Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

При покупке машины в кредит каско обязательно

Зачем оформлять полис КАСКО при автокредите?

Предварительно стоит выбрать марку авто, проверить состояние и комплектацию – вам же нужно знать, на какую сумму подавать заявку. Многие автосалоны сотрудничают только с конкретными банками, так что сразу уточните этот нюанс в дилерском центре, чтобы в дальнейшем не возникло недоразумений.

Пользуйтесь отработанным алгоритмом для получения кредита.

Для начала нужно выбрать банк, в котором дают автокредиты без КАСКО. Делают это далеко не все финансовые компании. Например, в Сбербанке я такой программы не нашёл. Проще выбрать кандидатов через специальные сервисы сравнения – они выдадут список сразу нескольких банков в вашем городе с такими программами.

Не хотите идти в банк, подавайте заявку на автокредит онлайн, это сэкономит время. Чтобы повысить свои шансы, подайте сразу несколько заявок в разные банки и сравните условия.

Но учтите: предварительное положительное решение – ещё не стопроцентная гарантия выдачи кредита. Документы будут проверять ещё раз – уже в отделении банка перед подписанием договора.

Есть стандартные требования к заявителям: возраст от 21 до 65 лет, гражданство РФ, постоянная регистрация в зоне обслуживания того отделения банка, в котором будете оформлять кредит, отсутствие судимости, официальный доход не меньше 30-40 тыс. руб.

После одобрения предварительной заявки собираем оригиналы документов.

Понадобятся:

  • паспорт;
  • заявление на кредит;
  • водительское удостоверение (если есть);
  • копия трудовой книжки – для подтверждения стажа работы;
  • справка 2-НДФЛ (её вам выдадут на работе в бухгалтерии).

В некоторых банках требуют и другие документы: военный билет, свидетельство об образовании, документ о праве владения имуществом, которое хотите оформить в качестве залога.

Если уровень вашей платежеспособности покажется банку недостаточным, он предложит дополнительные условия. Например – привести 1-2 поручителей.

Согласие банка получено. Идём к продавцу и заключаем договор купли-продажи. Если автосалон и банк действуют в связке, процедура упрощается. Вы оформляете бумаги на покупку авто в центре продажи и тут же подписываете соглашение с банковским представителем.

Перед тем, как поставить свою подпись на бланке договора, прочтите его. И пусть менеджеры вас не торопят с прочтением: этот документ – самая важная часть сделки.

Обратите внимание на следующие пункты:

  1. Реальный размер процентной ставки – порядочные банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не прячут где-то в примечаниях.
  2. Размеры комиссионных за финансовые операции – чем они меньше, тем лучше.
  3. Варианты погашения кредитов – отлично, когда их несколько, и при этом есть способ оплаты через интернет.
  4. Условия досрочного погашения – какие санкции предусмотрены.
  5. Ваши права как собственника машины – например, имеете ли право регистрировать авто как такси.

Далее – вносим первоначальный взнос, который поступает на счёт продавца автомобиля.

Осталось поставить транспорт на учёт в ГИБДД. Сделать это нужно в течение 10 дней с момента заключения договора продажи. Имеете право обратиться в любое отделение ГИБДД независимо от места проживания и регистрации. От вас потребуется оплата пошлины и документы на машину, включая обязательный полис ОСАГО.

При покупке машины в кредит каско обязательно

Я люблю свою лошадку, причешу ей шерстку гладко!

Теперь вы – владелец транспортного средства. Соблюдайте ПДД и своевременно погашайте задолженность.

Как я уже говорил, автокредит без КАСКО, — это не только одноимённые банковские программы. Это ещё и обычные потребительские займы или оформление кредитки на нужную вам сумму. Такой вариант подходит, если вам не хватает на покупку авто совсем «чуть-чуть», а именно 200-300 тысяч или менее.

Предлагаю обзор банков, в которых оформление кредита занимает минимум времени.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – предлагает клиентам оформить кредитную карту с лимитом до 300 000 рублей. Время на оформление заявки – не больше 5 минут, ответ от банка – в течение 2 минут. Карту пришлют на домашний адрес или в офис.

Первые 55 дней проценты за покупки по карте и снятие средств не начисляются. Вы имеете полное право потратить эти деньги на покупку автомобиля. Дальнейшая ставка – 19,9% годовых. Год обслуживания стоит 590 руб.

Все операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – по телефону, с компьютера или мобильного устройства. Никаких очередей, перерывов на обед и выходных.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы входит в число лидеров финансового рынка РФ. Гражданам доступны потребительские кредиты до 3 млн на срок до 5 лет. Если хотите подать заявку, посещать офис не обязательно – сделайте это через сайт и получите ответ в течение 15 минут.

Госслужащим и корпоративным клиентам – специальные условия. Начальная ставка по кредиту – от 14,9%. Клиент имеет право на кредитные каникулы на время отпуска или в силу других обстоятельств.

3) Совкомбанк

Совкомбанк готов выдать кредиты наличными на сумму до 1 млн рублей. Ставка – 17%. Автокредит выдаётся по специальной программе – новое авто под залог старого.

Требования к залоговому автомобилю следующие:

  • не старше 19 лет;
  • технически исправен;
  • не находится в залоге;
  • не участвует в программе автокредитования.

В случае сомнения в платежеспособности клиента банк имеет право запросить поручительство физических лиц. Кредит с залогом в виде старого авто доступен гражданам РФ от 21 года с официальным трудоустройством.

Альтернатива автокредитованию – лизинг авто. Это оформление авто в долгосрочное пользование с правом последующего выкупа. Здесь уже вы сами решаете – покупать КАСКО или нет.

В сравнении с автокредитами при лизинге:

  • более гибкий график платежей;
  • упрощённая процедура оформления;
  • залог и поручители не нужны;
  • более низкие ставки.

После срока окончания договора имеете право вернуть машину компании.

Если лизинг – ваш выбор, обращаетесь в Европлан – в этой компании наиболее выгодные условия сделки плюс дополнительные привилегии для клиентов – например, бесплатное техобслуживание. В 2016 компания «Европлан» признана лидером российского автолизинга (данные от рейтингового агентства «Эксперт»).

Есть альтернативный вариант – взять КАСКО в кредит. Страховую премию разбивают на несколько платежей. Правда, стоимость полиса при этом увеличивается.

Если наступит страховой случай, компания вправе потребовать досрочного погашения комиссии – здесь всё зависит от соглашения, которое автовладелец заключил со страховщиком.

Как действовать, если хотите приобрести страховку в рассрочку.

В заявке, которую будете подавать в банк, заранее отметьте, что желаете оплачивать полис в рассрочку. О наличии такой услуги предупреждают не везде, но всегда можно спросить у менеджера.

После одобрения банком вашей заявки и заключения договора купли-продажи с автосалоном оформите специальный страховой полис и предоставьте банку вместе с остальными документами, которые понадобятся для заключения договора.

После получения кредита часть средств уходит в автомобильный салон, а часть – в страховую компанию.

Вывод – если уж заключили договор, выполняйте все его пункты.

Первое — это использование вышеописанной льготы при оформлении страховки. Помимо прочего, при льготной франшизе не будут учитываться возрастные критерии, если автовладелец — новичок. Также денежные выплаты по страховым случаям, в числе которых хищение авто и полная утрата автомашины (в результате ДТП), будут максимальными. Если наиболее важна сохранность ТС, то льготная франшиза станет отличным способом уменьшить стоимость страховки.

Второй способ — обязательный учет износа транспортного средства при расчете денежной выплаты. Для б/у автомобилей, если автомашине примерно один год, этот процент, как правило, не менее 10%. Если машина старше, то он может достигнуть пятидесяти процентов. Ремонт машины не у официального представителя также уменьшит стоимость страховки почти на 20 процентов.

Наконец, при невыплате средств за ремонт, страховая предлагает компенсировать приобретение запчастей. А ремонт при этом оплачивает сам владелец машины. Также владелец вправе самостоятельно уточнить, где и по какой цене будет проводиться ремонт. Это поможет снизить стоимость страховки примерно на 40-45%.

На выбор страховой компании влияют следующие факторы:

  • месторасположение офиса;
  • стоимость полиса;
  • набор страховых рисков;
  • наличие скидок;
  • наличие дополнительных услуг.

Но основным критерием выбора является уровень надежности страховщика. Надежность могут подтвердить, например, рейтинговые агентства – Эксперт РА, НРА и т.д. Именно этот показатель гарантирует, что при наступлении страхового случая владелец не останется без денежной выплаты. Далее рассмотрим, во сколько обойдется владельцу оформление КАСКО при покупке автомобиля в кредит.

Идя навстречу желаниям заемщиков, некоторые кредитные организации включили в кредитные программы возможность оформления автокредита без КАСКО. Этот продукт пользуется большим спросом, несмотря на то, что банки, не желая рисковать, повышают размер первого взноса и процентной ставки.

Такого рода программы предоставляют заемщикам широкие возможности. Если раньше они распространялись на новые машины, то сегодня без обязательного страхования можно приобрести уже подержанное авто (про автокредит на подержанный автомобиль без КАСКО читайте здесь). Это позволяет не нести лишних расходов, так как КАСКО для нового автомобиля может вылиться в 10% его стоимости. При приобретении машины с пробегом этот процент еще выше.

Обязательно ли данное страхование при автокредите

При приобретении автомобиля в кредит оформление добровольного страхования машины имеет ряд важных особенностей, которые представлены ниже.

  1. КАСКО переходит в разряд обязательного страхования.

    В большинстве случаев, чтобы снизить свои риски, банки выставляют условие об обязательном страховании покупаемой машины по КАСКО (действительно ли оно является обязательным?). Конечно, существуют кредитные программы, которые позволяют приобрести авто без КАСКО, но процентная ставка по ним настолько высока, что кредит, обремененный полисом добровольного страхования становится значительно более выгодным. О том, как купить в кредит без КАСКО новый автомобиль читайте тут, а о приобретении поддержанного ТС без такой страховки рассказано здесь.

  2. Страховая сумма устанавливается не страхователем, а банком.

    При самостоятельном страховании по КАСКО, у страхователя есть возможность прийти со страховой компанией к соглашению о размере страховой суммы, а вот при вынужденном страховании машины по КАСКО, страховую сумму определяет банк и снизить ее умышленно не получится.

  3. Полис добровольного страхования для кредитных машин стоит дороже.

    Важно! При оформлении страховки на кредитный автомобиль, заемщик может выбрать страховщика не из полного списка, представленных на рынке, а только из тех, с кем сотрудничает банк.

    Такое поведение банков, связанно с комиссией, которую им перечисляют страховые компании за привлечение клиента. Страховщики же, в свою очередь, перекладывают эти расходы на плечи страхователей, что в итоге приводит к росту цены страхового договора на 30-40%.

    Завышение цены страховки является нарушением прав потребителя. Подобное завышение можно оспорить, обратившись с заявление в Федеральную антимонопольную службу.

  4. При покупке машины в кредит каско обязательноНевозможно оформить КАСКО в рассрочку.

    По условиям банков, оформлять добровольное страхование с рассрочкой платежа запрещено. Это связано с тем, что страховые выплаты по КАСКО могут быть произведены только после полной оплаты стоимости договора, а при рассрочке, на банк ложатся дополнительные риски, связанные с потенциальной неспособностью заемщика вовремя внести очередной платеж за КАСКО.

  5. КАСКО автоматически пролонгируется.

    Продление действия договора добровольного страхования машины находящейся в кредите происходит автоматически, до полного погашения страхователем задолженности перед банком. Исключением является последний год выплат, если он подразумевает всего несколько месяцев платежей: в этом случае, по заявлению страхователя, страховая компания оформит КАСКО с ограниченным сроком действия.

Предлагаем ознакомиться:  Трудовой договор основной завхоза образец

Закон, устанавливая обязательства приобретения полиса автогражданской ответственности (ОСАГО), не предусматривает никаких других требований.

Так как подобный договор страхования заключается на добровольных началах, возникает вопрос, можно ли отказаться от КАСКО, если машина в кредите.

Данная система работает на принципах добровольности, т. е. автомобилист самостоятельно решает, нужна ли она ему или нет. С одной стороны, собственник ТС страхуется на случай попадания в дорожную аварию, от угона, иного повреждения машины, невзирая на факт, кто несет ответственность за событие. С другой стороны, затраты на добровольное страхование довольно значительны.

При покупке машины в кредит каско обязательно

Свои требования при согласовании условий предоставления ссуды банки подкрепляют ссылками на действующее законодательство:

  1. Согласно ч. 10 ст. 7 закона №353-ФЗ, объект кредитования, переданный заемщику подлежит страхованию.
  2. В пп. 1 п. 1 ст.343 ГК РФ устанавливается право кредитных организаций требовать полис в качестве обязательного обеспечения по залоговому объекту, т. к. автокредитование, чаще всего, связано с необходимостью передачи ТС в залог.

Опираясь на данные нормативы, финансовая организация оставляет за собой полное право использовать отказ от КАСКО при обосновании отрицательного ответа на заявку.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать следующие выводы: поскольку законодательство не требует от автовладельцев заключения добровольного договора, данный сервис приобретается по желанию заемщика, однако его покупка даст высокие шансы на выдачу займа на выгодных условиях.

Если это не является принципиальной статьей расходов для клиента, рекомендуется просто предпринять меры по снижению стоимости (франшиза, рассрочка и т. д.) В противном случае, нужно изучить тему, как отказаться, и как не платить за дополнительное страхование.

По отзывам автовладельцев, воспользовавшихся стандартным предложением банка, итоговая переплата по кредиту зачастую сопоставима с ценой второго автомобиля. Конечно, многое будет зависеть от процентной ставки и длительности срока погашения, однако затраты на дорогостоящий полис становятся серьезной статьей расходов для заемщика при покупке авто.

Сталкиваясь с настойчивыми советами оформить соглашение со страховщиком, нужно понимать, почему кредитные организации требуют оформлять полис. Настоящих причин несколько:

  1. Покупатель обладает небольшим опытом вождения, что увеличивает риск ДТП и повреждений кредитной машины.
  2. Доход потенциального заемщика вызывает сомнения в дальнейшей платежеспособности и в своевременном и полном погашении займа.
  3. Автомобиль, выбранный для покупки, имеет большой пробег и есть риск частых поломок и затрат на ремонт.
  4. Залогодержатель должен иметь дополнительные гарантии сохранности имущества, которое служит залоговым обеспечением.
  5. Так как залоговое авто будет находиться в собственности финансового учреждения вплоть до полного закрытия долга, нужны дополнительные гарантии сохранности имущества.
  6. При порче автомобиля в ДТП гражданин продолжает вносить ежемесячные платежи, не беспокоясь о необходимости дополнительных трат на ремонт ТС.

При КАСКО обязательно предусмотрены следующие варианты получения компенсации:

  • наличие задолженности позволит финансовой организации получить выплату по ущербу на сумму образовавшейся просрочки;
  • кредитор вправе получить выплату по любому из рисков, когда клиент перестает выполнять свои обязательства;
  • при полной утрате машины или угоне вначале покрывается долг по автозайму, после чего оставшаяся часть компенсации передается страхователю.При покупке машины в кредит каско обязательно

Почему организации навязывают?

КАСКО при автокредите

При оформлении кредита на покупку авто оно становится своеобразным залогом банка. Это станет гарантией возврата получаемых денег в долг. Поэтому кредитор заинтересован в том, что машина не утратила своей товарной стоимости в случае аварии, и могла быть пригодна к продаже, если заемщик не выплатил кредит. Если авто было повреждено или его угнали, то выгодоприобретателем становится банк. Кредитные деньги гасятся за счет страховых средств.

Внимание! Избавиться от обязательства по КАСКО можно, если погасить кредитную сумму досрочно.

Оплата полиса при покупке в салоне

При оформлении кредита на машину, клиент подписывает договор с банком, по которому он обязуется приобретать страховые полиса КАСКО в течение всего времени погашения задолженности.

Справка. Оплата страхового договора производится после оформления автомобиля и выдачи кредита.

При этом факт оплаты должен быть подтвержден перед банком: предоставлена квитанция и копия страхового полиса.

В дальнейшем, каждый год страхователь обязан своевременно оплачивать стоимость КАСКО на следующий страховой год.

Если у страхователя нет возможности самостоятельно купить полис КАСКО при оформлении займа, то по соглашению с банком цена страховки может быть включена в сумму кредита, который покупатель берет у банка. При договоренности банк самостоятельно перечислит деньги страховой компании, которая выдаст полис добровольного страхования машины.

Отказаться от оплаты КАСКО на второй год и последующие не получится, так как это нарушит условия кредитного договора и приведет к санкциям со стороны банка, которые повлекут финансовые потери значительно превышающие стоимость страхового договора.

Если банк предоставляет клиенту самостоятельный выбор страховой компании, то можно купить КАСКО на кредитный автомобиль недорого. Клиент сам выбирает подходящий вариант программы страхования. Как вариант, при длительном сотрудничестве с одной и той же компанией, может предоставляться скидка постоянному клиенту.

При покупке машины в кредит каско обязательно

Можно снизить размеры выплат по страховке:

  • Выбрав основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

  • Попав под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Но не стоит рассчитывать на реальную экономию по КАСКО, так как чаще всего, страховые компании предлагают страховые программы при покупке авто в кредит, подстраиваясь по условия банков.

В первые года выплаты кредита КАСКО нужно оформлять обязательно. Когда остаток по кредиту будет нбольшим, то от него можно отказаться. Даже если банк повысит процентную ставку на несколько пунктов, переплата по процентам будет в разы меньше, чем стоимость полиса.

Если оформление полиса покажется клиенту слишком дорогостоящей услугой, то можно взять КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль. Например, вносить необходимую сумму платежа можно ежемесячно или ежеквартально.

При этом необходимо учитывать следующие нюансы:

  • Предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

  • Все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

  • Страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Если клиент будет отвечать всем требованиям, то банк пойдет ему на встречу, предоставив рассрочку без проблем.

Однако заемщик, являющийся оформителем кредита, также получает целый ряд выгод от оформления полиса КАСКО:

  • банковская ставка по кредиту с оформленным КАСКО обычно меньше, чем без полиса;
  • возмещение ущерба на сумму ремонта автомобиля при наступлении страхового случая;
  • полное погашение кредита страховой компанией при угоне или уничтожении машины.

При покупке машины в кредит каско обязательно

Приобретенный полис позволяет обеспечить все выгоды только в том случае, если он был оформлен в надежной компании. Большинство банков, требуя оформление КАСКО при автокредите, настоятельно рекомендуют заключать договоры страхования с аккредитованными компаниями. Если же условия, предлагаемые этими страховщиками, не устраивают клиента, то он имеет возможность самостоятельного выбора компании – но в таком случае требования банка и страховой компании к предмету залога должны совпадать.

Чтобы понять, сколько стоит оформить полис КАСКО, разберемся, из каких показателей складывается стоимость страховки. Так, СК рассчитывает определенный % стоимости авто, учитывая марку и год выпуска. Затем умножает его на коэффициенты, сокращающие или, наоборот, увеличивающие общую сумму. Используемые коэффициенты будут зависеть от следующих показателей:

  • возраст;
  • стаж;
  • опыт вождения владельца авто
  • официальное семейное положение;
  • условия эксплуатации и хранения автомашины;
  • наличия/отсутствия противоугонки;
  • и так далее. 

Полученный в ходе расчетов процент от стоимости машины, кладется в основу составления стоимости страховки. Для новенького “железного коня”, как правило, берется семь-десять % от стоимости. А при расчете общей стоимости страховки на техническое средство с пробегом он, как правило, больше — иногда доходит до 15-20%. Показатели в данном случае рассчитываются одинаково как для «бэушек», так и для новеньких иномарок.

Для владельца, только начинающего свой водительский стаж, оформление страховки рассматриваемого вида может оказаться более чем выгодным. Так, в случае аварии (ДТП) на ремонт пришлось бы потратить огромную сумму. Даже, если покупка «железного друга» обошлась  владельцу недорого. Страховка же покроет все указанные затраты.

Итак, банки стремятся минимизировать свои риски, поэтому ужесточают кредитные условия.

Рассмотрим подробно, как именно они это делают.

Поскольку повышается риск утратить залог без возможности его восстановления, банк защищает свои активы другим способом – а именно, повышает процентную ставку. Насколько именно, зависит от конкретного банка, но на 3-5% точно, а иногда и выше.

Предлагаем ознакомиться:  Договор поставки по предоплатебланк

Чем больше срок кредитования, тем выше риск, что с машиной что-нибудь случится. Поэтому без полиса КАСКО период погашения существенно сокращается. Часто речь идёт о 3 годах кредита против 5-7 при займе со страховкой.

КАСКО при покупке автомобиля

Сумма кредита тоже уменьшается – банки не хотят рисковать большими средствами. Лимитом для клиента становится 500 000 – 1 млн рублей.

Чтобы нивелировать риски, банки не только поднимают ставку, но и увеличивают размер первоначального взноса. В некоторых кредитных учреждениях он достигает 50% от стоимости авто. С одной стороны – хорошо: вы сразу заплатите половину и будете меньше должны. С другой – не у всех есть такие деньги (поэтому они и берут кредит).

Ещё один нюанс: взять такой автокредит без справок о подтверждении доходов не получится. Не хотите полис – в обязательном порядке предъявляйте справку 2-НДФЛ плюс подтверждение с места работы, что вы трудитесь там больше 6 месяцев (или года).

Таблица 1 – Банки и условия предоставления автокредита

Название учреждения Автокредитование
ЮниКредитБанк Имеется 10 продуктов автокредитования: от экспресс-варианта (от 16,23% годовых) и кредита на подержанное авто (от 18,9% годовых) до займа на легкое коммерческое авто. Первоначальный взнос — от 10%. Банк работает с программой государственного льготного кредитования (ставка от 8,67% годовых).
Альфа-Банк Займы осуществляются на сумму от 112 000 до 5 600 000 рублей с первым взносом 10–25%. Процентные ставки колеблются в диапазоне 12,49—26,99%.
Банк Русский Стандарт Минимальная ставка по карточным счетам — 21,%, заявленный кредитный лимит — 1 500 000 рублей (в основном 299 000 рублей), льготный период — до 55 дней.
ВТБ24 Ставка от 19,9% (по тарифному плану «Автостандарт»), срок — до семи лет, максимальная сумма — 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос — от 20%. Для программы «Автолайт» не требуется подтверждение дохода, но максимальная сумма — 2 800 000 рублей.

Что будет, если не оформлять?

Чтобы воспользоваться этим правом, гражданину необходимо обратиться в территориальный офис страховой компании с копией договора на автокредит и со справкой о досрочном погашении долга.

Внимание! Для возврата денег потребуется написать заявление по форме страховой компании на прекращение договорных отношений с ней и возврат денежных средств за неиспользованный страховой период.

После того, как страхователь подаст заявления и документы в страховую компанию, последняя должна выплатить ему денежные средства в течение 10 рабочих дней с момента получения прошения. Если этого не произойдет, страхователю придется обращаться в суд для защиты своих интересов. Судебное обращение лучше делать при помощи квалифицированного юриста, который сможет провести дело по всем законодательным правилам и нормам, тем более что расходы на юриста суд взыщет со страховой компании.

Стоимость полиса КАСКО для б/у авто

Поводя итог, стоит отметить, что КАСКО при автокредите – это все тоже добровольное страхование машины, только перешедшее в разряд обязательного на период погашения задолженности перед банком. Конечно, у него есть минусы: завышение цены и ограничение пула страхователей, но на законодательном уровне эти ограничения можно обойти, обратившись в ФАС.

Порядок оформления КАСКО на кредитный автомобиль

От выбора банка зависит, сколько вы будете платить каждый месяц и на каких условиях. С одними кредитными учреждениями работать комфортно и приятно, другие могут на несколько лет вогнать вас в глубокую депрессию.

Дам три простых, но полезных совета по выбору финансовой компании.

Ориентируйтесь на независимые рейтинги. Бывает, что небольшой региональный банк предоставляет лучшие условия и готов оформить кредит за один день. Однако в случае банкротства такого учреждения вам придётся проходить ряд неприятных процедур для выяснения новых реквизитов – ведь платить кредит придётся всё равно.

Вывод – выбирайте среди известных банков. Кредитный вопрос в таких компаниях поставлен на поток и порядка больше.

Есть хорошие сервисы в интернете, на которых собраны отзывы реальных людей о тех или иных продуктах. Поспрашивайте своих знакомых и родных – сарафанное радио зачастую даёт более достоверную инфу, чем официальные сайты.

Для начала изучите, какие документы нужны банку и на каких условиях он выдаёт кредиты. Есть компании, которым не нужны дополнительные бумаги, но не спешите радоваться.

Будьте осторожнее с экспресс-автокредитами. Выигрыш во времени зачастую оборачивается повышением процентной ставки. Другие нюансы – дополнительные комиссии за ведение и обслуживание счёта, невыгодные условия досрочного погашения кредита.

Некоторые компании назначают мораторий на досрочное закрытие договора, другие берут за это дополнительную комиссию.

Автокредит без КАСКО подбирается индивидуально!

Следите за акциями и предложениями. Если предприятие, на котором вы работаете, сотрудничает с банком в рамках зарплатного проекта, возможно, вам полагаются дополнительные льготы и привилегии при оформлении автокредита.

Оформляя кредит на приобретение авто с пробегом, не забывайте, что придется столкнуться с несколькими ограничительными порогами. Так, кредитуемое ТС должно быть не старше трех лет. Пробег для российского «железного коня» — не более 50 тыс. км, а для иномарок — 100 тыс. км. Период, на который банковское учреждение предоставит ссуду, составляет 3-12 месяцев.

Процедура оформления добровольного страхования машины на кредитный автомобиль состоит из нескольких последовательных шагов, которые описаны ниже.

  1. При покупке машины в кредит каско обязательноВыбрать страховую компанию из пула, предложенного банком.

    Конечно, по закону можно выбрать любую страховую компанию, но в этом случае банк может отказать в выдаче кредита или повысить процентную ставку по нему. Хотя это и не законно, доказать, что именно оформление КАСКО в другой компании стало причиной этому, практически невозможно.

  2. Написать заявление в страховую компанию. В нем изложить просьбу об оформлении страхового полиса КАСКО. В этом заявлении должна содержаться следующая информация:
    • в какую компанию подается: юридическое наименование страховщика;
    • от кого подается заявление: ФИО страхователя;
    • полная информация о транспортном средстве: марка и модель, гос. номера, серия и номер ПТС, VIN-код, номер кузова, номер шасси;
    • полная информация о водителях, которые допущены к управлению страхуемым транспортным средством: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения;
    • дата подачи заявления, подпись страхователя и ее расшифровка.
  3. Приложить к заявлению копии необходимых документов. К перечню документов, которые должны быть приложены к заявлению, относятся:
    • паспорт страхователя;
    • водительские права страхователя;
    • водительские права всех лиц, вписанных в страховку;
    • технический паспорт машины;
    • кредитный договор с банком.

    Справка. Если заявление подается не страхователем, а доверенным лицом, то ему потребуется нотариальная доверенность на совершение данного действия.

  4. Оплатить стоимость страхового полиса. После этого получить оформленный официальный бланк КАСКО от страхового агента.

Приняв решение о покупке автомобиля в кредит необходимо позаботиться и о выборе авторитетной и надежной страховой компании. Если у заемщика нет предпочтений в выборе той или иной компании, то в этом случае лучше воспользоваться перечнем банка с аккредитованными страховыми компаниями. При оформлении КАСКО на кредитную машину страховщик обязательно должен проинформировать клиента об особенностях заключаемой сделки и пакете необходимых документов. Как правило, стандартный пакет документов включает в себя:

  • письменное заявление по форме страховой компании. В нем указываются достоверные сведения о будущем собственнике транспортного средства и водителях, которые могут быть допущены к его управлению;
  • паспорт владельца машины;
  • водительские удостоверения всех упомянутых в заявлении лиц;
  • выданный при покупке техпаспорт транспортного средства;
  • полученное в Госавтоинспекции свидетельство о регистрации.

В некоторых случаях приведенный перечень основных документов может быть расширен и владельцу придется предоставить еще и такие официальные бумаги:

  • нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право на эксплуатацию страхуемого автомобиля. Этот документ необходим в том случае, если страхователем является не собственник, а водитель;
  •  чек или счет, выданные при оформлении покупки автомобиля;
  •  кредитный банковский договор;
  • оценочный документ, подтверждающий стоимость авто в случае, если он приобретается на вторичном рынке;
  •  документ о прохождении техосмотра или диагностическая карта;
  • свидетельство о регистрации организации, если авто покупается в кредит на юридическое лицо;
  • в случае использования дополнительного оборудования, установленного на машине, необходимо документально подтвердить его стоимость.

После оформления всего пакета необходимых документов, представителями кредитной организации и страховщиком назначается дата осмотра транспортного средства с целью подтверждения достоверности предоставленной информации и выявления возможных повреждений. После выполнения всех процедур, подписывается составленный договор страхования. В нем очень четко фиксируется информация следующего содержания:

  •  сведения о собственнике автомобиля;
  •  количество допущенных к управлению водителей и информация о них;
  •  наличие дополнительного оборудования;
  •  банковская процентная ставка;
  •  сроки подписываемого договора;
  • перечень страховых случаев с их полным описанием.

После этого вносится оплата за полис, выдается страховка, дополнительные документы, включающие правила страхования в данной компании и чек об оплате услуг.

Условия оформления договора КАСКО при автокредите могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся условия страхования автомобиля при заключении кредитного договора:

  1. Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
  2. Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.
Предлагаем ознакомиться:  Начисление процентов по договору займа проводки

При оформлении КАСКО на кредитный автомобиль еще очевидным вопросом, интересующим заемщика, является стоимость данной программы страхования. Дело в том, что страховые компании имеют специальные условия для страхования кредитных авто, и оценить стоимость такого полиса с помощью стандартного калькулятора может быть достаточно проблематично.

В формуле КАСКО на кредитный авто учитывается большое количество параметров и коэффициентов, величина которых устанавливается страховой компанией, но в большинстве случаев страховой тариф по КАСКО варьируется в пределах от 5 до 10% от общей суммы кредита. Расчет стоимости каждого полиса осуществляется индивидуально, так как на его величину оказывают влияние следующие аспекты:

  •  модель и марка автомобиля;
  •  возраст и водительский стаж страхователя;
  •  пробег и возраст транспортного средства;
  •  оценка стоимости авто;
  •  наличие кредита на машину;
  •  страховые случаи, их количество и другие опции.

Помимо основных факторов в расчет могут приниматься и некоторые субъективные признаки, такие как страна-производитель авто, новый или подержанный автомобиль, класс машины и показатель угона подобных транспортных средств. Может показаться удивительным, но наибольший страховой тариф имеют автомобили, произведенные в Китае.

Ниже приведено сравнение ставок страхования по КАСКО в Москве на автомобиль VOLVO – V60, выпуска 2016 года, полученных с помощью страхового калькулятора (мощность двигателя – 150 л.с.; стоимость автомобиля – 1 745 000 рублей; водитель – 1, его возраст – 30 лет и водительский стаж – 3 года; дата начала эксплуатации – 10.09.2016 года).

Страховая компания
Тариф, %
Стоимость полиса, руб.
Ингосстрах
1,71
29 780,00
Росгосстрах
2,42
42 229,00
Тинькофф Страхование
2,92
50 929,50
Согласие
3,23
56 314,50
МАКС
3,28
57 236,00
Ренессанс
4,09
71 457,00
Росмед
5,48
95 626,00
Итиль
5,82
101 559,00
Гайде
6,25
109 037,00
Либерти
7,36
128 380,00
РЕСО-Гарантия
7,83
136 569,00
Эрго
10,10
176 245,00
АльфаСтрахование
12,02
209 678,00

Последствия неуплаты КАСКО

При невнесении платежей по КАСКО существует ряд последствий, которые обозначены в договоре. Они весьма негативные, так как банк может счесть отсутствие страховых взносов, как нарушение условий соглашения. Чревато это следующими последствиями:

  • При покупке машины в кредит каско обязательнопри наложении штрафных санкций возможно полное расторжение действующего договора с КАСКО;
  • могут последовать требование уплатить оставшуюся часть кредита в досрочном порядке;
  • может произойти изменение условий соглашения (в невыгодную для заемщика сторону);
  • могут налагаться большие штрафные санкции по отношению к заемщику.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Среди водителей наверняка найдутся те, кто скажет: плачу автокредит не плачу КАСКО. Такой подход может не самым удачным образом отразиться на взаимоотношениях с банком.

Последствия неуплаты страховых взносов:

  • Расторжение кредитных отношений.

  • Требование о досрочном погашении кредита.

  • Изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.

  • Применение штрафных санкций.

Таким образом, не стоит пренебрегать доверием банка, возможно к его услугам можно будет обратиться еще не раз.

Подводя итоги можно сказать следующее:

  • Как бы ни хотелось, но оформление КАСКО относится к обязательным условиям автокредитования. Большинство банков отказывают в предоставлении займов, если клиент откажется от их условий.

  • КАСКО реально защищает авто от различных повреждений и угона.

  • Существуют банки, которые не навязывают клиентам оформление КАСКО, но условия их кредитных программ будут не выгодными и чаще всего, по стоимости являются равноценными полису КАСКО.

  • Полностью отказаться от полиса можно после погашения всего долга.

Как оформить полис КАСКО и сэкономить

После погашения всей суммы долга по кредиту, не стоит отказываться полиса КАСКО, тем более, никто не будет ограничивать в выборе кредитной организации, а лишняя страховка еще никому не помешала.

Безусловно, действия банка не всегда являются правомерными. Например, когда банки ограничивают клиента в выборе организации страховщика. С юридической точки зрения такой подход может расцениваться как нарушение. К примеру, того же ФЗ «О защите конкуренции».

Если у вас имеются вопросы, на которые вы не можете найти ответа или вам требуется помощь в работе с банком при оформлении кредитного договора на покупку авто, вы всегда можете обратиться за помощью грамотным специалистам в области права.

На какие уловки идут кредитные компании?

  • снижают проценты по ставкам.

  • уменьшают размер первого взноса или вовсе не требуют его.

  • максимально увеличивают срок предоставления кредита.

  • Однако стоит понимать, что банк не будет работать в убыток.

В чем выгода банка?

Они получают проценты от оформленных страховых договоров.

Почему оформлять КАСКО невыгодно на весь срок кредитования?

  • Потому, что стоимость страховки может быть в районе 40% от стоимости машины и это без учета выплат средств по кредиту.

  • Лучше оформить полис на 1 год, а потом выбрит для себя лучшие условия в другой страховой фирме.

Могут ли отказать по автокредиту, если отказаться от страховки?

Да, могут.

Как изменятся условия кредитования при отказе от страховки, если банк согласен?

  • процентная ставка по кредиту будет завышена;

  • уменьшение срока кредитования;

  • снижение размера заемных средств по кредиту;

  • увеличенный размер первого взноса;

  • предоставление более широкого перечня бумаг для оформления кредита.

Как можно снизить размер КАСКО?

  • выбрать основной пакет услуг. Например, выезд специалиста на место ДТП не всегда требуется, поэтому от такой услуги можно отказаться.

  • попасть под действие различных промо-акций, скидок, выгодных предложений партнеров.

Можно ил взять КАСКО в рассрочку?

Да, можно, при этом стоит учитывать следующее:

  • предоставление рассрочки возможно только с согласия кредитного учреждения.

  • все платежи по кредиту должны вноситься своевременно, то есть не должно быть задолженностей.

  • страховой договор должен быть оформлен на срок не менее 12 месяцев.

Чем может обернутся неуплата платежей по КАСКО?

  • расторжение кредитных отношений.

  • требование о досрочном погашении кредита.

  • изменение условий кредитования невыгодных для заемщика.

  • применение штрафных санкций.

В каком случае можно полностью отказаться от КАСКО?

В случае полного погашения долга.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

author

Получила образование в Московском государственном университете. Прошла курс повышения квалификации при МГУ. Часто приглашается в качестве независимого эксперта при рассмотрении споров между двумя участниками дорожно-транспортных происшествий. Большой опыт в решении споров в сфере дорожного движения.

Как приобрести в рассрочку?

Долгое время на рынке кредитов на автомобили была одна большая проблема: многие потенциальные заемщики могли выплачивать кредит за машину, но не обладали достаточной суммой наличных денег, чтобы оформить договор добровольного страхования на транспортное средство.

Решение вопроса рассрочки оказалось максимально простым: банки сделали возможным, включение стоимости КАСКО в сумму займа на автомобиль. Чтобы получить такой «бонус», достаточно сообщить о своем желании кредитному менеджеру и банк все сделает за заемщика.

Рассматривая включение КАСКО в кредитную сумму, нельзя не отметить распространенную практику среди обычного оформления КАСКО: рассрочку, которую предлагают своим клиентам страховые компании. Данные программы не получится использовать при покупке автомобиля в кредит, так как они противоречат условиям кредитного договора.

Возможно ли рефинансирование?

Рефинансирование – это возможность получения в банке более выгодного кредита для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Перекредитование может быть, как в предыдущем финансовом учреждении, так и в другом. Применяется два вида рефинансирования:

  1. При покупке машины в кредит каско обязательноКлассический. Это переход одного и того же займа с одного банка в другой. При этом условия кредитного соглашения полностью меняются, а авто остается залогом под новую стоимость. Кроме этого, классическая программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевое. Таким образом, удается избежать рисков, связанных с колебанием рублевой валюты. Можно увеличить сроки выплат, тем самым, снизив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так гладко, как кажется.

    При обращении в другое банковское учреждение для рефинансирования необходимо предоставить новый пакет документации, а еще бумаги по существующему займу. Когда кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахована машина, то придется застраховать ее снова в той фирме, что стоит в списке аккредитации данного банка. Это снова требует дополнительных затрат.

    ВАЖНО! Есть ограничение на максимальный возраст авто (5 лет). На больший срок рефинансирование не предоставляется. Так что произвести перекредитование стоит через полгода после взятия займа.

  2. При подписании договора обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения кредита без штрафных санкций и ссуд.

  3. При покупке машины в кредит каско обязательноПрограмма Trade-In. Она предполагает возможность зачесть стоимость автотранспорта в счет стоимости другого авто (нового или поддержанного). Рефинансирование по этой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий. В таком случае часть кредитных денег будет направлена на покупку нового авто, а в качестве первоначального взноса будут использованы те средства, что были получены в результате продажи уже имеющейся машины.

    Это избавит заемщика от невыгодного займа и надоевшего автомобиля, а взамен он получит новенькое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа характеризуется множественными преимуществами, среди которых экономия времени. Не нужно искать покупателей, презентовать товар, ждать, пока авто реализуют. Но здесь также есть свои условия. Нужно, чтобы машина была в хорошем состоянии, а геометрия кузова не нарушена.

    Возраст отечественного авто не превышал 10 лет, а зарубежного – 3 года. Руль только с левой стороны, а пробег не более 100 000 км.

КАСКО при автокредитовании – это обязательное условие, без выполнения которого банк редко дает займ на покупку авто. Конечно, есть обходные пути, но применить их не всегда реально. Главное в этом деле, это внимательно изучать договор кредитования, чтобы не попасть на уловки банка, которые всегда желают получить максимальную выгоду.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector