Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Сколько длиться процедура банкротства: сроки

Исходя из положений закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ прошение о присвоении гражданину статуса банкрота может подать в арбитражный суд по месту жительства субъекта:

  • само физлицо;
  • конкурсный кредитор;
  • уполномоченный орган.

Обязательным при проведении банкротных процедур в отношении граждан является участие финансового управляющего, которого назначает суд (ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).

Процесс присвоения гражданину статуса несостоятельного включает следующие этапы:

  1. Выявление наличия условий, позволяющих суду принять прошение о признании субъекта банкротом (п. 2 ст. 213.3 закона № 127-ФЗ).
  2. Обращение в суд с заявлением о признании субъекта банкротом.
  3. Внесение денежных средств на депозит суда для оплаты услуг финуправляющего и помогающих ему лиц. При этом суд может прекратить дело на любом этапе, если недостаточно средств для компенсации судебных расходов, включая выплату гонорара финуправляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 закона № 127-ФЗ).
  4. Принятие решения судебным органом:
  • о признании заявления обоснованным и введении процедуры реструктуризации долгов;
  • признании заявления необоснованным и оставлении его без рассмотрения;
  • признании заявления необоснованным и завершении производства по делу.
  1. Вынесение судом определения о присвоении субъекту статуса банкрота с последующей распродажей его имущества.
  2. Завершение процедуры и окончание производства по делу. При недостаточности имущества непогашенные требования считаются удовлетворенными, т. е. должник освобождается от их исполнения.

Процедура распродажи имущества должника осуществляется следующим образом:

  1. В течение 15 дней с момента присвоения гражданину статуса банкрота финуправляющий рассылает уведомления об этом всем известным кредиторам должника. В указанном уведомлении им предлагается заявить свои требования и разъясняется порядок осуществления таких действий.
  2. Требования кредиторов включаются в реестр.
  3. Финуправляющий формирует перечень имущества должника, подлежащего реализации, и проводит его оценку.
  4. Спустя месяц после проведения описания и оценки имущества финуправляющий направляет в судебный орган положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества, указывая в нем начальную цену реализации.
  5. Проводятся торги.
  6. Осуществляются расчеты с кредиторами. Последовательность удовлетворения требований кредиторов определена в ст. 213.17. При этом погашение долгов по текущим выплатам (долгам, возникшим после того, как было возбуждено дело о банкротстве) превалирует над погашением долгов перед кредиторами, включенными в реестр. По текущим платежам оплата осуществляется следующим образом:
  • 1-я очередь — алиментные обязательства, расходы судебных органов по делу о банкротстве;
  • 2-я очередь — выходные пособия, зарплата;
  • 3-я очередь — оплата жилищно-коммунальных услуг;
  • 4-я очередь — иные текущие выплаты.

Долги кредиторам, записанным в реестр, погашаются в таком порядке:

  • 1-я очередь — требования, основанные на причинении ущерба жизни или здоровью, а также выплаты по алиментам;
  • 2-я очередь — оплата выходных пособий и зарплаты по трудовым договорам;
  • 3-я очередь — иные платежи.
  1. Суду представляется отчет финуправляющего, после чего процесс реализации имущества завершается.

Согласно положениям, установленным п. 2 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ, оценку залогового имущества при банкротстве физического лица проводит финансовый управляющий самостоятельно. По этому поводу указанным лицом должно быть принято письменное решение.

Однако следует помнить, что проведенная финуправляющим оценка может быть оспорена:

  • субъектом-банкротом;
  • кредиторами;
  • уполномоченным органом, участвующим в процессе о банкротстве гражданина.

Кредиторы на собрании вправе принять решение об оценке всего реализуемого имущества или его части при помощи специалиста-оценщика. При этом оплата расходов на оценку распределяется среди кредиторов, голосовавших за принятие такого решения.

Что касается оценки залогового имущества, подлежащего продаже, то начальная максимальная цена заложенного предмета продажи, а также порядок и условия проведения торговых процедур (такое имущество реализуется исключительно через торги) устанавливаются конкурсным кредитором — лицом, требования которого обеспечены залогом продаваемого имущества.

В случае выявления несогласий между конкурсным кредитором и финуправляющим разрешение спорных моментов происходит в судебном порядке. При этом с иском в арбитражный суд, в производстве которого находится дело о банкротстве, может обратиться и конкурсный кредитор, и финуправляющий. По итогам рассмотрения заявленных претензий суд выносит определение, в котором утверждает порядок и условия проведения торговых процедур по продаже предмета залога (определение может быть обжаловано).

Обычно срок реализации имущества начинается отсчитываться с даты объявления вас банкротом, и длиться он от 4 до 8 месяцев, но может быть продлен. В период этого срока:

  • суд может ограничить банкрота в выезде за пределы Российской Федерации;
  • арбитражный управляющий контролирует все ваши счета и движения по ним, включая заработную плату и пенсию;
  • лицо, объявленное банкротом может претендовать на денежные средства, необходимые для содержания своего семейства (включая иждивенцев), которые рассчитываются на основании прожиточного минимума установленного в регионе нахождения банкрота;
  • важно понимать, что все финансовые операции банкрота находятся под чутким контролем арбитражного управляющего.
Предлагаем ознакомиться:  Как забрать деньги у виновника дтп

Основания для начала производства

Законом предусмотрено два случая рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица:

  • нет постоянного стабильного дохода;
  • нарушены условия по реструктуризации долга.

В первом случае лицу необходимо доказать, что он не может платить по обязательствам. Ему предстоит предъявить весомые доказательства того, что в течение следующих 36 месяцев он не сможет восстановить платежеспособность. Чаще всего такие дела затягиваются, поскольку реальной возможности представить веские доказательства практически нет. Самостоятельно разобраться в вопросе сложно, поэтому помощь юриста будет не лишней.

Второй случай ― классический. Реабилитационная комиссия определяет меры по реструктуризации долга, физическое лицо их целенаправленно не выполняет, в результате судом принимается решение о конфискации и продаже имущества. Однако если будет доказано, что должник сознательно не соблюдал директивы, в отношении него откроется уголовное производство.

Реструктуризация долгов — основные вопросы

Последствиями принятия судебным органом решения об обновлении долгов субъекта являются в том числе (ст. 213.11 закона № 127-ФЗ):

  1. Запрет на погашение кредитных требований по денежным обязательствам и выплате обязательных платежей.
  2. Невозможность предъявления требований кредиторами по группе обязательств, перечисленных в абз. 3 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о признании права собственности или уплате обязательных платежей), в рамках искового производства. Такие требования могут быть заявлены в установленном законом порядке исключительно в рамках дела о банкротстве. Заявленные и не рассмотренные ранее иски после признания заявления о банкротстве обоснованным оставляются без рассмотрения.
  3. Остановка начисления штрафных выплат (неустоек, пеней) и прочих финансовых санкций по всем обязательствам субъектов, кроме текущих платежей.
  4. Приостановка исполнения по исполнительной документации, за исключением исполнительных листов по некоторым требованиям, подробный перечень которых перечислен в абз. 6 п. 2 ст. 213.11 закона № 127-ФЗ (например, о возмещении вреда жизни и здоровью третьих лиц).
  5. Невозможность совершения любых сделок в рамках процедуры банкротства без письменного согласия финуправляющего. Со специально открытого счета субъект может самостоятельно распоряжаться средствами в размере не более 50 000 руб. в месяц (п. 5.1 ст. 213.11).

В порядке, определенном ст. 213.12–213.15 закона № 127-ФЗ, готовится план реструктуризации задолженности субъекта, который должен быть одобрен собранием кредиторов (ст. 213.16).

По итогам рассмотрения указанного плана суд выносит одно из решений:

  • утверждает план;
  • откладывает вопрос об утверждении плана;
  • отказывает в утверждении плана, признает субъекта банкротом и инициирует процедуру реализации имущества гражданина.

Запрет на реализацию

ГК РФ предусмотрено имущество, которое невозможно продать в счет погашения долга. К нему относится:

  • единственное пригодное для проживания жилье ― квартира или земельный участок с домом;
  • предметы, входящие в состав потребительской корзины;
  • косметические и гигиенические средства;
  • сельскохозяйственные животные, если они используются для ведения частного хозяйства, а также корма для них;
  • устройства и приспособления на сумму до 100 минимальных заработных плат, которые нужны банкроту для работы.

Полный перечень указан в ст. 446 ГПК РФ. Следует отметить, что новая редакция закона была расширена понятием предметов роскоши. Теперь под эту категорию может попасть обыкновенный утюг, холодильник или стиральная машина. Все зависит от субъективного мнения судьи, который будет выносить решение.

С одной стороны, это ограничивает права банкрота, с другой ― у него есть все шансы доказать, что «автомобиль ― это не роскошь, а средство передвижения». Подключив к процессу юриста, шансы на удачный исход значительно увеличиваются.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Особенно это актуально для тех дел, где у должника нет имущества. В этом случае суд будет нацелен конфисковать максимальное количество предметов, чтобы хоть как-то покрыть долг перед кредиторами.

Торги по банкротству физических лиц

Решение о присвоении субъекту статуса банкрота может быть принято в случае, если план реструктуризации долгов:

  • не был представлен;
  • не был согласован собранием кредиторов;
  • был отменен судом.

Также это возможно, если была возобновлена процедура банкротства после нарушения условий мирового соглашения или отмены определения о завершении реструктуризации долгов.

Последствием присвоения гражданину статуса банкрота является введение процедуры распродажи его имущества. Срок указанной процедуры составляет полгода, но может быть продлен (максимальный срок — 3 года).

Реализация имущества при банкротстве физических лиц, в соответствии со ст. 213.25 закона № 127-ФЗ, предполагает продажу всего имущества, имеющегося у должника на дату вынесения решения о присвоении ему статуса банкрота, а также найденное или полученное после. По запросу гражданина или других участников процесса из конкурсной массы может быть исключено имущество на сумму до 10 000 руб.

Предлагаем ознакомиться:  Процедура оформления наследства на дом и земельный участок

Помимо предметов залога реализации через торги подлежат (п. 3 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ):

  • все имущество банкрота либо его часть, если другой порядок не установлен собранием кредиторов или арбитражным судом;
  • недвижимость (независимо от суммы);
  • драгоценности и предметы роскоши, если их стоимость превышает 100 000 руб.

При этом недвижимость, предметы роскоши и драгоценности реализуются только через открытые торги.

Порядок проведения торгов определяется законодательством о банкротстве с учетом требований положения, утвержденного приказом Минэкономразвития от 23.07.2015 № 495.

Торги по реализации имущественных накоплений должника проводятся в электронной форме. Изначально стоимость выставляемого имущества примерно соответствует рыночной. Если сбыта имущества на этих торгах не происходит, проводят повторные торги, на которых стоимость снижается на 10% от изначальной. Если продажи не происходит и на этом этапе, проводятся специфические торговые процедуры, которые называются публичным предложением — в этой форме торгов изначальную цену снижают последовательно несколько раз. Входящее в реализуемую при банкротстве массу имущество, которое не удалось продать, остается у должника, если кредиторы отказались от прав на него.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Таким образом, порядок реализации имущественных накоплений банкротящегося гражданина предполагает следование определенным законодательно оформленным процедурам. Отступлений от них не допускается, процесс занимает значительное время, но позволяет удовлетворить требования кредиторов должника.

Еще больше материалов по теме в рубрике: “Банкротство”. 

Список имущества, которое не может быть реализовано по закону, следующий:

  • если у гражданина имеется только одно жилье (квартира, дом на земельном участке и т.д.), исключением будет являться ипотечная недвижимость;
  • имущество, предназначенное для профессиональной деятельности банкрота (например, у программиста не смогут забрать компьютер);
  • домашние питомцы и продукты питания;
  • предметы обихода, личные вещи (одежда, обувь и т.д.), кроме драгоценных вещей и предметов роскоши, которые подлежат реализации.

С полным перечнем имущества можно ознакомиться в статье 446 ГК РФ. Одним из спорных пунктов является, пункт связанный с предметами роскоши. Например, автомобиль суд сочтет за предмет роскоши и с ним придется расстаться, а такие вещи как холодильник, телевизор, варочная печь, будут являться достаточно спорными моментами.

гладильные доски, микроволновые печи, компьютерные столы, стиральные машинки и т.д. Но и тогда были должники, успешно оспаривающие «лишнее» из описанного приставом. К сожалению, и по сей день нет единого мнения по этому вопросу, поэтому суд может решить, что ходить вы сможете и в мятой одежде и ваш утюг изымут. Все зависит от правильно выстроенной защиты вами или вашим юристом.

Статистика банкротства физ.лиц
Статистика банкротства физ.лиц

Поэтому рассматривая один из этапов банкротства, а именно реализацию имущества, в которой важную роль играет финансовый управляющий, в обязанности которого входит оценка имущества. И во много от него зависит – внесет ли он в список описи, например, ваш телевизор. Его выгода от реализации, равняется 7% от стоимости всего проданного.

И если у вас есть жилье или транспортное средство, подлежащее реализации, то управляющий в этом очень заинтересован. А если у вас только ламповый телевизор и холодильник «бирюса», он не будет с ним заморачиваться и постарается в кратчайшие сроки завершить и задать отчет по инициированной судом процедуре реализации.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

С каждым годом увеличивается число банкротов, в связи с этим увеличивается и число реализуемых единиц имущества, и может получиться так что вашу стиральную машинку никто и не купит, и она останется у вас.

После того как реализуется имущество должника, признанное «лишним», денежные средства, полученные от реализации, за исключением расходов на процедуру: оплата за работу арбитражного управляющего, стоимость публикаций, расходы на почтовую отправку корреспонденции кредиторам. Остальные средства направляются кредиторам.

По окончанию всех процедур по расчетам, если они вообще производились (может быть так что за период реализации имущества, на него не нашлись покупатели), с банкрота снимается обязанность по дальнейшему исполнению требований кредитора, т.е. долги аннулируются, за исключением алиментов, компенсаций вреда здоровью и морального вреда, а текущих выплат – тех, которые образовались после начала процедуры банкротства (например, платежи за комм. услуги).

Предлагаем ознакомиться:  Налог при продаже дома менее 3 лет в собственности

Плюсы банкротства:

  • все долговые обязательства (например, кредиты) будут списаны с физического лица;
  • соразмерное уменьшение задолженности и исключение штрафных санкций;
  • в случае реструктуризации долга, будет составлен план, который даст возможность погасить задолженность;
  • даже если после продажи имущества должника, денег для расчета не хватит, задолженность в любом случае списывается.

Минусы банкротства:

  • в течении 60 месяцев физлицу, нужно будет отказаться от кредитов, за исключением случаев, когда кредитор оповещен о статусе заемщика;
  • самостоятельно заявлять о банкротстве запрещено в течении 60 месяцев;
  • ограничение на 3 года, в регистрации ИП и юридических лиц.

В списании долгов откажут если:

  • если вы препятствовали финансовому управляющему, в исполнение его обязанностей в рамках процедуры (например, не предоставляли ему запрашиваемые документы);
  • на вас было заведено административное или уголовное дело в рамках дела о банкротстве;
  • кредиты были получены путем мошеннических действий.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Порядок реализации имущества

Если физическое лицо признано банкротом на основании судебного решения, вступившего в законную силу, финансовый управляющий инициирует процедуру реализации имущества. Для этого он проводит полную опись всех вещей и определяет оценочную стоимость каждой из них.

По общему правилу, в начало списка идут наиболее дорогие объекты, например, квартиры и машины, за ними размещаются другие предметы обихода в порядке убывания стоимости. Если средств, которые удастся выручить от продажи основного имущества банкрота недостаточно, чтобы покрыть долги, финансовый управляющий разрабатывает новый проект, в который включает более мелкие предметы, например, лишние куртки, платья или даже постельное белье.

Следует помнить, что вознаграждение для лиц, которые осуществляют управление и реализацию имущества должника, составляет 7% от вырученных средств. В некоторых случаях, когда сумма, которую может получить финансовый управляющий, незначительна, ему проще вообще не начинать процедуру и написать в заключении, что предметов роскоши не выявлено.

Чтобы вещи ушли с молотка, закон отводит до 6 месяцев. В этот период к банкроту могут применяться ограничения:

  • запрет на выезд за рубеж;
  • распоряжение всеми средствами банкрота осуществляется финансовым управляющим;
  • максимальный размер средств, которые банкрот может получать, равен прожиточному минимуму на него и его иждивенцев;
  • все траты контролируются финансовым управляющим.

Если за указанный период было реализовано не все имущество, суд вправе продлевать сроки до тех пор, пока не будет продана последняя вещь. После этого проводятся следующие операции:

  • определяется общий размер прибыли;
  • высчитывается сумма оплаты услуг финансового управляющего и расходы, понесенные им в связи с выполнением профессиональной деятельности;
  • калькулируются судебные затраты на делопроизводство.

Часть прибыли, которая остается после вычетов, переводится на счета кредиторов. Банкрот не имеет права определять, кому и в каком объеме будет возвращен долг.

На практике возможна и такая ситуация, когда имущество никто не покупает. В этом случае пределами следует считать сроки давности по данной категории дел. После их истечения дело закрывается, а физическое лицо получает официальный статус банкрота.

Следует отметить, что избавиться таким образом можно не от всех долгов. Все равно придется платить:

  • алименты;
  • коммунальные услуги;
  • моральный ущерб;
  • компенсацию вреда здоровью.

Аватар автора: Михаил Королёв

Указанный список не является исчерпывающим, отдельные нормативно-правовые акты вносят в него свои коррективы. Так, банкрот все равно обязан заплатить штраф ГИБДД. Фактически данный статус нужен только для того, чтобы обезопасить себя от юридических претензий со стороны кредиторов. А если они предпримут незаконные попытки взыскать долг, появится основание открыть в их отношении уголовное производство.

Как видим, данная категория дел весьма запутанна, имеет много тонкостей и требует опыта. Все это можно получить, обратившись к юристу, который сделает процедуру максимально выгодной и простой.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36
мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector