Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Какие банки продают долги коллекторам

В какой форме банк может передать долг коллекторам

1. Законна ли продажа долгов?

Правомерность деятельности банка контролируется многими надзорными органами и регламентируется на законодательном уровне. И если действия банка не противоречат закону напрямую, то он вполне может воспользоваться лазейкой в самом законодательстве. Во многих законах встречается фраза: «если иное не предусмотрено условиями договора». Эта формулировка делает практически любые действия банка в отношении конкретного клиента легальными при условии, что они прописаны в договоре.

Закон о защите прав потребителей не запрещает банку переуступку прав требования по кредиту. Однако в обязательном порядке заставляет его тщательно подбирать организации, в пользу которых перейдут такие права. Другими словами, банк имеет право заключить договор переуступки потребительского кредита только с фирмой, имеющей лицензию на право ведения банковской деятельности.

Перед подписанием договора по потребительскому кредиту с банком клиенту необходимо тщательно его изучить. Если договор содержит пункт, по которому банк имеет право передавать информацию о клиенте и его кредите третьим лицам, то, скорее всего, он своим правом воспользуется при возникновении необходимости. Подписав такой договор, клиент в дальнейшем предъявить претензии банку не сможет.

Банк, как правило, неоднократно дает своим клиентам шанс погасить образовавший долг. Его сотрудники звонят и присылают СМС-сообщения, напоминая о необходимости погасить долг и о последствиях, которые могут возникнуть, если этого не сделать. И только по истечении периода от трех до шести месяцев они передают право собственности на кредит коллекторам.

2. Нормативная основа деятельности.

Итак, рассмотрим перечень законов и нормативных актов, которые регламентируют деятельность коллекторских организаций.

  • Статья 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.
  • Федеральные законы «Об исполнительном производстве», «О потребительском кредите».
  • Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

3. Какой долг продают чаще всего.

Какие банки продают долги коллекторам

Далеко не все кредиты банк готов передать коллекторским фирмам. Как правило, продаются только потребительские кредиты и микрозаймы, по которым клиенты не платят несколько месяцев. Судиться с потребителями, взявшими небольшие суммы, банкам крайне невыгодно, а проценты по кредиту в любом случае покрывают возникшие недоплаты.

Существует ряд проблемных для банков кредитов, которые они с радостью передают в ведомство коллекторских служб.

  • карточный кредит с овердрафтом;
  • долг, превышающий триста тысяч рублей;
  • потребительский заем;
  • кредит без обеспечения.

Такие кредиты банк продает коллекторам, потому что процесс возврата отнимает у него много времени и ресурсов, а возможная выгода при этом редко превышает тридцать процентов. Коллекторские организации, в свою очередь, дают высокий коэффициент возвратов по кредитам, гарантируя отличный результат.

Если банк передал долг коллекторам, это означает, что в течение нескольких месяцев он пытался вернуть кредит силами собственного юридического отдела. И только по прошествии этого времени, предприняв несколько попыток возобновить обслуживание займа, банк обращается к коллекторским службам.

И здесь возможны два варианта:

  • Задолженность по-прежнему остается собственностью банка. Коллекторы же просто являются представителями кредитора.
  • Задолженность переходит коллекторам. Другими словами, банк передал коллекторской организации все свои права и обязанности по кредиту. С этого момента клиент должен будет вносить платежи на новые реквизиты.

Все существенные условия переуступки прав и требования по кредиту регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации в статьях 388, 389, 390.

Может показаться, что передача задолженности третьим лицам – нарушение действующего законодательства. Но на деле это не так. Продажа долговых обязанностей коллекторским компаниям – абсолютно законное дело. Сейчас подобные «трансферы» должников регулируются рядом статей ГК РФ. Главное – все сделать правильно.

Это допускается статьей 382 Гражданского Кодекса РФ. Но допускается это делать только после того, как заёмщик просрочил платежи.

Должника при этом могут даже не спрашивать, если он уже заключил договор (статья 382 ГК РФ). Достаточно просто предупредить его за 30 дней до фактической передачи задолженности, что выплачивать деньги он теперь будет другим людям. Уведомлять необходимо заказным письмом по месту жительства. Без уведомления (и сохранения его заверенной копии у займодателя) продажа долгов не считается – обязательства должника не переходят к другим людям, и он имеет право платить деньги туда, куда платил (или не платил, но должен был) ранее.

Какие банки продают долги коллекторам

Но очень важно правильно составить договор на этапе выдачи займа. В нем обязательно должен быть отдельный пункт, который указывает на право займодателя передать долги третьим лицам в случае неисполнения обязательств со стороны заёмщика. Если должник в свое время подписал такой договор – право продавать задолженность у банка/физического лица есть. В противном случае – нет.

По закону продаже подлежит только четыре типа долгов:

  • кредитный;
  • по договору займа;
  • по договору подряда;
  • по договору поставки.

Эти четыре типа долговых обязательств можно передавать физическим лицам или коллекторским агентствам. Но только при условии, что есть подтверждающие документы. Без подтверждения обязательств никто за «возмещение» не возьмется.

Передача прав требования третьим лицам требует спешки. Важно уложиться в сроки исковой давности по долгу. Согласно статье 196 ГК РФ, этот срок не может превышать трёх лет (десяти лет, если он был приостановлен в связи с исключительными случаями). Если срок уже истёк, то выбить из должника что-либо через суд будет очень трудно. И продавать такую задолженность запрещено.

А вот некоторые типы долгов передавать третьим лицам нельзя по закону. В такую категорию попадают:

  • алименты;
  • обязательства супругов при разводе;
  • возмещение материального вреда здоровью/жизни;
  • обязательства юридического лица перед работниками в случае реорганизации;
  • компенсация морального ущерба.

Кроме того, невозможно передать долги в том случае, если заёмщик при заключении договора не давал на это своего согласия.

Как правило, под это выделяется отдельный пункт в договоре. И заёмщик обязан согласиться. В противном случае в суде передачу долгов коллекторам сочтут ничтожной, и взимать долги они не будут иметь права. Но попросить согласия можно и после заключения договора в отдельном порядке.

Передача прав на требование задолженности – не такое простое дело, как может показаться. Никто не будет гоняться за чужими долгами. Придется не только найти коллекторское агентство, но и заинтересовать его условиями, скидками или личностью должника. Расскажем о действующих правилах и условиях успешной сделки.

Продажа долгов доступна любому человеку, выступающему в качестве займодателя. Это может быть как физическое лицо, одолжившее соседу по лестничной площадке 100 тысяч рублей, так и крупный банк, выдавший кредит на несколько миллионов.

Но стоит помнить, что коллекторы охотнее работают с крупными суммами долгов. Некоторые агентства предпочитают не мараться меньше чем за 400-500 тысяч рублей. Так что в случае задолженности перед физическим лицом займодателю придется поискать желающих выкупить обязательства.

Выступать в качестве покупателей могут:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • физические лица.

Интересно, что выкупить собственную задолженность должник не имеет права. Но ничего не мешает ему полюбовно решить вопрос с покупателем.

Чтобы получить возможность продать долг кому бы то ни было, нужно иметь право на взыскание. Нельзя передать долги, если они ничем не подтверждены (расписка, договор и т.д.), потому что в таком случае у займодателя нет никаких прав что-либо требовать и тем более передавать эти права кому-то ещё.

Чтобы коллекторское агентство заинтересовалось долговыми обязательствами, оно должно понимать, что сможет с этой покупки поиметь выгоду. То есть бесполезно предлагать кому-то договор, заёмщик в котором – лицо без работы и имущества. Им никто не заинтересуется – невыгодно. С другой стороны, если заёмщик – бизнесмен и тем более чиновник или звезда, то за этот долг могут поспорить несколько коллекторских агентств. Потому что работа с известными медийными личностями – способ получить славу и продвижение. Какие нюансы увеличивают вероятность покупки долгов:

  • высокая сумма обязательств;
  • наличие у должника денег/недвижимости/бизнеса и так далее – всего, что можно из него «выбить»;
  • повышенная вероятность возврата денег;
  • наличие залога/поручителя;
  • низкая стоимость покупки долга.
Предлагаем ознакомиться:  Какого числа начисляют пенсию по потере кормильца

Последний пункт выгоден только коллекторам и никому больше. Чем дешевле займодатель будет продавать долг или целый долговой портфель – тем выше вероятность, что его кто-нибудь купит. С другой стороны, тогда займодатель получит куда меньше денег, чем мог бы выбить из должника через суд самостоятельно.

Важно! При передаче долга все штрафы и пени аннулируются. На это нужно рассчитывать при составлении условий сделки.

Благодаря договору цессии права кредитора можно передать третьим лицам. Он регламентируется статьей 382 ГК РФ и позволяет передать любые права и требования третьему лицу. При этом первоначальный кредитор их лишается, получая взамен определенное вознаграждение со стороны третьего лица (коллектора).

Договор цессии важно составить юридически правильно и подкрепить всеми необходимыми документами. В противном случае суд (если до него дойдет) может посчитать его ничтожным и отменить сделку. Но при этом оформляться цессия может в произвольном порядке – нет никаких требований, касающихся оформления.

Продажа долгов коллекторским агентствам может стать выгодным способом получить деньги, когда они нужны срочно. Или когда просто нет времени или желания судиться с должником самостоятельно. Передача прав позволит получить часть денег сразу же. Но только часть – выкупать долги по полной стоимости ни один уважающий себя коллектор не станет.

В чем выгода для кредитора:

  1. Частичное покрытие убытков от займа;
  2. Быстрое получение денег без ожидания судебных приставов и мизерных выплат ответчика;
  3. Экономия времени, сил и средств, которые могли быть потрачены на суды.

Условия для переуступки прав коллекторам

Основаниями для уступки прав по денежным обязательствам регулируется несколькими нормативными актами. Важнейшим из них является Гражданский кодекс РФ (ст. 382). Помимо гражданского кодекса, допущение изменений в процессе исполнения, предусмотрено ст. 52 закона № 229-ФЗ.

Сухие нормы закона предусматривают, что в случае невозможности, или нежелания, заемщика выплачивать кредитный заем, первоначальный кредитор: банк или МФО имеют право без согласия заемщика продавать долг. Причем такая возможность для кредитора предусмотрена на любой стадии договорных отношений. В том числе и после вступления в силу решения суда и передачи исполнительного листа на исполнение в ФССП.

Если до обращения в суд, купившие долги коллекторские агентства предпринимают самостоятельные шаги по решению проблемы во внесудебном порядке, то после направления исполнительного листа судебным приставам они не имеют прав вмешиваться в их работу.

Из этого следует, что при продаже долга после суда коллекторы не имеют прав звонить, направлять СМС, лично встречаться или присылать письма с требованиями возврата долга. Извещение о продаже долга по кредиту обязан направить в адрес заемщика банк или МФО. Аналогичное извещение должно быть направлено судебному приставу, в чьем производстве находится исполнительный лист. После этого судебный пристав выносит постановление о замене лица в обязательстве. Утверждает его главный судебный пристав.

Порядок исполнения и график погашения задолженности при этом не меняется. Коллекторы, купившие долг, не вправе вмешиваться в работу пристава или оказывать давление на должника.

Нужно ли разрешение клиента

Статья 382 ГК РФ не предусматривает обязательного согласия должника на продажу долга третьему лицу. Достаточно, если в кредитном договоре будет указано, что заемщик согласен на передачу персональных данных третьему лицу. Как правило, это допущение является стандартным пунктом договора кредитования.

Нюанс этой нормы заключается в том, что кредитор обязан уведомить заемщика о намерении продать долг третьему лицу. Если это не сделано, заемщик вправе продолжить исполнение обязательств (выплату долга) в адрес первоначального кредитора.

Как узнать, переданы ли долги от банка коллекторам

Клиент узнает, что банк предал долг коллекторам, когда:

  1. Он получает извещение с требованием погасить долг. Отправителем такого письма является не банк, а неизвестная клиенту организация. Чтобы разобраться, кому и как теперь потребитель должен выплачивать задолженность, ему следует обратить внимание на реквизиты. Если банк воспользовался услугами коллекторских служб без передачи прав требования по кредиту, реквизиты останутся прежними. Если банк передал долг коллекторам, реквизиты будут новыми.Конечно, внимательно изучить само извещение тоже необходимо. Как правило, в нем описаны все существенные моменты, в том числе и информация о том, кому банк передал права требования по кредиту. Упоминание в тексте договора цессии как раз говорит о переуступке прав.Если у клиента возникли какие-либо сомнения, ему лучше позвонить по указанным в письме телефонам и задать все интересующие его вопросы.
  2. Клиент получает телефонный звонок от коллектора.
  3. Должник получает СМС-сообщение о продаже задолженности. Стараясь сохранить хорошую репутацию, банк, как правило, предупреждает клиента о том, что он передал задолженность.
  4. Должник столкнулся с тем, что его счет закрыт. Придя однажды в банк для внесения платежа, клиент может узнать, что его счет больше не обслуживается. Это говорит о том, что банк либо обратился в судебные органы, либо передал долг коллекторам.

Как продать долг коллекторам

Передача прав по всем требованиям дает коллекторам возможность постепенно выдавить деньги из должника. Но для начала нужно правильно соблюсти процедуру продажи. Рассмотрены два случая – для тех долгов, на которые уже есть исполнительный лист, и для долгов по расписке.

Кредитор имеет право передать требования на любой стадии взыскания. В том числе и тогда, когда исполнительный лист в суде уже получен. Более того, наличие этого документа позволяет получить задолженность в принудительном порядке.

Прежде чем передавать такое право, кредитор должен:

  1. Не менее чем за 30 дней уведомить должника, что его долг будет передан третьим лицам.
  2. Получить исполнительный лист через суд.
  3. Передать исполнительный лист судебным приставам и дождаться открытия исполнительного производства.
  4. Выбрать удобное ему коллекторское агентство.
  5. Предоставить всю известную информацию о должнике и заёмщике.
  6. Обговорить все условия передачи прав и составить договор цессии.
  7. Передать все документы, касающиеся задолженности.
  8. Уведомить должника, что его задолженность передана.
  9. Передать договор цессии судебным приставам для замены правопреемника с кредитора на коллекторское агентство.

Если долг был передан по исполнительному листу, то коллекторы не имеют права начислять на указанную в листе сумму проценты или пени. Им придется взыскивать столько, сколько в нем написано, и ни рублем больше.

Какие банки продают долги коллекторам

Кроме того, коллекторское агентство не обладает полномочиями судебных приставов. Никаких ограничений на должника оно накладывать не может. Имеет право только искать средства и сообщать о них приставам, чтобы те взыскали их.

Продажа по расписке

Возможна передача долга по расписке вместо полноценного договора. Это менее распространенный и популярный вариант, которым пользуются в основном физические лица, но все-таки вполне практикующийся.

К сожалению, коллекторы покупают такие долги не настолько охотно, как долги с исполнительными листами. Ведь большую часть работы придется делать самостоятельно. А деньги под расписку даются меньшие. Но попробовать стоит.

Условия и порядок – примерно такие же, как в случае передачи прав кредитора с исполнительным листом. Точно так же нужно обсудить все условия, уведомить должника и заключить договор цессии.

Решение о продаже долга коллекторскому агентству принимается банком самостоятельно исходя из их внутренней кредитной политики в отношении клиентов и корреспондентов. В первую очередь стремятся избавиться от небольших задолженностей, расходы по взысканию которых сопоставимы с затратами, которые банк будет вынужден понести, если займется этим самостоятельно. При этом учитывается:

  • сумма задолженности;
  • финансовое состояние заемщика на момент оформления кредита;
  • наличие залога, поручителей или созаемщиков;
  • место нахождения должника;
  • его желание идти на контакт с кредитором.
Предлагаем ознакомиться:  Для чего нужна копия трудовой книжки

Чем меньше сумма кредита, тем выше вероятность того, что при прекращении платежей банк продаст такую задолженность.

Что разрешено и запрещено делать коллекторам

Когда клиент узнает, что его задолженность банк передал коллекторской организации, первое, что он должен сделать, это проверить свой банковский счет и уточнить сумму образовавшегося долга.

Далее необходимо:

  • Познакомиться с сотрудниками коллекторской фирмы, в адрес которой банк передал право требования по кредиту.
  • Поинтересоваться, на основании какого договора произошла переуступка прав коллекторам, а также датой его заключения.
  • Попросить копию договора цессии.
  • Уточнить, правильно ли предъявлена сумма итоговой задолженности. Она не должна превышать сумму, которую насчитал кредитор.
  • Обсудить с коллекторами процесс погашения задолженности.

Сама по себе уступка прав требования по кредиту коллекторам не ухудшает положения заемщика. Просто меняются реквизиты, по которым необходимо вносить платежи. Но не стоит забывать о том, что коллекторские организации вправе наложить дополнительные санкции.

Принимать платежи от потребителя, после того как он передал права, банк не может. Поэтому клиенту, во избежание недоразумений, следует тщательно проверить законность проведенной цессии.

Бояться коллекторов не стоит. Свою деятельность по взысканию долгов с конкретного клиента они начинают с телефонных разговоров. Звонки от них потребителю совершаются постоянно и в разное время. Антиколлекторские организации советуют лицам, опасающимся неправомерных действий со стороны взыскателей, поступать следующим образом:

  • сохранять спокойствие и вежливые манеры в телефонных переговорах с коллекторами;
  • уточнить у сотрудников коллекторской организации, передал ли им банк право требования долга;
  • узнать сумму долга и сравнить ее с суммой, указанной в первичном банковском договоре;
  • обсудить возможность снижения размера их требований на сумму комиссий и штрафов;
  • разработать график погашения кредита самостоятельно, исходя из планируемых финансовых поступлений, и согласовать его с коллекторами.
  • регулярно вносить платежи и проверять остаток по кредиту.
  1. Изучение обстоятельств дела. Изучение обстоятельств делаВ судебной практике известны случаи, когда кредитор меняется после вынесения судебного решения. Имеет ли право банк передавать долг коллекторам после решения суда? Давайте более подробно изучим этот вопрос. Прежде всего, следует понимать, что при подаче банковской организацией иска о принудительном взыскании ущерба с должника назначается судебное разбирательство, в процессе которого должник может уменьшить сумму требований за счет списания необоснованно начисленных штрафов и пени. По результатам заседания выносится судебное постановление в пользу банка. Далее исполнительный лист передается в Федеральную службу судебных приставов.Теоретически с этого момента заемщик должен решать все вопросы с приставами. Но бывают случаи, когда должник узнает, уже после решения суда, что банк передал долг коллекторам. Изучение обстоятельств дела
    Такое возможно. Гражданский кодекс РФ в статьях 382–389 предусматривает вероятность передачи прав требования третьим лицам после вынесения судебного решения в случае, когда судья принял соответствующее определение.Таким образом, решение о передаче долга коллекторам после вынесения постановления в пользу банка принимается судом. Коллекторская организация при этом выкупает долг заемщика у банка за определенную сумму. Это не влечет за собой обязательного увеличения финансовых требований. Просто происходит смена кредитора. Подобный момент допускается 52 статьей ФЗ «Об исполнительном производстве».
  2. Техническая сторона процедуры. Самостоятельно передать долг по кредиту сторонней организации, в случае если решение суда уже вынесено, банк не имеет права. Но он может запустить процедуру оформления процессуального преемника.Для этого новый кредитор должен подать соответствующий иск.Судебное слушание проводится в присутствии всех заинтересованных лиц: ответчика, заявителя и истца, который обратился в суд с ходатайством о взыскании денежных средств заемщика, находящихся в банке.Техническая сторона процедурыВ процессе заседания стороны приводят доказательства целесообразности заключения такой сделки. Внимательно изучив все аспекты дела, судья выносит вердикт об удовлетворении иска или отклоняет его.

    Внимание: именно это судебное решение и является основанием для замены стороны процесса судебными приставами.

    После того как решение суда вступит в действие, передача задолженности становится законной. Неисполнение постановления суда означает наличие процессуальных нарушений. Ответчик при этом может подать возражения кредитору и судебному приставу. И если вопрос не будет решен в установленные законом сроки, ему следует обратиться в суд.

  3. Нюансы заключения сделки. Письмом Роспотребнадзора № 01/10790-1-32 и Определением ВАС РФ № ВАС -8679/11 регламентируется порядок передачи задолженности. Согласно этим документам преемником может быть только та финансовая организация, которая имеет соответствующую лицензию. Коллекторские агентство таковыми не являются.Новый кредитор должен соблюдать все условия по возврату долга заемщиком, которые были прописаны в первичном банковском договоре. Он не может увеличивать размер задолженности либо требовать уплаты каких-либо штрафов, помимо установленных судом.Эти же условия справедливы и при взаимодействии со службой судебных приставов. Заемщик должен вносить платежи согласно установленному графику выплат.
  4. Рекомендации ответчику. Рекомендации ответчикуТаким образом, смена кредитора не влечет за собой никаких последствий для должника.Порядок погашения задолженности остается прежним и контролируется службой исполнения судебных решений. Это формально. Практически же ситуация немного иная.Существует ряд негативных моментов, про которые необходимо помнить заемщику.Первый, и самый главный, момент – личная заинтересованность преемника в возврате денежных сумм в полном объеме. Другими словами, пристав не сможет приостановить дело ввиду отсутствия источников дохода у неплательщика. Сотрудники коллекторского агентства в этом случае просто возобновят производство.

    Следовательно, в отношении заемщика будут применяться дополнительные ограничительные меры.

    Кроме того, коллекторы, работая совместно с судебными приставами, имеют право навестить должника. Оказывать давление на заемщика они, впрочем, по закону не могут.

    Должник вправе сократить общение с этими людьми. Прекрасным решением станет договоренность с ФССП о добровольном отчислении определенной суммы дохода должника в пользу истца.

    Если заемщик не был своевременно предупрежден о смене кредитора, он может по незнанию перечислять денежные средства не туда. Финансовые риски в такой ситуации переходят преемнику.

    Заемщик, несогласный с вынесенным судом решением о смене кредитора, может подать апелляцию. Для этого законодательством установлен срок в один месяц.

    Рекомендации ответчикуИтак, даже если дело передано Федеральной службе судебных приставов, возможна смена кредитора. Но только после вынесения судом соответствующего вердикта. И только в отношении лицензированных на банковскую деятельность организаций. Для ответчика же процесс возврата долга остается прежним.

Коллекторские агентства – это официально зарегистрированные организации, имеющие лицензию и осуществляющие деятельность по взысканию задолженностей. Они не бандиты и не преступники.

Хотя в своей деятельности коллектор зачастую прибегает к мерам, противоречащим нормам закона. Например:

  • Шантаж и угрозы в адрес должника или его родственников.
  • Телефонные звонки с десяти вечера до восьми часов утра.
  • Звонки, количество которых в течение суток превышает шесть раз.
  • Публичное распространение информации о задолженности (соцсети, надписи на стенах подъезда и так далее).
  • Проникновение в квартиру заемщика.
  • Применение ненормативной лексики, оскорблений, унижений и повышенного тона речи.
  • Требование сиюминутной оплаты долга самому коллектору.
  • Предумышленное завышение суммы задолженности.

В рамках действующего законодательства коллектор может напомнить о себе по телефону и почте строго определенное законом количество раз. Он имеет право встретиться с должником по месту его жительства (не проникая при этом в дом), на рабочем месте заемщика или нейтральной территории для вручения уведомления о существовании задолженности и необходимости погасить долг. При этом он обязан соблюдать правила делового общения.

Описывать имущество должника, реализовывать его могут только судебные приставы после вынесения судом соответствующего решения. Коллекторы не могут задействовать в погашении долга средства на счетах гражданина или выручку, полученную от продажи его собственности.

Несмотря на то что банку не нужно согласие заемщика на передачу прав требования по кредитному договору, это не обозначает, что у должника нет никаких прав.

Предлагаем ознакомиться:  Как и за какой срок нужно оформить новую прописку

Все права заемщика, прописанные в первичном кредитном договоре, остаются в силе.id=»5″Что же делать должнику, если банк передал долг коллекторам, а платить нечем?

Порядок действий в таком случае следующий:

  1. Сначала ответчик должен внимательно изучить все документы по требованию и установить их законность. На данном этапе будет нелишним привлечь юристов.
  2. Подать заявление в суд, если установлены нарушения действующего законодательства.
  3. Обратиться с жалобой при неправомерных действиях коллекторов по телефону и личных встречах.
  4. Должник вправе отказаться выплачивать долг, если он сомневается в корректности начисленной суммы задолженности. Доказывать это придется в суде.

Органы, в которые должник может обратиться при нарушении его прав, следующие:

  • Организация, контролирующая деятельность коллекторских агентств.
  • Непосредственный руководитель агентства, который может пресечь действия своих сотрудников.
  • Правоохранительные органы.

Если заемщик имеет доказательства неправомерных действий коллекторов (аудио- и видеозапись, свидетельские показания), они могут быть привлечены к уголовной ответственности, согласно статьям 119 и 163 Уголовного кодекса РФ.

Продажа долга коллекторскому агентству приносит ряд неудобств, связанных с настойчивыми напоминаниями и требованиями вернуть долг. С 2017 года количество таких напоминаний четко регламентировано законом. Агентство уже не может по своему усмотрению, в любое время звонить должнику, угрожать или требовать продажи имущества в счет погашения задолженности. Резко ограничено и количество такого способа взаимодействия, как личная встреча с должником.

Кому платить, если банк передал долг коллекторам

После того как банк передал право требования задолженности по кредиту коллекторской организации, она становится кредитором. С этого момента заемщик обязан делать взносы по кредиту на банковские реквизиты коллекторского агентства.

При этом должен быть составлен новый график, согласно которому будут вноситься платежи. Суммы платежей и их сроки отражаются в дополнительном соглашении, заключенном между должником и коллекторским агентством.

Требование коллектора о внесении задолженности наличными средствами незаконно и попадает под действие Уголовного кодекса РФ.

Подытожив всё вышесказанное, делаем вывод о необходимости заемщику запросить у коллекторов новые реквизиты для оплаты и выписку по задолженности.

График платежей разрабатывается индивидуально для каждого заемщика. Всё, что необходимо должнику, это вовремя вносить платежи. Сделать это можно с помощью банковской карты, через терминалы самообслуживания или банковским переводом.

Если банк передал право требования задолженности «Первому коллекторскому бюро», то выплачивать долг заемщик вправе без комиссии. Сделать это можно:

  • по номеру кредитного договора с коллекторским бюро;
  • по личным данным заемщика;
  • через сайт, используя личный кабинет.

В этом случае на внесение платежей потребуется пара минут. После погашения задолженности заемщик получает справку о том, что кредит выплачен в полном объеме.

Как быть, если банк передал долг коллекторам без уведомления

Если в первичном банковском договоре зафиксирована обязанность банка предупредить клиента о передаче прав требования, а он этого не сделал, то права клиента считаются ущемленными.

В этом случае должник имеет право дождаться судебного заседания, не предпринимая при этом никаких действий. В суде он должен заявить о нарушении существенных условий договора. Кроме того, заемщик может подать встречный иск о неправомерных действиях банка, повлекших за собой нарушение прав клиента. На банк суд наложит административное взыскание.

Заключение

Продажа долга после вынесения судебного решения не меняет правового положения должника. Изменяется только юрлицо которому необходимо будет этот долг выплачивать. Учитывая повышенную заинтересованность коллекторских агентств во взыскании купленной задолженности, они могут плотно сотрудничать с судебным приставом, в чьем производстве находится исполнительный лист, предоставлять имеющиеся у них сведения о месте нахождения должника, наличии у него ликвидного имущества, на которое может быть наложен арест. Однако, предоставление таких сведений судебному приставу-исполнителю не является нарушением закона и не ставит должника в невыгодные условия.

Методы взыскания долгов коллекторскими агентствами

Поскольку полномочия коллекторов очень ограничены на законодательном уровне, они стараются не заходить дальше постоянных звонков и словесных угроз. Прежде всего, они выясняют степень платежеспособности клиента и ведут с ним переговоры о намерениях погасить долг.

Какие банки продают долги коллекторам

При работе с недобросовестными плательщиками коллектор иногда оставляет его в покое на время. Долг в течение этого периода вырастает, и финансовые претензии принимают новую форму.

Очень часто коллекторские агентства применяют психологические методы воздействия на клиента. Они запугивают должника и угрожают его родственникам. Должник, узнавший о том, что его долг в процессе неуплаты неуклонно растет, старается как можно быстрее найти средства для его погашения. Коллекторы имеют личную заинтересованность в возврате задолженности, в отличие от судебных приставов, поэтому и методы у них другие, не всегда законные. Для того чтобы как можно скорее получить долг, коллекторы прибегают к хитроумным схемам.

Для начала они, проявляя агрессию, требуют с должника выплаты задолженности. Спустя небольшой промежуток времени они звонят заемщику и говорят о том, что готовы войти в его положение и пойти навстречу. Клиент, как правило, с радостью соглашается и начинает искать деньги для погашения задолженности. Этот прием очень распространен среди коллекторов.

Если денег у заемщика нет, он вынужден брать новый кредит, чтобы расплатиться со старым. Если же коллектор переходит от угроз к физическому воздействию, должнику необходимо срочно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление на взыскателя, в котором подробно будут описаны все противоправные действия коллектора.

Если самостоятельно справиться со взыскателями не получается, должник может обратиться в антиколлекторскую службу. Такие организации как раз и специализируются на долгах, переданных фирмам-взыскателям.

В любом случае нужно помнить, что закон един для всех, и его нарушение приводит к неминуемой ответственности.

Куда обращаться при агрессивном поведении коллекторов

Надзор за работой коллекторских организаций осуществляет Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). При возникновении проблем при общении с взыскателями заемщик имеет право подать жалобу именно в эту ассоциацию. Однако быстрого решения конфликта ждать ему не стоит. Сотрудники организации будут сначала выяснять, кто из сотрудников виновен и виновен ли вообще. После проведенного разбирательства они дадут письменный ответ должнику, в котором укажут все принятые меры.

Более действенным способом может оказаться личное обращение к непосредственному начальнику коллектора. Но только в том случае, если он не поощряет неправомерные действия своих сотрудников. Однако если заемщик предупредит его о дальнейшем обращении в правоохранительные органы, руководитель, скорее всего, усмирит взыскателей.

При действиях со стороны коллекторов, угрожающих жизни или здоровью должника, ему стоит незамедлительно написать заявление в прокуратуру. В этом случае взыскатели попадают под уголовную ответственность. У судов существует обширная практика по вынесению обвинительных приговоров коллекторским организациям, превысившим должностные полномочия.

Могут ли банки передать долг коллекторам 

Прежде чем написать жалобу, заемщику следует позаботиться о наличии доказательств, свидетельствующих о противоправных действиях коллекторов. Это могут аудио- и видеозаписи, фотографии, ссылки на социальные сети, свидетельские показания и заключения экспертов.

Бывают обстоятельства, в силу которых заемщик не может выплатить долг вовремя. Но это не означает, что он автоматически лишается всех прав. И если банк передал право требования по кредиту коллекторам, защитить себя должник может.

На сегодняшний день, очень распространены антиколлекторские организации. Население всё чаще и чаще прибегает к их услугам, освобождая себя тем самым от назойливого общения с коллекторами. Обладая необходимыми знаниями, сотрудники таких агентств посоветуют заемщику, как правильно себя вести с взыскателями, куда обратиться и как действовать в рамках закона.

Но всегда при возникновении сложной финансовой ситуации стоит попробовать договориться с самим банком, не дожидаясь передачи долга третьим лицам. Это намного продуктивнее и безопаснее для клиента, поскольку банк заинтересован в возврате долга напрямую от клиента. Сотрудники банка предложат заемщику воспользоваться отсрочкой платежа или реструктурировать долг.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector