Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

 Общее понятие апартаментов, плюсы и минусы

Дорогие читатели! В статьях описаны лишь типовые (шаблонные) ситуации и способы их решений. Стоит учитывать, что каждый случай уникален, и для решения отдельного вопроса, требуется индивидуальный подход.
Чтобы узнать, как действовать именно в Вашем случае, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по номеру 7 (499) 938-60-73 для Москвы и МО, 7 (812) 467-36-24 для Санкт-Петербурга и Ленобласти, для всех остальных регионов РФ общий номер 7 (800) 333-49-12

Понятие апартаменты включает в себя помещение, в котором можно жить, но невозможно прописаться, как правило их строят большие фирмы и продают.

Задачами в части регулирования рынка апартаментов являются обеспечение защиты прав граждан, приобретающих апартаменты, актуализации и сближения норм и правил строительства апартаментов и жилых помещений (квартир), а также прозрачности рынка и информационной открытости при продаже апартаментов, – говорится в ответе на парламентский запрос. В настоящее время прорабатывается вопрос о возможности регистрации граждан в апартаментах.

Нюансы

Как мы уже говорили, строительство комплексов с апартаментами для девелоперов – меньшая головная боль, чем возведение жилых комплексов. По закону такое жильё не нужно обеспечивать инфраструктурой, тут не слишком жёсткие требования к звукоизоляции, пожаробезопасности и прочим техническим параметрам. Если такие неудобства не пугают, можно смело приобретать апартаменты.

Нюанс, который стоит учесть, – невозможность постоянной прописки в апартаментах.

Можно оформить только временную регистрацию и каждые пять лет продлевать её. Впрочем, это не помешает вам получить право на то, чтобы отдать ребёнка в школу, детский сад или прикрепиться к поликлинике.

Приобретение апартаментов вместо квартиры хоть и обходится дешевле, но несёт за собой дополнительные траты. Во-первых, ставки по коммунальным платежам за нежилые помещения на 15-20% выше, чем за обычные квартиры, и льгот здесь не предусмотрено. Во-вторых, налог на кадастровую стоимость апартаментов составляет от 0,5 до 25%. За квартиру он не превышает 0,1%. Но это уравновешивается тем, что кадастровая стоимость апартаментов в принципе ниже.

Также при покупке апартаментов вы не получите никаких налоговых вычетов.

Есть у апартаментов и плюсы – помимо цены, конечно. «Если вы хотите приобрести лофт или, например, двухэтажную квартиру, такие предложения есть в первую очередь среди апартаментов. К тому же, перепланировку «коммерческой недвижимости» согласовать проще», – говорит агент по недвижимости Эрик Нагасян.

Апартаменты – особенности и преимущества

Являясь новинкой на российском жилищном рынке, апартаменты имеют следующие особенности:

  1. Юридический статус земельного участка. Он не является жилым, застройщик оформляет его как помещение гостиничного типа. Это снижает стоимость апартаментов, делая их доступнее для покупки.
  2. Платежи. Данный вид недвижимости предполагает повышенные тарифы на оплату коммунальных услуг.
  3. Регистрация. В апартаментах невозможно оформить постоянную прописку. Можно получить только временную регистрацию, которую придется продлевать каждые 5 лет.

Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Такие особенности не влияют на качество проживания, поэтому приобретение апартаментов, в том числе, в ипотеку, набирает популярность.

Плюсы такого типа недвижимости:

  • Комфорт. В зависимости от класса жилья, в услуги включается уборка придомовой территории или дома.
  • Район. При желании, проживать в конкретном месте населенного пункта, не всегда можно найти там дом (из-за отсутствия жилого статуса у земли). В этом случае, апартаменты идеальный вариант для решения подобной проблемы.

Обратите внимание! Главный недостаток данного типа жилплощади – невозможность использования материнского капитала для оплаты, так как сертификат может быть направлен только на жилую недвижимость.

Предлагаем ознакомиться:  Частная жалоба на определение суда о восстановлении срока образец

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓

Бесплатная юридическая консультация

Москва, Московская область звоните: 

7 (499) 938-60-73

Звонок в один клик

Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: 7 (812) 467-36-24

Звонок в один клик

Из других регионов РФ звоните: 7 (800) 333-49-12

Звонок в один клик

К выдаче кредита на покупку апартаментов банк предъявляет ряд требований, еще более жестких, нежели к обычной ипотеке:

  • Организация и апартаменты, которые она продает должны находиться на территории РФ и одном городе
  • Наличие у заемщика  прописки в регионе, в котором располагается объект покупки;
  • возможность оформить документы на этапе строительства жилья;
  • максимальный срок на выдачу денежных средств  не должен превышать тридцати лет;
  • наличие дополнительных комиссий (от 1% до 2%);
  • обязательное официальное подтверждение доходов или увеличение процентной ставки на 0,5%
  • первоначальный  взнос составляет от пятнадцати до тридцати процентов.

Кто покупает

Апартаменты – выгодный инструмент для вложения денег, считает Эрик Нагасян: «Вы покупаете жильё по заниженной стоимости, но сдаёте по рыночной ставке. Это очень прибыльно».

Другие покупатели апартаментов – деловые люди, которым время от времени приходится приезжать по работе в другой город и не хочется постоянно останавливаться в отеле.

Часто апартаменты приобретают под офисы или отели, но тем не менее большую часть таких квартир – около 70% – покупают, чтобы там жить. Ограничения по прописке не останавливают и молодые семьи, которые с удовольствием берут ипотеку на покупку апартаментов.

Требования к заемщику для выдачи ипотеки на апартаменты

Критерий Пояснение к нему
Финансовое положение Ø  Основным критерием для банка, что для ипотечного кредита на апартаменты, что для любого другого в первую очередь играет платежеспособность. Если вашей справки о доходах не хватает. Чтобы покрывать расходы по кредиту не хватает, то а какой ипотеке может идти речь?
Возраст и проживание на территории государства Ø  Вторым критерием является возраст и проживание на территории России. Заемщик не должен быть моложе 21 года, а возраст на момент погашения последнего платежа варьируется от 55-75 лет, в зависимости от политики банка.
Образование, специальность Ø  Так же не мало важную роль играет образование, человек с высшим образованием и работающий на хорошей должности конечно же вызовет доверие у службы безопасности, нежели  без образования и меняющий работы раз в три месяца
Семья Ø  Семейное положение и количество иждивенцев так же учитывается при рассмотрении вашей кандидатуры
Кредитная история Ø  Если вы когда-либо пользовались кредитами и задерживали платежи, то это совсем не в вашу пользу, и говорит о том, что у вас совсем не положительная кредитная история, но и ее отсутствие вовсе тоже наводит на подозрения

Индивидуальные предприниматели тоже попадают в зону риска, поскольку бизнес их единственный доход, который сегодня есть, а завтра может стать убыточным. Что может привести к задолженности по погашению.

Отдельная категория граждан, которые связаны с профессиями с риском для жизни, например каскадеры, альпинисты так же  рискуют остаться без ипотеки либо к ним будут применены дополнительные требования по страхованию их жизни

Условия для ипотеки

Сбербанк выдает ипотеку на апартаменты в рамках программ приобретения строящегося, либо готового жилья. По каждой из них, можно купить недвижимость только в новостройке на разных этапах строительства.

Сбербанк выдает заемные средства на покупку апартаментов, как застройщиков-партнеров, так и компаний, не связанных с ним юридическими отношениями. Во втором случае, особенно важна тщательность, с которой Сбербанк проверяет продавцов недвижимости.

Оформление жилищного займа для приобретения апартаментов производится на стандартных условиях:

  1. срок кредитования – до 30 лет;
  2. размер займа – до 10 млн. рублей;
  3. первоначальный взнос – от 20% от стоимости;
  4. тип недвижимости – строящееся или готовое жилье.
Предлагаем ознакомиться:  Дал денег в долг не возвращают

Ставка варьируется от 11,5 до 13 % годовых и зависит от нескольких факторов:

  • тип жилплощади – при приобретении готовой недвижимости, проценты повышаются;
  • наличие договора страхования жизни и здоровья – при его отсутствии ставка повышается на 1%;
  • срок кредитования – чем больше срок действия кредитного договора, тем выше переплата.
  1. страхование жизни и здоровья (его отсутствие прибавляет 1%);
  2. наличие зарплатной карты Сбербанка (снижает на 0,3%);
  3. подтверждение дохода, как по форме 2-НДФЛ, так и по внутренней форме банка (снижает на 0,5%);
  4. использование сервиса ДомКлик (снижает на 0,3%);
  5. электронная регистрация сделки (снижает на 0,1%).

Таким образом, у заемщиков есть хорошая возможность улучшить кредитные условия, при обращении в крупнейшую финансовую организацию.

Обратите внимание! Среди всех крупных кредиторов, Сбербанк был в числе последних, включивших апартаменты в список, возможных типов недвижимости, для приобретения в ипотеку.

Получить ипотеку на покупку апартаментов в банках можно на обычных условиях.

Годовые ставки при покупке апартаментов находятся на одном уровне с кредитованием на покупку квартиры.

Процент зависит от нескольких факторов: уровня готовности объекта на момент кредитования, первого взноса, срока ипотеки.

Эрик Нагасян говорит: «Сегодня банки снизили ставки по кредитам на апартаменты и гораздо охотнее дают ипотеку на них, чем пару лет назад. Получить её проще на покупку аккредитованных, то есть проверенных банком апартаментов и застройщиков».

В целом банки предъявляют к заёмщику несколько стандартных требований. Он должен иметь подтвержденный доход, быть старше 18 (в отдельных банках – 21) и моложе 65 лет. От предпринимателей требуют ИНН, ОГРН, налоговые декларации. Обычно срок кредита – не более 30 лет, первоначальный взнос от 15 до 30%, годовая ставка от 12 до 18%.

Необходимый пакет документов для апартаментов

Заёмщику необходимо представить следующий перечень документов:

  • копии всех страниц паспорта;
  • справка 2 НДФЛ за последние, как минимум пол года;
  • копия трудовой книжки, заверенная с места работы
  • свидетельство о браке
  • свидетельства о рождении детей, если есть
  • кредитные договора с других банков при наличии и справки об отсутствии задолженности
  • согласие супруга или супруги
  • имеющиеся документы на апартаменты

Преимущества апартаментов в ипотеку от Сбербанка

В начале прошлого года Сбербанк начал выдавать ипотечные кредиты для желающих приобрести апартаменты на первичном рынке. По словам представителей банка, в услуге заинтересованы как покупатели, так и контрагенты. Ставки начинаются от 9,4%, первоначальный взнос от 15%.

Ипотечный банк Дельтакредит предлагает ставки от 8,25%, однако столь низкий процент вы получите лишь приобретая недвижимость на вторичном рынке жилья и при первоначальном взносе не менее 50%. В других случаях он будет выше. Максимальный срок кредита – 25 лет.

В РосЕвроБанке выдадут ипотеку с фиксированной ставкой на весь срок кредита – от 7,6% за апартаменты на вторичном рынке. Первый взнос составит 15%, срок кредита – до 20 лет, сумма – до 10 млн руб.

В Севергазбанке оформить ипотеку на апартаменты можно на срок от 3 до 30 лет, максимальный размер кредита – 80% от первоначальной стоимости жилья. Процентная ставка зависит от первого взноса и наличия личного страхования.

Абсолют Банк предоставляет кредиты на приобретение апартаментов лицам старше 21 года, ставка – от 8,99%. При получении ипотеки возможно привлечь до 4 созаёмщиков, первоначальный взнос составит 20%.

  1. Уменьшением стоимости на 10-20% по сравнению с другими объектами. Она объясняется статусом земельного участка и сниженными расходами на строительство. Но следует учитывать, что в дальнейшем эта разница будет аннулирована за счет увеличенных расходов на оплату коммунальных услуг и подоходный налог. Однако на первом этапе приобретения собственного жилья сниженная стоимость является несомненным плюсом;
  2. Возможность получения пассивного дохода. Апартаменты популярны для аренды офисов и других помещений коммерческого типа, поэтому такая ипотека может стать хорошим вложением;
  3. Тщательная проверка застройщиков и юридической чистоты сделок Сбербанком, что обеспечивает заемщикам финансовую безопасность.
Предлагаем ознакомиться:  Сколько переводят деньги прадавцу по ипотеке с материнским капиталом

Помимо Сбербанка, лишь недавно включившего апартаменты в список доступных типов недвижимости для приобретения на заемные средства, есть другие финансовые организации, куда могут обратиться, желающие приобрести такие помещения.

Выгодные условия предлагают следующие банки:

  1. Зенит. Возможность получения до 20 млн. рублей с минимальной ставкой от 10,2%.Обязательный первоначальный взнос 15%, при внесении 35% от общей стоимости, можно получить ипотеку по 2-м документам.
  2. Росбанк. Можно получить ипотеку от 8,25% на срок до 25 лет с первоначальным взносом от 20%. Преимущества – снижение минимального возраста (до 20 лет) и отсутствие требования об обязательном российском гражданстве.
  3. АбсолютБанк. Можно получить до 20 млн. рублей на срок до 30 лет. Ставка от 9,49%. Установлено требование от 30% первоначального взноса, но, в зависимости от доходов клиента, банк может снизить порог до 20%.

Интересные условия предлагает банк Тинькофф. Несмотря на то, что сама организация не выдает ипотеку на апартаменты, она предлагает получение заемных средств у своих партнеров. Примечательно, что при этом ставка составляет от 8% (банк утверждает, что показатель ниже, чем при обращении к кредиторам напрямую). Получение ипотеки на апартаменты через Тинькофф выглядит следующим образом:

  • заемщик подает заявление в банк;
  • Тинькофф ищет выгодные предложения среди своих партнеров и предлагает их клиенту.

Получается, что по одному пакету документов можно получить несколько предложений по ипотечным программам на апартаменты.

Доступность ипотеки на апартаменты

Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

Доступность ипотеки на апартаменты это спорный вопрос для граждан со средним достатком, как правило, ее берут обеспеченные люди, не нуждающиеся в прописке на данной жилплощади.

Если оформление будет происходить на условиях коммерческого помещения, то ставка годового процента примерно составит 17-18%, а также срок кредитования снижается до семи лет.

Процентная ставка может меняться в зависимости от процесса оформления документов о вводе в эксплуатацию . До ввода она будет максимальной, а после ее обязаны понизить от 12-16%.

В 2018 г. обещают значительные перемены в этом направлении. Обещают понизить ставку до 12.5%, даже если объект еще не будет введен в эксплуатацию. А также прорабатывается вопрос прописки в апартаментах. И все-таки из-за этого глобального минуса, строители вынуждены снижать цены на такое жилье, что в любом случае заманчиво для многих.

 Ответы на распространенные вопросы

https://www.youtube.com/watch?v=https:accounts.google.comServiceLogin

Вопрос №1: Возможно ли оформить прописку в апартаментах?

Ответ: Нет, к сожалению апартаменты не принадлежат к жилому фонду, поскольку строятся они, как правило, под коммерческую недвижимость, соответственно никакие социальные блага не предусмотрены. Вы не сможете устроить детей в сад и школу без прописки, обратиться за медицинской помощью. Так же возникнут проблемы элементарно по вывозу мусора, по обслуживаю различными коммунальными службами, ведь должны заключаться договора через управляющую компанию, которой у вас так же нет.

Вопрос №2: Выгодно ли брать ипотеку на апартаменты?

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Ответ: У данной ипотеки есть как плюсы так и минусы. Конечно стоимость такого жилья на порядок ниже и если уж вопрос где жить стоит очень серьезно, то можно рискнуть, однако не забудьте, что вам придется где-то прописаться. Если же с пропиской ничего не получается, то лучше построить жилье по договору долевого участия, в этом случае вы будите с пропиской, но придется ждать окончания стройки, но цена такой квартиры будет тоже не такой, как если покупать готовую.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector