Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Дают ли людям кредит на группе

Как взять кредит инвалиду 2 группы?

На данный момент на российском финансовом рынке сформировался «костяк» банков, предлагающих займы и инвалидам в том числе. К их числу относятся:

  • «Восточный банк». Займ дают только под залог авто или недвижимости. В первом случае дают сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей, во втором — от 300 тысяч до 30 млн рублей. Процентная ставка в первом случае составляет 19% годовых, а во втором — 9,9% годовых. Потребительский кредит тоже можно взять, но шансы на одобрение будут ниже. Подойдет программа «Сезонный»: 11,5% годовых, сумма от 25 до 500 тысяч рублей, срок действия договора до трех лет;
  • «УБРиР». Наиболее интересна программа «Открытый». Ставка начинается  от 11% годовых , ссуда может быть в пределах 50 тысяч — 1,5 млн рублей. Максимальный срок кредитования — 7 лет;
  • «Альфа-Банк». Доступен потребительский кредит под  11,99% годовых  на сумму до 4 млн рублей. Срок кредитования — от года до 60 месяцев.

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни.

Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:

  • способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
  • группе инвалидности клиента;
  • том, есть ли источник дополнительных доходов;
  • наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
  • виде заболевания;
  • состоянии кредитной истории.
Глава Сбербанка заявляет, что в будущем для инвалидов будут разработаны кредитные продукты на покупку специальных вещей, таких как коляска и т.д. Кроме того, отделения банка активно оснащаются пандусами и особыми терминалами, приспособленными для людей с ограниченными возможностями.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:

  • Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
  • Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
  • Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.
Если человек с ограниченными возможностями получает пенсию по инвалидности на карту Сбербанка, то дополнительных справок о доходе предоставлять не потребуется

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Большинство банков считают кредитование инвалидов рискованным делом, так как учреждения прежде всего заинтересованы в высоких процентах и прибыли от выданного займа, а выдача кредита лицам с ограниченными возможностями — это риск возможной потери своих средств.

Пособие инвалидов небольшое, и людям очень тяжело будет отдавать банку или кредитной организации одолженный займ. Но шанс получить кредит всегда есть у трудоспособных инвалидов или лиц с хорошей пенсией. Здесь вопрос о выдаче всегда будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Отказать банк инвалиду в предоставлении кредитных денежных средств может в таких случаях:

  • Доход менее прожиточного минимума и наличие единственного источника — пенсии от государства.
  • Отсутствие какого-либо дохода и постоянного места работы.
  • Серьезный диагноз и полная нетрудоспособность.
  • Признание недееспособности человека.
  • Отсутствие возможности связываться с клиентом или близкими ему людьми.

Если человек подобрал банк, который может оформить ему кредит, то прежде всего необходимо очень внимательно ознакомиться с кредитной программой (обратив внимание на проценты), собрать необходимые документы и подать соответствующее заявление.

Человек должен привести веские доводы, что сможет банку вернуть долг. Можно предоставить справку о состоянии своего здоровья в настоящий момент.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредиту

При получении денежного банковского займа группа инвалидности имеет не последнюю роль.

Охотно выдают кредит инвалидам 3 группы с небольшими проблемами со здоровьем. При 2 группе инвалидности (особенно, работающим лицам) могут выдать кредит в индивидуальных случаях. Людям с 1 группой сделать это тяжелее всего.

Инвалиды 3 группы (с незначительными проблемами со здоровьем после операций или периодах реабилитации, а также при возрастных заболеваниях) получают в совокупности с заработками основной трудовой деятельности приличный доход, поэтому банки без проблем могут предоставить кредитные средства.

У лиц с 1 группой практически мало шансов на получение займа, так как у них может возникнуть резкое ухудшение здоровья или наступить смерть. Здесь кредит могут разрешить некоторые банки под поручительство конкретных лиц.

Отказ в выдаче кредита банки мотивируют п. 2 гл. 42 ГК РФ из-за риска невозврата.

Человек может всегда оформить заявку на небольшой микрозайм онлайн. Для такого займа совершенно не важно — инвалид человек или нет, главное — это своевременная оплата кредита. Денежные средства можно получить всем без исключения людям, не выходя из дома.

Далее возникает закономерный вопрос: где можно взять кредит инвалидам?

Кредит инвалидам в Сбербанке. Государственный Сбербанк РФ может предоставить кредиты инвалидам, благодаря своим программам, после предоставления всех необходимых документов, если лицо, претендующее на займ, сможет доказать свою платежеспособность.

В Сбербанке часто бывают специальные льготные акции (по пониженной процентной ставке) для пенсионеров и лиц с ограниченными возможностями. Инвалид сможет здесь взять потребительский кредит и ипотечный (под остальное залоговое имущество, а также, благодаря участию поручителей).

Дают ли людям кредит на группе

Если лицо с ограниченными возможностями сможет предоставить справку с места своей трудовой деятельности, то кредит в Сбербанке пройдет для него без каких-либо трудностей.

Многие банки предоставляют кредиты для всех категорий населения на общих условиях. Тогда не имеет значения — инвалид человек или нет, потому что предоставляется на основании платежеспособности.

всегда идет навстречу своим клиентам и предоставляет инвалидам льготы при просроченных платежах — снижение штрафов из-за нарушения графиков погашений или их полное снятие после выяснения всех объективных причин.

Инвалид может стать пайщиком кооператива для инвалидов (лицензированного объединения граждан), и, при необходимости, воспользоваться кредитом.

Человек с ограниченными возможности может попросить кредит у МФО. Здесь необходимо заполнить заявку, предоставить паспорт и пенсионное удостоверение. Но — такой вариант нужно рассматривать в крайнем случае, так как у МФО очень высокие процентные ставки.

Инвалид может подать заявку одновременно в несколько банков. Какой-то из них сможет предоставить кредит. Если все банки отказали, стоит попробовать обратиться в финансовый союз (кредитный кооператив) или брать микрокредиты (потребительские займы) через онлайн-сервисы некоторых кредитных учреждений (для этого сначала советуем ознакомиться с

отзывами клиентов об организациях, дающих микрозаймы

).

1. Займ под залог недвижимости (квартира, новая машина, дача).Это очень рискованно, особенно, если банк составит соглашение, что на время выплаты кредита недвижимость перейдет в собственность банку. Если учреждение разорится, даже при условии полной выплаты инвалидом всех процентов и одолженной суммы, всегда есть риск остаться без жилья (машины, дачи).

2. Наличие у инвалида договора обязательного страхования его жизни и здоровья, заключенного со страховой организацией.Здесь трудность заключается в том, что с инвалидами страховые фирмы сотрудничают неохотно.

Возможно ли и насколько вероятно взять кредит инвалиду?

Чтобы получить займ соискателям с инвалидностью следует рассмотреть следующие варианты:

  • привлечь поручителей, в их роли могут выступить трудоспособные родственники и друзья;
    возможно оформить поручительство работодателя;
  • предоставить залоговое обеспечение — в этом случае практически любой банк пойдет навстречу соискателю;
  • страхование финансовой ситуации, жизни и здоровья от критических ситуаций — спорный момент, поскольку банк и так может потребовать его, а стоит он недешево.

Кредит инвалидам 2 группы по льготам предоставляется лишь в рамках общих программ. По инвалидности соискатели могут рассчитывать получить льготы лишь на внеочередное рассмотрение заявки.

Банки не предусматривают каких-либо отдельных условий и льгот для людей с инвалидностью. Более того, они скептически относятся и к кредитованию таких лиц, расценивая такой шаг как финансовый риск. Однако если соискатель предоставляет пенсионное удостоверение и документы о доходах, он может рассчитывать на выгодные условия. Льгот в этом случае инвалид не получит, но некоторые банковские программы кредитования пенсионеров вполне могут оказаться выгодными.

Если банки отказывают в кредитовании, можно обратиться в микрофинансовые организации. В случае, когда срочно нужна небольшая сумма до ближайшей пенсии или зарплаты, такой вариант становится оптимальным. Оформить такую заявку можно онлайн, не выходя из дома при минимальных документах, а деньги получить как на карту, так и наличными.

Предлагаем ознакомиться:  ВС РФ разъяснил, в каких случаях требования опоздавших кредиторов могут быть включены в третью очередь реестра

При отсутствии льгот инвалидам 2 группы приходится рассматривать варианты кредитования на общих условиях. Ниже представлен список некоторых предложений, которые допускают кредитование граждан РФ с инвалидностью:

  • Ренессанс Кредит — предоставляет ссуды до полумиллиона при подтверждении дохода, возрастные рамки от 25 до 70 лет, процентная ставка рассчитывается от 15,9% сроком до 5 лет, требуется наличие положительной кредитной истории;
  • Тинькофф — также требует хорошую кредитную историю, займ предоставляет до 300 тыс. под 25% на срок до трех лет, требует подтверждение дохода, возраст — от 18 до 75 лет;
  • еКапуста — микрозайм онлайн, выдается до 30 тыс. рублей сроком на три недели, заявка рассматривается в течение нескольких минут.

кредит взят но получена инвалидность

Предоставляют обычный пакет документов и заявку. К основным предоставляемым документам относят: паспорт, пенсионное удостоверение с отметкой об инвалидности, справку о доходах, право собственности на имущество.

Инвалид 3 группы имеет право на получение кредита на общих условиях с остальными заемщиками. Он обязательно к основному пакету документов должен предоставить справки с места работы (о занимаемой должности, о зарплате).

Инвалид 2 группы предоставляет:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справку 2НДФЛ.
  • Документ (из ПФ) о размере получаемой пенсии по инвалидности.
  • Паспорт и идентификационный номер.

Инвалид 1 группы должен будет подать банку (при достаточной пенсии с запрашиваемым доходом):

  • заявку с подтверждением личного дохода;
  • справку о доходах поручителя.

Если данное лицо докажет, что у него стабильный доход, то получить кредит вполне возможно. При этом предоставляемые суммы могут быть больше 100 000 рублей.

Платежеспособность в банке оценивается по зарплате, пенсии, пособии по инвалидности и дивидендах.

ВАЖНО! Прежде чем взять кредит, инвалид должен взвесить все за и против, оценить свои силы и здоровье, потому что оформление кредита — это всегда эмоциональное и физическое напряжение. Также при подаче всех документов рекомендуется заранее узнать о перечне необходимых документов, для ускорения их оформления и уменьшения излишнего беспокойства, способного повлиять на ухудшение здоровья инвалида.

Как мы уже сказали выше, кредитование населения под проценты — это лишь способ получения прибыли. Соответственно, банк оценивает своих клиентов с точки зрения того, смогут ли они погасить долг и заплатить проценты сверху.

Поэтому займы крайне неохотно дают неработающим людям и клиентам с плохой кредитной историей: первые наверняка не будут иметь средства для погашения задолженности, а вторые, если и будут, то наверняка «не захотят» платить по своим долгам.

Дают ли людям кредит на группе

К сожалению, все это касается и инвалидов тоже: социальные пособия, которые на данный момент выдает администрация РФ инвалидам, слишком мала, чтобы только ею покрыть любой кредит. Даже если речь идет о совсем небольшом займе в 15-20 тысяч рублей.

И, вместе с тем, инвалидам сложно найти работу, т.е. дополнительный источник дохода помимо пособия. А в случае возникновения судебных тяжб, судья и государство в ее лице почти гарантированно встанут на сторону социально незащищенных граждан.

Подводя итоги всех вышеперечисленных доводов, банки относятся к инвалидам крайне осторожно. Получить кредит возможно, но только в том случае, если у заемщика имеется еще какой-либо источник доходов помимо пособия. Например, ежемесячный доход от сдачи квартиры в аренду или ежемесячная помощь от родственников.

Но нужно помнить, что вероятность получения займа все равно остается невысокой. Это особенно сильно зависит от группы инвалидности. Чтобы повысить шансы, лучше заранее выяснить степень лояльности того или иного банка по отношению к инвалидам определенной группы. Например, выяснить, какой банк выдает кредит инвалидам 3 группы.

К великому сожалению, люди с инвалидностью из этой группы имеют наименьшие шансы на получение займа. Получить кредит инвалиду 1 группы в Сбербанке или любом другом банке — это практически невозможно.

Дело в том, что инвалидность первой группы указывает на самые серьезные в российской классификации нарушения здоровья. Сюда относятся люди, неспособные передвигаться самостоятельно, общаться, ориентироваться в пространстве и т.д.

Дают ли людям кредит на группе

В данном случае шанс на одобрение кредита уже повыше. Люди с инвалидностью, относящейся к этой категории, способны коммуницировать с другими людьми, ориентироваться в пространстве, передвигаться самостоятельно или с помощью вспомогательных предметов и т.д. У них может быть нарушено зрение, возможен локальный паралич и т.д., которые сказываются на жизни человека, но не настолько, как в случае с первой группой инвалидности.

Самое главное для банка — люди с такой категорией инвалидности могут работать в специально созданных и благоустроенных для этого условиях.

А значит, клиент ограниченно трудоспособен и, следовательно, платежеспособен. Поэтому вполне реально даже получить кредит для инвалидов 2 группы в Сбербанке. Особенно повышаются шансы, если предоставить сотрудникам банка документ, подтверждающий трудоустройство.

Нарушения здоровья имеются, но они носят локальный характер — человек полностью самостоятелен в быту и на работе. Он ограниченно трудоспособен и, зачастую, для ведения трудовой деятельности ему не нужны специальные условия.

Предлагаем ознакомиться:  Дадут сироте двухкомнатную квартиру если жениться на девушке с ребенком

Инвалиды третьей группы обладают высокими шансами на получение кредитных средств.

Как увеличить шансы на одобрение кредита?

Значительно повышают шансы следующие действия:

  • Трудоустройство. Если клиента приняли на работу, значит, степень его заболевания не критична. Кроме того, у него есть доход. Это — весомый аргумент для банка;
  • Привлечение поручителей и/или созаемщиков. По закону они будут нести такую же ответственность за кредит, как и заемщик, что для банка послужит дополнительным обеспечением кредита;
  • Оформление комплексного страхования, в т.ч. на случай смерти и/или полной потери трудоспособности. Да, такой полис стоит денег. Но, во-первых, тогда уменьшится процентная ставка, а во-вторых — без такого полиса банк практически никогда не выдает займ инвалиду;
  • Передача какой-либо собственности в залог. Например, передача транспортного средства или даже недвижимости в обременение. Это — крайний случай, если занять нужно большую сумму.

Кроме того, помните, что обращение к определенным лояльным банкам само по себе повышает шансы на успех. Некоторые банки всерьез рассматривают людей с инвалидностью как часть клиентской базы — речь об этих организациях пойдет ниже.

4. Предоставление справки о состоянии здоровья в настоящий момент и добровольного полиса медицинского страхования, который покрывает часть расходов на приобретение нужных медикаментов.Документ можно взять у своего врача, на основании данных ВТЭКа (ежегодной врачебной комиссии, определяющей группу инвалидности).

5. Можно обратиться в банк, где лицо является клиентом длительное время (в «свой»).Возможно, до инвалидности лицо здесь получало заработную плату, разместило вклад или ранее уже оформляло и погашало кредиты.

6. Хорошая кредитная история при ранее выплаченном займе в любом банке.

Несмотря на то, что банки неохотно выдают кредиты инвалидам, все же шанс есть всегда. На первом месте из требований финансового учреждения стоит прежде всего состоятельность клиента и его платежеспособность, поэтому банку не принципиально — является инвалидом человек или нет.

7. Если банковское учреждение предусматривает возможность предоставления бесплатной помощи кредитного брокера или эксперта, то инвалиду лучше воспользоваться данной услугой. Это сэкономит ему время, сохранит здоровье и избавит от ошибок, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.

На основании действующего законодательства, банк имеет право отказать по заявке в том случае, если есть обстоятельства, говорящие об отсутствии вероятности возврата долга. Об этом факте свидетельствует 2-й п. 42-й гл. ГК.

Это связано еще и с тем, что проблемы со здоровьем имеют автоматическую взаимосвязь с трудностями, возникающими при трудоустройстве. Даже если заработок инвалида измеряется солидными величинами, он не может обеспечить погашение займа, потому что львиная доля доходов уходит на лечение.

Тем не менее, есть несколько банковских компаний, которые готовы оказать помощь лицам, имеющим вторую группу.

Но стоит учесть, что и условия их кредитования будут более жесткими:

  • ограниченные суммы (только небольшие займы потребительского значения);
  • малые сроки предоставления денег в пользование;
  • предоставление со стороны инвалида большого количества бумаг;
  • тщательное изучение истории по кредитам.

Кредит инвалидам: условия, банки, ограничения

Если страховая компенсация при признании вас инвалидом не положена, а трудоустроиться вы не можете, есть и другие варианты решения проблемы.

Например, можно завести дело о банкротстве, или уведомить кредитора о том, что не имеете финансовых возможностей выплачивать по займу.

Итак, если группа была присвоена при обременении долговым обязательством, есть несколько вариантов решения этой задачи.

Главное – вам нужно действовать последовательно и поэтапно. А ответ на вопрос «мне присвоили группу, могу ли я не платить по ссуде» всегда будет отрицательным.

Есть ли льготы для инвалидов при оформлении кредита?

Теперь понятно, где можно попробовать взять кредит инвалиду 3 группы, 2 или даже 1-й. Но, может, удастся взять займ на каких-либо льготных условиях? Как мы уже говорили, государство может предоставлять льготы и соц. пособия, но этим точно не занимаются банки. Максимальная льгота, на которую может рассчитывать клиент-инвалид — это рассмотрение заявки вне очереди.

К инвалидам не то что льготы — напротив, к ним предъявляются более жесткие требования.

Нужно будет предоставить абсолютно все имеющиеся документы, подтверждающие доходы. Если банк хоть сколько-нибудь усомнится в том, что клиент способен без проблем вернуть долг — почти наверняка он откажет в выдаче займа.

Краткое резюме статьи

Кредит взят но получена инвалидность

Конечно, неприятно осознавать, что в России на данный момент поддержка людей с инвалидностью крайне скудная. Ведь государство могло бы разработать программу, в рамках которой банки получали бы дополнительные средства на обеспечение кредитов инвалидам. Тем не менее, на данный момент такая система не реализована, и получить займ инвалиду по-прежнему крайне сложно. Это возможно лишь при предоставлении доказательств своей полной платежеспособности — документов о дополнительных доходах.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector