Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ 24

Как рефинансировать кредит в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам, которые в него обратились, при соблюдении ряда условий. Подходите ли вы для участия в данной программе и сможете ли снизить процент по кредитной ставке – об этом вам сообщат только после того, как будет рассмотрена ваша заявка.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Но, прежде чем ее оставлять, вам необходимо обратиться в свой банк, где оформлен нынешний займ, и запросить справку об остатке задолженности (ее размере), а также об отсутствии просрочек по выплатам в течение последних 6 месяцев.

Заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 можно подать одним из трех способов:

  1. Заполнить заявку на сайте банка

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ 24

В заявке требуется указать персональные данные, актуальные контактные данные (по ним с вами сможет связаться представитель банка), сведения о работе (место работы, размер заработной платы). Вы не можете сделать заявку, если не имеете документально подтвержденного дохода. Хотя при подаче заявки в электронном виде прилагать такой документ не требуется, вам необходимо подтвердить его наличие. Обманывать банк не стоит – все равно без такой справки (или выписки по счету) кредит вам не дадут.

  1. Обратиться в банк по телефону

Наберите номер 8 (800) 100-24-24 – это номер Центра телефонного обслуживания ВТБ. Менеджеры оформляют любые заявки, в том числе и на выдачу или рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24, а также отвечают на вопросы потенциальных и нынешних клиентов.

  1. Обратиться в любое отделение ВТБ 24, взяв необходимые документы.

Прежде всего, это паспорт, договор займа, подлежащего рефинансированию, и справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек по платежам.

Как уже говорилось выше, банк не пойдет навстречу, если это его собственный кредит – в таком случае возможна только процедура реструктуризации, и только при условии, что вы подходите под данную программу.

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!
Отправить заявкуво все банки

  • ВТБ 24,

  • ВТБ,

  • «Почта Банк»,

  • «БМ-Банк».

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.).

Перевести кредит в ВТБ 24 из другого банка – просто.

Оно позволяет:

  1. Объединить в один несколько кредитов, взятых в другом/в других банках ранее (в ВТБ 24 рефинансирование кредитов других банков доступно до 6 шт.).

  2. Снизить переплату – для этого необходимо заключить новый договор на срок меньший, чем тот, в течение которого оставалось платить первому банку.

  3. Снизить ежемесячный платеж – для этого, напротив, срок выплаты кредита увеличивается.

  4. Уменьшить процентную ставку.

Если ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредитов других банков, выданных одному заемщику, то для нескольких кредитов рассчитывается средняя ставка, которая зависит от остатка долга по каждому из них. Рефинансированию подлежат только те кредиты, до окончания выплат по которым осталось не менее 3 месяцев. Просрочки по платежам должны отсутствовать, как и задолженность на момент перевода их в ВТБ 24.

Может ли произвести клиент банка ВТБ 24 рефинансирование кредита в другом банке? Может. То есть, взятый им ранее займ в банке ВТБ будет передан в другой банк, который погасит все кредитные обязательства должника перед ВТБ 24.

Как перевести кредит в ВТБ 24? Нужно обратиться с заявкой в данный банк. Ответ на заявку придет по SMS (на номер, который вы указали в анкете) в течение всего лишь одного рабочего дня. Если ответ будет положительным, то достаточно будет обратиться в офис банка с пакетом документов. В тот же день с вами будет заключен новый договор. Деньги будут перечислены на счета кредиторов. Если предполагалось получение наличных сверх суммы кредита, то они будут выданы в этот же день.

На сайте все написано красиво. Но в чем подвох, думают люди, читая о радужных перспективах перекредитования. Ведь банк ничего не будет делать из альтруизма и себе в ущерб. Наверняка есть и подводные камни.

На самом деле, у банка своя выгода. По сути, он приобретает нового клиента, ничего при этом не теряя. Если вы посмотрите на ставки по классическим кредитам ВТБ 24, которые он в данный момент предлагает получить, то увидите те же цифры, что и для услуги рефинансирования. То есть банк ничего не теряет, напротив, приобретает заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  Какие нужны документы для декретного отпуска

Так стоит ли рефинансироваться? Это зависит от того, чего вы хотите добиться. Для наглядности калькулятор на сайте банка показывает, что в некоторых случаях переплата по кредиту вырастет. Зато сократится размер ежемесячного платежа. Или наоборот. В любом случае, всегда можно подобрать тот вариант, который вас устроит больше чем текущий.

Чтобы ответить на вопрос, «рефинансируй, не рефинансируй, выгодно ли это», стоит почитать отзывы как происходит данная процедура у реальных людей.

Если же клиент оказывается пользователем продукта непосредственно в этой структуре, то ему следует подготовить необходимый пакет документов и обратиться за услугой перекредитования в другие учреждения, например, Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и прочие. При этом изначально нужно все взвесить и сверить условия учреждений, процентные ставки, возможно в других банках предложения не принесут много выгоды.

Заявку на оформление перекредитования можно подать в онлайн-режиме, при этом вначале можно сделать примерный расчет будущего займа. Калькулятор на сайте покажет ставку кредитования, сумму ежемесячных взносов и размер переплаты.

Заявитель может соединить воедино суммы по 6 продукта в различных банках – автокредит, ипотека, карта и прочие. Если кроме этого нужны свободные средства для применения, требуется отметить соответствующее окно.

Далее следует заполнить заявку, если это окажется выгодным, в которой следует указать свои приоритеты – общее снижение переплаты или уменьшение ежемесячных платежей, сумму долгов и период кредитования.

Нужно понимать, что такие онлайн-подсчеты имеют справочный характер и итог будет выведен служащими банка, но при этом существует возможность узнать свои выгоды.

Рефинансирование кредитов в ВТБ — основная информация

По ключевым признакам предложение ничем не отличается от стандартного рефинансирования, которое предлагают клиентам крупнейшие кредитные организации страны.

Его суть заключается в переоформлении действующих кредитных обязательств, путем перевода задолженности в ВТБ банк. Речь идёт о смене кредитора с одновременным оформлением нового кредитного соглашения. Для использования услуги необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации. Среди таких требований:

  • Наличие непогашенных кредитов (обязательств по кредитным картам) только в российских банках.
  • Отсутствие серьезных нарушений — длительных просрочек; систематических нарушений прочих условий договора.
  • Погашение от 15% от общей суммы задолженности. Оставшийся срок действия договора — не менее 3 месяцев.
  • Валюта кредитов — российский рубль.

Важно: по правилам ВТБ банка не подлежат рефинансированию кредитные обязательства, оформленные в Почта-банке. Такая политика пока никак не объясняется.

Соответственно, рефинансировать кредит в ВТБ получится только при нормальном и должном исполнении текущих кредитных обязательств. Если клиент заведомо проблемный, не имеющий средств на погашение задолженности, то обращение за рефинансированием будет обычной тратой времени.

Услуга должна рассматриваться не как вариант ухода от обременительных обязательств, а как инструмент по снижению кредитной нагрузки. То есть клиент тем самым улучшает условия по текущему кредиту, а банк получает в актив ещё одного благонадежного заёмщика.

Важно: по условиям программы заёмщики могут переводить сюда до 6 кредитных договоров любого направления и вида, включая и кредитные карты. В последствии все обязательства объединяются в один совокупный кредит. Главное, чтобы соблюдался допустимый лимит по сумме рефинансирования.

Как оформляется рефинансирование

Чтобы оформить рефинансирование в ВТБ 24 нужно совершить стандартные шаги, которое в общей массе применимы всеми остальными банками, при этом выглядят они таким образом:

  • изначально нужно обратиться с заявкой на кредитование и предоставить первичный пакет документов, чтобы специалисты смогли определить, подходит ли им заемщик;
  • далее следует собрать все документы согласно предоставленному банком перечню;
  • после получения одобрения требуется отправиться в свой банк или в несколько, в зависимости от количества долговых обязательств, которые нужно рефинансировать, главное, чтобы их было не более 6 штук и написать там заявление на досрочное погашение – отказать в этом требовании банки не вправе;
  • далее можно подписать новый кредитный договор с ВТБ и получить на руки свой экземпляр, приложения к нему, если это необходимо и график платежей;
  • учреждение выдает средства на погашение задолженности перед бывшими кредиторами на руки, то есть по сути это целевой кредит наличными.

Процедура полностью идентична оформлению стандартного потребительского кредита. Пользователь подаёт заявку: посредством личного обращения или через онлайн-форму. Помимо основной информации, в онлайн форме указываются следующие данные:

  • Размер кредитной задолженности.
  • Выплачиваемая на погашение задолженности ежемесячная сумма.
  • Наименования кредиторов, договоры с которыми заемщик планирует перевести в банк ВТБ.
  • Уровень ежемесячного дохода — он не должен быть менее 15 000 рублей.
  • Контактные данные.

Предварительное решение принимается кредитной организацией в течение дня — как правило, через 5-15 минут поступает звонок менеджера для обсуждения дальнейших условий взаимодействия. В некоторых случаях предварительное решение банка присылается в смс-сообщении.

Если решение будет положительным, соискатель приглашается в банк. На встречу необходимо взять с собой пакет документов. Заполнение заявления и подача документов занимают примерно полчаса. Банк принимает заявление с документами, после чего занимается проверкой информации. На принятие окончательного решения уходит до 5 дней. При положительном решении по заявке ВТБ банк погашает все заявленные заемщиком обязательства. Делается это без прямого участия клиента.

Процедура полностью идентична оформлению стандартного потребительского кредита. Пользователь подаёт заявку: посредством личного обращения или через онлайн-форму

Процедура полностью идентична оформлению стандартного потребительского кредита. Пользователь подаёт заявку: посредством личного обращения или через онлайн-форму

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ 24

Важно: если по какому-либо из кредитов банк откажет в рефинансировании, то на остальных обязательствах это никак не скажется. То есть, если заемщик переводит в ВТБ банк несколько кредитов, то каждый из них рассматривается отдельно.

Предлагаем ознакомиться:  Свидетельство о праве на наследство, Сроки выдачи свидетельства о праве на наследство, Порядок выдачи свидетельства о праве на наследство

В итоге с клиентом заключается новый кредитный договор, по которому он должен выполнить обязательства перед банком ВТБ. Со своей стороны кредитор выполнил свою часть обязательств — погасил задолженность своего клиента перед сторонними кредитными организациями.

Условия рефинансирования кредитов в ВТБ банке

Условия предложения, как правило, намного выгоднее, чем показатели по потребительским кредитам. Являясь тем же самым кредитным продуктом, рефинансирование отличается от стандартных программ ВТБ банка. Все дело в его назначении — помощь клиенту в погашении невыгодных или непосильных кредитных обязательств. Удостовериться в выгоде конкретной программы можно при помощи калькулятора кредита, помогающего вычислить предварительные условия.

Важно: рефинансированием не получится воспользоваться, как первичной кредитной программой. Необходимо иметь непогашенные обязательства в любой сторонней кредитной организации. Если заёмщик хочет изменить условия по кредиту, оформленному непосредственно в банке ВТБ, то для него доступна смежная услуга — реструктуризация.

Ещё одним важным моментом для потенциальных соискателей является правильное сопоставление действующих и предполагаемых условий. При их сравнении необходимо наличие выгодной разницы: рефинансирование не всегда бывает выгоднее действующего действующего потребительского кредита. Обычные кредиты бывают более выгодны сразу по нескольким показателям. К примеру, при рефинансировании кредита под залог недвижимости, условия касаемо самого объекта недвижимости могут не подойти заемщику.

Процентная ставка

Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%. Она предлагается всем заёмщикам, независимо от суммы задолженности и прочих факторов. Единственная поправка: для сумм, не превышающих 500 000 рублей, ставка может быть более высокой — до 12%.

После оформления программы предусматривается возможное понижение начальной процентной ставки на 3%. Для этого необходимо:

  1. Оформить кредитную карту «Мультикарта» — выпускается ВТБ банком.
  2. Подключить опцию «Заемщик» — стоимость по тарифу.
  3. Пользоваться картой одновременно с исполнением кредитных обязательств после оформления рефинансирования.
Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%

Рефинансирование потребительских кредитов в банке ВТБ производится по фиксированной процентной ставке — 11%

При исполнении этих достаточно несложных требований, банк производит перерасчёт суммы задолженности по ставке в 8%. В этом случае выгоду программы реформирования оспорить будет крайне сложно.

При переводе кредитной задолженности, необходимо обращать внимание на доступные суммы. По правилам банка допускается рефинансирование на суммы 100 000-5 000 000 рублей.

С меньшими суммами банк не работает. Если совокупная кредитная задолженность превышает 5 000 000 рублей, то подобный вопрос будет рассматриваться в строго индивидуальном порядке. Вместе с этим предусматривается незначительные превышение указанного кредитного лимита.

Допустимые сроки

Здесь потенциальные соискатели разделяются на две категории. Первая категория — зарплатные и корпоративные клиенты. Для них предельный срок действия соглашения составит 7 лет. Все остальные заёмщики проводят рефинансирование на срок, не превышающий максимальных 5 лет. Пролонгация данного значения не предполагается. Досрочное погашение кредита допускается без каких-либо ограничений.

Хорошим условием для потенциальных заёмщиков является возможность свободного оформления программы. Залог или поручительство здесь не используются.

При этом не делается никакой разницы, имеет ли место поручительство по первичному договору. Если оно есть, то после оформления рефинансирования поручители освобождаются от своих текущих обязательств.

К примеру, если в ВТБ банк переводится автокредит с залогом автомобиля, то после рефинансирования обременение с ТС снимается. В итоге автокредит будет выплачиваться в виде обычного потребительского кредита.

Документы для оформления

Перекредитование в ВТБ является выгодной услугой, особенно для тех, кто является владельцем «Мультикарты» ВТБ или получает заработную плату на счёт в этом банке.

Ведь для тех, кто пользуется «Мультикартой» ставка снижается до 7,9%. А для всех остальных снижение ставки происходит до 10,9%. Возможная сумма кредитования – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Максимальный срок кредитования – 5 лет (7 лет – для тех, кто получает зарплату на счета в ВТБ). Залога и поручительства не требуется, в один заём можно объединить до 6 ссуд, оформленных в сторонних организациях, включая кредитные карты.

Документы для рефинансирования кредита в ВТБ Банке:

  1. Паспорт с постоянной пропиской на территории России.
  2. СНИЛС.
  3. Договор на ссуду или можно предоставить счёт-выписку о полной стоимости займа.
  4. Оригинал справки, подтверждающей доход за последние полгода профессиональной деятельности (2-НДФЛ, в свободной форме или по форме банка).Документы

Для зарплатных клиентов потребуется только паспорт, СНИЛС и договор на ссуду. Заёмщик может перекредитовать заём без подтверждения дохода. Если запрашиваемая сумма ссуды меньше 500 тысяч рублей, то справки, подтверждающие доход, не входят в список обязательных документов для рефинансирования.

После перечисления ВТБ денежных средств на кредитные счета заёмщика в другие финансовые организации клиенту необходимо предоставить справку о погашении займа, на который и оформлялась реструктуризация.

Если заявитель является поручителем по каким-либо займам, то решение по его заявке принимается после анализа его кредитной заявки. Для индивидуальных предпринимателей потребительские кредиты не выдаются. Для подачи заявления военному нужно предоставить только паспорт и анкету-заявление.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли перенести срок платежа по кредиту

Для того чтобы перекредитовать свои обязательства необходимо предоставить в банк следующий список нужных документов:

  • заявление, составленное по форме;
  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство о браке, если у обратившегося лица статус женатого человека;
  • военный билет, для военнообязанных мужчин;
  • дипломы относительно образования;
  • справка о доходах по форме 2НДФЛ или по форме банка, при этом она должна иметь все необходимые реквизиты предприятия и подписи. Оформить услугу гражданину без подтверждения конкретного места работы не получится, одной выписки со счета недостаточно, следует указать на работодателя;
  • сведения относительно залогового имущества – свидетельство права собственности, выписка из ЕГРН, технический паспорт, если дело качается ипотеки. Кроме этого необходима выписка из домовой книги, согласие жильцов и справка от оценщика.

При переоформлении ипотеки, необходимо, чтобы все владельцы имущества участвовали в составлении заявки-анкеты, кроме случаев, когда между супругами заключен брачный контракт, предполагающий раздельные права на собственность.

  • Также важно представить справку от бывшего кредитора о реальной стоимости остатка долга и оригинал договора с ним. У справки из банка ограниченный период действия 5 30 дней;
  • СНИЛС;
  • Если займ превышает 0,5 млн. рублей нужна заверенная трудовая книжка с отметкой о последнем месте работы.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в ВТБ 24

Кроме этого относительно предпринимателей и владельцев бизнеса банк формирует индивидуальный подход, в процессе которого могут понадобиться различные документы, которые буду запрашиваться по обстоятельствам.

Программа не является общедоступной. Составитель должен выполнить ряд обязательных требований и предоставить в банк пакет документов. В список первичной документации включаются:

  • Общегражданский паспорт.
  • Действующий СНИЛС (пенсионное свидетельство).
  • Данные по действующим кредитным обязательствам.
  • Копия трудового договора — заверенная внутренним отделом кадров.
  • Оригинал одного из документов, указывающих на уровень дохода соискателя за предыдущие полгода — справка по форме банка или в свободной форме; квитанция 2-НДФЛ.
Составитель должен выполнить ряд обязательных требований и предоставить в банк пакет документов

Составитель должен выполнить ряд обязательных требований и предоставить в банк пакет документов

Для физических лиц, получающих заработную плату через ВТБ банк, требования о предоставлении данных по доходам отменяются. В качестве информации по действующим обязательствам можно использовать выписки из системы интернет-банкинга.

Требования к заёмщикам

Помимо вышеперечисленных правил, определенным требованиям должны соответствовать и сами заёмщики. В первую очередь, ими могут выступать только граждане РФ. Также важно иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия кредитной организации.

Требования к доходу: обязательное подтверждение дохода — одним из указанных выше способов. При этом размер дохода не должен быть меньше 15 000 рублей «чистыми» в месяц, — общероссийский показатель.

Возраст в большинстве случаев не имеет значения. Но важно подпадать под установленный в банке возрастной ценз — 18 (21)-75 лет. Больше никаких требований непосредственно к заёмщикам нет. Регион оформления первичного кредитного договора так же не имеет значения.

Какой процент рефинансирования в ВТБ 24

Если перекредитование кредита в ВТБ 24 физическому лицу необходимо по различным кредитным продуктам, следует учитывать ставку для каждого из них:

  • по ипотеке для физического лица минимальный размер ставки составит 9,3%;
  • максимальный размер ставки от 12,9 до 16,9 процентов при сумме долга от 100 000 до 500 000 рублей;
  • максимум в 12,5% обеспечен при сумме задолженности от 500 000 до 5 млн. рублей.

Рефинансирование от ВТБ 24: в чем подвох

Предложение от банковской структуры является очень заманчивым – низкие ставки, длительный период кредитования, возможность объединить сразу 6 различных продуктов в один. Все это вызывает желание у заемщика быстрее проходить все этапы оформления и сделать как можно раньше все оформление, забыв о бывших проблемах.

Но при этом клиент в процессе данного мероприятия может узнать для себя печальную новость, которая практически является крахом для всех его солнечных мечтаний. Подвох рефинансирования от ВТБ банка 24 заключен в размере дохода обязательного для получения средств – 20 000 рублей, при этом данную новость можно услышать только от менеджера банка в процессе общения.

Заемщик должен подготовить очень объемный пакет документов, соответствовать большому перечню условий. Еще одним отрицательным фактором является страховка, которую банковские сотрудники просто навязывают, хотя, огласно законодательству,клиент вправе не только проигнорировать ее, но и отказаться в течение 5 рабочих дней после оформления.

Многие пользователи в своих отзывах указывают на то, что основной подвох, это очень жесткие условия, выставленные в отношении потенциальных заемщиков. Кроме этого, чтобы получить большую сумму, необходимо происходить из столицы или Санкт-Петербурга.

Продукт от данного учреждения имеет множество положительных сторон, он обеспечивает клиентам с несколькими займами возможность оформить все в один продукт и рассчитываться на определенное число. При этом можно получить длительный период кредитования и возможность воспользоваться низкими ставками. Но наряду с этими положительными критериями существуют такие, как жесткие требования к личности заемщика, его финансовому положению и наличию официального места работы или вида занятости.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector