Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Мошенничество при покупке земельного участка

Обращение к частным инвесторам

Займ денег у частного лица – пожалуй, один из немногих вариантов получения необходимой суммы. Однако стоит быть предельно осторожными, так как сфера частного кредитования – это очень благоприятная среда для кредитных мошенников. Как не стать их жертвой?

Чем больше вы узнаете о частных займах и связанных с ними рисками, тем больше вероятность, что вы не попадетесь в «лапы мошенников». Что нужно знать о частных займах?

  1. Виды частных займов.
  2. Где искать частные займы.
  3. Как распознать кредитного мошенника.
  4. Виды мошеннических схем.

Начнем по порядку. Рассмотрим какие виды частных займов бывают.

Каких видов мошенничества с займами стоит опасаться?

Преступления, связанные с мошенническими действиями, крайне разнообразны. Это мешает выделить какую – то универсальную схему для защиты от них. Ведь творческий подход и изобретательность, примененные с целью обмана, могут создать такие схемы мошенничества, о которых пострадавший догадается только тогда, когда что – то предпринимать будет уже поздно.

Однако это не значит, что каждый случай мошенничества уникален. Есть несколько схем, которые позволяют обманывать граждан массово. Большая их часть основана на изменении условий договора или на простой игре на невнимательности или желании нажиться. Рассмотрим популярные виды мошенничества с применением договоров займа.

  • Использование личного кабинета для оформления различных кредитов. С развитием технологий личный кабинет каждого владельца счета или банковской карты дополнился десятками полезных и не очень услуг. Теперь можно провести практически любую операцию через компьютер или телефон. Так что если ваши данные каким – то образом попадут к злоумышленникам, то он сможет оформить заем и без ваших бумаг. Лучший вариант избежать такого развития событий – просто не рассказывать никому ваши данные и периодически менять их;
  • Использование ксерокопии паспорта. Мошенники, раздобыв ксерокопию вашего паспорта, могут оформить заем в организациях, специализирующихся на микрокредитах. В этом случае имеет место не только факт мошенничества, но и нарушение правил кредитования. К счастью, такой договор очень легко оспорить в суде. Основная сложность заключается в том, что факт того, что на вас оформлен заем и по нему скопились долги, станет для вас известным только со слов коллекторов;
  • Требование предоплаты за оформление договора займа. Следует помнить, что практика кредитования не приветствует никаких предоплат. Кроме того, она даже старается их избегать с целью привлечения большего числа клиентов и создания более приятных условий оформления займа. Поэтому если вы столкнулись с необходимостью внести предоплату для заключения договора, то обязательно проверьте вашего потенциального кредитора;
  • Требование оформить залог. Порой вам может поступить требование при оформлении займа что – то заложить. Как правило, в залог просят оставить авто, недвижимость или какие – то материальные ценности. Не стоит соглашаться на оформление займа на таких условиях если у вас имеются хоть какие – то сомнения в кредиторе – мошенничество с залоговым имуществом является самым распространенным и при этом самым опасным для потерпевшего;
  • Подмена договоров, внесение изменений без ведома заемщика. Самый грубый из всех видов мошенничества. Его суть заключается даже не в обмане клиента, а в простом использовании невнимательности заемщиков или подделке документов. Принцип работы прост – клиенту дают на подпись один документ, а потом заменяют его другим и требуют денег по условиям поддельного договора;
  • Мелкий шрифт. Использование так называемого “мелкого шрифта” нельзя назвать полноценным обманом. Это, опять же, является уловкой, направленной против невнимательных клиентов. “Мелким шрифтом” можно назвать различные приписки, дополнения, ссылки на сторонние документы, которые неподготовленный человек может не заметить. Еще раз укажем на то, что использование таких хитростей не может быть признано в полной мере мошенничеством, и бороться с ним очень сложно.

Заключение договора займа только в органе гос.регистрации

Опытные риелторы советуют всем участникам операций с недвижимостью быть особенно бдительными, не совершать сделки впопыхах, без привлечения юристов. Существуют общие критерии поведения участников договорных правоотношений и стандартные параметры проверки понравившегося участка на «чистоту».

Как продавцу, так и покупателю необходимо помнить, что мошенники начинают присматриваться к потенциальным жертвам еще задолго до персонального знакомства. Отличным источником информации для них являются сайты бесплатных объявлений, печатные СМИ.

Если объявление о продаже земельного участка дает продавец недвижимости, в целях безопасности, необходимо предоставить лишь необходимую информацию.

Это – площадь и целевое назначение земли, форма участка, его удаленность от инфраструктуры населенного пункта и коммуникаций, явные достоинства объекта. Лучше указать месторасположение земельного участка лишь приблизительно, например, обозначить поселок, где находится объект, и указать какой-либо ориентир.

Не стоит детально описывать координаты участка, называть улицу или конкретный адрес. На «свежее» объявление откликнется масса посредников, которые могут использовать данные о расположении объекта в мошеннических схемах. Так, если земельный участок действительно хорош, то без ведома собственника его могут показывать покупателям, взамен худшего, реально продаваемого.

Если дается объявление о покупке земли, не нужно детально описывать подробности и мотивы будущего приобретения. Достаточно указать желаемый район, площадь, целевое назначение и бюджет покупки. Для подачи информативного объявления на сайт или в газету, стоит избегать просторечий, подачи ненужных сведений, — по таким текстам мошенники вычисляют людей неграмотных, слишком добродушных, верящих на слово, любящих поговорить с незнакомцами «за жизнь». Они и составляют основную массу обманутых.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли строить дом на земле для садоводства?

В большинстве афер на стороне злоумышленников выступают посредники. Профессиональные риелторы – отличные психологи, они имеют массу связей и хорошо понимают, кому можно реализовать проблемный земельный участок, а с кем лучше не шутить.

Еще на стадии телефонных переговоров с агентом или продавцом, внимательного покупателя должны насторожить:

  • Излишняя вежливость или нарочитое хамство собеседника. Если в 1-м случае мошенники всячески добиваются расположения покупателя, неоднократно звонят ему с обещаниями уступить в цене за землю, предложениями встретится для дополнительных презентаций, то во 2-м – преследуют цель запугать, создать амплуа властных и всемогущих персон, к которым с лишними вопросами лучше не обращаться. Тон беседы должен быть деловым и доброжелательным, без намека на панибратство или невежество.
  • Нежелание предъявить оригиналы правоустанавливающих документов и паспорта отчуждателя. Возможно, за владельца земельного участка себя выдает мошенник, желающий нажиться на авансах от потенциальных покупателей. Должно насторожить и препятствование внимательному изучению документов на землю, особенно, привлечение юриста;
  • Нежелание презентации объекта, а если таковая и состоялась, — препятствование общению клиента с соседями, представителями власти прилегающего населенного пункта.
  • Нечеткое размежевание объекта с соседними участками.
  • Требование передать большую сумму (более 500-1000 у.е) в качестве аванса в счет будущей покупки.
  • Избегание посредником личного знакомства продавца и покупателя.

Абсолютное большинство земельных участков реализуются с участием риелторов, поэтому покупателю рано или поздно придется иметь дело с посредниками. Безопаснее сотрудничать с представителями крупных именитых компаний региона, — их руководители очень дорожат репутацией и тщательно следят за набором персонала.

Эксперты в сфере недвижимости считают, что распознать все возможные махинации с землей на стадии покупки практически невозможно. Внимательное отношение к документам, связанным с землей позволяют раскрыть пусть не самые хитроумные, но наиболее распространенные схемы мошенничества.

На деле же лучше попытаться найти знакомых в компетентных органах и выяснить всю подноготную о продавце и его участке. Скорее всего, придется наводить справки о нескольких объектах недвижимости, а постоянно подавать заявления и ждать несколько рабочих дней не всегда удобно. Проще получить сведения через знакомых, принять окончательное решение о покупке, а лишь потом обратиться в регистрационную палату и получить официальный ответ чиновников относительно конкретного земельного участка.

Насторожить должна продажа надела по дубликатам правоустанавливающих документов. В таком случае от сделки лучше отказаться. Покупая участок под застройку без дома (хотя бы ветхого, но оформленного), необходимо лично удостовериться в том, что в его подземном пространстве нет коммуникаций. Нужно обратиться с заявлением в Горгаз, Горсвет, Горводоканал и местные телефонные линии, получить письменный ответ об отсутствии ограничений на застройку.

Наличие на участке легально построенных старых времянок, ветхих капитальных конструкций дает некоторую гарантию того, что скрытых коммуникаций на объекте нет (во времена СССР любая стройка контролировалась государством, самовольная же – жестоко каралась, поэтому провести застройку участка с газопроводом было практически нереально).

Несколько советов потенциальным покупателям земельных участков:

  1. Не стоит реагировать на низкую стоимость земли.
  2. Понравившийся участок нужно внимательно рассмотреть на местности, пообщаться с соседями, выяснить его координаты, границы и площадь в органе местного самоуправления.
  3. Лучше потратить дополнительные средства и организовать юридическую поддержку сделки в юридической фирме – специалисты проведут экспертизу документов, окажут правовую помощь, грамотно составят предварительный договор о намерении купить участок в будущем.
  4. Выбор нотариуса для оформления сделки купли-продажи недвижимости зависит от предпочтений покупателя.

Не стоит соглашаться на недорогое и быстрое оформление у нотариуса, которого навязывает продавец или его представитель. Покупателю желательно посетить нотариуса до встречи с продавцом и получить профессиональную консультацию по оформлению необходимых соглашений и действий сторон после сделки. Специалист расскажет, на какие документы нужно обратить особое внимание, опишет их обязательные реквизиты (качество бланков, подписей и печатей на свидетельстве о собственности на участок, нотариальное заверение и отметки о государственной регистрации договорной документации, наличие резолюций должностных лиц компетентных органов).

Процедура купли-продажи земельного участка довольно сложна даже для профессиональных юристов. Здесь важно мнение незаинтересованного специалиста. Обыватель же видит вожделенный объект по привлекательной цене и часто теряет рассудок при изучении документов и их подписании. Большинство несложных, но опасных мошеннических схем можно было бы раскрыть еще до подписания предварительного договора, если бы россияне не привыкли надеяться на народное «авось», а практиковали подписание любых документов в присутствии адвоката.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Хоть мошенничество с договорами займа и распространено достаточно широко, бороться с ним очень просто. Все, что нужно – внимательно читать абсолютно все подписываемые вами договора. При этом не стесняйтесь быть дотошными и даже в некоторой степени надоедливыми. Помните самую важную вещь – оформляя договор займа, вы являетесь клиентом и, как следствие, второй стороной, участвующей в договоре. И это дает вам все права на изучение предлагаемого вам на подпись текста.

Предлагаем ознакомиться:  Право собственности на землю под многоквартирным домом

Стоит учесть, что договор кредитования – не единственное уязвимое место. Стоит так же обращать внимание на все дополнительные сопутствующие договора и документы (например, на договор страхования по кредиту). Всегда уточняйте наличие сопутствующих бумаг и договоров, а так же ищите их упоминание в бумагах на подпись. И, конечно же, помимо оригинала договора всегда изучайте вашу собственную копию договора.

Если вам все таки не посчастливилось стать жертвой обмана, то не бойтесь защищать себя с помощью полиции, суда, ФАС или Центрального Банка. Все эти государственные учреждения помогут вам защитить свои интересы. При сотрудничестве с ними обязательно четко описывайте вашу позицию и прилагайте все имеющиеся у вас бумаги.

Самое последнее, что следует помнить – подходите к составлению и подписанию договора займа максимально тщательно. Работайте только с проверенными кредитными организациями, не бросайтесь на слишком выгодные предложения, старайтесь избегать контор и банков, которые ранее были замечены даже в незначительных случаях мошенничества.

Заключение договора займа и получение денег производите только в присутствии нотариуса или специалиста в регистрационной палате. Любая попытка решить вопрос в индивидуальном порядке, минуя органы государственной регистрации – это тревожный сигнал, часто свидетельствующий о злом намерении.

Как распознать кредитного мошенника?

Первое, на что следует обратить свое внимание при обращении к частному кредитору – это на его предложение сделать предоплату за оказываемые услуги. Необходимость этого они могут объяснять массой причин: верификация вашего счета, оплата за услуги банка (комиссия за перевод, например), страхование денежной суммы и другие «весомые» аргументы.

Развод на деньги

Почти в 100% случаев – вас просто разводят на деньги (на предоплату), после которой «крутой кредитор» испаряется с вашими деньгами. Любая попытка выманить у вас деньги до получения займа – мошенничество. Помните об этом! Настоящие кредиторы и кредитные брокеры никогда не берут деньги ВПЕРЕД за свои услуги.

Для распознания данного вида мошенничества не нужно иметь юридического образования. Уберечь себя от него посилам каждому. Причем, получение предоплаты за услуги предоставления частного займа – самая распространенная афера.

Мошенничество при покупке земельного участка

В других ситуациях, когда получение частного займа требует составление договора, участие юриста очень желательно. Особенно это касается составления договоров залога и договоров с обратным выкупом.

Чтобы не стать жертвой аферистов, придерживайтесь следующих рекомендаций:

  • не передавайте потенциальным заимодателям сканы своих документов: паспорта, справки о доходах, водительского или пенсионного удостоверения;
  • не вносите предоплату — это 100%-ный «развод»;
  • не отправляйте чужим людям данные карты или пароль от электронного кошелька. Максимум, что можно обнародовать — номер счета;
  • внимательно читайте кредитный договор перед подписанием и не упускайте его из виду.

В идеале, все разговоры с кредитором лучше вести при личной встрече и при свидетелях, либо записывать на видеокамеру.

Что делать, если вы стали жертвой мошенников?

Итак, предположим худший итог – вы все таки стали жертвой обмана или манипуляций с договорами. В этом случае остается только одно – защищать себя всеми возможными методами. Их не так уж и много, но они достаточно универсальны.

Первый способ защитить себя – подать заявление в полицию. Мошенничество – уголовно наказуемое преступление, и именно полиция должна им заниматься в первую очередь. В связи с этим если вы стали жертвой обмана со стороны мошенника, а не банка, то именно полиция будет максимально эффективна. Кроме того, в неё так же можно обратиться, если вы поймали злоумышленника при выполнении самих мошеннических действий и еще не понесли никакого ущерба.

Мошенничество при покупке земельного участка

Вторая инстанция, в которую вам стоит обратиться – Центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ – организация, призванная осуществлять контроль за банковской деятельностью. Если именно банк был уличен в обмане, то ЦБ РФ сможет наиболее быстро и эффективно принять соответствующие меры. Обратиться в эту организацию можно, посетив ближайшее отделение или же направив заказное письмо.

Федеральная Антимонопольная Служба (ФАС) так же занимается нарушениями в сфере финансов. Она так же будет полезна в том случае, если банк намеренно совершил нарушение с целью наживы. Его работа больше напоминает работу прокуратуры – мошенничество рассматривается в первую очередь как преступление, а не как нарушение правил банковской деятельности. Обращение в эту службу будет значительно эффективней, чем в ЦБ РФ, но при этом у вас должны быть веские основания и доказательства.

Последняя, самая действенная инстанция – суд. При подаче иска в суд не будет иметь особого значения в том, виноват ли обычный мошенник или преступление совершил банк – в любом случае будет проведена проверка законности договора займа и сопровождающих его операций. Обращение в суд так же наиболее эффективно если вы уже пострадали материально в значительной степени или если ваша ситуация по своему уникальна.

Что вы имеете на самом деле

Теперь арифметика. Допустим, вам нужно 40 000 рублей (сумма условная, для простоты расчетов). «Кредиторы» предлагают оформить товарный кредит на бытовую технику, стоимостью 100 000 рублей. С учетом переплаты общая сумма выплат составит порядка 144 000 рублей. Таким образом вы получите на руки 40 000 рублей, а выплачивать придётся 144 000 рублей.

Где же тогда обещанные 10%? Все очень просто, скажут они. Вы получаете 40 000 рублей. 10% от этой суммы – 4 тысячи. Вот и будете каждый месяц платить по 10% (4 000 руб.) от суммы в течение 3-х лет.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько платит налоги таксист — Коллегия адвокатов

Ввязываться в эту аферу или нет – решать вам. Но если существует более «гуманный» способ получения займа, то лучше воспользоваться им.

Данная мошенническая схема очень непредсказуема. Дело в том, что если мошенникам удастся получить кредит по вашим документам (без вашего ведома разумеется), то вам придется выплачивать достаточно крупную сумму.

Мошенники играют по максимуму, то есть берут, как правило, максимально возможную сумму по чужим документам.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит. Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам. Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д. Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

ЗаявлениеНа мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Возможная ситуация

Как такое может вообще произойти? К примеру, вы обращаетесь по объявлению к частному инвестору за получением займа. Инвестор просит вас предоставить ему копии ваших документов, якобы для оформления займа.

Вы, ничего не подозревая, высылаете ему сканы (электронные копии) и ждете заключения договора займа. Дальше ситуация может развиваться по разному. Частный «инвестор» может предложить совершенно неприемлемые условия, от которых вы сами откажетесь и на этом общение между вами прекратится. В других случаях мошенники просто «исчезают» бесследно.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Защита копии паспорта с помощью примечания

Мошенничество при покупке земельного участка

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector