Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Договор денежного займа между физическими лицами

Ключевые моменты договора займа

Если сумма займа превышает 10 000 рублей, то договор составляется в обязательном порядке. До 01.06.2018 сумма была значительно меньше и равнялась десятой части МРОТ, то есть около 1000 рублей.

При составлении соглашения о передаче средств или ценностей сумма должна быть указана в обязательном порядке. То есть стоимость передаваемых ценностей считается обязательным условием договора. Если такой пункт отсутствует в документе, то договор признается ничтожным.

Помимо стоимости предмета договора, нужно указать ряд дополнительных правил:

  • Срок предоставления заемного капитала.
  • Определенную периодичность платежей.
  • Сумму платы за пользование.

Эти условия не являются обязательными, их можно не прописывать. Но чем подробнее составлено соглашение займа, тем меньше шансов нарушить права обеих сторон.

Зачастую близко знакомые лица одалживают деньги друг другу безо всяких гарантий. В возврате средств они полагаются на родственные или дружеские отношения.

О договоре речь заходит только тогда, когда денежная сумма берется в долг у постороннего человека. А меж тем договор может стать гарантией того, что сложностей с возвратом средств не возникнет.

Составляя договор в письменной форме, нужно учитывать требования, предъявляемые законом к такого рода сделкам. Стороны вправе оформить соглашение в присутствии свидетелей либо заверить договор у нотариуса.

Содержание договора имеет крайне важное значение, поскольку подписанный документ обладает такой же юридической силой, как и договор, заключенный юрлицами.

Поэтому любая ситуация будет разрешаться в соответствии с оговоренными в договоре условиями.

Что это такое

Договор денежного займа это документ, который регулирует процесс передачи денежных средств от займодавца к заемщику. При этом не следует путать договор займа с кредитным договором.

Последний вправе заключать только субъекты, обладающие лицензией на занятие кредитной деятельностью. Предметом займа выступают денежные средства.

Необходимо подробно описать, какая сумма передается, в какой валюте. Не менее важно предусмотреть и порядок возврата.

Договор займа может быть как процентным, так и беспроцентным. Если уплата процентов не предусматривается, то сторонам достаточно оговорить срок возврата, указав крайнюю дату погашения долга.

Когда предполагается взимание процентов, необходимо детально расписать порядок начисления. Взыскание процентов за пользование средствами четко регламентировано российским законодательством, и нужно учесть все нюансы сделки.

Например, желательно прописать условие о порядке разрешения споров, об ответственности за нарушение условий договора и прочие важные моменты.

Стороны сделки

Сторонами договора денежного займа между физлицами выступают займодавец и заемщик. Наименование сторон как «кредитор» и «кредитополучатель» в корне неверно и допустимо только в устной речи.

Договор денежного займа между физическими лицами

Кто же вправе участвовать в сделке займа меж частными лицами? Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка.

В отличие от оформления кредита, при займе не требуется официально подтверждать наличие доходов или платежеспособность.

Здесь все зависит от займодавца, согласен он дать деньги в долг на оговоренных условиях или нет.

Займодавцем также может стать любое физическое лицо, при условии, что одалживает он собственные средства.

Причем передавать средства взаймы можно как с целью получения прибыли (процентный займ), так и во временное безвозмездное пользование.

То есть без договора должник может заявить, что вообще не получал никаких денег. Или займодавец потребует большую сумму.

Наличие подробного договора выгодно обеим сторонам и степень знакомства или уровень отношений не должны здесь иметь никакого значения.

Отношения между физическими лицами регламентируются гражданским законодательством. Касается это и взаимоотношений финансового характера.

Договору займа посвящена гл.42 ГК РФ, где раскрывается понятие сделки займа и основные моменты. Которые должны учесть стороны взаимоотношений. Посвящены этому ст.807—818 ГК РФ.

Из основных положений нужно отметить то, что закон различает займы таких видов, как:

  • беспроцентные;
  • процентные;
  • с залоговым обеспечением.

Беспроцентный займ ГК РФ допускает только в случае, когда сумма средств не превышает 50 МРОТ и начисление процентов не предусмотрено.

В данном случае у займодавца не возникает прибыли и соответственно отсутствует основание для налогообложения.

При процентном договоре займа налоговые обязательства могут возникать у обеих сторон. Займодавец платит налоги с полученного дохода в виде процентов.

Залоговый займ применяется при достаточно большой сумме передаваемых средств. При этом договор имеет форму смешанную – договора займа и залогового соглашения.

Ответственность за нарушение условий договора

В договоре должна быть четко указана сумма займа, в противном случае такой договор будет признан не действительным.

Займа должен выдаваться в рублях, т.к. согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” расчеты между гражданами России в иностранной валюте является незаконным (кроме ряда исключений, перечисленных в законе).

За расчеты в иностранной валюте стороны договора могут быть привлечены к административной ответственности по ч. 1 ст. 15.25 КоАП РФ предусматривающей наложение штрафа в размере от 75 до 100% от суммы незаконной валютной операции. 

Примечание: Сумма займа может быть указана в договоре в иностранной валюте. Однако займ должен быть передан и возращен в рублях в сумме, эквивалентной определенной в договоре сумме займа в иностранной валюте. Что должно быть зафиксировано в договоре. Так же в договоре может быть зафиксирован курс валют.

Займ между физическими лицами может быть, как процентным, так и беспроцентным.

При беспроцентном займе необходимо на это прямо указать в договоре (например, “Займ является беспроцентным”). В противном случае такое займ будет считаться процентным, а проценты будут рассчитываться исходя из ставки рефинансирования Банка России на день уплаты заемщиком суммы долга или его части

Предлагаем ознакомиться:  Договор на вывоз мусора в 2019 году

Все займы на сумму менее 5000 рублей считаются беспроцентными, кроме тех случаев, когда в договоре займа предусмотрено начисление процентов.

При процентном займе, порядок начисления и уплаты процентов стороны устанавливают самостоятельно.

Договор денежного займа между физическими лицами

Примечание: Не стоит забывать о том, что прибыль от процентов, полученных по займу облагается НДФЛ (т.е. 13% от суммы процентов).

Договор займа может быть заключен как на определённый срок, так и до момента востребования заимодавцем. В последнем случае заемщик обязан вернуть сумму займа в течение 30 дней с даты предъявления требования о возврате займа.

Досрочный возврат долга, для процентных договоров займа, заключённых на определённый срок, возможен только при условии уведомлении заимодавца не менее чем за 30 дней до дата досрочного возврата суммы займа (если иные условия не предусмотрены в договоре).

Беспроцентные займы могут быть возвращены досрочно в любой момент, без предварительного уведомления заимодавца.

Факт возврата займа необходимо зафиксировать письменно. В тех случаях, когда долг перечисляется на банковский счет заимодавца в назначении платежа необходимо указать тип платежа («возврат займа») и номер договора займа.

Договор денежного займа между физическими лицами

За несвоевременный возврат займы заемщику начисляется проценты, в размере ключевой ставки Банка России (если иное не предусмотрено в договоре).

Если сумма займа возвращается частями и заемщик нарушает сроки погашении долга, заимодавец имеет право потребовать досрочного погашения всей суммы долга вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

При длительной задержке с возвратом долга заимодавцу рекомендуется обратится в суд для взыскания денежных средств. Затягивать с обращение в суд не стоит, т.к. законодательством предусмотрен срок исковой давности. В данном случае 3 года.

При просрочке возврата займа придется заплатить проценты от взятой в долг суммы. Размер этого штрафа равен ключевой ставке Банка России за каждый день просрочки.

Если долг человек не отдает долго, то на него могут подать в суд и взыскать деньги в судебном порядке. Но только в течение 3 лет – именно такой в России срок исковой давности.

Договор займа денежных средств между физическими лицами

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Сумма займа Из содержания договора должно быть четко понятно, какая сумма передается. При этом законное средство платежей на территории РФ представлено национальной валютой. Если средства передаются в иностранной валюте, то по условиям возврата заемщик возвращает сумму в рублях, равнозначную займу в иной валюте. Условие о расчетах иностранной валютой считается недействительным, хотя юридическую силу договор сохраняет
Процентная ставка Если проценты не начисляются нужно это указать. Иначе ставка рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ. При процентном займе стороны оговаривают величину ставки и порядок выплаты процентов
Порядок и срок возврата Подробно оговаривается дата возврата и порядок передачи средств, включая способ подтверждения выплаты (расписка, указание назначения платежа при переводе на счет)
Ответственность за нарушение условий договора В этом разделе отображаются штрафные санкции, применимые к заемщику в случае невозврата денег или при нарушении сроков

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

  • сведения об участниках сделки;
  • дата и место составления договора;
  • сумма займа;
  • срок возврата долга;
  • процентная ставка;
  • порядок выплаты процентов;
  • ответственность сторон;
  • штрафные санкции за нарушение договора;
  • способы возврата долга;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • условия досрочного расторжения;
  • подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Название документа Договор денежного займа
Указание точной даты и места составления Дата особенно важна, если стороны не указали ставку процентного займа, поскольку от этого зависит сумма процентных начислений с использование ставки рефинансирования ЦБ РФ
Данные сторон Потребуются Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и место фактического проживания сторон
Сумма займа Указывается эта величина прописью и цифрами, чтобы избежать неясности и разногласий
Срок возврата Если дата уплаты долга не указана, то договор признается бессрочным. При этом заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения соответствующего требования от займодавца
Размер процентов (при наличии) Ставка устанавливается по согласованию сторон, но определить нужно и порядок начисления и выплаты (еженедельно, ежемесячно, в конце срока и т. д.)
Порядок возврат Речь идет о возвращении денег наличными или посредством перечисления на расчетный счет займодавца
Ответственность заемщика При нарушении сроков могут предусматриваться штрафы. Когда происходит просрочка платежа, может начисляться пеня. Но санкции применимы только те, какие прописаны в договоре
Иные условия Иные условия
Предлагаем ознакомиться:  Уступка прав требования по нескольким договорам

Россия, город Ростов-на-Дону, двадцатое января две тысячи девятнадцатого года

1. Займодавец передает в собственность Заемщику деньги, в сумме 50000 (пятьдесят тысяч) рублей (сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) в срок до 1 августа 2019 года.

2. Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор займа денег является возмездным. За пользование суммой займа, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты в размере 2 % (два процента) от суммы займа в месяц (24 (двадцать четыре) процента годовых), что в абсолютных цифрах составит 1000 (одна тысяча) рублей в месяц.

3. Проценты считаются уплаченными с момента передачи суммы процентов Займодавцу. При получении суммы процентов, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.

4. В случае неуплаты суммы процентов в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки платежа.

5. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее Займодавцу. При получении возвращенной суммы займа, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.

6. В том случае, если Заемщик не возвратит Займодавцу сумму займа в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа.

7. Настоящий договор займа денег считается заключенным с момента передачи суммы займа Заемщику. При получении суммы займа, Заемщик обязан выдать Займодавцу соответствующую расписку о получении денег.

8. Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.

Россия, город Ростов-на-Дону, второе февраля две тысячи девятнадцатого года

2. Стороны пришли к соглашению о том, что настоящий договор займа денег является беспроцентным.

3. Настоящий договор займа денег считается заключенным с момента передачи суммы займа Заемщику. При получении суммы займа, Заемщик обязан выдать Займодавцу соответствующую расписку о получении денег.

4. Сумма займа считается возвращенной с момента передачи ее Займодавцу. При получении возвращенной суммы займа, Займодавец обязан выдать Заемщику соответствующую расписку.

5. Стороны пришли к соглашению о том, что в случае, если Заемщик не возвратит Займодавцу сумму займа в срок, установленный настоящим договором, Заемщик обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 0,1% (ноль целых одна десятая часть процента) от суммы займа за каждый день просрочки платежа.

Договор денежного займа между физическими лицами

6. Настоящий договор составлен в двух абсолютно идентичных экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, один из которых передается Займодавцу, а второй – Заемщику.

Порядок составления договора займа

В большинстве случаев договор денежного займа расторгается естественным путем, когда все обязательства исполнены в срок.

Основаниями для досрочного расторжения становятся такие причины, как:

  • нарушение графика выплат;
  • невозможность исполнения заемщиком обязательств;
  • несоответствие условий договора действительным обстоятельствам;
  • досрочное погашение долга;
  • обоюдное согласие сторон.

Инициатором досрочного расторжения договора займа чаще выступает займодавец, если заемщик не исполняет условия должным образом. При этом заемщик будет обязан вернуть всю сумму долга.

Отказ в возврате ведет к судебному разбирательству и суд определяет дату, когда вся сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть возвращена в полном объеме.

Заемщику расторгнуть договор сложнее, поскольку подпись его под договором указывает на согласие с условиями.

Исключением может стать выявление ошибок в договоре либо доказанный факт неправомерных действий со стороны займодавца.

Договор денежного займа между физическими лицами

Когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию, согласно ст.310 ГК РФ обязательно составляется соглашение о расторжении. Форма соглашения соответствует форме основного договора.

В случае одностороннего расторжения предварительно, за 30 дней, инициатор прекращения сделки уведомляет другую сторону.

По истечении этого срока при невозможности мирного урегулирования можно обращаться в суд с иском о прекращении договора.

Ст.450 ГК РФ позволяет расторгнуть договор в одностороннем порядке, если нарушены законодательные требования к оформлению сделки или имеет место существенное нарушение условий договора.

Нужно отметить, что в соответствии со ст.821 ГК РФ заемщик вправе потребовать прекращения договора займа до фактического получения денежных средств без каких-либо последствий.

450 Основания расторжения
ст.451 Существенные обстоятельства
ст.452 Порядок расторжения
ст.453 Последствия прекращения сделки

Судебные разбирательства, как правило, отнимают много времени и порой финансовых средств.

Поэтому при составлении договора денежного займа нужно предусмотреть самые маловероятные ситуации и подробно прописать порядок взаимодействия сторон. Соблюдение закона сбережет нервы заемщика и сохранит средства займодавца.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Предлагаем ознакомиться:  Соединение исков возможно по инициативе

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Шаг № 1. Регистрируем стороны договора.

Первый пункт документа предусматривает указание информации о заемщике и займодавце. Укажите Ф.И.О. каждого физического лица, паспортные данные либо реквизиты иного документа, удостоверяющего личность (эти сведения скрывать от другой стороны по договору нельзя). Пропишите адрес регистрации либо фактический адрес проживания. Обозначьте телефон, электронную почту и прочие средства связи.

Договор денежного займа между физическими лицами

Шаг № 2. Определяем предмет соглашения.

Пропишите, какое имущество будет передано во временное пользование. По договору займа между физлицами могут быть переданы не только денежные средства, но и другое имущество: автомобиль, оборудование, материалы, недвижимость, права на нематериальную собственность и прочие ценности.

Шаг № 3. Описываем основные условия.

Закрепляем в условиях стоимость передаваемых ценностей. Сумму укажите в рублях, так как расчеты между российскими гражданами в иностранной валюте запрещены. Если заемный капитал был получен в иностранной валюте, то в договоре укажите сумму в рублях, пересчитанную по курсу иностранной валюты, установленной на дату передачи (курс берем только официальный!).

Помимо суммы заемных средств, пропишите размер платы за пользование чужими деньгами. Средства могут быть переданы за плату (под проценты), либо бесплатно — по договору беспроцентного займа между физическими лицами.

Шаг № 4. Закрепляем сроки и порядок возврата долгов.

Установите предельно допустимый срок погашения образовавшейся задолженности. Если срока нет, то вернуть средства придется через 30 дней после их получения (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Укажите периодичность осуществления выплат по основной задолженности, а также по процентам, если таковые имеются. Периодичность платежей устанавливается в произвольном порядке, по выбору сторон: это могут быть ежемесячные, ежеквартальные транши. Можно указать, куда именно будут перечисляться взятые в долг деньги – на банковский счет или наличкой из рук в руки. Это уж как договоритесь.

Также определите возможность и правила досрочного погашения. Оговорите возможность погасить задолженность до окончания срока действия договора либо полностью исключите такое условие.

Договор денежного займа между физическими лицами

Шаг № 5. Определяем ответственность сторон.

Максимально подробно пропишите, какое наказание грозит сторонам за нарушение условий соглашения. Здесь можно определить сумму неустойки за нарушение сроков возврата или периодичных платежей. Также договоритесь, в каких случаях займодавец может потребовать возврат в полном объеме, не дожидаясь срока.

Готовый документ должен быть подписан сторонами собственноручно. При получении (передаче) ценностей составьте расписку.

Шаблон договора займа

Договор займа денег без процентов

г. _____________ “__” ________ 20__ г.

Гражданин Российской Федерации __________________ (Ф.И.О.), именуемый в дальнейшем “Заимодавец”, с одной стороны и гражданин Российской Федерации ___________________ (Ф.И.О.), именуемый в дальнейшем “Заемщик”, совместно в дальнейшем именуемые “Стороны”, заключили настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем:

1. Предмет договора. Общие положения

1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ______ (____________) рублей (далее – сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа в порядке и в сроки, предусмотренные Договором.
1.2. За пользование суммой займа проценты не уплачиваются (беспроцентный заем).
1.3. Договор считается заключенным с момента передачи Заемщику денег.

2. Передача и возврат суммы займа

2.1. Передача суммы займа
2.1.1. Сумма займа передается Заемщику наличными деньгами.
2.1.2. Передача суммы займа подтверждается распиской Заемщика, которая предоставляется Заимодавцу.
2.1.3. Стороны согласовали форму расписки Заемщика (приложение № __ к Договору).
2.2. Возврат суммы займа
2.2.1. Сумма займа должна быть полностью возвращена Заимодавцу не позднее “__” ___________ 20__ г.
2.2.2. Возврат суммы займа осуществляется наличными деньгами и подтверждается распиской Заимодавца, которая передается Заемщику.
2.2.3. Заемщик вправе возвратить сумму займа досрочно полностью или частично.
При возврате суммы займа в полном объеме Заимодавец должен вернуть расписку Заемщика. При невозможности возвращения расписки Заемщика Заимодавец вносит запись об этом в расписку Заимодавца.
В случае частичного возврата суммы займа расписка Заимодавца выдается на каждую часть суммы.
2.2.4. Стороны согласовали форму расписки Заимодавца (приложение № __ к Договору).

3. Ответственность заемщика

3.1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа или ее части Заимодавец вправе потребовать уплаты пени в размере ______ (___________) % от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу.
Уплата пени производится в течение ___ (________) рабочих дней с момента предъявления Заимодавцем соответствующего требования.
3.2. Уплата пени не освобождает Заемщика от возврата суммы займа.
3.3. Уплата пени осуществляется наличными деньгами и подтверждается выдачей расписки Заимодавца на сумму уплаченных пеней или соответствующей записью в расписке Заимодавца. Если возврат суммы займа осуществлялся частями, то соответствующая запись вносится в последнюю расписку Заимодавца.

4. Заключительные положения

4.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
4.2. К Договору прилагаются:
– форма расписки Заемщика (приложение № ___);
– форма расписки Заимодавца (приложение № ___).

5. Адреса и реквизиты сторон

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector