Может ли поручитель подать на банкротство

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Банкротство поручителя будет осуществляться в том же порядке, который предусмотрен в случае признания несостоятельности простого должника. Процедура будет проходить в таком порядке:

  1. Сбор и подготовка документов, составление заявления о признании банкротства;
  2. Выбор финансового управляющего для дела;
  3. Оплата госпошлины и гонорара для управляющего;
  4. Первое судебное заседание и определение процедуры: реструктуризация долга или реализация имущества:
    • Реструктуризация долга:
      • кредиторами, должником и судом утверждается план-график по погашению задолженностей,
      • производятся выплаты средств по плану, утвержденном в рамках банкротства;
      • контроль выплат осуществляется арбитражным управляющим;
      • долг выплачивается в установленном размере или же происходит переход в реализацию имущества.

    • Реализация имущества:
      • должник признается банкротом;
      • формируется конкурсная масса финуправляющим;
      • проводятся торги с целью удовлетворения долговых требований кредиторов;
      • управляющим составляется отчет о проведенных мероприятиях в рамках банкротства.

  5. Далее завершается банкротство и долги, которые остались после реализации, списываются.

Как мы видим, есть всего 5 этапов банкротства. По длительности они занимают около 6-8 месяцев. Многие лица, которые проходят процедуру банкротства, прибегают и к юридической помощи – поддержка специалистов на досудебном этапе и в суде имеет значение, и зачастую помогает ускорить процесс.

Может ли поручитель подать на банкротство

Грамотные юристы Москвы предоставят качественные консультации, помогут поручителю составить заявление о банкротстве, собрать и подать документы в суд. Далее дело находится под их непосредственным контролем – это позволяет минимизировать все риски, обеспечить успешное признание банкротства и списание долгов. Помните, банкротство – это временная мера и законный способ очистить свою кредитную историю от негативных моментов и избавиться от долгов.
Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Может ли поручитель подать на банкротство— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеМожет ли поручитель подать на банкротство— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Может ли поручитель подать на банкротство— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаМожет ли поручитель подать на банкротство— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Может ли поручитель подать на банкротство— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаМожет ли поручитель подать на банкротство— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуМожет ли поручитель подать на банкротство— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаМожет ли поручитель подать на банкротство— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыМожет ли поручитель подать на банкротство— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыМожет ли поручитель подать на банкротство— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиМожет ли поручитель подать на банкротство— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыМожет ли поручитель подать на банкротство— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиМожет ли поручитель подать на банкротство— 18 KB

Законодательство, которое регулирует процедуру признания финансовой несостоятельности и ответственность по договору поручительства, несовершенно. Опытные банковские юристы используют неоднозначные нормы для того, чтобы добиться результата. Практика показывает, что в ряде случаев можно найти причины для аннулирования поручительства, но сделать это довольно сложно.

Должен ли поручитель платить кредит? Да, это обязательство указано в договоре, который ним был подписан. Но если доказать, что при оформлении договора были нарушены процедуры, имело место мошенничество и подпись на документе поддельная, договор можно будет аннулировать. Но практика показывает, что рассмотрение дела к поручителю – процесс ложный, растянутый во времени, требующий определенных расходов (в том числе на адвоката), а шанс выиграть дело невелик. Поэтому эксперты рекомендуют хорошо подумать перед тем, как подписать договор поручительства.

Привлечение поручителей имеет немало положительных сторон для заёмщиков, и отрицательных — для самих поручителей. Особенно в случае банкротства первых. В частности, банки выдают кредиты под поручительство на более лояльных условиях, таких как:

  • пониженная процентная ставка;
  • увеличенная сумма кредитов;
  • увеличение сроков кредитования;
  • отмена необходимости предоставления залогового имущества.

Это обусловлено тем, что даже в случае банкротства должника у банка остаются немалые шансы вернуть средства по кредиту.

При этом выдвигаемые банками требования к поручителям практически мало чем отличаются от требований, предъявляемых к основным заёмщикам: это хорошая кредитная история и соответствующий уровень доходов. Как правило, поручителями становятся друзья или родственники заёмщика, просто желающие помочь близкому.

Может ли поручитель подать на банкротство

Отдельную категорию составляют бухгалтеры и наёмные директора коммерческих предприятий — нередко им приходится выступать в качестве поручителей юридического лица, беря на себя многомиллионные финансовые обязательства. И в отличие от собственников юрлиц, они обычно не имеют с этого никакой финансовой выгоды, и добровольно подписывают договора, потому что «так делают все».

Немалое число поручителей даже не задумываются о возможных финансовых рисках — а ведь ответственность за соблюдение условий кредитного договора легко может быть переложена на них. И тогда оптимальным выходом из ситуации для поручителя станет объявить банкротство.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Мы подготовили специальное предложение по банкротству поручителей. Для анализа Вашей финансовой ситуации мы предлагаем Вам бесплатную юридическую консультацию: позвоните нам по номеру 8-800-333-89-13 или воспользуйтесь услугами онлайн-консультанта.

Понятие о банкротстве поручителя

Под понятием подразумевается юридически оформленное заключение о неспособности физического лица или организации отвечать по долгам лиц, у которых данный человек или фирма выступили в роли поручителя.

Также должны быть соблюдены некоторые условия, для того, чтобы можно было подать заявление в арбитраж:

  • Заемщик оказался не способен оплатить свои долги, кредитная организация выиграла дело в суде и получила исполнительный лист на взыскание задолженности с гаранта.
  • Сумма, подлежащая оплате – не меньше пятисот тысяч рублей.
  • Поручитель не способен выплатить долги даже с учетом продажи собственного имущества.

Степень ответственности поручителя

Ответственность поручителя при банкротстве заёмщика зависит от положений заключенного договора кредитования. Предусмотрено 2 вида ответственности:

  1. Солидарная. При ней обязательства по кредиту при банкротстве заёмщика переходят к поручителю. И он отвечает в том же объёме, что и заёмщик, с учётом сумм задолженностей, начисленных процентов, судебных издержек и т. д.
  2. Субсидиарная. В этом случае поручитель исполняет свои обязательства только в установленных договором кредитования рамках. Даже при банкротстве заёмщика банк не вправе требовать с поручителя свыше обозначенного договором.

Стоит отметить, что статьёй 364 ГК РФ чётко обозначены права поручителей. Руководствуясь статьёй, гражданин имеет право возражать против требований кредиторов не только в случае отказа заёмщика от их исполнения, но и признания им факта задолженности, инициации им процедуры банкротства. Закон не запрещает поручителю защищать свои интересы любым доступными способами, вплоть до признания договора прекратившим своё действие либо ничтожным.

Поручительство может возникать по закону или по договору. Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах.

Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

  • обязательство по основному договору исполнено;

  • должник ликвидирован;

  • при переводе долга на другого заемщика;

  • заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;

  • закончен срок соглашения.

При банкротстве основного должника поручительство может быть прекращено лишь в том случае, если кредитор не предъявил требований оплатить долг до того, как основной заемщик был признан банкротом. В противном случае поручитель при банкротстве физического лица должен будет выполнить свои обязательства и погасить долг.

Гарант также может начать процедуру признания своей финансовой несостоятельности. Это возможно лишь в том случае, если имеет место предъявление требований к поручителям со стороны кредитора. Оно дает основания для инициирования признания финансовой несостоятельности. При этом должны быть соблюдены и другие требования к поручителю:

  • основной заемщик нарушил условия соглашения и не исполняет (ненадлежаще исполняет) свои обязательства;

  • возбуждено исполнительное производство;

  • сумма долга, требования по взысканию которого были предъявлены, больше 500 тыс. рублей;

  • имущество и доходы не позволяют погасить задолженность.

Если вышеуказанные требования к поручителям при банкротстве соблюдены, появляется возможность подать исковое заявление в арбитражный суд и признать себя финансово несостоятельным.

При банкротстве основного заемщика до окончания признания его финансово несостоятельным банк, вероятнее всего, подаст требование взыскать долг с гаранта, чтобы не утратить это право после признания должника банкротом. Это требование абсолютно законно и оправдано, таким образом банк обеспечивает возврат кредитных средств.

Что в таком случае делать, можно ли аннулировать поручительство должника? В первую очередь можно попытаться оспорить основное кредитное соглашение или договор поручительства. Сделать это довольно сложно, но в судебной практике встречаются такие случаи. Например, можно попробовать доказать, что соглашение было подписано обманным путем, сослаться на нарушения со стороны сотрудников банка и т.д.

Если по каким-то причинам должник перестал рассчитываться по кредитным обязательствам, то ответственность переходит к поручителю. В соответствии с нормами Пленума Высшего АС № 42 от 12.07.2012 года, ответственность лежит на поручителе даже в случае, если должник умрет.

Что же произойдет, если основной должник из-за каких-либо соображений отказывается платить банку? В таких ситуациях единственно верным решением для поручителей будет признание своего банкротства. Только так можно законным образом избавиться от чужих задолженностей.

Свое банкротство могут признать физлица-поручители:

  • По кредитам простых граждан;
  • По долгам компаний и других юридических лиц.

Если с банкротством поручителей физических лиц все достаточно ясно, то в случаях, когда физлицо выступает поручителем компании – не совсем. Такое банкротство можно осуществить только после признания самой компании банкротом. Как показывает практика, в случае банкротства концернов, компаний и заводов обычно кредиторам сложно взыскать кредитные средства, поэтому достаточно быстро открывается процедура банкротства такого юрлица. Вместе с тем кредиторы начинают предъявлять претензии к поручителю по кредитным обязательствам такой компании.

Таким поручителем чаще всего выступает сам владелец компании или его подчиненные – например, бухгалтер, директор и другие лица. Ответственность поручителя при банкротстве может быть следующей:

  • Субсидиарной. В данном случае поручитель отвечает за долги по ограниченным условиям, которые прописываются в договоре при заключении;
  • Солидарной. В данном случае поручитель несет такую же ответственность, как и заемщик.
Может ли поручитель подать на банкротство

В случае если по договору у вас наступает второй вид ответственности (солидарная), вы все равно можете смело обращаться в суд, чтобы оформить банкротство. Процедура является не «концом всему», а всего лишь законным, цивилизованным методом избавиться от долгов, которые, по справедливости, должно выплачивать юридическое лицо.
Дмитрий Комаров,
юрист по банкротству

Законодательство в области банкротства

Достаточное новое понятие для российского рынка регулируется на основании ГК и 127 ФЗ «О банкротстве». В частности, в статье 173 дается понятие поручителя, раскрываются его обязанности по отношению к кредиторам и должнику. Фактически, банкротство – достаточно редкое явление. Гарант, будучи юридическим или физ.

лицом, может объявить себя неплатежеспособным независимо от обязанности оплачивать чужие задолженности. Но это не будет, с точки зрения закона именно «банкротством поручителя». Если у заемщика не возникает просроченной задолженности, то никакого повода начинать процедуру, нет. Ответственность поручителя наступает только при банкротстве заемщика.

Если совпали все условия, то гарант может не быть признан по решению судебных органов банкротом, если, например, предоставит информацию о цене займов, предоставленных им самим третьим лицам. Если сумма таких долгов сопоставима с размером текущего долга, то суд, скорее всего, откажет в признании поручителя неплатежеспособным.

расходы

Гарант сделки может получить статус кредитора по отношению к должнику, если до начала судебных разбирательств он нес расходы по полученному займу

Действия поручителя при банкротстве

Может ли поручитель подать на банкротство

Банкротство поручителям гораздо проще признать, поскольку здесь имеет значение один нюанс – добросовестность должника. Поручитель не брал деньги, не использовал их, они были потрачены третьим лицом, соответственно, сомнений в добропорядочности потенциального банкрота у суда не возникает.

Возможность признать несостоятельность появилась только с принятия № 127-ФЗ о банкротстве, с 1 октября 2015 года. По сложившейся судебной практике банкротств поручителей можно сказать, что в 99% банки предпочитают банкротить самих заемщиков, а не их поручителей. Это связано с такими факторами:

  1. При банкротстве поручителя в конкурсную массу включается не только задолженность перед банками, но и дебиторские долги (в частности, это права поручителей требовать отдачи долга с заемщика);
  2. В соответствии с нормами закона о банкротстве, суд может отказать в осуществлении признания несостоятельности поручителя, если посчитает, что заемщик сможет рассчитаться по своему кредиту с поручителем «за непродолжительный период». Более точные сроки такого периода не указаны. Кроме того, если у поручителя есть должник (дебиторская задолженность) с той же суммой долга, которую требуют кредиторы, такое дело суд может даже не принять на рассмотрение.

Интересны ситуации, когда в отношении заемщика признается банкротство. Какими должны быть действия поручителя при банкротстве заемщика? Эксперты по банкротству отвечают – никаких. Если в отношении должника долг будет списан, то он автоматически списывается и с поручителя.

Если же речь идет о банкротстве поручителя юридического лица, то тут ситуация немного сложнее. В большинстве случаев компании с огромными долгами быстро становятся банкротами, а долги остаются на поручителях. При этом о дебиторской задолженности можно забыть, поскольку с ликвидированного юрлица стребовать уже что-либо практически невозможно. Остается только один выход – банкротить себя как простое физ. лицо.

Загрузка ...

 Загрузка …

Если Арбитражным судом установлен факт финансовой несостоятельности — банкротства основного заёмщика, и при этом поручителем было исполнено обязательство по возврату долга, то он имеет право объявить себя кредитором банкрота. Таким образом, он получает возможность вернуть собственные средства, затраченные на удовлетворение требований банка по договору поручительства при банкротстве должника. Помимо этого, он может требовать возмещения прочих убытков, понесённых им в результате исполнения ответственности за заёмщика.

Законодательством определено несколько оснований, по которым поручительство может быть прекращено:

  • по причине окончания действия обязательства;
  • в связи с переводом задолженности на третье лицо, если поручитель не изъявил согласия отвечать за нового заёмщика;
  • при отказе кредитора от предложенного заёмщиком или поручителем варианта исполнения договора.

Важно знать, что при банкротстве заёмщика поручительство признаётся недействительным, если банк предъявил исковое требование к поручителю после банкротства.

Но все же оптимальные действия поручителя при банкротстве заёмщика — это оформление собственного банкротства. Да, в ходе этой процедуры гражданин потеряет часть имущества, к нему будет применены некоторые ограничения:

  • в течение 5 лет после банкротства гражданин будет обязан указывать этот факт при кредитовании;
  • на протяжении трёх лет после банкротства физ лицо не может занимать руководящие должности;
  • повторное приведение банкротства возможно только спустя 5 лет.

Подробнее про последствия банкротсва физлица читайте в нашей статье.

Но банкротство позволит ему полностью избавиться от долговых обязательств, причём сразу перед всеми кредиторами, включая и личные задолженности. И банкротство поручителя юридического лица зачастую является единственным доступным способом для гражданина списать многомиллионные долги, оставшиеся на нём после ликвидированного предприятия.

Особенности банкротства

Основной особенностью банкротства поручителя, которую пытаются игнорировать банки, является то, что при признании должника неплатежеспособным и его ликвидации, принципиально меняются условия сделки. Следовательно, поручительство должно прекращаться при банкротстве должника, так как его больше не существует.

Гаранту может быть отказано в признании его несостоятельности, если процедура носит фиктивный характер или если заявление о признании банкротом поручителя подается неоднократно за последние пять лет.

Судебная практика по банкротству поручителя постепенно ширится. Сейчас порядок процесса признания неплатежеспособности через суд имеет несколько этапов.

Изначально, подается комплект документов в судебные органы. С подобной инициативой может выступить банк или же сам гарант. Причины таких действий могут быть различны. Банк выступит с инициативой в случае, если уверен в том, что имущества, числящегося на гаранте достаточно для покрытия долга и судебных издержек. Поручитель будет выступать с такой инициативой в обратном случае. Особенно после того, как должник захочет признать себя банкротом.

Может ли поручитель подать на банкротство

Документы подлежат рассмотрению, итоги которого могут быть различны. Для удовлетворения требований кредиторов, имущество гаранта описывается и продается, за исключением предметов первой необходимости. Этим будет заниматься специально назначенный управляющий. Если по итогам продаж и погашения долгов останутся денежные средства, они будут переданы гаранту.

Другим вариантом может стать реструктуризация долга. Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами. Плюсом такого выхода станет надежда на то, что долг когда-либо будет погашен. Для гаранта выгода такого решения дела заключается в оставлении своего имущества, пусть и с долгами. Последствия таких соглашений будут сказываться в некотором, отдаленном будущем.

рукопожатие

Во время мирового соглашения прекращаются другие судебные дела, связанные с взысканием денежных средств

Если гарантом выступает юридическое лицо, то во многих случаях процесс признания его несостоятельности превращается в фарс. Имущественные и денежные обязательства исчезают вместе с ликвидацией обанкротившейся фирмы. Таким образом, если организация – должник заявила о своем банкротстве, то гарант перестает таковым быть из-за существенного изменения условий сделки.

Если же должник не становится банкротом, то ликвидироваться сможет фирма – гарант. В этом случае, с высокой долей вероятности окажется, что активы организации приближаются к нулю и доход от реализации ее имущества не покроет обязательств, бывших у фирмы. Причиной такого единообразия в финансах часто бывает дружеские отношения между руководителями обеих организаций.

Если кредитор все-таки решает начать процедуру банкротства юридического лица, то она будет протекать по стандартной схеме, включающей в себя несколько этапов. После подачи документов в арбитраж начинается стадия наблюдения, на которой внешний управляющий не принимает никаких решений. А обладает только совещательным голосом.

Затем, если улучшения не наступает, начинается процесс санации, когда полнота власти передается конкурсному управляющему. Он принимает стратегически важные постановления, кроме решения о продаже имущества за долги. Если на этом этапе погасить долги не удалось – начинается реализация имущества. Есть вероятность заключить мировое соглашение с кредиторами, тогда процедура банкротства юридического лица прекращается.

Процедура банкротства поручителей

Итак, заемщик стал злостным должником по кредитному договору, деньги не выплачиваются, и банки «взяли в оборот» поручителя. Разумным выходом из сложившейся ситуации станет банкротство и, как следствие, списание этой задолженности с себя.

В отличие от непосредственных заёмщиков, поручители не распоряжаются взятыми в долг средствами, и не имеют от получения кредитов никакой финансовой выгоды. В соответствии с этим, заподозрить их в недобросовестном кредитовании практически невозможно. А ведь это одна из наиболее распространённых причин, по которым Арбитражные суды отказывают признавать банкротство должников.

Как показала судебная практика банкротств поручителей, для признания Арбитражным судом финансовой несостоятельности необходимо соблюдение ряда условий:

  1. Нарушение заёмщиком условий кредитования, вследствие чего банком были предъявлены требования к поручителю, и судом выдан исполлист о взыскании задолженностей.
  2. Просрочка по кредиту составляет свыше 3 месяцев.
  3. Имущества либо доходов поручителя недостаточно для погашения задолженности перед финансовой организацией.

Банкротство физических лиц и поручительство

Банкротство поручителя физического лица, равно как и предприятия, предусмотрено Законом № 127-ФЗ, положения которого вступили в силу 1 октября 2015.

1. Составить и подать заявление о банкротстве поручителя. Фактически документ ничем не отличается от заявления, подаваемого при банкротстве физлица. 2. Предоставить перечень кредиторов и список имущества, реализуемого в дальнейшем при банкротстве. 3. Предоставить документ, на основании которого за ним закреплена ответственность по выплате средств за заёмщика. 4. Приложить прочие документы, позволяющие подробнее раскрыть суть рассматриваемого дела о банкротстве, повлиять на решение судьи.

Кроме этого, чтобы подать на банкротство, поручить должен оплатить госпошлину, с января 2017 года составляющую 300 рублей, и внести на депозит суда сумму в размере 25 тысяч рублей, необходимую для оплаты услуг арбитражного управляющего.

При стандартной процедуре банкротства, являющейся пока единственным доступным вариантом для физических лиц, участие финуправляющего обязательно. Он обеспечивает соблюдение интересов кредиторов в рамках рассмотрения дела о банкротстве гражданина, занимается реализацией имущества банкрота, управляет его расчётными счетами.

При банкротстве должник не может выбрать конкретного финансового управляющего — ему предоставляется только право выбора СРО, из числа состоящих в Едином Федеральном реестре. К примеру, только в Москве таких организаций порядка 20. Судом будет назначен финуправляющий, являющийся участником указанной должником в заявлении на банкротство СРО.

Стоит отметить, что банкротство поручителя является довольно специфической процедурой, требующей определённых знаний и опыта в ведении подобных дел. Исходя из этого, оптимальным вариантом для поручителя станет получение профессиональной юридической помощи. Кредитные юристы обеспечат сопровождение клиента на всех этапах банкротства, что послужит гарантией положительного результата.

Основания для отказа

Они варьируются в зависимости от того, человек или предприятие выступает поручителем, а также кто является должником. Если речь идет о физическом лице, главными критериями для отказа станут незакрытая судимость по статьям, связанным с экономическими преступлениями, обращение за признанием банкротом в течение непродолжительного времени повторно.

Также важным окажется количество займов, выданных поручителем иным гражданам или организациям. Вид займа, например, банкротство поручителя при ипотечном кредитовании или займе на неотложные нужды – не является основанием для отказа.

отказ

Существует ряд причин для отказа в признании поручителя банкротом

При рассмотрении несостоятельности юридического лица, ключевым моментом станет сумма долга и невозможность покрыть ее в течение трех месяцев.

Результаты рассмотрения дела

В зависимости от эффективности мероприятий санации и конкурсного управления, делопроизводство либо прекращается, либо заключается мировое соглашение, либо собственность продается для погашения бывших на должнике обязательств. Имущество физических лиц реализуется также, кроме вещей, составляющих первую необходимость.

Как правило, банки обращаются в суд, заранее убежденные в положительном результате и его эффективности. Если уверенности в погашении долгов нет, подается фиктивное заявление. Банк, как истец, не уплачивает госпошлину, следовательно, суд дело не ведет. Вся эта ситуация действует на нервы должника, его гаранта и они начинают искать пути погашения долга.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть алименты от судебных приставов
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector