Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как брать ипотеку на квартиру в сбербанке без первоначального взноса одному

Определение

Слово “ипотека” в переводе с греческого означает “залог”. В VI-VII веке до нашей эры так называли столб на земельном участке с именем кредитора и суммой долга. Сегодня под ипотекой подразумевают залоговый кредит на недвижимость, которая хоть и остается в распоряжении должника, но в случае невыполнения им обязательств может быть реализована банком.

Сумма и сроки, на которые оформляется договор, напрямую зависят от вида и стоимости дома (участка), размера авансового взноса и платежеспособности клиента. Практически у каждого кредитного учреждения имеется данный продукт в ассортименте, но самые выгодные условия только у одного из них. Далее вы узнаете, как взять ипотеку в Сбербанке.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Кто имеет право Воспользоваться ими возможно в следующих случаях: Обратите внимание: Сбербанк более лояльно относится к тем клиентам, которые имеют у него зарплатные карты. Так банк получает подтверждение стабильного дохода. Право на получение ипотечного кредита без первоначального взноса, помимо военнослужащих, имеют следующие категории граждан:

  1. клиенты других банков, которые решили переоформить свой кредит в Сбербанке;
  2. граждане, не имеющие собственного жилья;
  3. молодые семьи (одному из супругов должно быть не более 35 лет);
  4. лица, которые в течение продолжительного времени пребывают в очереди на получение льготной недвижимости.

Для льготных категорий граждан (многодетные семьи, инвалиды, ветераны войны и т.д.)

К сожалению, в Сбербанке нет жилищных кредитов без первоначальных вложений, и это вполне объяснимо. Банки не хотят рисковать, выдавая кредит на всю стоимость недвижимости.

Как брать ипотеку на квартиру в сбербанке без первоначального взноса одному

Ведь в случае неуплаты маловероятно, что жилье удастся продать с торгов по рыночной цене. Но все же существуют варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке:

  1. ипотека с материнским капиталом;
  2. военная ипотека.
  3. рефинансирование;
  4. федеральная ипотечная программа для молодой семьи;

Федеральная ипотечная программа По условиям данной программы, положена субсидия от государства в размере 35% или 40% от стоимости покупаемого жилья.

Что такое ипотека Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение.

Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Можно переоформить имеющийся у вас кредит по программе рефинансирования. Но в этом случае ставка по займу может быть выше обычных условий обслуживания. Второй вариант – оформить “Социальную ипотеку” под залог другого имеющегося у вас жилья.

Как брать ипотеку на квартиру в сбербанке без первоначального взноса одному

Любая льготная программа сопряжена с большими бюрократическими заморочками, но процент одобренных заявок в Сбербанке по ним все равно выше, чем в других учреждениях.

Для начала необходимо трезво оценить свое финансовое положение. Стоит также предварительно ознакомиться с ценами на недвижимость, чтобы понимать, какую сумму кредита вы хотите получить. Где взять ипотеку в Сбербанке? Необходимо обратиться в отделение по месту жительства или регистрации.

При первой встрече необходимо предоставить все документы о заемщике (копию паспорта, справку с места работы за последние полгода). Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, пенсионеру нужно предъявить справку о размере социальных выплат за последние 6 месяцев. Кредитный комитет на их основе должен принять решение о том, выдавать ли займ вообще, и на какую сумму. Заемщик получит на руки решение об одобрении. В нем будет указан кредитный лимит и период действия бумаги.

Дальше необходимо подобрать жилье, исходя из указанной суммы. Завершающий этап – сбор документов и передача их в банк. В кредитное учреждение необходимо предоставить четыре пакета бумаг: о заемщике, о недвижимости, о поручителях и данные для участия в специальных программах. На их сбор с момента получения предварительного положительного решения банка у заемщика 4 месяца. За это время нужно подготовить:

  • копии и оригиналы паспортов членов семьи заемщика;
  • заявку;
  • справки о доходах за 6 месяцев всех членов семьи;
  • договор о купле-продаже с государственной регистрацией, страховым полисом и актом приема-передачи;
  • паспорта и справки о доходах поручителей;
  • документы на материнский капитал.

Это стандартный перечень. Банк может запросить и другие документы.

Как брать ипотеку на квартиру в сбербанке без первоначального взноса одному

ИП должен предъявить следующие бумаги:

  • Налоговую декларацию.
  • Книгу учета расходов и доходов.
  • Лицензию на осуществление деятельности.
  • Свидетельство о регистрации из ЕГРИП.

Если кредитное учреждение одобрит выбранный объект, то клиент получит займ. Деньги могут быть переведены на счет продавца или заемщика. Во втором случае за безналичную оплату сделки придется заплатить большую комиссию.

Граждан интересует ответ на вопрос: можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке? Такая возможность предусмотрена, но для этого необходимо относится либо к  особым категориям граждан, для того чтобы участвовать в специальных ипотечных предложениях, либо иметь какое-либо имущество для залога.

Варианты приобретения квартиры без первоначального взноса в Сбербанке

Сбербанк России предлагает восемь ипотечных программ: три из них базовые, пять остальных – специально разработанные для определенных категорий населения. Размер ставки колеблется в пределах 9,5-15% годовых в рублях. Самые выгодные условия представлены в программе “Молодая семья. Ипотека с господдержкой”, по ней можно получить кредит в случае уплаты значительного (50%) авансового взноса. Больше всего прибыли банк получит от кредита на строительство индивидуального дома.

Сбербанк России – ведущая кредитная организация в нашей стране. Какие существуют условия, чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, рассмотрим.

  1. Завышение стоимости недвижимости в кредитном договоре по предварительному согласованию с застройщиком или продавцом.
  2. Приобретение квартиры или дома с помощью средств материнского капитала, начисленного при рождении второго ребенка.
  3. Приобретение недвижимости участниками военной накопительной системы, где военный сертификат может покрыть необходимый первоначальный взнос.
  4. Рефинансирование жилищного кредита.
  5. Приобретение недвижимости с дополнительным потребительским займом, который покроет необходимый первоначальный взнос. Такой займ предоставляет не только Сбербанк, но и ВТБ 24 и другие ведущие кредитные организации. Следует изучить процентные ставки по потребительским кредитам, а так же, зная систему обработки кредитных заявок и кредитные бюро, где обслуживается тот или иной банк, взять ипотеку и потребительский займ либо одновременно, либо постепенно.
  6. Предоставление займа от застройщика. В рамках специальных ипотечных программ приобрести жилье без первоначального взноса в 2017 году можно, воспользовавшись специальными акциями или предложений компаний — застройщиков. Суть такого кредитования в том, что-либо застройщик предоставляет беспроцентный или выгодный займ в необходимом для первоначального взноса размере. Обращаясь в Сбербанк, ВТБ 24 или другую кредитную организацию, заемщик оформляет обычный ипотечный кредит, где первый взнос – этот как раз займ, предоставленный самим застройщиком.
  7. Оформление ипотеки под залог уже имеющегося жилья. Кредит на приобретаемую недвижимость оформляется под залог уже имеющейся квартиры или дома. В Сбербанке такой кредит может быть оформлен на сумму от 500 тысяч до 10 миллионов рублей. Ипотечный калькулятор от Сбербанка дает прекрасную возможность рассчитать онлайн все возможные затраты и возможные проценты, если задать все условия такого нецелевого займа.
  8. Денежный займ у родственников или друзей. Если отношения достаточно близкие – такой займ для внесения первого взноса родные предоставят без каких либо процентов. Однако при предоставлении значительных сумм в долг, велика вероятность обмана или недобросовестного исполнения своих обязательств, поэтому многие не дают денег в долг даже самым близким, та как окончательный расчет может растянуться надолго.
  9. Денежные субсидии от местных органов власти или государства. В рамках акции «Молодая семья», например, в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанк и других по данной программе предоставляются ипотечные займы по базовой ставке. Субсидия оформляется тем семьям, где возраст заемщика не превышает 35 лет и семья стоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Приобретая квартиру помощью кредитных средств Сбера, заемщик может договориться с застройщиком о том, чтобы в самом договоре сумма была указана больше, чем стоит кредитуемый объект на размер первого взноса или сумму, которой не хватает для первого взноса с учетом имеющихся собственных средств.

Во всех документах – купли-продажи и кредитном договоре указывается стоимость объекта выше, чем она есть на самом деле.

Как брать ипотеку на квартиру в сбербанке без первоначального взноса одному

Например, заемщик приобретает квартиру на стадии «котлован» в строящемся доме у застройщика, аккредитованного в Сбербанке. Стоимость квартиры составляет 3 миллиона рублей, первоначальный взнос на жилье должен равняться 15%. Таким образом, необходимо указать в договоре стоимость недвижимости примерно 3530000 рублей. И кредит запрашивать на 3 млн. рублей.

Обычно застройщик просит внести минимальный взнос в размере 5%. Этот платеж необходим для того, чтобы покрыть налоговые расходы.

После того как ипотека одобряется, оформляется договор ДДУ, где прописывается информация о том, что часть средств перечисляет банк, а часть средств сам заемщик. Эту часть, как правило, выдает заемщику сам застройщик после регистрации ипотеки в органах юстиции.

Выдача чаще всего происходит формально. Застройщик выдает деньги клиенту по договору зама и тут же зачисляет себе их на счет в оплату первого взноса по квартире.

После этой процедуры заемщику выдается подтверждение оплаты для банка. Эта может быть приходник или справка от застройщика. С этим документом и отрегистрированным договором клиент обращается в банк. Ему производят выдачу кредита и перечисление денег застройщику.

Предлагаем ознакомиться:  Разъяснения ВАС РФ о свободе договора || Если один пункт договора противоречит другому

Далее заемщик платит ипотеку и платежи по договору займа. Ряд застройщиков не требуют делать такие платежи или делают кэшбэк и гасят задолженность по заму после зачисление средств от банка. Если условиям договора предусмотрены платежи, то они, как правило, продолжаются до момента сдачи дома, а далее делается прощение долга и задолженность списывается.

Как брать ипотеку на квартиру в сбербанке без первоначального взноса одному

Если застройщик проводит процедуру прощения долга официально, через налоговую, может возникнуть необходимость уплатить заемщику 13% подоходного налога от суммы прощеного долга. Не стоит переживать по этому поводу. За счёт завышения стоимости квартиры уваливается размер налогового вычета, на который он может претендовать. Этот вычет покроет расходы на уплату налога.

Какие сложности могут возникнуть:

  1. Подтверждение первоначального взноса Сбербанк требует с помощью предоставления платежки во внесении денежных средств или ордера о раскрытии аккредитива, может возникнуть вероятность того, что недобросовестный застройщик может запросить возврат средств в полном объеме;
  2. Для всех ипотечных кредитов в Сбербанке требуется проведение независимой экспертизы об оценке объекта недвижимости. Существует вероятность того, что оценщик откажется оформлять отчет на необходимую сумму, либо банк не позволит оформить кредит в случае выявления факта завышенной стоимости, и тогда не только у оценщика могут возникнуть проблемы с лицензией, но и у заемщика с кредитной историей.
  3. Налоги в случае реализации квартиры будет платить в завышенном размере не только заемщик, но и продавец недвижимости. Поэтому при завышении стоимости объекта продавец может запросить разовую плату, которая может быть значительной.
  4. Чем больше сумма, указанная в договоре, тем больше сумма переплаты. Например, при стоимости квартиры 3 миллиона рублей и завышении цены до 3,53 миллионов рублей, переплата в Сбербанке при ипотеке в 10 процентов годовых за пять лет составит не менее 1,5 миллионов рублей. Переплата в ВТБ 24, Россельхозбанке или Газпромбанке возможно будет даже больше, так как их процентные ставки по кредиту на недвижимость отличаются.

При рождении второго ребенка в Пенсионном Фонде РФ на счете матери накапливается определенная сумма так называемого материнского капитала, или семейного. Данная сумма может тратиться на учебу ребенка, пенсию матери или улучшение жилищных условий, в том числе – погашение кредита на приобретаемую недвижимость.

В случае если сумма остатка средств по материнскому капиталу равна или превышает необходимый первоначальный взнос, заемщик может использовать данный сертификат для оплаты.

Такой вид кредитования более выгодный, чем первый вариант:

  1. Не происходит искусственного завышения цены, и соответственно теряются риски по истребованию лишних сумм застройщиком, повышенных переплат и налоговых отчислений;
  2. Сохраняется действующая базовая ставка по кредиту, без завышения процента, как в других коммерческих банках.

Военная ипотека

Практически у всех банков существует такой способ кредитования, как приобретение жилья с использованием льгот и сертификатов, положенных военнослужащим, которые как минимум три года были участниками накопительной ипотечной системы.

Средства, которые все это время перечислялись на счет военнослужащего, могут послужить первоначальным взносом по ипотеке, в случае если они покрывают необходимый процент стоимости жилья.

Ипотечный кредит в Сбербанке для военнослужащих имеет некоторые ограничения:

  1. Максимально возможная сумма ипотечного кредита равна 2,33миллиона рублей;
  2. Страхование залогового имущества является обязательным;
  3. Минимальный возраст заемщика, который может получить кредит под военный сертификат, равен 21 годам;
  4. Возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 45 лет.

Сбербанк, как и большинство банков, может выдать кредит под залог имеющегося жилья. Важной особенностью данного кредита является то, что он не привязан к какой-то конкретной цели покупки. Полученные деньги вы можете потратить на любые цели без объяснения перед банком.

Ипотека без первоначального взноса

Сбербанк выдает данный кредит на срок до 20 лет. Это выше, чем стандартная ставка в банке почти на 3% процента. Но в данном случае вполне реально приобрести квартиру через Сбербанк без первоначального взноса. Банк оценит квартиру и выдаст до 60% от её оценочной стоимости.

Взять ипотеку в сбербанке вполне возможно, чтобы загасить уже имеющуюся жилищную ссуду. По другому рефинансирование можно назвать перекредитованием. Важнейшие нюансы данного вида кредита в Сбербанке:

  1. Сумма кредита не может быть меньше 500 тысяч и больше 5 миллионов рублей;
  2. Размер новой ипотеки не может превышать ипотеку предыдущую;
  3. Запрашиваемая сумма не должна быть больше 80% от стоимости приобретаемого жилья.

На каких условиях реально оформить займ на покупку квартиры?

Все кредитные программы от «Сбербанка», которые не требуют вложения средств, имеют такое обязательное условие, как обязательное страхование объекта недвижимости и других рисков. К таким рискам относятся потеря трудоспособности, инвалидность и смерть заемщика. Кроме того, данный вид займа требует наличие «13 платежа», который представляет собой сумму страховки за год. Платится этот платеж в конце года.

Все кредиты без взноса можно оформить на срок до 30 лет, кроме программы ипотеки для военнослужащих. Это предложение кредитования дается заемщику на то время, пока ему не исполнится 45 лет.

Процентные ставки на различные кредитные программы без первого взноса могут существенно различаться, а именно:

  • ставка по программе рефинансирования – 13,25%;
  • ставка по программе с материнским капиталом  – 9,5%;
  • ставка по ипотеке для военных – 9,5%;
  • ставка по программе с государственной поддержкой – 10,5%.

Сумма займа тоже существенно отличается в зависимости от программы кредитования. Например, молодым семьям по предложению поддержки от государства могут выдать от 45 тысяч до 8 миллионов рублей. А если ипотека берется с использованием материнского капитала, то выдается от 15 тысяч до 8 миллионов рублей.

ВАЖНО: Военнослужащие могут получить по ипотечному займу без первого взноса от 15 тысяч до 2, 4 миллионов рублей.

А максимальная сумма ипотеки по программе рефинансирования не может превышать  80% от стоимости покупаемого жилья.

Жилищный кредит – прежде всего семейная покупка. На вопрос: «можно ли взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса одному человеку?», однозначный ответ – «нет». Созаемщик, как правило, супруг или супруга, снижает риск невозврата ссуды. Это основное требование со стороны банка. Об остальных дальше.

Кредит на покупку жилья доступен:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года на момент получения ссуды, до 75 лет на момент закрытия долга;
  • ввиду значительного размера займа на приобретение недвижимости должен быть, как минимум, один созаемщик;
  • стаж работы не менее полугода на одном месте. И не менее одного года общего стажа в течение пяти лет.
Получение жилья

Ипотека является популярным способом приобретения жилья

Это общие требования для желающих получить кредит на жилье. Но есть четыре категории граждан, которые могут рассчитывать на ипотечные кредиты без первоначального взноса:

  1. Получить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса смогут те, кто не может обслуживать действующие займы и хочет снизить долговую нагрузку. Такую возможность дает рефинансирование. Опция подходит тем, у кого уже есть жилищный кредит в другом банке. Суть в следующем: Сбербанк закрывает долг заемщика в другом кредитном учреждении и выдает свой кредит под меньшие проценты. Обеспечением служит объект недвижимости. Есть и обычный займ под залог жилого помещения, без реструктуризации. Правда, под более высокие проценты.
  2. Взять квартиру в ипотеку, не имея накоплений, могут жители Москвы – участники программы «Реновация». Вопрос: «дает ли Сбербанк в долг на недвижимость?» в данном случае не актуален – Сбербанк входит в тройку финансовых партнеров программы на ряду с «Возрождением» и «Газпромбанком».
  3. Оформить ипотеку на вторичное жилье или новостройку без собственных средств можно при помощи материнского капитала.
  4. Утвердительно ответить на вопрос: «можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса?» могут военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы. Первоначальный взнос в этом случае делает военное ведомство из своих средств, в обмен на долгую службу.

Процентные ставки

Самая выгодная – 9.5% у «военной ипотеки». Далее идут семьи, у которых родился второй ребенок. С материнским капиталом процент по займу составит от 10.2. Рефинансирование возможно под 11%. Обычный кредит под залог собственного жилья самый дорогой – 13 процентов.

Отделение Сбербанка

Оформление ипотеки происходит в отделении банка

Размер займа

Нижняя граница кредита для всех категорий без первоначального взноса, кроме займа под залог жилья, установлена в 300 000 рублей. Для кредита под жилье – 500 000 р. Верхняя планка ссуды определяется процентами от стоимости ипотечного объекта и составляет от 60 до 85 процентов.

Сделать более точный расчет можно в Сбербанке онлайн – в сервисе ДомКлик. По сути, это ипотечный калькулятор с разными фильтрами: вид ссуды (мат. капитал, военная, рефинансирование, нецелевой кредит под залог недвижимости), срок, размер, отношение к Сбербанку (зарплатный/незарплатный клиент).

Общие для всех документы – это документы, подтверждающие занятость и финансовое состояние, анкета-заявление, паспорт, данные о регистрации. Для «материнской ипотеки» нужен сертификат на капитал. Военным не нужно подтверждать размер заработка. Для рефинансирования потребуются сведения по действующим кредитным договорам.

Претенденты на получение Традиционная схема получения займа выглядит так.

Заемщик вносит сумму в размере от 15 до 25% от стоимости покупаемой квартиры, а остальная сумма распределяется на равные части и выплачивается помесячно. Как же получить ипотеку по льготам? Льготные условия подразумевают другую схему.

Купить в кредит без начального взноса можно разные виды недвижимости. Главное, чтобы были все правоустанавливающие документы, а к качеству жилья у банка было минимум вопросов. Можно приобрести:

  • готовые квартиры;
  • жилье в новостройке;
  • загородные дома, таунхаусы;
  • участки под ИЖС;
  • апартаменты и комнаты в квартире.

Если оформляется нецелевой кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то кредитор вообще не проверяет, на что заемщик потратит кредитные средства – главное, чтобы он регулярно оплачивал кредитные платежи.

Как брать ипотеку на квартиру в сбербанке без первоначального взноса одному

Сбербанк предоставляет возможность взять кредит на индивидуальное строительство жилого дома (ИЖС), а также на покупку загородного дома.

Предлагаем ознакомиться:  Льготы если один из родителей инвалид

Ипотека на ИЖС выдается по ставкам от 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае требуется на уровне не менее 25% стоимости недвижимости. Этого требования можно избежать, если передать в залог банку квартиру или другое имущество и получить нецелевой залоговый кредит. Еще один вариант – использовать средства материнского капитала, которые разрешается обналичивать на строительство дома.

Существует в банке также программа на приобретение или строительство дачи (садового дома) и других загородных домов. Кредит можно взять по ставке от 9,5% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос также составляет от 25% и может быть погашен кредитными средствами или субсидиями, но только в том случае, если в доме планируется постоянное проживание и он соответствует всем требованиям банка.

Ипотеку на первичную недвижимость можно оформить по ставке от 6-8,6% годовых, а на вторичную – от 8,6% годовых. Кредиты выдаются на срок до 30 лет с первоначальным взносом от 15% стоимости жилья. Взнос можно погасить за счет средств государства либо и вовсе обойтись без него, взяв кредит наличными под залог другого имущества.

Государственные средства в виде целевого жилищного займа для военнослужащих запрещено передавать на покупку участка и ИЖС. Но для материнского (семейного) капитала таких ограничений нет.

Покупка готового дома с участком при помощи военной ипотеки, материнского капитала, жилищного сертификата или субсидии также возможна. Но помещение должно быть жилым и пригодным для постоянного проживания, регистрации.

Если покупается жилье в новостройке или готовая квартира, то первоначальный взнос также легко можно внести при помощи государственных средств (субсидий, целевого жилищного займа, материнского капитала).

При оформлении кредита под залог уже имеющейся недвижимости и без первого взноса ставки немного выше – от 12% годовых. По обычной ипотеке ставки составляют от 8,6% годовых, а по льготной и вовсе от 6% годовых.

Если же кредит оформляется под залог жилья, которое покупается, но с оформлением субсидий, то условия кредитования мало отличаются. Единственное отличие – если первоначальный взнос погашается за счет материнского капитала, то его размер может быть снижен до 5% стоимости недвижимости.

• гражданство РФ;

• возраст: 21 – 75 лет (на момент погашения долга);

• минимальный стаж работы – от полугода на нынешнем месте, общий – более 12 месяцев за последние 5 лет (данный пункт не важен для зарплатных клиентов);

• привлечение 1-3 созаемщиков.

Ипотечные кредиты всегда подразумевают первоначальный взнос из личных средств заемщика, чтобы в случае отказа клиента выплачивать кредит, банк мог забрать жилье и иметь сумму на покрытие расходов.

Сбербанк может предложить взять ипотеку и в том случае, если у самого заемщика денег на первичный взнос нет, но они будут уплачены за счет иных средств. Фактически такое предложение от Сбербанка нельзя назвать ипотекой без первоначального взноса, так как он все равно обязателен при оформлении кредита.

При оформлении ипотеки в Сбербанке люди стараются выбрать программу, которая поможет сэкономить средства и приобрести желанное жилье. Но в таких ипотечных займах необходим первоначальный взнос.

первоначальный взнос по ипотеке в сбербанке
Обычно он составляет 15-20% от стоимости приобретенного жилья.

Если такой суммы у заемщика на руках нет, но он принадлежит к одной из вышеперечисленных групп, Сбербанк оформит ипотеку на приемлемых условиях.

Базовые программы

Их всего три, и они очень похожи между собой. В них отсутствуют комиссии при подписании и сопровождении договора (кроме штрафа за просрочку платежа), размер ставки зависит от величины авансового взноса и срока кредитования. Клиенты, которые получают заработную плату или пенсию в финансовом учреждении, обслуживаются по льготной программе.

Взять ипотеку в Сбербанке России можно на срок до 30 лет в рублях или валюте с авансовым платежом не менее 15%. Данные условия распространяются на готовые объекты, строящееся жилье и коттеджи. По первым двум программам ставка за обслуживание составляет 9,5 -14% в руб., 8,8 -12,1% в долл США, а по третьей – от 11,7 до14,75% в руб., 9,1 -12,1% в инвалюте. Если клиент может оплатить более 40% авансового платежа, то есть вариант получить кредит без подтверждения доходов.

Платежеспособность клиента имеет первостепенное значение при оформлении договоров кредитования недвижимости. И с этой точки зрения военнослужащие, многодетные семьи и другие категории населения, заботиться о которых должно государство, автоматически исключались из числа возможных заемщиков. До недавнего времени.

Два года назад была разработана специальная программа “Социальная ипотека”, в рамках которой у заемщиков появилась возможность стать обладателями жилья эконом-класса, построенного юридическим лицом. Банк выдает кредит в российских рублях по годовой ставке 10,5 – 14,75%, но при условии, то клиент может внести не менее 20% авансового взноса. Во время принятия решения учитывается общий доход семьи заемщика.

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо убедиться, что вы не попадаете под исключения. Договор могут оформить только граждане старше 21 года и которые на момент погашения долга не достигнут возраста 75 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания клиента. В Санкт-Петербурге и Москве можно заключить договор и на 8 млн руб, в других областях – 3 млн руб. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-35% валового дохода семьи.

Ипотека материнский капитал

По этой программе кредит выдается по годовой ставке 9,5 – 14% в руб., 8,8 – 12,1% в долл., при условии внесения первоначального взноса не менее 10%. Авансовый платеж можно совершить за счет выплаты по рождению ребенка. В течение полугода после подписания документов должна произойти трансакция из Пенсионного фонда РФ в Сбербанк.

Взять ипотеку на дом можно также по программе рефинансирования, в рамках которой клиент переоформляет кредит, заключенный с другим КБ. Сумма займа не должна быть больше оставшихся средств по договору или 80% стоимости жилья. Пеня за просрочку платежей составляет двойную процентную ставку плюс размер ежемесячного платежа.

Правительством Российской Федерации принята специальная программа поддержки молодых семей, у которых родился второй или третий ребёнок (речь идёт о временном интервале с 2018 по 2022 год). Родители получают ипотечный кредит по льготной ставке (6% годовых).

Военная ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

Она действует в течение трёх лет после рождения второго ребёнка или первые 5 лет при рождении третьего. После окончания льготного периода ставка по ипотеке составит 9,25% годовых. Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка выдаётся на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная сумма кредита равняется 300 тыс. рублей.

Супруги также имеют право на получение маткапитала, который можно использовать для оплаты первоначального взноса по жилищному займу. Кредит на приобретение жилья предоставляется жителям России, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

Сумма кредита зависит от места проживания заёмщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 8 млн рублей. Максимальная сумма займа для клиентов, живущих в других регионах, равна 3 млн рублей.

В рамках государственной программы клиент Сбербанка может приобрести недвижимость от застройщика или купить квартиру на вторичном рынке. Жизнь и здоровье, а также залоговая собственность клиента страхуются в обязательном порядке. Возраст заёмщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. Ссуда предоставляется с 21 года.

“Молодая семья”

Это ипотека для пары, в которой любой из супругов не достиг 35 лет, с уменьшенным первоначальным взносом (10% для семьи с одним ребенком, 15% – в остальных случаях). Созаемщиками по данной программе могут быть родители молодоженов. При этом банк будет учитывать не только официальный доход (зарплата, пенсия), но и дополнительные источники поступления денежных средств. Если ребенок в семье рождается уже после подписания документов, то финансовое учреждение может предоставить годовую отсрочку по выплате кредита.

Примеры расчета

Для того чтобы было понятно во сколько обойдется ипотека в «Сбербанке» без внесения первого взноса, нужно рассмотреть примеры каждого ипотечного продукта данного типа.

Если заемщик берет в ипотеку сумму в 1 миллион рублей на  лет, то при процентной ставке в 10.5% он будет должен банку без учета комиссии 1 619 219,96 рублей, а ежемесячный платеж  составит 13 493, 50 рублей.

Ипотека без первоначального взноса и материнский капитал

Но так как кредит выдается без первого взноса, то возможна уплата комиссии, сумма которой высчитывается индивидуально.

Данный кредит выдается завершения предыдущей ипотеки и покупки нового жилья.

Если человеку нужно приобрести квартиру за 2 миллиона, то ему могут выдать 1,6 миллиона рублей. При действующей на данный момент ставке общая сумма выплат составляет 2 923 666,35 рублей, а ежемесячный платеж – 24 364 рубля.

Так как эти ипотечные программы имеют одну процентную ставку, то рассчитать их можно по одной схеме.

Если сумма кредита  равна 1 миллиону рублей, то при ставке в 9.5% и без первого взноса, то сумма выплат на 10 лет составит 1 552 770,69 рубле, а ежемесячный платеж – приблизительно 13 тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговый вычет при покупке квартиры между супругами

Документы по кредитуемому объекту, необходимые для оформления ипотеки

СПРАВКА: Стоит заметить, что точная сумма выплат и размер ежемесячного платежа может отличаться, из-за наличия таких факторов как поручительство или залог недвижимости.

Также может вырасти и годовая ставка.

Кто может получить жилищный кредит?

Пакет документов, относящийся к кредитуемому объекту, предъявляется работнику Сбербанка в течение 90 дней с момента одобрения заявки на получение ипотеки без первоначального взноса. Заёмщик (физическое лицо) должен собрать следующие бумаги:

  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Копия бумаги, подтверждающая право собственности продавца на объект недвижимости;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (арест, ипотека, аренда и др.), которые ограничивают права собственности;
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки;
  • Письменное согласие супруга продавца на отчуждение объекта недвижимости;
  • Доверенность на совершение операций с квартирой (документ требуется в том случае, когда сделка совершается доверенным лицом продавца);
  • Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение объекта недвижимости.

Если продавцом является фирма, то уполномоченному лицу следует предъявить:

  • Устав компании в действующей редакции;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Протокол собрания совета директоров или акционеров о передаче управленческих функций уполномоченным лицам;
  • Доверенность, подтверждающая право на совершение сделки от имени компании (выдаётся третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).

Перечень документов для оформления ипотеки без первоначального взноса может быть расширен по требованию кредитной организации.

Такие займы доступны льготным категориям граждан. То есть ипотека с материнским капиталом доступна молодым семьям  как минимум с двумя детьми. Заем на жилье для военнослужащих могут получить только военные, которым до момента выплаты кредиты еще не исполнится 45 лет. Получить кредит на покупку жилья по программе рефинансирования, могут те граждане, которые уже брали ипотеку в других финансовых организациях.

Кроме того, заем по федеральным предложениям могут получить молодые супруги, граждане России без собственной жилплощади, а также те физические лица, которые имеют зарплатную карту от «Сбербанка». Кроме того, обязательным условием является официальное трудоустройство, срок которого составляет не менее 5 лет.

Дает ли Сбербанк такую ипотеку? В Сбере нет отдельной программы «Ипотека без первоначального взноса». Это связано с тем, что подобные займы несут повышенные риски и для банка, и для заемщика.

Стопроцентное ипотечное кредитование ведет к очень крупным кредитным платежам, с которыми способны справиться далеко не все клиенты. Если же уровень доходов семьи изменится и заемщик не сможет их осилить, то банк рискует не возместить свои потери в случае продажи залога в период спада цен на рынке.

Как взять ипотеку без первоначального взноса? Для оформления ипотечного кредита нужно предоставить пакет документов для рассмотрения кредитной заявки. Общаясь с менеджером банка желательно сразу сообщить о том, что первоначального взноса нет и попросить рассказать о том, какие есть варианты кредитования без него.

Порядок действий заемщика:

  1. Собираем пакет документов для кредита под залог уже имеющейся недвижимости либо для обычного кредита, но с использованием субсидии, материнского капитала или целевого жилищного займа.
  2. Если используется материнский капитал, то готовим документы в Пенсионный фонд для согласования сделки, если средства НИС, то согласовываем выдачу кредита в Росвоенипотеке. При использовании жилищного сертификата или свидетельства нужно передать их копии в банк и открыть счет для перечисления субсидии.
  3. Оформляем договор купли-продажи недвижимости или ДДУ и получаем кредит без первоначального взноса.

Обычно кредитные средства поступают уже после регистрации договоров в Росреестре. Процедура, где нужно согласовывать покупку недвижимости с различными ведомствами, может затянуться на 2-3 месяца.

Сбербанк может предоставить заемщику ипотеки с различным диапазоном суммы займа, все будет зависеть от группы, к которой принадлежит человек, желающий оформить ипотеку без первоначального взноса.

Группа, к которой принадлежит заемщик Величина займа (рубли)
Люди, оформляющие ипотеку с господдержкой 45 000 – 8 000 000
Военнослужащие, участвующие в программе ипотечного кредитования 15 000 – 2 400 000
Семьи, желающие использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса 15 000 – 8 000 000
Лица, желающие рефинансировать ипотеку в Сбербанке 15 000 – не более 80% от стоимости приобретенного имущества или остатка по долгу.

Размер предоставляемой ипотеки без первоначального взноса будет зависеть от платежеспособности заемщика, чем выше у него уровень заработной платы и больше стаж на одном месте, тем на большую сумму человек может рассчитывать.

Из чего складывается полная стоимость ипотеки без первоначального взноса?

Также будет учитываться заработная плата супруги или супруга, выступающих созаёмщиками по ипотеке. Чем выше суммарный доход семьи (официальный и по совместительству), тем большую сумму на покупку жилья сможет выделить Сбербанк.

Требования к заемщикам

В Сбербанке можно выбрать программу кредитования под залог уже имеющейся недвижимости, для которой первоначальный взнос не требуется. Оформив кредит можно получить до 60% оценочной стоимости недвижимости (лимит до 10 млн. рублей).

Эту сумму можно потратить на покупку новой квартиры или дома. Ставки по такой программе от 12% годовых в рублях на срок до 20 лет. Максимальная полная стоимость кредита, по данным банка, может достигать 18,94% годовых.

Кроме того существуют варианты внесения первоначального взноса не собственными средствами, а государственными, которые доступны только определенным категориям заемщиков.

Рассмотрим эти варианты более подробно.

Кредит в Сбербанке можно взять по ставкам от 7,4% годовых в рублях, воспользовавшиеся программами:«Приобретение готового жилья – Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса: новостройки или вторичный рынок

Материнский капитал в 2018 году составил 453 тыс. рублей без индексации. Эту сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. К примеру, если жилье стоит 3 млн. рублей, то сумма капитала составит целых 15% первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал доступен только семьям, в которых с 2007 по 2021 год родился или был усыновлен второй ребенок либо последующие дети.

Кредит предлагается только военнослужащим-участникам НИС. Его можно взять в Сбербанке по ставкам от 9,5% годовых в рублях на срок до 20 лет. Полная стоимость кредита может достигать 12,93% годовых.

В качестве первоначального взноса (в рамках программы требуется 20%) можно использовать средства ежегодных взносов на накопительные счета военнослужащих.

К примеру, в 2018 году размер взноса предусмотрена на уровне 268,4 тыс. рублей. За годы службы может скопиться приличная сумма, которая может составить большую часть стоимости будущей недвижимости.

Если гражданин официально признается нуждающимися в улучшении жилищных условий, то он может получить, так называемый жилищный сертификат.

Его можно использовать для оплаты первоначального взноса по кредиту или досрочного погашения займа, если ипотека уже оформлена. Получить сертификат не так уж и просто, но претендовать на него могут все желающие «очередники».

Социальная выплата предоставляется в размере, эквивалентном расчетной стоимости жилья, исходя из норматива общей площади, установленного для разных по численности семей. Передав в банк сертификат, можно оформить кредитный договор на покупку жилья на первичном или вторичном рынке по ставкам от 8,6 до 10% годовых в рублях на срок до 30 лет. Первоначальный взнос в этом случае составляет от 15% стоимости недвижимости.

Для молодых семей есть возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий для покупки жилья. Для этого один из супругов должен быть младше 35 лет или нужно быть родителем-одиночкой в возрасте до 35 лет.

В рамках федеральных программ можно погасить до 30% стоимости квартиры. Плюс еще 3% добавляется в том случае, если в семье есть дети. За счет субсидии кредит получается фактически без первоначального взноса. В дальнейшем ипотеку можно взять под стандартные 8,6-10% годовых.

Важно! Сбербанк предлагает большой выбор вариантов кредитования без первоначального взноса. Однако они доступны не всем заемщикам, а молодым семьям, молодым родителям-одиночкам, военнослужащим и нуждающимся в улучшении жилья.

• гражданство РФ;

Особенности погашения

Как взять ипотеку в Сбербанке молодым людям? Юноши, достигшие 18 лет, должны гарантировать финучреждению, что даже в случае их призыва на службу они смогут погашать кредит. Девушки должны доказать, что даже после замужества и рождения ребенка они будут своевременно погашать кредит.

Популярный российский банк предлагает действительно интересные условия кредитования: низкие ставки, гибкие сроки, отсутствие комиссий, возможность привлечь созаемщиков. И все это не учитывая специальные программы и акции, которые проводятся довольно регулярно. Последние проходили в середине 2014 года.

Не удивительно, что постоянно увеличивается число клиентов, которые взяли ипотеку в Сбербанке. Отзывы пользователей подтверждают, что здесь все равно есть ложка дегтя: медленное обслуживание, длительное рассмотрение документов, необходимость предоставить большое количество дополнительных справок и другие бюрократические проволочки. Но даже эти нюансы не уменьшают все преимущества программ Сбербанка.

Главное отличие жилищного займа от других – срок закрытия задолженности. Максимальный срок по описанным выше кредитным продуктам составляет тридцать лет. При этом ежемесячный платеж остается в приемлемых рамках – до 20 тысяч рублей ежемесячно.

Перед отправкой заявки на ипотеку следует реально оценить свои финансовые возможности на несколько лет вперед. По возможности накопить на первый взнос, чтобы уменьшить нагрузку на семейный бюджет в будущем, а также критически воспринимать негативные отзывы в интернете. Подробную информацию о предложениях Сбера на покупку недвижимости можно получить на сайте банка.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Резюме

Сегодня у жителей России гораздо больше возможностей пробрести квартиру, дачу, коттедж или дом на заемные средства. Для этого необходимо взять кредит в Сбербанке. Ипотека оформляется несколько месяцев. Сначала нужно предоставить документы заемщика для ознакомления, а уже после получения предварительного одобрения искать объект.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector