Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Просрочка по ипотеке в Сбербанке

Оглавление
  1. Порядок урегулирования долга по ипотеке в Сбербанке
  2. Что делать, если образовалась просрочка
  3. Отсрочка оплаты на обозначенный срок
  4. Рефинансирование займа
  5. Реструктуризация ипотеки
  6. Обращение в страховую компанию
  7. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
  8. Как избежать просрочки и минимизировать последствия
  9. Последствия просрочки по ипотеке в Сбербанке
  10. Вопросы и ответы
  11. Платим ипотеку Сбербанку третий год. Недавно получили смс-сообщение о списании неустойки за непредставление документов. Все документы, указанные в договоре мы приносили банку. О каких документах может идти речь?
  12. Отправила ежемесячный платеж вовремя, но деньги были начислены только через день. Будут ли взиматься пени за 1 день просрочки?
  13. Я сломал ногу и не могу работать. Просрочка в сбербанке по ипотеке составляет 3-4 месяца. Пришла повестка в суд. Что мне делать?

Порядок урегулирования долга по ипотеке в Сбербанке

  1.  Досудебный этап – сотрудники банка предпринимают попытки установления связи с заемщиком (звонки на телефон или выезд на дом). Данные меры должны выявить является причины невыполнения долговых обязательств: умышленное уклонение или влияние непредвиденных факторов. В интересах клиента не скрываться от банка.
  2.  Судебный этап – кредитор направляет исковое заявление в суд. На этом этапе банк может требовать расторжение ипотечного договора и досрочную выплату оставшегося долга.

    Отмена требования о расторжении договора – данная мера применяется к добросовестным плательщикам, которые в силу непредвиденных обстоятельств не смогли вносить платежи. Если просрочка по ипотеке составляет 3-4 месяца, клиенту предлагается вариант мирного решения вопроса. Основное требование банка – полное погашение сформировавшейся задолженности. После внесения средств, клиент входит в график платежей, а банк отзывает иск. Оплата ипотеки в дальнейшем происходит по установленному графику.

  3.  Исполнительное производство – решение суда вступает в силу. Исполнительный лист передается в федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ведомства проводят мероприятия по взысканию долга, аресту имущества и привлечению неплательщиков к ответственности.

Мировое соглашение –позволяет урегулировать вопрос с ипотекой даже на этапе исполнительного производства. Соглашение предполагает уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока ипотеки. Процентная ставка при этом не снижается. Документ направляется в суд. При получении определения судьи об утверждении мирового соглашения, исполнительное производство останавливается, снимаются аресты и ограничения.

Что делать, если образовалась просрочка

Любой заемщик может попасть в ситуацию, когда кредитное бремя может стать для него непосильным. Самыми распространенными причинами здесь могут быть: потеря работы из-за увольнения или сокращения, сокращение ежемесячных доходов, ухудшения состояния здоровья или иные жизненные обстоятельства.

Предлагаем ознакомиться:  Социальная карта Сбербанка для пенсионеров

В любом случае, если не начать вовремя решать возникшие проблемы, это может привести к непоправимым последствиям, вплоть до долговой ямы.

Ниже приводится перечень того, что делать не стоит ни в коем случае:

  1. Действовать на эмоциях под действием паники.
  2. Скрываться от кредитора, не отвечать на звонки (отключение телефона и нежелание идти на контакт только поспособствует принятию более жестким мер в отношении заемщика с просрочкой).
  3. Брать новые займы (в особенности экспресс-кредиты под огромные проценты с кабальными условиями, так как это приведет только к увеличению долга).
  4. Ждать, что задолженность по ипотеке исчезнет сама собой (если клиенту не поступают звонки из банка с просьбами в кратчайшие сроки погасить долг, то это не значит, что про него не помнят или он погашен).

Любой кредитор имеет основной целью возврат долга. Поэтому в случае ухудшения финансового положения и допущения просрочки оплаты лучше без промедления обратиться в банк, в котором был заключен ипотечный договор, и подробно рассказать о возникших проблемах. К таким заемщикам банки настроены вполне лояльно и готовы пойти навстречу, особенно если причины объективны.

Результатом диалога между кредитором и заемщиком могут стать следующие возможные способы решения проблемы просрочки по кредитному договору:

  1. Отсрочка оплаты на обозначенный срок

У некоторых банков существует услуга «Кредитные каникулы», с помощью которого можно отложить от одного до шести текущих платежей (основного долга, но не процентов!) в зависимости от конкретного банка и разновидности кредита. Такая услуга обычно требует заблаговременного подключения посредством подачи соответствующего заявления. К тому же предоставить ее могут только заемщикам с положительной кредитной историей без фактов нарушения сроков оплаты ранее.

  1. Рефинансирование займа

На банковском рынке РФ представлено множество программ рефинансирования кредитов, позволяющих закрыть один или несколько займов путем оформления одного. С помощью такого продукта клиент сможет уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока выплаты и, возможно, снижения процентной ставки.

Рефинансирование предполагает сбор установленного пакета документов по имеющимся обязательствам, включая справку из банка об оставшейся задолженности.

  1. Реструктуризация ипотеки

В редких случаях банк готов увеличить срок кредитования по уже заключенному кредитному договору, уменьшая тем самым размер ежемесячных платежей. Однако на практике немногие банки соглашаются на такой вариант.

  1. Обращение в страховую компанию

Сейчас многие банки обязывают клиентов после получения одобрения со стороны Кредитного комитета заключать договор комплексного страхования, который включается в себя компенсацию при наличии объективных оснований, включая потерю трудоспособности и работы. Поэтому вполне последовательным шагом будет обращение к страховщику в случае серьезного ухудшения платежеспособности.

Предлагаем ознакомиться:  Какой вклад в Сбербанке лучше открыть: самые выгодные предложения

Каждый случай является уникальным и рассматривается банком в индивидуальном порядке с учетом сложившихся обстоятельств.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Чтобы сохранить положительную кредитную историю и избежать судебных разбирательств, можно воспользоваться банковским «инструментом» урегулирования ипотечной задолженности. Реструктуризация ипотеки – это изменение существующих условий погашения кредита.

В рамках данной меры сбер предлагает:

  • Отсрочка основного платежа – кредитные каникулы от 3-х месяцев;
  • Построение нового графика платежей, установление более благоприятного режима;
  • Полный или частичный зачет неустоек;
  • Увеличение срока ипотеки.

Просрочка по ипотеке в Сбербанке

Заявка должна быть обеспечена документацией:

  • Анкета;
  • Заявление;
  • Справка, подтверждающая доход за 6 месяцев;
  • Паспорт заемщика;
  • Подтверждение ведения трудовой деятельности (договор найма или трудовая книжка);
  • Дополнительные справки и документы (больничный лист, справка о нахождении в декретном отпуске и другие).

Как избежать просрочки и минимизировать последствия

Здравая оценка своих возможностей и кредитоспособности перед заключением такой ответственной сделки, как ипотека, является залогом выстраивания благоприятных отношений с кредитором. Очень важно до заключения договора просчитать все возможные варианты с учетом возможных форс-мажорных обстоятельств, сравнить имеющиеся на рынке предложения во избежание негативных последствий в будущем.

Помочь также может грамотное планирование семейного или личного бюджета, а также простая экономия и поиск дополнительных источников дохода. Здесь может быть масса вариантов: ликвидация ненужных расходов, временная подработка и т.д.

В особо тяжелой ситуации, когда нет возможности дальше выплачивать долг по ипотеке, непростым выходом может стать продажа семейного имущества (не предмета ипотеки) – автомобиля, нежилых помещений при их наличии.

При отсутствии возможности реализации вещей или семейного имущества, поиска дополнительных доходов, еще одним вариантом избегания просрочки по кредиту является просьба одолжить необходимую сумму у родных или близких заемщика. Такая помощь не подразумевает обычно выплату процентов, и поэтому может существенно помощь в трудных ситуациях.

Просрочка по ипотеке в Сбербанке

Минимизация возникших последствий заключается в:

  • оспаривании начисленных штрафов в судебном порядке (есть положительная судебная практика);
  • дальнейшем исполнении своих обязательств без нарушений;
  • попытке законно улучшит свою кредитную историю (например, с помощью оформления небольших экспресс-займов).
Предлагаем ознакомиться:  При проссрочке платежа по договору взымаются пени

Сложная ситуация в экономике приводит к объективным причинам ухудшения финансового положения многих российских граждан. При допущении просрочек по ипотечному кредиту или невозможности дальнейших выплат самое главное, что должен сделать заемщик – это  незамедлительно уведомить об этом банк, изложить в деталях причины и написать заявление о реструктуризации и рефинансировании займа. Добросовестным заемщикам, готовым к продуктивному диалогу, банк всегда попытается пойти навстречу и предложить реальный выход из трудной ситуации.

Последствия просрочки по ипотеке в Сбербанке

Полное отсутствие платежей или неполное выполнение долговых обязательств приводит к начислению банком пени, штрафов и неустоек. Просроченным кредит считается, если денежные средства не поступили на следующий день после даты ежемесячного платежа.

Сбербанк ожидает поступление платежа до 10 дней. В этот срок учитывается техническая задержка. Например, перевод средств из другого кредитного учреждения занял более 5 дней. В подобной ситуации вина заемщика отсутствует.

Неустойка за просрочку ипотеки составляет 20% годовых. Каждый день должнику начисляется до 0,05%. Порядок начисления пени указан в кредитном договоре.

Просрочка более 1-го месяца грозит должнику испорченной кредитной историей. Сбербанк передает дело в службу взыскания долга, работающую на базе организации. Следующей инстанцией будет судебный иск.

Вопросы и ответы

Платим ипотеку Сбербанку третий год. Недавно получили смс-сообщение о списании неустойки за непредставление документов. Все документы, указанные в договоре мы приносили банку. О каких документах может идти речь?

В вашем случае рекомендуется обратиться в отдел сопровождения ипотечников. Возможно, не была продлена страховка и не предоставлен полис.

Отправила ежемесячный платеж вовремя, но деньги были начислены только через день. Будут ли взиматься пени за 1 день просрочки?

Сбербанк учитывает технические проблемы при переводе и зачислении кредитных средств. Просрочка менее трех дней банком обычно не учитывается.

Я сломал ногу и не могу работать. Просрочка в сбербанке по ипотеке составляет 3-4 месяца. Пришла повестка в суд. Что мне делать?

Даже на этапе судебного делопроизводства должник имеет возможность урегулировать вопрос по просрочке. Вам необходимо позвонить в банк и сообщить о своей ситуации. Также необходимо оповестить суд о невозможности посещать слушания. Нужно предоставить больничный лист о временной нетрудоспособности. Сбербанк может предложить вам кредитные каникулы, то есть отсрочить платеж на несколько месяцев.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector