Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Договор займа под залог авто

Залог определенного имущества

Договор залога автомобиля между физическими лицами представляет собой документ передачи транспортного средства в качестве временного обеспечения по предоставленному кредиту. Иными словами, заемщик обращается к состоятельному гражданину с целью предоставления ссуды, в ответ получает требование получить имущество в качестве обеспечения и страховки предоставляемых средств. В качестве залога могут выступать следующие транспортные средства:

  • легковые отечественные автомобили;
  • авто категории B иностранного производства;
  • грузовые транспортные средства.

Стоит отметить, что любое ТС, выступающее в качестве залогового обеспечения страхуется и регистрируется в органах ГИБДД в обязательном порядке, чтобы оспаривание договора залога автомобиля не привело к спорным ситуациям. Все эти моменты обязательно предусматриваются кредитором.

Деньги за автомобиль

После того, как стороны приходят к взаимовыгодному согласию и оговаривают стоимость кредита, а также период его возврата, можно приступать к процедуре оформления документа. Как правило, она связана с составлением договора и прописыванием в его тексте всех деталей и моментов относительно распоряжения ТС на случай неуплаты очередного ежемесячного платежа или невозврата оговоренной ранее суммы в срок.

Между физическими лицами такая сделка может быть оформлена двумя доступными методами:

  1. Составляются два отдельных соглашения, а именно контракт на предоставление займа и договор залога транспортного средства;
  2. Составляется общий договор займа под обеспечение в качестве автомобиля и подписывается обеими сторонами.

Как правило, наиболее популярным считается второй вариант, так как для первого случая необходимо дополнительно прибегнуть к услугам оценщика, который сможет рассчитать точную полную стоимость транспортного средства.

Кредитные средства под залог автомобиля

Общий порядок составления и заключения

Как правило, все договора – займа, залога, хранения – отработаны у всех кредиторов. Владельцу авто нужно обращать внимание на существенные условия, чтобы не оказаться в ситуации, когда соглашение, например, хранения будет признано недействительным по инициативе кредитора. Это может стать причиной существенных финансовых потерь.

Урегулирование вопросов обоих участников сделки осуществляется на основании действующего Гражданского Кодекса Российской Федерации, а именно статьи № 807. Договор залога автомобиля в обеспечение договора кредитного займа может быть заключен, как в письменной, так и в устной форме, однако лишь письменные экземпляры документа имеют юридическую силу.

Как правильно оформить договор залога автомобиля? С этим вопросом часто сталкиваются заемщики, попавшие в безвыходную ситуацию, где получение средств через передачу транспортного средства – единственный выход из сложной финансовой ситуации. Документ составляется с учетом следующих правил:

  • положения заполняются в свободном произвольном порядке;
  • устная форма заключения возможна лишь при условии, что сумма займа не превышает суммы минимальной оплаты труда по конкретному региону;
  • письменные экземпляры договора рекомендуется заверять у нотариуса, чтобы обезопасить сделку и гарантировать безопасность.

Стоит отметить, что в договоре четко прописываются обязанности обеих сторон, принимающих участие в сделке. Здесь имеет ответственность не только заемщик, но также и кредитор.

Рассмотрим основные положения, которые обязательно должны присутствовать в тексте документа:

  1. Стороны, которые принимают участие в сделке;
  2. Сумма, предоставляемая под залог транспортного средства;
  3. Полное подробное описание объекта, ставшего залоговым имуществом;
  4. Месячная или годовая процентная ставка по займу;
  5. Возможности для продления действующего договора;
  6. Внесение некоторых изменений в предмет договора между сторонами;
  7. Возможность досрочного погашения займа и расторжения документа в одностороннем порядке;
  8. Последствия несвоевременной уплаты или иных нарушений участниками сделки.

Как правило, любой договор залогового имущества содержит эти положения, независимо от того, какое имущество выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Установленные права и обязанности каждой  стороны

2.1. Заимодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику

Предлагаем ознакомиться:  Права человека. Нарушение прав человека в России

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

Если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, то, как правило, права и обязательства сторон имеют следующие положения:

  • заемщик обязуется следить за сохранностью авто до самого последнего дня истечения договора займа;
  • обязательное страхование автомобиля от несчастных случаев и иных непредвиденных обстоятельств возлагается на обоих участников сделки в равном размере;
  • при наличии обоюдного желания участники сделки могут досрочно расторгнуть действующий договор;
  • кредитор самостоятельно обязуется понести все расходы, связанные с оценочной стоимостью транспортного средства.

Расчет залогового обеспечения

Важно! Заключить договор относительно залога автомобиля под предоставление средств имеет право лишь владелец транспортного средства.

Необходимый перечень документации

При оформлении займа под залоговое обеспечение транспортным средством необходимо наличие следующих документов:

  1. Паспорта обоих участников сделки;
  2. Свидетельство, которое подтверждает право собственности на авто;
  3. Технический паспорт на транспортное средство;
  4. Документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
  5. Страховой полис на транспортное средство;
  6. Справка об официальных доходах заемщика.

Последние три документа предоставляются только в том случае, если они требуются кредитором. Лишь при наличии этих документов сделка может быть оформлена законным методом, после чего будет иметь юридическую силу.

Примерный образец договора кредитования под залог ТС

Как правило, документы о залоговом имуществе, где в качестве него выступает транспортное средство, содержат в своем тексте следующую информацию:

  • название документа, дата заполнения, а также порядковый номер;
  • паспортные данные обоих участников сделки;
  • предмет договоренности между участниками договора;
  • сумма кредитования и период;
  • способ предоставления денежной ссуды;
  • документы, подтверждающие факт получения средств и залога;
  • подробное описание транспортного средства по ПТС;
  • условия сделки, а также процентную ставку по кредиту;
  • обязанности и права участников сделки;
  • размер начисляемых пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору;
  • возможность и порядок пролонгации документа;
  • способ расторжения договора в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых на транспортное средство документов;
  • список дополнительного монтированного на автомобиль оборудования.

Завершается составление договора подписями с расшифровкой обоих участников договора.

Текст договора о залоговом обеспечении автомобиля

Стоит отметить, что в договор залога транспортного средства могут быть дополнительно включены пункты при необходимости каждым из участников сделки, что позволяет расширить возможности при оспаривании действующего документа.

Расписка за получение денег под залог авто

Наряду с этим не стоит также забывать о том, что участники сделки должны обязательно оговорить процедуру возврата средств. В данном случае для заемщика должно быть доступно несколько способов перечисления средств в счет уплаты по кредиту. Как правило, оплата производится при личном посещении, через электронный перевод или переводом с одного банковского счета на другой.

Предлагаем ознакомиться:  Какие договора нужно регистрировать

В любом случае заемщик обязан сохранять все чеки и квитанции до полного погашения ссуды. В противном случае оспорить предмет договора через судебную инстанцию будет невозможно. Поэтому прежде чем оформлять займ под залог имущества, рекомендуется более подробно изучить действующее законодательство относительно этого момента.

 Преамбула содержит информацию о названии документа, дате его составления и месте. Также в ней прописывается, кто является заемщиком, а кто займодателем (ФИО, наименование организации, в лице кого представлена и т.д.)
 Предмет договора определяет точную сумму займа, размер и порядок предоставления, а также указание на беспроцентности или наоборот наличие вознаграждения за пользование заемными средствами 
 Сроки исполнения обязательств прописываются данные о сроке действия (крайняя дата возврата долга), а также определяется дата передачи денежных средств от займодавца к заемщику
 Залоговое имущество целый пункт, посвященный описанию самого залога. Также вносится информация о возможности или невозможности эксплуатации имущества заемщика в течение срока действия договора 
 Разрешение споров стороны определяют, каким способом будут решаться возникающие спорные ситуации и конфликты (при помощи подачи претензии или искового заявления в суд)
 Форс-мажор перечисление ситуаций и обстоятельств, вследствие которых нарушение обязательств одной из сторон сделки не ведет к применению штрафных санкций или расторжению договора
 Реквизиты сторон и место для подписи и печати

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

 Информацию о моменте передачи предмета договора и варианты получения денежных средств от займодавца, а также доступные варианты для погашения долга 
 Данные о залоговом имуществе и обязательства связанные с его сохранением (описание, перечень документов, условия использования, хранения, процедура при утрате обеспечения и т.д.) 
 Предмет договора и размер процентной ставки за пользование заемными средствами (при заключении беспроцентного займа необходимо это задокументировать, потому что в противном случае займ будет рассчитан автоматически с процентами)
 Дата передачи денег или вещей и описание залогового имущества, правила его хранения в течение срока действия договора 
  Обязательства обеих сторон в случае потери имущества партнера (предмета заимствования и залогового обеспечения)

Что можно заложить

Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).

 Недвижимость является одним из самых ликвидных активов заемщика. В качестве обеспечения по договору займа могут быть приняты документы на квартиру, частный дом, загородное строение, дачу, гараж, земельный участок и т.д 
 Транспорт если заемщик является владельцем легкового, грузового или спецавтомобили, он вполне может претендовать на получение солидной денежной суммы по договору. Некоторые финансовые организации оформляют сделки под залог ПТС, водного средства или снегохода 
 Ценные бумаги в качестве обеспечения по договору могут быть приняты акции, облигации, краткосрочные казначейские обязательства, векселя, депозитные и сберегательные сертификаты. Главное условие – оценочная стоимость предоставленных документов должна быть равна или превышать сумму займа 
 Драгоценные металлы если в вашем распоряжении имеются мерные слитки золота, серебра и т.д., вы можете рассчитывать на заключение выгодной сделки
Предлагаем ознакомиться:  Оформление выписки из коллективного договора

Условия заключения

В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.

 Предмет договора в данном разделе содержится информация о заемщике и займодавце, которые одновременно являются также залогодателем (собственником имущества, предоставляемого в качестве обеспечения по займу) и залогодержателя. В обязательном порядке прописывается сумма или количество товаров или вещей в случае оформления вещевого беспроцентного займа
 Обязанности сторон если при заключении обычного договора основная обязанность по возврату долга относиться к заемщику, то с залогом не менее серьезная ответственность ложится и на плечи займодателя – сохранность залогового имущества. Обязательно оговариваются все нюансы хранения (гарантия целостности, возможность эксплуатации, запрет на передачу имущества третьим лицам и т.д.) 
 Права заемщика и займодавца кроме стандартных прав сторон сделки, обязательно требуется внести информацию о правах залогодателя на сохранность его имущества и его прав собственности на него 
 Прочие условия в этом разделе обычно содержится информация о договоренностях сторон, достигнутых на предварительном этапе переговоров (размер и количество выплат в течение срока действия договора и т.д.)

Договор займа под залог авто

Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

Поэтому обязательным условием заключения сделки является определение даты передачи предмета договора и отражение этой информации.

5. Заключительные положения

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

«……» …………………. 20….. г.  «……» …………………. 20….. г.

Что важно проверить в договоре залога

При составлении договора залога транспортного средства рекомендуется в обязательном порядке ознакомиться со следующими моментами:

  • возможность использования транспортного средства;
  • запрет на применение в своих интересах автомобиля;
  • наличие в тексте документа сведений относительно стоянки, где будет находиться автомобиль;
  • условия выкупа для автомобиля в досрочном порядке;
  • начисление штрафов по истечению договора по залоговому обеспечению;
  • порядок реализации автомобиля при длительной просрочке.

Как правило, договор о залоге автомобиля отличается от залога ПТС тем, что владелец не может использовать свое транспортное средство после получения наличных.

Как правильно оформить документы

Для оформления сделки потребуются следующие сопутствующие документы для залогового обеспечения автомобиля и получения его владельцем наличных средств:

  1. Договор о залоге транспортного средства;
  2. Технический паспорт автомобиля;
  3. Доверенность и акт передачи транспортного средства;
  4. Письменное согласие владельца автомобиля;
  5. Расписка о получении наличных средств за залог автомобиля.

Договор займа под залог авто

Как правило, любую сделку по залогу транспортного средства сопровождает наличие этой документации.

 Договор займа (в письменном виде в свободной форме или по образцу займодавца) и залога имущества
 Акт передачи залогового обеспечения залогодержателю и расписка о получении денежных средств или иных материальных ценностей по договору
Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector