Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действий

Не выплачиваю кредит, какие последствия

  1. Для начала – ухудшение кредитной истории. Как вам наверняка уже известно, каждый выданный кредит регистрируется в специальной кредитной базе данных, где содержатся все сведения, как о самом займе, так и о заемщике. Фиксируется все – сумма, сроки, порядок выплаты, просрочки, если они имели место быть, размер штрафа. Все это влияет на историю заемщика. Чем больше там будет содержаться информации о просрочках и невыплатах, тем ниже ваши шансы получить деньги в будущем. Учтите, что все крупные банки проверяют потенциального заемщика по базам БКИ (Банк кредитных историй), поэтому если ваша история оказалась испорченной, вы сможете получить новый займ только под очень высокие проценты.
  2. Вам придется столкнуться со штрафами и пенни за просрочку, которые порой выходят в очень круглую сумму (порядка 1-3% от размера заемных средств ежедневно). Иными словами, ваш долг ежедневно будет увеличиваться. И не стоит удивляться тому, что вы взяли 50.000, а через какое-то время банк с вас требует больше 100 тысяч.
  3. Если вы долгое время не платите по своим кредитам, т.е. от 3-4 месяцев и более, то банк или небанковская финансовая организация может продать ваш долг коллекторам (если такая возможность прописана в договоре). При этом всем известно, что коллекторы отнюдь не славятся человечными методами “выбивания” долгов, в ход идет все – шантаж, угрозы, физическая сила. Что делать, если ваш долг продали, читайте здесь;
  4. В случае большой невыплаты, банк вправе через суд добиваться своих выданных средств, в частности за счет вашего обеспечения (жилье, автомобиль). Если по кредиту не было залога, то в судебном порядке вас все равно могут обязать возместить кредитные средства. К вам домой придут судебные приставы, опишут и изымут ваше имущество в счет уплаты долгов. Как себя вести в этом случае, рассказано в этой статье;
  5. Если у вас есть большой долг по кредитам или алиментам (более 50-100 тыс. рублей), то с начала 2016 года правоохранительные органы будут иметь возможность изъять водительские права. О нововведениях в законодательстве мы рассказывали в этом обзоре.
  6. Имеет значение величина кредитных средств, период выплаты и размер задолженности. В том случае, когда в кредитном договоре был указан поручитель, ваша задолженность будет взыскиваться с него и его зарплаты.
  7. Вам могут закрыть выезд за границу, арестовать все банковские счета вплоть до полной выплаты задолженности.

Поэтому нельзя просто не платить кредит и ждать, пока начислят дополнительные штрафы.

Что будет за невозврат кредита?

Заемщики зачастую отказываются от возвращения полученных денег в результате:

  • возникновения психологического фактора, когда человеку просто не хочется возвращать долги;
  • наличия серьезных финансовых проблем по причине снижения доходов, полной потери трудоспособности или работы.

Если же должник пытается сознательно отказаться от возврата долгов, прямо заявляет об этом и старается скрыться от ответственности, то к нему могут применяться меры уголовной ответственности (например, по ст. 159 или ст. 159.1 УК РФ).

Если у заемщика возникли финансовые затруднения, то можно договориться с банком и урегулировать проблему с помощью рефинансирования задолженности, либо получения отсрочки платежа. Если подготовиться к продуманному диалогу с банком, то можно получить дополнительное время для поиска иных финансовых источников или трудоустройства на более высокооплачиваемую работу.

Как поступить, если вы реально не способны в данный момент производить возврат долгов банку, но не хотели бы попасть в черный список неблагонадежных заемщиков, получить большие штрафные санкции или быть привлеченным к уголовной ответственности? Выход из этой ситуации существует.

В новом окне

Если вы допустите задолженность по кредитным платежам, то вас ожидает ряд негативных последствий:

  • ограничение выезда за пределы России;
  • наложение штрафов и пени;
  • обращение в суд о взыскании долгов;
  • испорченная кредитная история и невозможность получения новых займов;
  • ежедневные звонки и визиты коллекторов.
Предлагаем ознакомиться:  Как проверить какая система налогообложения у ип

Если должник предпринимает попытки скрыться от сотрудников банка или исполняющих решение суда судебных приставов, открыто заявил о своем нежелании возвращать деньги, то законодательство дает право привлечь его к уголовной ответственности в соответствии со ст. 177 УК РФ. Если же при уклонении от уплаты кредита должник специально подал о себе заведомо ложные сведения, то в этом случае его действия будут расцениваться, как мошеннические, и попадут под санкции ст. 159.1 УК РФ.

Именно поэтому перед тем, как взять кредит в банке, следует хорошо подумать о том, сможете ли вы реально исходя из своего материального и семейного положения беспроблемно вернуть деньги.

Если же все-таки вы попали в неприятную ситуацию и не знаете, как погасить задолженность и избежать больших штрафных санкций, то лучше не пытаться решить вопрос самостоятельно, не имея соответствующего опыта и знаний норм действующего законодательства. Наши юристы сделают эту работу грамотно и помогут вам выйти из сложного положения с наименьшими материальными и временными потерями.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Как снизить платеж?

Если вы готовы платить, но вам не по силам это делать из-за большого размера процентов и ежемесячного платежа, разумнее всего будет обратиться в стороннюю компанию за рефинансированием. Данная услуга подразумевает перевод вашего кредита из одного банка в другой под более выгодные условия (сниженная ставка, более длительный период возврата долга, возможно отсутствие страховки и т.д.).

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Воспользоваться таким предложением особенно будет актуально для тех заемщиков, у которых несколько задолженностей. Их можно будет объединить в один, по всем снизить ставку и, тем самым, значительно уменьшить переплату.

Обратите внимание, что рефинансирование будет для вас доступно только в том случае, если у вас хорошая кредитная история, т.е. нет просрочек. Если КИ испорчена штрафами, просрочками, пени, банкротством, судами, тогда вам данную услугу не одобрят.

Как сохранить кредит за собой?

Существует несколько основных вариантов, которые позволят вам частично или полностью сохранить кредит за собой.

На первом этапе кредиторы готовы идти на компромисс, потому что для них главное – вернуть свои средства, пусть и в течение более длительных сроков.

Обратиться с просьбой о реструктуризации долга следует в письменной форме, т.к. сотрудники банка могут отказать в устной просьбе. На письменный запрос будет дан официальный ответ. При согласии банка на реструктуризацию вам нужно будет согласовать схему изменения платежей. Сделать это можно путем:

  • пересчета общего размера производимых ежемесячных платежей;
  • перерасчета выплачиваемых процентов. Сначала банк может уменьшить ставку по выданному кредиту, чтоб сократить общую сумму процентов, а ближе к концу снова увеличить ее;
  • увеличение срока исполнения кредитного договора;
  • отмены штрафных санкций за просрочку;
  • предоставление «кредитных каникул» по процентам. Это редкий, но очень выгодный вариант. Заемщик погашает общую сумму кредита без выплаты процентов. Существенно сократить платеж в этой ситуации не получится, но реально уменьшится общая переплата по кредиту.

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила проведения реструктуризации. Для получения такой возможности заемщик собирает необходимые документы (справку о месте работы, заработке и иных доходах) характеризующие его финансовое состояние.

Рефинансирование используется в случае, когда заемщику сложно по объективным причинам выплачивать большие по величине ежемесячные платежи. Например, если деньги в долг в банке брались в иностранной валюте, после чего произошел существенный скачок курса, который не позволяет в дальнейшем погашать кредит своевременно по причине наличия у заемщиков доходов в рублях.

Если заемщик понимает, что скоро не сможет уплачивать долг, то следует заранее обратиться в банк. Дополнительным стимулом в этой ситуации будет отсутствие необходимости выплачивать штрафы в случае просрочки платежей.

В некоторых ситуациях при смене места работы банки предоставляют клиенту возможность временно не платить кредит, включая такой пункт в стандартный договор. В особо тяжелых ситуациях кредитор может предоставить полную отсрочку по платежам на 2-3 месяца без каких-либо штрафных санкций.

Предлагаем ознакомиться:  Как можно прописаться на даче в 2019 году?

Для решения проблем по займу, взятому в одном банке под более высокие проценты, можно попытаться взять кредит в другом финансовом учреждении с более мягкими условиями и длительным сроком. Это особенно актуально, если большая часть первого кредита уже погашена, в противном случае закрыть задолженность сразу по двум займам будет проблематично.

«Заморозка» кредита

Если ни один из предыдущих вариантов задействовать не удалось, и банк стоит на первоначальных позициях, то спор будет решаться в суде. Урегулировать такую проблему лучше сразу, затягивание лишь приведет к увеличению долга, который придется все равно выплачивать, но уже с большими процентами. Не следует ждать момента, когда банк подаст иск в суд, лучше сделать это самостоятельно, обратившись за помощью к опытному юристу нашей компании.

Подготовив и отправив исковое заявление в судебный орган, не следует ожидать списания долгов по кредитам. На время разбирательства дела возврат суммы займа будет заморожен, общая сумма задолженности перестанет расти, не будут начисляться пени и штрафные санкции. Именно по этой причине банковские учреждения стараются обращаться в судебные органы только в самых крайних случаях, чтобы не уменьшать свою реальную прибыль.

Если вы на заседании изложите свои аргументы и предъявите доказательства невозможности погашения задолженности, суд может оказаться частично на вашей стороне, но общую сумму оставшегося займа все равно придется вернуть.

Не нужно тянуть время и рассчитывать на то, что банк пропустит срок исковой давности обращения в суд за возвратом задолженности. Срок исковой давности составляет три года.

Но стоит учесть и нюансы. Во-первых, по окончании указанного периода вы тоже не сможете обратиться в суд с просьбой об уменьшении задолженности или списании процентов и пени. Во-вторых, даже если банк и пропустит этот срок, это не лишает его права продать долг коллекторской компании.

Что делать, если банк подал на вас в суд из-за неуплаты?

  • Лучше растянуть срок кредита, попросить банк о том, чтобы можно было выплачивать сумму меньшими порциями или же оформить отсрочку на срок, пока вы ищите дополнительную работу. Такая услуга называется реструктуризацией долга, т.е. изменение условий кредитного договора, подробнее о ней рассказано здесь. Но, конечно же, придется немного переплатить.
  • Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  • Если вы не можете найти деньги на погашение, а задолженность у вас уже скопилась в размере от 500.000 рублей и выше (за кредиты и услуги ЖКХ), то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы, если есть доход – будут списывать 50% в счет погашения долга, если есть имущество в собственности – его реализуют через конкурсного управляющего. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта.
  • ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

  • Есть и еще один способ, который является не совсем правильным, но, тем не менее законным – дождаться истечения искового срока по кредитам, который в России составляет 3 года. Если в течение этого времени ничего не платить и никак не общаться с банковскими представителями, то с вас через суд уже не смогут ничего требовать.

На самом деле, в этом нет совершенно ничего страшного. Напротив – для многих заемщиков она является наилучшим выходом из ситуации, когда не удается найти с банком компромисс по возврату проблемного долга.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Чем это для вас хорошо? На время судебных разбирательство (со дня подачи заявления) прекращается начисление всех штрафов, комиссий, пени. Иначе говоря, размер долга “замораживается”. Многие должники специально растягивают процесс, и по этой же причине банки крайне неохотно идут в данные инстанции.

Помимо заморозки долга, вы будете иметь возможность снизить его размер. Если у вас есть на руках письменные доказательства, почему не могли своевременно оплачивать долги, например, потеряли работу, лежали в больнице и т.д., то суд может принять это во внимание, и отменить часть штрафных санкций.

Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли право брат пенсионер на обязательную долю в наследстве Как разделить наследство Полезные статьи Юридический вестник

Кроме того, если у вас на руках есть копия заявления о реструктуризации, которое вы подавали в банковскую компанию, но она не пошла вам на встречу, об этом стоит упомянуть. Такой документ свидетельствует о том, что вы – вовсе не злостный неплательщик, а честный клиент, который оказался в трудной ситуации.

Подытожим: судебное разбирательство – это однозначно плюс, если у вас на руках есть весомые доказательства, и вы пригласили хорошего адвоката. Вы можете добиться пересмотра суммы долга, зафиксировать её, и попросить о новом графике платежей, возможно даже, с небольшой отсрочкой.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Так или иначе, нет безопасных и легких способов уклониться от выплаты кредита. Поэтому, вместо того чтобы задаваться вопросом, что будет за неуплату кредита, лучше потратить силы на то, чтобы погасить его

Рубрика “вопрос-ответ”

2019-11-08 08:39

Сергей

Правда ли, что если не платить кредит в течении 5 лет, то преследование от банка и коллекторов прекратится? Проживать при этом 5 лет за пределами РФ. И чем грозит въезд через 5 лет в Россию?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Сергей, нет, не правда. Если вы говорите про исковой срок давности, то он равен 3 года. Если вы за это время ничего не платите и не вступаете в связь с банковскими сотрудниками, то вы сможете обратиться в суд, и оформить ходатайство о прекращении срока исковой давности. Через суд с вас после этого взыскивать ничего не смогут, а звонить и писать по прежнему смогут

2019-07-24 16:08

Гульнара

Я брала кредит, пол года уже не плачу, так как декретном в отпуске, и мать одиночка. Теперь банк грозит, что продали мои истории коллектором, что делать? Я пособие получаю, но не хватает платить, они могут у меня забрать пособие?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Гульнара, банки и коллекторы не могут забирать пособия. Если ваши кредиторы обратятся в суд, выиграют его, то судебные приставы действительно смогут арестовать ваши счета, и снимать 50% от вашего дохода ежемесячно в счет уплаты долга. Но “детские” деньги сюда не относятся

2019-07-09 16:13

Ольга

Сын взял кредит, не платит, идут проценты. Кредит без поручителей. Как может сказаться это на родителях, если у заёмщика нет никакой собственности!?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Ольга, если вы нигде не прописаны в договоре как поручители или созаемщики – никак. Родители не отвечают по долгам детей. Если будут звонить и требовать оплаты – грозитесь подать заявление в полицию

2019-06-14 15:05

Александр

Арестован счёт зарплатный за неуплату долга по кредиту, возможно ли мне вернуть часть суммы заработной платы?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Александр, вам нужно обращаться к судебному приставу. Арестовать счет могут, а вот снять имеют право только 50% от размера заработной платы

2019-05-22 16:18

Татьяна

Муж лудоман, набрал кредитов по выплатам не соразмерных с з.платой.Есть кредиты на мне (супруге), деньги проиграл муж, т.е. не тратил на семью. В данный момент процесс развода. Могу ли кредиты, которые на мне, передать ему?

Посмотреть ответ

Скрыть ответ

Консультант

Татьяна, если вы сможете доказать, что эти кредиты муж заставил вас взять на ваше имя, а потратил сам, то да, вы можете перенести ответственность по выплатам на него

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по

этой ссылке

. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

статью

. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите

сюда

.

Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по

этой ссылке

. Другие записи на эту тему ищите

здесь

.

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действийДо 3 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действий

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действийДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действий

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действийДо 5 млн руб.
От 9.9 %
До 5 лет

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действий

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действийДо 5 млн руб.
От 11.9 %
До 5 лет

Возврат потребительского кредита банку: советы и порядок действий

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector