Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Ипотека на земельный участок: подробная информация о кредите и банках, которые его выдают

Ипотека на земельный участок: суть программы

Программа позволяет приобрести в кредит надел земли. Это может быть просто земля или участок с какими-либо постройками. Это стандартная ипотека, которая обеспечивается залогом. Чаще всего в качестве залога используется приобретаемое имущество. Обременение с объекта снимается после выплаты ипотечного кредита, до этого момента заемщик не может свободно распоряжаться имуществом.

Важные условия кредитования на приобретение дома с земельным участком или просто земли:

  1. Заемщик должен оплатить часть покупки за счет собственных средств, то есть внести первый взнос. Если в сделках с недвижимостью первый взнос должен составлять минимум 15% от цены объекта, то для сделок с загородной недвижимостью планка может повыситься до 20-30% (в каждом банке свои условия).
  2. Процедура потребует обязательной экспертной оценки земельного надела. Процедуру оплачивает заемщик, банк посодействует в поиске оценщика.
  3. Закладываемый объект подлежит обязательному страхованию. Это страховка на случай серьезной порчи предмета залога или его уничтожения. Стоимость полиса оплачивает заемщик. Страховка оформляется на год, далее ежегодно клиент обязуется продлевать полис: если этого не делать, банк может назначить штраф и повысить ставки.
  4. Земля должна соответствовать критериям банка.
  5. Так как объект нежилой, нельзя воспользоваться сертификатом на материнский капитал, субсидией по программе «Молодая семья» и прочими федеральными и региональными программами субсидирования.

По итогу оформления клиент получает документы о собственности на земельный участок, но с обременением. В течение срока действия ипотечного кредита подарить землю или продать ее будет невозможно. Таким образом банк защищает сделку: если заемщик перестает платить, кредитор вправе организовать изъятие залога.

Условия предоставления ипотеки на земельный участок

Каждый банк устанавливает свои условия кредитования, требования к заемщику и пакету документации. Ипотека на покупку земельного участка доступна только платежеспособным гражданам, которые в состоянии в течение длительного времени вносить ежемесячные платежи, договор может быть заключен на 5-15 лет и даже больше.

Можно выделить общие условия предоставления ипотечного кредита на землю:

  1. Заемщик соответствует критериям банка: входит в заданные возрастные рамки, имеет постоянный и оптимальный для выплаты кредита доход, обладает достаточным общим стажем и стажем на текущем месте работы.
  2. У клиента есть собственные средства для внесения первого взноса. Банк может потребовать документально доказать этот факт, например выпиской со счета.
  3. Приобретаемое имущество соответствует критериям банка (удаленность от черты города, статус земли и пр. Подробно об этом ниже).
  4. Заемщик документально доказывает размер своего дохода. На основании этих документов банк определяет уровень платежеспособности клиента.
  5. Если заемщик состоит в браке, оба супруга будут являться участниками сделки — приобретаемая земля будет совместной собственностью.

Можно ли купить в ипотеку часть земельного участка

На практике банки предпочитают не кредитовать такие объекты. Участки — и без этого менее ликвидные и сложные объекты залога. А их части — сложные и проблемные виды недвижимости, поэтому банки не принимают их в залог. Кроме того, с 2017 года такой залог запрещает принимать и Федеральный Закон. Исключение – ситуация, когда приобретение части этого участка приведет к тому, что весь надел станет собственностью заемщика.

предоставление кредитору преимущественного права обращать взыскание на принадлежащий должнику имущество в случае неисполнения обязательств по долгу. Залог недвижимого имущества (в том числе земельного участка) — ипотека.

Заложить земельный участок может только лицо, имеющее право его отчуждать. Залогодателем может быть или сам должник, или лицо, не участвующее в его обязательстве (третье лицо). К числу объектов недвижимости, которые могут быть предметом ипотеки, относятся, в том числе, земельные участки, предметом является ипотека прав аренды. Так, возникновение ипотеки прав аренды неразрывно связано с землей.

Под какие цели дают такую ссуду

Можно выделить три цели оформления кредита на земельный участок:

  1. Покупка земли как таковой. То есть вы желаете просто купить надел, чтобы заниматься садоводством.
  2. Приобретение земли с возведенным на ней объектом, обычно речь в этом случае идет о даче.
  3. Приобретение земли для последующего возведения на ней построек.

При выборе земельного надела для покупки нужно сразу учитывать цели, которые вы преследуете. Если вы планируете построить на нем жилой дом, объект должен иметь статус ИЖС, то есть быть предназначенным для индивидуального жилого строительства. Также дом можно возвести на участке ЛПХ, но при этом на участке обязательно должно вестись приусадебное хозяйство.

На дачных участках можно возводить небольшие дома (не для проживания, а для отдыха), или можно сразу купить в ипотеку дачный участок с возведенными постройками. Если же вы приобретете землю, которая предназначена только для сельского хозяйства, никаких домов и дач на ней возводить нельзя, только хозяйственные постройки.

Банков, в которых можно купить в ипотеку земельный участок, не так много. Большинство кредиторов предпочитают работать с «безопасными» жилыми объектами. Тем не менее, ассортимент программ на рынке имеется.

1. Сбербанк. Программа «Загородная недвижимость», по ней можно приобрести землю с постройками и без них, участок для строительства дома или дачи.

Условия кредитования:

  • первый взнос — минимум 25%;
  • сумма кредита — от 300 000 рублей;
  • срок ипотеки — до 30 лет;
  • ставка для обычных заемщиков — 10%, для зарплатных — 9,5%. При отказе клиента от личного страхования ставка повышается на 1 пункт;
  • возраст заемщика — 21-75 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Обустройство земельного участка

2. Россельхозбанк. Программа «Садовод», по ней можно приобрести дачный участок или землю для возведения на ней дачи, также в рамках программы допускается ипотека на приобретение дома с земельным участком (ИЖС). При этом это не ипотечный кредит, а потребительский.

  • первый взнос не нужен;
  • срок кредитования — до 5 лет;
  • сумма выдачи — до 1 500 000 рублей;
  • нужен поручитель или залог иной недвижимости заемщика;
  • ставки — 13,25-16,5% годовых;
  • заемщиком может стать гражданин возраста 23-65 лет.

Банк ВТБ24, Альфа Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ДельтаКредит, Абсолют Банк ипотечные кредиты на участки не выдают. Если они и кредитуют, то только строительство нового дома на земельном участке. С вопросом о том, можно ли получить ипотеку на земельный участок, рекомендуется обратиться в региональные банки, в федеральных такие программы встречаются крайне редко.

Ипотека на земельный участок и ее особенности

Земельная ипотека в России бывает двух видов:

  • Ипотека на покупку земельного участка;
  • И на приобретение земли с целью постройки на нем коттеджа, дома, дачи и так далее.

Ипотека на земельный участок: подробная информация о кредите и банках, которые его выдают

На сегодняшний день немногие банки предлагают такую услугу, как ипотека на землю. Учитывая высокую стоимость земли, пригодной для жилья, любому банку становятся интересны только ликвидные варианты. Иными словами, банк скорее одобрит ипотеку на землю в строящемся коттеджном поселке, чем в диком поле на берегу неизвестной речки, например. Поэтому банку будет интересно даже то, какой конкретно дом вы собираетесь строить – садовый, дачный, жилой…

Основное отличие ипотеки на землю от обычной – перевернутый порядок действий. Если вы задумали купить квартиру, то, прежде чем идти в банк, вы присмотрите несколько подходящих для вас вариантов жилплощади, и только потом отправитесь подавать заявку. Но если вы планируете покупку в кредит земельного участка, разумнее будет сначала выбрать банк, ознакомиться с его требованиями и только потом подбирать землю под эти условия. Такой способ поиска земли поможет вам сократить сроки покупки.

Второе важное отличие от ипотеки на квартиру или готовый дом – возможность строить на купленном участке что угодно без разрешения банка, в том случае, если это не прописано в кредитном договоре.

Выделяют также ряд других особенностей ипотеки под залог земельных участков:

  • При ипотеке земельного участка право залога сохраняется за банком. То есть, не только заемщик может строить, что ему вздумается, на залоговом земельном участке: банк также сохраняет за собой такое право. Более того, для того чтобы построить на земельном участке здание, банку даже не потребуется разрешение собственника – в некоторых случаях.
  • Заемщик, после подписания кредитного договора, будет иметь права на все возведенные на его участке строения.
  • Если в стандартной ипотеке залогом может стать доля в квартире, то доля земельного участка залогом для такого кредита не является. Если земля находится в долевой собственности, его можно заложить только в том случае, если у заемщика будут согласия всех остальных владельцев такого участка. То же правило действует и при оформлении такого вида кредитования, как ипотека права аренды земельного участка.
  • Процентные ставки, как правило, значительно выше, чем в классической ипотеке. Это легко объясняется: квартира в качестве залога признается банком гораздо ликвиднее, чем земля.
  • Арендованный земельный надел в ипотеку оформить можно, если срок его аренды превышает срок кредитования.

Ипотека земельного участка на сегодняшний день достаточно популярна: активно покупаются участки в садовых и дачных кооперативах, коттеджных и прочих загородных поселках. Увеличивается количество предложений по такой ипотеке от российских банков.

Ипотека на покупку земли имеет ряд значительных преимуществ:

  • Во-первых, все-таки процентная ставка ипотеки на землю ниже, чем процент в обеспеченном потребительском кредите.
  • Во-вторых, сохраняется большой срок погашения займа – некоторые банки предлагают такой заем сроком до 30 лет.
  • В-третьих, вы можете строить без оглядки на требования банка к постройке.

Предлагая своим клиентам ипотеку на земельный участок, кредитные организации предоставляют не только нецелевые ипотечные кредиты, где полученные денежные средства могут быть использованы по усмотрению заемщика, но и пользующуюся популярностью ипотеку на строительство загородного дома. Если в первом случае заемщик может использовать выданный банком ипотечный кредит так как сочтет нужным, то обязательным условием второго является организация строительства недвижимости на заложенном банку участке.

Можно ли купить в ипотеку земельный участок: условия предоставления в 2018 году, список банков

Особенности ипотеки земельных участков. Существует множество особенностей ипотеки земельных участков, которые устанавливаются не только банками, но и действующим законодательством.

Также согласие собственника земельного участка не требуется в случае передачи в залог по одному договору об ипотеке одновременно здания и права аренды земельного участка, на котором это здание расположено. Во всех остальных случаях в соответствии с п. 1.1 ст. 62 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» арендатор земельного участка вправе передать арендные права земельного

К договору «Об ипотеке» прикладываются копии чертежей границ участка, которые были выданы комитетом по земельным ресурсам и землеустройству.

В договоре предмет ипотеки необходимо описывать таким образом, чтобы без особого труда можно было установить его местонахождение, наименование. Закон «Об ипотеке» разрешает залог 1) если земельные участки находятся в собственности у граждан и юридических лиц; 2) если земельные участки предоставлены для садоводства, огородничества, гаражного или дачного строительства 3) приусадебных земельных участков личного подсобного хозяйства;

4) земельные участки, на которых уже выстроены здания и сооружения; 5) земельных участков, которые находятся в общей, совместной или долевой собственности которые были выделены в натуре. Ипотека должна обеспечивать требования в том объеме какой она имеет к моменту своего удовлетворения, – это проценты, возмещение убытков, неустойка, просрочка исполнения или ненадлежащее исполнение обязательств, а самое основное – возмещение издержек залогодержателя, которые произошли вследствие обращения взыскания на заложенное имущество и его продажу.

Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования. При ипотеке земельного участка право залога распространяется на построенные или строящиеся на земельном участке сооружения или здания залогодателя.

Земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Предлагаем ознакомиться:  Социальная опека и попечительство, Сущность технологии социальной опеки и попечительства - Социальная работа

Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение земельного участка или права аренды земельного участка. Оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оценочную деятельность в Российской Федерации.

Как оформить

Ипотека на земельный участок: подробная информация о кредите и банках, которые его выдают

Ипотека на земельный участок может быть оформлена в несколько простых шагов:

  1. Выбор отделения банка, где вы собираетесь брать ипотеку, и ознакомление с требованиями банка к земельному участку.
  2. Выбор земельного участка (а лучше – нескольких), удовлетворяющего все требования банка.
  3. Подача заявки и одобрение банком земельного участка и в целом заявки на ипотеку.
  4. Подготовка и сбор документов на земельный участок, проверка их банком.
  5. Если никаких нареканий документы у банка не вызвали – получение кредитных средств и приобретение земельного участка.

Основные документы, которые понадобятся вам для получения ипотеки на землю:

  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • План земли (в нем должны быть: кадастровый номер, сведения о расположении участка, цена, площадь, вид использования, категория);
  • Разрешение органов попечительства и опеки – только в том случае, если земельный участок состоит в долевой или полной собственности у несовершеннолетнего;
  • Согласия всех совладельцев земельного участка (например, обоих супругов);
  • Отчет эксперта о земельном участке;
  • Справка, подтверждающая отсутствие на земельном участке каких-либо строений.

Точные требования к объекту уточняйте в конкретном банке, но можно выделить ряд общих критериев, которыми сопровождается ипотека под дачный участок:

  • требование о статусе земли. Одни банки рассматривают только ИЖС или дачные участки, другие готовы принять в залог земли любого статуса;
  • расположение объекта в черте города или недалеко от нее. Если земля находится слишком далеко от города, получение ипотеки проблематично. Обычно банки указывают километраж максимального расстояния от черты города;
  • к участку должны вести дороги, проезд к нему доступен круглый год;
  • если это ИЖС, обязательно должны быть проведены коммуникации, или их проведение возможно;
  • участок выделен, проведено межевание, определены его точные границы, он поставлен на кадастровый учет.

По земельному праву ипотека на земельный участок не может быть выдана на покупку надела, который находится в государственной собственности. Недопустимо, если земля располагается в лесоохранной, водоохраной или резервной зоне. Минимальная площадь участка — 6 соток. О том, какие земельные участки не могут быть предметом ипотеки, можно посмотреть в ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» в редакции от 2017 года.

Оценка — обязательная процедура. Банк, одобривший ипотечный кредит, предоставит перечень аккредитованных оценщиков, к которым может обратиться заемщик. Подготовленный отчет поможет банку определиться с рыночной ценой земли и даст понять, соответствует ли она критериям кредитной организации.

Прежде чем искать информацию о том, как взять ипотеку на покупку дома с земельным участком, определитесь, какую именно землю вы желаете приобрести, будут ли на ней постройки, планируете ли вы на ней что-то возводить. Далее можно искать банк, который предоставляет ипотечные кредиты на такую недвижимость.

Шаг №1. Сбор первичного пакета документов, который поможет банку определить платежеспособность клиента. Анализ документации может занять 2-5 дней.

Шаг №2. Поиск объекта недвижимости, который будет соответствовать критериям банка, проведение экспертной оценки, сбор пакета документации на землю.

Шаг №3. Передача документов кредитору, ожидание их проверки. Это занимает еще 1-5 дней.

Шаг №4. При одобрении составляется договор ипотеки земельного участка, оформляется страховка.

Шаг №5. Заемщик, продавец и представитель банка посещают Росреестр, где совершается регистрация сделки и наложение на объект обременения. После выплаты ипотеки обременение также снимается в Росреестре.

Возможна ли ипотека земельного участка без расположенного на нем здания? Безусловно, возможна, просто на рынке присутствует не так много банков, работающих с такими объектами.

По сути, вы можете купить в кредит любой объект: просто землю, землю под строительство, участок с постройками и пр., просто нужно найти подходящего кредитора. Процедура оформления займет минимум 2-3 недели.

Ипотека (залог недвижимости) земельного участка

При разрешении споров необходимо иметь в виду, что данное правило подлежит применению в случаях, когда лицо, выступающее в роли залогодателя здания или сооружения, является собственником или арендатором соответствующего земельного участка. Если такое лицо по договору ипотеки передает в залог только здание или сооружение, а земельный участок либо право его аренды не является предметом залога, такой договор должен считаться ничтожной сделкой ( статья 168 ).

Ипотека на земельный участок: подробная информация о кредите и банках, которые его выдают

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвовавшее в этом обязательстве (третье лицо).

При этом имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Предметом ипотеки может быть любой земельный участок, который принадлежит залогодателю на праве собственности (п. 1 ст. 6 Закона об ипотеке), за исключением земельных участков, указанных в ст.

Залог прав аренды на земельный участок, находящийся в государственной или муниципальной собственности, арендатором такого земельного участка допускается в пределах срока договора аренды с согласия собственника земельного участка. При аренде земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности, на срок более чем пять лет залог права аренды допускается без согласия собственника земельного участка при условии его уведомления.

При общей долевой или совместной собственности ипотека может быть установлена только на принадлежащий гражданину или юридическому лицу земельный участок, выделенный в натуре из земель, находящихся в общей долевой или совместной собственности. Предметом залога могут быть земельные участки, находящиеся в муниципальной собственности, и участки, государственная собственность на которые не разграничена, если такие участки предназначены для жилищного строительства или для комплексного освоения в целях жилищного строительства и передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных участков. По общему правилу залог участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, не допускается.

Предлагаем ознакомиться:  Не отдают долг по расписке что делать

По
договору о залоге недвижимого им-ва
(договору об ипотеке) одна сторона –
залогодержатель, являющийся кредитором
по обязательству, обеспеченному ипотекой,
имеет право получить удовлетворение
своих денежных требований к должнику
по этому обязательству из стоимости
заложенного недвижимого им-ва другой
стороны – залогодателя преимущественно
перед другими кредиторами залогодателя.

Залогодателем
может быть сам должник по обязательству,
обеспеченному ипотекой, или лицо, не
участвующее в этом обязательстве (третье
лицо). Им-во, на которое установлена
ипотека, остается у залогодателя в его
владении и пользовании.

Ипотека
может быть установлена в обеспечение
обяз-ва по кредитному договору, по
договору займа или иного обяз-ва, в том
числе обяз-ва, основанного на купле-продаже,
аренде, подряде, другом договоре,
причинении вреда, если иное не предусмотрено
федеральным законом.

Обяз-ва,
обеспечиваемые ипотекой, подлежат
бухгалтерскому учету кредитором и
должником, если они являются юридическими
лицами, в порядке, установленном
законодательством Российской Федерации
о бухгалтерском учете.

1)
договора об ипотеке

2)
обстоятельства, с которыми закон
связывает возникновение права залога
(ипотека в силу закона, или законная
ипотека)

1)
при продаже недвижимого им-ва в кредит

2)
при отчуждении объекта недвижимости
по договору ренты

3)
приобретении земельного участка за
счет целевого займа

4)
приобретении или строительстве жилого
помещения за счет целевого кредита

5)
заключении договора о долевом
строительстве, в ипотеке последовательно
находятся: земельный участок, незавершенный
строительством объект, здание;

6)
морском залоге.

Предметом ипотеки являются объекты
недвижимости. По договору об ипотеке
может быть заложено недвижимое им-во,
права на которое зарегистрированы в
порядке, установленном для государственной
регистрации прав на недвижимое им-во и
сделок с ним.

Отсутствие
государственной регистрации права
собственности на земельные участки,
государственная собственность на
которые не разграничена, не является
препятствием для ипотеки таких земельных
участков.


установления специальных запретов
ипотеки для определенных объектов
(такие запреты имеются, в частности, в
отношении государственного и муниципального
жилого фонда, государственных,
муниципальных и некоторых других
земель);


запрещения или ограничения, отчуждения
им-ва.

Тема: Ипотека земельного участка

Правило не будет применяться к залогодателю, который является землепользователем. ( п. 45 Постановления Пленума ВС / ВАС РФ No. 6/8 от 01.07.96

) В остальном судебная практика не всегда придерживается такой позиции. 1) Постановление ВАС ╧ 5046/98 от 8.12.1999 г. — Принимая судебные акты, первая и апелляционная судебные инстанции исходили из того, что сделка по залогу нежилого помещения, являющегося частью здания, не требует одновременной ипотеки земельного участка.

Ипотека права аренды земельного участка

В ипотеку стали приобретаться самые разные объекты. В соответствии с законодательством залогом по ипотечному займу может стать не только объект жилой или нежилой недвижимости, но и право на аренду участка. Данный залог может быть актуальным в таких программах кредитования как: ипотека на строительство жилого дома; ипотека под залог собственной недвижимости; ипотека на покупку жилья в новостройке с дополнительным залогом.

Ипотека права аренды земельного участка: особенности Передавать арендные права на землю в залог можно только в пределах действия договора аренды.

Договор ипотеки должен быть заключён в письменной форме, нотариально удостоверен и зарегистрирован органами юстиции по месту нахождения земельного участка.

К договору об ипотеке земельного участка прилагается копия чертежа границ этого участка. В договоре об ипотеке должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения, целевого назначения, кадастрового номера и иных данных, достаточных для его идентификации.

Необходимые документы

Сбор пакета документов всегда проходит в два этапа. Первый этап — банку нужно определить, возможно ли вообще кредитование этого гражданина. Для этого он предоставляет справку 2НФДЛ, копию трудовой книжки, документы об иных источниках дохода, о семейном положении. Если в сделке присутствует созаемщик, он предоставляет аналогичный пакет документов (созаемщик может не работать).

Если банк принимает положительное решение по заявке, то при втором этапе оформления заемщик предоставляет документы на приобретаемую недвижимость. Это документы продавца на собственность, кадастровые документы, отчет эксперта-оценщика, справка бюро техинвентаризации и пр. Точный перечень документов банк обязательно предоставит.

Полезная информация

Залог земельного участка обязателен не только в том случае, если он принадлежит заемщику на праве собственности, но также и на праве аренды.

Заемщик обязан заложить принадлежащее ему право аренды этого участка или соответствующей его части. Ограничения распространения залогового права В свою очередь, если в Договоре не предусмотрено иной вариант, то при ипотеке земельного участка право залога не распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения Залогодателя, в том числе и на жилые строения.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector