Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Ипотека в Сбербанке в 2019 году: плюсы и подводные камни

Условия программы

Сотрудники Сбербанка могут получить ипотеку под сниженную ставку (на 1 — 2%), и для ее оформления не понадобится 2-НДФЛ. Причем решение по заявке будет принято за пару часов, а комиссия за выдачу денег не взимается.

Обеспечением по ипотеке может выступать залог приобретаемого жилья либо гаража. В этом случае первоначальный взнос составит 15%. Если же залогом будет имеющаяся недвижимость, то необходимость в первом взносе отпадает. Страхование заложенной недвижимости — обязательное условие ипотеки, а страховка жизни оформляется добровольно.

Название программы Срок Сумма Ставка
Строящееся жилье до 360 мес. до 85% от цены залога от 7,1%
Готовое жилье от 8,6%
Ипотека с господдержкой до 8 млн руб. в МСК и СПб, до 3 млн руб. — в других регионах от 6%
Строительство дома до 75% от цены залога от 10%
Загородная недвижимость от 9,5%
Гараж или машиноместо от 10%
Нецелевая ипотека до 240 мес. до 12 млн руб. от 12%

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Сроки действия

Рассматриваемая программа ипотеки позволяет заключить кредитный договор с 7 февраля 2018 года. Выдача последних займов относится к 1 марта 2023. Как и некоторые другие проекты с господдержкой, данный ипотечный продукт может быть продлен при условии доказательства своей эффективности и высвобождения необходимых ресурсов из госбюджета.

Как уже было обозначено ранее, обязательным условием оформления семейной ипотеки является рождение второго и третьего ребенка в указанный промежуток времени. Дети, рожденные даже на 1 день позже или раньше этого срока, во внимание приняты не будут. Исключений здесь не предусмотрено.

В настоящий момент рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 6 процентов в рамках постановления правительства невозможно. Сбербанк только прорабатывает такую возможность.

Требования

Потенциальные заемщики, решившие воспользоваться семейным ипотечным кредитом, должны отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие российского гражданства (оба родителя должны быть гражданами РФ);
  • ограничение по возрасту – не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент заключения договора и окончания его срока действия соответственно;
  • стаж на текущем месте работы не меньше полугода при общем стаже за последние пять лет не менее 12 месяцев;
  • достаточная платежеспособность;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Супруг/супруга заемщика в обязательном порядке становится созаемщиком, к которому применяются перечисленные выше требования. По одному договору созаемщиками могут стать до 4-х человек, включая ближайших родственников.

Оформить ипотеку могут сотрудники Сбербанка, соответствующие требованиям:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • опыт работы в банке — от 6 месяцев.

Калькулятор ипотеки

Ипотека в Сбербанке в 2019 году: плюсы и подводные камни

На сайте Сбербанка есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и доход, необходимый для ее одобрения.

В калькуляторе необходимо указать:

  • цену квартиры (или другой недвижимости);
  • сумму первого взноса;
  • желаемый срок кредитования;
Предлагаем ознакомиться:  Расторжение договора долевого участия по инициативе дольщика 214 фз

Необходимые документы

Заемщик вместе с созаемщиком в момент обращения в Сбербанк подают следующий комплект документов:

  1. Паспорт гражданина России.
  2. Анкета-заявление с подписью.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Брачный договор (если заключался).
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Документы, подтверждающие занятость и получение заработной платы.
  7. Документы о регистрации (постоянной или временной).
  8. Документы на приобретаемую недвижимость.

Так как покупать жилье разрешается только у юридических лиц, банк требует предоставления регистрационных документов компании и бумаг, подтверждающих наличие полномочий на совершение сделки, если данное юрлицо еще не аккредитовано в банке.

Для оформления ипотеки нужно заполнить заявление и подготовить паспорт.

После получения одобрения по заявке надо собрать документы по недвижимости:

  • отчет об оценке;
  • договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт.

Как подать заявку

Подача заявки на получение ипотечного кредита производится двумя способами: в онлайн-режиме (через сайт Сбербанка или сервис domclick) и путем личного посещения отделения банка.

В первом случае в специальной форме заполняется вся необходимая информация о требуемом кредите, включая цель получения, сумму, срок, размер первоначального взноса. Указав все данные, пользователь получит наглядную информацию о требуемом размере ежемесячного дохода и график предстоящих платежей.

Во втором случае банковский служащий подробно проконсультирует клиента об условиях кредитования и примет заявление-анкету вместе с требуемым пакетом документов.

Участие в специальных ипотечных акциях и получение дополнительных скидок к действующей процентной ставке по ипотеке позволяет клиентам, приобретающим недвижимость с помощью заемных средств, минимизировать свои затраты и снизить итоговую стоимость кредита.

Документы для ипотеки в Сбербанке, а также актуальные условия и процентные ставки Сбербанка по ипотеке вы можете узнать прямо у нас на сайте.

Ждем ваших вопросов по акциям Сбербанка по ипотеке. Остались ли у вас вопросы по ним?

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Как получить

Каждому потенциальному заемщику рекомендуется заранее внимательно ознакомиться с условиями рассматриваемой программы семейной ипотеки. Вся необходимая информация находится в свободном доступе в сети Интернет.

Подача кредитной заявки осуществляется напрямую в уполномоченном отделении Сбербанка России. Поэтапно оформление семейной ипотеки выглядит так:

  1. Подготовка пакета документов.
  2. Подача кредитной заявки и рассмотрение (каждая заявка рассматривается в среднем от 2 до 5 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
  3. Заключение договора и подписание необходимых документов в случае вынесения положительного решения (заключение кредитного договора, договора об ипотеке (залоге) и утверждение графика платежей).
  4. Оплата первоначального взноса за счет собственных средств клиента.
  5. Обременение залогового имущества (регистрация сделки) в регистрирующем органе.
  6. Перечисление оставшейся суммы банком в пользу продавца (осуществляется безналичным путем).

После всех этих этапов заемщик в соответствии с подписанным графиком начинает гашение задолженности посредством внесения аннуитетных ежемесячных платежей. Досрочное исполнение договора разрешается по заявлению клиенту без каких-либо штрафов и комиссий.

Кредит выдается единовременно. Никаких частичных перечислений не предусмотрено.

Предлагаем ознакомиться:  Ипотека Сбербанка с господдержкой в 2019 году: условия получения

Как сотрудникам Сбербанка взять ипотеку

Ипотека в Сбербанке в 2019 году: плюсы и подводные камни

Когда ипотека будет одобрена, можно приступать к выбору подходящей недвижимости. Ее нужно оценить в специализированной компании, а затем предоставить отчет об оценке в Сбербанк.

Теперь можно договариваться с продавцом жилья и проводить сделку. Для этого подготовьте договор купли-продажи и ипотечный договор, передайте их сотрудникам МФЦ, а после — кредитному менеджеру Сбербанка.

Для регистрации сделки не обязательно обращаться в Росреестр или МФЦ. Сбербанк предлагает подписать все документы в отделении с помощью ЭЦП и направить их в Росреестр в электронном виде. В этом случае выписку из ЕГРН и зарегистрированный договор купли-продажи вы получите по электронной почте.

Средства зачисляются на специальный счет Сбербанка и переводятся продавцу только после успешной регистрации недвижимости в качестве вашей собственности. Продавец при использовании сервиса также получает гарантию безопасности, так как вы не сможете забрать деньги со счета без согласия банка. Стоимость такой услуги составляет 2 000 р.

Страхование

Одним из условий одобрения заявки на выдачу семейной или как ее называют в народе «Детской ипотеки», является заключение договора страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать объект залога, передаваемого Сбербанку, а также жизнь и здоровье заемщика/созаемщика.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Предыстория написания этой части статьи такова: муж приходит вечером с работы и рассказывает о том, что в его отделе уже двум работникам отказали снизить ставки по ипотеке без объяснения причин. По словам работников, они представили все необходимые документы. Этого я, конечно, проверить не могу, но зашла на сайт, чтобы прочитать условия снижения.

Прежде всего, обратим внимание, по каким программам и до какого предела снижаются ставки.

Так почему отказывают в Сбербанке снизить ставку по ипотеке? Во-первых, мы никогда не узнаем реальную причину отказа. Банк не обязан нам ее сообщать. Во-вторых, отказ может быть получен, если не выполнено одно из следующих условий.

Обратите внимание на фразы, которые я пометила красными стрелками. Без комментариев.

Под льготным периодом понимается промежуток времени, в течении которого рождается второй и/или третий ребенок в семье. Его максимальная продолжительность не может превышать 8-ми лет. Законодательно установлено следующая градация льготных периодов и ставок:

  • при рождении 2-го ребенка – 6% в течение 3-лет с момента оформления ипотеки;
  • при рождении 3-го ребенка – 6% в течение 5-ти лет с даты заключения договора;
  • при рождении двух и более детей (2, 3 ребенка) в период действия программы – 6% в течение 8-ми лет.

Ипотека в Сбербанке в 2019 году: плюсы и подводные камни

После подписанного 5 апреля 2019 года постановления с изменениями данное правило утратило силу. Теперь ставка в 6% будет действовать весь срок.

Можно ли использовать материнский капитал

Заемщик наряду с возможностью участия в льготной программе ипотеки имеет законодательное право использовать материнский капитал. Направить его можно на погашение задолженности по договору (основного долга и начисленных процентов), а также на внесение первоначального взноса.

Материнский капитал вместе с субсидированием процентной ставки государством позволит существенно снизить кредитную нагрузку и получить серьезную финансовую поддержку.

Предлагаем ознакомиться:  Купил сместитель сломался переключатель лейки под гарантию подходит

Другие программы господдержки в Сбербанке

Семейная ипотека под 6% в 2019 году не является единственной программой с поддержкой государства. В настоящее время потенциальные клиенты могут воспользоваться следующими ипотечными продуктами с государственными льготами:

  • военная ипотека;
  • ипотека плюс материнский капитал;
  • ипотека для молодых семей;
  • программа помощи ипотечным заемщикам родившим третьего ребенка в размере 450 000 рублей;
  • реструктуризация ипотеки.

Краткие условия по ним приводятся в таблице ниже.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 9,5 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 9,1%
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 9,6 30 15 0,2% если ПВ от 15-20%,
0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 10,3 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,8 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
1% при отсутствии полиса страхования жизни;
1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,9 20 0,5% – если не зарплатник;
1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 10,3 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,1 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Ипотека в Сбербанке в 2019 году: плюсы и подводные камни

Также действует стандартная программа рефинансирования ипотеки, по которой заемщик может переоформить действующий кредит со ставкой от 10,1% годовых, сроком до 30 лет.

Клиенты, оформившие ипотеку несколько лет назад, когда ставки по кредитам были выше текущих, имею право подать заявление с просьбой о снижении процентов в Сбербанк. Практика показывает, что такой метод работает, однако снижение будет незначительным (0,5-1% годовых).

Сбербанк является крупнейшим участником и партнером государства по реализации различных программ помощи ипотечных заемщиков. В настоящее время успешно реализуются: «Семейная ипотека с господдержкой», «Военная ипотека», «Ипотека плюс материнский капитал», «Государственная программа помощи ипотечным заемщикам», «Ипотека для молодых семей».

Ждем ваши вопросы в комментариях. Планируете ли приобретать квартиру по этой программе?

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector