Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Кто поможет вернуть страховку по кредиту

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

Ответ, безусловно, положительный. Если вы не считаете нужным оформлять страховку и не готовы платить за это деньги (не секрет, что они могут оказаться немалыми), то вполне можете этого не делать.

Из каждого правила бывают исключения, и из добровольности страхования тоже. Это исключение – ипотека. Если вы берете кредит на приобретение недвижимости и отдаете объект купли-продажи в залог банку, то вам предложат оформить не одну страховку, а две. Первая – страхование квартиры, вторая – страхование вашей жизни.

Первая страховка является обязательной. Не застраховав конструктив, вы не сможете взять ипотеку. Потому что банк должен быть уверен, что вы вернете долг, даже если с квартирой что-то случится.

А вот от второй страховки вы имеете право отказаться. Жизнь ваша, как ею распорядиться – решать только вам.

У отказа от страховки есть свои последствия. Мы сейчас говорим не о том, что без страховки кредит не дадут. Не стоит так думать: наличие либо отсутствие страхового полиса никак не повлияет на решение о выдаче кредита. Во всяком случае, так говорится на официальных сайтах банков.

Последствие состоит в повышении процентной ставки. Абсолютное большинство банков в условиях кредитования прописывает, что при оформлении страховки ставка по кредиту составляет Х процентов, а при отказе от нее – Х n, где n обычно находится в интервале от 1 до 3,5. Следовательно, вы должны решить, что для вас дешевле – страховка либо высокий процент.

Несмотря на дороговизну и кажущуюся ненужность, страховка – инструмент важный. Если с вами что-то случится, например, попадете в аварию и получите инвалидность, страховая погасит долг за вас. При отсутствии же страховки вам придется одновременно искать деньги на лечение и на погашение кредита.

Поэтому представителям опасных профессий все же стоит задуматься о страховке.

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

В соответствии с указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 №3854-У, страхователь имеет право отказаться от страховки в период так называемого «охлаждения», его длительность составляет пять рабочих дней с даты заключения договора (банк/страховщик может продлить этот срок). Отказ от страховки влечёт за собой возврат страховой премии полностью или частично. Такая право появилась у страхователей с 1 июня 2016 года.

Если договор страхования оформлялся в качестве самостоятельного документа, вне рамок кредитного договора, то заёмщику следует обращаться в страховую компанию (СК). В случае вступления договора в действие компания должна возвратить часть страховой премии, если этого не произошло – полную сумму.

Заёмщик должен представить в банк или СК заявление на возврат страховой премии. Это необходимо делать в любом случае, так как при отказе банка (СК) возвращать денежные средства, выплаченные заёмщиком в качестве страховой премии, придётся истребовать через суд, а это окажется проблематичным, если будет отсутствовать попытка досудебного решения спора. Подавать заявление следует как раз в течение периода «охлаждения».

Так, если заёмщик хочет отказаться от страховки после оформлении потребкредита в Сбербанке, то у него есть возможность это сделать в течение срока «охлаждения» 30 дней, установленного банком. Более того, и по истечении этого срока можно вернуть 50% средств страховой премии. Возвращению также подлежит сумма страховки при полном или частичном досрочном погашении долга по кредиту.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита зависит от того, как она вносилась. Если сразу полностью в ходе или сразу после оформления потребкредита, то при досрочной выплате долга вернуть часть страховой премии вполне реально. Основанием для возврата является то, что страховые услуги были оплачены за плановый срок кредита, а по факту предоставлялись за меньший.

Предлагаем ознакомиться:  Сколько проходит регистрация права собственности на квартиру

После досрочного погашения потребкредита необходимо взять справку об уплате долга, которая должна быть приложена к заявлению. Если договор страхования оформлялся, как самостоятельный документ, то его не следует расторгать до тех пор, пока не будут возвращены деньги. После рассмотрения заявления вам должны либо вернуть деньги, либо представить мотивированный отказ, с которым можно обращаться в суд.

Если банк отказывает в возврате средств по заявлению, поданному в течение действия периода «охлаждения», то следует обращаться в суд, который, безусловно, поддержит заёмщика в его исковом требовании.

Кто поможет вернуть страховку по кредиту

По закону гражданин вправе решить сам, хочет он приобрести или отказаться от страховки. Заимодателю нельзя делать услугу обязательной. Взносы же можно внести отдельно, включить их в общую сумму задолженности, либо вычесть их из величины полученной ссуды. Оформление договора способно защитить стороны от возможных финансовых проблем, так что абсолютным злом страхование считать не стоит.

На практике мало кому менеджеры разъясняют варианты возмещения трат. Это зависит от разных обстоятельств.

Ситуация

Описание

Досрочное погашение

Нужно заранее изучить договор. Допускает он подобное или нет. Некоторые займодатели устанавливают определенный временной график, сокращать который гражданину нежелательно. Если это разрешено и воспользовавшись накоплениями, клиент смог погасить задолженность раньше срока, он вправе вернуть свой страховой взнос. Сумму ему рассчитают, ориентируясь по оставшемуся до окончания расчетного периода времени.

Расплатиться в срок

Едва клиент внесет последний платеж, его контракт автоматически закроется. Соответственно, будет прекращен полис страхования. Обычно это годовая услуга, которую надо продлевать периодически. Другой вариант – страховка охватывает весь срок кредитования. Бывает, клиент взял ссуду на 8-9 месяцев, а полис годовой. Тогда за оставшиеся неиспользованными 3-4 месяца он вправе потребовать возмещение.

По закону большинство полисов с добровольным страхованием гражданин вправе отменить в течении указанных 14 дней (2 недели) после оформления:

  • от внезапной потери работы (сокращение, ликвидация предприятия);
  • от инвалидности, утраты дееспособности или смерти (жизнь, здоровье);
  • защита от возможных финансовых рисков;
  • утрата прав гражданина на недвижимость;
  • медицинский полис;
  • гражданская ответственность;
  • транспорта (КАСКО).

После 14 дней, установленных нормативными актами,  вернуть деньги сложнее.

Это стандартные продукты, приобретение которых допускается при любом типе кредитования.

После погашения своего займа, гражданину стоит выяснить подробности оформления полиса. Зачастую обращаться непосредственно к кредитору бесполезно. Это помогает, если страхование ответственности заемщика (или другая) было услугой, оказанной банком. В иных случаях надо обращаться напрямую к страховщику, где произведут перерасчет остатка выплат и перечислят деньги.

Порядок действий:

  1. Изучить страховой договор и узнать, подлежит ли полис аннулированию в указанный срок 14 дней. Если нет – дождаться погашения кредита.
  2. Написать заявление, адресуя его услугодателю. Указать там свои ФИО, адрес проживания, номер полиса и описать причину расторжения договора.

Приложить к нему следующие бумаги:

  • паспорт гражданина;
  • копия от кредитного договора;
  • справка банка – подтверждает отсутствие задолженности (займ погашен);
  • номер счета, куда СК произведет возврат средств.
  1. Передать заявку сотруднику СК. Лучше составить 2 экземпляра бумаги, чтобы принимающая сторона сделала отметку на втором листе. Это послужит документальным подтверждением действия. При невозможности посетить СК лично, гражданин может передать заявку через представителя или почтой.
  2. Дождаться ответа получателя. В уведомлении представитель компании укажет дату повторного посещения. Тогда клиент получит подтверждение расторжения соглашения и деньги.

Сроки рассмотрения могут отличаться. Обычно 3-5 дней (рабочих), смотря по загруженности СК. После получения клиентом средств, его полис считается аннулированным. При непогашенном займе кредитор может увеличить проценты или применить иные «карательные меры».

Сроки возврата варьируются в зависимости от вида займа.

Предлагаем ознакомиться:  Помогу забрать права после лишения

Вид

Зачем нужна

Особенности возврата средств

КАСКО

Используется при оформлении автокредита. Защитит кредитора от риска лишиться залогового имущества – машины, приобретаемой заемщиком. Способен покрыть ремонтные расходы, связанные с пожаром, ДТП, наводнения или умышленной порче.

После выплаты кредита, причем досрочной. Детали отражены в содержании полиса. При наличии активного (непогашенного) займа отменить страхование за установленные 14 дней нельзя.

От возможной потери работы

Дает займодателю гарантию возмещения расходов. Если должник внезапно лишиться работы, займ вместо него будет погашать СК.

При осуществлении досрочного погашения или в рамках 14 дней с момента заключения договора.

Защита жизни, здоровья

Страховыми случаями будут – серьезное заболевание или смерть человека. Тогда СК погасит его долги.

Заблаговременно расплатиться или оформить отказ (14 дней).

Имущества

Обязательное по ипотеке.

Деньги вернут, если гражданин сможет погасить долг досрочно, умрет или выполнит рефинансирование займа.

Титульное

Защитит при внезапной потере всех имущественных прав. К примеру, на имущество стали претендовать другие люди.

Допускается возврат, если клиент обратится во время «охлаждения».

Хоть законодательные акты едины и касаются всех финансовых учреждений одинаково, существуют внутренние правила. По ним клиенты должны ориентироваться.

Сбербанк

Официально выполняет требования, отраженные в Указе ЦБ (25.11.2018), согласно которым заемщики вправе не пользоваться услугой добровольного страхования. Вдобавок, продлен срок возможности вернуть средства. Вместо 14 дней в Сбербанке – 30 дней. Если клиент решит, что форс-мажорные ситуации ему не грозят, достаточно написать заявление, и он получит обратно свои деньги.

Единственное, при выборе страховой компании Сбербанк предпочитает дочернюю структуре. К остальным организациям предъявляет список требований, которым те должны соответствовать.

ВТБ 24

Его относят к тройке лучших учреждений, предоставляющих людям потребительский кредит. ВТБ предлагает коллективное страхование, заключаемое между кредитором и страховщиком. Расторгнуть такое соглашение сложно. Нужно изучить содержание полиса заранее, прикинуть перспективы.

Остается возможность возвращения части суммы, всю ее получить не выйдет.

Альфа банк

Клиентам своим Альфа-Банк настоятельно рекомендует услуги дочерней структуры – АльфаСтрахование. Туда же нужно адресовать претензии, связанные с полисом. Юристы советуют внимательно прочитать текст соглашения перед подписанием. Формально, менеджеры учреждения сообщат, что отказ не отразится на шансах получить займ, и на величине процентной ставки.

Хоум Кредит

Отзывы клиентов данного учреждения в большинстве негативные. Высокие проценты, условия «не очень». Вдобавок, желающие возвратить себе «страховые» деньги по утверждениям сотрудников, вносятся у Хоум Кредита в черный список. Что приводит к увеличению ставки. Единственный выход – изучать договор перед подписанием. Там часто имеется пункт, отменяющий возможность расторжения страховки.

Россельхозбанк

Редкая кредитная организация, где четко обозначено отношение к отказам клиентов страховаться. На странице официального сайта Россельхозбанка указано, что заемщику, кто не желает брать полис, будет процентная ставка повышена 4,5 п.п. Зато там нет услуги коллективного страхования.

Вопросами полисов занимается РСХБ-Страхование. Клиенты признаются, что вопросы решаются законным способом и впоследствии они не оказываются в черных списках.

Банк Открытие

Страховщиком у организации служит ПАО СК «Росгосстрах». Часто используются договора комбинированного страхования. Ими могут пользоваться и граждане, покидающие страну. Из-за чего на услугу не распространяется действие законодательных актов. «Период охлаждения» отсутствует, поэтому вернуть деньги по полису можно лишь за первую его часть. Клиенты Банка Открытие признаются, их часто «ненавязчиво» вынуждают оформлять полис.

Ренессанс банк

Как вернуть кредитную страховки через Роспотребнадзор и суд, если банк отказал в возврате денег?

Как правило, проблема должна решаться поэтапно – в досудебном порядке через Роспотребнадзор, а затем — в судебном порядке.

Подать ее нужно в письменном виде и направить на адрес Управления Роспотребнадзора вашего района или города.

Предлагаем ознакомиться:  Нужна ли страховка на трактор

Ренессанс банк

  1. Заемщик обратился не туда. Требовать возврата денег человек может лишь у учреждения, что изначально оформляло полис. Не всегда это кредитор. Иногда с ними работает сторонняя СК или дочерняя компания. Все реквизиты указаны в документе, по ним нужно ориентироваться.
  2. Упущено время. Нужно изучать текст соглашения заранее. Возможно, там предусмотрен «период охлаждения» 14 дней, по истечению которого возможность забрать деньги утрачивается.
  3. Возврат страховки в договоре не указан или есть отметка о невозможности этого. Например, это коллективный полис или он был оформлен до появления Указания ЦБ. Тогда позиция займодателя оправдана.

Отказ будет предоставляться в форме официального письма, и там подробно указана причина. Бывает, для получения денег заемщику нужно погасить сначала взятый заем у банка, желательно досрочно. Если причина устранимая, стоит решить проблему, затем отправить заявку повторно. Шансы ее удовлетворения вырастут.

Поможет одно – суд. Свои права гражданин должен знать досконально. Составить грамотный иск поможет юрист. Зачастую два учреждения банк и СК стараются переложить вину, отправляя заявителя туда-сюда. Чтобы исключить заранее такой «футбол» надо действовать поступательно:

  1. Изучить страховой полис, там будет описана инструкция, по которой осуществляется расторжение соглашения и соответственно, возврат средств.
  2. Следовать условиям. Например, указан «период охлаждения» — подать заявку своевременно, уложившись в 14 дней.
  3. Отправить два одинаковых заявления в обе организации и дождаться ответа.
  4. Если обе отказываются выплатить деньги, составить иск, указав ответчиком обоих. Приложить все нужные документы – паспорт, страховой полис, кредитный договор.
  5. На практике суды обычно поддерживают истца, когда его требования законны. Кредитору нельзя выдвигать заемщику требования выше тех, что указаны в соглашении. Например, он своевременно отдал полученные деньги во временное пользование от банка, и это было прописано как условие получения взноса. Кредитору останется выполнить свою часть сделки.
  6. Получив готовое судебное решение, гражданин направляет экземпляр исполнительного листа ФССП, которые возбуждают новое исполнительное производство. Приставы сами посетят ответчика и потребуют его выполнить решение суда.

Заемщик вправе повысить размер процентной ставки, стоит помнить это.

Банки обязаны разъяснять заранее клиентам, как вернуть страховку по кредиту. Зачастую кроме основных услуг они предоставляют массу «бонусов», ненавязчиво включая их в договор. Чтобы убрать все лишнее, человеку достаточно прочесть текст соглашения и уточнить необходимость дополнений. Насколько изменятся условия предоставления займа, если их вычеркнуть.

Вдобавок, клиент вправе выбирать самостоятельно СК. Кредиторы настороженно относятся к сторонним организациям, им выгоднее, когда «все вместе», но если компания соответствует всем требованиям, они должны принять полис. Возможно, условия другой СК выгоднее той, с кем сотрудничает финансовое учреждение.

Заключение

Итак, подведем итог. Теперь вы знаете, что от любой страховки можно отказаться, если еще не прошел период охлаждения и не наступил страховой случай. То есть возврат неиспользованной страховки возможен. Для этого нужно всего лишь заполнить заявление, которое находится на сайте страховой компании, и отправить его заказным письмом страховщику.

И помните, что документы нужно направлять в страховую компанию. Очень часто клиенты ошибочно пишут, что хотят отказаться от страховки, в банк, где взяли кредит. Это неверно. С банком вы подписываете кредитный договор. Договор же страхования заключается только со страховой компанией.

Если вы отправите письмо в банк, есть вероятность, что вы пропустите срок безболезненного расторжения договора, пока будете ждать ответа от банка. Поэтому читайте договор, следуйте нашим советам, и вы всегда сможете вернуть навязанную при получении кредита страховку.

Если же страховая нарушает закон и отказывается от возврата, обратитесь за юридической помощью. Отзывы заемщиков показывают, что претензии по возврату страховки легко решаются, если о них заявить.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector