Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Инвалиды какой группы имеют право не платить кредит

Из данной статьи вы узнаете, дают ли кредит инвалидам, и где его взять. Несмотря на то, что в наше время есть огромное множество банковских предложений, инвалиды и другие люди с ограниченными возможностями с большими сложностями могут получить займы.

К сожалению, эти люди попадают под «группу риска». Соответственно, далеко не каждый банк может выдать кредит инвалиду. Однако и такие организации есть.

А что за банки выдают денежные займы людям с инвалидностью? И инвалиды какой группы имеют право на кредитование?

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Здесь-то инвалиды и сталкиваются с «железобетонными стенами» из-за недоверия кредитных организаций. Конечно, тут можно понять обе стороны. Людям с ограниченными возможностями давать деньги взаймы трудно.

Потому что часто из доходов, которые они получают (в виде пенсий или пособий), большая часть денег тратится на приобретение препаратов или лекарств, нужных для реабилитации либо поддержания нормальной жизнедеятельности организма.

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится.

Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет  таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем.

Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни.

К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать.

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур.

К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства.

Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Кредит инвалидам: условия, банки, ограничения

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Четвёртый вариант заключается в том, что человек с инвалидностью воспользуется услугами небанковских кредитных организаций.

И хоть проценты по этому виду займа – высокие, а срок возврата денег – короткий, получить такие кредиты можно быстро и легко.

Кроме того, нередко эти организации предлагают услугу под названием «Деньги на дом», благодаря которой можно подписать всю необходимую документацию и получить наличные, не выходя из своего дома.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

  • «Ситибанком»;
  • «Альфа-Банком»;
  • «Ренессанс-кредитом»;
  • «Сбербанком России» и прочими организациями.

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот). Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

  1. уровень платёжеспособности;
  2. степень инвалидности клиента;
  3. наличие дополнительных доходов;
  4. наличие предметов залога;
  5. на вид заболевания и термин реабилитации;
  6. на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство.

Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть.

Об этом можете поискать дополнительную информацию.

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

  1. льготную;
  2. на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Предлагаем ознакомиться:  Где оформляют автомобиль для перевозки инвалида

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.

С каждым днем все больше и больше инвалидов нуждаются в дополнительном финансировании. Цены на лекарства, продукты питания, за коммунальные платежи растут, а пенсии остаются на том же уровне.

Именно поэтому инвалиды все чаще задумываются о получении кредита. Но, действительно ли людям с особым статусом можно получить ссуду в банке?

Человек, который имеет статус инвалида, имеет право на получение различных льгот и государственных выплат. Это в теории. А на практике человеку с особым статусом достаточно сложно действительно добиться от государства дополнительных денег.

Инвалидам, как правило, еле-еле хватает на более-менее нормальное питание, проживание, а самое главное – на лекарства. Именно поэтому большинство людей интересуются, как получить кредит инвалиду, и действительно ли это можно сделать.

Важные аспекты

С одной стороны банки не создают никаких препятствий для получения кредита для инвалидов. В большинстве кредитных программ не указаны никакие особенности оформления ссуды для людей с особым статусом.

Нетрудоспособные люди, независимо от группы, обладают прерогативой финансового обеспечения от государства в виде различных пособий, пенсии, субсидирования, льгот в разных направлениях. Однако и этой поддержки недостаточно для приобретения жилья, строительства собственной усадьбы, автокредита. В таких ситуациях обращается за средствами в банк. Так можно ли взять кредит инвалиду?Когда нетрудоспособный гражданин приходит в банковское учреждение с обращением по оформлению ссуды, то специалисты не оставляют без внимания его ежемесячную доходность и категорию инвалидности. Наиболее предпочтительней для банка является третья группа. Поэтому взять кредит инвалиду 3 группы возможно и на общедоступных правилах банковского учреждения.Инвалиды вправе претендовать на фиксирование ссуды в наличном виде или на потребительский займ в таких учреждениях:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Ренессанс кредит.
  4. Ситибанк.

Можно ли не платить кредит, если стал инвалидом

Внимание

Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит. Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью.

Важно

Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя. Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина.

  1. Внимательно ознакомьтесь с договором страхования, а также с полисом, который был получен еще до инвалидности.

Предоставление льготной ипотеки В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам.

В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть. Об этом можете поискать дополнительную информацию. Оформление ипотеки в «Сбербанке» Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке?

Особенности кредитования

Если нетрудоспособный гражданин решился на оформление кредитной ссуды, то ему стоит учесть некоторые нюансы:

  1. Величина ставки.
  2. Объем авансового взноса.
  3. Наличие прибавочных платежей и сборов (комиссия за рассмотрение заявки).
  4. Небольшая продолжительность для погашения.
  5. Требование о личной страховке (как правило за ваш счет. А в некоторых учреждениях повышается процентная ставка на 1% при отказе).
  6. Требования к заемщику.

Инвалидам предусматривается снижение ставки на 2-3%. Также они могут добиться субсидирования со стороны государства.

Условия оказания финансового займа могут улучшиться в следующих ситуациях:

  1. Ежемесячная прибыль лица переводится на депозит, функционирующий в выбранном банке.
  2. Гарантированность выплаты обеспечена залогом недвижимости.
  3. Есть надежные поручители.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке:

  • Предельное количество средств не выше 3 млн.
  • Длительность ликвидации не более 5.
  • Ставка 12,9%.

Наиболее выгодные условия Сбербанк предлагает, если:

  1. Потенциальный клиент перенаправил перевод пенсии в банковскую организацию.
  2. Банк проводит льготную кампанию, приуроченную к памятной дате (юбилей учреждения).

Кредит для инвалидов 1 группы в Сбербанке возможен при наличии пенсионного счета в этом учреждении. При этом выдадут такую сумму, которую нетрудоспособный сможет погасить в соответствии со своим уровнем доходности.

В Российской Федерации среди населения живут люди, имеющие по состоянию здоровья инвалидность. Общее число инвалидов в РФ доходит до 13 млн. человек. Из которых инвалидов 3 группы -4,5 млн. человек, инвалидов 2-ой группы -6,5 млн. человек и инвалидов 1-ой группы — 1,5 млн. человек.

При этом число работающих инвалидов из года в год возрастает, в настоящее время их число превышает 2,5 млн. человек.

Человек, являющийся инвалидом в Российской Федерации, имеет право на получение от государства различных льгот и денежных выплат. В то же время в отличие от стран Евросоюза данных денежных выплат нашим инвалидам хронически не хватает на необходимое лечение, покупку медикаментов, не говоря о желание купить вещи первой необходимости.

Оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите бесплатную консультацию от специалиста и рекомендации по оформлению кредита с учетом Вашего положения.

На сегодняшний день получить потребительский кредит от кредитных учреждений практически может каждый совершеннолетний гражданин.

Официально работники банков при выдаче кредита тому или иному заемщику говорят, что для них не имеет значения статус человека, так как кредит выдается сейчас в том числе и моментально, на основе анализа кредитного рейтинга и заявленных клиентом данных.

В то же время, согласно опросов самих инвалидов и ряда экспертов работающих в банковской и кредитной системе говорят что у кредитных учреждений имеется категория заемщиков, которым оформить потребительский кредит бывает достаточно сложно, чем другим клиентам банка. К данной категории относятся в том числе и заемщики, которые имеют ту или иную группу инвалидности.

При этом, каких либо законодательных актов ограничивающих инвалида в получении потребительского кредита в России не существует, и в списке предоставления необходимой документации не говорится о том, что заемщик должен работать полный рабочий день, банки в то же время используют свою возможность в отказе предоставить кредит без объяснения причины.

Неофициально банки причиной своего отказа для заемщика инвалида, обуславливают тем, что риск не возврата выданного инвалиду кредита будет выше, чем у других групп заемщиков (п.2 гл 42 ГК РФ).

При оценке платежеспособности инвалида – заемщика, специалисты банка могут посчитать и то, что у инвалида значительная сумма дохода в первую очередь будет использоваться им на медицинское обслуживание и приобретение жизненно необходимых медикаментов.

А если кредит выдается работающему инвалиду, то никто не даст гарантии, что в период выплат по взятому кредиту болезнь может прогрессировать, в результате чего инвалид не сможет продолжать свою трудовую деятельность. Понятно, что любому банку изначально не нужны подобные проблемные заемщики, и он будет стремиться любыми способами и отговорками отказать инвалиду – заемщику в предоставлении кредита.

Дополнительные причины, почему наши кредитные учреждения не стремятся идти навстречу инвалидам заемщика.

Инвалиды, даже работающие получают по нашим меркам незначительный стабильный дополнительный доход, которого вряд ли хватит в той ситуации, когда банку придется взыскивать с заемщика оформленный инвалидом кредит.

Так как с займа под пенсию, а также с заработка у инвалида согласно закону «Об исполнении производства» ст.99 и ст.101 ФЗ -№ 229 нельзя будет взыскать более 50%, и это еще при том, что у такого заемщика инвалида должна остаться в обязательном порядке сумма гарантирующая ему прожиточный минимум в регионе его проживания.

Предлагаем ознакомиться:  Соглашение о разделе имущества при разводе образец

мало кто согласен дать такую страховку, либо подобная страховка, по факту не будет ни чего страховать, а просто будет являться дополнительным источником получения банком и аффилированной страховой компанией дохода от заключения договора страхования.

Следует отметить, что ввиду вступивших в силу изменений в законодательстве, любой гражданин, в течении 5-и рабочих дней с даты заключения договора страхования, может отказаться от страховки, вернув её полностью.

То есть, Вы можете соглашаться с любой страховкой, даже если она будет казаться Вам чрезмерной, а потом попросту обращаться соответствующим образом в страховую компанию и возвращать обратно, уплаченные за страховку деньги.

В зависимости от тяжести того или иного заболевания в России предусмотрено три группы инвалидности. В зависимости от группы инвалидности заемщик имеет ту или иную вероятность на получение положительного ответа на поданную заявку по кредиту.

Третья группа инвалидности – к данной группе инвалидности относится работоспособное население, когда у человека имеются временные незначительные проблемы со здоровьем.

Третья группа инвалидности чаще всего назначается людям после проведенной хирургической операции и нуждающимся в длительном реабилитационном периоде, а также имеющим те или иные возрастные заболевания.

Данная группа является трудоспособной, и частично ограничивает в выполнении больших объемов работ, с которыми раньше данный человек справлялся довольно легко. В своем большинстве инвалиды третьей группы работают и в совокупности ежемесячно получают приличный доход, который складывается из заработной платы и пенсии по инвалидности.

Такой клиент для любой кредитной организации не предоставляет каких либо проблем, так как он имеет возможность предоставить специалистам банка справку 2-НДФЛ о своей заработной плате, которая подтверждает его финансовую состоятельность и копию трудовой книжки и имеет возможность получить кредит не отличающийся от стандартных условий кредитования других групп населения.

Вторая группа инвалидности – к данную группу инвалидности в РФ назначают людям, имеющим стойкое заболевание. Наиболее часто вторую группу инвалидности оформляют людям, имеющим то или иное после травматическое расстройство, или когда заболевание перешло в хроническую форму.

Инвалиду второй группы требуется длительная реабилитация и постоянный уход со стороны родственников или специально нанятой сиделки. Часть инвалидов второй группы имеет возможность ограничено трудиться.

Такому трудоустроенному инвалиду второй группы для получения кредита придется предоставить набор документов, в том числе копию трудовой книжки, справку 2НДФЛ и справку о том, что он имеет дополнительно пенсию, назначенную согласно второй группы инвалидности.

В некоторых случаях, работающим инвалидам 2-ой группы, не следует предоставлять в банк пенсионное удостоверение и справку о размере получаемой пенсии по инвалидности, а ограничиться лишь предоставлением стандартного комплекта документов (2-НДФЛ и копия трудовой), или же воспользоваться программами кредитования, которые не предусматривают предоставление справок о доходах, поручителей и трудовой книжки.

Первая группа инвалидности назначается людям, имеющим те или иные болезни опорно-двигательного аппарата, или серьезные заболевания органов зрения и слуха. Инвалид первой группы не может осуществлять трудовую деятельность, он полностью зависит от помощи со стороны своих родственников или сиделки.

Его финансовое положение полностью зависит от государства, в виде пенсии по первой группе инвалидности и от наличия других дополнительных источников дохода.

И чтобы получить кредит, от какого либо банка, ему необходимо подать заявку на такую сумму кредита, который он будет в состоянии выплатить банку, с учетом своего подтвержденного дохода, или дохода созаемщиков-поручителей.

Повысить вероятность получения кредита инвалидом в том или ином кредитном учреждении Вы можете путем:

  • Нахождения поручителя среди своих работоспособных и платежеспособных близких родственников (родителей, детей), знакомых и друзей, способных в случае потери Вашей платежеспособности погасить перед банком образовавшуюся задолженность по кредиту. При этом Ваш поручитель должен будет предоставить в банк свой паспорт, второй документ, удостоверяющий его личность и справку о доходах (справку 2НДФЛ, справку по форме организации, по форме банка). Неплохо Вашему поручителю иметь в банке депозитный счет или положительную кредитную историю.
  • Оформить заявку на получение залогового кредита. При этом в качестве залога может выступить принадлежащая Вам дача, автомобиль и другое ликвидное для банка имущество. При этом необходимо иметь в виду, что в качестве залога банком не принимается дом или квартира, т.к. в случае неуплаты долга по кредиту, банк согласно закона, не может лишить Вас жилья. Хотя иные кредиторы, такие как инвестиционные компании, потребительские кооперативы, частные инвесторы, принимают в качестве залогового обеспечения абсолютно любую недвижимость.
  • Обратиться к своему лечащему врачу, за справкой об удовлетворительном состоянии Вашего здоровья.
  • Оформить добровольный полис медицинского страхования, дающий возможность покрыть расходы, связанные с приобретением необходимых медицинских препаратов.
  • В случае крайней необходимости Вы можете оформить кредит на небольшую сумму в микрофинансовой организации или потребительском кооперативе, которым необходимо предоставление всего двух документов — паспорта и пенсионного удостоверения. При этом Вам необходимо иметь в виду, что оформлять кредит в подобных кредитных учреждениях из-за их высоких процентных ставок желательно на непродолжительный период времени.

Как взять кредит инвалиду: необходимые документы

Инвалид 3 группы имеет право на получение кредита на общих условиях с остальными заемщиками. Он обязательно к основному пакету документов должен предоставить справки с места работы (о занимаемой должности, о зарплате).

Инвалид 2 группы предоставляет:

  • Копию трудовой книжки.
  • Справку 2НДФЛ.
  • Документ (из ПФ) о размере получаемой пенсии по инвалидности.
  • Паспорт и идентификационный номер.

Инвалид 1 группы должен будет подать банку (при достаточной пенсии с запрашиваемым доходом):

  • заявку с подтверждением личного дохода;
  • справку о доходах поручителя.

Если данное лицо докажет, что у него стабильный доход, то получить кредит вполне возможно. При этом предоставляемые суммы могут быть больше 100 000 рублей.

Платежеспособность в банке оценивается по зарплате, пенсии, пособии по инвалидности и дивидендах.

ВАЖНО! Прежде чем взять кредит, инвалид должен взвесить все за и против, оценить свои силы и здоровье, потому что оформление кредита — это всегда эмоциональное и физическое напряжение. Также при подаче всех документов рекомендуется заранее узнать о перечне необходимых документов, для ускорения их оформления и уменьшения излишнего беспокойства, способного повлиять на ухудшение здоровья инвалида.

1. Займ под залог недвижимости (квартира, новая машина, дача).Это очень рискованно, особенно, если банк составит соглашение, что на время выплаты кредита недвижимость перейдет в собственность банку. Если учреждение разорится, даже при условии полной выплаты инвалидом всех процентов и одолженной суммы, всегда есть риск остаться без жилья (машины, дачи).

2. Наличие у инвалида договора обязательного страхования его жизни и здоровья, заключенного со страховой организацией.Здесь трудность заключается в том, что с инвалидами страховые фирмы сотрудничают неохотно.

3. Наличие лица, согласившегося стать поручителем.Можно попросить о помощи своих родственников или хороших знакомых, которые являются платежеспособными. Хорошо, если у них хорошая кредитная история. Можно попросить об оформлении поручительства своего работодателя.

4. Предоставление справки о состоянии здоровья в настоящий момент и добровольного полиса медицинского страхования, который покрывает часть расходов на приобретение нужных медикаментов.Документ можно взять у своего врача, на основании данных ВТЭКа (ежегодной врачебной комиссии, определяющей группу инвалидности).

5. Можно обратиться в банк, где лицо является клиентом длительное время (в «свой»).Возможно, до инвалидности лицо здесь получало заработную плату, разместило вклад или ранее уже оформляло и погашало кредиты.

6. Хорошая кредитная история при ранее выплаченном займе в любом банке.

Несмотря на то, что банки неохотно выдают кредиты инвалидам, все же шанс есть всегда. На первом месте из требований финансового учреждения стоит прежде всего состоятельность клиента и его платежеспособность, поэтому банку не принципиально — является инвалидом человек или нет.

7. Если банковское учреждение предусматривает возможность предоставления бесплатной помощи кредитного брокера или эксперта, то инвалиду лучше воспользоваться данной услугой. Это сэкономит ему время, сохранит здоровье и избавит от ошибок, которые могут возникнуть в процессе подачи заявки.

Собираясь оформлять ссуду, потребуется прежде всего собрать пакет необходимой документации:

  1. Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке.
  2. Удостоверение личности.
  3. Пенсионный с пометкой о нетрудоспособности.
  4. Доказательства доходности (справка о зарплате, пенсионное обеспечение, накопления на персональном депозите).
  5. Факт владения недвижимостью при залоговом займе.
  6. Сведения о поручителях.
  7. Удостоверение инвалида.
  1. В залог разрешается оформить автомобиль, дачу, вторую квартиру, но не единственное принадлежащее жилье инвалиду.
  2. Надежный поручитель, который в случае неплатежеспособности должника сможет ответить по долговым обязательствам. Чаще в этой роли выступают ближайшие родственники, способные подтвердить уровень ежемесячной прибыли.
  3. Если лечащий врач выдаст вам справку об улучшении состоянии вашего здоровья.
  4. Оформить страховку, позволяющую обеспечить возврат организации ее расходов при возникновении прописанного страхового случая.
Предлагаем ознакомиться:  Выписка о закрытии кредита

Кредиты и ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы

Все инвалиды получают материальные выплаты от государства: пенсию по группе, пособия и льготы. Однако не всем такой суммы денег хватает на то, чтобы купить дом или машину, любые другие крупные траты, вследствие чего люди с ограниченными возможностями решаются занять деньги в банке. Но могут ли они совершить данное действие?

С этого пункта и начинаются проблемы, так как кредитные организации с недоверием относятся к инвалидам. Почему это происходит? В основном, все деньги, которые получают такие лица, уходят на покупку определенных лекарственных препаратов, необходимых для поддержания здоровья, и самого необходимого для жизни.

Как же смотрит на это Сбербанк? Дает ли Сбербанк кредит инвалидам? Сотрудники не обращают внимание на то, каким статусом обладает заемщик. Нужно лишь предоставить в организацию все необходимые для оформления кредита документы.

На общих условиях сотрудники банковской организации выдают кредит инвалидам, но при этом обязательно заранее уточняют следующую информацию о:

  • способности лица своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства;
  • группе инвалидности клиента;
  • том, есть ли источник дополнительных доходов;
  • наличии предметов залога или поручителей (доход поручителя будет учтен, при решении);
  • виде заболевания;
  • состоянии кредитной истории.
Глава Сбербанка заявляет, что в будущем для инвалидов будут разработаны кредитные продукты на покупку специальных вещей, таких как коляска и т.д. Кроме того, отделения банка активно оснащаются пандусами и особыми терминалами, приспособленными для людей с ограниченными возможностями.

Чтобы получить кредит необходимо быть в здравом уме и желательно иметь постоянный доход. При отсутствии одного из этих условий кредит инвалиду в Сбербанке выдан не будет.

Рассмотрим подробнее, на каких основаниях выдаются денежные средства в долг инвалидам различных групп, а также объясним, почему возможен отказ:

  • Люди с 3 группой инвалидности не имеют серьезных трудностей со здоровьем. Данным статусом обладают те, кто перенес какую-либо хирургическую операцию и потом долгое время был на реабилитации. Кредит инвалидам 3 группы в Сбербанке выдается на общих основаниях. Наличие пенсии по инвалидности как дополнительный источник дохода рассматривается Сбербанком в виде преимущества. Обычно банк не считает 3 группу инвалидности весомым фактором отказа лицу в займе денег.
  • Кредит могут оформить инвалиды 2 группы в Сбербанке. Особенно велики шансы получения положительного ответа от банковской организации в случае осуществления лицом трудовой деятельности. Однако нужно сказать, что люди 2 группы инвалидности больше подвержены риску отказа.
  • Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке выдается намного реже, но шансы есть. Существуют специальные предложения для пенсионеров по инвалидности 1 группы, в которых банк не откажет.
Если человек с ограниченными возможностями получает пенсию по инвалидности на карту Сбербанка, то дополнительных справок о доходе предоставлять не потребуется

Если инвалид ведет правильный образ жизни и внешне по нему не скажешь, что он относится к числу лиц с ограниченными возможностями, о статусе можно умолчать, поскольку в заявке на кредит нет пункта, где следовало бы указать инвалидность.

В большинстве случаев банк предлагает лицам с ограниченными возможностями выдачу потребительских и ипотечных ссуд в общем порядке. Иногда все же проводятся акционные программы специально для инвалидов, вследствие чего предлагается оформление кредита на льготных условиях.

Сбербанк также предлагает инвалидам 1, 2, 3 группы целевые кредиты. Для оформления нужно указать причины финансовой нужды.

Государство разработало для инвалидов льготные ипотеки. Кроме группы инвалидности, нетрудоспособным гражданам нужно доказать необходимость в усовершенствовании жилусловий:

  1. Жилье не соответствует нормативам (по санитарным требованиям или по метражу).
  2. Инвалид проживает в коммунальной квартире или общежитии.
  3. Живет с несколькими семьями, не являющиеся ему родственниками.

Как взять кредит инвалиду 2 группы в Сбербанке? Если инвалид приобретает вторую квартиру или дом, то займ выдается только на общих основаниях, что ничем не отличается от обычного кредитования. В этом случае инвалиду потребуется доказать свою платежеспособность, а также подтвердить свое нормальное состояние здоровья соответствующими справками из медучреждения и подать Заявление-анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке.

Сбербанк не имеет особой программы кредитования для людей с ограниченными возможностями по здоровью. Так, минимальный первоначальный взнос составляет от 15% стоимости приобретаемого жилья, при ставке от 9,1 до 9,5%. Если вы отказываетесь от жизни и здоровья, то ставка увеличивается на процент. На ее рост влияет также отсутствие зарплатного счета в банке.

Важные аспекты

Но, не стоит забывать о том, что существует несколько групп инвалидности, которые разделяются по мере запущенности заболевания. Некоторым инвалидам банки идут навстречу и выдают ссуды.

Первоначально нужно разобраться инвалидам какой группы более реально получить денежную ссуду в банке. Всего существует несколько групп:

  • 1 группа;
  • 2 группа;
  • 3 группа.

Исходя из того, какая группа была присвоена человеку, банковский сотрудник может понять, насколько велик риск и действительно ли заемщик сможет рассчитаться со своим долгом во время. Но, многое также зависит от самого человека.

Сможет ли он убедить сотрудника банка в целесообразности выдачи кредита и в своей платежеспособности. Даже людям с серьезными травмами и без работы банки могут выдать кредит.

Люди с 3 группой инвалидности не имеют никаких серьезных проблем со здоровьем. Такой статус присваивается людям, которые пережили какую-либо хирургическую операцию и находились на длительной реабилитации.

Такие люди могут жить нормальной жизнью и работать. Даже инвалид с детства по слуху имеет возможность трудоустроиться в какую-либо компанию. При этом они могут получать стабильную и высокую заработную плату.

Поэтому, выдавая кредит платежеспособному заемщику, банк практически не подвергает себя риску.

Для пенсионера инвалида или просто молодого человека инвалида со второй группой взять кредит гораздо сложнее.

Такие люди имеют более сложные и серьезные заболевания, которые требуют внушительных средств для лечения и поддержания нормального здоровья.

Поэтому большинство финансовых организаций не рискую выдавать кредиты такой категории населения. Первая группа инвалидности говорит о том, что человек болеет неизлечимой болезнью.

Такие люди не могут нормально функционировать и работать. Соответственно, единственный их источник дохода – это пенсия по инвалидности. На неё особо не «разгуляешься».

Банки не сотрудничают с инвалидами первой группы, поэтому получить кредит невозможно.

Не стоит забывать и об основных показателях, на которые банк обращает внимание при рассмотрении заявки на кредит любого человека:

  • наличие полного комплекта документов, которые необходимы для получения ссуды;
  • наличие залогового имущества или поручителя;
  • состояние кредитной истории и кредитный рейтинг потенциального заемщика.

Срочность займа

Один из главных признаков кредитования – срочность. Это означает, что оформленная ссуда должна быть возвращена в банк со всеми процентами за пользование в четко указанный срок.

Срочность кредитования – это некая норма и гарантия того, что деньги, которые были выданы в долг, вернутся обратно в банк.Срок оговаривается непосредственно заемщиком, а затем прописывается в кредитном договоре.

В противном случае исказится вся сущность кредита, а соответственно ссуда утратит свое настоящее и подлинное назначение.

Регулирование банковского кредитования происходит через следующие основные документы:

  • Конституция;
  • Гражданский Кодекс;
  • Постановления Центрального Банка России.
В 819 статье Рассказывается вопрос что такое кредитный договор
В 820 статье Раскрываются формы кредитного договора
В 823 статье Рассматривается понятие «коммерческий кредит»

Если подойти к этому вопросу со всей серьезностью, то сделать это будет, в принципе, достаточно просто. В первую очередь нужно собрать все необходимые документы для кредита, которые требует банк.

Загляните также к своему лечащему врачу и возьмите справку о состоянии своего здоровья. Конечно же, огромным плюсом будет положительное заключение доктора.

Если все документы инвалида в полном порядке и банк не может даже придраться к ним, то кредит, скорее всего, будет одобрен.

Это действует на банки и они могут пересмотреть свое решение либо озвучить настоящую причину отказу. Если во всех банках инвалид получил неудовлетворительное решение по своей заявке на кредит – не стоит сразу опускать руки.

Стоит обратиться в микрофинансовые организации, которые специализируются только на выдачи кредитов. Но, в этом случае нужно быть готовым к тому, что такой кредит обойдется гораздо дороже.

Поэтому, лучше для начала испробовать варианты с банками, а обращаться к микрофинансовым организациям нужно только в крайних случаях.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector