Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как проверяют заемщика при выдаче кредита сотрудники службы безопасности банка

Как проводится проверка?

Самым основным и наиглавнейшим пунктом при выдаче кредита является проведение процедуры андеррайтинга (проведение анализа и оценка возможности рисков, связанных с выплатой кредита, предоставленного заёмщику, то есть подробная, глубокая, всесторонняя проверка платежеспособности клиента, обратившегося в банк.) Говоря простым языком, банк проводит оценку, какова вероятность того, что вы не выплатите кредит.

То есть банк, принимая решение о предоставлении вам кредита, заведомо расценивает все возможные риски.

Соответствие условиям займа:

  1. Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
  2. Гражданство (Россия)
  3. Прописка в регионе банка
  4. Постоянное место работы
  5. Проверка документов
  6. Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
  7. Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке

Скоринг

Скоринговая система — компьютерная программа, которая по заданному алгоритму оценивает заемщика.

У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов. Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл — от 300 до 850.

  • 690-850 Отличный балл, высокий шанс
  • 650-690 Стандартный скоринговый балл
  • 640-650 Хорошая вероятность одобрения
  • 600-640 Возможное одобрение кредита
  • 500-600 Низкий шанс получить кредит
  • 300-500 Отказ в выдаче кредита

Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Затем следует запрос в БКИ.

В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

По ИНН и ОГРН получают информацию о вашем работодателе.

Проверяют следующие данные:

  1. Банкротство фирмы
  2. Арест имущества
  3. Уплата налогов
  4. Отчисления в пенсионный фонд
  5. Отчисления в другие фонды

Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки.

Проверка заемщика по базам:

  • Проверка заемщика на судимость
  • Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)
  • Проверка заемщика по специальным базам (например, «АнтиКриминал» или «Должники»)
  • Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги

Андеррайтинг

Оценка кредитных рисков банком. Специальный сотрудник оценивает риски). Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы. Методы андеррайтинга — коммерческая тайна банков.

Порядок проведения проверки потенциального заемщика:

  1. Проверка анкетных данных, которые предоставил заемщик.
  2. Проверка платежеспособности, справки о доходах.
  3. Проверка документов на подлинность, детальнее читайте здесь.
  4. Проверка юридической чистоты залога и действительность его местонахождения (если присутствует залог).
  5. Проверка документов поручителя (если выбран кредит с поручителями и они участвуют в кредитовании).

Ищем кредит, где не нужно подтверждать доход справками

Если при выдаче кредита в залог оставляется недвижимость, то сотрудник банка обязан проверить эту недвижимость.

Выехать на месторасположения недвижимости, убедится в наличие таковой, в соответствии ее заявленной стоимости и состоянии, получить справку о том, что недвижимость зарегистрирована на заемщика и не находится в обременении.

  • Проверка документов поручителя.

Если при получении кредита, участвует поручитель, то он должен представить тот же пакет документов и банк так же проверяет его, как и самого заемщика.

Процедуру скоринга проходят все клиенты, только для экспресс-кредитования данная процедура является упрощенной и занимает не более 20-30 минут, а при оформлении ипотеки проверка вашей заявки и правильности предоставленных данных может занять у кредитного специалиста неделю.

Увеличить платежеспособность можно несколькими способами:

  1. предоставить сведения о дополнительных доходах – справку со второй работы, договор аренды, декларацию 3-НДФЛ, свидетельствующую о самозанятости, справку о получении пенсии или пособия и т.д.;
  2. при покупке квартиры – заявить о намерении получить в будущем имущественный налоговый вычет или вычет на проценты по ипотеке;
  3. привлечь созаемщиков.
Предлагаем ознакомиться:  Трудовой кодекс работа в выходной день

Следует учесть, что предоставление какого-либо имущества в залог автоматически снимает требование о достаточном уровне зарплаты.

Как проверяют заемщика при выдаче кредита сотрудники службы безопасности банка

Многие банки просто закроют глаза на недостаточный размер дохода в этом случае. Аналогично, если планируется покупка жилья с использованием субсидии или материнского капитала – в этом случае требования о наличии справки чисто формальные.

Стандартные кредиты всегда предполагают то, что потенциальный заёмщик должен доказать всё указанное в анкете документально. Если он говорит, что получает зарплату в размере 30000 рублей, то это обязательно нужно подтвердить справкой 2НДФЛ или по форме банка. В таком случае кредит по паспорту без подтверждения доходов вам не получить, потому как вы не можете принести справку, поэтому следует искать программу кредитования, где эти документы не нужны.

Таких упрощённых программ хоть и не много, но они имеются. Предложения можно без проблем найти в интернете и даже сразу подать онлайн-заявку на выдачу наличных. Это простые в выдаче ссуды, которые ещё принято называть экспресс-кредиты. Они предоставляются максимально быстро и по паспорту, к которому нужно приложить второстепенный документ типа ИНН или водительского удостоверения.

Экспресс-кредиты не требуют предоставления справок, чем и можно воспользоваться. Сведения о месте работы всё равно обязательно следует указать в анкете, без этого заявка даже не уйдет на рассмотрение. Но плюс в том, что сведения эти никак не подтверждаются и вносятся в анкету только со слов заявителя.

Многие граждане считают, что если они предоставят банку в залог свою недвижимость, то это освобождает их от обязательства иметь доход и доказывать его документально. Но это мнение ошибочное. Залог — это лишь некая гарантия того, что если заёмщик перестанет платить по счетам, то банк может продать обеспечение и восполнить свои потери.

Проверка анкетных данных

Тотальная сверка анкеты и предоставленных документов. Обращается внимание на фактическое местоположение работы, проверка достоверности этой информации, в обязательном порядке осуществляется звонок в эту организацию, но стоит отметить, что номер телефона организации не берется из анкеты, а узнается из других источников.

Возможно, что сотрудник банка осуществляет визит в указанную заемщиком организацию.

Особенно тщательно проверяется графа «Непогашенные долговые обязательства», так как в основном потенциальный заемщик в данной графе указывает, что таких обязательств у него нет, но на практике это не всегда правда.

Не стоит недооценивать беседу, так как человеческий фактор весьма сильный аргумент, и опытный сотрудник способен отличить ложь от правды и понять, что собеседник пытается что-то скрыть. Можно вербально оценить платежеспособность клиента. Многие банки ведут скрытую запись беседы с заемщиком, которая впоследствии оценивается психологом.

Особенно если в кредит выдается большая сумма.

Мало кто знает, но во время проведения проверки сотрудники банка могут осуществить легендированный звонок как самому заемщику, так и по месту его работы.

Как проверяют заемщика при выдаче кредита сотрудники службы безопасности банка

Банки обращаются в спец. службы для получения информации. Даже если судимость погашена, ее наличие для банка является определяющим фактором. Рассматривается и устанавливается, за что была получена судимость. Если за экономическое преступление, то заемщику могут и вовсе отказать в выдаче кредита. Но не стоит скрывать этот факт, так как если не указать этот пункт, а банк установит обратное, то в кредите также будет отказано.

Придумываем место работы

Анкеты на получение кредитов разных банков обычно мало отличаются, в них вносятся основные данные заёмщика, которые помогут банку оценить кредитоспособность гражданина. В части места работы заявитель должен указать в анкете следующую информацию:— полное наименование работодателя;— адрес работодателя;— стационарный рабочий номер телефона;— свою должность;— размер ежемесячного дохода.

Предлагаем ознакомиться:  Разъездной характер работы трудовой кодекс

Подумайте, что вы будете указывать в данных полях. Предприятие-работодатель должно быть действующим и работающим в вашем городе. Выберете такое предприятие, узнайте в интернете его адрес, номер телефона лучше придумать, потому как на него в процессе рассмотрения могут позвонить. Лучше вообще указать в анкете несуществующий номер. Далее придумайте себе должность и доход. В идеале укажите данные места работы, где вы ранее работали, так будет надёжнее.

Банк обязательно спрашивает рабочий номер телефона, но на практике, при рассмотрении заявок на экспресс-кредит, по этому номеру никто не звонит, потому как заявку рассматривает специальная скоринговая программа. Но лучше указать несуществующий номер, так будет надёжнее. Тогда это можно будет списать не на обман, а на ошибку.

В других ситуациях, например, нужно взять кредитные деньги, оформить справку с места работы для визы, а банковское учреждение, посольство отказывает, поскольку считает доходы слишком маленькими. Они предполагают, что Вам не под силу вернуть вовремя взятые взаймы деньги, выплатить проценты. Человек знает, что сможет, а доказать не получается, ведь есть дополнительный доход, который в документах не отражается.

Кредитные, банковские организации абсолютно правы в том, что не выдают кредиты тем, кто не имеет легального места трудоустройства. Для Вас верным решением будет купить справку с места работы, дать организации необходимую информацию и получить заветный кредит. Тогда посольство убедится, что Вы не намерены оставаться за границей, ведь нет причин бросать выгодное место работы, и выдаст разрешение на въезд в желаемую страну.

Справка с работы 1500 рублей

Мы позаботимся о том, чтобы документ соответствовал всем требованиям, был выполнен в лучшем виде. В нем обязательно будут присутствовать реквизиты, поэтому не возникнет сомнений в подлинности справки.

Проверка платежеспособности

Из этой справки виден доход за год и за последние месяцы, период работы в одном месте.

Если заемщик нестабилен и часто меняет место работы, то в выдаче кредита ему будет отказано.

  • Справка о дополнительных доходах.

Если у заемщика есть подработка, то это будет еще одна справка 2-НДФЛ, но это может быть и справка о получении алиментов, пенсии, выплат по исковому заявлению, либо иные выплаты.

  • Справка об отсутствии выплат заемщиком.

То есть заемщик не выплачивает кредит в другом банке, на нем нет обязательств по выплате административного штрафа, выплате ренты, алиментов и других возможных платежей.

Но, как правило, подобные справки не предоставляются, а указываются в анкете. А банк проверяет эти данные самостоятельно.

  • Проверка документов на подлинность.
  • Справки о доходах.

Справки о доходах проверяются по номеру ИНН и коду ОГРН организации. Проверяется, есть ли еще в банке клиенты указанной организации.

  • Сверка копий с оригиналами.

В банк необходимо предоставить оригиналы документов, с которых уже банковский сотрудник делает ксерокопии и возвращает заемщику, это делается с целью исключить возможность подделки.

7e605777392333f15b4562c76cba7179

Проверяется наличие всех необходимых реквизитов и подписей на документах, четкости оттисков печатей, отсутствие помарок, зачисток, исправлений.

Предлагаем ознакомиться:  Гражданско правовой договор о приеме на работу

Обращение в компетентные органы. Банк высылает запросы в различные структуры, чтоб удостовериться в некоторых предоставленных данных, например, в паспортный стол, с целью удостоверится, что заемщик, действительно проживает по указанному адресу.

А теперь об ответственности

Такие действия квалифицируются как подлог данных. Если обман раскрывается в процессе выдачи кредита, то заявителя могут внести в чёрный список с пометкой «мошенничество». А это ставит крест на дальнейших попытках получить кредит в любых банках.

После одобрения и получения средств на руки, обман может раскрыться только если заёмщик перестанет платить по счетам. Тогда банк начнёт процесс взыскания и поиск должника, вот тут-то и понадобится рабочий номер телефона, указанный в анкете. Обязательно ознакомьтесь с тем, что будет, если не платить кредит и старайтесь не довести до этого.

Обман раскроется, и тогда банк может подать на заёмщика в суд. Это обман банка, подлог данных и получение средств мошенническим путём. За всё это грозит уголовная ответственность. Но на практике реальная подача банком в суд за подлог данных — это единичные случаи. И то, судебные процессы идут только при больших суммах кредитов, оформленных с подлогом данных и с подделкой справки о доходах.

Почему нельзя подавать сразу много заявок?

Некоторые заемщики полагают, что если они отправят несколько заявок в различные банки, то получат несколько ответов от них и смогут выбрать учреждение с подходящими условиями. На самом деле это работает не так.

Банки, видя множественные запросы (а они обязательно отображаются в кредитной истории), допускают вероятность, что человек может набрать множество займов в разных учреждениях – а это влияет на кредитную нагрузку и в перспективе может привести к возникновению просрочек. Другой вариант, который также рассматривает банк, если человек делает запросы при имеющихся кредитах – он решил произвести рефинансирование своих долгов ввиду финансовых трудностей.

В обоих случаях банк скорее откажет в предоставлении кредита, чем даст положительный ответ. Поэтому, если вы ищите эффективный вариант, действовать нужно последовательно: отправили документы в один банк, получили отказ или вас не устроили условия – пошли в другой. При рефинансировании лучше воспользоваться специальными предложениями.

kreditnaya-istoriya1

Исключение из правил: если вы ищите ипотеку. Вероятность, что человек оформит несколько дорогостоящих кредитов, крайне мала. Поэтому банки, видя множественные запросы на ипотеку, скорее будут соревноваться друг с другом, предлагая интересные варианты, чем отказывать.

Таким образом, банк или МФО проверяют заемщика по нескольким позициям:

  • соответствует ли он базовым требованиям (возраст, стаж и т.д.);
  • прошел ли клиент скоринг-тест по основным параметрам;
  • каков уровень его дохода за минусом расходов и сколько средств он реально может потратить на обслуживание кредита;
  • имеется ли дополнительный доход и как он подтверждается;
  • насколько хороша его кредитная история;
  • как отзываются о нем родственники и работодатель;
  • имеется ли у него крупное и ценное имущество в собственности;
  • предлагает ли он залог.

Важно не пытаться обхитрить систему, а подавать исключительно верные сведения. Ведь если служба безопасности уличит клиента в фальсификации, то в кредите ему откажут – даже при положительной характеристике. Запросы на получение потребительского кредита лучше подавать последовательно в несколько крупных банков. И обязательно стоит проверить перед подачей заявки свою кредитную историю!

Ведь если в нее вкралась ошибка, то вам будут отказывать, хотя формально вы проходите по всем признакам.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector