Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Ипотека при банкротстве застройщика

Общие понятия

Но далеко не все застройщики являются добросовестными и выполняют свои обязательства перед дольщиками. Именно поэтому следует перед тем, как оформить ипотечный заем, ознакомиться с отзывами о нем.

В случае банкротства застройщика его дольщики оказываются в сложном положении. Именно поэтому стоит обязательно ознакомиться с основными нюансами, связанными с данной процедурой заранее.

К основным вопросам стоит отнести:

  1. Что это такое?
  2. На кого распространяется?
  3. Куда обращаться?

Что это такое

В первую очередь нужно ознакомиться с самим термином «банкротство», что представляет собой данное явление. Сам термина расшифровывается достаточно просто.

Факт признания предприятия банкротом должен осуществляться арбитражным судом. Подобное решение выносится только при выполнении целого ряда различных условий.

Ипотека при банкротстве застройщика

При этом в случае с предпринимателем в качестве обеспечения выступает также личное имущество самого физического лица.

Основанием для начала слушания дела о банкротстве является подача соответствующего заявления в арбитражный суд.

Но для его принятия должны иметь место соответствующие основания, при наличии которых конкретное юридическое лицо будет признано банкротом.

Сегодня заявление о банкротстве могут подать следующие лица:

  • конкурсный кредитор при определенных условиях;
  • уполномоченный государственный орган;
  • сам должник.

Подача заявления может быть осуществлена конкурсным кредитором только в случае вступления в силу определенного решения суда. В таком случае нет необходимости в соответствующем предварительном судебном решении.

Также все необходимые действия может осуществить уполномоченный государственный орган. На данный момент это Федеральная налоговая служба РФ.

При этом само заявление подается именно руководителем должника. Учредители, другие лица от его имени оформлять заявления попросту не имеют права.

Показатели Описание
В случае удовлетворения требований одного кредитора или же нескольких одновременно становится невозможным удовлетворение требований остальных заимодавцев
Взыскание на имущество если подобное будет иметь место, существенно усложнит процесс исполнения всех экономических обязательств
Имеют место определенные признаки неплатежеспособности конкретного застройщика установленные в законодательстве

Ипотека при банкротстве застройщика

Существует достаточно обширный перечень разнообразных процедур, связанных с процессом банкротства. В первую очередь после вынесения соответствующего судебного решения инициируется процесс наблюдения.

При этом сам факт невозможности осуществления подобных расчетов должен быть признан на официальном уровне.

Показатели Описание
Отсутствие фактов перечисления денежных средств
Невыполнение требований обозначенных в договоре с застройщиком
Отсутствие достаточного количества денежных средств на расчетных счетах застройщика
Основные средства имеют недопустимо малый размер

Имеется достаточно большое количество самых разных нюансов, связанных с осуществлением процедуры рассматриваемого типа. Невыполнение обязательств должно быть подтверждено документально.

При отсутствии опыта в подобного рода сфере стоит проконсультироваться у квалифицированного специалиста.

Показатели Описание
Внешние факторы
  • существенное изменение в большую сторону стоимости материалов, а также различного рода подрядчиков;
  • резкое изменение курса валют – причем как в большую, так и меньшую стоимость (в зависимости от того, в какой валюте юридическое лицо кредитовалось);
  • форс-мажорные обстоятельства – ситуации, когда выполнение невозможно по не зависящим от самого застройщика или же иных лиц причинам
Внутренние факторы
  • неумелое управление основными средствами, активами;
  • неверно выбранная экономическая стратегия
Другое

Куда обращаться

Процедура банкротства реализуется в обязательном порядке через суд. Именно поэтому все вопросы, возникающие у дольщика в случае возникновения подобной ситуации, необходимо будет разрешать именно путем обращения в судебный орган по месту регистрации застройщика. Важным моментом является этап строительства здания.

В соответствии с действующим законодательством застройщик обязан использовать один из способов страхования своей ответственности перед дольщиками:

  1. Путем обращения в страховую компанию.
  2. Банковская гарантия.
  3. Участие в долевом страховании.
Предлагаем ознакомиться:  Обязательно ли страхование при ипотеке?

Как происходит банкротство застройщика

что делать дольщику в случае банкротства застройщика

Признать банкротом строительную компанию может только арбитражный суд. Основанием для начала процедуры служит заявление кредитора и налоговых органов. Также процедуру банкротства может инициировать само юридическое лицо. Она состоит из следующих этапов:

  1. Наблюдение. Арбитражный управляющий комплексно оценивает финансовое состояние компании, составляет реестр кредиторов и их требований, проводит мероприятия, направленные на возврат дебиторской задолженности и т.д.
  2. Финансовое оздоровление. Осуществляются действия, целью которых является привлечение денежных средств для восстановления платежеспособности компании.
  3. Внешнее управление. Руководство компании отстраняется от ведения дел. Назначенный руководитель принимает меры, направленные, в первую очередь, на удовлетворение требований кредиторов.
  4. Конкурсное производство. Имущество компании реализуется через торги, а вырученные средства выплачиваются кредиторам в порядке, определенном действующим законодательством.

На любой из этих стадий может быть заключено мировое соглашение. В нем могут быть утверждены любые способы расчетов, которые удовлетворяют и кредиторов, и должника.

Условия банкротства застройщика при ипотеке

Банкротство застройщика (ипотека «Сбербанк» или от другого предприятия) имеет большое количество самых разных особенностей.

Наиболее существенными вопросами, рассмотреть которые нужно заранее, являются следующие:

  • защита дольщика;
  • порядок действий;
  • особенности реестра.

Защита дольщика

Выбор определенного варианта защиты напрямую зависит от состояния строительства. Наименьшие сложности обычно возникают именно в случае, когда дом уже фактически достроен.

priznaki-skorogo-bankrotstva-zastrojshchika

Гораздо все сложнее в случае, когда имеет место недострой. В таком случае будет осуществляться возврат денег.

В соответствии с действующими законодательными нормами выплата денег осуществляется только после полного признания предприятия банкротом. Но важно знать, что данный процесс порой длится до 12 месяцев.

Причиной тому является направленность конкретного законодательного акта. В то же время следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с процедурой банкротства, а также получения средств в виде компенсации.

Порядок действий

Показатели Описание
Публикует подробные сведения о проведении самой процедуры банкротства в открытых СМИ газете «Коммерсант» или других
Уведомляет кредиторов о осуществлении обозначенной выше процедуры
Запрашивает у соответствующих органов документы касающиеся деятельности должника
Участвует во всех судебных заседаниях касающихся проведения процедуры банкротства
Осуществляет финансовый анализ
Делает соответствующие выводы касательно процедуры банкротства
Контролирует всю деятельность должника
Осуществляет финансовый анализ
На основании имеющейся информации делает выводы о возможности или же наоборот невозможности восстановления платежеспособности должника
Собирает всех кредиторов на собрание
Отчитывается перед судом
Показатели Описание
Полное наименование судебного органа в который подается соответствующее заявление
Персональные данные истца
  • место постоянного проживания;
  • Ф.И.О.;
  • паспортные данные
Полное наименование ответчика по иску
Излагается сущность нарушения прав обратившегося, требования
Устанавливается цена искового заявления на какую именно сумму претендует обратившийся истец
Указываются основные обстоятельства на основании которых имеют место исковые требования
Перечень прилагаемых документов
Дата составления документа
Подпись заявителя или его представителя

Так как лиц, желающих защитить свои интересы, обычно достаточно много, то оптимальным решением будет именно обращение коллективное.

Особенности реестра

Важно помнить, что если имеет место банкротство застройщика и последующее разбирательство в суде, то понадобится формирование специального реестра требующих кредиторов.

Важно помнить о том, что Гражданский кодекс РФ устанавливает очередность удовлетворения конкретных требований. Данное правило действует также в рассматриваемом случае, при взыскании средств с обанкротившегося застройщика.

Так как данная категория участников строительства не фактически кредиторами не является. Потому не причисляется к данной категории лиц.

Что дает статус «обманутого дольщика»?

При банкротстве учитывают затраты дольщика по ДДУ и ущерб, определяемый разностью между рыночной ценой квартиры и фактически оплаченной суммой.

Дольщикам при банкротстве разрешается участвовать на собрании кредиторов числом голосов, соответствующим сумме затрат на строительство по ДДУ и нанесенного банкротством ущерба.

Застройщик банкрот ипотека - вопросы и ответы

При банкротстве девелопера дольщики попадают в третью очередь, тогда как остальные кредиторы выстраиваются за ними. Им позволительно выбирать, деньгами или передачей квартиры с ними рассчитаются.

Предлагаем ознакомиться:  Развод в первый год рождения ребенка

Из-за банкротства стройфирмы дольщик понес убытки? Их тоже ему компенсируют. Если будет, конечно, чем.

Долевой участник строительства оказывается со статусом обманутого дольщика в деле о банкротстве только после внесения его фамилии в так называемый «Реестр обманутых дольщиков». Этот перечень после открытия дела о банкротстве стройподрядчика заводят местные исполнительные власти, чтобы отслеживать ситуацию с банкротством стройкомпаний в своем регионе.

Только пребывая в этом реестре, можно рассчитывать на господдержку в вопросе банкротства девелопера. Власти сами решают, как помогать. Это может быть матпомощь, субсидии на завершение стройки, либо дадут нового застройщика, который завершит строительство лучше своего предшественника, попавшего под банкротство.

После того как инициирована процедура банкротства, все дольщики в пятидневный срок получают соответствующее уведомление. В нем указано, что дольщик имеет право предъявить требования о передаче ему в собственность жилого помещения и/или возврат вложенных денежных средств.

Развитие дальнейших событий зависит от того, достроен ли дом или нет, и на каком этапе находится строительство.

  • Если дом построен, то дольщики предъявляют свои требования в арбитражном суде. На основании этого им выдают документы, которые подтверждают внесение средств на счета застройщика. Также создается специальный реестр, на основании которого и происходит оформление права собственности на квартиры.
  • Намного сложней решается ситуация, если дом еще не сдан. Компенсация вложенных средств происходит в ходе конкурсного производства. Но стоит понимать, что требования дольщиков удовлетворяются не в первую очередь. Прежде всего, будут проведены расчеты с лицами, которым был нанесен вред здоровью в результате любых взаимоотношений с застройщиком. Далее производятся все расчеты по выплате заработной плате. Только после этого дольщикам выплачиваются внесенные взносы.

Со стороны законодательства, дольщики являются наиболее защищенной категорией кредиторов, так как они имеют право на компенсацию взносов, неустойки, процентов банку и морального ущерба. Кроме того, законом № 214-ФЗ предусмотрено обязательное страхование. Страховое возмещение должно покрыть все убытки дольщика.

Что делать с ипотекой, если застройщик обанкротился? В такой ситуации наиболее страдают лица, которые для расчетов по договору долевого строительства оформили ипотечный кредит в банке. Если дом не достроен и продолжение строительства маловероятно, то заемщик остается с кредитом и без жилья.

Обычно первое, что решает делать заемщик, – это прекратить выплачивать платежи в банк. Он мотивирует это тем фактом, что залогом выступают права на имущество и банк должен сам разбираться со строительной организацией. Но это не соответствует действительности. Ответственность перед банком несет заемщик.

Отказ выплачивать кредит несет для дольщика такие же последствия, как и для любого другого заемщика, не выполняющего свои обязательства:

  • Начисление штрафных санкций. В любом случае, если дольщику удастся получить обратно свои средства через конкурсное производство или выплату страхового возмещения, все эти мероприятия занимают немало времени. Если весь этот период не платить кредит, банк совершенно правомочно будет начислять штрафные санкции, что только усугубит ситуацию заемщика.
  • Испорченная кредитная история. В бюро кредитных историй запись о несвоевременном выполнении обязательств вносится без каких-либо комментариев о причине. Если заемщику и удастся решить вопрос с текущим кредитором, то взять следующий кредит будут весьма проблематично.

Поэтому прекращение погашения кредита – это не оптимальное решение вопроса. Лучше продолжать вносить платежи и при этом приложить максимум усилий, чтобы вернуть кредитные и собственные средства, оплаченные застройщику.

Если процедура банкротства еще не начата, но есть все предпосылки для этого, например, стройка прекращена или существенно нарушены сроки, целесообразно инициировать одностороннее расторжение договора. Это право дольщика прописано в Законе РФ № 214-ФЗ от 30.12.2004г.

Если дом практически достроен, то возможно более эффективным будет объединения с другими дольщиками и найти источники финансирования на достройку дома. При этом необходимо заявить о своих требованиях для последующего оформления права собственности. В любом случае делать определенные действия стоит только после тщательного анализа сложившейся ситуации.

Если у вас имеются какие-либо вопросы, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно вас проконсультировать.

Предлагаем ознакомиться:  Конкурсный (арбитражный) управляющий при банкротстве юридических лиц

Особые нюансы

Наиболее существенным фактором, который нужно учитывать при банкротстве, является именно страхование. Существуют некоторые важные нюансы.

Показатели Описание
Дата возмещения будет назначена судом после вынесения соответствующего решения
Сумма возмещается лишь в размере потраченных средств – не учитывается инфляция, моральный ущерб, подорожание жилой площади

Чем регулируется

Номер Описание
№214-ФЗ от 30.12.04 г. «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации»
Статья Описание
Ст.№3 в каком случае будет иметься право на привлечение денежных средств при ведении долевого строительства
Ст.№4 как составляется соглашение об участи в долевом строительстве
Ст.№6 установление сроков передачи застройщиком готового имущества
Ст.№9 как расторгается договор долевого строительства
Ст.№10 ответственность за нарушение обязательств
Ст.№11 когда может быть осуществлена уступка прав требования по договору
Ст.№12 что подразумевается под исполнением обязательств по соглашению о долевом строительстве
Ст.№13 как обеспечивается исполнение застройщиком всех взятых на себя обязательств
Ст.№14 особенности обращения взыскания в случае наличия предмета залога
Ст.№15 как происходит распределение денег, которые были выручены путем распродажи имеющегося в наличии у должника имущества
Ст.№16 как осуществляется внесение информации о строящейся недвижимости в специальный государственный реестр
Ст.№17 как проводится государственная регистрация договора
 Номер  Описание
 №127-ФЗ от 26.10.02 г.  «О банкротстве»
Статья Описание
Ст.№1 какие именно отношения регулируются данным законодательным актом
Ст.№2 перечень основных используемых в законе понятий
Ст.№3 какие признаки являются основанием для банкротства физического лица
Ст.№4 размер, а также состав денежных обязательств
Ст.№7 в каком случае имеется право на обращение в арбитражный суд
Ст.№10 ответственность должника, а также других лиц в случае если имеет место банкротство
Ст.№11 какие у кредиторов имеются права, а также какие органы уполномочены в проведении разбирательств
Ст.№12 как проводится собрание кредиторов
Ст.№20 что такое арбитражное управление, как оно осуществляется
Ст.№21 саморегулирующиеся организации арбитражного типа
Ст.№31 санации
Ст.№30 перечень мер по предупреждению банкротства
Ст.№32 в каком порядке осуществляется рассмотрение дела о банкротстве застройщика
Ст.№34 какие лица должны участвовать в рассмотрении дела о банкротстве
Ст.№37 как составляется заявление должника
Ст.№40 какие документы должны быть приложены к заявлению дольщика

Сегодня процесс банкротства имеет большое количество самых разных особенностей, сложностей.

Особенно если дело касается признания несостоятельным застройщика. В таком случае судебный процесс достаточно сложен, связан с некоторыми нюансами.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector