Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Денежное обеспечение банковской гарантии

Для чего нужна гарантия исполнения контракта

Банковская гарантия – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

Коммерческий контракт на госзакупку заключается по итогам тендера, то есть конкурса поставщиков. Кто предложит лучшие условия, описываемые соотношением цены и качества, тот и победит в этом соревновании, обретя престижный статус поставщика и немалую прибыль. Разумеется, государственный заказчик в ходе этого процесса занимает самую выгодную позицию, но и она уязвима.

Чтобы обезопасить заказчика, существует специально разработанный юридический механизм. Он состоит в предоставлении исполнителем денежного залога, составляющего долю НМЦК (начальной максимальной цены заключенного контракта). Если что-то пойдет не так, этот взнос послужит одновременно штрафом нерадивому поставщику (подрядчику) и компенсацией пострадавшему госучреждению.

Конечно, обеспечение выполнения контракта в любом случае увеличивает издержки исполнителя. Даже если он все условия выполнит отлично и получит возврат внесенной суммы, средства весь указанный в договоре срок будут «заморожены».

Замена обеспечения банковской гарантией – мера, призванная разрешить противоречие интересов заказчика и исполнителя. Первый уверен в должном выполнении условий договора, а второму не нужно выводить деньги из коммерческого оборота или занимать их.

Гарантия представляет собой самостоятельный банковский продукт. Это – не кредит, а обязательство выплатить заказчику конкретную сумму в случае неисполнения договора принципалом. Иными словами, банк (реже – страховая организация) выступает в роли гаранта и получает за это вознаграждение.

Стоимость услуги колеблется в пределах от 2 до 5% суммы гарантии. Она является альтернативным условием участия в конкурсе на государственную закупку. Общий размер гарантии равен сумме обеспечения, то есть того самого взноса, оговоренного условиями тендера, о котором рассказывалось выше.

Денежное обеспечение банковской гарантии

В случае если исполнитель не оправдает доверия, банк безусловно выплатит за него неустойку, а уже потом будет принимать меры по компенсации своих издержек.

Единая форма этого документа законом не предусмотрена, но в нем, согласно статье 45 44-ФЗ, должны присутствовать следующие обязательные реквизиты:

  • Назначение гарантии. В данном случае предметом выступает исполнение контракта по госзаказу.
  • Данные бенефициара.
  • Номер, дата и другие реквизиты заключенного контракта.
  • Формат документа (письменный или электронный).
  • Сумма гарантии и денежная единица.
  • Срок действия гарантии.
  • Обязательства сторон (гаранта и принципала).
  • Дата выдачи гарантии.
  • Отметка о регистрации гарантии в Российском Реестре банковских гарантий.
  • Другая обоснованная информация.

Регистрация документа в Российском Реестре банковских гарантий должна быть произведена не позднее чем через один рабочий день после ее предоставления или внесения в текст изменений.

Банковская гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика, которая компенсирует его издержки в случае, если исполнитель не выполнит своих обязательств или выполнит их недобросовестно. Для поставщика услуг это стимул соответствовать условиям договора.

Частные компании, особенно новички в сфере государственных закупок и тендеров, должны доказать заказчикам свои серьёзные намерения. Мало выиграть конкурс и заполучить выгодный контракт, нужно ещё и предоставить обеспечение этого контракта. Это требование законодательства, а не просто доброе пожелание заказчиков.

Итак, у исполнителей есть два варианта обеспечения исполнения договора:

  • перечислить средства на счёт заказчика и заморозить их там до окончания работ;
  • предоставить банковскую гарантию (БГ).

Первый способ доступен далеко не всем компаниям – не у каждого частного предприятия есть лишние активы на счету. А вот вторым вариантом вправе воспользоваться даже начинающая фирма, уверенная в своих силах.

Последнее обстоятельство тоже важно. Если компании не удастся выполнить свои обязательства, убытки будут серьёзными. Банк выплатит сумму гарантии заказчику и будет требовать компенсации своих расходов от исполнителя. Так можно и до банкротства дойти.

Исполнитель не выполнил свои обязательства по озеленению территорий

В гарантийном документе заказчик именуется бенефициаром, должник по обязательствам – принципалом, а банк, выступающий поручителем, — гарантом.

Право требовать уплаты гарантийной суммы у бенефициара возникает только при наличии достаточных оснований. То есть свои претензии заказчик должен доказать.

В последние несколько лет требования к оформлению банковских гарантий заметно ужесточились. В частности, выдавать их имеют право только те банки, которые входят в официальный список Минфина. Документ считается подлинным, если его занесли в государственный реестр гарантий.

Одно из главных требований – гарантия должна быть безотзывной. То есть гарант не имеет права отозвать документ, если обстоятельства складываются не в его пользу.

Комиссия за выдачу БГ зависит от величины гарантийной суммы и срока действия договора. Диапазон – от 2% до 15%. Устанавливает размер оплаты гарант. Оплачивает комиссионные исполнитель.

Ещё один фактор влияния на цену – наличие залога. Как правило, для обеспечения государственных заказов банки залога не требуют, но его отсутствие влияет на размер комиссионных в сторону увеличения. Это логично, ведь риски гаранта повышаются.

Период действия гарантии, как правило, слегка превышает срок основного договора. Запас времени нужен, чтобы заказчик успел проверить работу исполнителя и при необходимости внести коррективы в результат.

Предлагаем ознакомиться:  Закон о гарантии на электро товары

Но не думайте, что гарантии выгодны только заказчикам. Должник по обязательствам тоже заинтересован в получении документа, хотя все расходы ложатся именно на него.

Преимущества БГ для исполнителя:

  • быстрота оформления документа;
  • нет необходимости замораживать средства на счету;
  • определённость требований заказчика;
  • относительно небольшая комиссия (в сравнении со ставками по кредитам).

Плюсы для бенефициара очевидны: он получает неустойку за неисполнение контракта. Это гораздо проще, чем обращаться в суд и взыскивать средства в судебном порядке.

Банк не останется в минусе при любом раскладе. Он либо получит комиссионные, либо взыщет уплаченную гарантийную сумму с должника в порядке регресса (возврата средств).

Для наглядности смотрим ролик по теме БГ.

Главная причина отказа банка в оформлении БГ – неуверенность в платёжеспособности исполнителя. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, кандидатам нужно заранее позаботиться о репутации своей фирмы или хотя бы привести в порядок бухгалтерскую документацию.

Банковская гарантия

Рассмотрим основные требования к принципалу.

Банки отдают преимущество компаниям, которые успешно работают на рынке уже несколько лет. В разных финансовых учреждениях свои требования к возрасту кандидатов. Одним достаточно 3 месяцев, другие работают только с теми организациями, которым больше года.

Если вы только что зарегистрировали фирму, получить БГ будет проблематично. Единственный вариант – помощь брокеров, а лучше просто подождать несколько месяцев и уже потом участвовать в тендерах и конкурсах.

Никто не хочет иметь дело с предприятиями, погрязшими в кредитных и налоговых долгах. Банки обязательно проверят финансовое состояние вашей фирмы и бухгалтерские отчёты.

Кроме того, желательно, чтобы оборотный капитал компании был выше гарантийной суммы. Организации с небольшим уставным капиталом не стоит браться за контракт стоимостью в сотни миллионов. Начните с малого.

Если у компании есть недвижимость, техника или иное имущество, для банков это будет дополнительным плюсом. Наличие залога уменьшает размер комиссии. Но при этом важно грамотно оценить свои активы, чтобы в случае форс-мажора они не ушли за долги за бесценок.

Прекрасно, если ваше предприятие уже участвовало в тендерах. Опыт – не обязательное, но желательное условие гаранта. Если вы – новичок в госзакупках, будьте готовы предоставить банку дополнительные доказательства своей компетентности, платежеспособности, лояльности. Именно в таких ситуациях помощь брокеров особенно полезна.

В целом гарантия – это своеобразный способ провести чистку компаний-претендентов на первых этапах размещения государственных тендеров. Слабые и сомнительные фирмы сразу отпадают, поскольку не способны удовлетворить ключевым требованиям гаранта. Срок предоставления гарантии заказчику ограничен, поэтому действовать нужно оперативно и грамотно.

Вот так выглядит образец банковской гарантии.

Итак, ваша компания удовлетворяет базовым требованиям банка, существует больше года, стабильно развивается и нуждается в новых перспективных контрактах.

Переходим к практике – читайте пошаговое руководство по оформлению БГ.

На момент написания статьи в перечень Минфина входит 280 банков. Ищите свой банк на официальном сайте министерства. Если вашего кандидата нет в списке, выбирайте другое учреждение.

Условия банковской гарантии

Для того чтобы получить гарантию, необходимо знать условия банковской гарантии: сроки ее выдачи, размеры комиссии и прочее. Это даст понимание о том, сколько времени понадобится на оформление гарантии и какие расходы это оформление за собой повлечёт. Первым и, пожалуй, одним из важных условий выдачи гарантии является доброе имя клиента, то есть если фирма добросовестно ведёт свою финансово-хозяйственную деятельность, то ее шансы на получение кредитного документа значительно возрастают.

Гарантии используются для обеспечения выполнения государственного заказа, поэтому их сумма может доходить до 30% от стоимости контракта. Комиссия за предоставление гарантии не превышает 3%, срок получения колеблется в пределах от 3 дней до 3 недель (в зависимости от организации, в которую обратился клиент за оформлением документа).

Есть и другие условия банковской гарантии, которые необходимо учитывать:

  • наименование гаранта (банк);
  • наименование принципала (заёмщик);
  • наименование бенефициара (кредитор);
  • ссылка на договор, где оговорена необходимость выдачи гарантии;
  • максимальная денежная сумма;
  • срок, на который выдана гарантия;
  • правила произведения платежа;
  • положение, направленное на сокращение суммы выплаты.
  • Регистрация – не менее 6 (шести) месяцев
  • Отсутствуют убытки за последний отчетный период
  • Выручка за последние два отчетных периода
  • Отсутствует просроченные задолженности: дебиторская и кредиторская, перед бюджетами, по заработной плате

Банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта

Экспертный обзор поможет выбрать надёжную компанию. Все участники нашего ТОП-3 – брокеры, оказывающие услуги строго в рамках закона.

1) СПЦ плюс

Профессиональная аутсорсинговая компания, специализирующаяся в сфере тендеров и госконтрактов. Предоставляет полный комплекс услуг для участников госзакупок, проводимых по ФЗ-44 и ФЗ-223. Высокое качество сервиса и низкие цены. Услугами «СПЦ плюс» пользуются компании из 85 регионов РФ.

Банковские гарантии оформляются в едином госреестре. Фирма сотрудничает с 50 крупнейшими банками России. Специалисты подготовят и передадут документы в банк, выберут оптимальные условия оплаты комиссии.

2) ФинГарантСервис

Профессиональная команда специалистов в сфере обеспечения контрактов. Сотрудники компании – финансисты, юристы, экономисты с обширным опытом работы. Фирма работает с 2011 года. За это время выдано более 1500 гарантий.

«ФинГарантСервис» сотрудничает с 70 банками. Документы оформляются удалённо. Срок получения банковской гарантии от 1 до 3 дней. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Доступны долгосрочные гарантии сроком до 5 лет. Документы в обязательном порядке регистрируются в государственном реестре.

Предлагаем ознакомиться:  Кража с банковской карт топ

3) Тендер-Альянс

Больше 5 лет «Тендер-Альянс» оказывает профессиональную помощь в получении БГ всех существующих разновидностей, а также помогает получить тендерные кредиты. Постоянные партнёры компании – более 20 крупных банков РФ. С «Тендер-Альянс» процесс оформления гарантийных документов станет быстрым, прозрачным и доступным.

Средняя сумма банковской гарантии в 2016 году составила 1,55 миллиона рублей, а сумма обеспечения денежными средствами всего 88 тысяч рублей. Разница в 17 раз!

Обеспечение контракта в виде денежных средств свыше 100 тыс. рублей оказалось для среднего поставщика непосильной ношей и был выбран более доступный способ обеспечения контракта в виде банковской гарантии. Для многих участников банковская гарантия — это единственный способ внести обеспечения контракта.

Срок выдачи банковской гарантии минимум на один месяц больше даты истечения контракта. В случае неисполнения контракта, заказчик имеет право обратиться в банк-гарант за выплатой денег. После чего банк взимает эту сумму с исполнителя, если конечно он полностью не обанкротился. Последний должен возвратить денежные средства банку или передать залог.

Требование по банковской гарантии

Теперь стоит понять, какие требования по банковской гарантии может предъявлять кредитор к должнику по этому виду обязательства. По законодательству, требование кредитора о платеже по гарантии является внесудебным, и может быть выдвинуто по окончании срока действия документа. Сумма требования по банковской гарантии не должна превышать сумму, на которую эта гарантия выдана.

Запрос о выплате денег кредитор предоставляет должнику в письменном виде и с приложением документов, которые указаны в гарантии. Нарушение должника при этом также указывается. Далее следует предоставить требование гаранту до срока окончания действия гарантийного обязательства.

Банковская гарантия

В каких случаях кредиторы могут требовать платёж? Например, в тех, когда участник торгов:

  • отзывает свое предложение до даты его истечения;
  • выиграв тендер, отказывается от подписания контракта;
  • отказывается представить документы, подтверждающие надлежащее исполнение контракта.

Где купить банковскую гарантию и кто занимается ее продажей

Как можно приобрести банковскую гарантию, и чем вызвана ее постоянно растущая популярность? Над этим вопросом задумывается большое количество участников торгов, субъектов предпринимательской деятельности, работающих по государственному контракту, крупных компаний и фирм, которые только начинают развиваться.

И это не удивительно, ведь банковская гарантия действительно способна обеспечить надежную защиту ваших интересов. Главное – понять, как она «работает», и каким образом можно купить банковскую гарантию с минимальными затратами времени и сил.

Основные правила по выдаче и покупке банковской гарантии отражены в § 6 главы 23 ГК РФ (статьи 368-379). В соответствии с ними, выдачу банковских гарантий может осуществляться со стороны банков или других финансово-кредитных учреждений. В некоторых случаях также можно купить гарантию не в банке, а в страховой компании.

Если банковская гарантия приобретается в банке, то можно считать, что, по сути, она является кредитным продуктом. Это приводит к тому, что клиенту потребуется собрать большое количество документов, открыть счет в банке, предоставить залог, и только через 2-3 недели он получит возможность приобрести банковскую гарантию. Но этот процесс всегда можно сократить и упростить в несколько раз, доверив получение банковской гарантии специализированной организации-оператору.

Разновидности банковских гарантий

Что обеспечивает гарантия Характеристика
Участие в тендере Заменяет обеспечительный взнос
Выполнение контракта Защищает заказчиков от недобросовестных исполнителей
Возврат аванса При больших НМЦК (свыше 50 млн руб.) банк гарантирует выплату аванса в пределах 30% суммы контракта.

Процедуры, сопутствующие государственным закупкам, регламентируются Федеральным законом 44-ФЗ, действующим с 5 апреля 2013 года. В частности, этой юридической нормой установлены следующие сроки действия обеспечения:

  • Для тендера – два месяца после окончания приема заявок на участие в конкурсе.
  • Для выполнения условий контракта и возврата аванса – месяц после завершения срока действия заключенного договора госпоставки.

Принципы банковской гарантии состоят в коммерческой сущности услуги, безотзывности и адресности. Это означает, что ее предоставляют на платной основе без возможности прекращения в течение установленного срока и только одному принципалу без права передачи.

Схема банковской гарантии

Вопреки распространенному мнению, банковская гарантия – это не форма расчета, а инструмент, который обеспечивает выполнение обязательств. Так существует:

  1. Гарантия предложения (тендерная или конкурсная гарантия) – снижает вероятность отказа победителя торгов от участия в тендере и заключения договора.
  2. Гарантия возврата авансового платежа – обеспечивает возврат денежных средств, если условия контракта не были исполнены участником сделки (например, отгрузка товара была проведена несвоевременно).
  3. Гарантия исполнения – обеспечивает поставку товаров и услуг в рамках государственного или муниципального заказа.
  4. Гарантия платежа – обеспечивает обязательства по своевременной выплате денежных средств за товары или услуги при работе с «открытым счетом».

Изначально принципал (должник) обращается в банк или другое финансово-кредитное учреждение, осуществляющее продажу банковских гарантий, с просьбой о выдаче обязательства по уплате кредитору определенной суммы денежных средств при выполнении им условий сделки. Такое обращение должно быть отражено в письменной форме. В нем можно изложить условия будущей гарантии, размер вознаграждения, которое принципал выплатит за выдачу данного обязательства и т. д.

Если банк выражает согласие по продаже банковской гарантии, то он приобретает статус гаранта. После этого кредитор заключает договор с принципалом, посредством которого будет осуществляться регулирование прав, обязанностей и взаимоотношений участников соглашения.

Предлагаем ознакомиться:  Как делится квартира при разводе, если есть дети несовершеннолетние и учитывается ли доля совместно нажитого имущества при наличии ребенка

3. Выдача гарантии

На этом этапе правоотношений гарант дает письменное обязательство по уплате кредитору суммы денежных средств, определенной в договоре, вместо принципала, если он не сможет осуществить расчет самостоятельно.

Это и есть так называемая банковская гарантия, схема которой обязательно включает в себя отражение в документе следующих условий:

  • размер суммы, на которую производится покупка банковской гарантии;
  • условия оплаты;
  • срок действия гарантии;
  • список прилагаемых документов.

Если в процессе сделки принципал приобретает статус должника и не может выполнить свои обязательства, кредитор (бенефициар) обращается с письменным заявлением к гаранту, выступая с требованием исполнить их по банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требования кредитора гарантийным обязательствам и выплачивает бенефициару сумму денежных средств, на которую была выдана гарантия.

Считается, что в этот момент происходит прекращение банковской гарантии. Аналогичная ситуация возникает при окончании срока, на который была выдана банковская гарантия. Такая схема банковской гарантии используется при обеспечении участия лиц в конкурсах и торгах, в процессе возврата авансового платежа, других контрактных обязательств и т. д.

Получите официальную банковскую гарантию

Предоставление гарантии производится по результату рассмотрения заявки вероятного исполнителя. Подать этот документ можно, воспользовавшись электронным сервисом TenderHelp или классическим способом (письменным).

Классический способ подачи заявки состоит в предоставлении пакета документов в бумажной форме. Некоторые банки предлагают ускоренно оформить гарантию (в срок до 5 дней) за дополнительную плату.

Независимо от того, как подана заявка, к принципалу (исполнителю) предъявляется ряд требований, среди которых:

  • устойчивость финансового состояния;
  • обороты, соизмеримые с НМЦК данного контракта;
  • возможность внесения залога;
  • наличие поручителей.

Обеспечительное имущество, как правило, требуется представителям малого бизнеса, претендующим на госзаказ стоимостью свыше 700 тыс. руб. Поручители необходимы всем возможным принципалам.

В некоторых случаях, при крупных суммах гарантии, банки требуют открытия счета.

Получение гарантии в плане документального сопровождения сходно с процедурой подачи заявки на кредитование. Обычный пакет включает:

  • Заявку по форме банка.
  • Информацию о потенциальном принципале.
  • Учредительные документы фирмы-заявителя, включая справки о присвоении кодов ОГРН, ИНН и актуальную выписку из ЕГРЮЛ (если ей более месяца, то ее нужно оформить заново).
  • Приказ о назначении руководителя (заверенная копия).
  • Доверенности на имена уполномоченных лиц.
  • Бухгалтерский баланс и прочую финансовую отчетность, свидетельствующую об устойчивости положения фирмы.
  • Налоговую декларацию.
  • Развернутую информацию о проводимом тендере.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях существуют свои правила и требования, предусматривающие предоставление дополнительных справок и документов.

Банковская гарантия

Как оформить банковскую гарантию для обеспечения контракта. Механизм выдачи банковской гарантии для обеспечения контракта напоминает выдачу организации кредита. Получить банковскую гарантию могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.

Чтобы получить банковскую гарантию предоставьте: реестровый номер закупки, проект контракта, бухгалтерский баланс за прошедший полный год и последние два квартала, включая отчет о прибылях и убытках.

Банк проверяет финансовое положение поставщика, его способность исполнить контракт. В определенных случаях банк для выдачи банковской гарантии может запросить залог, поручительство собственника как физического лица или потребовать открыть новый расчетный счет.

Дополнительно банк может запросить отчет о движении денежных средств. Потребуется заполнить анкету, возможно, объемную. Нужны данные учредителей. Все они должны быть резидентами, т.е. гражданами РФ.

Получить банковскую гарантию не резидентам, в том числе гражданам СНГ и таможенного союза очень сложно. 9 из 10 банков дают отказ.

Документы предоставляются первоначально в виде сканированных копий, а при выдаче банковской гарантии потребуются оригиналы либо надлежащим образом подписанные квалифицированной электронной подписью копии.

Далее кредитный департамент банка оценивает платежеспособность организации, а служба безопасности «пробивает» учредителей.

Некоторые банки при небольших суммах банковских гарантий до одного или нескольких миллионов рублей применяет скоринговые модели. Это позволяет ускорить решение о выдаче банковской гарантии до нескольких часов.

После одобрения банк выставляет счет для оплаты банковской гарантии и присылает участнику госзаказа проект банковской гарантии для утверждения. После оплаты счета и утверждения текста банковской гарантии, кредитный комитет банка выносит решение об одобрении банковской гарантии.

Денежное обеспечение банковской гарантии

Стороны банковской гарантии имеют непривычные названия:

  1. Кто такой гарант? Это банк, который гарантирует выплату за получателя гарантии.
  2. Кто такой принципал? Это поставщик, сторона, которая получает банковскую гарантию.
  3. Кто такой бенефициар? Это заказчик, который получит от банка-гаранта выплату, если принципал нарушит обязательства.

После чего банк должен предоставить поставщику выписку из реестра банковских гарантий.

Банковскую гарантию поставщик прикрепляет на электронной торговой площадке и подписывает ЭЦП.

Заказчик проверяет действительность банковской гарантии в реестре банковских гарантий, размещенном на официальном сайте. Срок рассмотрения банковской гарантии заказчиком — 3 рабочих дня.

Официальная банковская гарантия. Выданные нами банковские гарантии зарегистрированы в реестре банковских гарантий официального сайта закупок и проходят проверку заказчиком.

Только крупные устойчивые банки-партнеры, имеющие лицензию ЦБ РФ на данный вид деятельности, состоящие в реестре Минфина РФ и уполномоченные на выдачу банковских гарантий.

Денежное обеспечение банковской гарантии

Ускоренное оформление гарантии. Проверка документов и принятие решения в кратчайшие сроки. Экспресс-гарантия для компаний, сроки предоставления гарантии к тендеру для которых почти вышли.

Лучшие условия для наших постоянных клиентов. Минимальный комплект документов, минимальная комиссия, утвержденный лимит, в рамках которого можно постоянно получать банковские гарантии.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector