Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Должник подал на банкротство что делать

В каких случаях банки подают на банкротство заемщика?

Согласно законодательству, кредитор может инициировать банкротство физического лиц, если задолженность последнего превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится уже более 3 месяцев. Однако ключевую роль в принятии заимодавцем решения о банкротстве играет наличие у должника имущества, которое можно выгодно реализовать в ходе соответствующей процедуры.

   Обычно банки стараются выяснить такую информацию еще при анкетировании заемщика перед выдачей кредита или с помощью запросов в профильные ведомства вроде Росреестра или ЕГРН.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Чтобы начать процесс банкротства должника, кредитной организации необходимо выбрать финансового управляющего и подать иск в арбитражный суд. Если иск принимается — по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. В отдельных случаях должнику запрещается выезд из страны.

По теме:Как выехать за границу с долгами по кредиту?

Как происходит процедура банкротства?

Если компания-должник объявляет себя банкротом, есть риск не получить деньги. Как вести себя кредитору во время процедуры банкротства, разбираемся в статье.

Если компания не в состоянии удовлетворить требованиям кредиторов и государственных органов по возникшим обязательствам, то её признают банкротом. Бывает, что долги превышают возможности заплатить. Тогда имущество должника оценивают, чтобы найти способы максимально удовлетворить требования кредиторов.

Бывают разные виды банкротства:

  • плановое — компания сама подает заявление;

  • преднамеренное — руководитель, учредитель умышленно совершает действия, которые приводят к невозможности компании платить по обязательствам;

  • фиктивное — заведомо ложное объявление о признании должника банкротом.

Последние два вида — незаконные и влекут за собой уголовное преследование (ст. 196 и ст. 197 УК РФ).

Когда компания начинает процедуру банкротства, суд назначает арбитражного управляющего. Он контролирует, чтобы средства компании справедливо распределялись среди кредиторов. Он может умышленно затягивать сроки или удовлетворять требования кредиторов в удобной для него приоритетности.

Должник подал на банкротство что делать

Чтобы увеличить шансы получить свои средства в полном объеме, нельзя быть пассивными, нужно наблюдать за процедурой и следить за сроками.

Предлагаем ознакомиться:  Какой нужно платить транспортный налог для трактора || Сколько налог на трактор

После принятия судом заявления истец обязан уведомить заемщика о запуске судебного процесса (не редко подобные уведомления от кредиторов приходят уже после начала делопроизводства). Сразу после этой даты у должника есть 10 дней, чтобы написать отзыв на иск банка. Документ следует передать в канцелярию суда, а также отправить в банк.

   Благодаря этой бумаге у ответчика есть шанс оспорить размер претензий кредитора. Также не лишним будет нанять адвоката.

Если вы не совсем уверены в своих силах самостоятельно пройти процесс банкротства, воспользуйтесь бесплатной консультацией любого юриста в нашем 

всероссийском каталоге банкротных компаний

. Квалифицированные специалисты смогут подробнее рассказать вам обо всех нюансах банкротства. 

   После начала делопроизводства финансовый управляющий составляет список всех кредиторов должника, которые должны подготовить свои требования к нему.

   Затем банкротный специалист организует собрания заимодавцев, на которых они обсуждают план реструктуризации. К слову, заемщик может внести свой вариант выплат по задолженности.

   Если кредиторы одобряют план реструктуризации, то в нем указывают размер долговых обязательств ответчика, порядок расчетов и новые сроки платежей.

Максимальный срок погашения может достигать трех лет. При долгосрочных кредитах (более 5 лет), план может быть направлен на закрытие части задолженности, чтобы заемщик мог вернуть в изначальный график платежей. 

Должник подал на банкротство что делать

После всех корректив план направляется на утверждение в арбитражный суд, который должен рассмотреть его. Если план все же получает одобрение, заемщик начинает выплаты в соответствии с установленным графиком. Процесс контролируется финансовым управляющим, который к тому же получает 7% от платежей должника.

   Также суд может и не принять план реструктуризации и назначить процедуру банкротства с реализацией имущества должника. В этом случае на должника накладывается ряд финансовых ограничений вроде запрета на любые операции с банковскими счетами, имуществом и даже банковскими картами.

В это время финансовый управляющий будет заниматься оценкой финансового состояния должника, а также описью его имущества. Для этого специалисту потребуется сделать ряд запросов в различные госструктуры, где могут быть зарегистрированы сделки купли-продажи должника. К примеру, в Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и так далее.

Предлагаем ознакомиться:  Банкротство в налоговом учете

Кроме того, управляющий будет проверять все сделки купли-продажи заявителя за последние три года на предмет возможного их аннулирования при определенных условиях. 

   На опись имущества и оспаривание сделок управляющему в среднем требуется месяц, затем он рассчитывает стоимость объектов для реализации и выставляет на открытый аукцион те, чья цена превышает 100 тысяч рублей. Процесс реализации может длиться от полугода до года.

   Когда все имущество реализовано, финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам отчет, в котором указывает вырученные с продаж суммы и распределяет их между кредиторами.

   Фактически процесс банкротства, инициированный банком, полностью повторяет механизм банкротства физических лиц. Правда, признанный неплатежспособным гражданин, вероятно, до этого не хотел расставаться с нажитым имуществом и терпеть ряд ограничений, связанных с особенностями процедуры.

На самом деле, процедура не несет особо тяжких последствий. После признания гражданина банкротом он в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита будет обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет ему будет запрещено возглавлять юрлица и в целом работать на руководящих должностях.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

Время = деньги

Когда должник ведет работу по признанию себя банкротом и параллельно просит об отсрочке платежа — значит, вам нельзя терять времени. Не пропустите эти сроки:

  • 30 дней со дня опубликования о процедуре банкротства (открытии конкурсного производства) — время, когда кредиторы могут объявить свои требования к должнику;

  • 7 дней со дня подачи требований кредитора к должнику — срок, в течение которого управляющий должен дать ответ о внесении требований в реестр;

  • 10 дней после получения ответа управляющего — время, когда кредитор может направить свои возражения в суд, если не согласен с ответом.

Сроки начала арбитражного дела ищите в официальной картотеке. Пропуск сроков может быть критичным для залоговых кредиторов. Компания может утратить право на получение денег за счет реализации имущества должника. Старайтесь следить за всеми датами судебных заседаний и собраний кредиторов. Так вы будете в курсе дела и сможете оперативно защитить свои права.

Предлагаем ознакомиться:  Очередность выплат при банкротстве предприятия

Не оставайтесь в стороне

Может показаться, что кредитор не имеет возможности повлиять на дело о банкротстве: процедура проводится в арбитражном суде, руководит всем управляющий, а список кредиторов может быть внушительным. Но действия каждой отдельно компании-кредитора могут серьезно повлиять на процесс.

Если сумма долга более 300 000 рублей, то можно начать процедуру признания должника банкротом самостоятельно. В таком случае, вы сможете повлиять на выбор арбитражного управляющего и получить высокий приоритет при выплате долга.

Но даже если долг небольшой и вы вступили в дело о банкротстве уже после объявления, пользуйтесь своими правами:

  • если пропустили сроки подачи требований к должнику из-за уважительной причины, подавайте заявление на пересмотр сроков;

  • ознакомьтесь с материалами о банкротстве;

  • участвуйте в собраниях кредиторов;

  • если вы не согласны с любым из судебных постановлений, подавайте жалобу в суд;

  • контролируйте действия управляющего и, если его решения причиняют вам ущерб, подавайте жалобу;

  • оспаривайте сделки должника, совершенные в течение 3-х лет до начала процедуры, если они считаются подозрительными, а управляющий бездействует;

  • участвуйте в инвентаризации имущества должника, чтобы особо ценные активы не «пропали» в ходе банкротства;

  • контролируйте проведение торгов: формирование цен, выбор торговой площадки, освещение события среди потенциальных покупателей;

  • требуйте возмещение долгов от третьих лиц, если они незаконно получили имущество должника;

  • предъявляйте иск о привлечении руководителей или учредителей к субсидиарной ответственности (возмещение долгов компании собственным имуществом), если возможности должника не позволяют удовлетворить вашим требованиям.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Залог успешного возврата денег — активная позиция кредитора. Компания должна следить за ведением процедуры, участвовать в судебных заседаниях и собраниях. Не бойтесь пользоваться своими правами и отстаивайте собственные интересы.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector