Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Обязательность письменного договора банковского вклада с вкладчиком физическим лицом

Понятие и особенности ценной бумаги как объекта рынка ценных бумаг

Исходя из анализа положений ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” вклад- это размещение денежных средств физических и юридических лиц в кредитной организации от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Ст. 36 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 дает легальное определение банковского вклада физического лица:

  • Вклад– денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

Определение из Федерального закона от 29.07.2004 N 96-ФЗ “О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу экрана.
  • Позвонить:

Ст. 3 Федерального закона от 29.07.2004 N 96-ФЗ “О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” дает несколько иное определение:

  • Вклад – денежные средства в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке, не участвующем в системе страхования вкладов, на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

1) ценная бумага
есть документ, имеющий установленную
законом форму и обязательные реквизиты;

Предлагаем ознакомиться:  Договор на подключение к газопроводу образец

2) устанавливает
определенные имущественные права;

3) осуществление
или передача указанных имущественных
прав возможна только по предъявлении
этого документа.

Однако для отнесения
ценной бумаги к объекту рынка ценных
бумаг указанных признаков недостаточно.

Согласно Федеральному
закону «О рынке ценных бумаг» (от
22.04.1996 г. № 39-ФЗ)1 объектом фондового
рынка может быть только эмиссионная
ценная бумага.

– закрепляет
совокупность имущественных и
неимущественных прав, подлежащих
удостоверению, уступке и безусловному
осуществлению с соблюдением установленных
законом формы и порядка;

– размещается
выпусками;

– имеет равные
объем и сроки осуществления прав внутри
одного выпуска вне зависимости от
времени приобретения ценной бумаги.

Эмиссионными
ценными бумагами российским
законодательством признаются только
акции и облигации. Следовательно, только
акции и облигации являются объектом
рынка ценных бумаг.

При раскрытии
экономической сущности ценной бумаги
выделяются следующие существенные ее
характеристик: I) ликвидность; 2)
обращаемость; 3) доходность; 4) номинальная
цена, эмиссионная цена и рыночная цена
(курс).

Ликвидность
— это «способность ценных бумаг быть
превращенными в денежные средства путем
продажи».

Возможность
свободно реализовать ценную бумагу и
получить за нее деньги характеризуется
обращаемостью ценной бумаги. Ценная
бумага может непосредственно быть
объектом купли-продажи, а может
опосредовать на рынке обращение других
товаров.

Обязательность письменного договора банковского вклада с вкладчиком физическим лицом

Доходность –
качество ценных бумаг, которое делает
их привлекательными для инвесторов.
Лицо, приобретая ценные бумаги, вкладывает
в экономику реальный капитал. При желании
лицо может продать свои ценные бумаги,
получив свои деньги обратно, при этом
процесс производства не затрагивается,
денежные средства из экономики не
изымаются.

Номинальная цена
ценной бумаги – ее нарицательная
стоимость, указанная на самой ценной
бумаге, используемая чаще всего при
расчетах при начислении дивидендов
(процентов) по ценной бумаге.

Эмиссионная цена
– это цена ценной бумаги на первичном
рынке, который образуется при первичном
размещении ценных бумаг.

Рыночная цена
(курс) ценной
бумаги – соотношение спроса и предложения
на ценную бумагу, формируемое на вторичном
рынке ценных бумаг, иными словами, это
цена, по которой ценные бумаги покупаются
и продаются на фондовом рынке.

Предлагаем ознакомиться:  Оплата аренды земельного участка (выплата)

Особенность ценной
бумаги как товара, прежде всего,
заключается в том, что ее рыночная цена
может не соответствовать ее номинальной
стоимости. Это товар, который не имеет
собственной стоимости и может быть
продан по высокой рыночной цене. Если
рыночный спрос на ценную бумагу превысит
предложение, то ее цена может превысить
номинальную стоимость.

Право кредитной
организации на осуществление операций
с ценными бумагами

Обязательность письменного договора банковского вклада с вкладчиком физическим лицом

Кредитная организация
может осуществлять операции как с
эмиссионными, так и с неэмиссионными
ценными бумагами. Операции кредитных
организаций с эмиссионными ценными
бумагами осуществляются на фондовом
рынке, операции с неэмиссионными ценными
бумагами — вне его.

Вопрос об операциях
банка с ценными бумагами на рынке ценных
бумаг является предметом споров на
протяжении всего XX века. Суть спора
состоит в возможности (невозможности)
банкам осуществлять операции с ценными
бумагами, в том числе и с корпоративными,
на рынке ценных бумаг. В зависимости от
того, вправе ли бан^ ки проводить операции
на фондовом рынке, выделяются две модели
рынка ценных бумаг.

Законы, регулирующие
деятельность банков в США, существенно
ограничивают их участие в операциях с
ценными бумагами. Основным нормативным
актом, препятствующим деятельности
банков на рынке ценных бумаг в США,
является так называемый закон
Гласса-Стигалла (Glass-Steagall Act), принятый
в 1933 году.

Причиной такого жесткого
разделения универсальных банков на
коммерческие и инвестиционные была
волна массовых банкротств банков,
активно вкладывавших привлеченные
средства в негосударственные ценные
бумаги. Экономический кризис 30-х годов
XX века привел к краху многих корпораций
и обесцениванию их ценных бумаг, что
как следствие привело к банкротству
многих банков. Кроме США и Велико-британии
правоспособность банков на рынке ценных
бумаг ограничена также и в Японии,
Канаде.

В европейских
странах преобладает иной подход,
классическим примером которого является
Германия. Банки Германии вправе
осуществлять все виды операций на рынке
ценных бумаг, сочетая эту деятельность
с банковской деятельностью.

В России стихийно
возникла смешанная, промежуточная
модель фондового рынка, на котором
одновременно и с равными правами
присутствуют и коммерческие банки,
имеющие право осуществлять операции
на рынке ценных бумаг, и иные инвестиционные
институты, специализирующиеся на
операциях на фондовом рынке.

Российский
коммерческий банк – это универсальный
банк, владеющий крупными портфелями
корпоративных ценных бумаг. Такая модель
банка значительно повышает банковские
риски, поскольку банк в значительной
степени зависит от финансовой стабильности
тех субъектов предпринимательской
деятельности, ценные бумаги которых он
приобретает.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли наложить арест на квартиру должника

Статья 6 Закона «О
банках и банковской деятельности»
предоставляет банкам право осуществлять
выпуск, покупку, продажу, учет, хранение
и иные операции с ценными бумагами,
выполняющими функции платежного
документа, с ценными бумагами,
подтверждающими привлечение денежных
средств во вклады и на банковские счета,
с иными ценными бумагами, осуществление
операций с которыми не требует получения
специальной лицензии в соответствии с
федеральными законами, а также вправе
осуществлять доверительное управление
указанными ценными бумагами по договору
с физическими и юридическими лицами.

Банк также наделен
правом осуществлять профессиональную
деятельность на рынке ценных бумаг,
соблюдая требования законодательства.

Форма договора банковского вклада

Договор банковского вклада под страхом ничтожности должен быть заключен в письменной форме, к которой приравнивается оформление договора

    • сберегательной книжкой (по общему правилу),
    • сберегательным или депозитным сертификатом либо
    • иным выданным банком вкладчику документом,

отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Существенные условия и содержание договора банковского вклада

Существенным условием договора банковского вклада является его предмет, выражающийся в принятии банком от вкладчика денежной суммы и возврат ее с процентами в сроки и порядке, предусмотренными договором.

Реальность и односторонность договора наряду с его предметом обусловливают содержание этого соглашения – его составляет обязанность банка по принятию и возврату денежной суммы. Этой обязанности соответствуют права вкладчика. Кроме этого, банк обязан начислять и выплачивать проценты, а также принимать меры к обеспечению возврата вклада и проинформировать об этом вкладчика.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector