от банка поступает отказ, обратиться за квалифицированной юридической помощью всё-таки стоит, так как специалист будет более компетентным в таком вопросе.

Чтобы избежать подобных проволочек и незапланированных расходов на скрытое страхование, нужно внимательно изучать каждый пункт договора на кредитование, так как некоторые банки могут взять на себя отчисление страховых премий. Поэтому стоит потратить время на изучение договора, чтобы избежать финансовых проблем и тяжб.

Тогда образец заявления отказа от страховки по кредиту не понадобится.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector