Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Банкротство созаемщика по ипотеке

Супруга или супруг в качестве поручителя или созаёмщика

Внимание

attention

Поручителем или созаёмщиком может стать абсолютно любой человек, готовый ручаться за заёмщика и в случае чего понести все риски и издержки, связанные с невыплатой денежных средств. Банк не интересует, какими связями связаны эти люди — родственными или дружественными, для него главное – своевременно и в полном объёме получить деньги обратно, поэтому расхожее мнение о том, что поручителем или созаёмщиком обязательно должен быть родственник, неверно. Правда, есть одно исключение, о нём поговорим подробнее.

Супруга или супруг в качестве поручителя или созаёмщика

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее.

Допустим, ипотека оформляется на мужа, тогда жена автоматически становится созаёмщиком и поручителем в одном лице.

Безусловно, оба лица имеют схожие обязательства перед банком, но разница всё-таки есть.

Созаёмщик – это лицо, которое на равных с заёмщиком условиях берёт на себя ответственность перед банком. Привлекают его обычно те, кто хотят увеличить сумму кредита, если считают, что самостоятельно не справятся.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Созаёмщик так же, как поручитель, обязан отвечать за все последующие действия заёмщика, только на кредитные средства он имеет такие же права, как заёмщик, и может в любой момент ими воспользоваться. Созаёмщик – это тот же заёмщик, с такими же правами и обязанностями, а поручитель – всего лишь гарант того, что заёмщик вернёт деньги, взятые в кредит у банка. Вот и вся разница.

Есть мнение, что в качестве поручителя или созаёщика лучше брать родственников. Разумеется, это личное дело каждого, но такого обязательного условия со стороны организации, выдающей кредит, нет.

Важно

important

Если квартира реализуется по более высокой цене, чем долг перед банком, тогда остальные средства от продажи передаются заемщику.

Если получатель займа осознает свое тяжелое финансовое положение и не в силах справиться с растущей нагрузкой, рекомендуется не дожидаться подачи иска кредитором. Сам неплательщик может подать заявление в банк с просьбой о реализации квартиры в пользу погашения задолженности. В связи со сложившейся кризисной ситуацией, банки часто идут навстречу.

Судьба жилья при признании созаемщика банкротом

В процессе признания несостоятельности должника и созаемщиков они признаются банкротом по отношению ко всем кредиторам, выборочная процедура не разрешена.

Решение о банкротстве созаемщика принимается арбитражным судом после рассмотрения материалов и обстоятельств дела.

Решение по такому вопросу принимается по результатам аукциона и просмотра судебными органами отчета управляющего. Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке.

Банк может назначить настолько «щадящий» график, что итоговые выплаты по нему в два, а то и в три раза окажутся больше стоимости квартиры. Здесь мы, конечно, утрируем, но смысл ясен – переплатить большую сумму всё-таки придётся.

Заключение Итак, поручитель и созаёмщик имеют разную степень ответственности. Поручитель лишь даёт гарантии банку о возврате денежных средств, а созаёмщик имеет право распоряжаться кредитными деньгами.

Часто в созаёмщики берут родственников, особенно супругов и особенно при оформлении ипотеки.

Инфо

info

Если выясняется, что какое-то движимое имущество было приобретено конкретно на ИП, то оно врубается в конкурсную массу. Все общее обретенное перебегает в юриспунденцию конкурсного управляющего, потому СК РФ о распоряжении совместными скоплениями перестает действовать.

Банкротство супругов является достаточно сложной процедурой, даже если оно касается 1-го человека, не связанного супружескими отношениями. В случае же брака есть определенные аспекты, которые следует знать и подразумевать.

понятием, к которому обращаются все нормативные документы (материалы), будет выступать «общее имущество». Разберемся, что с ним происходит при наличии заморочек с кредиторами.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли подарить квартиру перед признанием банкротом

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее.

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, другими словами ипотеку, происходит последующее. Допустим, ипотека оформляется на супруга, тогда супруга автоматом становится созаёмщиком и поручителем в одном лице.

Но по судебному решению это полностью реально, потому что нормы штатского процессуального законодательства в случае, если имущество является залоговым, отстаивают позицию кредитора (ст. 50 Закона «Об ипотеке»).

Таким макаром, процедура банкротства при наличии ипотеки в другом банке может обернуться для должника не настолько плачевно, если он будет соблюдать условия кредитового оборота.

Разбираясь с долговыми обязанностями 1-го из супругов, согласно СК РФ, первоочередно взыскание следует обращать на личное имущество должника. И только если его недостаточно, кредитор может добиваться выделить долю должника из общего имущества (активов) (ст. 45).

Банкротство – всем известная, обыденная процедура, которая имеет определённые последствия, если за вами стоит ипотека. Казалось бы, факт признания лица банкротом снимает с него все обязательства перед банком, а значит, с банкротов спрос не велик. Но в случае с ипотекой дело обстоит немного сложнее.

В чём эта сложность заключается и что делать супруге, выступающей в роли поручителя или созаёмщика при оформлении ипотечного кредита, если её супруг был признан банкротом? Давайте разбираться.

Известно, что в случае предоставления банком кредита определённому лицу требуется привлечь поручителя, правда, не всегда. Если сумма кредита составляет менее 45 тысяч рублей, то поручитель не нужен. А если мы говорим о займе от 45 до 300 тысяч рублей, то придётся искать поручителя.

Д., все они равно поступят на аукцион. Шансов бросить жилище практически нет.

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика. Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку.

Если квартира реализуется по более высокой цене, чем долг перед банком, тогда остальные средства от продажи передаются заемщику.

Если получатель займа осознает свое тяжелое финансовое положение и не в силах справиться с растущей нагрузкой, рекомендуется не дожидаться подачи иска кредитором. Сам неплательщик может подать заявление в банк с просьбой о реализации квартиры в пользу погашения задолженности. В связи со сложившейся кризисной ситуацией, банки часто идут навстречу.

В процессе признания несостоятельности должника и созаемщиков они признаются банкротом по отношению ко всем кредиторам, выборочная процедура не разрешена.

По общему правилу нашего законодательства, у поручителя возникает солидарная ответственность по кредиту, то есть такая же, как и у заемщика. Договором также может быть предусмотрена субсидиарная ответственность, то есть частичная. Ответственность поручителя в данном случае ограничена условиями договора. Субсидиарная ответственность не встречается в ипотечных кредитах.

Один из выходов в этой ситуации – попросить банк создать для вас щадящий график выплат, однако сначала стоит внимательно ознакомиться с договором. Банк может назначить настолько «щадящий» график, что итоговые выплаты по нему в два, а то и в три раза окажутся больше стоимости квартиры. Здесь мы, конечно, утрируем, но смысл ясен – переплатить большую сумму всё-таки придётся.

Итак, супруги приобрели квартиру в ипотеку, супруг выступил заёмщиком при ёё оформлении, супруга – созаёмщиком. Однако супруга по определённым причинам обанкротилась; факт её банкротства был официально признан арбитражным судом. Что в таком случае делать супруге?

Как повлияет банкротство созаемщика на ипотеку

В данном случае будут Важными два момента: кто является залогодателем и есть ли просрочка по кредиту? Если просрочки нет, и Вы не залогодатель, то можете без проблем банкротиться. Если Вы залогодатель, то Банк включится в реестр как залоговый кредитор и будут реализовывать квартиру (дом). Если есть просрочка, то банк пойдёт в суд общей юрисдикции с заявлением о взыскании задолженности и обращении взыскании на предмет залога (будут уже реализовывать через ФССП).

Предлагаем ознакомиться:  ЕФРСБ – единый федеральный реестр сведений о банкротстве

Если нет просрочки и Вы не залогодатель, то Банк не вправе ни требовать замены созаёмщика, ни досрочного возврата суммы кредита, Он просто может переклассифицировать качество ссуды под более рисковую категорию, но это уже не Ваши проблемы, это для пополнения своих резервов.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица

Если к участию в кредитном договоре привлекаются и поручители, и созаемщики одновременно, то в случае дефолта кредитополучателя первыми к ответственности привлекаются созаемщики, и только после — поручители. При этом платить кредит поручитель начнет только после вынесения судом соответствующего решения.

Ситуация может развиваться по следующему сценарию. Банк потребует досрочно погасить кредит. У второго заемщика, не подготовленного к такой ситуации, скорее всего не окажется средств для погашения всей оставшейся суммы долга. В результате кредитор станет требовать реализовать предмет залога и ипотечное жилье может оказаться на торгах.

Считаю ссылку Банка на убытки, связанные с неначислением и, соответственно, неполучением процентов, несостоятельным, поскольку при солидарном исполнении обязательств любой из должников может данное обязательство исполнить, освободив других солидарных должников от обязанности исполнения (ст.325 ГК РФ).

Помогите разобраться! Имеется заключенный кредитный договор, сторонами которого на стороне заемщиков являются 3 физлица : основной должник и два созаемщика. Обеспечением исполнения обязательств является залог квартиры(ипотека), залогодателем является основной должник. В настоящее время в отношении одного из солидарных созаемщиков введена процедура реализации имущества.

Кредитор(Банк) обращается в СОЮ к основному должнику и второму созаемщику с требованием о досрочном исполнении обязательств (1 700 000руб)по кредитному договору ввиду ухудшения положения Банка, вызванного введением наблюдения в отношении одного из созаемщиков. Аргументирует кредитор свою позицию тем, что с момента введения процедуры наблюдения срок исполнения по всем обязательства считается наступившим с прекращением начисления процентов, пеней и проч.

Через три года развелись. Я продолжал оплачивать ипотеку, т.к. в кв. живёт сын. Через несколько лет лишился работы и не мог оплачивать ипотеку. У бывшей жены тоже были свои трудности. В общем, банк подал в суд, получил решение о взыскании долга и неустоек за счёт квартиры и направил три исполнительных листа судебному приставу (на меня, Созаёмщика и поручителя).

Тем временем у меня несколько выровнялась ситуация с финансами и я продолжил платить в банк по старому графику платежей, в надежде на то, что это поможет урегулировать ситуацию без продажи квартиры. Прошло полтора года, движений никаких не было. Я ежемесячно платил. Но вот недавно пристав наложил арест на квартиру и начал подготовку к выставлению на торги.

Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях. Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

Относительно недавно, с 1 октября 2015 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов.

В процессе признания несостоятельности должника и созаемщиков они признаются банкротом по отношению ко всем кредиторам, выборочная процедура не разрешена.

Банкротами могут признать семейную пару.

Для более полной оценки ситуации нужно смотреть ипотечный договор, Там все отношения банка , заемщика и созаемщика прописываются, в том числе договор должен содержать следующий аспект – с какого времени, созаемщик отвечает по обязательствам заемщика перед банком. Что же касается Вашей ситуации.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство в налоговом учете

Предварительно можно сказать следующее: Ваше имущество является общей (без определения долей) или долевой собственностью. Обязательства взятые Вашим мужем на себя, являются и Вашим солидарным обязательством перед банком (кредитором) в силу закона. Что же касается законности требований сбербанка о досрочном погашении.

Очевидно, банк исходил из аналогии применения положений Федерального закона о несостоятельности (банкротстве) в отношении поручителей.

Это статья 45 Семейного кодекса.

Дело в том, что любая недвижимость, приобретённая супругами в законном браке, делится в равных долях, а если эта недвижимость была куплена в ипотеку, то, соответственно, нести ответственность за кредитные деньги перед банком им придётся в равной степени. Если супруги состояли в законном браке, но развелись, после чего один из супругов решил оформить ипотеку, второй супруг может выступить поручителем или созаёмщиком, если будет одобрен банком. Однако право собственности будет закрепляться за заёмщиком.

Банкротство – это ситуация, когда заёмщик, созаёмщик или поручитель оказываются неспособными выплачивать взятые в кредит деньги. Факт банкротства признаётся только в судебном порядке. Бывает банкротство юридических лиц и физических.

После реализации общего имущества (активов) 2-ой супруг получает часть в валютном эквиваленте, но! Его цена может быть значительно ниже, чем в случае свободной от обязанностей реализации.

Процедура предполагает

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

разделение имущества (активов) , если возможный банкрот пребывает в легитимных супружеских отношениях с супругом.

Новиков Роман Юрист по банкротству Для более полной оценки ситуации нужно глядеть ипотечный договор, Там все дела банка , заемщика и созаемщика прописываются, в том числе договор должен содержать последующий нюанс — с какого времени, созаемщик отвечает по обязанностям заемщика перед банком.

При всем этом вы к тому же понесете довольно-таки солидные издержки, так как банкротство можно именовать дорогим наслаждением.

Общее имущество супругов на момент судебных разбирательств арестовывается, судебные приставы узнают размер толики должника в семейном капитале.

Заинтересует, и еще как!

Существует даже один интересный момент, который подтверждает, что в процедуру банкротства вовлекается общее имущество супругов. Если вы когда-либо оформляли в браке договор купли/продажи недвижимого или просто дорогостоящего имущества, то вы знаете, что на проведение таких сделок требуется согласие мужа/жены.

Есть ли необходимость в получении согласие супруга на продажу имущества при банкротстве? Документ не требуется! Как ни прискорбно, но, увы, это факт.

Из этого обстоятельства вытекает следующее: совместное имущество супругов при банкротстве так или иначе будет задействовано в процессе. Вне зависимости, согласен ли другой член семейной пары с этим, или нет.

Последствия для основного должника при банкротстве солидарного созаемщика

В процессе признания несостоятельности должника и созаемщиков они признаются банкротом по отношению ко всем кредиторам, выборочная процедура не разрешена. Решение о банкротстве созаемщика принимается арбитражным судом после рассмотрения материалов и обстоятельств дела. Независимо от того, является ли ипотечная жилплощадь единственной или у заемщиков с остальными получателями займа имеется иное жилье, при признании лиц обанкротившимися залоговое имущество подлежит реализации на торгах. Недвижимость включается в конкурсную массу и выставляется на аукцион.

Оформление ипотечного кредита в РФ является хлопотным процессом, для которого требуется приличный стаж работы, сумма для первого взноса и стабильный ежемесячный доход. В случае нехватки собственного ежемесячного заработка, в процедуру вовлекается созаемщик, на которого возлагается равная ответственность по выплате ипотечного займа.

Брачный договор: единственный способ защитить имущество?

Как ни странно, но да.

Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

У таких соглашений есть своя специфика:

  • Созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору.
  • На соглашении ставят подписи все контрагенты по договору.
  • Созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости.
  • Если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.
Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector