Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Как вернуть деньги юрлицу, если банк лишили лицензии

В 2014 году Центробанк России отозвал лицензии у 80 различных банков.

И сейчас, в 2015 году, чистка банковского сектора продолжается (отозванные лицензии уже достигли количества 55), а кредитные организации выбывают из строя. У населения и предпринимателей закономерно возникают злободневные вопросы: что делать в сложившейся ситуации, может ли вкладчик вернуть свои деньги и какие действия нужно предпринять?

Итак, Вы узнали, что банк закрыли и лишили лицензии или признали банкротом. Особой разницы нет. Несложно представить, что чувствуют вкладчики, которые вложили в депозиты свои кровные сбережения. Кто-то полжизни копил на собственное жилье, кто-то откладывал на будущее образование детей, а кто-то собирал на желанный автомобиль. Вклад не пропадет, главное – не паникуйте!

Порядок отзыва лицензии у банковских организаций предусмотрен Законом № 395-1 от 2 дек. 1990 года «О банках и банк. деятельности».

Деньги можно вернуть. Алгоритм четко прописан в действующем законодательстве и предусматривает особый порядок действий для данной ситуации. Первым делом, выясните на сайте Центробанка России, есть ли официальное объявление об отзыве лицензии и назначении государством временного управляющего. Также данные публично размещаются в печатном издании «Вестник Банка РФ».

Когда информация подтвердилась, необходимо выяснить, входит ли банк в реестр по системе страхования вкладов.

В России действует специально разработанная система страхования вложений. Соответствующий закон за № 177-ФЗ был принят 23 дек. 2003 г. и регламентирует процесс возмещения депозитов гражданам-клиентам банков, признанных банкротом.

В результате государством была создана организация под названием с аббревиатурой АСВ – Агентство Страхования Вкладов Физлиц.

Эта компания организует учет участников кредитного рынка и, при необходимости, занимается возмещением депозитов граждан.

АСВ действует в интересах вкладчиков и имеет право:

  • назначать ликвидационную комиссию в банки-банкроты для реализации активов;
  • выбирать банки-агенты для выплат по возмещению;
  • публиковать на своем сайте список банков-агентов и информацию о начале выплат;
  • восстанавливать право на получение депозита вкладчиком, пропустившим по уважительным причинам сроки подачи заявления о назначении выплат.

На сегодняшний день подлежат возмещению инвестиции:

  1. Физ. лиц в пределах 1,4 млн. руб. Под страхование попадают счета в валюте.
  2. Индивидуальных предпринимателей (с 2014 г.) – возмещение производится в порядке очередности после полных расчетов с физическими лицами. Вложения, открытые до 1 янв. 2014 г., возврату не подлежат.

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Не подлежат возмещению следующие виды вложенных средств:

  • электронные деньги;
  • металлические обезличенные счета;
  • открытые в иностранных представительствах депозиты;
  • вложения на предъявителя;
  • переданные на доверительное управление банку;
  • суммы сверх 1,4 млн. руб., расчеты по ним производятся только после возмещения застрахованных денежных средств.

Теоретически в этом случае деньги также можно вернуть. На практике все несколько сложнее и зависит от размера и цены активов банка.

Порядок очередности расчетов по незастрахованным депозитам:

  1. Выплаты застрахованных вложений физ. лицам.
  2. Выплаты предпринимателям.
  3. Выплаты по реинвестициям на сумму сверх 1,4 млн. руб.
  4. Выплаты юр. лицам.

Расчеты в полной мере возможны при наличии достаточного количества активов у банка, что бывает крайне редко.

Порядок действия вкладчиков при наступлении денежного страхового случая:

  1. Для сумм до 1,4 млн. руб. – информация о том, куда обратиться за возвратом денег, публикуется на официальном сайте АСВ с указанием банков-агентов. Из банка могут прислать письмо, но бесполезно обивать пороги обанкротившегося учреждения. Вкладчику необходимо взять паспорт и написать заявление, а затем получить средства. Примерный срок возврата занимает от 1 до 2 мес. Вклады в валюте пересчитываются по официальному курсу на момент отзыва лицензии.
  2. Для суммсверх 1,4 млн. руб. – после получения застрахованных средств следует написать заявление о выплате оставшегося депозита. Такие расчеты осуществляются исключительно после погашения страховых случаев, если у кредитора на всех хватит денег. Срок возврата не определен, но занимает не менее 3 месяцев (как минимум столько времени понадобится банку для реализации своих активов). Отказ в возмещении – обращайтесь с подтверждающими документами в суд.
  3. Для расчетов с ИП – следует предоставить, помимо вышеперечисленных, копии документов: ИНН, выписки из реестра, ОГРН, договора на РКО и открытие депозита, выписки по расчетным счетам и прочие банковские документы.

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Важно! Не затягивайте с получением выплат, потому что страховые случаи возмещаются ограниченное время – обычно 1 год с момента прекращения деятельности. Срок, конечно, не такой уж маленький, но все-таки до последнего не тяните.

Мы составили схему действий вкладчика в случае, если банк лишили лицензии. Что делать и какие действия не принесут результат, можно понять из таблицы ниже.

Введение

Ни для кого не секрет, что в настоящее время в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» все вклады физических лиц в размере до 1 миллион 400 тысяч рублей застрахованы. При наступлении страхового случая (т.е.

при отзыве (аннулировании) у коммерческого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или при введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов коммерческого банка) каждый вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, выплачиваемого Агентством по страхованию вкладов (АСВ) через назначаемые им банки-агенты.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в коммерческом банке на конец дня наступления страхового случая. Согласно ч. 4 ст.

12 Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» реестр обязательств является единственным основанием для выплаты АСВ страхового возмещения.

Выплата возмещения по вкладам производится АСВ в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ заявления по форме АСВ и документов, удостоверяющих его личность (т.е. паспорта), но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая через банки-агенты, назначаемые АСВ.

О начале выплат по вкладам коммерческого банка АСВ дополнительно информирует и на своем официальном сайте (естественно, без указания персональных данных вкладчиков и реестра выплат).

Поэтому о том, что ваш вклад не попал в реестр выплат АСВ (или туда попала лишь часть вашего вклада) вы узнаете непосредственно в банке-агенте при получении выплаты.

Что же делать?

Прежде чем ответить на этот не простой вопрос, давайте рассмотрим всю цепочку возникающих взаимоотношений между участниками неожиданной проблемы (между вами, обанкротившимся банком, АСВ и банком-агентом).

ЧТО ПРОИСХОДИТ ЧТО ДЕЛАТЬ
1.Вы открылибанковский вклад Проверьте надлежащее оформление договора банковского вклада (печати, подписи), наличие печати банка и подписи кассира на приходном кассовом ордере или платежном поручении о перечислении денежных средств (при безналичном переводе денежных средств во вклад)
2.Наступил страховой случай:— отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операцийили— введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка Ничего делать не нужно. Ждите начало страховых выплат АСВ
3.На официальном сайте АСВ опубликована информация о выбранном банке-агенте для выплаты страховых возмещений вкладчикам Найдите удобное для вас отделение банка-агента, узнайте часы работы, приготовьте гражданский паспорт (и дополнительно нотариальную доверенность – если планируете получить вклад за другое лицо)
4.Наступило официальное время выплат страхового возмещения Обратитесь в банк-агент за получением страхового возмещения по вкладу (с заявлением по форме АСВ, паспортом и доверенностью (при необходимости)
5.Вам выплатили всю застрахованную сумму вкладаВы обнаружили полное или частичное отсутствие вашего вклада в реестре выплат АСВ Все хорошо. Вам повезло.
Возьмите в банке-агенте выписку из реестра вкладчиков, справку о фактической сумме, выплаченной вам по вкладу в банке-агенте, и расходный кассовый ордер. Бережно сохраните их.
6.Обращение в АСВ с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу Аккуратно составьте и передайте в АСВ заявление о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу (по шаблону АСВ) и приложите копии (!) всех документов, подтверждающих правильную сумму вашего вклада (договор вклада, приходные кассовые ордера, платежные поручения, выписки по счету и т.д.). Не забудте оставить себе копию с отметкой о принятии в АСВ (или квиточков почты об отправке ценным письмом с описью вложения). Оригиналы всех документов по вкладу спрячьте и никому не отдавайте (они могут вам еще пригодиться). Сохраните себе и копию обращения в АСВ (с отметкой о принятии).
7.АСВ согласилось включить в реестр выплат полную сумму вашего вкладаАСВ отказало вам во включении в реестр выплат полной суммы вашего вклада Все хорошо. Вам повезло.Подождите немного пока в банк-агент от АСВ будет передана информация о полной сумме вашего вклада и обращайтесь туда за выплатой страховой суммы.
Это означает, что у вас не остается никакого выбора кроме как защищать свои интересы в суде
8.Защита ваших интересов в суде самостоятельноЗащита ваших интересов в суде силами профессиональной юридической компании Изучайте юридическую литературу, законы, судебную практику, читаете блоги, форумы, слушаете советы друзей и… начинаете самостоятельно заниматься подготовкой обращения в суд
Обратитесь за консультацией в юридическую компанию, имеющую опыт судебной работы с АСВ
9.Вы решили обратиться в юридическую компанию Подготовьте копии всех документов по вкладу (договор вклада, приходные кассовые ордера, платежные поручения, выписки об остатках по вкладу, копии заявлений в АСВ и копии ответов). В юридической компании вы должны будете заключить договор на юридические услуги, подписать нотариальную доверенность на представителей юридической компании, произвести оплату услуг.
10.Юридическая компания начинает довольно длительный процесс судебной защиты ваших интересов по включению всей суммы вклада в реестр выплат АСВ Ожидать завершения судебного процесса, периодически интересуясь текущим процессом (или без оного). Юристы сами свяжутся с вами при необходимости (участия в заседаниях, предоставления дополнительных документов и справок и пр.)
11.Судебное разбирательство закончено. Решение вынесено. Получить судебное решение в юридической компании.

Введение

Можно ли вернуть деньги, если вклад не попадает под страхование?

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

К примеру, клиент банка 01.07.2013 положил на депозит пятьдесят тысяч рублей (на один год) с условием ежеквартального начисления десяти процентов годовых путем капитализации. Деньги с вклада не снимались. Следовательно, в момент наступления страхового случая 02.11.2013 года обязательства банковской организации, которые включаются расчет обязательного возмещения, будут составлять 51 695,64 рубля.

Теоретически – да. Все зависит от активов банка и стоимости, по которой АСВ их сможет реализовать. Порядок расчетов при компенсации вкладов, если у банка отозвали лицензию такой:

  1. Сначала выплачивают страховые суммы физ. лицам.
  2. Потом ИП.
  3. Затем, рассчитываются с физ. лицами и ИП, чьи вклады превышали 1,4 млн. рублей.
  4. В самом конце настает очередь юридических лиц.

Если активов банка хватит, то рассчитаются со всеми. Но такой сценарий маловероятен, потому что, если у банка хватает активов, чтобы рассчитаться со всеми вкладчиками и держателями счетов, то такие банки не закрываются.

Как вернуть вклад — если у банка отозвали лицензию?

В течение последних лет в новостях регулярно появляется информация об отзыве лицензии у очередного банка. Безусловно, такие новости могут огорошить любого клиента банка. Что делать, если у вашего банка ЦБ отозвал лицензию? Куда бежать? Как вернуть свои деньги, которые хранились в банке? Об этом наша статья.

Предлагаем ознакомиться:  Залоговое имущество банков, продажа имущества, реализация банков, витрина залогового имущества, реестр и оценка

Система страхования вкладов создана государством для того, чтобы люди не боялись хранить свои сбережения в банках и в случае, если банк лопнет, могли рассчитывать на возмещение своих денег. Каждый банк, который желает привлекать деньги граждан во вклады, обязан участвовать в системе страхования вкладов и регулярно отчислять страховые взносы. Все вопросы, связанные с выплатой возмещений по застрахованным вкладам, решает государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

  • деньги на текущих счетах в банке, в том числе на банковских карточках, дебетовых, зарплатных картах и т.д.;
  • вклады до востребования и срочные вклады в рублях и валюте;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (с 2014 года);
  • деньги подопечных, хранящиеся на номинальных счетах попечителей и опекунов;
  • с апреля 2015 года — деньги на счетах эскроу, открытых для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости на время государственной регистрации сделки Росреестром.
  • деньги на счетах нотариусов и адвокатов, которые открыты специально для их профессиональной деятельности;
  • деньги на счетах индивидуальных предпринимателей (по страховым случаям до 2014 года);
  • вклады на предъявителя, в т.ч. по сберкнижке на предъявителя и сберегательному сертификату на предъявителя;
  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч. в микрофинансовых организациях, потребительских и кредитных кооперативах, финансовых пирамидах и т.д.).
  • если Центробанк отозвал или аннулировал у банка лицензию на осуществление банковских операций;
  • если ЦБ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

С конца 2014 года максимальный размер страховой выплаты по вкладам одного гражданина в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. То есть если общая сумма ваших денег в банке меньше 1,4 миллиона рублей, вы получите 100% возмещение своих средств. Если ваши сбережения в одном банке больше 1,4 млн, тогда вы получите 1,4 миллиона рублей от АСВ, а остальную сумму придется взыскивать в рамках ликвидации или банкротства банка.

Совет:Не храните все яйца в одной корзине. Если сумма ваших сбережений больше 1,4 миллиона рублей, поделите их между разными банками. В этом случае вернуть свои деньги при отзыве лицензии у банка будет быстрее и проще.

Если ваш договор вклада предусматривал капитализацию процентов (то есть они автоматически причислялись к основной сумме вклада), тогда эти проценты являются застрахованными, и вы сможете получить их возмещение. Общая сумма причитающихся вам процентов определяется по день накануне отзыва лицензии у банка.

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

1. Зайдите на сайт Агентства по страхованию вкладов. Там публикуются данные обо всех наступивших страховых случаях по каждому банку. Найдите там свой банк.

Например, недавно была отозвана лицензия у череповецкого банка «Бумеранг». Если вы вкладчик этого банка, вам сюда.

​Как вернуть банковский вклад, если у банка отозвали лицензию — неприятный вопрос для любого вкладчика, особенно если сумма вклада больше 1400000 рублей.

Отзыв (аннулирование) Центробанком лицензии влечет приостановление и, как правило, последующее прекращение банком своей деятельности. В такой ситуации возврат вкладов населению в обычном порядке становится невозможным, а активы банка направляются на расчеты с кредиторами.

Для защиты финансовых интересов вкладчиков в условиях отзыва у банков лицензий более 10 лет в России действует госпрограмма страхования вкладов населения, которая в 2014 году дополнилась страхованием денежных средств, находящихся на счетах ИП. Программа реализуется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) при участии 806 банков и кредитных организаций (по состоянию на февраль 2017 года).

Размер возмещения

Размер компенсации вкладчикам составляет 100% вклада, но не свыше 700 тысяч рублей при отзыве банковской лицензии до 29 декабря 2014 года и только в пределах 1,4 млн рублей – при отзыве лицензии после этой даты.

Для некоторых специфических ситуаций предусмотрено следующее:

  1. При наличии у вкладчика 2-х и более вкладов (счетов) компенсация выплачивается по каждому из них пропорционально размерам, но в совокупности она не будет превышать 1,4 млн рублей. В отношении предпринимателей это правило применяется и к их вкладам физического лица, и к их счетам ИП.  
  2. Размер компенсации для счетов эскроу, служащих для расчетов по договорам купли-продажи недвижимости, составляет 100%, но не более 10 миллионов рублей. Эта выплата осуществляется отдельно, ее размер не зависит от наличия других вкладов (счетов) и компенсационных выплат по ним.
  3. Любые компенсации выплачиваются строго в рублях. Валютные вклады пересчитываются согласно валютному курсу Центробанка на дату страхового случая. 
  4. При наличии у претендента на компенсационную выплату кредитных обязательств перед банком они учитываются в расчетах, а размер выплаты уменьшается на сумму этих обязательств по состоянию на дату отзыва лицензии.

Отзыв лицензии у банка

Выплатой компенсаций занимается АСВ или привлеченный банк-агент. Для получения денежных средств необходимо представить в АСВ (банк-агент) заявление установленной формы и документ, удостоверяющий личность, и дождаться рассмотрения вопроса. Обычно выплаты начинаются после 14 дней со дня лишения банка лицензии, иногда чуть позже. На сегодняшний день проблем со своевременностью перечисления компенсаций нет.

Клиент банка может сам определить, каким способом ему будет удобнее получить денежные средства. Наиболее часто это делается путем их перечисления на счет в другом банке. Но можно получить и наличными, в том числе почтовым переводом. Предприниматели могут получить компенсацию только на свой расчетный счет, поэтому его, скорее всего, придется открыть в другом банке, если до этого использовался лишь один счет.

Всю необходимую информацию о развитии событий, текущем состоянии банка, процессе выплат компенсации и по другим вопросам можно получить на сайте АСВ. Здесь же представлены формы документов и обеспечена возможность подачи онлайн-обращений.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: 7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: 7-812-467-37-54
  • Федеральный: 7-800-350-84-02

Часто бывает, что размер вклада превышает возможный размер компенсации, то есть вклад на момент лишения банка лицензии составлял больше 700 тысяч или больше 1 400 000 рублей. В такой ситуации компенсация выплачивается в любом случае, а оставшаяся часть подлежит возврату в соответствии с общим порядком погашения банком обязательств перед кредиторами:

  1. Если банк ликвидируется добровольно, то расчеты с кредиторами осуществляются в течение 2-3 месяцев и более в соответствии с порядком, предусмотренным для процедуры добровольной ликвидации юридического лица. Требования о погашении обязательств необходимо направлять временной администрации банка или ликвидационной комиссии, если она уже создана и утверждена. Учитывая, что добровольная ликвидация банка возможна только при условии полного расчета с кредиторами, сам факт ее начала свидетельствует о неплохих шансах вкладчиков и владельцев счетов вернуть свои средства.
  2. В случае реорганизации банка его обязательства переходят банку-правопреемнику или нескольким финансово-кредитным учреждениям, которые и становятся обязанными при поступлении от клиента соответствующего заявления вернуть вклад. До завершения реорганизационных процессов требования можно предъявить администрации реорганизуемого банка.
  3. Если в отношении банка планируется или уже начата процедура банкротства, что в большинстве случаев и происходит после отзыва лицензии, то свои требования вкладчики должны адресовать временной администрации (до назначения арбитражного управляющего) или управляющему (после начала банкротства). Вкладчики включаются в реестр кредиторов (кредиторских требований), а выплаты при наличии активов осуществляются согласно очередности. К сожалению, процедура банкротства может длиться очень долго, а активов банков далеко не всегда достаточно на погашение обязательств. Неплохим развитием событий можно назвать процедуру санации банка, в том числе с привлечением капиталов других банков, выступающих в качестве инвесторов. Иногда финансирование санируемого кредитного учреждение проводит АСВ, но, как правило, Агентство участвует в финансовом оздоровлении только крупных банков или играющих серьезную роль в экономике какого-то региона страны.

Несмотря на то, что процесс возврата своих денежных средств может занять долгое время, уже при получении информации об отзыве лицензии необходимо оперативно принимать меры. В отношении компенсации – обращаться в АСВ (банк-агент), в отношении суммы сверх страховой выплаты – во временную администрацию банка.

Люди, хранящие свои деньги в банке, рассчитывают на то, что он будет существовать вечно, и с их средствами ничего не случится. Компания «Правосфера» оказывает любые виды правовых услуг, в том числе и предоставляет помощь вкладчикам при отзыве лицензии у банка.

  1. Застрахованы физические лица, чей вклад или сумма вкладов в одном банке не превышает сумму в 1,4 млн. рублей и чей банк входит в систему страхования вкладов. Вклады застрахованы вместе с процентами, поэтому вы ничего не потеряете. Узнать входит ли ваш банк в систему страхования можно на сайте Агентства по страхованию вкладов. Страхование вклада также распространяется на счета в иностранной валюте: долларах, евро или других.
  2. Также, с 2014 года страхуются и счета индивидуальных предпринимателей без образования юр. лица. ИП могут претендовать на страховые выплаты после полного расчета с обычными физическими лицами.
  1. После отзыва лицензии у банка, АСВ на своем сайте публикует информацию о том, когда и куда можно будет обратиться за возмещением по вкладу. Указывается банки-агенты – то есть те банки, через которые и будет осуществляться выплата. Далее все просто – приходим с паспортом в банк-агент, пишем заявление и получаем свои деньги. Вклады в валюте рассчитываются по курсу, установленному ЦБ РФ на момент отзыва у банка лицензии. Примерный срок, в который можно вернуть свой вклад, составляет 1-2 месяца.
  2. Если ваша сумма по вкладу превышает страховые 1,4 млн., то после получения страховой части, нужно написать заявление в АСВ о выплате оставшихся средств. После реализации имущества банка с отозванной лицензией, если хватит денег, рассчитаются и по таким заявлениям. Соответственно и сроки получения в таких случаях могут растянуться на многие месяцы.

Размер возмещения

В России на государственном уровне действует система защиты владельцев банковских вкладов. Этим вопросом занимается специальная государственная организация – Агентство страхования вкладов. Действующее в этой сфере законодательство гарантирует осуществление положенных вкладчикам выплат в том случае, когда у банка отозвали лицензию или возникли сложности иного характера.

Проще говоря, если сумма не превышает 1 400 тыс. рублей, то процедура возврата средств заметно упрощается – в этом случае все вопросы решаются непосредственно через АСВ или уполномоченный агентством банк. Если же размер депозита превышает страховой максимум, то клиент все равно гарантировано получит 1,4 млн.

Поэтому, когда речь заходит о защите ваших прав и интересов, лучше обратиться к специалисту, особенно, если дело касается кредитных организаций.

Если у банка была отозвана лицензия, то по закону каждый вкладчик должен вернуть свои средства. Для того чтобы обезопасить граждан, было создано Агентство страхования вкладов (АСВ). Поэтому прежде чем открывать счет в финансовом учреждении, поинтересуйтесь, является ли оно членом АСВ. Если, да, то в случае краха банка, вы можете рассчитывать на компенсацию до 1,4 млн. рублей.

В теории все выглядит прекрасно, однако, как показывает практика, не все происходит так гладко. Какие же проблемы могут возникнуть у вкладчика?

  1. Счет был открыт в тот момент, когда уже было известно о предстоящем отзыве лицензии. В этом случае АСВ может обвинить гражданина в мошенничестве, якобы он, находясь в сговоре с сотрудником банка, оформил вклад, но по факту не внес деньги на счет.
  2. Банк не дает информации по вкладу, то есть, нет никаких сведений о размере, сроках и условиях соглашения. В этом случае можно представить копию договора, а также все кассовые квитанции и чеки, выданные при зачислении средств.
  3. АСВ утверждает, что размер вклада был гораздо меньше заявленного, так как именно такие сведения в данную организацию передал банк. В случае если у вас есть договор с актуальной суммой вклада, а также сохранились банковские квитанции и чеки, подтверждающие взносы, вы можете подавать иск в суд.

Каждый вкладчик, внося деньги на свой счет, уверен в том, что в назначенный срок он получит свои деньги вместе с процентами. Однако у даже самого надежного банка может быть отозвана лицензия. Конечно, если сумма вклада не превышает установленный лимит, то спустя некоторое время гражданин сможет вернуть свои средства, благодаря АСВ. Для этого нужно лишь написать заявление и представить подтверждающие документы.

Что делать, если в силу сложившихся обстоятельств вы утратили нужные бумаги, и страховое агентство отказывает вам в возврате средств? Соберите, все документы, косвенно указывающие на то что, вы открывали счет в кредитной организации и подавайте исковое заявление в суд.

Важно! Главное не отчаиваться и не опускать руки, так как обязательно где-то остались следы вашего взаимодействия с банком, такие как: видео фиксация, платежные карты, наконец, можно привлечь свидетелей, которые смогут доказать, что данный вклад существовал.

Чтобы получить свои средства, вложенныев банк, лишенный лицензии, следует придерживаться ниже описанного порядка действий.

  • Убедитесь в том, что финансовое учреждение зарегистрировано в АСВ. Конечно, данный вопрос следует задавать еще перед тем, как открывать вклад.
  • Напишите ходатайство и подготовьте документы, для представления их в АВС. Как правило, страховое агентство предупреждает вкладчиков об отзыве лицензии у банка и устанавливает срок, в течение которого можно подать заявление на выплату компенсации.
Предлагаем ознакомиться:  Порядок оформления участка земли в собственность перечень правил и документов

Важно! Если вы не смогли уложиться в отведенный срок по уважительной причине, то необходимо представить документ, подтверждающий данное обстоятельство.

  • Если в банке нет подтверждения о том, что вы являлись его вкладчиком, то необходимо будет представить дополнительные документы: договор, квитанции о внесении средств на счет, и другие бумаги, которые потребует АСВ.
  • Выплата денежных средств должна быть произведена в течение трех дней от даты подачи заявления, но не более чем через две недели с момента лишения банка лицензии.
  • В случае получения отказа, вы имеете полное право обратиться в суд для восстановления справедливости.

Если все ваши действия, направленные на возврат денег, вложенных в банк, у которого была отозвана лицензия, не привели к успеху, обратитесь в юридическое агентство «Правосфера». Возможно, вы что-то делали не так, либо не смогли найти неопровержимые аргументы в защиту своих прав. Наши специалисты, ознакомившись с материалами дела, и проанализировав представленные документы, смогут найти выход из сложившейся ситуации и помогут вернуть ваши деньги в полном объеме.

Во-вторых, средства на депозите принимают безналичную форму и их гораздо проще уберечь от хищения.

Наконец, в-третьих, в Российской Федерации разработана программа страхования вкладов, которая гарантирует их выплату вкладчикам при наступлении определенных страховых случаев.

Однако все чаще в новостях мелькает информация о банкротстве той или иной банковской организации. И вкладчика волнует лишь одна проблема: как получить вклад из банка, лишенного лицензии? Можно искать ответ на этот вопрос самостоятельно в интернете, изучать законы и формы документов.

Но существует более удобный вариант – обращение к профессиональным юристам, оказывающим бесплатную юридическую помощь в режиме онлайн.

Нужно только заполнить форму обратной связи и все сложные вопросы будут решены в течение нескольких минут.

Все обычные граждане, а также физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность (ИП), подпадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Согласно этому нормативному акту, заключать договоры об открытии вкладов и принимать деньги у граждан могут только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию и участвуют в обязательной программе страхования депозитов.

Если в последующем у банка отозвали лицензию или признали его банкротом, то выплату вклада осуществляет страховщик – АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Программа страхования вкладов в РФ довольно проста и удобна: для того, чтобы получить назад свои деньги, вкладчику не нужно подписывать дополнительные документы с обанкротившимся банком – страховая система полностью автоматизирована.

Важный момент! ФЗ под №177 предусматривает следующие ограничения по выплатам вкладов:

  • В 2018 году возврат денег производится в размере ста процентов только в случае, если сумма вклада составляет не более 1 400 000 руб. Ранее эта цифра была вдвое меньше, однако в 2018 году были приняты нормативные изменения, которые существенно увеличили страховой лимит и тем самым способствовали притоку средств от населения в банковские организации.
  • В случае, если у гражданина имеется два и более вклада в одном банке, то, независимо от их размера, он может рассчитывать на страховую выплату, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом процент возмещения будет определен пропорционально сумме каждого вклада.
  • Если физическое лицо хранит деньги в разных банках, то максимальная сумма возмещения (1,4 млн рублей) будет применима отдельно к каждой банковской организации.
  • Если вклад был открыт не в рублях, а в другой валюте (например, евро или долларах), то расчет суммы возврата определяется по официальному курсу Центрального банка, действующему в день наступления страхового случая (отзыва лицензии).
  • Если у гражданина был оформлен кредит или займ в той же банковской организации, где открыт депозит, то из суммы возмещения вычитается остаток долга.

Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:

  • на официальном сайте банка, признанного банкротом;
  • на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • в газете «Вестник Центрального Банка России»;
  • СМИ.

Помимо этого, вкладчики должны быть уведомлены о наступлении определенного страхового случая в 30-дневный срок с даты лишения банка лицензии.

На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.

Действия вкладчика:

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

  • Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
    • наличными деньгами;
    • денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.

Как получить возмещение по вкладу, если у банка отозвали лицензию?

Обновлено 12 августа 2015: «Лицензия у Пробизнесбанка была отозвана.» Ввиду таких событий актуализируется вопрос о способах изъятия вложений у банков-банкротов с отозванными лицензиями. Рассмотрим основные процедуры такого процесса.

Обивать пороги обанкротившегося банка уже не нужно.

С физлицами все более или менее понятно: застрахованные вклады можно забрать путем прямого обращения к банку-агенту, назначенному АСВ(Агентством по Страхованию Вкладов). По истечении 2-3 недель банк-агент начинает принимать вкладчиков для выплаты им страховых денег. По сути для получения денежных средств — нужен паспорт и при личном присутствии заполнить заявление.

В некоторых случаях могут потребовать подтверждение того, что Вы вносили деньги на свой счет(бывает, что перед отзывом лицензии руководство банка специально удаляет все электронные реестры вкладчиков, чтобы помешать представителям АСВ выяснить насколько глубока дыра между дебетом и кредитом).

Если этих подтверждающих документов у Вас нет — то единственный вариант в этом случае — это подача заявления в суд с признанием Вас добросовестным вкладчиком.

В части непокрытой страховкой, то есть по суммам вкладов свыше 1400000 рублей подается второе заявление (на добанкротной стадии банку-агенту, а если банкротная процедура уже инициирована, то временному управляющему (администрации), на ликвидационной стадии – ликвидатору). В случае отказа вернуть деньги по незастрахованной части вклада их возврат возможен только в судебном порядке. К заявлению прилагаются документы, подтверждающие величину вклада от 1,4 миллиона рублей и копия паспорта.

До момента получения извещения лучше получить консультацию кредитора о порядке внесения платежей и учете сумм, внесенных перед крахом банка. В процессе процедуры ликвидации пенни и штрафы не начисляются, но при не оплате по договору новый кредитор может подать в суд за неисполнение документально подтвержденных условий.

В случае, когда информации по изменениям реквизитов для оплаты нет, следует продолжать платить по реквизитам, указанным в договоре и сохранять все квитанции.

  • деньги, которые были переданы банку в доверительное управление;
  • деньги на счетах в зарубежных филиалах российских банков;
  • электронные денежные средства, которые используются в расчетах без открытия банковского счета с электронными средствами платежа;
  • деньги на номинальных счетах, счетах эскроу и залоговых счетах (за описанными выше исключениями);
  • обезличенные металлические счета;
  • вклады в небанковских организациях (в т.ч.

Программа реализуется Агентством по страхованию вкладов (АСВ) при участии 806 банков и кредитных организаций (по состоянию на февраль 2017 года).

Независимо от оснований аннулирования банковской лицензии этот факт признается страховым случаем и влечет выплату вкладчикам – физическим лицам и ИП – денежной компенсации.

Размер возмещения

Подобная система страхования есть более чем в сотне стран и на практике уже давно доказала свою эффективность.

Для реализации государственного страхования вкладов существует государственная корпорация, которая последнее время у всех на слуху – АСВ. Стоит отметить, что на данный момент структура занимается управлением проблемными активами при санации банков. Многие банки «висевшие на волоске» от отзыва лицензии сейчас функционируют под старым названием, но имеют новых собственников.

Сразу после отзыва в офис кредитной организации приезжает временная комиссия, которая документально отменяет полномочия руководящего состава, действия доверенностей, может изъять печати, чтобы исключить подделку документов «задним числом».

Обычно на этой стадии начинается паника среди клиентов, которые подошли к офису банка. В этот день начинается формирование реестра формы 1417-У – это тот самый реестр, по которому будут возвращать средства. Задача эта не самая простая, так как этот документ создается лишь раз – при отзыве лицензии у банка, объем работы зависит от того, насколько банк крупный.

Возврат средств частным клиентам банка, лишившегося лицензии, регулируется ФЗ «О страхования вкладов физических лиц в банках РФ» №177-ФЗ от 23.12.2003 г.

Чтобы вернуть свои деньги, вкладчик должен обратиться за их получением с момента истечения 14 дней со дня аннулирования лицензии и до завершения процедуры банкротства.

Даже если срок упущен, можно будет по обращению в АСВ с указанием уважительных причин обратиться и после завершения процедуры.

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Итак, рассмотрим особенности получения страхового возмещения частным клиентом согласно вышеупомянутого ФЗ:

  1. Клиент банка с заявлением и паспортом приходить в АСВ или, что чаще, к банку-агенту, который уполномочен АСВ.
  2. После того, как клиент будет обнаружен в вышеупомянутом реестре вкладных обязательств, останется только выбрать – получить средства наличными и переводом по предоставленным реквизитам на счет в другом банке.
  3. При выплате страхового возмещения АСВ дает клиенту и одновременно направляет в банк справку обо всех выплаченных суммах и вкладах. Если по вине АСВ происходит задержка, то вкладчик получает возмещение в виде процентов на сумму невыплаты, равных ставке рефинансирования.
  4. Если клиент не согласен с данными реестра, он может их оспорить, предоставив дополнительные документы, подтверждающие его точку зрения.

Стоит напомнить, что вклад будет возмещен в полном размере, если не превышает фиксированную для всех физических лиц сумму. Вернуть более крупные сбережения можно будет только в рамках ликвидационных процедур кредитной организации. Если вкладов несколько, то выплата будет происходить пропорционально.

Если с вопросом возврата вклада физическому лицу при крахе банка все относительно просто, то вернуть свои деньги организации сложнее. Нужно будет, как минимум, запастись терпением.

Есть два варианта развития ситуации:

  1. Ликвидация банка. Теоретическая ситуация, когда все, чем владеет кредитная организация, распродается, чтобы вырученными средствами расплатиться по долгам. В том числе, возвращаются деньги юридических лиц, которые были на счетах рухнувшего банка.
  2. Банкротство банка. Наиболее реалистичная ситуация, когда отзыв лицензии происходит на том этапе, когда расплачиваться по долгам уже нечем.

Чтобы вернуть деньги со счета организации, нужно отслеживать на сайте Центрального банка раздел, который называется «Ликвидация кредитных организаций», именно там появится информации о том, что произойдет с банком – ликвидация или банкротство. В первом случае есть возможность вернуть больше своих средств.

К заявлению нужно приложить все документы, касающиеся счета и стандартный пакет документов на юридическое лицо. Весь перечень указан в форме заявления.

Шансов получить все свои деньги назад, практически нет, ведь до выплаты средств юридическим лицам, деньги выплачиваются более приоритетным «очередникам»:

  • физлицам с объемом вкладов до фиксированной суммы,
  • физлицам с вкладами, превышающими фиксированную сумму,
  • заложенности по зарплате и компенсации сотрудникам банка.

Остаток будет распределен между очередью кредиторов из реестра юридических лиц пропорционально.

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

При отзыве лицензии у банка нужно продолжать исполнять свои обязанности, так как правопреемство не отменяет действия кредитного договора как в случае с физическими, так и в случае с юридическими лицами. В процессе процедур ликвидации кредитного учреждения, временное руководство будет использовать все активы (к которым в том числе относятся и действующие кредиты), для погашения долгов банка.

Кредит будет уступлен другому банку, а должнику придет уведомление об этом. До момента получения извещения лучше получить консультацию кредитора о порядке внесения платежей и учете сумм, внесенных перед крахом банка. В процессе процедуры ликвидации пенни и штрафы не начисляются, но при не оплате по договору новый кредитор может подать в суд за неисполнение документально подтвержденных условий.

Предлагаем ознакомиться:  Заполнить заявление на гражданство рф образец носителем русского языка ⋆ Citize

В случае, когда информации по изменениям реквизитов для оплаты нет, следует продолжать платить по реквизитам, указанным в договоре и сохранять все квитанции.

27.04.2016

Если имущества должника недостаточно для удовлетворения требований всех кредиторов, то, эти требования считаются погашенными. Если конкурсный управляющий, арбитражный суд нашли претензии необоснованными, они так же считаются погашенными.

Обычно, после записи в ЕГРЮЛ о ликвидации банка деньги списываются (расходы вне реализации). В 20-й статье ФЗ о банках запрещено погашение обязательств перед банком зачетом однородных требований встречного характера.

То есть, если отозвана лицензия у финансовой организации, в которой имелся счет, был оформлен кредит, сумма кредита не может быть погашена с имеющегося счета.

Банк лишили лицензии как вернуть вклад

Банковская сфера весьма чувствительна к изменениям экономики – не все способны меняться вслед за ситуацией вокруг. Бывает, что руководство кредитного учреждения переоценивает свои силы и все это завершается одинаково – банка лишается лицензии.

За последние годы регулярно происходит отзыв лицензии у финансовых организаций. Что делать вкладчикам-физическим лицам, а также ИП или юридическим лицам? Как получить назад свои сбережения, которые хранились в лопнувшем банке? Об этом данная статья.

Страховка по вкладу – это максимальной размер суммы в рублях, которую обязаны вернуть вкладчику страховые компании при наступлении страхового случая (банк лопнул, у банка отозвана лицензия, банк обанкротился).

АСВ или Агентство по страхованию вкладов – это государственная корпорация, которую создали еще в 2004 году и которая возмещает вкладчикам деньги по страховке в случае, если банк лопнул и у него была отозвана лицензия. Страховка по вкладу – это сумма, которую АСВ автоматически возвращает любому вкладчику-физическому лицу в том случае, когда банк разорился.

Изначально максимальная сумма страховки по вкладам была 100 тысяч рублей, потом она постепенно поднималась и после 28 декабря 2014 года равняется 1,4 млн рублей.

В настоящее время любое частное лицо имеет право получить сумму 1,4 млн рублей в качестве максимальной суммы страхового возмещения по вкладу (депозиту) в банковском учреждении, которое участвовало в системе страхования вкладов АСВ и у которого была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.

Если сумма вклада составляла 1,4 млн рублей, и по ней набежали проценты, то и при этом предельная сумма для возмещения по страховке не превысит 1,4 млн.

  • недостоверность сведений об организации, указанных при выдаче лицензии;
  • недостоверность отчетных данных;
  • задержка осуществления лицензированных операций (больше года);
  • двухнедельная задержка отчетности (ежемесячной);
  • проведение операций, не обозначенных в лицензии;
  • неисполнение нормативов, ФЗ;
  • неисполнение решений судов, в том числе, арбитражных;
  • ходатайство временной администрации;
  • непредставление обновленных сведений для Реестра;
  1. Не застрахованными являются обезличенные металлические счета.
  2. Электронные деньги.
  3. Депозиты в заграничных филиалах российских банков.
  4. Размещенные физ. лицами банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя.
  5. Переданные физ. лицами банку в доверительное управление.
  6. Вклады застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей, поэтому, если ваш вклад больше, то остальные деньги по вкладу можно будет получить только после расчетов по застрахованным вкладам.
  • 1 очередь – физические лица и ИП с суммой требований до 1,4 млн рублей
  • 2 очередь – физические лица и ИП с требованием сумм сверх страхового лимита в 1,4 млн рублей
  • 3 очередь – сотрудники банка в пределах заработной платы
  • 4 очередь – юрлица

Размер возмещения

  1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
  2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

Как вернуть вклад — если у банка отозвали лицензию?

Шаг №1. Заходите на сайт АСВ и проверяете информацию по вашему банку

Шаг №2. Если информация с отзывом лицензии подтвердилась, уточняете, какие банки назначены банками-агентами по возмещению страховых выплат на сайте АСВ. Это же можно уточнить в самом банке-банкроте, а также в официальном Вестнике ЦБ РФ (это периодическое издание, публикующее официальные сведения обо всех лишенных лицензии банковских учреждениях).

АСВ

Там же уточняете дату, с которой начинается приём заявлений на возврат страховой суммы. Обычно приём заявлений начинается через 14 дней с момента отзыва лицензии.

Шаг №3. Отправляетесь по адресу банка-агента с паспортом (или иным документом, подтверждающим вашу личность), где на предоставленном сотрудниками учреждения специальном бланке пишете заявление на выплату возмещения страховой суммы. Банк-агент уведомляет вас о сроке выдачи денежных средств и о форме получения. Получить денежные средства по страховке вы можете:

  1. Наличными
  2. По почте
  3. На счет в другом (действующем) банке.

Шаг №4. Ждёте перевода или обращаетесь в банк-агент в назначенную дату (обычно начисление и возврат страховки проходит в течение 1-2 месяцев) за получением денег наличными.

Размер возмещения

  1. металлические счета;
  2. электронные деньги;
  3. депозиты, размещенные в филиалах российских банков заграницей;
  4. вклады физических лиц на предъявителя, в том числе и сберегательные книжки на предъявителя;
  5. переданные в доверительное управление банку физическими лицами средства;
  6. вклады на сумму свыше 1,4 миллиона.

Возврат вклада, если у банка отозвали лицензию в таком случае возможен, если активов достаточно для того, чтобы расплатиться со всеми заявителями. Как правило подобный сценарий маловероятен, чаще у банков не хватает средств для проведения расчетов со всеми вкладчиками.

Процедура возврата вклада от банка с отозванной лицензией начинается с обращения в Агентство страхования вкладов или банк-агент, если таковой имеется.

Обращаться сюда необходимо как можно раньше, сразу после того, как стало известно об отзыве лицензии. Именно день отзыва именуется страховым случаем, если же в отношении банка был введен мораторий, идти в АСВ необходимо не позже, чем закончится последний день моратория. Клиенту необходимо будет предоставить:

  • заявление от своего имени;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Бланк заявления как правило имеет стандартную форму, которую заполняет лично сам вкладчик. Приносить его и передавать из рук в руки нет необходимости, по закону клиенты утратившего лицензию банка имеют право отправлять документ почтой.

После отправки пакета документов и передачи заявления вкладчику должны сообщить сумму вклада и назвать размер доступной компенсации.

Если он решит согласиться с этими условиями, на протяжении 3 дней ему должны передать средства удобным образом. В случае несогласия необходимо писать ответное заявление, доказывающее причины. В целом в процедуре нет никаких сложностей.

БИНБАНК

Это самый главный аспект как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию. Для начала хочется отметить, что вне зависимости от валюты вклада компенсация будет выплачиваться исключительно в рублевом эквиваленте.

Для расчета используется курс, который был в день непосредственного отзыва лицензии, т.е. на дату наступления страхового случая.

Если вкладов у человека несколько, все они компенсируются как одна выплата. При наличии у человека незакрытого кредита в обанкротившемся банке сумма его будет вычтена из компенсации и он получит разницу. Наличными или на банковский счет в любом другом банке РФ – все на выбор.

Вкладчик волен выбрать любое удобное для него время, чтобы прийти в отделение и заполнить заявление, захватив с собой документы. Заявление необходимо подавать независимо от суммы депозита.

Случаются ситуации, когда человек не успевает проконтролировать процесс ликвидации банка и упускает момент, пока еще можно было подать в банк-агент заявление и предоставить свои документы. Но это еще не значит, что возможность получить свое возмещение на 100% утрачена. Дальше все будет зависеть от того, насколько уважительная причина у вкладчика.

Если виной тому, что человек не обратился в АСВ является внезапная болезнь человека или члена его семьи, прохождение срочной военной службы или иные непредотвратимые ситуации, наличие которых в своей жизни заявитель сумеет доказать, он сможет вернуть себе право на получение компенсации.

Также уважительной причиной считается вопрос получения наследства после смерти родственника, особенно если тот тоже имел депозит в «проблемном» банке.

Если же нет уважительной причины пропуска, Агентство страхования вкладов имеет полное право отказать в выплате компенсации. Но если причина есть, но сотрудники превышают полномочия и отказываются принять заявление, есть смысл подавать иск в суд и решать проблему.

Обращаем ваше внимание на то, что предпосылки к лишению определенного банка лицензии и признания его банкротом появляются в СМИ задолго до собственно наступления страхового случая. Поэтому не лишним будет хотя бы раз в неделю мониторить новости, чем раньше вы узнаете об отзыве лицензии, тем быстрее получится забрать обратно кровные.

Скриншот сайта АСВ

Кстати, сегодня нет необходимости уже с первого дня после отзыва лицензии банка стоять под дверью в очереди и ждать денег.

Выплаты проводятся на протяжении 2 лет, так что обращаться можно в любое удобное время (за исключением моратория на удовлетворение запросов кредитора, когда за страховкой можно приходить только на протяжении срока действия моратория). По всем вопросам звоните на горячую линию АСВ по указанным на сайте номерам телефонов.

Размер возмещения

В России есть специальная система государственного страхования вкладов. Если банк, с которым вы сотрудничаете, является участником системы обязательного страхования, то можете быть уверены – ваши сбережения в безопасности. Исполнение функций данной системы возлагается на государственную компанию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно ст. 11 (часть 2) Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст. 12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.

  1. Прежде всего нужно узнать наверняка, правда ли то, что у банка отзывается лицензия. Выяснить это можно несколькими способами: на сайте АСВ, на официальном сайте Центробанка РФ. А также вкладчик может посетить сайт своего банка, и если лицензия действительно отозвана,то страница будет заблокирована и ссылки будут вести на сайт АСВ.
  2. После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Однако есть одно ограничение – нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, который составляет 2 года. Однако в соответствии со ст. 10, п. 2 ФЗ РФ в порядке исключения (при тяжелой болезни, длительной командировке и т. п.) срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.
  3. Если указанный срок был пропущен, то следует потребовать возмещения по страховому случаю в АСВ. Для того, чтобы получить возмещение, понадобится заполнить специальную форму заявления и предоставить документ, который подтвердит вашу личность (в идеале это должен быть тот же документ, по которому открывался вклад). Если один их этих документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени и т. п.

Кроме того, после наступления страхового случая банк должен предоставить АСВ реестр обязательств. Агентство в свою очередь должно в течение 7 дней вывесить в банке и опубликовать в прессе объявление, где будет указано, куда могут обратиться вкладчики за страховым возмещением. Причем в течение месяца каждый вкладчик получает личное письмо из Агентства.

Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее. Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка).

  • вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам свыше 700 тыс. рублей (с 2015 года 1 400 тыс. рублей);
  • клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.

В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц: наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector