Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Какие долги спишут при банкротстве физических лиц

Как осуществляется списание долгов при банкротстве физических лиц?

Нормы закона предусмотрели ситуации, которые не подлежат общей классификации, и поэтому рассматриваются в индивидуальном порядке. В перечень таковых входят:

  1. Ситуации, связанные с привлечением должника к административной либо уголовной ответственности вследствие неправомерных действий во время Какие долги не списываются при банкротствепроведения процедуры банкротства, признание ее неправомерной или фиктивной. Здесь существуют определенные нюансы, так как действия такого рода имеют в большинстве своем прямой умысел и сложно доказуемы:
  • так, например, уголовная ответственность наступает лишь в случае, когда размер причиненного ущерба по совокупности (кредитные обязательства и другие) превышает 2,3 млн. рублей;
  • для наступления административной ответственности суммы ущерба могут быть меньше и пересматриваются в индивидуальном порядке.
  1. Случаи непредставления нужных сведений либо предъявление заведомо ложных сведений арбитражному судье или финансовому управляющему. При этом факт установлен и отражен в соответствующем судебном акте.
  2. Ситуации умышленного сокрытия заемщиком-должником имущества, зарегистрированного на него, при подаче заявления об открытии производства о несостоятельности.
  3. Выявлены факты незаконного действия гражданина (во время исполнения требований со стороны конкурсного кредитора или уполномоченного органа) в виде мошенничества, злостного уклонения от погашения образовавшейся кредиторской задолженности, налогов, умышленного уничтожения собственного имущества. Действия такого рода будут рассматриваться сразу несколькими законодательными актами, и гражданин несет уголовную и административную ответственность в суде.
  4. Не подлежат списанию долги личностного характера – по алиментам, возмещению морального вреда и нанесенного здоровью пострадавшего человека.
  5. Если лицо является ИП, то долги, возникшие по оплате труда (основание – заключенные трудовые договора), также не списываются.

Почему именно банкротство? Потому что это единственный способ законно закрыть все долговые обязательства, и начать снова формировать кредитную историю. Закон о банкротстве предлагает гражданам 2 варианта:

  • реструктуризацию долгов. Суть процедуры заключается в составлении плана-графика погашения долгов. Интересно, что все задолженности фиксируются и не растут. У должника есть 3 года, чтобы рассчитаться по своим обязательствам. Заметим, этот вариант подходит только тем людям, которые имеют стабильный доход, достаточный для расчета с кредитами;
  • реализацию имущества. Это и есть то самое банкротство гражданина. У должника выявляется собственность, пригодная для реализации, далее проводится ее распродажа и расчеты с банками по заявленным кредитам. Банкротство возможно и без имущества – в любом случае, если средств не хватит для 100% расчета, то оставшиеся долги суд спишет безвозвратно.

Теперь давайте разберемся, каким образом осуществляется списание при банкротстве физлиц – ниже перечислены обстоятельства, которые имеют огромное значение для суда.

  1. Добросовестность. Если вы намерены списать долги, вы ни в коем случае не должны предоставляться финуправляющему ложные сведения, фальшивые документы, что-либо утаивать или скрывать. Помните, вас основательно проверяют, и любое недоразумение будет вскрыто. Типичный пример – вы продали автомобиль полгода назад, и пытаетесь скрыть эту сделку от управляющего. Разумеется, обман будет быстро выявлен путем проверки реестра сделок, вы рискуете остаться с долгами и «непризнанным банкротом».
  2. Отсутствие уголовного «клейма». Если вас привлекали ранее по определенным статьям УК РФ, вас вряд ли признают банкротом. Сюда входит получение кредитов по фальшивым документам, мошенничество, уклонение от ответственности за долги перед банками и ФНС. Иными словами, подразумеваются «финансовые» преступления.
  3. Честное сотрудничество с финуправляющим. Вы не должны что-либо скрывать или препятствовать деятельности финансового управляющего. В особенности рискованно скрывать от него наличие какого-либо имущества, зарегистрированного в России или за границей. Любые сведения об обмане будут опубликованы в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (другое название – Федресурс).

Важно! Финуправляющие имеют значение в рамках дел о банкротстве простых граждан (кстати, они же обычно предоставляют услуги при банкротстве юридических лиц, то есть компаний). Они производят проверку вашего благосостояния, изучают финансовое положение, проверяют, нет ли в деле признаков фиктивности или преднамеренности.

Получить консультацию

Предлагаем ознакомиться:  Как подать жалобу в трудовую инспекцию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Какие долги не списываются при банкротстве физического лица?

Само по себе банкротство включает в себя следующие стадии:

  • реструктуризация — процедура, когда платежеспособность восстанавливается;
  • мировое соглашение, когда должник и кредиторы договариваются о процедуре погашения;
  • реализация имущества, принадлежащего гражданину. Вырученные средства идут на погашение задолженности.

Именно после реализации, когда долги гасятся и «списываются», и решается вопрос о том, какие долги можно «списать» с банкрота.

  • текущие платежи;
  • возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью;
  • требование о выплате зарплаты и выходного пособия;
  • возмещение морального вреда;
  • взыскание алиментов;
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
  • в случае привлечения физического лица к субсидиарной ответственности по закону «О банкротстве», статья 10;
  • требования о возмещении убытков, причиненных юрлицу гражданином как участником или руководителем умышленно или по грубой неосторожности (статьи 53, 53.1 Гражданского кодекса РФ);
  • требование о возмещении убытков, причиненных умышленно или по грубой неосторожности в деле о банкротстве гражданином – арбитражным управляющим;
  • возмещение вреда имуществу, причиненного умышленно или по грубой неосторожности;
  • о применении последствий недействительности сделки на основании закона «О банкротстве».

Если у гражданина есть одно из перечисленных выше обязательств – такие обязательства сохранятся после завершения банкротства. Это никак не зависит от поведения гражданина и его действий. При этом закон не исключает возможности освобождения от остальных обязательств. Например, у гражданина есть обязательства по алиментам и оплате кредитов. По итогам банкротства он может быть освобожден от дальнейшего исполнения кредитных обязательств, но алиментные обязательства сохранятся.

Дело о банкротстве физического лица  может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам, а определение о завершении производства по делу – пересмотрено. Такая возможность предусмотрена статьей 213.29 закона «О банкротстве». 

Если после завершения дела будут выявлены факты сокрытия имущества или его незаконной передачи третьим лицам, суд вправе возобновить производство по делу по заявлению кредиторов. Такая возможность предусмотрена только по делам физических лиц – дела юридических лиц не могут быть возобновлены. 

После возобновления производства по делу суд вводит процедуру реализации имущества, неудовлетворенные требования кредиторов восстанавливаются в реестре. 

Так как основанием для возобновления дела будет установленный факт сокрытия имущества – по завершению процедуры суд не освободит должника от дальнейшего исполнения обязательств. 

Через банкротство также получится решить проблемы ипотечников, которые не в состоянии в срок платить по ипотеке, а текущая стоимость жилья из-за экономического кризиса меньше суммы долга по ипотечному кредиту. Без банкротства в такой ситуации банк может продать жилье по текущей рыночной цене, а зачастую и ниже.

Оставшийся долг «повисает на должнике», человек оказывается и на улице, и с долгом. Разумным будет в ситуации при появлении первых просрочек по ипотеке подать заявление о признании банкротом. Банк в этом случае самостоятельно не сможет продать ипотечное жилье, оно будет реализовано в деле о банкротстве финансовым управляющим. После завершения его реализации и закрытия дела о банкротстве все «долги будут списаны» и Вы не останетесь должны ипотечному кредитору.

Пример. Должник в 2013 году приобрел по ипотеке 4-комнатную квартиру в небольшом регионе за 3 000 000 рублей, внес первоначальный взнос 300 000, оставшиеся 2 700 000 должен отдать банку равными платежами за 20 лет. Через 2 года он теряет работу и не в состоянии в срок оплачивать по кредиту, сумма основного долга практически не уменьшилась (так устроена ипотека – в первые годы практически вся сумма платежа идет на гашение процентов, основной долг уменьшается очень медленно) и с учетом пропущенных платежей и набежавших на основной долг процентов составляет 2 650 000 рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ о применении дисциплинарного взыскания образец в виде увольнения — Адвокатский клуб

В 2015 году спрос на жилую недвижимость в этом регионе упал, а 4-комнатные квартиры очень плохо продаются. Текущая рыночная цена квартиры составляет 2 000 000 рублей. Что делать должнику? Промедления дорогого стоят, на основной долг ежемесячно начисляется около 30 000 рублей процентов. Еще три месяца и долг банку уже 2 750 000 рублей.

Оптимальным в данной ситуации будет должнику незамедлительно начать личное банкротство. Долг «заморозится»: перестанут начисляться проценты, пени и штрафы. Ипотечная квартира реализуется финансовым управляющим. Часть денег, вырученных от ее продажи, пойдет на покрытие услуг финансового управляющего, а также других понесенных затрат в деле о банкротстве, а часть для расчетов с банком. После завершения процедуры реализации имущества долг перед банком будет «списан».

Нужна консультация юриста по банкротству физических лиц? Задайте свои вопросы в разделе «Онлайн консультация».

Для ипотечных заёмщиков в компании «Долгам.НЕТ» есть выгодное спецпредложение, узнайте подробности по бесплатному номеру: 8 800 333 89 13. Чем раньше вы подадите заявление на банкротство, тем быстрее закончится «долговой кошмар» и прекратятся визиты приставов. «Спишем» Ваши долги согласно букве закона!

Итак, давайте разберемся, какие задолженности при банкротстве гарантированно списываются.

  1. По жилищно-коммунальным услугам. Списание долгов по ЖКХ осуществляется в обязательном порядке, какой бы ни была сумма долга. В особенности часто на практике такие долги копятся у малоимущих граждан и у пенсионеров.
  2. По налогам. Обычно такие задолженности чаще возникают у бывших предпринимателей. И нередко инициатором процедуры в таких случаях выступает ФНС.
  3. По договорам. Например, по договору подряда или поставок. Опять же, обычно это «головная боль» предпринимателей и бывших владельцев бизнеса.
  4. По кредитам. Даже если вы не являетесь основным должником, а выступаете как поручитель, или долги перешли вам по наследству – вы можете рассчитывать на 100% погашение всех кредитов, пеней и штрафных санкций.
  5. Займы по расписке. Здесь речь идет о долговых расписках, заключаемых между физическими лицами.
  6. По микрозаймам от МФО. Такие долги тоже обязательно подлежат списанию.

Если вы думаете, что в суде спишут абсолютно все задолженности – вы ошибаетесь. Некоторые долги после банкротства остаются, и продолжают начисляться. К ним относятся:

  • алименты. Как известно, в нашей стране могут начисляться алименты на содержание детей, жен в декретном отпуске и родителей (иногда – других родственников);
  • долги-компенсации за определенные преступления. Речь идет о компенсации вреда здоровью или жизни третьих лиц, о долгах, возникших в рамках преступной деятельности. Например, за незаконное предпринимательство в особо крупном размере;
  • заработные платы бывшим сотрудникам. Обычно это касается бывших предпринимателей, а также лиц, которые ранее владели бизнесом;
  • субсидиарная ответственность. Например, если должник владел компанией, она обанкротилась, и долги перешли на ее владельца в связи с неэффективным управлением;
  • компенсации за причинение вреда чужому имуществу.

Если вы попали в сложную ситуацию, и нуждаетесь в списании долгов – вам могут потребоваться квалифицированные услуги по банкротству. Обратившись к нам, вы получите:

  • информативные юридические консультации;
  • помощь в составлении документов для обращения в суд;
  • представительство и помощь кредитного юриста;
  • оперативное решение всех возникающих проблем при банкротстве.

Какие долги не списываются при банкротстве физических лиц

Обращайтесь, мы всегда готовы помочь списать безнадежные долги в минимальные сроки!

Если вы думаете, что достаточно просто явиться в суд, составить от руки заявление по своему вкусу, и вы – готовый банкрот, вы заблуждаетесь. Процедура требует определенной подготовки, знания основных тонкостей и судебного порядка.

  1. Вам обязательно нужно создать имидж добросовестного заемщика. Подумать об этом следует, даже если вы и в самом деле таковым являетесь. Важно проанализировать все свои платежи, финансовые дела, и соответствовать таким факторам:
    • вы брали кредиты в мерах разумного. То есть размер ежемесячного платежа не равен и не превышает ваш ежемесячный доход;
    • вы не обманывали банк, когда обращались за оформлением кредита. Отчасти, вы правильно указали размер ежемесячного дохода;
    • вы какое-то время выплачивали кредит своевременно. Это может быть срок 3-4 месяца, 1-2 года и так далее;
    • при возникновении финансовых трудностей вы не скрывались от банка и других кредиторов. Хотя бы на первых порах. Это важно;
    • вы потратили деньги на указанные цели. На самом деле в рамках банкротства гражданина проверить это положение трудно, но все же – важно, чтобы должник не указал, что прогулял эти деньги или еще что-то в этом роде;
    • вы были вынуждены обратиться за банкротством физлиц по серьезным причинам – у вас действительно нет средств для оплаты.

    Ситуации, когда у должника есть депозиты, превышающие долги и другое имущество, встречаются, но в таких случаях обычно назначается реструктуризация долгов.

  2. Вам нужно подумать о финуправляющем уже сейчас. К сожалению, занятость управляющих давно стала притчей, и порой неподготовленному должнику очень сложно найти специалиста для ведения дела. В особенности, если поиски ведутся самостоятельно. Как ни прискорбно, но при банкротстве юридических лиц управляющие зарабатывают больше, по этой причине они предпочитают иметь дело с компаниями.
  3. Помните, вам потребуется заранее найти управляющего и договориться с ним о ведении вашего дела. Практически весь процесс будет в его руках: публикации в Федресурс (Единый федреестр сведений по банкротству), контакты с кредиторами, с судом, проверка активов должника и так далее.

    Но вы можете обратиться и к специалистам – в таком случае, управляющий будет найден в нужный срок, и задержек по банкротству не будет.

  4. Предусмотреть денежные средства на период банкротства. Да, судебные расходы никуда не деть. С ними остается только смириться. Как правило, процедура требует от 50 000 рублей. Важно, чтобы при этом у вас были эти деньги, желательно – на счете, из которого можно будет получить выписку. Если у вас нет денег на банкротство, суд запросто может приостановить дело.

Последствия банкротства для гражданина

Кроме того, закон устанавливает, что в ряде ситуаций обязательства должника вообще не погашаются, а лишь уменьшаются на сумму, полученную от продажи его имущества. Такими ситуациями являются:

  • привлечение должника к ответственности в уголовном или административном порядке за неправомерное или фиктивное банкротство;
  • предоставление неполных или недостоверных сведений суду или управляющему;
  • мошенничество, умышленное уклонение от погашения долгов и т. д.

Проще говоря, если гражданин пытался схитрить и избавиться от долгов — ему это не удастся. Даже после банкротства непогашенные суммы могут продолжать взыскиваться.

Если Вас интересуют подробности о том, какие долги можно «списать» в Вашем случае и как оформить банкротство физического лица, нужно всего лишь обратиться в компанию «Долгам.Нет». Грамотные юристы дадут консультацию и окажут любую правовую помощь по банкротству. Для бесплатного аудита Вашего положения звоните: 8-800-333-89-13.

  • вступившим в силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за правонарушения в этом же деле о банкротстве, а именно:
    • неправомерные действия при банкротстве;
    • преднамеренное банкротство;
    • фиктивное банкротство.
  • гражданин не предоставил сведения (или предоставил заведомо ложные сведения) финансовому управляющему или арбитражному суду
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства гражданин действовал незаконно, в том числе: 
    • совершил мошенничество;
    • злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности;
    • уклонился от уплаты налогов;
    • предоставил заведомо ложные сведения при получении кредита;
    • скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Практика арбитражных судов по вопросу о неосвобождения от долгов только формируется. На июнь 2016 г. в России должник не был освобожден от исполнения обязательств лишь в одном деле. Арбитражный суд Новосибирской области посчитал недобросовестным должника, потому что его ежемесячный официальный доход был ниже, чем сумма выплат по всем кредитам.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector