Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Проблемы банков московский кредитный банк

Другие факторы определения надежности банка

Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к.

Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 158.82 до 182.94 млрд.руб.

За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), собственных ценных бумаг, увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы вкладов физ.

На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 39.83%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.

В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.

Наименование показателя 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) 51.1 25.5 35.4 34.8 53.4 26.9 44.0 55.7 101.9 46.5 80.8 67.7
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) 164.4 176.7 186.4 196.1 217.6 186.6 253.3 208.5 197.7 177.7 228.8 228.0
Экспертная надежность банка 20.5 19.4 21.4 20.2 19.6 24.7 24.0 27.9 24.1 23.2 32.4 39.8

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение годанеустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.

Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК” можно увидеть по этой ссылке.

Наименование показателя 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр
Доля просроченных ссуд 1.9 1.6 1.7 1.6 1.6 1.6 1.9 1.8 1.9 2.3 2.1 2.1
Доля резервирования на потери по ссудам 6.5 6.6 6.7 7.0 7.0 7.0 7.0 7.2 6.6 6.3 5.4 5.2
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) 222.2 225.9 242.6 201.1 218.5 212.1 223.2 226.5 234.5 203.9 205.1 226.6
Предлагаем ознакомиться:  Порядок расторжения договора подряда по инициативе заказчика

Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Наименование показателя 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр
Смена владельцев банка за месяц (%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение уставного капитала за месяц  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) -3.7 7.5 6.8 -8.0 7.2 12.4 9.0 3.3 1.0 4.7 4.7 -9.9
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%)  –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   –   – 
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) 8.5 -5.1 -8.3 6.0 0.1 -0.2 14.2 6.6 14.9 -23.7 -12.2 -8.5
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов)  –   –   –   –   –   –   –   –   –  -70.3  –   – 
Отток средств юр. лиц за месяц 2.7 4.6 -6.0 -2.1 6.2 10.0 -10.1 7.2 17.3 -12.6 8.2 7.8
Предлагаем ознакомиться:  Как перевести получение пенсии из банка на почту

Таким образом, за последний год у банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.43, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

По расчетным счетам: в Январе 2019 года произошло резкое падение оборотов по расчетным счетам, т.е. обороты по расчетным счетам настабильны, что может означать возможное проведение сомнительных операций.

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 92.59% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.15% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Векселя, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.4% c 1792.48 до 2051.01 млрд.руб.

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.2% c 1680.98 до 1952.71 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК” можно рассмотреть здесь.

Прибыльность

Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.73% до 22.58%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 3.70% до 52.93% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).

Предлагаем ознакомиться:  Что грозит за неуплату кредита банку – уголовная и административная ответственность в 2019 году

Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.54% до 1.89%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.47% до 8.32%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 5.49% до 5.61%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 5.61% до 4.95%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.01% до 6.41%

Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.

Собственные средства

За год источники собственных средств увеличились на 43.0%. А вот за прошедший месяц (Март 2019 г.) источники собственных средств увеличились на 3.5%. .

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 266.28 млрд.руб.

Наименование показателя 1Май 1Июн 1Июл 1Авг 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 21.7 21.6 20.6 21.8 20.9 21.2 21.5 21.3 20.2 22.1 21.7 20.5
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.5%) 9.0 9.0 8.6 8.9 8.4 8.7 8.8 9.0 8.2 8.9 8.8 9.2
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 12.7 12.7 12.1 12.9 12.4 12.4 12.5 12.7 11.6 12.6 12.4 12.5
Капитал (по ф.123 и 134) 255.7 257.5 255.9 263.0 264.1 258.7 258.1 260.7 272.1 270.6 268.0 266.3
Источники собственных средств (по ф.101) 107.9 109.1 107.4 109.8 107.7 111.3 111.6 111.5 118.8 133.6 151.6 157.0

График

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодиядовольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности – 1; количество индикаторов неустойчивости – 3.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector