Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Общие сведения

Мать-одиночка – это уже давно устаревшее понятие. Чаще всего это женщина, которая не замужем, воспитывает одного или нескольких детей, но пребывает в гражданском браке. Поэтому банки уже давно не обращают на этот статус особого внимания.

Банковские учреждения занимаются кредитованием женщин с таким статусом и даже без проблем выдают кредит на покупку квартиры для матери-одиночки.

Для этого существует несколько социальных программ с довольно выгодными условиями. Это связано с повышенными социальными гарантиями (например, никакой работодатель не имеет законного права на увольнение матери-одиночки), которые удовлетворяют потребности многих банков.

Условия предоставления ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке

После развода Марина осталась с двумя подрастающими детьми в однокомнатной квартире на северной окраине Москвы. Бывший супруг исчез из поля зрения, напоминая о себе только скромными алиментами, падавшими каждый месяц на банковскую карточку.

Хорошо еще, что у Марины была довольно «хлебная» профессия: бухгалтер-аналитик высшей квалификации, зарабатывала она прилично даже по московским меркам. Но жить в тесной квартирке вместе с сыновьями, которые вот-вот пойдут в школу, становилось все труднее.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Подруга-риэлтор посоветовала: почему бы не взять ипотеку? «С твоим уровнем дохода, да еще при наличии «однушки», кредит дадут легко и на большой срок!» – убеждала она. – «Купишь себе и детям отличную «трешку»! Если возьмешь не «вторичку» в Москве, а новостройку в ближнем Подмосковье, то еще и выиграешь!».

Марина не любила жить в долг. Она всего один раз в жизни оформила кредит, но не для себя, а для бывшего мужа, который незадолго до развода купил дорогую машину. На этой машине он и уехал в новую жизнь… Но аргументы подруги показались разумными. Но дают ли ипотеку матерям-одиночкам?

Матерью одиночкой считаются женщины, которые родили детей вне брака или после истечения 300 дней с момента расторжения брака. Личность отца ребенка не должна быть установлена.

Чтобы осуществить запись о рождении ребенка по указаниям матери необходимо:

  • отсутствие заявления от имени обеих родителей;
  • отсутствие решения суда, в соответствии с которым устанавливается отцовство.

Статус матери одиночки подтверждается специальной справкой, выдаваемой в ЗАГСЕ. Форма справки установлена решением Правительства РФ.

По закону мать-одиночка – это женщина, у которой родился ребенок, но которая не заключала официальный брак, и не оформляла каким-то способом своих отношений с тем мужчиной, от которого у нее ребенок.

Это значит, что отец ребенка по закону не имеет никакого отношения к ребенку, не был женат на его матери в момент рождения или в течение 300 дней после него.

Ипотека

Многие одинокие матери рассчитывают на то, что им удастся оформить ипотеку без первоначального взноса. Но разные финансовые организации выдвигают свои требования.

Поэтому в таком случае лучше ориентироваться на такие факторы:

  • важно привлечь к делу поручителя – это поможет повысить шансы на получение ипотеки, даже если доход семьи будет небольшим (часто в их роли выступают родители одинокой матери);
  • кредит матери-одиночке банки охотнее выдают, если присутствует первый взнос (до 10%);
  • хорошо, если у матери-одиночки есть постоянное место работы;
  • банки не очень охотно выдают кредиты на дорогие квартиры, поэтому не стоит рассчитывать на очень большую сумму;
  • можно предоставлять имущество в залог.

Чтобы получить квартиру в ипотеку одинокой матери, стоит воспользоваться государственными программами, которые значительно упрощают эту процедуру.

Дадут ли?

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Существует мнение, что одиноким матерям не стоит рассчитывать на оформление ипотеки. Но эта мысль не является предельно правильной. Сейчас нередко можно встретить и такое, что женщина успешно делает карьеру и зарабатывает не меньше мужчины.

Это и является причиной того, что ипотека не становится для нее чем-то особенным. Этот фактор влечет за собой вполне лояльное отношение банковских учреждений к женщинам с таким статусом.

Кроме того, существует ряд государственных программ, которые делают такой кредит еще доступнее.

Название банка Размер кредита, рублей Срок, лет Процентная ставка, %
Сбербанк По программам «Жилище» и «Молодая семья» До 30 12,5
Возрождение До 3 миллионов До 30 11,5-12
ВТБ Меньше 3 миллионов 25-30 11
Россельхозбанк 2-3 миллиона До 20 11,5-14,5

Все эти предложения подразумевают первоначальный взнос, который может колебаться в пределах 10-20 процентов.

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Требования к заемщикам
Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

  1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  2. Процентная ставка. По программе “Молодая семья” ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
  3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.
  • покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка – 6,7%);
кредит на квартиру в новостройке
Эта программа предлагает одну из самых низких ставок
  • кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;
ипотека для семей с детьми
Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ
  •  жилищный заем под материнский капитал – от 8,9%.
ипотека под материнский капитал
Детские деньги могут быть использованы для погашения ипотеки

Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

На видео о льготах

В соответствии с действующим жилищным законодательством матери одиночки наделены правом первоочередного получения бесплатного жилья. Очередь на бесплатное жилье очень большая. В качестве альтернативы многие матери одиночки предпочитают оформить ипотеку.

Также разработаны различные государственные программы, которые направлены на облегчение процесса покупки жилой площади для матерей одиночек. Например, многие муниципальные органы предоставляют материальную помощь при оформлении ипотечных кредитов. В некоторых регионах страны можно приобрести жилье от застройщика со значительной скидкой.

Мать одиночка должна сама разузнать о том, на какие льготы она может рассчитывать при покупке жилья и при оформлении ипотеки.

Женщины, которые самостоятельно воспитывают детей не получают каких-то конкретных льгот для покупки жилья. Но если ей еще не исполнилось 35 лет, то она может присоединиться к одной из программ ипотечного кредитования молодых семей.

Эти программы довольно выгодны, так как часть стоимость квартиры выплачивает государство.

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Также государственными органами разрабатывается ряд специальных программ, которые направлены на улучшение жилищных условий одиноких матерей.

Жилищные

Жилищный кодекс РФ говорит о том, что одинокие матери имеют право на первоочередное получение нового жилья.

Притом, льгота предоставляется в первую очередь тем гражданам, у которых есть потребность в расширении жилищной площади. Но это не значит, что сразу после обращения мать-одиночка сможет получить новую квартиру. В очереди за жилплощадью стоит немало таких женщин.

Чтобы получить бесплатное жилье, нужно будет собрать огромное количество документов, обойти много государственных учреждений.

Если бесплатное получение жилья окажется слишком длительным процессом, то можно воспользоваться одной из региональных или федеральных программ помощи.

Это может быть как выделение материальной помощи для внесения первоначального взноса по ипотеке, так и начисление скидки на приобретенное жилье. Несколько программ помогают таким семьям погашать (частично иди полностью) проценты по кредиту.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Получить предварительное решение банка по ипотеке можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить форму заявки на сайте выбранного банка.

Например, Райффайзенбанк просит указать в ней:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • паспортные данные;
  • город, где вы планируете оформить ипотеку;
  • телефон.

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. Уведомление о ее одобрении вы получите на телефон.

Законодательство

Основным документом, который регулирует данный вопрос, является Федеральный закон «Об ипотеке» под номером 102, который был принят еще 16.07.1998 года:

  • Первая статья этого закона определяет понятие ипотеки и способы ее оформления.
  • Вторая статья говорит о том, какие обязательства покрывает ипотечный кредит.
  • В восьмой статье описанные главные правила заключения ипотечного договора.
  • Девятнадцатая и двадцатая статьи рассказывают о порядке государственной регистрации ипотеки.

Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей

  • Первоначальный взнос от 15% от стоимости приобретаемого имущества.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения – российские рубли.
  • Минимальная сумма от 300 тысяч. Максимальная зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Имущественным залогом выступает приобретаемое имущество или другой объект недвижимости, находящийся во владении заемщика.
Предлагаем ознакомиться:  Если человек умирает, кто платит его кредит

Обязательным условием является страхование цели кредитования на весь срок действия договора. Заключение страхового договора на жизнь и здоровье заемщика является добровольным, но желательным. Дополнительно позволит увеличить лояльность банка.

Одинокому человеку, воспитывающему одного ребенка или несколько, выплачивать ипотечный кредит сложно. Поэтому существует несколько возможностей улучшения условий погашений для снижения нагрузки на семейный бюджет. Участие в акциях и государственных программах дают возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Существует несколько вариантов:

  • Первая возможность – участие в программе «Молодая семья». Если возраст матери не превышает 35 лет, то она имеет право подать заявление на участие. Условием участия является приобретение недвижимости на первичном рынке. Государство, в рамках данной программы, предоставляет денежные средства из федерального бюджет для внесения в качестве первоначального взноса. Также предоставляется льготный период со сниженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка – на 3 года, при рождении третьего – на 5 лет.
  • Вторая возможность – взятие ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке по программе «Ипотека плюс материнский капитал». Здесь предусматренно использование средств в качестве первоначального взноса или для полного, или частичного погашения задолженности. Естественно, для участия необходимо располагать сертификатом.
  • Еще один вариант – приобретение готового жилья от застройщика, сотрудничающего напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только на определенный перечень объектов.

Участие в любой из вышеперечисленных программ позволит сэкономить значительные средства. Официальная информация о дополнительных временных акциях находится в открытом доступе, что даст возможность получить ипотечный кредит с дополнительными льготами.

Мать-одиночка может взять ипотеку, воспользовавшись государственными льготами. Максимальная сумма кредита составляет 60 млн р. в Газпромбанке, ВТБ и Россельхозбанке, 30 млн р. — в УБРиР, банке Открытие, 26 млн р. — Райффайзенбанке, а в Сбербанке и Тинькофф — она не ограничена. Но государство оказывает поддержку только по ипотечным кредитам на сумму до 8 млн р.

Первый взнос составляет от 10% в банке Открытие, ВТБ, Газпромбанке, от 15% — в Россельхозбанке, Сбербанке, Райффайзенбанке, Тинькофф и от 20% — в УБРиР. Мамы с двумя детьми могут оформить ипотеку с материнским капиталом, уменьшив первоначальный взнос на его сумму.

Залогом по кредиту выступает покупаемое или уже имеющееся жилье. Если у вас есть недвижимость в собственности, оформить ипотеку можно без первоначального взноса. Нужно только застраховать объект залога от рисков уничтожения или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию. При этом приобрести в ипотеку с государственной поддержкой можно только квартиры в готовых или строящихся домах.

Базовая ставка по ипотеке составляет 8,6% — в Сбербанке, в банке Открытие — 8,7%, в ВТБ и УБРиР — 8,9%, в Газпромбанке — 9%, в Россельхозбанке — 9,3%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. Если у вас родился второй или третий ребенок после 01.01.2018, то можно получить ипотеку со льготной ставкой в 6%. Она действует в течение 3 лет при рождении второго малыша и в течение 5 лет — при появлении третьего. Если третий ребенок родится после оформления ипотеки, государство готов продлить для вас срок действия льготной ставки.

Квартира «ушла» из рук

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
  3. Документы на недвижимость.
  4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
  5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
  6. Документы, дающие право на использование льгот.
как подать кредитную заявку
Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери – одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

Дадут ли?

Почти год Марина зарабатывала недостающую сумму для первоначального взноса: тянула сверхурочные, соглашалась на частые командировки, а по выходным еще и подрабатывала промоутером – раздавала листовки возле торгового центра. Да, взять ипотеку матери-одиночке непросто, временами хотелось все бросить, но желание решить квартирный вопрос придавало сил.

И вот – бинго: нужная сумма скоплена. Марина собрала все нужные документы и справки и снова подала заявку в банк. Там ее встретили едва ли не с распростертыми объятиями – столичный житель в возрасте до 40 лет, зарплатный клиент, с высоким уровне дохода, с квартирой в собственности (пусть и маленькой), да еще и хочет взять ипотеку на 10 лет!

По его словам, кредитная линия могла оказаться даже выше того лимита, на который рассчитывала Марина. Пока шло рассмотрение заявки, Марина начала приятные хлопоты по выбору квартиры: вместе с подругой-риэлтором изучала предложения в базе, ездила по новостройкам в живописных местах ближнего Подмосковья, и мечтала о новоселье. Уютная просторная «трешка», полностью готовая к продаже, нашлась за неделю. Казалось, финиш совсем рядом. И тут грянул гром…

Конечно, матери одиночки могут оформить стандартную ипотеку без каких-либо льгот, но на сегодняшний день созданы различные программы кредитования, которые дают возможность матерям одиночкам оформлять кредиты по более выгодным условиям. Ниже приведены подобные программы.

Программа «Жилище»

Матери одиночки могут получить заемные денежные средства для приобретения жилья по следующим условиям:

  • размер процентной ставки составляет всего 10-12% годовых;
  • первоначальный взнос составляет 10% (по стандартным программам кредитования он составляет в среднем 30%);
  • максимальный срок оформления кредита — 30 лет;
  • государство погасит 30-40% от стоимости приобретаемого жилья.

Программа «Молодая семья»

Мат одиночка может оформить и получить ипотечный кредит по данной программе кредитования, если ее возраст не превышает 35 лет.

Для участия в данной программе необходимо пройти определенную процедуру. В частности, соответствующий орган должен признать семью нуждающейся в улучшении условий жилья.

Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление в орган местного самоуправления и получить сертификат, который свидетельствует о том, что семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Данный сертификат нужно предъявить в банк, где оформляется ипотека.

Ниже представлена таблица с банками, которые предоставляют ипотечный кредит по программе «Молодая семья»

Название банка Процентная ставка(%) Срок кредитования (лет) Размер первоначального взноса (%) Дополнительные условия
Сбербанк От 10,75 До 30 10-20 Кредит предоставляется без комиссий
ВТБ24 11 До 50 10 Возможность оформить кредит лицам, достигшим совершеннолетия
Россельхозбанк 11 До 25 10 Сумма кредита составляет 100 000-20 000 000 руб.
Газпромбанк 11,95 До 30 10 Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальная сумма кредита – 45 000 000 руб.
ОТП-Банк 9,1 До 30 10 Минимальный возраст заемщика – 21 год

Многодетными считаются те семьи, которые имеют 3 и более несовершеннолетних детей. Банки предоставляют кредиты подобным семьям по более выгодным условиям. Матери одиночки могут оформить ипотечный кредит по подобным программам.

В этом случае они могут оформить кредит по следующим условиям:

  • процентная ставка по кредиту будет составлять 10,5%;
  • кредит предоставляется на срок до 30 лет;
  • максимальный размер кредита составляет 3 000 000 -8 000 000 руб ( это зависит от банка, в котором оформляется ипотека);
  • размер первоначального взноса составляет 20%.

Процесс оформления

Процесс оформления ипотеки для матери одиночки ничем не отличается от процесса оформления стандартной ипотеки. Для ее получения необходимо предъявить соответствующее заявление в банк и предоставить все необходимые документы. Перечень необходимых документов зависит от программы кредитования. На практике в основном необходимо предоставить:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении детей;
  • справку о том, что заявитель является матерью одиночкой;
  • документы на приобретаемое жилье.

Также может потребоваться предъявление справки о доходах. Если ипотека оформляется по программе «Молодая семья», необходимо также предъявить сертификат, который свидетельствует о том, что семья нуждается в улучшении жилищных условий.

После рассмотрения заявки банк принимает решение: если оно положительное, то подписываются договора кредитования и залога приобретаемого дома или квартиры. Сумма кредита перечисляется на счет продавца после подписания всех бумаг.

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Вот – стандартная схема оформления ипотечного кредита.

Как рассчитать сумму ипотеки?

С помощью специальных калькуляторов на сайтах банков можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и другую важную информацию, допустим, доход, необходимый для одобрения заявки.

Например, для проведения расчета в калькуляторе с сайта Сбербанка нужно указать следующие данные:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • желаемый срок кредита.

Ипотечные программы кредитования

На сегодняшний день существуют такие программы ипотечного кредитования, которыми может воспользоваться одинокая мать:

  • «Молодая семья» — могут воспользоваться женщины, которым еще не исполнилось 35 лет. Для того чтобы ею воспользоваться нужно состоять на учете в соответствующих государственных органах, как одинокая мать.
  • Социальная ипотека в Сбербанке – нет никаких особых привилегий к матерям одиночкам, но сама программа предусматривает получение ипотечного кредита по льготным условиям. Государство предоставляет субсидию для первого взноса за кредит, частично возвращает проценты, несколько первых лет можно рассчитывать на выплату процентов государством.
  • Федеральная программа «Жилище». Органы власти обязываются выплачивать вместо заемщика часть процентов по кредиту.

Определенные требования по программам зависят от места жительства семьи.

Но есть и некоторые параметры, которые от этого факта не зависят:

  • благодаря программам снижается сумма ежемесячных выплат;
  • покупка жилья происходит по себестоимости;
  • можно получить у государства определенную субсидию;
  • если у женщины родится еще один ребенок, то она сможет продлить сроки кредитования.
Предлагаем ознакомиться:  Ипотека для матерей одиночек в сбербанке

Есть еще несколько особенностей, среди которых небольшой порог первоначального платежа и возможность отсрочки платежей.

И хоть льготные программы предусматривают минимальные требования к заемщикам, есть и такие, которые выполнять обязательно.

Перед тем, как взять ипотечный кредит, одинокая мать должна проверить, отвечает ли она следующим требованиям:

  • возраст от 21 года и не больше 35;
  • прописка по месту расположения банка-кредитора и покупаемой недвижимости;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • постоянное место работы;
  • доходы, которые удовлетворят банк.

Важно понимать, что иностранные граждане не могут получить квартиру в ипотечный кредит. Этот момент регулируется Гражданским процессуальным кодексом РФ.

Кредитование происходит по таким условиям:

  • ставка – 12 процентов годовых;
  • кредитование сроком до 30 лет;
  • возможность использования материнского капитала.

Программа «Жилище»

Какие требования предъявляются банком при оформлении ипотеки матери-одиночке?

  • Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
  • Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
  • Наличие постоянного дохода. Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.
  • Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам. Во внимание берется каждый заключенный ранее договор с любы банком на любые цели.

Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. Согласно законам России, выплаты по ипотеки и обязательные ежемесячные траты (коммунальные платежи, еда, оплата телефона и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы высчитывается максимально возможный размер кредита, который имеет право предоставить Сбербанк.

Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общий размер средств, зарабатываемых ежемесячно. Соответственно, размер ссуды, предоставляемой банком на покупку жилья, увеличивается.

Главной трудностью в получении одобрения на ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке служит малый размер суммарного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки можно прикладывать дополнительные документы, подтверждающие прибыль, идущую помимо зарплаты. Сюда относится сдача в аренду недвижимости, начисление процентов по депозитному счету и так далее.

Как оформить социальную ипотеку для матерей одиночек?

Получить ипотеку на льготных условиях могут российские граждане с пропиской в одном из регионов, где находится отделение банка.

При этом необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянной работы и дохода, позволяющего выплачивать кредит своевременно;
  • возраст на момент обращения в банк — от 21 года (в Газпромбанке — от 20 лет), а на дату планируемого погашения ипотеки — не более 65 лет (в Сбербанке — до 75 лет);
  • опыт работы на текущем месте — от полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев);
  • общий трудовой стаж — не менее года.

Список документов

Первый шаг обращения в Сбербанк – заполнение заявления анкеты установленного образца и подача пакета документов сотрудникам. Требуется максимально честно и точно заполнить все поля анкеты. Это позволит не только увеличить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить матери-одиночке свои возможности по выплате ипотеки.

Предоставленная информация подвергнется тщательной проверки на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
  • Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
  • Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
  • Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.
  • Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше. Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Ипотека в Сбербанке матерям-одиночкам предоставляется на льготных условиях

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки. Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям. Собрать все требуемое можно в достаточно короткие сроки. Следует учитывать, что главная цель – убедить банк в платежеспособности клиента, поэтому стоит собирать все бумаги, говорящие о надежности матери-одиночки.

Последние годы условия ипотечного кредитования заметно улучшаются, что дает возможность приобретения собственного жилья всем слоям населения. Процентная ставка снижается из-за малого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, воспитывающая ребенка в одиночку, может позволить себе купить собственные квадратные метры при помощи программ ипотечного кредитования от Сбербанка.

Вместе с заявлением на ипотеку необходимо передать сотруднику выбранного банка паспорт, СНИЛС, справку о доходах — 2-НДФЛ — и копию трудовой книжки. Если вы получаете зарплату на карту банка, где планируете взять ипотеку, то доход и занятость с помощью документов подтверждать необязательно.

После одобрения заявки необходимо подготовить отчет об оценке недвижимости и следующие документы:

  • договор купли-продажи на жилье;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности (если оно имеется у продавца).

Как получить?

Если женщина является матерью-одиночкой и имеет документальное подтверждение этому, то она вполне может рассчитывать на получение льгот от муниципальных властей.

Для этого нужно проделать такие шаги:

  • ознакомиться с доступными программами по ипотечному кредитованию;
  • собрать все необходимые документы;
  • написать заявление о желании принять участие в программе.

ипотека для матери-одиночки

Все банки хотят выдавать кредиты только обеспеченным и надежным клиентам, поэтому часто требуется доказать свой уровень платежеспособности. А на социальный статус клиента внимание обращают в последнюю очередь.

Но и в том случае, когда женщине не хватает своих средств, ей не стоит отчаиваться. Можно попросить родственников стать созаемщиками. В этом случае банковские учреждения часто идут навстречу своим клиентам.

В 2019 году для оформления ипотеки одинокой матери потребуется собрать такие бумаги:

  • паспорт матери;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справку о доходах;
  • ИНН;
  • трудовую книжку;
  • справку формы № 25 о том, что женщина на самом деле является матерью-одиночкой.

Все эти документы должны быть приложены к заявлению о предоставлении ипотеки.

Основным документом, который подтверждает наличие дохода у граждан, является справка о доходах. Важно также иметь официальную работу, а еще лучше, если женщина работает там уже длительное время.

При рассмотрении заявки внимание также будет обращаться на величину среднее дохода, а также количество детей у женщины.

Если размер дохода незначительный, то можно использовать предоставление залога или привлечение поручителей. Так можно увеличить свои шансы на получение ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Одобрение заявки во многом зависит от уровня вашего дохода и качества кредитной истории. Если у вас имеются открытые просрочки, рассчитывать на положительное решение банка не стоит.

Вы можете повысить шансы на одобрение заявки, выполнив простые рекомендации:

  • При наличии дополнительного дохода расскажите о нем сотрудникам банка. Для документального подтверждения принести выписку с банковского счета или декларацию.
  • При наличии в собственности ликвидного имущества предоставьте его банку в качестве дополнительного обеспечения. Например, если вы предоставите в залог новый автомобиль, это укрепит уверенность банка в вашей надежности.
  • Находите созаемщиков и поручителей. Их наличие поможет получить одобрение при невысоком официальном доходе или при наличии небольших проблем с кредитной историей.

Использование материнского капитала

Материнский капитал – это право на обладание определенной суммой средств, которые начисляются после рождения второго, третьего или остальных детей.

Ипотечный калькулятор с господдержкой

Это некая материальная помощь, которую можно использовать только в отдельных случаях (устанавливаются на законодательном уровне). Одним из таких случаев и является приобретение жилья в ипотеку.

Для оформления ипотечного кредита материнский капитал можно использовать двумя способами:

  • чтобы оплатить основной долг;
  • чтобы оплатить первый взнос по кредиту.

Не все банки принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса, но есть и такие, которые готовы пойти навстречу своим клиентам.

По таким кредитам действует стандартная ставка в размере 9-14 процентов в год.

Есть некий немаловажный нюанс в использовании материнского капитала.

В качестве первоначального взноса его можно использовать только тогда, когда ребенку исполниться 3 года.

Но в то же время, оплачивать уже имеющийся кредит можно в любой момент после получения сертификата.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector