Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

Как оформить ипотеку для иностранных граждан

В действующем законодательстве отсутствует положение, запрещающее иностранцам получать ипотеку. Однако на практике немногие банки хотят сотрудничать с выходцами из другой страны. Это связано с нестабильным и ненадежным статусом лица, не имеющего российского гражданства. Риски для банка повышаются. Иностранцам легче покинуть территорию РФ.

Ипотека отличается от других кредитов присутствием залоговой недвижимости. Она находится на территории РФ. В случае нарушения условия договора заемщиком, банк может продать квартиру. Но и здесь есть ряд сложностей. Помещение придётся выставлять на торги. вырученные средства пойдут на закрытие обязательств перед финансовой организацией. Выполнение процедуры связано с дополнительными расходами. Кроме того, помещение продают по цене ниже рыночной.

Но не все банки отклоняют заявки иностранных граждан. Существуют финансовые организации, готовые одобрить заявку выходцу из другой страны. Действие выполняется для наращивания объемов кредитования и получения прибыли в сфере, которая связана с наименьшей конкуренцией.

Если иностранный гражданин хочет получить ипотеку в РФ, он должен быть готов к детальному анализу со стороны финансовой организации. Банки изучают место работы, проверяют финансовое положение, выясняют факт присутствия дополнительных обязательств и семейных связей. Заявку одобряют только в случае полного соответствия установленным требованиям.

В РФ присутствует не так много организаций, готовых начать сотрудничество с иностранным гражданином. Однако найти предложения всё же можно. Начать сотрудничество с клиентом готовы:

  1. Росбанк. В компании можно получить ипотеку на новостройки или вторичное жилье, приобрести с помощью средств финансовой организации комнату или дом. Процентная ставка по предложению составляет от 7% годовых. Минимальный размер кредита для Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для жителей регионов сумма снижена до 300000 руб.
  2. Райффайзенбанк. В компании действует спецпредложение для зарплатных клиентов. Лица, входящие в эту категорию, могут получить ипотеку под 10,25% годовых. Для всех остальных клиентов ставка начинается от 11%. Суммы варьируются от 500000 до 26 млн руб. Кредит предоставляется на срок от 1 до 30 лет. Решение по заявке вынесут в течении 2 — 5 рабочих дней. Кредит предоставляется только в рублях, даже если иностранец получает зарплату в иной валюте.
  3. ВТБ24. Минимальная переплата составляет 8,9% годовых. Сумма актуальна, если площадь квартиры превышает 65 квадратных метров. Во всех остальных случаях ставка составит от 9,1%. Величина суммы варьируется от 600000 до 60 млн руб. Деньги в долг предоставляют на срок до 30 лет. Размер первоначального взноса составляет от 10%. Во внимание принимают совокупный доход до 4 созаемщиков.
  4. Альфа-банк. В компании действуют отдельные предложения для зарплатных клиентов. Они могут получить ипотеку под 9,29% годовых. Если претендент получает зарплату в другом банке, ставка повышается до 10,29% годовых. Максимальный размер кредита составляет до 50 млн для жителей Москвы и области и 25 млн для лиц, проживающих в иных населенных пунктах. Первоначальный взнос составляет от 15% для зарплатных клиентов и от 20% для остальных лиц. Причём требования к размеру платежа могут меняться в зависимости от типа жилого помещения, которое хочет приобрести гражданин.
  5. Дельтакредит. Процентная ставка варьируется от 8,25 до 10% годовых. Минимальный размер кредита для жителей Москвы и Московской области составляет 600000 руб. Для лиц, проживающих в других регионах, сумма снижена до 300000 руб. Период возврата варьируется от 3 до 25 лет. Стартовый платеж начинается от 15% и зависит от типа недвижимости.

Условия предоставления денежных средств иностранцам фактически не отличаются от нюансов сотрудничества с российскими гражданами. Минимальный размер доступной суммы варьируется от 300000 до 60000 руб. Расчёт предстоит произвести в течение 1 — 30 лет. Необходимо предоставить первоначальный взнос. Он демонстрирует платежеспособность потенциального заемщика. В среднем необходимо предоставить 15-20% от суммы кредита.

Жилье попадет в залог на весь период сотрудничества с финансовой организацией. На помещение оформят закладную. Она будет находиться в банке до полного расчета по обязательствам. Дополнительно помещение необходимо застраховать. Отказ от выполнения действия чреват отклонением заявки. Подобные правила не противоречат нормам законодательства.

В статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке» говорится, что страхование имущества может быть обязательным, если подобное предусмотрено в договоре. В качестве выгодополучателя указывают залогодержателя. Банки не пренебрегают возможностью и всегда включают в договор требования о необходимости страховки.

Помещение можно приобрести как на первичном, так и на вторичном рынке. Дополнительно присутствует программа, позволяющая взять деньги в долг на покупку загородного дома, жилья в частном секторе или комнаты.

Если получен положительный ответ, тянуть с получением ипотеки не стоит. Банки предоставляют гражданину от 30 до 90 суток на оформление кредита. Если срок пропущен, потребуется оформлять заявку и обращаться в финансовую организацию заново.

Проценты и валюта.

Переплата по кредиту зависит от благонадежности заёмщика, срока возврата денежных средств и полученной суммы. В среднем показатель составляет от 9 до 15% годовых. В РФ кредиты выдаются преимущественно в рублях. Это связано с падением курса, которое произошло в 2014-2015 годах. В результате многие граждане не смогли производить расчёт по кредитам. Банки потеряли большое количество денежных средств и начали массово сворачивать валютные программы.

Дополнительно ЦБ повысил коэффициент риска при расчёте достаточности капитала со 150% до 300%. В результате финансовым организациям стало невыгодно предоставлять валютную ипотеку. Найти банки, готовые выдать сумму в долларах или евро, всё же можно. Для этого необходимо обратиться в:

  1. Международный финансовый клуб. Компания предоставляет средства под 2 — 30% годовых. Минимальный размер ипотеки составляет 2 млн руб, 60000 долларов США или 45000 Евро. Расчёт предстоит произвести в течение 5 лет.
  2. Энерготрансбанк. Выдает деньги под 8,5% годовых. Предоставлять первоначальный взнос не нужно.
  3. Москоммерцбанк. Размер переплаты начинается от 10%. Максимальная сумма кредита составляет 600000 долларов. Произвести расчёт необходимо в течении 5-25 лет.

В РФ присутствует много госпрограмм, позволяющих снизить процентную ставку. Однако они предоставляются российским гражданам. Иностранцам рассчитывать на льготную ипотеку не стоит.

Если лицо хочет оформить ипотеку, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Ознакомиться с предложениями, присутствующими на рынке, и выбрать наиболее подходящее. Рекомендуется сравнивать условия в совокупности. Так человек сможет заметить выгодный вариант. Информацию можно найти на официальных сайтах финансовых организаций.
  2. Необходимо подать заявку. Банк получит обращение и оценит потенциального заемщика. Затем выносится решение. Если оно положительное, лицо сможет узнать сумму, которую компания готова выдать для покупки жилья.
  3. Выбрать подходящую недвижимость. Помещение должно соответствовать требованиям, выдвинутым банком. Деньги выдают только на квартиры, находящиеся в регионе присутствия финансовой организации, имеющие высокую ликвидность и все коммуникации.
  4. Связаться с владельцем недвижимости и предложить ему продать помещение в ипотеку. Если лицо согласно, проводится оценка квартиры. Оплата процедуры производится за счет заемщика.
  5. Подготовить пакет документов на недвижимость, передать бумаги в банк и предоставить первоначальный взнос. С клиентом будет заключён ипотечный договор.
  6. Финансовая организация проверит документацию. Если неточности не будут обнаружены, с продавцом заключат окончательный договор купли-продажи.
  7. Соглашение регистрируется в Росреестре. Дополнительно происходит оформление закладной.
  8. Закладная передаётся в банк.
  9. Финансовая организация перечисляет денежные средства продавцу. Одобренная сумма наличными не предоставляется.

Отсутствие первоначального взноса повышает риски для финансовых организаций. Банк не может удостовериться, что у лица действительно присутствует возможность погашать ипотеку. Поэтому большинство компаний отказывает в жилищном кредите. Если у иностранца нет денег на стартовой платёж, можно попытаться обратиться в финансовые организации, специализирующиеся на выдаче жилищных кредитов без первоначального взноса российским гражданам. Подобные предложения присутствуют в:

  • Альфа Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Уралсиб;
  • Россельхозбанк;
  • Запсибкомбанк.

Однако компании могут запросить дополнительное обеспечение, повысить процентную ставку или потребовать привлечение новых созаемщиков. Дополнительно срок возврата денежных средств уменьшится. Обычно сумма предоставляется не более, чем на 10 лет.

Если вы хотите приобрести недорогое жильё или купить комнату, можно взять потребительский кредит. Размер лимита по предложению обычно не превышает 2000000 руб. Ставка составляет 15% — 20% годовых. Расчет нужно произвести в течение 5 лет. Однако помещение в этом случае в залог не попадёт, и предоставлять стартовый платёж не нужно.

Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

Если лицо затрудняется самостоятельно найти банк, готовый выдать ипотечный кредит без первоначального взноса, можно обратиться к кредитному брокеру. За определённую плату представитель организации самостоятельно подберет подходящий тариф.

Если лицо состоит в браке с иностранцем, и один из супругов хочет быть единоличным собственником ипотечного жилья, можно подписать брачный договор. Тогда финансовая организация не станет рассматривать мужа или жену в качестве созаемщика. У иностранного супруга не возникнет права собственности на помещение. При разводе доля в ипотечной квартире не предоставляется.

Где можно оформить ипотеку с ВНЖ?

Пребывание иностранных граждан в России регулирует миграционное законодательство, на основании которого для постоянного проживания в стране требуется наличие разрешение. Одним из таких разрешений является ВНЖ – вид на жительство. Статус ВНЖ действует в течение 5 лет, после чего ВНЖ может быть продлен.

В качестве подтверждения статуса обладателю ВНЖ выдается документ, который на протяжении этого времени является его удостоверением личности. Оформить ВНЖ могут граждане, как и граждане, оформившие не менее 6 месяцев назад РВП (разрешение на временное пребывание), либо без РВП лица, имеющие право на ВНЖ по упрощенной схеме (граждане Беларуси и Туркменистана).

  • Иметь первоначальный взнос;
  • Иметь постоянный источник дохода;
  • Иметь необходимый стаж работы;
  • Соответствовать возрасту от 21 до 65 лет;

При этом стоит помнить, что к сроку кредитования действует определенные требования – ограничение срока от 20 до 30 лет. Ипотека предоставляется на покупку жилого объекта недвижимости, который на период кредитования будет находиться в залоге у банка.

Получить ипотеку иностранец может как в рублях, так и в евро и долларах. Но выгоднее взять кредит будет в той валюте, в которой иностранец с ВНЖ получает зарплату, так будет возможность избежать потерь, связанных с обменом валюты. Ставка по ипотечному кредиту для иностранных граждан может варьироваться от 15 до 25%. Ее размер будет зависеть от таких факторов, как срок кредитования, суммы первоначального взноса, поручителей и страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Подление договора аренды земельного участка в 2019 году: необходимые документы, образец заявления

Помимозаявления-анкеты в банк нужно будет приложить определенный пакет документов:

  • Паспорт или удостоверение ВНЖ;
  • Справка о доходе;
  • Трудовая книжка (заверенная работодателем копия);
  • Пенсионное или водительское удостоверение;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о браке (при наличии);
  • Свидетельство о рождении детей (при наличии).

При оформлении ипотечного кредита следует помнить, что жилье на протяжении всего срока кредитования будет находиться в залоге у банка. В том случае, если заемщик погасить долг не сможет, жилье будет продано, а деньгами покрыт долг перед банком.

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, поскольку человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет возникновение задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Ну а в принципе – заемщика-иностранца в России ничего не держит, поэтому он в любой момент может уехать отсюда, оставив финансовое учреждение один на один с необходимостью решать вопросы.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ. Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом.

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Ипотека для иностранцев с ВНЖ

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ. Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков. В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор с иностранцем. Но таких кредиторов немного, и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

Рассмотрим те банки, которые готовы рассмотреть заявки от иностранцев.

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 8,4%;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • гражданство заемщика значения не имеет, однако в случае иностранного подданства нужно будет предоставить дополнительные документы;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 8,49%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Росбанк Дом:

  • любое гражданство (особые привилегии предоставляются гражданам Белоруссии, есть также специальные программы для жителей из стран СНГ);
  • ставка от 6,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • важное требование – ликвидность объекта (то есть насколько быстро он может быть реализован в случае возникновения проблем).

Всех иностранцев, проживающих в России, с точки зрения получения ипотеки можно условно поделить на три большие группы:

  • Сотрудники высокой квалификации, специалисты узкой квалификации, востребованные на рынке труда, топ-менеджеры крупных компаний. Учитывая наличие официального оформления и высокий уровень дохода шансы получить ипотечный кредит у такого иностранца очень и очень высоки.
  • Сотрудники, работающие в сфере обслуживания, торговли, производства, имеющие официальное оформление, вид на жительство, со средним уровнем зарплат. Именно эта категория иностранных граждан составляет подавляющее большинство ипотечных заемщиков из других стран, имеющих кредит в России.
  • Гастарбайтеры – подданные других стран, работающие в нашей стране неофициально, без оформления, разрешения и без наличия вида на жительство. Таким иностранцам практически невозможно получить ипотечный кредит даже в самом крупном или лояльном банке.

Чаще всего иностранные граждане оставляют заявки на получение ипотечного кредита, чтобы купить недвижимость в Москве (почти половина всех заявок) и Санкт-Петербурге (32%). Кроме того, пользуются спросом Тюменская область, Татарстан и Краснодарский край.

Что касается дополнительных условий, то очень часто финансовые учреждения требуют у иностранцев наличия:

  • недвижимости в собственности на территории России;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • поручителей или созаемщиков, которые в случае возникновения проблем возьмут на себя оплату ипотечного кредита;
  • наличие супруга или супруги, которые имеют российское гражданство, а также детей-граждан России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья (больше всего банки благоволят жителям Белоруссии, на втором месте Казахстан, на третьем – Узбекистан и Молдавия);
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

В случае одобрения следует готовиться к тому, что, кроме обязательного типового страхования объекта недвижимости, может понадобиться дополнительная, более дорогая страховка как приобретаемого дома или квартиры, так и жизни и здоровья самого заемщика.

И еще один нюанс, который следует иметь в виду. В случае с гражданином России срок кредит ограничивается 25-30 годами. В случае с иностранным гражданином теоретически такой срок декларируется, однако на практике ипотека выдается лишь на срок, на который действует вид на жительство.

На основании чего предоставляют ВНЖ

Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке», выдача кредитов на приобретение недвижимости иностранным гражданам разрешена без соблюдения каких-либо особых условий. Если житель другой страны или человек без гражданства законно пребывает и работает на территории России, он может приобрести квартиру, дом, земельный участок, коттедж и другое имущество, взяв ипотеку у банка.

Для лиц, которые имеют вид на жительство, процедура покупки жилья в РФ почти не отличается от таковой для её отечественных граждан. Аналогичны будут и все налоги, пошлины и льготы, выплачиваемые и получаемые в этом процессе.

На общих условиях вид на жительство вправе получить иностранцы, прожившие в России год с РВП (разрешением на временное проживание), которое выдается:

  • детям и родителям граждан РФ;
  • опекунам несовершеннолетних и недееспособных россиян;
  • лицам, заключившим официальный трудовой договор с российской компанией;
  • супругам граждан РФ;
  • бывшим подданным РФ или СССР;
  • носителям русского языка;
  • специалистам высшей квалификации, их родственникам;
  • беженцам;
  • приезжим из Туркменистана и Белоруссии.

Последние 4 категории приобретают ВНЖ по упрощенной схеме.

В банки, не работающие с гостями из-за рубежа, не стоит даже писать заявление об ипотеке, такова их политика. Что касается остальных финучреждений, они не станут кредитовать мигрантов без:

  • вида на жительство;
  • рабочего стажа в 2-3 года;
  • официального заработка;
  • дохода, достаточного для выплаты кредита.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим предоставление жилищных кредитов, является №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь фиксируются правила взаимодействия должника и залогодержателя, особенности возникновения и снятия обременения с помещения, порядок действий в случае нарушения условий договора.

Стаж работы иностранца для получения ипотеки

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки. Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру.

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.
Предлагаем ознакомиться:  Увольнение при уходе в отпуск

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до
на лет.


Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Особое внимание банки уделяют требованию к стажу работы иностранца. Если для граждан РФ он может составлять даже 1 год, то для иностранцев этот срок увеличивается до 2-3 лет. Кроме того, от него могут потребовать доказательства того, что он проработает в российской компании еще как минимум год. Для этого помимо справки о доходах предоставить нужно будет трудовой договор с работодателем.

Где взять кредит иностранным гражданам в Москве?

Несмотря на право иностранных граждан покупать недвижимость в России, далеко не все банки соглашаются выдавать им ипотеку. Например, одно из крупнейших финансовых учреждений страны — Сбербанк — вовсе не предоставляет таких кредитов нерезидентам. Это связано с повышенными рисками при обслуживании таких клиентов: иностранец может покинуть территорию РФ, что приведёт к усложнению процедуры взыскания с него денег, будь то остаток долга, неуплаченные проценты, штрафы или пени, а также возмещение судебных и других затрат.

Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам. Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги.

Таким образом, отказ некоторых финансовых организаций сотрудничать с иностранцами вполне понятен. Однако некоторые из них всё же считают потенциальную прибыль от сделок с нерезидентами стоящей всех рисков, потому предоставляют им услугу. Иногда банки пытаются дополнительно застраховать себя от убытков, предъявив иностранным гражданам дополнительные требования, среди которых могут быть:

  • увеличение ставки на 1—2%;
  • требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
  • уменьшение предельного срока выплаты кредита;
  • значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
  • большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
  • обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
  • повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
  • проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;
  • отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
  • дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.

Как правило, ипотека в Москве для граждан Украины, Белоруси, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана и других ближайших стран выдаётся легче, чем для резидентов дальнего зарубежья. Но и с ними банки пытаются максимально уберечь себя от рисков и убытков, связанных с недобросовестностью заёмщика.

Отказ банка в предоставлении кредита иностранному лицу довольно часто связан со следующими причинами:

  • Нет доступа к базе данных, содержащих сведения по гражданам других стран;
  • Работодатель может разорвать отношения с иностранным лицом, либо он сам решит сменить работодателя;
  • Проверить реальную платежеспособность иностранца очень сложно, так как единственным документом о доходах, который предоставляет заемщик является справка от работодателя.

Однако, многие банки все больше идут навстречу иностранным гражданам и выдают им кредиты. Более того, проанализировав результаты сотрудничества, данные показали, что иностранные лица являются более ответственными в выплате кредита, чем граждане РФ. Хотя в первую очередь это, наверное, связано с более жесткой проверкой заемщика до выдачи ему кредита.

Особенно в последнее время выросло число ипотечных кредитов, предоставляемых иностранцам. Причем почти половина из них (около 45%) выдано гражданам Беларуси, 19% – украинцам, а гражданам Казахстана и Узбекистана – около 7%. Ипотечные кредиты предоставляются банками охотнее, чем, например, потребительские кредиты или автокредиты.

Связано это с тем, что на протяжении всего срока кредитования жилье находится в залоге у банка. Все это время банк не будет сомневаться в том, что заемщик исчезнет, а долг так и не погасит. Даже в том случае, если это произойдет, у кредитора останется квартира, которую он продаст и получит нужную сумму. Но, как правило, люди боятся остаться на улице, поэтому оплата ипотечного кредита происходит исправно.

Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

В России существует довольно много кредитных организаций, которые готовы выдать иностранным гражданам заем. Среди них можно выделить: ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Росбанк», «Райффайзенбанк», «Ситибанк» и другие. Поискать кредитную организацию стоит среди молодых банков, так как они стараются предоставлять кредиты иностранцам.

Проценты и валюта.

Чем больше у потенциального заемщика связей с РФ, тем выше вероятность одобрения ему жилищной суды. Специалисты обращают внимание на:

  • возрастную категорию;
  • рабочий стаж;
  • количество лет проживания в России;
  • наличие супруга-россиянина;
  • структуру семьи;
  • присутствие другого имущества в собственности.

Сыграть важную роль может и род деятельности приезжего. К примеру, банки доверяют врачам и работникам образования.

Чтобы добиться положительного ответа от банка, к подаче заявке нужно серьезно подготовиться. Наличие поручителя и большой папки документов, подтверждающих высокую платежеспособность – безотказный способ получить одобрение.

Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

Обязательным условием кредитования является и страхование недвижимости. Обязать страховать свою жизнь и здоровье банк не может, однако отказ от личной страховки:

  • повышает конечную процентную ставку по выбранному продукту;
  • снижает вероятность одобрения заявки на ипотеку.

Многие лица, работающие в России по ВНЖ, предпочитают брать валюту не в рублях, а в долларах или евро. Банки предоставляют им такую возможность.

Но при оформлении ипотеки возникает множество проблем и не все банки дают такую возможность.

Отношение банков

Финансовые организации стараются не связываться с заемщиками без гражданства РФ, поскольку это может грозить невозвратом долга. Именно поэтому банки ужесточают требования по отношению к иностранцам.

Некоторые банки предоставляют ипотечные займы и не считают это риском. Работа строится на проверенных схемах.

Примечательно, что требования к заемщику-иностранцу могут и вовсе не отличаться от условий, предъявляемых к гражданину РФ.

Есть банки, которые успешно развивают это направление, считая, что иностранцы – это самые платежеспособные и ответственные клиенты.

Выдача ипотечных займов регулируется Федеральным законом № 102.

Условия

Из-за того, что иностранец легко сможет покинуть Россию и не загасить долг, банки предъявляют довольно жесткие условия.

Необходимо:

  • быть официально трудоустроенным;
  • платить налоги;
  • иметь стаж;
  • внести необходимый первоначальный взнос.

Валюта займа

Ипотека для иностранных граждан выдается в требуемой валюте: рубли, доллары, евро.

Если взять жилищный кредит в иностранной валюте при зарплате в рублях, но, несмотря на кажущуюся выгоду – процентная ставка на валютные займы меньше, инфляция не позволит получить преимущество от этого.

Процентные ставки

Ставки на ипотечные займы зависят от многих факторов. Сроки, сумма обязательного взноса, наличие и количество поручителей, валюта, наличие страховки – всё это влияет на ставку.

Если займ берется на долго, поручителей нет, взнос маленький и не оформляется страхование, то проценты будут высокие.

Как оформить ипотеку иностранцу с видом на жительство в России в 2020 году

Ставки варьируются от 15% до 25% (включая иностранную валюту), всё зависит от самой финансовой организации. В связи с ростом курса доллара ипотека в целом стала дороже.

Можно взять кредит с фиксированной или переменной ставкой. Последняя означает, что проценты будут пересматриваться 2 раза за год и полностью зависеть от Центробанка.

Условия покупки жилья для иностранцев ничем существенно не отличаются от покупки жилья гражданином страны. 

Далеко не у всех приезжих есть финансовая возможность купить квартиру сразу или в рассрочку. Ипотечный кредит для многих иностранцев становится единственной возможностью обрести свою недвижимость в России. Но такие покупатели сталкиваются с рядом трудностей.

Застройщику действительно неважно гражданство покупателя. Главное, чтобы он мог оплатить стоимость квартиры. Но когда подключается еще одно звено – банк, ситуация меняется.

В большинстве финансовых организаций основным требованием к заемщику значится «обязательное наличие гражданства РФ». «Так могут ли нерезиденты России взять кредит в Москве?», – попробуем разобраться с этим вопросом.

Иностранные граждане, проживающие в РФ, условно подразделяются на такие категории:

  • Лица, пребывающие в Россию на некоторое время (оформляют временную регистрацию) по визе либо в безвизовом порядке. Данной категории мигрантов оформить кредит в банках и МФО практически невозможно.
  • Граждане, получившие в РФ разрешение на временное проживание (РВП). Это лица, которые хоть и имеют иностранное гражданство, но находятся на территории России легально – обучаются, работают, создают семьи. Займы таким физическим лицам банки дают более охотно, чем мигрантам, не имеющим статуса РВП. Узнать о том, как получить ипотеку с РВП можно по ссылке: 
  • Лица иностранного происхождения, получившие в миграционном органе вид на жительство (ВНЖ). Эта категория мигрантов имеет практически те же права и социальные гарантии, что и граждане России. Они получают полагающиеся пособия, пенсионные выплаты, имеют право на бесплатное образование и т.д. У таких лиц возможность получить ссуду в банковской организации самая реальная.

Получить потребительский кредит в России с РВП или ВНЖ достаточно сложно, так как банку нужны гарантии возврата денежных средств. Именно поэтому ипотека иностранным гражданам выдается куда чаще, чем потребительский займ, так как в этом случае приобретаемое жилье остается в залоге у банка до полного погашения долга.

Лучшие предложения

Несмотря на риски, немало банков России всё же предлагают ипотеку иностранным гражданам, стараясь расширить свою аудиторию и клиентскую базу. Из них стоит выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные условия на приобретение нужного типа недвижимости, находящейся на территории РФ.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговые отчисления с зарплаты работника: правила расчета и льготы

Райффайзенбанк предоставляет нерезидентам РФ ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках и на вторичном рынке, а также их рефинансирование. Условия финансового учреждения таковы:

  • годовые от 10,25% для зарплатных клиентов и от 10,99% для всех остальных;
  • сумма от 500 тыс. (800 тыс. для недвижимости в Москве) до 26 млн рублей;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • решение по заявке принимается в течение 2—5 рабочих дней;
  • доступные способы выдачи средств — безналичными на карту, наличными в банковский сейф либо в виде аккредитива;
  • возвращение кредита осуществляется в рублях РФ, даже если иностранец получает доход в отличной от них валюте;
  • клиенту даётся срок в 3 месяца на то, чтобы найти и оформить недвижимость после принятия положительного решения о выдаче ипотеки;
  • погашение осуществляется равными платежами с периодичностью в 1 месяц;
  • штраф за просрочку платежа — 0,06% от его суммы за день;
  • способы погашения без комиссии: переводом с карты другого банка, а также через банкоматы и терминалы Райффайзена, МКБ, Бинбанка и Газпромбанка.

Ипотечные кредиты выдаются иностранным гражданам при условии их фактического приживания и трудоустройства на территории РФ. Остальные требования к ним стандартны:

  • Наличие полного пакета документов от заёмщика и всех созаёмщиков. Сюда входит заявление-анкета, паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка, анкета на бизнес для владельцев и совладельцев, при покупке жилья на вторичном рынке — дополнительные бумаги на него. Финансовое учреждение вправе запросить дополнительные бумаги для подтверждения полученной информации.
  • Возраст от 21 года на момент оформления договора до 65 (60 при отсутствии страховки) лет по его окончании.
  • Время пребывания на текущем месте трудоустройства — не менее 3 месяцев при общем стаже работы в 2 года или 6 месяцев за 1 год. Если текущая работа является первой для заёмщика, он должен быть устроен на ней минимум 12 месяцев.
  • Владельцы и совладельцы бизнеса, а также ИП должны вести свою деятельность не менее 3 финансовых лет.
  • Доход от 20 тыс. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга (и соответствующих областей), Екатеринбурга, Магадана, Сургута и Тюмени, 15 тыс. для всех остальных и 10 тыс. для созаёмщика. Рассчитывается после налогообложения.
  • Наличие рабочего мобильного или стационарного телефона для связи.
  • Хорошая кредитная история и наличие не более двух действующих ипотечных кредитов (с учётом оформляющегося в Райффайзенбанке).

Если все условия выполнены, клиент имеет хорошие шансы на одобрение ипотеки иностранным гражданам. В Москве, Санкт-Петербурге и других городах ему будет предложена недвижимость от партнёров Райффайзенбанка из более чем тысячи новостроек. Существует и опция самостоятельного поиска жилья, но тогда к покупаемой квартире буду предъявлены некоторые требования, которые можно посмотреть на сайте банка.

Доступна ипотека для иностранных граждан в ВТБ 24 или Банке Москвы. Он является результатом объединения нескольких финансовых учреждений и оказывает услуги по кредитованию нерезидентов на следующих условиях:

  • ставка от 9,1% (8,9%, если площадь квартиры больше 65 кв. м.);
  • сумма от 600 тыс. до 60 млн рублей;
  • срок до 30 лет;
  • заявка рассматривается за 1—5 рабочих дней;
  • наличие регистрации по месту жительства в районе обращения не требуется;
  • можно приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. а также рефинансировать существующую ипотеку;
  • первый взнос от 10%;
  • комплексное страхование как заёмщика, так и его имущества;
  • учёт дохода всей семьи (до 4 созаёмщиков) при вычислении суммы кредита;
  • улучшенные условия для зарплатных клиентов банка и работников государственных учреждений;
  • возможность погашения кредита через ВТБ-онлайн, сети банкоматов, путём перевода безналичных на счёт из другого банка либо оплаты наличными в любом офисе организации или чрез Почту России;
  • досрочная выплата долга на любом этапе сделки.

Условия Альфа-банка

По состоянию на 2019 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:

  • ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
  • сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
  • срок от 3 до 30 лет;
  • обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
  • время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
  • стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);
  • можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
  • из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.

Для того чтобы получить в Москве ипотеку для белорусов, украинцев и жителей других зарубежных стран, можно обратиться в банк под названием Дельтакредит. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости на таких условиях:

  • процентная ставка от 8,25 до 10%;
  • сумма кредита от 600 тыс. рублей для жителей Москвы и Московской области или от 300 тыс. для проживающих в других регионах;
  • срок от 3 до 25 лет;
  • можно купить готовые или строящиеся апартаменты, комнату или долю квартиры, а также загородное жильё, земельный участок или гараж;
  • гражданство клиента не имеет значения;
  • можно привлечь до 3 созаёмщиков, которыми могут быть как родственники получателя кредита, так и любые третьи лица;
  • первоначальный взнос от 15% — зависит от типа недвижимости;
  • возможность подтвердить доход через портал Госуслуг, что избавляет от надобности получать справку и делать копию трудовой книжки;
  • проводится кредитование индивидуальных предпринимателей, а также владельцев и совладельцев бизнеса.

Из дополнительных требований к нерезидентам РФ банк Дельтакредит предъявляет только необходимость показать документы, подтверждающие законность пребывания человека на территории страны и его трудоустройства. В остальном оформление ипотеки для иностранца в этом учреждении ничем не будет отличаться от такого для полноправного гражданина Российской Федерации.

Помимо этого, в 2019 году предлагают ипотеку для нерезидентов РФ такие банки как Открытие, Союз, Транскапиталбанк, РосЕвробанк, Российский Капитал и другие. Посмотреть условия каждого из них и узнать порядок оформления кредитного договора можно на на нашем сайте в разделе «

Банки

«, либо путём обращения в ближайший офис организации.

Возможные проблемы и методы решения

Не всегда процедура оформления ипотеки проходит гладко. В процессе сотрудничества с финансовой организацией можно столкнуться со следующими сложностями:

  1. Заявитель предоставил неполный пакет документации, бумаги не соответствуют установленным требованиям, присутствуют ошибки или неточности. Чтобы заявку не отклонили, необходимо внимательно подходить к процедуре сбора или привлечь эксперта.
  2. Банк откажется сотрудничать с лицом, которое находится в РФ менее 183 дней. Обращаться в финансовую организацию целесообразно после истечения этого срока.
  3. Присутствуют другие непогашенные задолженности. Банк откажется сотрудничать с излишне закредитованным клиентом. Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, рекомендуется заранее закрыть небольшие кредиты и только после этого обращаться за ипотекой.
  4. Присутствует негативная кредитная история. Банки не выдают ипотеку лицам, которые ранее не сумели выполнить взятые на себя обязательства. Кредитную историю можно исправить. Для этого потребуется поочерёдно взять несколько потребительских кредитов и погасить их, не допуская просрочек. Информация будет передана в АПК. Если заемщик продемонстрирует, что способен соблюдать условия сотрудничества с банком, финансовая организация может пересмотреть свое решение и выдать ипотеку.
  5. Отсутствует регистрация в регионе присутствия банка. Необходимо обязательно получить официальную прописку период обращением в компанию.

Нюансы

Привлекая поручителей и созаемщиков, гражданин должен понимать, что эти лица также будут проверены на соответствие установленным требованиям. Поэтому важно заручиться поддержкой людей, имеющих положительную кредитную историю и обладающих хорошей платежеспособностью.

В первую очередь рекомендуется обращаться в банк, на карту которого лицо получает заработную плату. Таким организациям проще проверить финансовое положение заемщика. В результате финансовая организация лояльнее отнесется к кандидату на получение ипотеки, даже если у него присутствует иностранное гражданство. Дополнительно компания может разработать для зарплатных клиентов персональные программы с хорошими условиями.

Если мигрант соответствует только минимальным требованиям банка, вероятность на отклонение заявки будет высокой. В этой ситуации рекомендуется обратиться к работодателю и попросить подготовить положительную характеристику.

Присутствие вида на жительство не дает стопроцентную гарантию одобрения. Так, Сбербанк отказывается работать с мигрантами. Однако другие организации лояльно относятся к подобным клиентам. Присутствие ВНЖ выступает дополнительным плюсом заемщика. Финансовые организации считают, что мигранты, получившие вид на жительство, движутся к получению российского гражданства. Это значит, что вскоре лицо начнёт проживать на территории РФ большую часть времени. В результате шанс одобрения заявки возрастет.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство и без: какие банки дают

Однако эксперты всё же советуют воспользоваться дополнительными способами гарантии платежеспособности — предоставить положительную характеристику, включить в список бумаг выписку со счёта, на котором находятся накопления денежных средств, включить в перечень правоустанавливающую документацию на имущество, находящееся в собственности.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector