Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Как оформить, образец заявления о реструктуризации долга

Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Существует два варианта:

  1. вы обращаетесь в отдел кредитования (или проблемных задолженностей, если есть просрочка) и заполняете предоставленный типовой бланк – специалист подскажет, как это правильно сделать.
  2. пишите обращение на обычном листе в свободной форме. Можно воспользоваться примерным образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту со следующим содержанием:

Управляющему филиала банка
«РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара
Дудкину А.В.
(если вам неизвестно, как зовут руководителя банка, без таких сведений можно и обойтись. Просто укажите, в какой банк направляется письмо)
Сидорова Егора Петровича,
заемщика по кредитному договору № 100 от 01.03.2016
(лучше сразу указать свой статус, чтобы обращение быстрее было направлено в отдел по рассмотрению обращений о реструктуризации)
Тел. 892755667890
(телефон желательно указать, а вот адрес не нужно, если только вы не желаете получить ответное письмо по почте)

ЗАЯВЛЕНИЕ
О реструктуризации долга

Между мною, Сидоровым Е.П. и филиалом банка «РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара был заключен кредитный договор № 100 от 01.03.2016 года о предоставлении мне займа в размере 400000 рублей на 5 лет, под 22% годовых, без поручителей и залога.

До января 2017 года я исправно вносил ежемесячные платежи на счет, открытый  в соответствии с условиями договора. В настоящее время у меня возникли финансовые трудности.

Обязательно укажите, какие трудности – голословное заявление о ваших проблемах никто не будет принимать к сведению. Кроме того, по возможности не стоит писать о наличии исполнительных производств в отношении вас, долгов в микрофинансовых организациях и т.д. Такая информация не только не поможет получить одобрение реструктуризации, но и будет прямым основанием к отказу в ее применении, поскольку для банка вы будете являться неблагонадежным клиентом. Лучше указать житейский проблемы, желательно временного характера, например:

Так, 08.01.2017 меня сбил автомобиль, водитель которого нарушил правила дорожного движения. Я получил тяжкие телесные повреждения, до сих пор нахожусь в больницу, по возбужденному уголовному делу в отношении виновника ДТП я являюсь потерпевшим. В этой связи я не получаю полную заработную плату и не могу обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору.

Обязательно укажите обстоятельства, которые повлекут улучшение финансового положения.

Вместе с тем, в настоящее время все необходимые операции проведены, мне требуется лишь реабилитация, которая запланирована на апрель 2017 года, после чего я смогу выйти на работу и выплачивать кредит как раньше.

Мы бы рекомендовали приложить к заявлению подтверждающие уважительность причины неплатежей документы – в нашем случае ими могут быть: ксерокопии больничных листов, постановление о возбуждении уголовного дела и постановление о признании потерпевшим, справка о выплате пособия по временной нетрудоспособности  т.д.

Учитывая изложенное, прошу предоставить реструктуризацию кредита сроком на 1 год.

Обычно банки более охотно идут на уступки по заявлениям, где указан срок менее года (в основном, максимальный срок, на который могут предоставить реструктуризацию, составляет 24 месяца). Можно, конечно, в нашем образце указать и меньший срок – к примеру, 4 или 6 месяцев, но лучше запросить период побольше – ведь существует вероятность, что что-то пойдет не так и излечение в оговоренный срок не наступит.

Дата, подпись

Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один из которых сдать лично в банк, на втором вам должны расписаться в принятии.

Если вы направляете заявление по почте – можно оформить отправление как заказное письмо с уведомлением, тогда вам придет квиток с отметкой о вручении, что и будет подтверждением получения адресатом письма.

После этого нужно ждать звонка или письменного ответа. Срок рассмотрения как таковой не определен, но по общему правилу он составляет примерно 30 суток, в течение которых клиенту нужно дать ответ.

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

– пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

– сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

– кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

– изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

– изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Образец официального письма о реструктуаризации долга по кредиту в мфо

Делается это через суд: – вы нанимаете представителя (необязательно профессионального юриста), заключаете с ним договор; – описываете, сколько с вас требуют банк или МФО; – рассказываете о проведенной с банком переписке; – оплате услуг адвоката (прилагаете договор); – берете справку в медпункте о повышении давления и головной боли (не поленитесь, она сыграет свою роль);

– вы можете либо довести дело до суда, либо предоставить все эти документы в МФО, заявив, что вы пойдете в суд. О результатах рассмотрения заявления прошу сообщить мне посредством: _____________________________________________________________________________ Я, _________________________________________________________, с Порядком реструктуризации задолженности в АО «МФО ПЦРП ознакомлен, возражений не имею. Микро-Кредит использует два инструмента помощи должникам: ООО Джет Мани детально рассматривает каждую просрочку.

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) (указывается Ф. И. О. Заявителя) зарегистрирован по адресу: От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше. Эл № ФС77-55189 от 26 августа 2013 года Проект компании ООО «Лаборатория творческих проектов». 18 (займы выдаются лицам не моложе 18 лет) На изменение условий погашения микрозайма могут рассчитывать только те должники, у которых есть веские причины неуплаты кредитного долга.

К ним, в свою очередь, относится следующее: потеря основного источника дохода; резкое снижение заработной платы; финансовые проблемы, возникшие из-за потери жилья, например, в результате пожара; увеличение срока возврата заемных средств; прекращение начисления пени; установление практически беспроцентного периода кредитования;

Как реструктуризировать долг по кредиту – описание процесса

Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Финансовые проблемы заставляют заемщиков искать информацию о том, как реструктуризировать долг по кредиту. Мы решили подготовить для вас обзор практики и применение законодательства по данному вопросу.

Реструктуризация долга — это снижение финансовой нагрузки за счет увеличения срока выплат и как следствие, уменьшение суммы платежей.

Данный процесс регулируется Бюджетным кодексом РФ ст. 105 и применяется кредиторами на свое усмотрение. Давайте рассмотрим частые примеры, используемые банками и коммунальными службами. Они будут отличаться друг от друга предоставляемыми условиями.

Уважаемые читатели!

Важно! Проблемы, связанные с долгами, относятся к категории сложных дел. Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра»

Москва:8 (499) 938-40-59

С-Петербург:8 (812) 467-39-61

  1. Увеличение периода займа.
  2. Снижение суммы платежей.
  3. Предоставление кредитных каникул (на усмотрение).
  4. Внесение обязательного гарантированного платежа для запуска процедуры.

Важно! Реструктуризация выгодна финансовым организациям. Они не списывают долг, проценты остаются неизменны, а срок увеличивается. Заемщик заплатит больше чем планировал, но меньшими суммами.

Услуги ЖКХ:

  1. Возможность оплаты равными посильными для должника суммами.
  2. Возможность списания пеней.
  3. Предоставляемые услуги не блокируются, а продолжают поступать, при своевременном погашении долга в рамках договоренностей.

Реструктуризация долга по кредиту

Как видите, у компаний абсолютно разный подход к проблеме. Банк никогда не уступит.

Важно! Для ипотечного кредитования реструктуризация является обязательным условием для обращения в суд. Если кредитор не предоставил заемщику возможность выбраться из долговой ямы, иск отклонят.

Реструктуризация долга физического лица происходит на основании заявления. Человек понимает, что он не может выплачивать заем или уже имеет просрочку и дальнейшее бездействие приведет к еще большим финансовым проблемам.

Предлагаем ознакомиться:  Инкотермс 2019, условия поставки

Заявление пишется в кредитном отделе или в отделе просроченной задолженности банка. Менеджеры оговаривают условия и просят внести гарантированный платеж. Обычно он не превышает 10% от суммы долга. Но его могут и не затребовать вовсе.

Банки используют индивидуальный подход к клиенту и учитывают ряд факторов:

  • сумму;
  • проценты;
  • отсутствие просрочек;
  • ранее выплаченные кредиты и т. д.

Если кредитор понимает, что проблемы заемщика временные, то предоставит возможность отсрочить платеж либо снизит сумму.

Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Подобное заявление не является юридическим документом и подается в произвольной форме. У каждой финансовой организации имеется свой фирменный бланк, который выдается заемщику.

То есть нет определенных правил заполнения подобного прошения.

Вам необходимо обратиться в кредитный отдел и составить заявление вместе с менеджером. Условия вам озвучат на месте.

Образец письма

Некоторые клиентыполагают, что они могут обратиться в банк через почту или курьерскую службу с просьбой сделать им реструктуризацию. Они пишут письмо и отправляют его на общий юридический адрес.

В результате ничего не происходит. Долг увеличивается, а банк не отвечает. Дело в том, что для большинства долгов банк может не рассматривать подобное обращение. Исключением является ипотека, но в ней участвует залоговое имущество и должник не будет писать письма, а постарается решить проблему в офисе.

Важно! Письмо в банк с просьбой реструктуризировать долг не получит ответа. Нужно обращаться в отделение и решать ситуацию с менеджером.

Добиться судебной реструктуризации возможно на основании ст. 333 Гражданского кодекса. Должник в рамках судебного разбирательства должен подать ходатайство об изменении суммы платежа за счет отмены части неустойки.

К заявлению прикладывается справка об ухудшении финансовой ситуации заемщика. Например, копия трудовой книжки, из которой видно, что человек на данный момент не работает.

Также основанием для отмены служит справка 2НДФЛ, где показано снижение заработной платы.

Важно! Суд может предоставить рассрочку по платежам сроком до двух лет.

Подобный разбирательства требуют практики и знаний российского законодательства. Советуем обратиться к юристу в своем регионе для составления стратегии защиты и уменьшения долга.

Судебное разбирательство в случае отказа банка

Реструктуризация бывает не только в кредитовании физических лиц. Юридические лица и даже государства могут получить право на реструктуризацию, если они пребывают в состоянии дефолта. Но в нашей статье речь идет только о кредитовании для конкретных людей.

В России эта услуга приобрела распространение в последние несколько лет.

Реструктуризация долга – один из лучших способов облегчить участь должника. Прелесть этой функции заключается в том, что банки сами в ней заинтересованы. Из этой статьи Вы сможете узнать, что такое реструктуризация, на каких законах она основывается и как работает в России.

Банкротство обладает несомненным преимуществом: плательщику спишут все его долги. Вот только цена такого избавления довольно высока.

На трехлетний срок на банкрота будут наложены определенные ограничения, например, он не сможет стать учредителем юридического лица, открыть свое дело и занять руководящую должность в фирме.

Но самая тяжелая потеря – разорившемуся гражданину придется расстаться с большей частью имущества и всеми накоплениями. Так что в некоторых случаях можно попытаться избежать банкротства.

Решение о банкротстве гражданина принимает суд. Так что если он не хочет, чтобы его признали финансово несостоятельным, то его главная задача – не доводить дело до суда. Если кредиторы обратятся к конкурсному управляющему и составят коллективный иск, то судье придется принимать какое-то решение. И если заявители будут настаивать на банкротстве, то дело этим, скорее всего, и закончится.

Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

Предположим, что заемщик оказался не в состоянии оплачивать свои долги по ряду объективных причин, например:

  • – его сократили и он не может устроиться на новое место работы;
  • – он получил серьезную травму или пережил операцию и временно нетрудоспособен;
  • – он получил инвалидность и ограничение трудоспособности;
  • – умер его близкий родственник, который помогал оплачивать кредит;
  • – пропал актив, обеспечивающий доход (например, сгорела квартира или угнали сдаваемый в аренду автомобиль);
  • – подвели его собственные должники;
  • – закончились социальные выплаты (например, декретные) и т.д.

И если кредиторы угрожают судом, то лучший способ не доводить дело до банкротства – попытаться произвести с ними переговоры.

Например, свои требования по уплате кредита предъявляет банк. Необходимо оформить заявление, в котором заемщик указывает обстоятельства, по которым он больше не может исполнять свои обязательства, и предлагает свой вариант выхода из ситуации, проще говоря, реструктуризацию. Варианты могут быть такие:

  • – рассрочка платежа на более длительный срок;
  • – выплата только процентов в течение определенного срока без уплаты тела кредита;
  • – кредитные каникулы на 2-3 месяца;
  • – уменьшение процентной ставки и т.д.

Если заем был взят в валюте, то целесообразно просить пересчитать его в рублях по нынешнему курсу – по крайней мере, можно будет уберечься от роста долга в связи с падением рубля.

Чтобы можно было доказать на суде, что заемщик пытался произвести переговоры с кредиторами, ему нужно получить документ, подтверждающий принятие заявления.

Если банк или другая организация отказываются принять бумагу, то ее можно направить кредитору заказным письмом с уведомлением.

Тогда на суде можно будет с чистой совестью говорить о том, что заявитель не пытается избежать выплат, но в связи со внештатной ситуацией пока не может платить по счетам.

Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

С письмами кредиторам – банкам, ломбардам или физическим лицам – затягивать не стоит. Если плательщик затягивает срок уплаты больше, чем на три месяца, то на долг начинают начисляться пени (размер штрафов и конкретный срок задержки выплат устанавливается договором). Если вовремя оповестить кредитора о временных финансовых проблемах, то санкций можно избежать.

Также следует знать условия банкротства:

  • – суммарный долг должен быть больше 500 тысяч рублей;
  • – срок неуплаты – более 3 месяцев.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено, то суд не может признать должника банкротом. Он просто назначит реструктуризацию долга или предложит сторонам пойти на мировое соглашение. А вот если требования выполняются, и у ответчика нет стабильного дохода, то избежать полного разорения очень и очень трудно.

Это самая частая альтернатива банкротству. Под реструктуризацией рассматривается изменение условий договора займа на следующие:

  • – срок выплаты – максимум 3 года;
  • – процентная ставка – равная ставке рефинансирования Центрального банка;
  • – пени и штрафы «списываются» либо уменьшаются до разумных пределов;
  • – размер выплат не превышает 60% от общего ежемесячного дохода заемщика.
  • Кроме того, с момента введения режима реструктуризации действуют следующие условия:
  • – нельзя рассчитаться с долгами досрочно;
  • – кредиторы не могут предъявить новые требования, учитываются только заявленные в рамках дела о банкротстве;
  • – иные иски в отношении должника не рассматриваются;
  • – прекращается начисление всех неустоек;
  • – прекращается взыскание средств по исполнительным листам, за исключением алиментов и возмещения вреда здоровью.

Таким образом, реструктуризация долга – это наиболее приемлемый выход для тех, кто хочет избежать банкротства.

Это выгодно и для заемщика – ему предлагаются более чем хорошие условия выплаты его долгов, и для кредитора – он получит максимально возможную сумму (если производить банкротство, то его требования в большинстве случаев будут удовлетворены максимум на 70% – остальное составят судебные издержки и покрытие обязательных платежей).

Условия для осуществления реструктуризации долга

Однако реструктуризация возможна далеко не всегда. Ее обязательные условия:

  • – заемщик имеет стабильный источник дохода, чаще всего под этим подразумевается зарплата;
  • – заемщик не должен быть осужден по экономической статье;
  • – заемщик не объявлялся ранее финансово несостоятельным (максимальный срок между двумя банкротствами – 5 лет);
  • – заемщику не было в течение предыдущих 8 лет предложено плана реструктуризации (иными словами, если кредитор в ходе переговоров уже предложил должнику пересмотр условий договора, а тот не согласился, то банкротства не избежать).

План реструктуризации утверждается на общем собрании кредиторов и предлагается суду. Далее он либо утверждается, либо корректируется, либо отменяется. Решение суда может быть оспорено в вышестоящую инстанцию. После вступления его в силу отменить решение уже не в силах ни одна кассация, а условия реструктуризации обязательны для исполнения всеми сторонами.

Суд может принять решение и без учета мнения кредиторов, например, если они не явились на заседание или в ходе обсуждения не смогли выработать единый план реструктуризации.

Если заемщик продолжает не исполнять свои обязательства, то при последующем обращении кредиторов в суд его принудительно подвергнут банкротству.

Мировое соглашение

Реструктуризация больше выгодна должнику, чем кредиторам, так как предусматривает значительное улучшение условий договора и предоставляет заемщику возможность в комфортном режиме погашать обязательства. При этом ему не придется расставаться с имуществом и ставить крест на своей кредитной истории (банкроту вряд ли кто-нибудь когда-нибудь предоставит в будущем заем).

Иногда реструктуризация невозможна по объективным причинам, например, сумма долга настолько велика, что нынешний доход плательщика не позволяет ему уложиться платежами в трехлетний срок. При этом имущества у потенциального банкрота почти нет, и распродажа его вещей не компенсирует кредиторам и половины затрат.

Заявление о реструктуризации долга по кредиту

В этих и других подобных случаях стороны могут пойти на мировое соглашение. В сущности это представляет собой ту самую реструктуризацию, об условиях которой ранее кредитор и должник не могли договориться.

И, напротив, возникают ситуации, когда заемщик не видит иного выхода, кроме банкротства и тотальной распродажи нажитого имущества, в то время как кредиторы могут смягчить свои требования и предлагают ему рассчитаться по выгодному тарифу, не портя свою кредитную историю.

Условия мирового соглашения в каждом случае обговариваются индивидуально. Если кредиторов несколько, то заемщик должен составить подобный документ с каждым из них. Если в процессе договоренности хотя бы один кредитор откажется подписывать мировую, то суд не сможет утвердить соглашение.

Таким образом, если заемщик хочет избежать банкротства, он может:

  • – попытаться урегулировать ситуацию до суда, предложив реструктуризацию задолженности или произвести рефинансирование в другом банке;
  • – пойти с кредиторами на мировую во время судебного заседания;
  • – просить у суда реструктуризации долга по положениям закона «О несостоятельности».

Банки не всегда идут навстречу клиенту и иногда в одобрении реструктуризации отказывают, порой – без объяснения причин. В кредитных организациях существуют целые отделы, сотрудники которых анализируют финансовое положение должника и совокупный доход его семьи, стабильность заработка, оценивают сложившуюся ситуацию, затруднившую обеспечение платежей, насколько она улучшится и когда.

Решение принимается на совещании, где присутствуют юристы банка, начальник отдела работы с проблемными должниками. В большинстве случаев такое решение носит предварительный характер, после чего оно направляется в головной офис для утверждения.

Так, если вы обратились за реструктуризацией долга по кредиту, выданному Сбербанком, вопрос о предоставлении вам такой возможности будет окончательно решен после одобрения специальным отделом головного офиса, расположенного в г. Самара. При этом нередко результат может противоречить заключению, данному в офисе местного отделения.

Основными причинами для отказа в реструктуризации долга могут быть:

  • невозможность исправить финансовую ситуацию в ближайшем будущем;
  • повторное обращение за реструктуризацией после отказа;
  • если ранее уже была применена программа рефинансирования или реструктуризации, но должник и тогда справился с выплатами, допуская просрочки;
  • если заработная плата понизилась настолько, что выплата кредита невозможна даже при одобрении реструктуризации;
  • когда есть сведения о высокой кредитной нагрузке при наличии 5 и более кредитов в различных банках.

Полезные советы

Обращаем внимание, что данный способ «долговой передышки» поможет только тем заемщикам, которые имеют временные трудности с погашением кредита. Для тех людей, которые в ближайшие 1-2 года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна.

Предлагаем ознакомиться:  Договор гпх на какой срок можно заключить

Пример №2. Заемщик Пыльнов Т.В. более трех лет исправно платил автокредит, сумма ежемесячного платежа составляла 12000 рублей, что составляло примерно ¼ его заработной платы. Летом 2016 года Пыльнову Т.В. поставили диагноз, с учетом которого ему была установлена инвалидность 3 группы, после чего ему был рекомендован легкий труд. Пыльнов Т.В.

не потерял работу, но его перевели на другую должность с доходом менее 16000 рублей. Осенью 2016 года автомобиль под управлением Пыльнова Т.В. попал в аварию, восстановлению не подлежит. Период выплаты страховки по такому ДТП затянулся и, в совокупности с существенным понижением ежемесячного дохода, для заемщика создалась крайне неблагоприятная ситуация, поскольку более 4 месяцев он платежи не осуществлял.

Пример №3. Заемщик Перов П.Р. вынужден был взять за свой счет длительный отпуск, поскольку была необходимость ухода за престарелой матерью после сложной операции. В этом случае финансовые трудности Перова П.Р. носят временный характер, поэтому реструктуризация действительно может помочь пережить сложности.

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд. Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Это должен знать каждый заемщик.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

  • Потеря работы, являющейся основным источником дохода заемщика.
  • Снижение величины зарплаты не по вине клиента МФО.
  • Длительная утрата трудоспособности вследствие болезни.
  • Форс-мажор, способствовавший потере или существенному повреждению имущества — наводнение, пожар и т. д.

К заявлению на реструктуризацию займа следует приложить документы, подтверждающие наличие на то оснований: справки о болезни, о составе семьи, о доходах (если они снизились), о постановке на учет на бирже труда (если вы потеряли работу). Стоит помнить, что даже наличие подтверждающих бумаг не дает гарантии положительного решения по заявлению. Изменение условий договора происходит на усмотрение кредитора.

Во-первых, заемщику следует помнить, что у каждого кредита есть срок исковой давности (в данном случае срок стандартный – 3 года). Он начинается с момента внесения последнего платежа. То есть, если последний платеж был внесен более 3 лет назад, задолженность аннулируется. Во-вторых, у должника есть шанс оспорить решение суда, предоставив справки о болезни, потере трудоспособности и т. д. .

Это не освободит его от обязанности оплачивать кредит, но судья может принять решение о рассрочке платежей.

  • Испорченная КИ. Как и любой банк, микрофинансовая организация направляет данные о неплательщиках в Бюро кредитных историй. Если заемщик допустил просрочку, он рискует оказаться в списке недобросовестных должников;
  • Начисление пеней и штрафов. В любом договоре о займе предусмотрена глава об ответственности за несвоевременное погашение в виде штрафов (разовая мера) и пеней (начисляется за каждый день неуплаты долга);
  • Передача займа коллекторам. Некоторые микрофинансовые организации не имеют своего отдела по работе с неплательщиками, и предпочитают передавать право требования долга коллекторским конторам. Последние, в свою очередь, в своих методах «выбивания долгов могут даже преступить закон.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию, не стоит усугублять положение и скрываться от кредиторов. Договориться с ними будет проще, если просрочки по займу еще не было. Как правило, МФО так же, как и должник, заинтересованы в погашении кредита, поэтому могут пойти навстречу и провести реструктуризацию займа.

Итак, первым шагом будет посещения офиса микрофинансовой организации.

Для реструктуризации долга заемщик вправе обратиться в банк. Образец заявления в банк о реструктуризации долга позволит грамотно составить документ, и повысит шансы на получение положительного ответа из банка.

  1. Размер произведенных выплат по договору и остаток задолженности;
  2. Приемлемые варианты реструктуризации.
  3. Обстоятельства, которые повлекли невозможность исполнения обязательств по кредитному договору;
  4. Данные кредитного договора: дата заключения, номер, срок действия, сумма кредита;
  5. Наименование кредитной организации;

Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Необходимо отметить, что это может быть не только «заморозка» основного долга, что, действительно, является достаточно распространенным способом дать возможность должнику «держаться на плаву» какое-то время.

1. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 (максимальное значение) лет. Тем самым, растягивая выплату основного долга на 120 месяцев вместо, скажем, 60-ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно.

2. Та самая «заморозка» выплат по основному долгу, о которой мы упомянули ранее, предполагает в течение определенного времени оплату только процентов. Если при этом не продлевается срок действия кредитного договора, то после истечения так называемого «льготного» периода должнику придется оплачивать ежемесячные платежи огромных размеров, что практически всегда невозможно.

Пример №1. Ростикову Р.П. банк одобрил реструктуризацию по кредиту, изначальная сумма которого составляла 700000 рублей на пять лет, из которых 2 года уже прошли. По дополнительному соглашению о реструктуризации Ростикову Р.П. можно было не оплачивать основной долг, остаток которого составил 550000 рублей, в течение двух лет.

Путем несложных расчетов, с учетом ставки 21% годовых, он должен был обеспечивать ежемесячные платежи только по начисленным процентам – в размере 9625 рублей. После того, как прошли эти два «льготных года», у Ростикова Р.П. так и остался долг в размере 5500000 рублей, которые нужно было выплатить вместе с процентами в течение оставшегося года.

Подсчитав платеж, который стал равен 55458 рублям (9625 550000:12), Ростиков Р.П. обратился в банк с заявлением об увеличении срока договора. Учитывая, что Ростиков Р.П. в течение двух лет исправно оплачивал проценты, его заявку одобрили, продлив срок займа еще на три года (получается, ему осталось выплачивать кредит 48 месяцев). При этом ежемесячная сумма, подлежащая уплате, составила 21083 рубля, что для заемщика было посильным.

3. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад. Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг.

4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Так, если после допущенных просрочек заемщик возобновил платежи и более не нарушал условия договора, либо он имеет вескую уважительную причину, по которой не в состоянии был платить, кредитная организация вполне может «списать» накопившиеся штрафы и пени, но не текущую задолженность.

5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

Закон о персональных данных и ст. 857 ГК РФ (1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. 3.

В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент ,права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков) и выражаю свой категорический отказ от предоставления моих персональных данных любым третьим лицам, то, как бюро кредитных историй, коллекторам и другим банкам.

С 02 марта 2010 года Высшим Арбитражным Судом Российской Федерации принято решение о незаконности начисления штрафов и пеней по просроченным кредитам, согласно гражданскому кодексу штрафы нужно начислять исходя из ставки рефинансирования ЦБ, что составляет 1/360. Учитывая, что сейчас ставка находится на уровне 8,25% годовых, получаем размер штрафа в 0,02% за каждый день просрочки.

Кроме того, напоминаю, что сумма штрафов не может превышать сумму кредита! Поэтому штрафы, которые начисляет Банк исходя из своих внутренних положений не более чем нарушение ст. 333 ГК РФ „Уменьшение неустойки“. Она не позволяет начислять чрезмерно большие проценты по штрафным санкциям за просрочку платежей.

Вдобавок, ко всему сказанному, хочется особо отметить, что Родственники или знакомые заемщика не являются участниками кредитных отношений с банком, и беспокойные звонки этим людям можно расценивать как безосновательное противоправное вмешательство в их личную жизнь, что есть нарушение конституционных прав граждан.

Такие действия можно обжаловать в прокуратуре со ссылкой на нарушение ст. 23 Конституции РФ (1. Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени), такие методы воздействия нарушают также Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ »О персональных данных”.

Что подразумевает под собой реструктуризация задолженности?

Если гражданин не способен оплачивать ежемесячные взносы по кредиту, лучшим выходом из сложившейся ситуации считается обращение в финансовое учреждение, с которым заключён договор (к примеру, ипотеки, займа, залога имущества и т. д.).

Чаще всего банки и аналогичные организации идут навстречу своим клиентам. В противном случае учреждение рискует потерять деньги, которые неплатёжеспособный гражданин должен был выплатить в определённый срок.

Под реструктуризацией долга по кредиту понимается существенное изменение условий кредитного договора, размера выплат, увеличение либо уменьшение срока погашения задолженности. В некоторых случаях допускается списание части долга или её обмен на имущество должника.

Предлагаем ознакомиться:  Как реагировать на оскорбления бывшего мужа

Финансовые организации предлагают следующие условия для изменения порядка выплаты кредита:

  • определение индивидуального графика выплат;
  • изменение валюты займа;
  • одобрение отсрочки по оплате долга;
  • освобождение от начисления неустойки, пени или штрафов;
  • изменение способа погашения задолженности;
  • и т. д.

Чтобы начать процедуру по изменению условий и порядка погашения кредита, гражданину следует подать заявление о реструктуризации долга в отделение финансовой организации, в которой заключался договор. В случае отказа банка заявитель вправе обратиться в суд.

Советуем статью: Плюсы и минусы банкротства физического лица.

Реструктуризация кредита в МФО: пошаговая инструкция

Не часто микрофинансовые компании информируют заемщиков по поводу реальной стоимости кредита и штрафных санкций за нарушение условий кредитного договора до подписания самого договора. А каким образом человек должен принять решение о получении кредита, не понимая последствий несоблюдения сроков выполнения обязательств? Этот вопрос мало беспокоит МФО, поскольку их цель привлечь как можно больше клиентов и заработать деньги.

Если ситуация складывается таким образом, что есть риск неуплаты долга в течение длительного периода времени, в таком случае стоит позаботиться о письменных доказательствах намерений договориться с онлайн-сервисом. Таким документом может быть заявление на реструктуризацию, которое было отправлено ​​ценным письмом с описью вложения.

В случае рассмотрения дела в суде, данное письмо может оказаться вспомогательным и побудить судью списать часть долга. Получение кредита на реструктуризацию долга, то есть уплату части задолженности для получения льготных условий от онлайн-сервиса не всегда хорошее решение, поскольку оно способно затащить в глубокую «долговую яму».

Оформление займа на реструктуризацию может быть понятным действием только в случае, когда средства предоставляются банком под существенно ниже проценты, чем микрофинансовой компанией, или же есть возможность получить деньги под 0% и своевременно их вернуть.

  1. Пролонгировать кредит. Опция пролонгации, как правило, доступна из личного кабинета до окончания срока действия кредитного договора. Многие МФО автоматически продлевают сроки пользования деньгами после уплаты всех процентов по кредиту. Этот вариант хуже предыдущего, поскольку с даты пролонгации заемщику будут начисляться проценты по стандартной ставке, однако пролонгация дает возможность избежать начисления штрафных санкций, которые часто превышают размер процентов.
  2. Получить кредит в банке под значительно ниже проценты и за счет данных средств закрыть действующую задолженность по кредиту в МФО. Оформление займа в банке требует больше времени и усилий, однако такие действия заемщика дадут возможность не попасть в «долговую яму», когда доходов не хватает даже на оплату процентов по кредиту.
  3. Реструктуризировать кредит.

Заключение договора, или же дополнительного соглашения о реструктуризации долга практикуется в электронной форме в личном кабинете кредитодателя. Прежде чем подписывать данный документ электронной подписью (это, как правило, код с СМС-сообщения, который направляется на мобильный номер телефона) внимательно прочитайте раздел с условиями погашения кредита и обязанностями заемщика.

В такой момент уже мало интересует вопрос сколько и когда нужно будет возвращать средства, на первое место выходит потребность – деньги нужно быстро. Самый простой способ оперативно решить финансовые вопросы – это взять кредит онлайн! Интернет переполнен информацией по поводу доступных онлайн займов под 0%.

Несколько десятков МФО предлагают беспроцентные кредиты, которые есть возможность получить в течение 5 минут после подачи заявки. Однако не все так просто …Образец в Мфо о Предоставлении Реструктуризации

Условия для осуществления реструктуризации долга

Рассмотрение заявления с просьбой о реструктуризации кредита осуществляется только при наличии 2 обстоятельств, а именно:

  • если гражданин предоставил полный пакет документации, требующийся в данном случае;
  • если должник относится к категории лиц, в отношении которых возможно осуществление реструктуризации кредита.

Как указывалось выше, гражданин может добиться желаемого результата двумя путями – мирным (с помощью непосредственного обращения в банк) и принудительным (то есть через суд).

Условия, при которых финансовые учреждения идут навстречу клиенту-должнику и одобряют процедуру реструктуризации задолженности:

  • наличие положительной кредитной истории;
  • возраст гражданина не превышает 70 лет;
  • клиент впервые прибегает к подобной процедуре;
  • присутствуют существенные основания для изменения условий выплаты кредита (к примеру, сокращение на работе, ухудшение состояния здоровья).

На практике банковские учреждения охотнее соглашаются на изменение условий выплаты кредита, если при этом была заложена собственность должника.

Процедура реструктуризации долга

В силу разных форс-мажорных обстоятельств у заемщика могут возникнуть финансовые трудности, которые не позволяют оплачивать своевременно долг по кредиту, как это установлено в кредитном договоре. Тогда он может прибегнуть к просьбе о реструктуризации задолженности, которая позволит решить материальные проблемы в определенный срок, не испортив кредитной истории.

Зачастую банки идут на такой шаг, поскольку для них важно, чтобы заемщик хоть и частями, но исполнял взятое обязательство перед кредитором, сохраняя качество кредитного портфеля последнего. Но не каждый заемщик знает о такой услуге банков, а когда возникает необходимость для отсрочки платежа, сталкивается с вопросами: на каких условиях проводится реструктуризация и что для этого необходимо?

Реструктуризация долга по кредиту представляет собой отсрочку платежа на определенный период времени, предоставляемую банком на условиях, которые позволят снизить сумму ежемесячных выплат, но итоговая сумма долга при этом возрастет.

Направлена реструктуризация, прежде всего, на снятие долговой нагрузки с заемщика, который в данный момент является финансово несостоятельным. Она позволяет избежать начисления неустойки в виде штрафа и пени и стать недобросовестным плательщиком, с которого банк вправе взыскать долг по кредиту в судебном порядке.

Существует несколько вариантов реструктуризации, которые может предоставить банк. Какой именно выбрать, уже решит сам заемщик:

  • кредитные каникулы;
  • изменение валюты кредита;
  • снятие штрафов и пени;
  • увеличение срока займа с понижением ежемесячных сумм выплат (пролонгация кредита);
  • снижение ставки по кредиту.

Услуга реструктуризация может предполагать и другие способы. У каждого банка они свои, так как это является правом кредитора, а не его обязанностью. В любом случае реструктуризация задолженности позволит не только сэкономить средства заемщику, но и избежать судебных разбирательств по взысканию долга.

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Кредитор не всегда соглашается на предоставление реструктуризации задолженности заемщику, так как для этого необходимо соблюсти определенные условия.

Банк должен быть уверен, что заемщик и в дальнейшем будет исполнять свои обязательства, а отсрочка платежа является лишь мерой, которая позволит решить финансовые проблемы на данном этапе.

Согласно ст. 451 ГК РФ реструктуризация задолженности может быть предоставлена в случае, если произошли изменения условий кредитного договора в силу существенных обстоятельств. К таким обстоятельствам относятся:

  • потеря официального места работы;
  • потеря кормильца;
  • смерть заемщика, в связи с чем его обязательство перешло наследнику по закону;
  • обстоятельства непреодолимой силы (ураган, наводнение, банкротство кредитора и т. д.);
  • декретный отпуск;
  • тяжелая болезнь;
  • другие уважительные причины.

Но не только форс-мажорные обстоятельства являются основным условием для предоставления заемщику реструктуризации.

Сюда можно отнести также наличие положительной кредитной истории, социальный и возрастной фактор, отсутствие неоднократных просрочек платежей, длительное время работы заемщика на одном месте и т.д.

Важно помнить, что при наступлении задолженности нужно взаимодействовать с банком и не скрываться от исполнения обязательства. Только в этом случае возможно утвердительное решение по предоставлению отсрочки.

В случае, когда заемщик знает, что не может исполнить в следующем месяце обязательство согласно кредитному договору, либо уже наступила просрочка в связи с тяжелым материальным положением и дальше долг по кредиту выплачивать нет возможности, лучше сразу уведомить о сложившейся ситуации банк.

Заявление, поданное заемщиком кредитору, с уведомлением о наступлении финансовой несостоятельности и просьбой предоставить отсрочку платежа, позволит в случае судебного разбирательства по инициативе кредитора о взыскании долга по кредиту избежать обвинения в мошенничестве, ответственность за которое предусмотрена ст. 159 УК РФ. Также оформление договора о реструктуризации остановит начисление штрафов и пени за просроченные платежи.

Обратите внимание! К заявлению о рассрочке платежа следует приложить документально подтвержденные доказательства причин, по которым в данный момент выплаты по кредиту невозможны.

Заявление должно быть подано в письменной форме в 2 экземплярах (на одном в банке ставится отметка о принятии, и его отдают заемщику), либо отправлено заказным письмом с уведомлением о вручении, что позволит заемщику доказать, если дело дойдет до суда, о намерении исполнить обязательство перед кредитором в дальнейшем, когда исчезнут финансовые трудности.

В заявлении следует указать данные кредитного договора и причину, по которой в данный момент оплата не может производиться, документально подтвердив ее (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка из больничного учреждения о состоянии здоровья и т. д.). Главное для заемщика – убедить банк, что он готов оплачивать кредит в будущем, как только позволит материальное состояние. Именно для решения этой проблемы и необходима отсрочка на определенный период.

Необходимо написать, какой способ урегулирования ситуации видит заемщик, а также период времени, необходимый для восстановления финансовой стабильности (обычно банк предоставляет 6 месяцев). Важно помнить, что платить по долгам все равно придется, поэтому как можно скорее при возникновении проблемы следует обратиться в банк с подобным заявлением.

Обсудить проблему с юристом

Перечень документов, необходимых для подачи заявления о реструктуризации задолженности, должен включать:

  • паспорт заемщика;
  • копию трудовой книжки либо при потере официального места работы – копию трудовой книжки с отметкой об увольнении;
  • справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода. При увольнении заемщику следует также предоставить подобную справку с бывшего места работы;
  • справку о постановке на учет из службы занятости населения с указанием размера получаемого пособия по безработице (в случае потери официального места работы);
  • при наступлении других причин, приведших к возникновению материальных трудностей, – документы, подтверждающие данное обстоятельство;
  • заявление, датированное и подписанное заемщиком;
  • если кредит ипотечный – согласие супруга на изменение условий кредитного договора.

Каждое кредитное дело имеет свои нюансы будь то потребительский или ипотечный кредит. Способы реструктуризации, которые подходят тем или иным заемщикам, тоже разные. Поэтому должнику лучше обратиться к юристу, чтобы банк не отказал в предоставлении отсрочки и не оказаться в ситуации, когда задолженность будет взыскиваться через суд.

Образец заявления

Обсудите вопрос реструктуризации долга с юристом

Для осуществления реструктуризации задолженности гражданина необходимо следовать приведённой ниже инструкции:

  1. заполнение соответствующего заявления (банки чаще всего используют анкеты);
  2. сбор некоторого пакета документации (точный перечень возможно уточнить у сотрудника финансового учреждения);
  3. отправление бумаг в отделение организации, оформившей кредит;
  4. общение с представителем банка (в некоторых случаях специалист может запросить предоставление дополнительных документов);
  5. подписание определённой кредитной документации после вынесения положительного решения учреждения.

В случае отказа финансовой организации в изменении условий погашения долга исковое заявление подаётся в районный либо мировой суд (в зависимости от суммы задолженности).

Как заполняется заявление?

Чистый бланк заявления либо анкеты о реструктуризации долга по кредиту, образец которого предоставляется самим финансовым учреждением, предъявляется сотруднику в двух экземплярах совместно с паспортом и некоторыми другими документами, подтверждающими наличие оснований для обращения (к примеру, медицинской справкой о недееспособности должника).

Заявление составляется письменно в свободной форме и содержит следующие сведения:

  • информацию о заёмщике;
  • основания для обращения в банк (к примеру, затруднительное материальное положение);
  • данные заключённого договора;
  • наличие перспективы улучшения финансового состояния должника;
  • варианты изменения кредитного договора;
  • подпись заявителя;
  • дату заполнения анкеты.

Уточнить список документов, необходимых для пересмотра условий кредитного договора, рекомендуется у сотрудника финансового учреждения, в котором брался займ. В некоторых случаях банки запрашивают дополнительные бумаги.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector