Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Образец заявления о рекрутизации кредита

Содержание заявления о реструктуризации долга по кредиту

– банковская услуга, позволяющая должнику произвести изменение условий действующего соглашения на более комфортные.

Как правило, ее предоставляют, когда заемщик из-за серьезных причин потерял возможность своевременно исполнять обязательства — вносить платежи согласно графику.

К таким причинам относятся:

  • потеря рабочего места;
  • ухудшение состояния здоровья;
  • происшествие либо аварийное событие, повлекшее потерю трудоспособности;
  • декретный отпуск;
  • смерть близкого члена семьи, являющегося заемщиком либо поручителем заемщика.

Другими словами, не разрешается просто так изменять нормы соглашения. Для смены условий потребуются веские основания, которые будут подтверждены документально (справками, выписками и т.д.).

В чем смысл

Если все перечисленные требования будут выполнены, то заемщик сможет рассчитывать на такие перемены:

  • смена процентной ставки (снижение);
  • перемена валюты соглашения (не все банки такое допускают);
  • перенос отчетных дат;
  • повышение периода кредитования с одновременным понижением ежемесячной выплаты;
  • возможность взять дополнительные средства на льготных условиях;
  • обеспечение «кредитных каникул», периода отсрочки по погашению задолженности.

Это стандартный, отработанный процесс, но банки не всегда идут на него с охотой. И это можно объяснить, ведь едва ли кому-то захочется потерять прибыль.

Банковские учреждения не всегда соглашаются на одобрение заявления и периодически отказывают в прошении, при этом зачастую без указания причин.

Кредитные учреждения имеют целые отделы, в которых работники производят анализ финансового состояния заявителя, общего дохода его семьи, периодичности получения заработка, оценку сложившегося положения, а также как скоро оно может стабилизироваться.

Решение принимают в процессе совещания, в нем участвуют юристы банковского учреждения, руководители отделов, которые ведут работу с заемщиками. Чаще всего решение принимается предварительно, затем направляется в основной офис на утверждение.

Образец заявления о рекрутизации кредита

Поэтому, в случае обращения в какой-либо банк по реструктуризации долга, придется ожидать одобрения из основного офиса банковского учреждения, расположенного в ином городе. Зачастую решение головного отделения может противоречить решению местного.

Основные причины отказа в процессе реструктуризации:

  • когда исправление финансового положения в ближайшее время невозможно;
  • если заявление на реструктуризацию повторное и ранее поступал отказ;
  • когда ранее была разрешена программа рефинансирования либо реструктуризации, а должник не смог выплачивать долг своевременно;
  • если заработок снизился до такого уровня, что погашение кредита не представляется возможным;
  • банк уже обладает сведениями о повышенной долговой нагрузке заявителя.

Но если заявление будет корректно оформлено, а указанные причины будут уважительные и существенные, то банковские сотрудники, скорее всего, пойдут навстречу.

В такой ситуации согласие для банка будет лучшим выходом, поскольку в итоге учреждение может просто потерять свои средства или после судебного процесса все же предоставить более лояльные условия.

При оформлении заявления о реструктуризации кредита гражданин должен учитывать важные особенности.

  1. Сведения о заключенном договоре с банковской организацией: когда был заключен договор, каков его номер (если имеется), с каким банком был составлен.
  2. Размер полной суммы, которая была выдана заемщику. В случае, если у вас была оформлена кредитная карта, то следует указать ее лимит.
  3. Данные о первом платеже: дата, способ оплаты. Можете приложить копию квитанций об оплате.
  4. Сведения о погашенной части кредита.
  5. Информация об остатке, задолженности.
  6. Наличие просрочки по платежам, если есть.
  7. Наличие других проблем, которые были вызваны неоплатой кредита.
  8. Важные причины и основания, влияющие на оплату задолженности по кредиту.
  9. Подтверждающие факты, вызывающие финансовые трудности у заемщика.
  10. Сведения о месте работы заемщика, его доходах и расходах, наличии иждивенцев, о наличии других кредитов, о полученной травме и т. п.
  11. Требования и просьбы. В иске они могут быть так и оформлены списком, а вот в заявлении в банк необходимо попросить реструктуризовать кредит или предложить другие варианты, которыми банк сможет помочь заемщику. Например, можно попросить об отсрочке платежей на определенный срок, либо об аннулировании штрафов и пени, либо об уменьшении размера обязательного платежа и увеличении периода кредитования.
Предлагаем ознакомиться:  Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Вы можете прописать в заявлении любую информацию, которая поможет доказать ваше нестабильное финансовое положение. Главное — убедить банк или суд в том, что вы не способны выплачивать кредит на тех условиях, по которым он оформлялся ранее.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;

  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;

  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.

  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.

  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

– пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

– сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

– кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

– изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

– изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.

  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Предлагаем ознакомиться:  Частная жалоба на определение о возвращении заявления об устанолвении факта

Образец заявления о рекрутизации кредита

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Структура и форма документа

Составлять заявление необходимо в 2 экземплярах, первый при этом следует направить в банковское учреждение, а во втором работник банка должен проставить данные о принятии. При отправлении заявления по почте важно направлять его письмом с уведомлением, в таком случае квиток о получении послания будет доказательством получения письма. После этого потребуется ожидать уведомление о принятии решения.

Период не определен законодательством, но в среднем он составляет около 30 суток. Именно в такой срок банк должен принять решение по заявлению.

При написании заявления в банк о реструктуризации долга по кредиту принят образец, описанный ниже.

В шапке документа необходимо указать место расположения основного офиса банковского учреждения, ФИО и паспортные данные заявителя.

В самом заявлении следует указать такие сведения:

  • дату, от которой идет отсчет кредитного соглашения (дату подписания);
  • сумму средств, которые взяты в кредит, срок кредита, размер ежемесячной выплаты и процентной ставки;
  • срок, с которого произошло ухудшение финансового состояния;
  • причины, которые не позволяют далее выплачивать заем по стандартной схеме;
  • желаемые последствия в случае проведения реструктуризации (понижение процентной ставки, отсрочка и прочее);
  • контактная информация, чтобы сотрудники банковского учреждения имели возможность связаться с заявителем.

Образец заявления о рекрутизации кредита

После этого нужно подписать заявление и направить его специалистам.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Куда подается

Когда заемщику требуется реструктуризация задолженности, ему необходимо написать заявление в банковское учреждение. Сделать это можно двумя способами:

  • обратиться в кредитный отдел (либо отдел проблемной задолженности в случае наличия долга) и оформить заявление на реструктуризацию кредита по образцу. Работники банка помогут это сделать правильно;
  • написать заявление самостоятельно на листе А4 в свободной форме. Можно при этом ориентироваться на варианты, в изобилии представленные в интернете.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Предлагаем ознакомиться:  Образец заявления для получения квоты на бесплатную операцию

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично. И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд. Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования

Реструктуризация задолженности выгоднее, поскольку она максимально эффективна:

  • в качестве помощи в решении сложной ситуации с заемщиком;
  • дает возможность получить дополнительную финансовую выгоду.

При этом клиент несет убытки, хотя, на первый взгляд, предложение кажется весьма выгодным для заемщика. На самом же деле период погашения долга будет дольше, а значит, дольше будет длиться и выплата кредита. Помимо этого, реструктуризация кредита испортит кредитную репутацию клиента.

Процесс перекредитования станет выгодным, только если в другом банковском учреждении процентная ставка будет ниже. Но если выгода будет на минимальном уровне и едва перекроет траты на переоформление, то, скорее всего, в этих манипуляциях нет смысла, и не стоит этим заниматься.

При этом реструктуризация обладает своими положительными и отрицательными качествами. Среди плюсов можно выделить:

  • обеспечение более удобной формы погашения долга;
  • бесплатное переоформление документации;
  • способствует избеганию судебных дел по изысканию задолженности.

Среди минусов можно назвать:

  • это убыточное явление для клиента;
  • оказывает отрицательное воздействие на кредитную репутацию клиентов.

В последнее время банки все чаще предлагают предложения по рефинансированию. Это выгодно для заемщиков, если банковское учреждение предлагает акцию с пониженными процентами. В таких случаях лучше отдельно пересчитать все плюсы и минусы.

Часто заемщики слабо осведомлены о таких тонкостях и пишут заявление на рефинансирование кредита —

, при которой открываются все новые и новые кредиты в попытках перекрыть имеющиеся долги.

Надеясь на удачный исход, должники не считают необходимым пересчитывать возможные последствия очередного кредита.

В итоге каждый раз ежемесячные выплаты становятся все выше, как и общий долг. Таким образом, все попытки избавиться от обязательств лишь усугубляют ситуацию.

Максимально тяжелое положение у ипотечных заемщиков, которые получили средства под залог недвижимости. Ведь заем очень большой, есть риск лишиться жилища. В ситуации проблемы с ипотекой банку лучше реализовать жилье. Но не так все просто. Ведь стоимость жилья может существенно понизиться (особенно во время кризиса), тогда банковское учреждение не сможет вернуть полную стоимость займа.

Кроме того, когда купленное на ипотечные средства жилье является единственным для заемщика, то продать его будет весьма тяжело. Кроме того, не следует сбрасывать со счетов судебные траты. Поэтому кредитору проще прийти к соглашению с проблемным должником о реструктуризации долга.

Заключение

Заключительной частью процесса реструктуризации считается подписание соответствующего договора. Он должен содержать сведения о сторонах соглашения, процессе фиксации задолженности, размере долга, форме реструктуризации, а также к нему должен быть приложен свежий график выплат.

Другими словами, подписание соглашения о проведении реструктуризации представляет собой сделку. Она подразумевает признание сторонами наличия существующей задолженности, которая проходит процесс фиксации и определения размера.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector