Ипотека на долю в квартире: банки, условия, особенности

Ипотека на покупку доли в квартире. Какие банки предоставляют ипотечные кредиты?

​Можно ли взять ипотеку на долю в квартире? Возможность получить ипотеку на приобретение доли квартиры или дома зависит от многих обстоятельств. Банк при принятии решения будет принимать во внимание отдельные особенности будущей операции.

  1. Договор купли-продажи осуществляется между ближайшими родственниками. В этом случае банк заподозрит фиктивный характер сделки и попытку обналичить денежные средства.
  2. Выкуп доли квартиры у бывшего супруга или супруги после развода. Здесь главную роль в принятии решением банка сыграет период времени, который прошел после развода, а также наличие нового брака у каждой из сторон.

Чтобы получить подобный кредит, необходимо доказать банку, что такая операция не несет мнимый характер, а преследует цель урегулировать денежные и имущественные отношения между родственниками или бывшими супругами.

  1. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю жилья, на которое до этого не имел каких-либо прав.
  2. Потенциальный заемщик хочет приобрести долю в недвижимости, где он уже владеет какой-либо частью, но после сделки объект не перейдет в его полную собственность.

Банки крайне редко соглашаются на такие сделки, так при невыполнении заемщиком своих обязательств, ипотекодержателю будет очень сложно реализовать залог. Спрос на такие объекты очень низкий. Даже с учетом того, что при принудительной реализации через торги цена может быть меньше среднерыночной, найти покупателя будет очень сложно.

Для решения такой проблемы лучше попытаться оформить потребительский кредит, но нужно понимать, что процентные ставки по беззалоговому кредиту будут существенно выше, чем при оформлении ипотеки.

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог. После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире. Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Например, есть три собственника четырехкомнатной квартиры. Один из них владеет 2 комнатами, у двух других – есть по 1 комнате. Если у этих двоих нет возражений, то первый владелец выплачивает денежную компенсацию в размере рыночной стоимости комнат (подсчитывается на основе общей рыночной стоимости квартиры).

И все – приобретение доли квартиры завершено, и иметь дело с банком теперь будет только этот единственный собственник, что должно быть очень выгодно для организации, выдающей кредиты. Однако банки далеко не всегда дают ипотеку на покупку доли в квартире.

Предлагаем ознакомиться:  Как приватизировать квартиру если один из прописанных против

Ипотека на долю в квартире: банки, условия, особенности

1) По статистике, примерно в 90% инцидентов с долевым владением квартирами участники имеют либо имели родственные/близкие отношения. Это разведенные супруги, родители и дети, братья и сестры.

Поэтому нередки ситуации подлога, когда заемщик получает кредит на долю квартиры, отдает деньги своим совладельцам (покупает долю квартиры у родственника), становится полноправным собственником жилой недвижимости и начинает гасить кредит теми же деньгами, поскольку родственники по договоренности вернули ему средства.

У такой махинации могут быть разные причины. Например, родственники имеют задолженности по кредитам, и для того, чтобы избежать потери имущества, решили таким образом временно передать его заемщику.

И если для кредитора не имеют значения обстоятельства предоставления кредита, то с юридической точки зрения такое оформление долей по ипотеке можно трактовать как мошенничество. И поскольку кредитные организации дорожат своей репутацией, они тщательно выбирают клиентов для выдача ипотеки для покупки доли в квартире.

2) Но это не главная причина. Основная причина состоит в том, что заемщик после реализации ипотечного кредита на долю в недвижимости не становится единоличным владельцем дома или квартиры.

Например, на заемные средства приобретается всего одна комната, и для кредитной организации это означает, что при банкротстве заемщика банк не сможет извлечь пользу из полученного залогового имущества.

3) И последним является юридический фактор: когда заемщик хочет приобрести часть жилой площади, на которую уже имеет права кто-то из родственников, например, по дарственной или завещанию. Тогда потенциальный владелец может оспорить в суде сделку купли-продажи, после чего заемщик потеряет эту долю, а банк лишится залогового имущества.

Банки предоставляют ипотечные кредиты на покупку доли в квартире по такой же процедуре, как и обычные кредиты для покупки недвижимости.

Сбербанк

Многие кредитные организации предлагают взять ипотечный заем для получения доли квартиры или дома, в том числе и Сбербанк. Как самая крупная кредитно-финансовая организация России, Сбербанк проводит активную политику в области долевого кредитования.

Однако в этом банке получение подобного займа требует обязательного соблюдения одного из следующих условий:

  1. После совершения сделки по приобретению доли в частном доме или квартире через ипотеку вся жилая недвижимость переходит в собственность заемщика (об этом говорилось ранее). Например, можно взять ипотеку на выкуп доли в доме, если клиент изначально владеет остальной его частью.
  2. Также ипотечный кредит становится доступным, если оставшаяся часть недвижимости переходит в собственность у супруги/супруга заемщика (заемщицы).
Предлагаем ознакомиться:  Децибелы по-детски: что делать, если соседи грозят органами опеки?

Ипотека на долю в квартире

Сбербанк предлагает ипотеку на долю жилой недвижимости со следующими параметрами:

  • Годовая процентная ставка – 12%;
  • Размер ипотеки – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • Размер кредита не может превышать 80% рыночной стоимости объекта недвижимости;
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Приветствуются ситуации, когда созаемщиком выступает кто-то из супругов;
  • В качестве залога оформляется целиком вся недвижимость, то есть Сбербанк не выдаст ипотечный кредит под залог доли квартиры или дома.

Газпромбанк

Газпромбанк выдвигает достаточно строгие требования в отношении самого объекта недвижимости. Обязательным является физическое страхование недвижимости. В ряде случаев банк требует и титульного страхования.

В Газпромбанке не станут предоставлять ипотечный кредит, если имеют место следующие факторы:

  • Объектом недвижимости для получения ипотеки является аварийный дом;
  • Заемщик собрался приобретать долю в коммунальной квартире;
  • Исключаются все хрущевки;
  • Объектом ипотеки не должна выступает однокомнатная квартира в категории «малосемейка»;
  • Не могут являться объектом ипотечного кредитования деревянные дома, включая конструкции, имеющие только деревянную оболочку.

В остальном требования Газпромбанка имеют мало отличий от других банков: процентная ставка – 12%, максимальный размер кредита составляет 45 млн рублей, срок кредитования – не более 30 лет.

РИБ отличается тем, что он предъявляет возможность ипотечного кредитования на приобретение доли квартиры с тем условием, что заемщик останется дольщиком недвижимости, то есть он будет владеть только частью дома или квартиры.

Русский ипотечный банк предлагает следующие основные условия:

  • Минимальная годовая процентная ставка составляет 14,5%;
  • Максимальный размер ипотеки в этом банке не определен, зато установлен минимальный порог – 1 миллион рублей;
  • Заемщик обязан единовременно, сразу внести 25% от суммы ипотеки в счет ее погашения. В качестве помощи есть возможность привлечь материнский капитал, к тому же банк может снизить нижнюю планку первоначального взноса, если не будет хватать средств до требуемых 25%;
  • Максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • Обязательное страхование объекта недвижимости от физического ущерба, по желанию клиента – титульное страхование и страхование здоровья и жизни заемщика, однако при их несоблюдении годовые проценты могут вырасти до 2%;
  • Если после реализации ипотеки заемщик станет полноправным единоличным собственником недвижимости, то проценты будут снижены на 0,5% годовых.

Банк Зенит

Еще одним банком, дающим ипотеки на приобретение доли в жилой недвижимости, является Банк Зенит. Он отличается тем, что предлагает процентную ставку, которая тесно коррелирует с первоначальным взносом.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат налога при покупке квартиры повторно
Первоначальный взнос Годовые проценты
20-30% от суммы ипотеки От 15 до 15,5%
30-50% от суммы ипотеки От 15,5 до 15,75%
Более 50% от суммы ипотеки От 15 до 15,5%

Также банк предлагает следующие условия:

  1. Сумма ипотечного кредита зависит от региона. Для жителей Москвы и Московской области максимальный и минимальный размер кредита составляет 14 миллионов и 800 тысяч рублей соответственно, для остальных регионах – это 10,5 млн и 270 тыс. рублей соответственно.
  2. Максимальный срок долевой ипотеки – около 25 лет (значение приблизительное, поскольку должна соблюдаться итоговая кратность 12 месяцам).
  3. Обязательная физическая страховка недвижимости, по желанию – титульное страхование и страхование здоровья и жизни клиента, однако при отказе от необязательного страхования возможно повышение годовой процентной ставки до 3%.

Транскапиталбанк

Куда обратиться?

Сбербанк

Какие банки дают ипотеку на долю в квартире?

Сбербанк

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк. Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги. В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

  • Сумма кредита от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, причем его размер не может превышать 80% стоимости объекта.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Особенно приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика. Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

Газпромбанк

Также кредит на приобретение последней доли в квартире предоставляет Газпромбанк. Ипотека оформляется на следующих условиях:

  • Сумма кредита до 45 миллионов рублей.
  • Процентная ставка от 12% годовых.
  • Срок кредитования – до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса за счет личных средств заемщика – не менее 15%.

Обязательным является страхование жилья от риска повреждения или физической утраты. В отдельных случаях банк может потребовать заключить договор титульного страхования.

Стоит обратить внимание, что Газпромбанк не выдаст кредит, если жилье попадает под одну из категорий:

  • объект находится в аварийном состоянии или подлежит капитальному ремонту;
  • комнаты в коммунальных квартирах;
  • малосемейки;
  • дома, имеющие деревянные внешние стены;
  • «хрущевки», если дом находится в Москве или Московской области.
Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector