Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВ

Понятие КАСКО?

Прежде чем говорить о каких-то нюансах, стоит понять, как трактуется этот профессиональный термин. КАСКО — это своего рода финансовая защита автотранспорта, которая оформляется при покупке машины в кредит.

Понятие, с разных языков переводится, как шлем, транспорт, корпус, и обрело весомую позицию при оформлении документов для получения займа на покупку новой автотехники. Страхование Каско не распространяется на пассажиров.

По сути, своеобразная протекция транспорта от возможного ущерба вследствие ДТП, угона, умышленно нанесенного вреда хулиганами, пожара, вандализма, удара молнией и т.п. Данный страховой трактат позволяет владельцу, после порчи техники, получить финансовую поддержку, которая покроет расходы ремонта и восстановления.

Какие документы необходимы для оформления страховки?

Оформление полиса КАСКО при получении автокредита практически всегда является обязательной процедурой для большинства банковских клиентов.

Оформление страховки помогает не только самому банку максимально обезопасить себя при повреждениях машины во время использования на период займа.

Наличие полиса может помочь также и самому заемщику покрыть расходы не из своего кармана при ремонте автомобиля или при его угоне, если страховые случаи наступят.

Поэтому, это, конечно, личное дело каждого заемщика, но лучше рассчитать все заранее, чтобы понять, что наличие страховки КАСКО может обезопасить и его материальное положение тоже.

Страховка входит в силу, после подписания автовладельцем и компанией, предоставляющей свои услуги, специально оговоренного трактата, в котором прописаны все нюансы страхования, согласно, действующего законодательства.

Для оформления сделки необходим следующий ряд документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • технический паспорт транспортного средства;
  • 2 комплекта ключей от автомобиля;
  • справку с ГИБДД.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВ

Страхующемуся человеку предоставляется образец контракта и специально подготовленный бланк, который нужно заполнить. Подписав его, дается согласие на условия страховой фирмы.

Юристы настоятельно рекомендуют внимательно вычитывать все пункты, прописанные в документах, и при наличии непонятных моментов, сразу же задавать свои вопросы, дабы сознательно не подписываться на возможный риск.

Досрочное расторжение контракта поддерживается только в двух случаях. Первый касается страховщика, который может сам отказаться от предоставления услуг.

Второй зависит от самого клиента, при этом расторжение возможно только после выполнения всех прописанных пунктов и полной оплате услуг.

Конечно же после расторжения сделки, возможность оформления страховки повторно остается за пользователем, только стоит помнить, что такие организации как страховые компании не упустят момента и никогда не сработают в убыток себе.

Рекомендуем: «Автокредиты с 20 лет!»

При оформлении документов, повторно обратившегося человека, могут лишить акционных скидок, возможности выбора более выгодных вариантов, при этом предложить период обслуживания выгодный не клиенту, а самой фирме.

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

КАСКО при покупке авто в кредит

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

По закону, обязательств покупателя оформлять полис добровольного страхования транспортного средства не существует (о том,обязательно ли оформлять КАСКО и для чего это нужно, читайте здесь). Но на практике, ни один банк не выдаст кредит без оформления соответствующего полиса (о том, имеет ли банк право заставлять клиента оформлять КАСКО, подробно разобрано в этой статье).

Важно!

При покупке машины в кредит, можно попробовать договориться с продавцом о небольшой

франшизе по КАСКО

, это снизит стоимость договора добровольного страхования. При определенных обстоятельствах банк может одобрить такой кредит.

Как и в случае с покупкой транспортного средства в кредит, у покупателя нет обязанности покупать КАСКО, а все попытки настаивать продавца на таком виде страхования являются не более чем манипуляцией.

Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки. Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок. Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными. Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки.

Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%. Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов.

Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины. Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

  • месторасположение офиса;
  • стоимость полиса;
  • набор страховых рисков;
  • наличие скидок;
  • наличие дополнительных услуг.

Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Внимание! Программы кредитования граждан на покупку автомобилей разрабатываются финансовыми организациями самостоятельно.

Условия по ним не регулируются государством, и условия по кредиту банки могут выставлять практически любые. Одним из ключевых условий получения займа на покупку машины, является приобретение полиса КАСКО, причем, сделать это можно только в аккредитованных банком страховых компаниях.

КАСКО на кредитный автомобиль должно оформляться в течение всего срока действия кредитного договора. Так банк защищает залоговое имущество и снижает свои риски по потере денежных средств. Если это условие нарушить, то банк будет иметь полное право выставить должнику полную сумму к возмещению по кредиту в короткий срок, значительно повысить процентную ставку по кредиту и даже, через суд, изъять машину в пользу погашения кредитного долга нерадивого заемщика.

Возврат денег за КАСКО возможно в одном случае: если заемщик досрочно погасит свои кредитные обязательства. Это право закреплено в статье №958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Чтобы воспользоваться этим правом, гражданину необходимо обратиться в территориальный офис страховой компании с копией договора на автокредит и со справкой о досрочном погашении долга.

Внимание! Для возврата денег потребуется написать заявление по форме страховой компании на прекращение договорных отношений с ней и возврат денежных средств за неиспользованный страховой период.

После того, как страхователь подаст заявления и документы в страховую компанию, последняя должна выплатить ему денежные средства в течение 10 рабочих дней с момента получения прошения. Если этого не произойдет, страхователю придется обращаться в суд для защиты своих интересов. Судебное обращение лучше делать при помощи квалифицированного юриста, который сможет провести дело по всем законодательным правилам и нормам, тем более что расходы на юриста суд взыщет со страховой компании.

Поводя итог, стоит отметить, что КАСКО при автокредите – это все тоже добровольное страхование машины, только перешедшее в разряд обязательного на период погашения задолженности перед банком. Конечно, у него есть минусы: завышение цены и ограничение пула страхователей, но на законодательном уровне эти ограничения можно обойти, обратившись в ФАС.

Основные преимущества и недостатки КАСКО

Полезно: «Автокредит безработным»

Обратившись в КАСКО гражданин РФ имеет право выбрать для себя ту программу, которая полностью соответствует его финансовому положению, и при этом защищает права автотранспорта. К плюсам страховой компании можно отнести наличие специального калькулятора, который позволяет самостоятельно, предварительно рассчитать стоимость той или иной программы.

К недостаткам системы относят:

  • ограниченность действия (только в пределах страны, за границей не поддерживается);
  • высокая стоимость;
  • неравномерный уровень защищенности транспорта.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Самая главная проблема, которая может всплыть при оформлении кредитных соглашений по приобретению автомобиля в долг через банк – это полный отказ в предоставлении ссуды, если предполагаемый клиент откажется от страхования по продукту КАСКО.

Второй проблемой может оказаться увеличение процентных ставок по причине вашего отказа от страховки и согласия банка продолжить с вами сотрудничество.

В этом случае вполне может оказаться, что повышающие ставки вместе с первоначальными процентами по автокредиту настолько станут велики, что существенно превысят стоимость страховки КАСКО. Эту деталь тоже следует учесть.

В целом, можно выделить все основные действия банка на случай, если клиент отказывается страховаться по КАСКО, когда приобретает в кредит автомобиль:

  1. Отказ от предоставления ссуды.
  2. Увеличение ставок по кредиту.
  3. Сокращение периода кредитования.
  4. Выставление дополнительных комиссионных.
  5. Уменьшение суммы займа.
  6. Увеличение суммы первого платежа.
  7. Ужесточение требований к заемщику и пакету документов.
  8. Требование предоставить дополнительные гарантии платежеспособности и надежности клиента.

Кроме того, если клиент умудрился отказаться от автострахования уже после подписании кредитного соглашения, тогда по закону банк имеет полное право потребовать с него полную сумму досрочного возврата одолженных средств.

Рассмотрим несколько вариантов и советов от кредитных специалистов, как не делать КАСКО на кредитный автомобиль и при этом получить автокредит на максимально выгодных условиях:

  1. Второй залог.
  2. Гарантии платежеспособности.
  3. Гарантии аккуратного вождения.
  4. Отличная кредитная и страховая истории.
  5. Поручительство.

Все вышеперечисленные варианты можно предложить банку вместо страховки КАСКО.

Иногда это может даже сработать, банк может согласиться на предоставление суммы для покупки автомобиля, если клиент готов предъявить дополнительные финансовые гарантии.

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

Предлагаем ознакомиться:  Образец договора на установку дверей

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Страховой тариф по КАСКО — это процентная величина, которая у разных страховых компаний имеет разную величину, и может варьироваться от 5 до 10%. Данные цифры лишь условно показывают возможный разбег цены КАСКО у разных страховщиков.

Вопрос стоимости КАСКО терзает большинство автолюбителей, которые решили воспользоваться подобной услугой, но еще не до конца поняли, во сколько это «удовольствие» обойдется. При этом, дать однозначный ответ на вопрос не получится, ведь каждый страховой полис рассчитывается индивидуально.

При расчете стоимости КАСКО для любого автомобиля, учитываться целый ряд особенностей и факторов, способных повлиять на выплаты по страховому случаю:

  • марка автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • возраст страхователя-водителя,
  • водительский стаж страхователя,
  • возраст и пробег автомобиля,
  • оценка автомобиля,
  • наличие автокредита,
  • величина франшизы (если используется).
  • количеством страховых случаев и др.

Поскольку страховка КАСКО является продуктом, то, как и с любым товаром и услугой на рынке, действует известный принцип — чем дороже, тем лучше.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВ

Другими словами, если в полис КАСКО включены все возможные риски, не используется франшиза, то, естественно, стоимость КАСКО окажется дороже. Но в этом случае автовладелец будет рассчитывать на полное возмещение ущерба, по всем оговоренным полисом страховых случаях.

Некоторые компании могут настойчиво просить дополнительно внести оплату за некоторые опции:

  • услугу технического ассистента,
  • услугу эвакуатора.

Рассчитывать на скидку может только автолюбитель с большим водительским стажем и отсутствием страховых выплат по причине аварийности.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит?

Так как многие кредиторы прописывают в договорах строгое наличие страхового полиса, отказаться от него фактически невозможно. Без него страховщики могут сразу же отказать в займе.

Также КАСКО считается строго обязательным для авто такси, которые без него не имеют право заниматься перевозками. Однако, если обратиться в банк и получить деньги на автокредит наличными, и на них покупать новую машину, то можно избежать заключения договора со страховой организацией.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВ

Стоит помнить, что этот документ распространяется только на территории РФ, и после ДТП, произошедшем за границей, возмещение средств аннулируется.

В случае происшествия на дороге, угона или ущерба кредитного автомобиля застрахованный пользователь имеет полное право на возмещение убытков, согласно подписанному соглашению.

Как правило, сумма для возмещения убытков поступает в банк, с которым заключен займ, после чего, относительно степени повреждения машины, всем нюансам происшествия и т.п., клиенту выплачивается процент на восстановление машины.

Таким образом, банк выступает выгодоприобретателем, и всегда имеет возможность подстраховаться от невыплаты заемщиком кредитных средств. При обнаружении недобросовестности банка и страховщика, пользователь всегда имеет право расторгнуть сделку.

По сути, оформление страховки — это сугубо индивидуальный выбор автовладельца, но с оформлением автокредита дело обстоит совсем иначе.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВ

Чаще всего займ на покупку нового авто предоставляется на срок 5 лет, и случается так, что стоимость страхового полиса в течении этого времени достигает стоимость самой машины, а то и превышает ее. Поэтому, заемщику стоит заранее, детально все просчитать и продумать.

Опытные люди рекомендуют заключать сделки с страховщиком данного вида полиса, при оформлении кредита, на 12 месяцев, после истечения которых, у пользователя появляется возможность выбрать более экономичное страхование, или же вовсе сменить страховщика.

Совсем отказываться от полиса не рекомендуется. Это можно сделать лишь в том случае, если в контракте с банком не прописан пункт о обязательном наличии страховки (а это бывает крайне редко).

В случае отказа пользователя от выполнения прописанных условий, банковская организация имеет полное право повысить процентные ставки по взносам кредита, сократить срок выплаты всей суммы и даже расторгнуть договор с клиентом, обратившись в суд. Полностью отказаться от страхования можно лишь после полного погашения кредита.

При оформлении кредита на машину, клиент подписывает договор с банком, по которому он обязуется приобретать страховые полиса КАСКО в течение всего времени погашения задолженности.

Справка. Оплата страхового договора производится после оформления автомобиля и выдачи кредита.

При этом факт оплаты должен быть подтвержден перед банком: предоставлена квитанция и копия страхового полиса.

В дальнейшем, каждый год страхователь обязан своевременно оплачивать стоимость КАСКО на следующий страховой год.

Если у страхователя нет возможности самостоятельно купить полис КАСКО при оформлении займа, то по соглашению с банком цена страховки может быть включена в сумму кредита, который покупатель берет у банка. При договоренности банк самостоятельно перечислит деньги страховой компании, которая выдаст полис добровольного страхования машины.

Отказаться от оплаты КАСКО на второй год и последующие не получится, так как это нарушит условия кредитного договора и приведет к санкциям со стороны банка, которые повлекут финансовые потери значительно превышающие стоимость страхового договора.

Процедура оформления добровольного страхования машины на кредитный автомобиль состоит из нескольких последовательных шагов, которые описаны ниже.

  1. Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВВыбрать страховую компанию из пула, предложенного банком.

    Конечно, по закону можно выбрать любую страховую компанию, но в этом случае банк может отказать в выдаче кредита или повысить процентную ставку по нему. Хотя это и не законно, доказать, что именно оформление КАСКО в другой компании стало причиной этому, практически невозможно.

  2. Написать заявление в страховую компанию. В нем изложить просьбу об оформлении страхового полиса КАСКО. В этом заявлении должна содержаться следующая информация:
    • в какую компанию подается: юридическое наименование страховщика;
    • от кого подается заявление: ФИО страхователя;
    • полная информация о транспортном средстве: марка и модель, гос. номера, серия и номер ПТС, VIN-код, номер кузова, номер шасси;
    • полная информация о водителях, которые допущены к управлению страхуемым транспортным средством: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения;
    • дата подачи заявления, подпись страхователя и ее расшифровка.
  3. Приложить к заявлению копии необходимых документов. К перечню документов, которые должны быть приложены к заявлению, относятся:
    • паспорт страхователя;
    • водительские права страхователя;
    • водительские права всех лиц, вписанных в страховку;
    • технический паспорт машины;
    • кредитный договор с банком.

    Справка. Если заявление подается не страхователем, а доверенным лицом, то ему потребуется нотариальная доверенность на совершение данного действия.

  4. Оплатить стоимость страхового полиса. После этого получить оформленный официальный бланк КАСКО от страхового агента.

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

В общем подсчете, получается, что расходы на приобретение страховки КАСКО составляют сами по себе уже 40%, которые берутся всегда от цены автомобиля.

Прибавив к этому еще и проценты, которые банк выставляет по автокредитной программе – и мы в итоге получаем приличные суммы для ежемесячных выплат, если разбивка стоимости полиса была предусмотрена по месяцам (КАСКО в рассрочку).

Размер страховой премии, которую обязан оплатить клиент банка при согласии на страхование по КАСКО, зависит от целого ряда разных факторов:

  • модели и марки авто;
  • года выпуска машины;
  • состояние машины – новая, с пробегом;
  • базовые тарифы, фигурирующие по страховой компании в текущем году для кредитных автомобилей;
  • наличие или отсутствие противоугонной сигнальной системы на автомобиле;
  • насколько велик перечень страховых рисков и что туда входит (самыми дорогими считаются полисы по риску «От угона»);
  • сколько лиц, допускается к вождению застрахованного авто;
  • возраст автовладельца и допущенных к управлению машиной лиц, а также их шоферский опыт;
  • регион страхования и другие параметры.
Стоимость нового кредитного автомобиля марки Ford Focus 650 000 рублей
Ставка по страхованию КАСКО 40% от стоимости машины
Стоимость полиса 260 000 руб. за 1 год страхования
Предлагаем ознакомиться:  Ответственность поручителя по кредиту: риски, оформление договора
Цена новой кредитной машины марки Ford Fiesta 850 000 рублей
Ставка по страхованию КАСКО 40% франшиза 50%
Полная стоимость полиса 340 000 руб.
Стоимость полиса с франшизой: первый платеж 170 000 руб., остаток оплачивается при наступлении страхового случая
Стоимость нового автомобиля BMW 2019 года выпуска без пробега 1 250 000 рублей
Ставка страхования 25%
Стоимость полиса КАСКО 312 500 руб. за 1 год страхования
Стоимость нового автомобиля ВАЗ 2015 года выпуска без пробега 450 000 руб.
Ставка по страхованию 15%
Стоимость полиса КАСКО 67 500 руб.
Стоимость нового авто ГАЗ 2019 года выпуска без пробега 550 850 руб.
Ставка по страховке 25% франшиза – 30%
Полная стоимость полиса КАСКО 137 712 руб. 50 коп.
Цена полиса с франшизой: первый платеж 41 313,75 руб., остаток (96 398 руб. 75 коп.) клиент заплатит за полис, когда наступит страховой случай

И эти примеры расчетов весьма приблизительные и приведены без процентов по автокредиту.

Лучше уже тогда вообще оформлять нецелевую потребительскую ссуду со слегка завышенными ставками, но машина не будет тогда в залоге у банка, да и страховку покупать не нужно.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

В первый год автокредитования и, соответственно, автострахования по КАСКО лучше совсем не отказываться от страховки, если вы уже дали свое согласие и подписали договор.

В противном случае вам грозят большие штрафные санкции, которые увеличат сильно ставку по кредиту, автоматически делая банковский продукт попросту невыгодным для клиента.

Но, уже начиная со второго года автозайма можно отказаться платить страховку. Только предварительно присмотритесь к условиям кредитного соглашения по данному вопросу – есть ли в нем указания об обязательных сроках страхования или нет.

Нельзя при этом оповещать банк о том, что вы прекратили оплачивать страховку, если она, конечно же, не «зашита» в суммах кредитных платежей. Ведь тогда просрочки по взносам будут для банка очевидны.

В случае единовременной оплаты страховки, второй и последующий годы могут не оплачиваться, не продлеваться, а договор страхования будет считаться автоматически расторгнутым.

Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВ

Тогда вам следует сослаться на условия кредитного договора, в котором ничего не говориться об обязательности продления КАСКО в следующие годы автокредита.

В случае, когда финансовая организация прознает про то, что вы не продлевали платежами страховое соглашение, она просто вам назначит штрафную санкцию до конца всего периода автокредитования.

Такой штраф представляет собой, как правило, 0,5% или 1% повышающий установленную ставку по кредиту.

Например, для авто стоимостью в 600 тыс. руб. была выставлена ставка годовых 15%, а стала 16%. Переплата составит 6000 руб., что значительно меньше по величине, чем стоимость страховки КАСКО.

Можно также отказаться еще и после подписания договора в течение 10 дней, которые определены законодательством РФ для добровольных видов страхования.

Схема такая:

  1. Клиент покупает страховку.
  2. Отчитывается перед банком о том, что действующий полис у него на руках.
  3. Можно продиктовать даже номер и серию полиса по телефону.
  4. Дать банку пару дней на проверку.
  5. Подписать документы по автокредитованию и получит ссуду.
  6. Подать заявление в страховую компанию, самостоятельно обратившись к ней, на расторжение договора.
  7. Получить обратно часть страховой премии (за вычетом 23-25%, которые страховые всегда удерживают при возвратах сумм).

КАСКО при покупке авто в кредит

Некоторые финансисты идут навстречу своим потенциальным кредитополучателям, особенно, если у них отличная кредитная история и все показатели оцениваются как положительные.

Уловки банкиров

Так как, КАСКО при покупке авто в кредит — это достаточно дорогостоящая страховая система, многие заемщики хотят избежать ее, при этом взамен им или отказывают в финансировании, или предлагают менее выгодные условия с:

  • большей суммой первоначального взноса;
  • высокой процентной ставкой;
  • огромным списком бумаг, для оформления займа и т.п.

Некоторым людям, после отказа от страхового обслуживания, урезают сумму заемных денег, или уменьшают общий срок кредитования. Заемщики на автокредиты также склоняются к некоторым хитростям, например, оформляют обслуживание только на год, а не на весь срок оплаты, а после подыскивают более дешевые страховые службы.

Полезно: «Ответственность за неуплату автокредита»

Но этот выбор, как показывает практика, нельзя назвать выигрышным, так как банк может запросить выплатить всю сумму займа в кратчайшие сроки, или обложить своего заемщика штрафными санкциями, согласно законодательству. Поэтому специалисты не рекомендуют отказываться от страхования и искать ему другую альтернативу, до окончания всех кредитных выплат.

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Страховая организация имеет полное право отказать своему клиенту в возмещении убытков по причине несоблюдения некоторых пунктов контракта.

Дабы избежать таких проблем пользователь обязательно должен следовать следующим правилам:

  • в случае ДТП не пытаться замять проблему самостоятельно, а вызывать на место происшествия ГИБДД;
  • не пытайтесь обращаться в ТЗ, любые несогласованные действия с страховщиком могут быть расценены как обманный маневр;
  • после дорожных несостыковок, угона или любого другого повреждения автотранспорта третьими лицами, пользователь страховым полисом КАСКО должен обратиться в компанию не позже чем через 2 дня после случившегося.
  • настоятельно проследите за составлением протокола ДТП, если случай был заснят на видеорегистратор, это должно быть прописано в документе.

Страховщик может отказать в выплате, если было обнаружено:

  • машина подверглась капитальному ремонту,
  • на место аварии не была вызвана полиция,
  • пользователь подписал соглашение на то, что не имеет никаких претензий к другому лицу, виновному в происшествии.

Владелец автотехники должен понимать, что любая двоякая трактовка того или иного случая может сыграть против него, и в выплате будет стопроцентно отказано, в связи с чем будьте бдительны!

Помимо основных факторов, влияющих на стоимость КАСКО и указанных выше, не меньшее значение оказывают субъективные признаки:

  • страна, где произведен автомобиль,
  • класс автомобиля,
  • показатель угоняемости модели.

Что касается страны, где произведен автомобиль, то лидируют по величине страхового тарифа китайские автопроизводители, а далее идут по убыванию французские и американские машины.

Японские автомобили: Toyota, Honda, Mazda, Mitsubishi — по статистике самые угоняемые, что увеличивает для них стоимость КАСКО.

Интересной особенностью расчета КАСКО можно отметить влияние класса автомобиля. На дорогие модели внедорожников, разных производителей, действует самый низкий процент страхового тарифа КАСКО.

Новый илиподержанный автомобиль — также повлияет на стоимость КАСКО.

Если цена КАСКО кажется слишком высокой, то можно обратиться к страховому агенту, с просьбой уменьшить стоимость КАСКО. Но при этом следует вникнуть, за счет чего уменьшиться стоимость, и как это впоследствии способно отразится на страховых выплатах.

В первую очередь следует обратить внимание на то, какая страховая стоимость автомобиля указана в полисе:

  1. оценочная,
  2. заявленная.

По первому пункту, не стоит бояться направления к независимому эксперту для оценки стоимости автомобиля. Здесь главную роль будет играть наличие у оценщика соответствующей лицензии, в рамках которой он действует.

По второму пункту, допускается использование в расчете КАСКО заявленной стоимости автомобиля, то есть сумма указывается со слов страхователя. Это в дальнейшем способно существенно уменьшить страховую выплату по возможным ущербам.

Не надо стесняться просить страхового менеджера подробно объяснить условия, которые вошли в КАСКО:

  • какая выплата будет при нарушении страхователем ПДД?
  • учтен ли износ автомобиля при расчете стоимости КАСКО?
  • имеет ли страховая выплата какие-либо удержания или налоги? — и т.п.

Что касается износа автомобиля, то оптимально, с точки зрения выгоды автовладельца, страховать автомобиль без учета износа.

КАСКО при покупке авто в кредит

Еще один важный момент, на который следует обратить внимание, это порядок действий при возникновении ДТП. Естественно, если это не серьезная катастрофа, то нужно знать когда необходимо, а когда не требуется вызывать сотрудников ГИБДД на место аварии.

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются. Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей:

  • возраст;
  • стаж;
  • опыт вождения владельца авто
  • официальное семейное положение;
  • условия эксплуатации и хранения автомашины;
  • наличия/отсутствия противоугонки;
  • и так далее. 

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького “железного коня”, как правило, берется семь-десять % от стоимости. А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%. Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму. Даже, если покупка «железного друга» обошлась  владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты.

  • ТБ – Базовый тариф, устанавливаемый каждым страховщиком самостоятельно.
  • ТК – коэффициент удорожания или удешевления в отношении конкретной местности.
  • КБМ – коэффициент за безаварийную езду.
  • КВС – средний стаж вождения всех граждан, допущенных к управлению автомобилем.
  • КМ – мощность двигателя страхуемого транспортного средства.
  • КН – коэффициент количества официально зафиксированных нарушений ПДД водителями.
  • Кпарк – количество автомобилей в автопарке (используется только для юридических лиц).
  • КФР – коэффициент франшизы КАСКО.
  • КА – коэффициент рисков по полису КАСКО на конкретный автомобиль и для конкретного страхователя.
  • КВС – количество водителей, которые допущены к управлению машиной.
  • ККР – срок страхования транспортного средства.
Предлагаем ознакомиться:  Причины отказа банка в кредите в 2019 году -

Вы получили ответ на вопрос: «Как рассчитывается КАСКО на новый автомобиль?» И как видно из списка выше, посчитать стоимость страхового полиса КАСКО вручную очень сложно. Высока вероятность допустить ошибку. Поэтому для точного расчета, в каждом отдельно взятом случае, следует узнавать стоимость КАСКО через калькуляторы на сайтах страховщиков, а при их отсутствии – путем звонка в офис компании.

Отдельно стоит отметить тот факт, что чем крупнее страховщик, тем более интересные тарифы он может предложить, но даже из этого правила есть исключения. Ниже представлены средние тарифы на новые автомобили стоимостью от 260 000 до 1 200 000 рублей в компаниях разного уровня для подтверждения указанного выше тезиса:

  1. Ренессанс страхование: 4,31% от полной стоимости машины.
  2. Росгосстрах: 7,4% от полной стоимости автомобиля.
  3. Либерти Страхование: 7,76% от полной стоимости автомобиля.
  4. МАКС: 8,07% от полной стоимости транспортного средства.
  5. Сургутнефтегаз: 16,44% от полной стоимости машины.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Для этого есть ряд инструментов, которые в разной степени снижают финансовую защищенность, но делают КАСКО доступным более широкому кругу лиц:

  • Уменьшение числа покрываемых рисков: угон, стихийные бедствия и другое.
  • Включение в договор КАСКО франшизы.
  • Ввод эксплуатационных ограничений: дни недели, когда действует полис, ограничение годового пробега и тому подобное.
  • Удаление из списка водителей лиц с малым опытом вождения или большим количеством ДТП.
  • Оформление электронного полиса КАСКО, а не через офис компании.
  • Покупка дополнительного страхового продукта (иногда стоимость дополнительного страхования меньше скидки на КАСКО).
  • Отказ от ряда сервисных услуг: аварийный комиссар, эвакуатор и тому подобное.

Подводя итог, стоит отметить, что страхование нового автомобиля по КАСКО – это снижение финансовых рисков, ведь далеко не все возможные ситуации, в которые может попасть страхуемый автомобиль, зависят от его владельца. Тем более, что всегда можно отказаться от дополнительных услуг о рискам, которые можно контролировать самостоятельно, а это сделает данный финансовый инструмент вполне доступным.

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

Дабы снизить финансовые затраты нужно придерживаться нескольких правил, которые благоприятно могут сказаться на ценовой политике страхования. Самыми действенными способами экономии являются следующие:

  1. Установка противоугонной системы.
  2. Выбор программы с франшизой.
  3. Участие в маркетинговых акциях.

КАСКО при покупке авто в кредит

Наличие противоугонного оснащения на автомобиле, купленном в кредит, по условиям полиса значительно уменьшает сумму его оплаты. Максимальная экономия становится видимой, после заключения договора страхования на весь срок оплаты кредита.

Полис с франшизой позволяет пользователям меньше взаимодействовать со страховщиком и в случае повреждения транспорта, он обязан выплатить сумму ущерба указанную в контракте. Этот вид договора значительно снижает сумму стоимости полного пакета документов.

Страховые компании часто проводят разнообразные маркетинговые акции, участники которых имеют возможность воспользоваться скидками. Иногда, получается, сэкономить от 10 до 50 % от общей стоимости предложенной программы.

Где купить дешевле

В разных страховых компаниях предлагаются разные тарифы и условия страхования. Обычно между страховщиками и банками всегда есть свой договор партнерского сотрудничества.

Поэтому искать отдельно самому страховщика не придется, банк сразу при сделке автокредитования подаст для изучения список стразовых фирм.

Но предварительно можно изучить условия страхования по КАСКО для кредитных автомобилей, чтобы легче было потом делать выбор уже при сделке.

С кем заключить договор КАСКО?

После сбора пакета необходимых документов, можно переходить непосредственно к оформлению договора добровольного страхования транспортного средства. Этот процесс можно разбить на несколько последовательных шагов:

  1. Подъехать в любой удобный офис выбранной страховой компании и написать заявление на получение полиса КАСКО и приложить к нему пакет собранных документов. Заявление каждой компании имеет свои особенности, сотрудник в офисе продаж поможет его заполнить.
  2. Представить автомобиль на осмотр сотруднику страховщика. Чтобы процесс не затянулся, лучше прямо на автомобиле подъехать к страховщику. В этом случае, представитель компании сразу осмотрит автомобиль и составит акт осмотра.

    Обязательно нужно взять с собой 2 комплекта ключей и представить их представителю страховщика. Без этого акт будет не полным, что может привести либо к отказу в страховании, либо к удорожанию полиса.

  3. Ознакомиться с условиями предлагаемого договора, разъяснить с представителем компании все непонятные пункты, внести в договор условия и исключения (только при неполном КАСКО).
  4. Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля в кредит » Автокредит.ТВЕсли все устраивает – подписать договор и оплатить его стоимость в кассу территориального офиса страховщика. После этого нужно получить полный комплект документов, который включает в себя:
    • Заполненный бланк добровольного страхования автомобилей.
    • Квитанцию, подтверждающую факт оплаты страхового полиса КАСКО.
    • Полный перечень правил страхования по КАСКО.

КАСКО при покупке авто в кредит — это сделка между тремя заинтересованными лицами: заемщиком, страховой фирмой и банком. Поэтому, при покупке нового автомобиля в кредит, профессионалы рекомендуют выбирать ту страховую компанию, которая заключила договор с тем банком, который дает деньги в займ.

В противном случае некоторые требования банка могут не совпадать с условиями фирмы, которая предоставляет страховку, а это уже большие риски для заемщика. Неправильно подобранный страховщик может стать первопричиной отказа в кредитных средствах.

Существуют банки, которые предлагают Вам получить автокредит без КАСКО. Но не стоит думать, что это выгодное, беспроблемное предложение. Обычно такие программы работают на основе повышенных процентных ставок, за счет которых банки работают не в убыток себе.

Как приобрести в рассрочку?

Средние сроки автокредитования составляют от 3 до 5 лет (крайне редко договора заключаются сроком на 7 лет).

При этом страхование КАСКО предусматривается одними банками только на первый год кредитования, а другие банки требуют, чтобы защита стояла на протяжении всего срока действия кредитного договора. Здесь автомобилистам необходимо быть внимательным.

Особенно касается тех граждан, которые прекрасно владеют навыками вождения автомобиля и не попадают в аварии и другие приключения. Им попросту невыгодно подписывать договор с долгосрочной перспективой дорогостоящего автострахования.

Банки вполне охотно могут согласиться на рассрочку, но с условием – оставить страхование по КАСКО на первые 2 или 3 года (иногда и весь период – все 5 лет!).

Но есть и такие финансовые учреждения, которым достаточно страховки КАСКО только первый год займа. Тогда рассрочка будет оформляться с разбивкой платежей страховых взносов по месяцам с присовокуплением к кредитным суммам.

В случае с допуском страхования только для первого года автоссуды в договоре ни слова не будет сказано о продлении договора страхования по КАСКО.

Поэтому всегда внимательно нужно читать договор кредитования и страхования еще до его подписания.

Долгое время на рынке кредитов на автомобили была одна большая проблема: многие потенциальные заемщики могли выплачивать кредит за машину, но не обладали достаточной суммой наличных денег, чтобы оформить договор добровольного страхования на транспортное средство.

Оформление страхования КАСКО

Решение вопроса рассрочки оказалось максимально простым: банки сделали возможным, включение стоимости КАСКО в сумму займа на автомобиль. Чтобы получить такой «бонус», достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и банк все сделает за заемщика.

Рассматривая включение КАСКО в кредитную сумму, нельзя не отметить распространенную практику среди обычного оформления КАСКО: рассрочку, которую предлагают своим клиентам страховые компании. Данные программы не получится использовать при покупке автомобиля в кредит, так как они противоречат условиям кредитного договора.

Оформление КАСКО для кредитного авто с пробегом

После того, как только страхователь определится с вариантом добровольного страхования транспортного средства, ему потребуется собрать определенный пакет документов:

  • Копия паспорта страхователя или копия свидетельства о регистрации юридического лица (если машина оформляется на юридическое лицо).
  • Документы о государственной регистрации и постановке транспортного средства на учет в ГИБДД.
  • Копия договора купли-продажи транспортного средства у автомобильного салона.
  • Копии водительских удостоверений всех граждан, допущенных к управлению страхуемым транспортным средством.
  • Документы, подтверждающие наличие противоугонной системы установленной в автомобиле (при наличии).

Франшиза

Наличие франшизы по договорам страхования встречается не во всех банках, а лишь в некоторых. Поэтому можно заранее выбрать такой банк, где по программе автокредитования в условиях страхования КАСКО обозначены условия франшизы.

Схема работает следующим образом:

  1. Клиент за страховку оплачивает лишь часть ее стоимости, процент, указанный в условиях автокредитования, автострахования.
  2. Пользуется полисом до самого конца срока.
  3. Если страхового случая не было за весь период страхования, то остаток суммы не возвращается.
  4. Если страховое событие наступило, тогда остаток стоимости полиса клиент обязан оплатить в стразовую компанию.
  5. Только после этого страховщик рассчитает и начислит возмещение ущерба в пользу банка.

Поэтому франшиза очень выгодна для тех страхователей, которые уверенны в своих силах, имеют большой опыт управления автотранспортным средством и не попадают в разные неприятности.

Что же такое цена страхования КАСКО

Чем меньше сумма франшизы, тем дешевле поначалу обойдется полис КАСКО клиенту.

Есть еще программы, которые называются «КАСКО 50 х 50», что является практически той же самой франшизой – где половина стоимости полиса оплачивается при подписании договора, а вторая половина – при наступлении страхового происшествия.

Почему полис на заемный автомобиль дороже

Главные причины такой дороговизны следующие:

  1. Автомобиль не принадлежит в полной собственности автомобилисту. В случае невыплаты кредита, банк может забрать машину себе.
  2. Цена автомобиля играет большую роль – чем дороже объект кредитования, тем дороже плис, его страхующий.
  3. Обязательный учет износа авто, если приобретается машина в кредит с пробегом.
  4. Увеличенный размер франшизы, предлагается сразу оплатить не 30% стоимости полиса, а, допустим – 50%.
  5. Большой список страховых рисков.
  6. Дополнительный процент, который должен получить банк за предложение заключить сделку со страховщиком-партнером.

Страхование кредитного автомобиля по имущественным рискам – это выгодная сделка, как для банка, так и для его клиента – заемщика и страхователя.

Имущество целиком еще не принадлежит заемщику, хоть он им и пользуется в кредитный период.

Разные риски утратить имущество, одолженные средства, либо имущество подвергнется воздействию случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц, стихийные катаклизмы и прочее) существуют для обеих сторон.

Страховка КАСКО очень нужна в случаях, когда риски хорошо предугадываются и легко прогнозируются.

Сколько будет стоить КАСКО при автокредите

Но если клиент банка уверен, что ничего плохого произойти не может с машиной за время выплаты кредита, то он вполне вправе отказаться от такой страховки, предложив банку взамен другие условия подтверждения своей надежности.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector