Ипотека для матерей одиночек в сбербанке

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган. Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими. К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

Ипотека без первоначального взноса для матери одиночки возможна несколькими способами, о которых мы ранее говорили в отдельном посте более подробно:

  • Специальная программа без ПВ;
  • Программа «Переезд»;
  • Субсидии от государства;
  • Кредит под залог;
  • Классическое завышение;
  • Мат кап;
  • Потребительский кредит;
  • Займ от застройщика;
  • Акции застройщика;
  • Деньги в долг.

Ипотека для матерей одиночек в сбербанке

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться, какой объект недвижимости планируется приобрести. Будет ли это уже готовая, или находящаяся на стадии строительства квартира.  От этого зависит дальнейший выбор программы кредитования. Оба варианта имеют положительные и отрицательные стороны. Займ для приобретения строящейся квартиры обойдется дешевле, но потребует вложений в ремонт, времени на ожидание, пока завершится строительство. По кредиту для покупки вторичного жилья ставка будет выше, но новоселье можно отмечать практически сразу после совершения сделки.

Для женщин, самостоятельно воспитывающих детей, время является одним из важнейших ресурсов. При соблюдении простого алгоритма подача заявки на жилищный кредит не отнимет много сил, сведет к минимуму посещения дополнительного офиса.

Это первое, что нужно сделать, после выбора подходящей схемы финансирования. Обязательными требованиями для всех потенциальных заемщиков, вне зависимости от их социального положения, являются:

  1. Вилка по возрасту: от 21 до 75 лет на момент совершения последней выплаты по предполагаемой ипотеке.
  2. Гражданство России.
  3. Не менее 6 месяцев непрерывный стаж в организации, где клиентка работает на данный момент. При этом общее время работы на протяжении последних 5 лет должно быть не меньше года.

Для этого стоит воспользоваться нашим калькулятором. Он позволит понять, дадут ли ипотеку матери одиночке, какую сумму одобрят.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Собрать документы

У одиноких женщин с детьми могут возникнуть трудности с внесением первичного взноса по ссуде. Очень часто на это просто нет средств, даже если доход позволяет претендовать на необходимую сумму. Специальных кредитных продуктов, где не предусмотрено внесение первого взноса, нет. Однако мать одиночка может взять ипотеку в Сбербанке и в этом случае, использовав один из описанных ниже способов.

Этот документ выдается женщинам после появления у них второго младенца. Вариантов его применения очень много. В том числе эти деньги можно использовать на покупку новой квартиры. Чтобы воспользоваться средствами сертификата, нужно передать в банк его бланк и письмо об остатке на нем. Это письмо выдает пенсионный фонд.

Ипотека для матерей одиночек в сбербанке

Если рассмотреть как пример стандартную жилищную программу, то при использовании только номинала сертификата заемщица может приобрести недвижимость по цене 3 000 000. Во многих регионах на эту сумму можно купить хорошую двухкомнатную квартиру. Если номинала недостаточно, есть возможность добавить собственные средства. Сбербанк лояльно относится к таким клиентам, а менеджеры смогут разъяснить весь порядок необходимых действий.

Подробнее об ипотеке с материнским капиталом читайте по этой ссылке.

Этот вариант возможно применить на покупку уже готовой квартиры. Стоимость объекта в ДКП увеличивают на размер первого взноса по ипотеке. Соответственно в банк подается заявка на большую сумму кредита.  Покупательница должна будет договориться с продавцом. От него потребуется расписка о том, что он уже получил первую часть оплаты. Эта схема вполне рабочая, но может привести к негативным последствиям. Подробно об этом написано здесь.

Этот вариант получения первой части денег подойдет в том случае, если доход позволяет выплачивать сразу два кредита –  жилищный и потребительский. Перед принятием такого решения нужно все тщательно просчитать. Если платежеспособность позволяет, то лучше всего прибегнуть к этому способу, чем к завышению стоимости объекта. К тому же государством  предусмотрены льготы по ипотеке матерям одиночкам, о них поговорим дальше.

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Льготы для матери-одиночки в Сбербанке (видео)

Под понятием «мать-одиночка» подразумевается женщина, родившая одного либо нескольких детей вне брачных отношений и воспитывающая, обучающая, развивающая таковых без содействия мужа. Иными словами, мать в этом случае самостоятельно обеспечивает отпрысков, не прибегая к помощи их отца.

В более глубоком смысле с уклоном в юриспруденцию, мать-одиночка – женщина, у которой в свидетельстве о рождении ребенка стоит прочерк в графе «отец» по причине того, что последний не установлен либо не признает родительские права. Аналогичный статус получает гражданка, усыновившая ребенка, но не находящаяся в брачном союзе.

Несмотря на то, что такое явление как мать-одиночка было распространено в годы СССР, сейчас одноименный статус считается несколько устаревшим. Однако присвоение такового дает женщине право рассчитывать на ряд субсидий и привилегий.

Для того чтобы получить возможность участия в различных льготных программах господдержки, обрести право на оформление пособий и субсидий, гражданке РФ требуется подтвердить свое семейное положение. При этом социальная помощь полагается лишь в том случае, если отец ребенка не был зафиксирован изначально.

Для получения статуса следует предоставить в территориальный отдел соцзащиты справку по форме № 25, оформляемую при регистрации факта рождения ребенка в ЗАГСе. Дополнительно потребуется собрать такие бумаги:

  1. справка о доходах с последнего места трудовой деятельности;
  2. выписка о составе семьи;
  3. трудовая книга;
  4. выдержка из домовой книги;
  5. счет в банковской организации.

В течение месяца запрос рассматривается комиссией. При положительном результате выдается соответствующий документ, подтверждающий статус женщины как матери, воспитывающей ребенка без отца.

Итак, кто считается матерью-одиночкой? Российским законодательством матерью-одиночкой признается женщина, которая самостоятельно (в одиночку) растит как своих, так и усыновленных детей при наличии хотя бы одного из следующих факторов:

  1. Отец ребенка умер, или признан недееспособным по состоянию здоровья, или считается без вести пропавшим, или его лишили родительских прав и др.
  2. Ребенок родился вне зарегистрированного брака или по прошествии более чем 300 дней после развода.
  3. Не было установлено отцовство.
  4. В судебном порядке было доказано, что человек, указанный в свидетельстве о рождении, не является биологическим отцом ребенка.

Теперь рассмотрим, как получить кредит в Сбербанке матери-одиночке.

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

  1. Первый взнос будет составлять около 10%.
  2. Процентная ставка по кредиту – от 11,4% годовых.
  3. Срок кредитования рассчитывается с учетом возраста клиентки — нужно будет все выплатить к моменту выхода на пенсию.
  4. Сумма займа варьируется в диапазоне от 300 тысяч до 8 млн рублей.
  5. Обязательно оформить страховку недвижимости, а также жизни и здоровья.

Следует отметить, что в программе нет ограничений по сроку завершения строительства объекта.

Среди положительных черт выделяются следующие:

  • сниженная процентная ставка;
  • высокий процент одобрения таких ипотечных кредитов;
  • возможность получения субсидий от органов местного самоуправления.

Получить бюджетные средства мать-одиночка сможет в случае предоставления полного пакета документов и принятия в отношении нее положительного решения. Средства могут быть использованы для погашения части процентов или для внесения первого взноса за жилье.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько проверяет служба безопасности сбербанка

Недостатки программ:

  • полноправным владельцем приобретаемой жилплощади женщина может стать только после погашения ипотечного займа;
  • маленькая площадь приобретаемой квартиры (до 42 кв. м);
  • небольшой выбор доступного жилья: преимущественно в панельных многоэтажках на окраинах населенного пункта;
  • практически невозможно купить квартиру на вторичном рынке (банки неохотно одобряют кредиты на жилье на вторичном рынке для матерей-одиночек).

При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества, его можно предложить в качестве залога. Риски кредитора снижаются, а значит, он охотнее оформит кредит.

Помогут иные доходы. Например, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, доходы от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь доход в совокупности.

  1. Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять заем на более долгий срок.
  2. Недостаточный доход.
  3. Наличие других кредитов.
  4. Плохая кредитная история.

Главной особенностью кредитования женщин из неполных семей является то, что они в 99% случаев не смогут получить заемные деньги для покупки жилья, находясь в декретном отпуске или пребывая в отпуске по уходу за ребенком. Кроме того, это касается россиянок, вернувшихся на работу, но проработавших менее полугода.

Исключением может быть наличие пассивного дохода или платежеспособных созаемщиков.

Все условия в Сбербанке для матерей-одиночек стандартные, то есть такие же, как и для остальных заемщиков. А именно:

  1. Возраст женщины — от 21 года.
  2. Максимальный возраст — до 75. Если заемщица получает ипотеку без подтверждения платежеспособности (по двум документам), то возрастной предел будет ограничен до 65 лет. Нужно знать, что к наступлению максимального возраста ипотека уже должена быть погашена.
  3. Срок кредитования — до 30 лет.
  4. Сумма ипотеки — от 300 тыс. рублей.
  5. Ставка для матери-одиночки — от 8,6%, но обычно, она бывает несколько больше.
  6. Размер первоначального взноса для заемщицы — от 15%.

Любая женщина, относящаяся к указанной категории, вправе использовать все федеральные льготы. К ним относятся:

  1. Материнский капитал.
  2. Госпрограмма «Молодая семья». Она позволит погасить треть стоимости жилья, но такой вид помощи имеет существенный недостаток — своей очереди придется ждать годами.

Также, можно воспользоваться предложением Сбербанка «Молодая семья». Финансовой выгод она не даст, но позволит получить кредитные каникулы при рождении следующего ребенка и некоторые другие преимущества.

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке может быть оформлена при помощи онлайн-заявки. После предварительного согласия, обязательно нужно предоставить документы:

  1. Паспорт (российский, с отметкой о регистрации).
  2. Свидетельство о рождении ребенка, причем каждого.
  3. Бумаги, подтверждающие трудоустроенность, наличие нужного стажа (не менее полугода).
  4. Справку, подтверждающую наличие зарплаты (2-НДФЛ).

Если есть льготы, то нужно предоставить документы, подтверждающие их наличие, например, сертификат на материнский капитал. После окончательного согласия со стороны Сбербанка, дается 3 месяца на поиск жилья.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Ипотека для матерей одиночек в сбербанке

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

  • субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Условия программы

Размер заемных средств Процентная ставка, % в год Первоначальный взнос, % от стоимости жилья Срок возврата
От 300 тысяч рублей От 8,6 От 20 До 30 лет

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую «семейную ипотеку».

Величина кредитных средств Срок погашения Процентная ставка, % годовых Первый взнос, % от цены недвижимости
От 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области) До 30 лет От 6 От 20

Требования

Основными требования к заемщику, рассчитывающему на получение льготной ипотеки для матерей-одиночек, являются:

  • наличие российского гражданства;
  • ограничение по возрасту – старше 21 года (для программы ипотеки для молодых семей предельный возраст заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки – до 75 лет);
  • достаточная и документально подтвержденная платежеспособность;
  • положительная кредитная история (или отсутствие негативной);
  • стаж работы на текущем месте не менее полугода.

Для получения субсидии потребуется подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилплощади должен составлять меньше 15 кв. м. на каждого члена семьи или ее непригодность для жизни).

Как оформить

Оформление ипотеки для матери-одиночки состоит из следующих этапов:

  1. Сбор необходимой документации.
  2. Обращение в банк и подача заявления.
  3. Рассмотрение заявки на Кредитном комитете.
  4. Подписание документов в случае принятия положительного решения.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Обременение объекта залога в регистрирующем органе.
  7. Перевод остаточной суммы на счет продавца.

Схема стандартна. Нюансы заключаются только в пакете документов. Если мать-одиночка имеет на руках сертификат на целевую субсидию, то ее также следует приложить к пакету предоставляемых документов.

Документы

Комплектность документов для оформления льготного ипотечного займа включает в себя:

  • паспорт заявителя;
  • справка из уполномоченного органа о нужде в улучшении жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
  • анкета-заявление;
  • документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • документы о занятости и доходах.

Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список требуемых документов.

Куда обращаться

Собирать и готовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справка о необходимости решения жилищного вопроса с указанием очередности в перечне претендентов обычно может быть получена в комитете/отделе по жилищной политике муниципального образования.

После того, как весь пакет документов будет подготовлен, потенциальный заемщик обращается в выбранный банк для подачи заявки.

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

  • сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
  • постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
  • оформление кредита в банке;
  • ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Ипотека для матерей одиночек в сбербанке

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

https://www.youtube.com/watch?v=czi0MhtXHo0

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2019 года.

Условия программы:

  • размер кредита – от 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

  • минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 8,6%;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговая требует вернуть имущественный вычет на квартиру

Условия программы для матерей-одиночек:

  • Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
  • В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
  • Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
  • Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Требования к заемщику

Государство и некоторые банки предоставляют матерям-одиночкам различные льготы. Кредит в Сбербанке матери-одиночке может быть выдан на стандартных условиях.

Для этого она должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Иметь постоянный и стабильный доход.
  2. Быть старше 21 года.
  3. Иметь рабочий стаж на текущем месте работы не менее 0,5 года; также за последние 5 лет необходимо проработать более 1 года.

Если величины зарплаты не хватает, кандидат вправе добавить доход созаемщиков, но не более трех.

Мать-одиночка также может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

  • покупка квартиры в новостройке;
  • кредит с государственным субсидированием и льготной ставкой от 6% в случае рождения ребенка после января 2018 года.

Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении определенных условий, она имеет право получить и льготный кредит под материнский капитал с процентной ставкой от 8,9%.

Желающих получить поддержку государства на приобретение жилья более чем достаточно, но воспользоваться таким правом могут кандидаты, отвечающие таким требованиям:

  • действующее гражданство России;
  • возраст: от 21 до 35 лет для программы «Молодая семья», и от 21 до 75 лет – для семейной ипотеки;
  • наличие стабильных доходов в размере, достаточном для погашения кредита (это подтверждается документально);
  • стаж работы на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж – не менее 5 лет;
  • положительная кредитная история.

Конечно, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, придется доказать, что других вариантов решения проблемы нет, а семья действительно остро нуждается в новом жилье.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Чтобы воспользоваться социальной программой, женщина должна подготовить документы, подтверждающие ее статус. Кроме того, ей необходимо пройти такие обязательные этапы:

  1. подготовка и сбор требуемых документов;
  2. обращение с заявлением в банк;
  3. ожидание решения от Кредитного комитета по поводу рассмотрения заявки;
  4. подписание договора при положительном ответе комитета;
  5. внесение первоначальной суммы;
  6. предоставление информации о залоговом имуществе;
  7. постепенное внесение оставшейся суммы на счет продавца.

Здесь приведен порядок стандартной процедуры оформления ипотеки. В зависимости от ситуации список необходимых документов может быть изменен. И в случае получения целевой субсидии заемщик должен приложить к пакету документации соответствующий сертификат.

Федеральные планы, в рамках которых может быть оформлена ипотека для матерей одиночек, запущены в каждом регионе страны. Для того чтобы принять участие в одном из проектов, потребуется соответствовать ряду требований.

Ипотека для матерей одиночек в сбербанке

Главным и наиболее оптимальным вариантом оформления ипотеки в этом случае считается участие в программе федерального значения «Жилище».

Проект предусматривает несколько вариантов помощи при оформлении и погашении жилищного кредита:

  • получение определенной суммы материальной поддержки от государства и направление ее на оплату первого взноса;
  • компенсация части суммы ипотечного кредита из бюджета страны;
  • поддержка государства в выплате процентов в течение установленного временного периода;
  • щадящие условия кредитования.

Если более конкретно, одинокая мать может стать очередником программы «Молодая семья» в рамках федерального проекта «Жилище». И получить возможность субсидирования ипотеки по вышеуказанным направлениям.

Требования, которым потребуется соответствовать женщине, таковы:

  1. возраст не выше 35 лет;
  2. гражданство Российской Федерации;
  3. прописка в регионе, где располагается финансовое учреждение, выступающее потенциальным кредитором;
  4. кредитная история без наличия темных пятен;
  5. подтвержденный документально статус матери-одиночки;
  6. наличие приемлемого уровня доходов в качестве доказательства платежеспособности женщины, поскольку банку требуется гарантия в выплате предоставленного займа;
  7. доказанный факт необходимости улучшения условий проживания, например, отсутствие собственной квартиры.

В этом случае льготная ипотека для матери одиночки предполагает оплату 60-70% кредита из средств государства. Оставшуюся сумму выплачивает женщина.

Ответ на вопрос, дают ли жилищные ссуды матерям с детьми, безусловно, положительный. Сбербанк, как один из лидеров рынка, лояльно относится к заявкам этой категории граждан. Однако специальных кредитных продуктов для одиноких матерей в Сбербанке нет.

В таблице приведены действующие на сегодняшний день ценовые условия.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,5 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 9,1%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,6 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,3 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,8 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,9 20 0,5% — если не зарплатник;
1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10,3 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,1 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Надбавки и скидки

Суть статуса мать-одиночка

В Сбербанке предусмотрено увеличение и уменьшение стоимости кредита в зависимости от выполнения тех или иных условий.

Снижение процентной ставки:

  • Минус 1% при заключении договора страхования жизни, здоровья на весь срок ипотеки.
  • Минус 0,1% если подача документов для регистрации обременения, права собственности осуществляется в электронном виде.
  • До 2% при программе покупки квартиры в новостройке у определенных застройщиков при сроке действия кредитного договора до 12 лет. Список продавцов недвижимости, точный размер дисконта по каждому из них опубликован на официальном сайте банка.
  • Минус 0,3% при покупке квартиры из базы данных Дом.клик. Применяется для вторичного рынка. Эта акция распространяется не для всех объектов, найти нужные можно с помощью фильтров формы поиска.
  • Минус 0,5% для заемщиков, не достигших 35 летнего возраста. Применяется эта опция также для женщин, самостоятельно воспитывающих малышей.
  • Минус 0,3% если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка, но при этом может подтвердить свой доход справкой.

Повышение размера процентной ставки:

  • Плюс 0,2%, если первый взнос будет в диапазоне от 15 до 20% от стоимости покупки.
  • Плюс 1% если договор страхования жизни не заключается.
  • Плюс 0,3% при оформлении заявки без подтверждения доходов.
  • Плюс 0,1% если регистрация прав не осуществляется электронно.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке

Идеальный заемщик для любого банка – человек, имеющий достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и обслуживании кредита, стабильную занятость и наличие положительной кредитной истории. Категория клиента в этом случае не будет играть никакой роли. Семейный это человек, бизнесмен или мать-одиночка.

Помимо кредитоспособности повышающими факторами и преимуществами при оформлении ипотеки для одинокой матери будут:

  • наличие ликвидного имущества (движимого, недвижимого);
  • предоставление поручителей;
  • внесение существенной доли от стоимости приобретаемого жилья;
  • отсутствие негативной кредитной истории и испорченной финансовой репутации.

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Понадобится пакет документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы на недвижимость;
  • документы, подтверждающие доход. Желательно предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения;
  • копия трудовой книжки;
  • документы о праве на льготы — их выдадут в государственных учреждениях. Это: удостоверение матери-одиночки (УСЗН), сертификат на материнских капитал (ПФР), и другие.

Соберите бумаги заранее, поскольку участие в программах для матерей-одиночек возможно при наличии справок о доходе семьи и потребности в улучшении условий проживания.

Завершающий этап

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на кредит. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или воспользоваться одним из многочисленных кредитных калькуляторов.

Вероятность одобрения повышается, если иметь поручительство близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Какие документы нужны

Ипотека матерям-одиночкам оформляется после предоставления заявителем списка необходимых документов:

  • Паспорт и номер налогоплательщика заемщика денежных средств;
  • справка, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условиях (выдается территориальным органом администрации);
  • заявление с просьбой предоставить кредитные средства для покупки недвижимости;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие принадлежность к льготной категории;
  • свидетельства о рождении детей;
  • данные с места работы с указанием уровня доходов.
Предлагаем ознакомиться:  Мать Одиночка: детские пособия, льготы и статус одинокой матери

В зависимости от условий выбранной программы кредитования приведенный пакет документов может видоизменяться и дополняться.

Альтернативные выходы и кредитование

Если вариант с ипотекой «не сработал», попробуйте взять обычный потребительский кредит (нецелевой) и используйте его на покупку жилья. Существенный минус такого варианта в том, что сумма кредита будет меньше, а величина процентной ставки и, соответственно, сумма ежемесячного платежа – больше. Также потребительский кредит выдается на срок до 5-7 лет, в то время как ипотечный – до 30 лет.

Но есть и плюсы. Прежде всего, в этом случае женщина вправе приобрести любую квартиру — хоть в строящемся доме, хоть на вторичном рынке, не ограничивается и площадь квартиры (она ограничивается только суммой кредита). Также не обязательно страховать квартиру. Кроме того, банк не сможет обратить взыскание на квартиру в случае если вы по каким-то причинам не сможете некоторое время выплачивать платежи по кредиту.

Кредит для матери-одиночки в Сбербанке

Еще одна организация, на которую стоит обратить внимание, если все традиционные способы получить кредит не сработали – это банк «Пойдем!». В «Пойдем!» решения о кредите принимает не бездушная скоринговая система, а живой человек, как правило, женщина.

Кредитный эксперт выезжает на дом к потенциальному заемщику и принимает решение как на основе собеседования, так и на основе личного знакомства с условиями жизни потенциального клиента. Возможно, в этом случае женщина с женщиной смогут найти общий язык и кредит будет предоставлен.

Еще один вариант

Еще один способ — обратиться в районную администрацию по месту жительства и получить документ, подтверждающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, после чего встать в общую жилищную очередь.

Это возможно для случаев, когда:

  • площадь жилого помещения на человека ниже нормативов, установленных в регионе;
  • кандидат проживает в помещении, которое не соответствует санитарным и другим нормам;
  • проживание в коммунальной квартире;
  • наличие в семье ребенка-инвалида;
  • наличие в семье больного человека, жить рядом с которым опасно для здоровья.

Как повысить свои шансы на оформление ипотеки матери одиночке по обычной ипотеке

Для банка в принципе не важен социальный статус или семейное положение заемщика. Главное условие, усиливающее доверие к субъекту – платежеспособность и положительная кредитная история. Поэтому желающий оформить ипотеку на общих основаниях может подать документы, подтверждающие его финансовую стабильность.

Процентная ставка по кредиту для матери-одиночки в Сбербанке

Немаловажную роль могут сыграть и другие обстоятельства, указывающие на стабильность заемщика:

  1. Наличие движимого или недвижимого имущества в собственности, которое может использоваться в качестве залога;
  2. внесение внушительной части суммы от стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  3. поддержка поручителей;
  4. отсутствие темных пятен в кредитной истории.

Большим преимуществом при оформлении ипотеки в банке является возможность привлечения созаемщиков. В их роли могут выступать близкие родственники или друзья заемщика. В таком случае их доходы также будут учитываться при определении финансовой состоятельности, в случае, когда личных финансовые показатели женщины не внушают доверия банку. Созаемщиков может быть не более трех.

Прежде, чем вынести окончательное решение, банк учтет все нюансы, характеризующие благонадежность потенциального заемщика. При этом учитывается количество детей и других иждивенцев, уровень доходов, наличие незакрытых кредитов.

Заключение

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке вполне реальна, главное – ответственно подойти к процессу оформления. Статус матери-одиночки — не основание для отказа в получении жилищного займа. Как всегда, важную роль играет размер дохода женщины, а также состояние ее кредитной истории.

Не менее важен тот факт, что женщина, которая одна воспитывает детей, по закону не может быть уволена. Это тоже выступает гарантией, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

Помощь материнского капитала

Ипотека матерям одиночкам в 2019 году выдается крупными банками с учетом помощи от государства. Специальных программ именно для этой категории льготников нет. Но мать, имеющая детей и воспитывающая их самостоятельно, может воспользоваться одной из существующих наиболее подходящих ей, программ.

Социальная ипотека

Если мать подтвердит, что ей требуется улучшить условия жизни, она может претендовать на получение государственной субсидии – социальной ипотеки. Как ее получить можно прочитать здесь. В этом случае женщине выделяется определенная сумма из бюджета. Она может использовать ее для оплаты первого взноса по ипотеке или для досрочного погашения. На руки деньги не выдаются, а переводятся напрямую продавцу, застройщику или на счет погашения.

Материнский капитал

Женщина в офисе

Во многих крупных банках разработаны специальные программы с участием этой субсидии. Материнским капиталом можно оплатить часть первого взноса или остаток долга. Средства находятся в пенсионном фонде, на руки женщина получает только подтверждающую наличие льготы бумагу. По заявлению матери пенсионный фонд проводит все необходимые действия с деньгами – направляет нужную сумму на указанный счет.

Семейная ипотека

Мать с детьми, даже если у нее нет мужа, для банка считается семьей. А, следовательно, может воспользоваться недавно разработанным продуктом – семейной ссудой под 6%. Выдается она в том случае, если второй или третий малыш появился на свет после января 2018 года. Льготная ставка будет действовать на протяжении трех или пяти лет, в зависимости от того, второй или третий малыш появился на свет.

После появления на свет третьего младенца семья становится многодетной. Скоро будет принят новый законодательный акт о поддержке таких семей. Об этом говорил президент в своем послании к правительству страны. Пока планируется оказывать помощь в погашении уже действующей жилищной ссуды на сумму в 450 000 рублей. Деньги будет отправлять пенсионный фонд напрямую в банк во избежание мошеннических действий.

В дальнейшем планируется доработка законопроекта с целью реализовать возможность использовать эти деньги для получения новых кредитов. Воспользоваться этой субсидией сможет не только полная семья, но и мать, воспитывающая детей самостоятельно. Учитывая то, что при наличии трех детей матери будет выдан материнский капитал, вместе с этой помощью получится внушительная сумма. Эти субсидии значительно облегчат получение жилищной ссуды.

Безусловно, матери, воспитывающие детей самостоятельно, являются очень уязвимым слоем населения. Однако не всегда наличие статуса одиночки говорит о том, что женщина не живет гражданским браком. Многие из них сознательно не указывают в документах отцов детей для того, чтобы иметь возможность пользоваться льготами.

Однако при обращении в банк доходы сожителя не будут учитываться, в вопросе, как оформить ипотеку матери одиночке женщина может рассчитывать исключительно на свои силы. Различные схемы государственной поддержки делают процесс получения жилищного займа и покупки квартиры доступным для таких матерей.

Изучив отзывы женщин, оказавшихся в такой ситуации, можно сделать однозначный вывод, что мать одиночка может практически без проблем получить жилищную ссуду. Банки дают клиенткам бесплатные консультации, предвзятого отношения к одиноким мамам нет. Менеджеры сопровождают сделку на всех этапах ее совершения. Дают советы, помогают со сбором и оформлением документов.

Девушка с домиком

Команда нашего портала будет благодарна за лайк и репост статьи!

Материнский капитал – это вид государственной помощи для семей с двумя или более детьми. Одинокие матери, у которых более одного ребенка имеют такое же право на получение капитала.

Полученные средства граждане могут использовать для решения проблем, связанных с квартирным вопросом, например, внести первоначальный взнос для покупки жилья или погасить имеющиеся задолженности.

Однако если женщине, воспитывающей детей в одиночку, государство выделило целевую субсидию, то использовать материнский капитал для покупки жилья уже не получится. Придется выбирать один из видов помощи, и, как правило, для этих целей используется большая сумма.

По закону материнский капитал выдается матерям или семьям с двумя или более детьми. Направить в целях решения жилищного вопроса клиент может на оплату первоначального взноса, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов. Конкретная цель зависит от сложившейся ситуации и условий заключенного договора.

Исключительным моментом для направления средств матпомощи от государства может несовместимость с целевой субсидией. Мать-одиночка, имеющая сертификат на такую субсидию и решившая ей воспользоваться, применить материнский капитал уже не сможет, так как одновременное направление безвозмездной поддержки от государства запрещено. Придется выбрать один вариант. Естественно вопрос решается в пользу наибольшей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполные, с одним родителем, были обеспечены качественным жильем. В решении данного вопроса реальной мерой поддержки может стать получение льгот по ипотеке матерям одиночкам. Получить ее можно не в каждом регионе РФ, а лишь в отдельных субъектах. Мать-одиночка, имеющая достаточную кредитоспособность, может оформить стандартный ипотечный займ.

Ждем ваши вопросы в комментариях.

Если вам требуется бесплатная консультация о возможности получения поддержки от государства, то просьба записаться в специальной форме к нашему юристу.

Рассмотрение заявки

Если пост вам понравился, просьба оценить его и нажать кнопки соцсетей.

Выводы

Покупка жилья – удовольствие не из дешевых, особенно, если семья состоит из одинокой матери с детьми. Но это не повод отчаиваться, если женщина обладает сильной волей и желанием улучшить жилищные условия. Главное, иметь достаточный уровень доходов и положительную кредитную историю.

Мать-одиночка может обратиться в банк для получения кредита на общих основаниях, либо воспользоваться государственной программой для граждан льготных категорий. Вид помощи зависит от места жительства заемщика, ведь для каждого региона России существует отдельная программа государственной поддержки.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector