Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Договор страхования от потери работы: как заключить

Страхование от потери работы: как это работает?

Чаще всего услуга страхования от потери работы предлагается финансово-кредитными организациями в момент оформления потребительского или иного займа.

Эта услуга действительно на работает, когда гражданин теряет свой основной источник дохода. В результате утраты платежеспособности, которое было спровоцировано одним из оснований, которые предусматриваются страховым случаем, финансово-кредитная организация обязуется выплачивать ему необходимую сумму, которая нужна для погашения займа.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

С одной стороны, данный вид страхования является некоторой финансовой защитой. Но с другой – это дополнительные затраты наряду с выплатами по кредитной задолженности.

Суть преимущества приобретения страхового полиса на случай утраты работы состоит в следующем:

  1. Страховая организация оплачивает задолженность по кредиту.
  2. Отсутствует пеня, штрафные санкции и возрастающие долги по займу.
  3. Сохраняется положительная кредитная история.
  4. Родным и поручителям не приходится оплачивать кредитный долг утратившего работу.

Недостатки данного вида страхования заключаются в следующем:

  1. Это высокие тарифы на данный вид страховки.
  2. Чтобы получать страховые выплаты нужно предоставить внушительный пакет документов.

Самое важное преимущество, которое вам даст подобная страховка — это уверенность в том, что даже после вашего увольнения, обязанность по оплате по кредитам возьмёт на себя финансовая организация. И это продлится от 6 до 12 месяцев.

Ещё один плюс связан с тем, что сумма страховки на самом деле невелика, а учитывая, что она раскидывается на несколько календарных месяцев, а то и лет, это не сильно повлияет на сумму ежемесячного взноса.

Договор страхования от потери работы: как заключить

Но есть и недостатки, которые были выявлены в ходе использования подобных программ. Иногда увольнение работника не дает ему права воспользоваться такой услугой, как страховка от потери работы. Именно поэтому при составлении договора нужно тщательно изучать все условия, которые предъявляет банк. Выплаты, к сожалению, не производятся в отношении лиц, которые были уволены по собственному желанию. Это нужно учитывать, отправляясь к работодателю с заявлением.

Варианты и условия

Радует, что получить страховку от потери работы можно практически в любой финансово-кредитной организации при оформлении займа. Особенно актуальной эта услуга становится в ситуации, когда кредит берется на долгий срок, а гражданин не может предсказать, что случится с его работой спустя некоторое время.

Одновременно можно оформить страховку от потери работы, взяв автокредит, ипотеку, или потребительский займ. Тоже самое возможно в случае, если гражданин берет займ на развитие бизнеса.

Договор оформляется сразу же, в момент оформления кредита. Отдельное внимание стоит уделить ипотечному договору. Его характеризуют две черты. Это долгосрочность и величина суммы, которую выдает банк. Поэтому многие клиенты стараются максимально обезопасить себя на будущее и оформляют страховку от потери работы.

В случае, если страховое событие наступит, гражданин должен выполнить ряд последовательных действий:

  1. Предоставить необходимые документы, к которым относится паспорт, справка о наличии ипотеки, копия соглашения о работе, а также копия трудовой книжки.
  2. Затем, должен явиться в офис и предоставить документы сотруднику банка.
  3. Если страховой случай будет доказан, гражданин на установленный договором срок забывает о необходимости осуществления выплат.

Однако, подобная страховка выдается далеко не каждому заемщику. Лицо должно соответствовать требованиям, которые ему предъявляет банк:

  1. Стаж работы клиента должен быть не менее 1 года.
  2. Гражданин должен находиться на занимаемой им в данный момент должности не менее 3 календарных месяцев.
  3. Лицо должно достигнуть возраста 21 года.
  4. Максимальный возраст не должен превышать 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
  5. Работа должна осуществляться официально, на основании соглашения с работодателем.

А вы застраховали себя на случай увольнения?

ДаНет

Необходимые документы для оформления

При оформлении договора страхования от недобровольной потери рабочего места страховщиком запрашивается у желающего застраховаться следующий пакет документов:

  1. Заявление на оформление договора страхования.
  2. Паспорт гражданина России.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Договор по кредиту и план по погашению займа.
  5. Справку о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за три или шесть месяцев, предшествующих дате обращения.

Страховая или банковская организации могут затребовать другие дополнительные документы, которые дадут возможность проанализировать возможные риски свершения страхового случая.

Где оформить?

Услуги оформления страховки от потери работы оказывают многочисленные банки, действующие на территории Российской Федерации.

И чаще всего, оформление происходит там, где был оформлен займ или ипотека.

Однако страховку от потери работы, как отдельный банковский продукт, можно приобрести и в других финансово-кредитных организациях.

Обращаться рекомендуется в лицензированные финансово-кредитные организации, которые оказывают услуги кредитования под оптимальные проценты.

  • Альфа-банк
  • Авангард
  • Русфинанс
  • Сбербанк
  • Ренессанс
  • Хоум Кредит
  • ВТБ
  • Газпромбанк
  • Агророс
  • Райффайзенбанк

Как быстро оформить страховку от потери работы? Нужно следовать пошаговым инструкциям:

  1. Выберите оптимальную финансово кредитную организацию, которая устраивает вас по процентам и стоимости страховки.
  2. Заранее соберите пакет документов, который нужно предъявить в банке:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Копия или оригинал договора на работу.
  • Копия или оригинал трудовой книжки.
  1. Дополнительно банк оставляет за собой право потребовать и другие документы, которые будут нужны для оформления.
  2. После того как вы подали заявку на кредит и страховку, нужно подождать несколько минут. Если займ будет оформлен, то страховка оформляется автоматически.
Предлагаем ознакомиться:  Образец договора дарения по доверенности от дарителя

Правила страхования

Они подробно прописаны в договоре, заключенном субъектами страхования.

Каждая банковская либо страховая организация разрабатывает свои положения, но существуют и общие правила:

  1. Договор считается вступившим в силу только после осуществления клиентом первоначальной оплаты страхового взноса.
  2. Неуплата застрахованным лицом очередного взноса дает право страховщику досрочно разорвать договор.
  3. В случае когда страхователь хочет раньше срока прекратить договорные отношения, то сумма уплаченных им страховых взносов не возвращается.
  4. При увольнении (сокращении), если клиент, в определенное в договоре время, не сообщает об этом в банк, то в выплате возмещения ему могут отказать.
  5. На протяжении определенного времени, утративший работу, должен зарегистрироваться в Службе занятости населения, при этом:
    • Принимать участие в семинарах, круглых столах, организованных Службой.
    • Участвовать в профессиональной подготовке, переподготовке и повышении квалификации по направлению биржи.
    • Каждый месяц представлять банку справку из Службы о постановке на учет как безработного.
  6. Если страховщик после заключения договора узнает, что клиент предоставил заведомо неправдивые данные, то компания имеет право потребовать признать договор недействительным.
  7. После того как страховщик получил от клиента уведомление об увольнении или сокращении, он обязан:
    • Выяснить причину, по которой человек стал безработным.
    • Составить страховой акт и подсчитать убытки.
    • Рассчитать сумму возмещений после предоставления клиентом, указанного в договоре перечня документов.
    • Выплатить положенные суммы или отказать, если для этого есть основания.

Отказ банка осуществить страховые выплаты можно обжаловать в суде.

Тарифы

На сегодняшний день многие банки, а также страховые компании имеют в своем перечне услуг и страховку от потери рабочего места. При этом размеры страховых взносов существенно отличаются у разных организаций.

Далее приведены расценки наиболее известных из них:

  1. В банке «Ренессанс» страховая премия составляет около 1% от суммы кредита в месяц. Ставка колеблется в зависимости от условий договора.
  2. Сумма страховки в «ВТБ 24» составляет 3,8% от размера займа, оплата взноса осуществляется помесячно. Сумма премии определяется для каждого отдельного клиента индивидуально.
  3. В банке «Ингосстрах» стоимость страховки колеблется около 1% от страховой суммы.
  4. Сумма взноса по полису в Сбербанке устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Любой банк либо страховая организация в каждом конкретном случае страхования от потери работы, учитывая различные риски, устанавливает персональный размер страховой премии.

Познакомимся с тарифами различных страховых компаний, которые действуют на территории России.

Договор страхования от потери работы: как заключитьРенессанс Кредит

Это финансово-кредитная организация даёт своим клиентам возможность получения страховки от потери работы. Заемщики выплачивают денежные средства в виде комиссии, а сумма страхования составит 1% в месяц, но в зависимости от размера суммы займа. Также, клиент может увеличить возможность стоимости кредита примерно до 20%.

Финансово-кредитная организация тоже предоставляет подобную услугу. Сумма страхования 3, 9%. Выплаты делаются ежемесячно. Также есть возможность увеличивать кредит, но только если на то есть инициатива клиента. Суммы назначаются индивидуально, в зависимости от личности обратившегося.

Договор страхования от потери работы: как заключитьИнгосстрах

Это услуга страховки от потери работы, которая предлагается каждому клиенту. Сумма страхования, 0, 9%. Также, вкладчик имеет право повысить взнос, если есть собственная инициатива.

Сбербанк

Сумма страхования определяется договором индивидуально, в порядке общения с менеджером. Банк заключает договоры индивидуально с каждым конкретным вкладчиком.

Каждая финансово-кредитная организация предоставляет индивидуальную сумму, которая определяется для заемщика. Подробную информацию можно получить, только связавшись с менеджером банка по телефону горячей линии или отправив интернет заявку через сайт.

Но лучше, явиться лично с уже готовым пакетом документов для того, чтобы в случае выгодного для вас расчёта, сразу оформить и займ, и страховку.

Как получить выплату

Для получения денег нужно обратиться в Службу занятости населения и известить страховщика о наступлении страхового события.

Срок обращения в Службу – 10 рабочих дней. Конкретные условия извещения прописаны в договоре страхования. Не стоит нарушать этот срок, иначе могут быть проблемы с выплатами.

В страховую компанию нужно предоставить документы, подтверждающие потерю работы и право на компенсацию (справка из Службы занятости об отсутствии работы, кредитный договор, справка из банка о наличии задолженности, трудовая книжка и трудовой договор). Также понадобится справка 2-НДФЛ за три месяца с последнего места работы.

После обращения страховая компания изучает документы и принимает решение о выплате или об отказе. Как правило, этот процесс занимает несколько недель. Стоит учитывать, что клиент вправе обжаловать отказ страховщика в суде. К исковому заявлению прикладывается тот же пакет документов плюс договор страхования.

Договор страхования от потери работы: как заключить

Когда произошел страховой случай сразу же нужно явиться, в сроки, указанные в договоре, в банк с пакетом документов:

  1. Заявлением на выплату возмещения по страховке.
  2. Паспортом гражданина России.
  3. Оригиналом и ксерокопией трудовой книжки с записью об увольнении.
  4. Копией расторгнутого трудового контракта.
  5. Копией приказа об увольнении.
  6. Копией договора с помесячным графиком погашения кредита.
  7. Справкой из банковской организации о том, что существует задолженность.
  8. Справкой из Службы занятости, подтверждающей постановку на учет.
  9. Справкой с работы о доходах по форме 2-НДФЛ.
Предлагаем ознакомиться:  Дарение квартиры матери нужно платить налоги

Все ксерокопии документов должны быть надлежащим образом заверены.

В ходе 10 дней после увольнения держатель страхового полиса должен встать на учет в Службе занятости населения. В течение 2 месяцев следует известить страховую организацию и предоставить документы, в числе которых:

  • общегражданский паспорт заявителя и трудовая книжка (копии);
  • трудовой контракт (договор) и кредитное банковское соглашение (копии);
  • подтверждение от кредитора об остатке ссудной задолженности;
  • подтверждение Службы занятости о постановке на учет;
  • документ о среднемесячном заработке с последнего места занятости (по форме 2-НДФЛ).

Страховщик после рассмотрения заявления на выплату и предоставленного пакета документов и соответствии всех обстоятельств требованиям страхового соглашения оплачивает компенсацию, но не сразу же. Действует период в 2 месяца, когда работнику выплачивается заработок при наличии официального уведомления о предстоящем сокращении.

Далее после сокращения имеет место временная франшиза (2-3 месяца), когда работник получает положенные при увольнении по сокращению 2 оклада, а СК защищает себя таким способом от варианта краткосрочной безработицы. Выплата страховки занимает от 3 месяцев до 1 года. За это время настроенный на реальный поиск работы клиент обеспечит себя новым местом занятости.

Договор страхования от потери работы: как заключить

В договоре будут прописаны условия, на которых будут осуществляться выплаты денежных средств. Чаще всего с момента наступления страхового случая и до первых начислений выплат не проходит больше 2-х месяцев. Этот период нужен для того, чтобы проверить, действительно ли гражданин потерял работу, чтобы исключить мошенничество.

Также, некоторые компании специально используют “периоды ожидания”.

Продолжительность периода ожидания может составить три месяца.

Сумма ежемесячного платежа равняется сумме взноса по кредиту или ипотеке. Однако, она не должна превышать эти цифры.

Также, сумма ежемесячного платежа не может быть выше, чем заработок застрахованного лица. В самом лучшем случае, она составит 80% от его оклада.

Получить компенсацию возможно лишь в некоторых ситуациях:

  • предприятие было ликвидировано,
  • произошло сокращение численности организации,
  • восстановление по решению суда работника, который занимал эту должность раньше,
  • потеря работы из-за получения инвалидности.

Однако в некоторых ситуациях страхование от увольнения с работы не поможет. Например, если работодатель не захотел продлевать договор с сотрудником после окончания испытательного срока или человек оказался уволенным по соглашению сторон/по собственной инициативе. Даже если произошло сокращение, но письменного уведомления не было, получить компенсацию будет невозможно.

Вряд ли страховая компания пойдет навстречу, если:

  • человек на данном предприятии работал с неполной занятостью,
  • сотрудник имеет другие виды пособий,
  • потеря работоспособности связана с нанесением телесных повреждений клиентом самому себе.

Тонкости

Страхование от потери работы

Обратите внимание, что каждый банк выдвигает свои правила страхования от потери работы. Одной из особенностей является временная франшиза. Это значит, что договор страхования вступает в силу не сразу после подписания, а через несколько недель. Это сделано для того, чтобы страховщик мог себя защитить от недобросовестных клиентов. Например, человек узнал, что его хотят уволить, поэтому обратился в компанию.

Правила во всех компаниях схожи:

  1. Договор вступает в силу после внесения первого страхового взноса.
  2. Неуплата вовремя денег дает право разорвать договор.
  3. Если человек заранее собирается разорвать договор, то сумма взносов не возвращается.
  4. Необходимо сразу после возникновения страхового случая обратиться к страховщику.
  5. Нельзя пренебрегать центром занятости населения после потери источника дохода и ежемесячно предоставлять справку о том, что стоите на учете в этой службе.

Некоторые банки идут навстречу своим клиентам, позволяя получить полис не посещая офис банка. В этом случае необходимо заполнить онлайн-анкету, дождаться решения, оплатить первый взнос банковской картой. После этого получаете электронный полис на почту.

Цена на страхование риска от потери работы в разных компаниях различная. На нее влияет возраст, стаж, место работы клиента. Если есть кредит, то при расчете учитывается полная сумма задолженности. Она может изменяться или быть фиксированной.

В заключение отметим, что за две недели после подачи заявления на выплату страховки и других документов в компании составляется акт. Страховщик тщательно изучает предоставленные материалы, причину увольнения. После этого принимается решение. Если в компенсации отказано, то обязательно указываются причины. При положительном ответе поступает страховая сумма, указанная в договоре. Возмещение на карту или счет идет каждый месяц.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter.

Ограничения

Финансово-кредитные организации имеют право создать свою систему ограничений, для того, чтобы обезопасить себя от банкротства.

  1. Ограничения устанавливаются по минимальной сумме выплат для банка.
  2. Также ограничения устанавливаются по сроку выплаты материальных средств для финансово-кредитной организации.

Условия этих двух договоров не имеют между собой разницы. Выплаты денежных средств чаще всего осуществляются каждый месяц.

Есть ряд ограничений для оформления страхового полиса от утраты рабочего места:

  1. Возрастные. Страховые компании готовы застраховать от недобровольной потери рабочего места только граждан трудоспособного возраста. Каждая компания устанавливает свои возрастные границы в основном это пределы от 18 до 60 лет на момент подписания и окончания договора.
  2. По виду деятельности. Не оформляют данный вид страховки:
    • Предпринимателям.
    • Фрилансерам.
    • Самозанятым работникам.
    • Работающим по совместительству.
    • Те, кто работает на месте сотрудника, ушедшего в декрет.
    • Работникам других рискованных профессий.
  3. По трудовому стажу. Не застрахуют, если время пребывания на последнем месте работы меньше 3, 6 или 12 месяцев. У всех страховщиков свои требования.
  4. Временная льгота. Суть заключается в том, что после подписания договорных обязательств, в силу они вступают только через один или три месяца. Так компании пытаются защититься от ситуаций, связанных с тем, что сотрудник, узнав о сокращение, бежит себя страховать.

У каждой страхующей компании могут быть свои дополнительные ограничения.

Нюансы и предостережения

При оформлении существуют и некоторые подводные камни, которые станут основанием для отказа в оформлении страховки.

Предлагаем ознакомиться:  Тотал осаго отказ от годных остатков

Договор страхования от потери работы: как заключить

Внимательно ознакомьтесь с перечнем лиц, на которых не распространяется подобная услуга:

  1. К сожалению, полис не могут оформить лица, которые на момент оформления займа и страховки не имеют постоянного места работы, оформленного официально.
  2. Страховка не оформляется в отношении лиц, которые имеют трудовой стаж меньше 1 года.
  3. Страховка от потери работы не выдается лицам, которые находится в предпенсионном возрасте.
  4. Также, отказано будет военнослужащим и иностранным гражданам.

Страхование рисков от потери работы при ипотеке

Так как ипотечный кредит рассчитан на несколько лет, то трудно быть, в такой далекой перспективе, уверенным в сохранении нынешнего рабочего места. Да и сами банки настоятельно рекомендуют при таком кредите приобрести несколько страховок, в том числе и от потери работы, при этом снижая ставки по займу.

Нужно ли страховать себя на случай потери платежеспособности

Ответ на этот вопрос скорее Да, чем Нет. И вот почему:

  1. В последнее время экономическая и финансовая ситуация в стране оставляют желать лучшего.
  2. Человек, оставшись без дохода в первую очередь свои сбережения расходует на самое необходимое для жизни, а не на погашение долга.
  3. Не у многих есть богатые родственники и друзья, готовые с радостью дать денег взаймы безработному.

При потере источника дохода и при наличии ипотечного кредита, человек непременно вязнет в непомерных долгах. Чтобы этого не случилось банки и стали предлагать новую услугу по страхованию от потери работы, в чем заинтересованы обе стороны.

Отзывы реальных людей о страховании от потери работы

  1. Елена Аверина: в 2008 году я и мой муж потеряли работу, так как работали на одной фабрике, при этом был непогашенный кредит. Ребенок учился в университете, муж – инвалид рабочей группы. Этот ад я не забуду никогда. Друзья не спешили давать взаймы и все чаще не отвечали на мои звонки, долги накапливались. Выплат биржи труда и пенсии не хватало. Пришлось работать на частников, на двух работах. С моим высшим образованием морально было тяжело мыть по вечерам полы в офисах. Сейчас все наладилось. Оформили ипотеку, и когда сотрудница банка предложила застраховаться от потери работы, я, долго не раздумывая, согласилась. Сейчас есть возможность оплачивать и кредит, и страховку и спать спокойно.
  2. Игорь Щербаков: три года работал в строительной компании, недавно предупредили о том, что будет сокращение. Проработав какое-то время, взял в кредит автомобиль. В то время о страховании от потери рабочего места мало кто слышал, и я в том числе. Но работник банка настойчиво уговаривал такую страховку приобрести. Я раздумывал. Но сейчас я очень рад, что все-таки поддался уговорам банковского сотрудника. Теперь спокойно собираю документы для получения возмещения. Надеюсь, что проблем с выплатой не будет, хотя читал много негативных отзывов в интернете об увиливании банков и страховых компаний.
  3. Анна Уварова: я руками и ногами за страховой полис от потери работы. Оставшись без рабочего места и с кредитом, я выполнила все условия по договору с банком. И мне без проблем погасили невыплаченную часть займа, проведя какую-то дополнительную проверку. Но так как я не хитрила и действительно активно искала работу, то претензий банка ко мне не было.
  4. Антон Захаров: предприятие, на котором я работал, провело сокращение сотрудников. Но в трудовой книжке сделали запись о том, что уволен по соглашению сторон, чтобы не выплачивать компенсацию, как я узнал позже. Естественно, в выплате возмещения по страховке об утрате работы мне было отказано. Так что, очень внимательно читайте трудовой и страховой договора. Незнание мне стоило довольно дорого.

Нужно понять главное, что страхование от потери работы, это – не способ увильнуть от уплаты кредита или способ подзаработать, а возможность защитить себя от непредвиденных и неприятных финансовых проблем.

Нужно ли страховать себя на случай потери работы?

Некоторые банки, оформляя кредитные продукты для своих клиентов, настоятельно рекомендуют получить подобный банковский продукт.

Договор страхования от потери работы: как заключить

В жизни всё возможно. Гражданин может потерять работу, приобрести инвалидность, а его ежемесячная зарплата может резко упасть, в результате чего потребуется поиск новой работы. Именно поэтому, стоит всегда иметь план “В”, особенно в случае, если оформлен долгосрочный займ на большую сумму, например, ипотека. Ведь если вы не сможете платить по счетам, банк вправе отобрать не только уже внесённые вами денежные средства, но и недвижимость.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector