Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Возможно ли снижение суммы долга в коллекторском агентстве?

Портфели достаются коллекторам за 0,5-1% от общей суммы задолженности, что, как минимум в 5-7 раз меньше, чем, например, в 2012-2013 годах. В подобных портфелях очень высока доля безнадежных долгов с большими сроками просрочки. Иногда даже коллекторам приходится работать с долгами, по которым уже вышел срок исковой давности. О том, как быть в этом случае, читайте в материале «Коллекторы требуют долг, хотя срок исковой давности истек?Агентство поможет составить новый план платежей по кредиту с учетом финансового состояния клиента на данный момент времени.

Если причины просрочки по кредитным обязательствам являются объективными, то коллектор при согласовании с банком-кредитором может предложить заемщику реструктуризацию долга или его оплату в рассрочку.

Если заемщик докажет коллектору свое затруднительное финансовое положение предъявив справки от работодателя о снижении заработной платы или справку о потере работы, то агентство вправе списать часть основного долга с условием немедленного погашения кредитополучателем остатков по кредиту.

Поэтому они стараются находить с должниками общий язык: нередко идут на уступки и готовы сократить сумму долга. Например, агенства не скрывают, что они готовы простить частично (а то и полностью) пени и штрафы за просрочку выплат, если будет погашен основной долг. Если же должнику удастся документально подтвердить свое трудное материальное положение, то и основной долг с него могут взять не в полном объеме, но, опять-таки при условии, что оставшаяся часть будет выплачена немедленно.

С честными коллекторами всегда можно договориться. Вам регулярно поступают письма от взыскателей с требованием погасить задолженность, в этих письмах всегда есть контакты, по которым вы и можете обратиться. Проблема всегда решается индивидуально, каждое коллекторское агентство применяет свою политику работы с должниками. В одном могут пойти на уступки, снизив сумму долга, в другом нет, а в третьем предложат рассрочку и приостановление начисление пеней.

В вопросе, как получить законно рассрочку платежей у коллекторов, нужно быть предельно честным. Расскажите взыскателю о своих проблемах, предложите свой вариант выхода из ситуации. Коллекторы также заинтересованы вернуть долг, хотя бы частично, поэтому есть все шансы, что вам пойдут навстречу, если по-иному вы более никак не можете закрыть долг.

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Очень часто коллекторы, выкупавшие долг у банка или МФО, предлагают воспользоваться «акцией». Суть акции заключается в списании долга частично, если клиент погасит задолженность. Например, если долг составляет 100000 рублей, должнику могут предложить скидку в 50%: он заплатит 50000 рублей, и вопрос с задолженностью будет закрыт. Если коллекторы предлагают прощение части долга, не нужно скептически относиться к этому, такое действие является нормальной практикой.

Если коллекторы предлагают погасить долг частично, самое главное — грамотно это оформить. Между вами и агентством должен быть заключен договор или соглашение, иначе вы рискуете быть обманутым. Без соглашения ничего платить не нужно.

Если коллекторы обещают снизить сумму долга

Портфели достаются коллекторам за 0,5-1% от общей суммы задолженности, что, как минимум в 5-7 раз меньше, чем, например, в 2012-2013 годах.

В подобных портфелях очень высока доля безнадежных долгов с большими сроками просрочки. Иногда даже коллекторам приходится работать с долгами, по которым уже вышел срок исковой давности.

О том, как быть в этом случае, читайте в материале «Коллекторы требуют долг, хотя срок исковой давности истек?

Эти агентства являются посредниками между банком и клиентом и работают на законных основаниях. Их задача – вернуть средства банку и получить вознаграждение.

В данном случае составляется договор об оказании услуг.

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

При помощи переговоров, писем, звонков коллекторы попытаются урегулировать вопрос мирным путем, предложив погасить задолженность по кредиту добровольно, в соответствии с установленным графиком.

На сегодняшний день более 20% выданных кредитов оказываются просроченными. Несмотря на то, что заемщик берет кредит в банковской организации, при непогашении задолженности он зачастую сталкивается с коллекторскими агентствами.

Ни для кого не секрет, что взаимодействие с данными структурами является чрезвычайно неприятным занятием. Но, как известно, безвыходных ситуаций не бывает. В данной статье мы представим вам подробную инструкцию, как выкупить свой долг у коллекторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Для начала разберемся, каким образом долги попадают к коллекторским службам.

Как правило, банк принимает решение о продаже долгов коллекторам в следующих случаях:

  1. Возможность возврата задолженности сочтена банком бесперспективной.
  2. Задолжавший клиент не имеет имущества, которое можно было бы взыскать.
  3. Должник имеет репутацию неплательщика во многих других банках.
  4. При выдаче кредита не привлекались поручители, которые могли бы гарантировать возвращение просрочки.
  5. Заемщик отказывается погашать задолженность более года.
  6. Уже истек срок давности займа.
  7. Учитывая размер пени и штрафов, кредитную задолженность достигнет такого размера, что ее будет крайне сложно взыскать.

Освободившись от непогашенной задолженности, банк теряет право требовать возвращения долга. Теперь этим будет заниматься коллекторское агентство. Причем, по российским законам, долг у банка может выкупить как юридическое, так и физическое лицо.

Предлагаем ознакомиться:  Отказалась от наследства можно ли вернуть

Как коллекторы выкупают долги у банка? При передаче задолженности коллекторам банк заключает с ними договор цессии, который представляет собой договор уступки права требования. По данному договору право требования долга переходит от банка к третьим лицам – цессионариям.

В банковской среде распространена практика передачи долгов коллекторам «пакетным» способом: банк сразу продает большое количество долгов по сниженной цене.

Такой подход обусловлен нежеланием банка нести репутационные издержки, ведь большие суммы задолженностей негативно сказываются на отчетности и общем рейтинге банков.

Можно ли договориться с коллекторами о рассрочке

Обычно, цена, за которую коллекторы приобретают просроченный кредит, составляет всего 1-2 процента от суммы долга.

Ответ на этот вопрос – положительный. В юридическом плане отсутствуют какие-либо препятствия к совершению такой сделки. Поэтому у должника всегда есть возможность договориться с коллекторами об очередной перекупке своего долга.

Сумма выплаты задолженности в каждом отдельном случае индивидуальна и будет зависеть от большого числа разнообразных факторов: финансовых, экономических, юридических и т.д.

Главным фактором будет служить первоначальная цена выкупа задолженности коллекторами у банка. Очевидно, что эта сумма не может быть меньше, чем полученная коллекторами при первичной сделке, ведь тогда они понесут убытки и их действия окажутся бессмысленными.

В большинстве случаев, сумма задолженности возрастает примерно в 10 раз от первоначальной. То есть если коллекторы приобрели вашу задолженность по цене 1-2% от суммы, то с вас они потребуют уже 10-20%.

Стоит ли платить коллекторам? Советы юриста

Кроме того, на цену сделки будет влиять:

  1. Сколько средств потратили коллекторы на попытки заставить вас погасить задолженность.
  2. Размер долга и насколько сложно будет его взыскать в том или ином объеме.
  3. Финансовое состояние должника.

Зачастую договориться о выкупе гораздо проще с коллектором, чем с банком. Поэтому некоторые люди прибегают к тому, что добровольно просят внести себя в базу должников, тем самым создавая условия для перекупки долга у банка коллекторами. Такая услуга стоит недорого — от 2000 до 4000 рублей.

Однако никто не даст вам гарантию, что банк примет решение о передаче вашего долга коллекторам. А значит, вы напрасно понесете убытки.

Читайте какие меры принимаются чтобы избежать банкротства.

Заемщики, которые попадают в трудную финансовую ситуацию, начинают искать информацию о том, как договориться с банком о реструктуризации долга. Данная возможность помогла бы им не допустить просрочку и остаться в графике платежей.

Что значит реструктуризация долга по кредиту?

Переговоры в офисе банка

Через суд

Письменное обращение

Ипотека

Коллекторы

Проблемы коммунальных служб

Но кредитор с неохотой идет на подобные уступки и в большинстве случаев реструктуризация долга физического лица, происходит именно на основании образовавшийся просрочки, хотя обе стороны смогли избежать подобного с выгодой друг для друга.

Важно! Банки проводят данную процедуру на свое усмотрение. Исключением являются кредиты, обеспеченные залоговым имуществом.

Привет, друзья. Продолжаем вчерашнюю тему выкупа кредитных долгов, с которой Вы можете ознакомиться в предыдущей статье. Кстати, у меня теперь отображаются даты публикации статей. Решил, что так будет удобнее, а то все эти «вчера-сегодня-завтра» меня самого стали путать.

Вчера, а нет, не так. 09.03.2016 года я рассказал Вам общую тенденцию, которая сейчас набирает популярность.

Если Вы не читали статью, расскажу в двух словах: постепенно и банки, и коллекторские агентства приходят к выводу о том, что взыскивать с должников просроченные кредиты, а затем долбить судебных приставов уже неэффективно.

Должники научились правильно «сливать» или прятать имущество, занижать свои и без того низкие зарплаты, в общем, всеми правдами и неправдами уходить от исполнения решений.

В такой ситуации вернуть свои деньги банку уже достаточно проблематично. Да, есть процедура списания долга, но зачем терять кредит даром, когда на нем можно хоть сколько-нибудь но заработать? И тогда кредитное сообщество решило, что просроченные долги можно продавать без суда и следствия, как говорится где-то в далекой-далекой галактике.

К этому же выводу пришли и коллекторы: тратить деньги на все эти мобильные бригады, на распечатку злобных листовок, на бензин и транспорт, чтобы отловить должника и призвать к ответу.

В этом свете коллекторы тоже решили не «заморачиваться» со взысканием просрочки, и придумали отличную схему — выкупать долги у банка, а затем продавать их самим должникам.

Вот о чем была предыдущая статья. И сегодня я подробнее остановлюсь на процедуре выкупа долга у банка. А завтра уже поговорим о финансовых отношениях с коллекторами.

Да, именно так это и звучит — выкупить долг у банка. Не вернуть долг, не погасить долг, а выкупить. И в этом есть принципиальная разница. В большинстве случаев должники не в состоянии погасить задолженность по кредиту одним платежом, отсюда возникает просрочка, судебный спор и, как следствие, исполнительное производство.

Среднестатистический должник может погашать свой кредит годами посредством удержания части зарплаты, других доходов, либо путем реализации (принудительной или добровольной) его имущества.

И все это время над должником будут висеть аресты, ограничения и прочите неприятные последствия принудительного исполнения решения.

И, понятно, от него не отстанет ни банк, ни служба судебных приставов до тех пор, пока он не погасит долг полностью, в той сумме, которая прописана в решении.

И другое дело, когда речь идет о выкупе долга. Должник получает возможность одним разом «убить трех зайцев»:

  • закрыть долг;
  • исполнить решение суда;
  • сэкономить значительную сумму денег.

Причем, здесь ключевое значение имеет именно экономия. Дело в том, что банк продает долг не за номинальную стоимость, а с большой скидкой. Начинается торговля с 50 % от суммы долга, а в итоге, если подойти к этому вопросу вдумчиво и разумно, можно выкупить долг у банка и за 10 % от всей суммы. Как этой сделать? Читаем дальше.

Я могу говорить о двух реально работающих ситуациях. В принципе, различаются они между собой только по инициатору, в остальном же истории схожи.

Предлагаем ознакомиться:  Пенсия для муниципальных служащих - порядок назначения

1. Банк сам предлагает заемщику (но чаще поручителю) выкупить свой долг через третье лицо. Схема работает так. Банк делает должнику предложение от которого сложно отказаться — заплатить в счет погашения долга всего 50 % от общей суммы и забыть о кредите как о ночном кошмаре.

Провернуть это мероприятие поможет договор цессии, тот самый договор, с помощью которого банк продает всю просрочку коллекторам.

Однако, банк не может продать прочрочку самому должнику, такую сделку не поймут ни в головном офисе банка, ни в налоговых органах ни в Центральном банке. С какой стати банк прощает половину долга должнику? Непонятно.

Поэтому, банк предлагает выкуп должнику, но договор уступки права требования (цессии) оформляется между банком и третьим лицом. Заемщик должен привести в банк своего знакомого или родственника, желательно с другой фамилией и на него банк оформит договор цессии.

Чаще всего первыми делают такие предложения ВТБ 24 и Сбербанк. Эт одни из самых крупных банков в России, потому и просрочки у них хоть отбавляй, чем они и занимаются. Это вовсе не значит, что другие банки не продают кредиты. Наоборот, продают, но не так массово и все больше по инициативе самих должников.

2. Заемщик либо поручитель сами выходят к банку с предложением выкупить свой долг. Тут Вам и карты в руки. Хотите закрыть кредит — найдите доверенное лицо, и от его имени напишите в банк заявление: «я, такой-то, хочу выкупить у Вас долг такого-то заемщика за столько-то денег».

Эти агентства являются посредниками между банком и клиентом и работают на законных основаниях. Их задача – вернуть средства банку и получить вознаграждение. В данном случае составляется договор об оказании услуг.

Три факта о взаимодействии с коллекторами

В первую очередь все зависит от того, есть ли в банке-кредиторе внутренняя служба по работе с задолженностью и насколько успешно она работает. Сначала представители банка попытаются самостоятельно убедить должника погасить просроченный платеж.

«Передача долга для работы коллекторским компаниям напрямую связана с наличием или отсутствием в банке внутренней службы по работе с просроченной задолженностью и ее эффективностью.

Общаться с коллекторами придется далеко не всем заемщикам, которые прекратили обслуживать свой долг. В первую очередь все зависит от того, есть ли в банке-кредиторе внутренняя служба по работе с задолженностью и насколько успешно она работает. Сначала представители банка попытаются самостоятельно убедить должника погасить просроченный платеж.

Если в банке существует внутренняя служба, то, обычно, дела передаются уже после окончания процессов внутреннего коллекшн», — отмечает Дмитрий Красношлык, директор по операциям, член правления Platinum Bank.

«В нашем банке существует внутренняя служба взыскания, которая работает с клиентами с первого дня возникновения просроченной задолженности.

По его словам, способ взыскания, который выберет банк, зависит от готовности заемщика идти на контакт, истории его сотрудничества с банком и его платежной дисциплины.

Продажа или покупка долга, как правило, проходит на основании договора факторинга – переуступки права требования, или цессии. Так у заемщика появляется новый кредитор. «Чаще всего речь идёт о продаже «устарелых» кредитов, по которым более 5 лет отсутствуют регулярные платежи. Как правило, банки проводят тендер по продаже кредитных портфелей.

Та компания, у которой заявлены лучшие возможности (все компании проходят тестирование), и становится покупателями. Естественно, продажа таких кредитов осуществляется с дисконтом.

Тем не менее, банкам всё равно выгоднее избавиться от проблемной задолженности, чем обеспечивать под неё резервные запасы, тем более, заниматься возвратом долгов, тратя на это время и ресурсы», — поясняет Сергей Никифоров, исполнительный директор Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины.

Попадание долга в руки профессиональным коллекторам имеет и положительные стороны. Прежде всего, возможность полностью погасить заем со скидкой. «Погашение долга с дисконтом – это вопрос договоренностей между должником и коллекторами.

Если должник идет на контакт с коллекторами, он может предложить свои условия погашения долга.

Например, выплата большей части задолженности в случае применения дисконта или разумной рассрочки», — говорит Дмитрий Гутгарц, управляющий партнер АБ «АБГ».

Подтверждают возможность дисконта и представители коллекторского бизнеса.

«Коллекторское агентство в состоянии существенно понизить долговую нагрузку на заёмщика путём списания до 50% долга. При этом существует ряд дополнительных преимуществ в виде реструктуризации и кредитных линий сроком до 10 лет», — отмечает Сергей Никифоров, исполнительный директор Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины.

По его мнению, скидку по долгу получить несложно – главное, пойти на контакт с коллектором. «Должник может рассчитывать на дисконт практически во всех случаях. Для начала необходимо войти в переговорный процесс, и начать конструктивный диалог.

В любом случае, сотрудничество с коллекторами выгоднее, чем, если бы долг остался в банке. В банке долг бы продолжал расти со всеми пенями и штрафами. Как только заемщик входит в переговорный процесс с коллекторами, его задолженность замораживается.

Предлагаем ознакомиться:  Как оформить перевод сотрудника в другую организацию

От должника лишь требуется конструктивный подход», — уверяет Сергей Никифоров.

Обычно работа с долгом проводится коллекторами в три этапа. Сначала его пытаются убедить погасить долг по телефону, могут обзванивать родственников или сотрудников и рассказывать им о долге. Этот этап считается «мягким» подходом — «soft collection». Затем коллекторы переходят к более жесткому варианту – пытаются лично встретиться с должником на работе или дома.

Но, как правило, главная задача коллектора – добиться возврата долга, не доводя дело до официальных инстанций, что решается не столько юридическим, сколько психологическим путем», — рассказывает Виталий Дацюк, партнер ЮФ «Дацюк, Пепа и партнеры».

В Украине всего около десяти профессиональных коллекторских агентств, которые специализируются на беззалоговых или залоговых кредитных задолженностях, либо на обоих направлениях одновременно. Профессионалы, как правило, работают в рамках закона – говорит Сергей Никифоров.

«Поскольку отрасль в Украине возникла сравнительно недавно, чуть более 10 лет, то и методика работы с задолженностью совершенствовалась с развитием рынка. Всё, что разрешено Законом Украины в отношении действий, направленных на урегулирование долговых обязательств с должником, используется на практике в работе коллекторских компаний.

Естественно, профессиональный подход исключает какое-либо физическое насилие, несанкционированные действия, противоречащие Законам Украины и влекущие к административной или уголовной ответственности», — рассказывает Сергей Никифоров.

Несмотря на это, на практике заемщики встречаются с нарушением законодательства со стороны коллекторов. «Коллекторские компании зачастую используют не вполне законные, а порой и откровенно нарушающие закон методы. К таким можно отнести, например, телефонные звонки или визиты с 22.00 до 7.

00 часов, угрозы должнику, нарушение общественного порядка, распространение неправдивой информации о должнике, не предоставление должнику информации, завышение суммы долга, штрафа, пени и так далее.

С подобными действиями можно и нужно бороться», — говорит Леся Самарина, адвокат, руководитель днепропетровского офиса ЮФ «Ильяшев и Партнеры».

«Насилие над личностью – угрозы, запугивания, звонки во внеурочное время, как правило, поздно вечером, ночью или рано утром – просто недопустимы. В таких случаях, физическому лицу настоятельно рекомендую обращаться в правоохранительные органы с заявлениями о вымогательстве», — советует Дмитрий Гутгарц, управляющий партнер АБ «АБГ».

По словам юристов, наиболее часто при этом действия коллекторов подпадают под такие нормы Уголовного кодекса Украины:

  • ст.189 «Вымогательство»,
  • ст.355 «Принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств»,
  • ст.182 «Нарушение неприкосновенности частной жизни, выражающееся в незаконном сборе, хранении, использовании и распространении информации о лице без его согласия»,
  • ст.162 «Нарушение неприкосновенности жилья».

Для того, чтобы остановить действия коллектора, если они незаконны, нужно выяснить данные юридического лица компании, представитель которой обратился к должнику. «Очень часто коллекторы просто игнорируют подобные вопросы, предпочитая агрессивную манеру общения конструктивному диалогу для обсуждения вариантов урегулирования спорной ситуации.

В этом случае необходимо по возможности зафиксировать эти обращения с помощью аудио или видеотехники.  Об этом также необходимо сообщить коллекторам, предупредив их об обращении в правоохранительные органы с заявлением о вымогательстве, на основании ст. 189 Уголовного кодекса Украины.

Показав осведомленность о своих правах и спокойное отношение к ситуации, должник чаще всего пресекает подобные «наезды», — говорит Леся Самарина.  

Мнение

Сергей Никифоров, исполнительный директор Ассоциации участников коллекторского бизнеса Украины

У банков нет ресурсов для возврата проблемных кредитов, это не их профильная деятельность. Чтобы освободить резервы, сохранить ликвидность и восстановить функцию кредитования, банки продают проблемные кредиты с дисконтом коллекторским компаниям, переуступая тем самым права на долг.

Коллекторы же в рамках закона помогают заёмщикам избавиться от долга. Благодаря таким компаниям, выгоду ощущают все – банки, заёмщики, вкладчики, население и экономика в целом.

В то же время профессиональные коллекторские агентства обладают многолетним опытом и высококвалифицированными кадрами для работы с проблемной задолженностью.

Цель у должника и у коллектора общая – это урегулирование задолженности. Поэтому должнику важно понимать, что беря на себя обязательства по кредитному договору, именно он несёт ответственность за нарушения по неуплате долгов. Помимо этого, и коллектор и должник заинтересованы разрешить долговую ситуацию в досудебном порядке, то есть добровольно.

Виталий Дацюк, партнер ЮФ «Дацюк, Пепа и партнеры»

В соответствии с частью 11 статьи 11 Закона Украины «О защите прав потребителей» кредитору, который обратился с требованием о погашении потребительского кредита запрещается:

  1. предоставлять ложную информацию о последствиях неуплаты потребительского кредита;
  2. изымать продукцию у потребителя без его согласия или без получения соответствующего судебного решения;
  3. указывать на конвертах с почтовыми сообщениями информацию о том, что они касаются неуплаты долга или потребительского кредита;
  4. требовать взыскания каких-либо сумм, не указанных в договоре о предоставлении потребительского кредита;
  5. обращаться без согласия потребителя за информацией о его финансовом состоянии к третьим лицам, связанным с потребителем семейными, личными, деловыми, профессиональными или другими отношениями с потребителем;
  6. совершать действия, которые считаются нечестной предпринимательской практикой;
  7. требовать возврата потребительского кредита, срок давности которого истек.

Кроме того, согласно п.2,3 части 5 статьи 19 этого же закона как агрессивные, в частности, запрещены такие виды предпринимательской практики, как осуществление длительных и/или периодических визитов в жилье потребителя, несмотря на требование потребителя о прекращении таких действий или оставлении жилья; осуществление постоянных телефонных, факсимильных, электронных или иных сообщений без согласия на это потребителя.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector