Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Судебная практика по микрозаймам – что это, в пользу заемщика, в 2019 году, снижение процентов, признание договора недействительным, по взысканию

Размер процентов и закон

Многие заёмщики возвращают займ с уплатой процентов, не задумываясь, а соответствует ли размер процентов закону. Давайте разберемся.

Уменьшить проценты возможно через суд, если микрофинансовая организация подала искового заявление о взыскании с вас задолженности. Ранее судебная практика по уменьшению процентов была неоднозначной. Одни суды удовлетворяли ходатайство и уменьшали проценты, а другие, напротив, отказывали, ссылаясь на то, что данные проценты предусмотренны за пользование заемными денежными средствами, а не мера ответственности, поэтому уменьшению не подлежат.

Таким образом, согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, МФО не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Также в своем определении ВС указал, что принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости. Условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Требования к микрофинансовым организациям

В законе описаны требования к руководящему составу МФО. В управление и на правах учредителя не могут привлекаться люди с непогашенной судимостью, ранее судимые за экономические преступления, входящие в состав руководства банков, потерявших лицензию.

Акциями и долями в МФО судимые люди могут владеть в размере, не превышающем 10 %.

Попасть в реестр ЦБ РФ МФО может по заявлению учредителей. После открытия МФО на регистрацию в реестре предоставляется 2 недели. Придется предоставить копии учредительных документов. Исключить из реестра Центробанка может по собственному усмотрению или заявлению руководства МФО.

По инициативе центробанка МФО лишается права работать при препятствии легализации финансовых потоков, поддержке терроризма, нарушении закона, при предоставлении недостоверной отчетности.

Займы предоставляться могут только в рублях на основании Правил организации, не противоречащих закону. МФО может не только выдавать, но и привлекать деньги в виде вкладов, пожертвований, инвестиций, займов. Впрочем здесь также много ограничений, в частности, сумма вклада не может быть менее 1,5 млн.

Судебная практика по микрозаймам - что это, в пользу заемщика, в 2019 году, снижение процентов, признание договора недействительным, по взысканию

МФО не может менять ставки по своему усмотрению, изменять условия договора или размер комиссионного вознаграждения, производить операции с ценными бумагами. Раз в квартал МФО отчитывается перед ЦБ РФ. Для МФО Центробанк является мощным регулятором, который вполне справляется с возложенными обязанностями.

ЦБ РФ  с начала этого года ограничил проценты по микрокредитам. Эту информацию МФО обязаны доводить до потребителя. Уровень ставки процентов по кредиту не может превышать трехкратный размер долга, при этом срок кредитования не может быть больше года. Таким образом, при кредитовании в размере 30 тысяч рублей, ни при каком сроке сумма к возврату не может превысить порог 120 тыс. рублей. Ранее подобная мера уже применялась в марте прошлого года, но тогда оговаривался 4-хкратный размер.

Важно: При просрочке начисляется пеня, размер которой ограничен 2-хкратной суммой долга. После достижения данного порога, начисление пени прекращается.

Финансовый регулятор не скрывает, что и в будущем меры могут ужесточаться. Крупные компании не  заинтересованы в начислении больших процентов, так как налоги они платят уже с начисленных, а не оплаченных процентов, поэтому вряд ли огромный долг в их интересах. Большинство игроков на рынке начисляет проценты только первые 90 дней, а далее долг продается коллекторским компаниям.

Если в споре с МФО не обойтись без суда, то стоит иметь в виду, что с суд явиться надо обязательно, присутствие оппонента может сыграть решающую роль. Учтите, что биться за решение в первый раз гораздо проще, чем при пересмотре (обжаловании) дела. В суд, как правило, обращаются постфактум, но даже при уже действующем договоре можно попытаться через суд уменьшить проценты по кредиту.

Судебная практика по микрозаймам - что это, в пользу заемщика, в 2019 году, снижение процентов, признание договора недействительным, по взысканию

Даже сейчас судебных дел по вопросам кредитования не так много. К таким мерам приводят в основном слишком высокие ставки по договору, который подписывается заемщиками в минуту отчаяния. Кабальные сделки и сделки с злоупотреблением правомочиями со стороны МФО достаточно сложно доказуемы. Но если проценты по займу превышают ограниченный ЦБ РФ лимит, то это главный аргумент для суда, даже если заемщик подписал договор на таких условиях, ведь договор не может противоречить закону.

По расчетам Банка России предельную ставку по кредиту никак не может превысить 818,195% годовых. Судебная практика показывает, что суд при присутствии заемщика чаще всего полностью принимает его сторону. Если проценты по договору превышены, то ставка может быть отменена. Уменьшить через суд можно и неустойку при просрочке кредита, но здесь требуется активность истца.

Результат уменьшения

В итоге Верховный суд уменьшил проценты по займу следующим образом:

  • взыскал проценты 730 годовых лишь в пределах срока действия договора – в данном случае договор был заключен на 15 дней;
  • за просрочку возврата денежнвх средств на 452 дня Верховный суд взыскал проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17, 53% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года.

Таким образом, Верховный суд уменьшил размер процентов, взысканных апелляционной инстанцией в размере 93 400 руб. до 2 170,84 руб.

Снижение штрафов за просрочку по микрозайму

Каждый заемщик, которому предстоит судебное разбирательство с кредитором, должен заручиться правовой поддержкой юристов. Физическим лицам необходимо обратиться в юридическую контору, которая специализируется на кредитных делах.

Опытные специалисты объяснят клиенту как нужно себя вести на судебных заседаниях, помогут подготовить необходимые документы, собрать доказательную базу.

Ее размер должен быть несоизмерим с суммой займа. Физические лица должны понимать, в чем заключаются отличия между неустойкой и начислениями по ссуде. При любом решении суда, сумма полученного микрокредита и начисленных на него процентов останутся неизменными.

судебная практика по микрозаймам

Заемщики в соответствии с регламентом Федерального законодательства России имеют возможность в судебном порядке попытаться существенно снизить проценты, которые начисляют МФО на просроченную задолженность.

Следует сделать акцент на том, что микрокредитор намеренно затягивал время, чтобы как можно больше сделать доначислений.

Представители Фемиды в обязательном порядке примут во внимание несоизмеримость суммы займа и размера неустойки. В этом случае суд будет опираться на ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ на дату подачи искового заявления.

Сразу о приятном: как только МФО подаст на вас иск в суд, сумма больше не будет увеличиваться до принятия решения суда по микрозайму – даже если процесс затянется на недели и даже месяцы. Проще говоря, в момент подачи иска «счетчик» останавливается. Правда, тут возникает вопрос: если все же сумма, указанная в иске, непомерно велика – что делать?

Не ждите. Что суд разрешит вам не платить – этого не будет. Каждый человек, добровольно и осознанно обратившийся за микрокредитом, должен был понимать, что деньги возвращать придется. Однако и красочно описываемая коллекторами картина, как вас под осуждающие взгляды окружающих выводят из зала суда в наручниках и препровождают в тюрьму – также не соответствует истине.

Начисленные по микрокредиту штрафы и неустойки подлежат снижению  через суд, решение принимается на основании ст. 333 ГК РФ. Данная статья регулирует только пени и неустойки, начисляемые за просрочки по платежам и не относится к сумме процентов.

Часто, должники получают к оплате уже через несколько месяцев счет на оплату кредита в несколько раз, превышающий саму сумму долга. Для начала, требуется обратиться в МФО с требованием разъяснить из чего складывается данная сумма. При необходимости на этой стадии можно обращаться за помощью в Роспотребнадзор или общества защиты прав потребителей.

Полезно:

Проценты по микрокредиту снизить удается не всегда, но неустойка может быть уменьшена с большей вероятностью.  Полностью ответственность с должника не снимается, но пени уменьшаются до разумных размеров по

Предлагаем ознакомиться:  Настоящий договор заключен на определенный срок

ст. 333 ГК РФ

.

Суд уменьшает неустойку до соразмерных размеров на основании заявления самого должника – потому обращение в суд в такой ситуации всегда можно считать разумным.

Ходить в должниках у МФО крайне невыгодно. Проценты по микрокредитам растут с невероятной скоростью. Проценты вполне могут достигать 800 % годовых, а понизить нагрузку до предельного размера процентов для МФО, т.е. четырехкратного (фактически это долг 300 %) можно только через суд.

Сократить проценты ниже уровня предельного порога намного сложнее, чем неустойки и пени. Только одного заявления в суд не хватит. Для снижения уровня процентов еще ниже подать в суд можно по двум основаниям.

Во-первых, можно сослаться на ст. 17 Конституции о злоупотреблении правом (аналогичные статьи есть и в законе – ст. 179 ГК РФ). Подать заявление можно в течение года со дня подписания договора. Этот путь решения проблемы предполагает подачу заявления в суд о признании сделки кабальной, а следовательно, недействительной.

Чтобы воспользоваться данной причиной необходимо доказать, что при заключении сделки, заемщик был в крайне тяжелой ситуации, о чем знала МФО, и поэтому предложила сделку на очень невыгодных условиях, воспользовавшись ситуацией. Причинами может служить принуждение, факты насилия, применения по отношению к заемщику силы. Также сделка может быть признана недействительной, если кредитор ввел заемщика в заблуждение, обманул, заключил сделку с целью завладения залогом.

Второй вариант, доказать документально причину неплатежей по микрокредиту. Причина должна быть действительно уважительной, например, потеря нетрудоспособности. Никаких эмоций, только «голые факты». Часто суд ограничивает сумму процентов вплоть до 100 % годовых и даже ниже.

Заемщик микрокредита может подать в суд также на основании 17 статьи Конституции по факту злоупотребления полномочиями МФО, что предусматривается положениями ст. 10 ГК РФ «Пределы осуществления гражданских прав».В данной ситуации речь скорее о том, что МФО часто наоборот затягивают обращение в суд, поскольку «срок идет, проценты капают» — МФО выгодно нахождение заемщика в состоянии задолженности, особенно если к процентам можно добавить еще пени за просрочку.

Должники часто не знают о своих правах, и поздно обращаются в суд, а МФО, имея представление о своих правах, не торопятся начислять проценты, выставляя счет на долг, только тогда, когда он превысит все адекватные размеры.

Действия МФО можно обжаловать в суде. Подать иск необходимо в течение года с момента заключения договора. Суд по правовым прецедентам на стороне заемщика, если МФО преднамеренно затягивает подачу в суд.

Например, микрозайм выдан на месяц, просрочка составляла более 90 дней, в принципе, тело долга уже перевалило за 100 %-ный рубеж, но кредиторы часто ждут более длительный срок, от года и более. Суд, как правило, снижает процентную нагрузку до 100 % относительно суммы долга. Чтобы выиграть дело, и добиться снижения процентов, не обязательно самому подать иск, главное явиться на судебное заседание, и обязательно составить отзыв на исковое заявление МФО.

Берешь чужое и на время, а отдавать приходится свое и навсегда. Простота в оформлении быстрых кредитов привела к тому, что люди перестали задумываться над тем, как отдавать займ. Причем, отдавать в строго отведенный срок и с процентами. МФО никому не навязывают свои услуги, они лишь предлагают решить финансовые трудности. Естественно, с определенной выгодой для себя.

Предложения финансовых компаний весьма заманчивы: где еще можно получить наличными за пятнадцать минут сразу тридцать тысяч рублей? Пожалуй, мест таких найдется весьма немного.

Особенно легкомысленно наши соотечественники относятся к микрозаймам, оформленным по телефону или через интернет. Видимая виртуальность получения кредита создает иллюзию возможности невозврата, ведь документов-то человек никаких не подписывает. Между тем, судебная практика по микрозаймам, взятым дистанционно, показывает: возвращать деньги приходится в любом случае.

 К микрозаймам в большинстве случаев отношение строго категоричное: кто-то считает их едва ли не панацеей, способной спасти от всех бед, а кто-то презрительно морщится или даже вспоминает свой негативный опыт.

Бесполезно рассказывать о том, что МФО никому насильно денег не приносят и брать не заставляют: любой взрослый человек должен понимать, что взятое на время рано или поздно придется отдавать. Тем более, что перед выдачей займа заемщик получает на подпись документ, где подробно изложены его права и обязанности.

Судебная практика по микрозаймам - что это, в пользу заемщика, в 2019 году, снижение процентов, признание договора недействительным, по взысканию

Поставив свою подпись, он подтверждает, что согласен со всеми пунктами, а уж читал он их или нет – дело его личной ответственности.

Заемщиков, не возвращающих кредиты по микрозаймам, условно можно разделить на две группы:

  1. Лица, в силу независящих от них обстоятельств неспособные выплачивать кредитные платежи. Как правило, это те, кто потерял работу, внезапно столкнулся с серьезным нарушением здоровья (своего или близких), требующим финансовых вложений и т.п;
  2. Лица, полагающие, что за неуплату по долгу им ничего не будет, поскольку МФО – организация негосударственная.

Такое деление условным названо потому, что руководству организации, в которой вы брали займ, по большому счету неинтересны причины и мотивы неуплаты: единственный их интерес – получить свои деньги обратно, причем желательно с немалой прибылью. Для достижения этой цели они идут на многое.

 Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы.

Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре.

По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

На самом деле, все достаточно просто: микрофинансовые организации берут на себя огромный риск, выдавая займы практически всем желающим, даже лицам с отрицательной кредитной историей или ее отсутствием. Чтобы этот риск оправдать, они постарались максимально обезопасить себя от невыплат, поэтому в случае просрочки платежа последовательность их действий в отношении должников такова:

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» — звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Рекомендации для заемщика

Предостеречь себя от огромного долга из-за микрокредита можно и нужно. Правила для заемщика достаточно просты.

Во-первых, необходимо внимательно прочитать договор, решить, посильна ли кредитная ноша в оговоренный в договоре срок. Например, сумма в 30 тысяч рублей, выданная всего на месяц может быть не возвращена вовремя по многим причинам. Заемщика могут подвести работодатели, появятся другие срочные статьи расходов и т.д. Но это не единственные правила. Обращаться лучше в рекомендованное кем-то МФО или хотя бы на основе реальных отзывов в Интернете.

Важно:Статья 11 в законе о МФО

предусматривает, что земщик в течение 14 календарных дней с момента получения микрозайма имеет право досрочно вернуть всю его сумму без согласия МФО с уплатой процентов за фактический срок.

Если просрочка все-таки возникла, то ни в коем случае не стоит скрываться, лучше пойти в офис компании, и попытаться договориться на посильную рассрочку, продление, другие адекватные меры. Выбирая МФО, предпочтение стоит отдавать организациям с более низкими процентными ставками. Выбор на рынке микрокредитов в каждом городе довольно внушительный.

Если кредит выдается удаленно, то договор можно прочитать условия на сайте и зафиксировать их, обычно, эта информация есть в правилах предоставления кредита. Не стоит уповать на то, что интернет-займ требует меньше ответственности. Юридически личное и онлайн заключение договора полностью равнозначны.

Основные проблемы по кредиту, с которыми обращаются в суд, — это получение займа по чужим документам, указание недостоверных сведений о себе, изменение условий договора кредитором МФО, неуплата долга или полный отказ в возмещении кредита. Стоит понимать, что некоторые причины могут рассматриваться не в гражданском, а в уголовном судопроизводстве, если речь идет о реальном криминале, то с заявлением нужно идти в Прокуратуру. Решить вопрос с просрочками можно не только через суд, но и путем переговоров с МФО.

Предлагаем ознакомиться:  Скачать трудовой договор с иностранным гражданином образец

Есть вариант перекредитоваться, найти источник рефинансирования. При указании причин для решения вопроса мирным путем можно сослаться на ухудшение здоровья, материального положения, чрезвычайные события в семье, стране, регионе и т.д. Уклонение от уплаты кредита беспричинно может повлечь иск с обвинением в мошенничестве. Если дело доходит до суда, то основной долг возвращается кредитору в 98 % случаев.

Проценты во многих ситуациях снижаются, а пени и неустойки по иску можно снизить практически на 90 %. Учтите, что если дело будет разбираться в суде, то другой займ даже в МФО вам одобрят не скоро, поэтому не стоит недооценивать вариант с досудебным решением проблемы. Так как кредитор все-таки выдавал деньги, и суд их ему, наверняка присудит, то расходы по суду лягут на должника. Иногда суд может обязать должника выплатить и моральные издержки организации.

Микрозаймы: судебная практика решения невозвращения долгов

Международная конфедерация потребителей обратилась в Центробанк с требованием урезать проценты по микрокредитам хотя бы до уровня 100 % годовых. Совсем отказаться от услуг МФО государство не может, так как они востребованы, и заменить государству их нечем. «Деньги до зарплаты» можно занять быстро, не имея работы и т.д. Но доступность средств играет с людьми злую шутку, а высокие проценты порой просто невозможно погасить.

Инициаторы изменений в деятельности МФО уверены, что необходимо и здесь ввести подтверждение доходов, то есть МФО обязано убедиться, что человек имеет средства к погашению кредита изначально. Сейчас в среднем предоставляются микрокредиты в размере 30 тысяч рублей под 600-800 % годовых. И даже при таких угрожающих цифрах на долю микрокредитов приходится почти половина рынка кредитования в России.

Уже в середине 2015 года проценты были ограничены законодательно. Поддерживая обычное банковское кредитование сниженными ставками, по сути государство вызывает повышение требований банка к получателям кредита, и население с небольшими доходами не может получить кредит по сниженной ставке, вследствие чего обращается в МФО.

Организации, выдающие небольшие кредиты, при получении кредита собирают данные о родственниках, используя их потом для требования задолженностей. Международный опыт показывает, что в развитых европейских странах оплата за риск не превышает 100 %. Но уровень доходов этих стран предполагает большую надежность заемщиков, а следовательно, сокращение рисков.

Это может быть полезным:

В каких случаях МФО подают в суд?

В договоре, который микрокредитор передает на подпись физическому лицу, прописываются все условия выдачи и погашения ссуды. Если клиентом будет нарушен платежный режим, МФО имеет право в судебном порядке потребовать от него выполнения взятых на себя обязательств.

Многие микрокредиторы стремятся оттянуть процесс обращения в суд на максимально возможный срок, так как пытаются из возникшей ситуации извлечь свои выгоды. Сразу на следующий день после пропущенного платежа клиенту компания начнет начислять пеню.

Клиентам следует знать, что на их сумму задолженности будут начисляться не только штрафные санкции и пени, но еще и дополнительные проценты, о которых указывается в договорах, и на что обычно не обращают внимания претенденты.

Увеличивающееся количество судов по микрозаймам объясняется тем, что у МФО есть только одна возможность вернуть свои деньги: уговаривать своих недобросовестных заемщиков. Как они это будут делать и какие слова подбирать – это уже другой вопрос, однако угрозы – это максимум, на что они способны. Отбирать у должника имущество не входит в их компетенцию, этим может заниматься исключительно суд.

у любой МФО пеня за просрочку платежа гораздо выше, чем и без того немаленькие проценты по самому займу, а потому им попросту выгодно, чтобы вы стали должны как можно больше. Однако это не означает, что можно вовсе не возвращать микрозаймы – судебная практика знает немало примеров, когда заемщика все же обязали вернуть взятые средства.

Судебная практика по микрозаймам — физических лиц, по делам о микрозаймах, в пользу заемщика

Что это?

В настоящее время все микрокредитные компании осуществляют свою профильную деятельность в строгом соответствии с регламентом Федерального законодательства. Все возникающие конфликты с заемщиками микрокредиторы должны решать в рамках правового поля.

Российские законы запрещают МФО и действующим от их лица коллекторам запугивать должников и оказывать на них психологическое и физическое воздействие.

Кредиторам запрещается передавать информацию о задолженности клиента посторонним лицам, в частности его соседям, коллегам по работе, родственникам.

Сотрудники микрокредитных компаний уполномочены в телефонном режиме вести диалог с заемщиком-должником, а также направлять почтой уведомления с претензиями.

При образовании серьезной задолженности процесс взыскания долга происходит в судебном порядке. Если не получается добиться мирового соглашения, то нужно действовать в рамках закона. Многие МФО применяют неправомерные методы взыскания задолженности и начисления процентов. Знания судебной практики позволят выиграть дело в пользу заемщика.

Решения суда

Судебная практика по микрозаймам содержит несколько выводов, которые можно было сделать по результатам многих разбирательств:

  • если инициатором иска выступает кредитор, то в большинстве случае суд примет решение в его пользу, так как подписание договора займа происходило на добровольной основе, а заемщик был уведомлен о наличии рисков, величине процентных ставок и необходимости нести ответственность за исполнение всех условий;
  • оспаривание решения суда приводит не к его отмене, а лишь к снижению суммы неустойки, необоснованно начисленных пеней и штрафов.

Практика показывает, что в большинстве случаев, суд удовлетворяет иски микрофинансовых организаций. Безусловно, все случаи индивидуальны.

В некоторых случаях, обращение заимодавца в суд является выгодным для заемщика, ведь в этом случае решается множество проблем:

  • начисление пеней и штрафов прекращается;
  • должник будет знать, сколько он должен;
  • возможность оформления реструктуризации долга с оформление графика платежей и фиксированной суммы.

После вынесения решения судом должник имеет право на его обжалование в десятидневный срок. Необходимо приложить все необходимые документы, включая договор займа, график платежей, платежные реквизиты и квитанции.

Процентные ставки по микрозаймам являются самыми высокими из всех кредитных продуктов, предлагаемых на финансовом рынке. В связи с этим заемщики не справляются со своими обязательствами, а задолженность продолжает расти каждый день.

Кредитные организации вынуждены обращаться с иском в суд. В процессе судебных тяжб, чаще всего суд становится на сторону истца, однако можно попытаться добиться решения в пользу заемщика.

Повлиять на исход дела можно, если принимать активное участие в процессе, а именно:

  • попытаться оспорить взыскиваемые суммы;
  • доказать невозможность выплачивать займ с приложением, соответствующих документов и справок;
  • необходимо иметь грамотного юриста или адвоката;
  • доказать необоснованность и неадекватность высоких процентных ставок;
  • привести доводы, повлекшие наступление тяжелого финансового положения (большое количество кредитов, увольнение с работы, несовершеннолетние дети);
  • попытаться убедить судью в том, что обращение в МФО возникло в связи с тяжелой финансовой ситуацией.

Это позволит хоть и не списать всю задолженность полностью, но хотя бы остановить начисление штрафов, пеней и неустоек, а может и вовсе их исключить. Процентная ставка не может расти бесконечно. Займ в 10000 рублей не может обернуться должнику в 1 млн. рублей.

В некоторых случаях можно попытаться признать договор займа недействительным в связи с кабальностью сделки для заемщика, а именно:

  • совершение сделки заемщиком на крайне невыгодных условиях из-за тяжелых финансовых трудностей, а сотрудник МФО (кабальная сторона) этим воспользовался и выдал займ;
  • условия договора крайне невыгодны.

Если заемщик сможет доказать приведенные выше факты, то суд признает договор займа недействительным. Крайне редко суд снижает основные проценты по кредиту, предусмотренные договором займа. Однако, согласно ст. 333 ГК РФ проценты, начисленные в качестве штрафных санкций можно не только снизить, но и полностью исключить.

Нужно помнить, что размер процентной ставки по микрозайму не может быть выше порога, установленного Банком России и иметь свое экономическое обоснование. Нельзя вводить клиента в заблуждение. Заемщик должен четко понимать, сколько денег он берет в долг, и какую сумму необходимо будет вернуть.

Судебная практика хоть и показывает большинство удовлетворенных исков заимодавцев, однако судьи должны в первую очередь разумно и обоснованно подходить к рассмотрению отдельно каждого договора.

Решение же выносится на основании объективных данных. Во внимание должен приниматься средний размер ставки на рынке, прежде чем определять обоснованность начисленных процентов самой микрофинансовой организацией.

Предлагаем ознакомиться:  Основания отмены решения суда первой инстанции в арбитражном процессе

Close Window

Практически каждый гражданин в своей жизни столкнулся с ситуацией, когда ему необходимы денежные средства в срочном порядке, а сбережений недостаточно. И единственным методом становится обращение в микрофинансовую организацию. Но что делать, если МФО подает в суд?

Основная информация

В микрофинансовой организации представлены не большие требования без запроса информации из Бюро кредитных историй, что позволяет в короткие сроки оформить обязательства и воспользоваться денежными средствами. Программы выдачи заимствованных денежных средств здесь отличаются, также как и погашение кредитных обязательств. Аналогичной считается лишь сущность обязательств.

Микрофинансовая организация позволяет в короткие сроки получить денежную ссуду по одному документу всем совершеннолетним лицам. Как правило, предоставляет необеспеченные займы в пределах 100000 рублей. Иной раз можно встретить и предложение с лимитом до 1000000 рублей.

Микрокредитами называются все те же заемные средства, в сумме которые не превышают 1000000 рублей. Все займы предоставляются на короткие сроки потенциальному заемщику. Но как показывает практика, срок не превышает и года. Хотя по факту 90% МФО выдают до первой зарплаты.

Микрокредитование могут позволить себе выдавать микрофинансовые организации, имеющие лицензию на осуществление такого рода деятельности от Центрального банка России.

Все микрофинансовые организации регистрируются в специальном реестре, после чего могут выдавать кредитные средства потенциальному заемщику. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности» от 2 июля 2010 года № 151.

Преимуществами здесь стоит отметить:

  1. высокая скорость получения денежной ссуды. Сбор полного пакета документов и подача заявки предполагает не более 10 минут затраченного времени. Если это залоговый кредит, то он предполагает несколько больше времени, так как имеет регистрацию в палате. Соответственно, такой кредит затребует не менее двух недель для оформления;
  2. низкие проценты отказов. Практически каждому потенциальному заемщику выдают денежную ссуду на условиях платности и возвратности;
  3. минимум документации. Небольшой кредитный лимит предоставляется только по паспорту;
  4. заемщик может оговаривать собственные условия с кредитором. То есть происходит согласование сторон по поводу условий;
  5. получение кредитных обязательств в большем виде при предоставлении залогового имущества. Выдача денежных средств происходит достаточно быстро, если имеется хорошая ликвидность.

Существует у такого вида заимствования и недостатки:

  1. высокая стоимость обязательств. В отличие от банковского продукта, здесь имеются повышенные ставки и дополнительные комиссии;
  2. риск попасть к мошенникам. На финансовом рынке присутствует не мало мошенников, которые зарабатывают на доверчивых гражданах;
  3. жесткие последствия при неоплате кредитных обязательств.

Законодательство

Стоит понимать, что за все взятые кредитные обязательства клиент несет ответственность. Регулирует вопрос Гражданский кодекс статьи 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821.

Стоит помнить, что микрофинансовая организация не всегда действует в рамках действующего законодательства. Существует процентная ставка, выше которой МФО не вправе назначать сумму.

Для договора с начала 2017 года предельный процент не может превышать в трехкратном размере сумму основного долга.  

Размер неустойки от МФО также ограничивается. Показатель не может быть более 20% в год или 0,10% в сутки при выдаче займа под залог объекта недвижимости.

Причины

Причинами для подачи МФО в судебную инстанцию становятся:

  1. просроченный платеж по выданным обязательствам;
  2. отказ существующего заемщика от выплат кредита;
  3. оформление заимствования средств с использованием чужих паспортных данных дистанционным образом;
  4. указание в заявление недостоверных сведений;
  5. скрытие финансовых обязательств путем смены фамилии или иных данных;
  6. обвинение МФО в манипуляциях.

Чего ожидать

Если инициатива происходит со стороны существующих заемщиков, то они должны понимать, что для подачи заявления в судебную инстанцию должны быть веские основания. То есть изначально они должны иметь предмет иска и четкую формулировку.

Предметом искового требования сожжет быть расторжение договора. Но так как это совершается только по соглашению сторон или при неисполнении условий договоренности, то договор расторгается только в судебном порядке.

Часто заемщики подают заявление на то, что появились некие обстоятельства, которые невозможно было предугадать ранее. С исковым заявлением можно обратиться и тогда, если МФО начисляет значительные штрафные санкции или без оснований требует возвратить сумму долговых обязательств.

Как показывает практика, в разных случаях принимается разное решение. За 2017 год судебная инстанция часто принимала решение в сторону заемщика. Связано это с тем, что микрофинансовая организация не соблюдает требования по начислению процентов на основной долг, а также штрафных санкций.

Как в судебной практике происходит признание договора микрозайма недействительным?

Что это?

Каждый заемщик, у которого возникла просроченная задолженность перед микрокредитором, должен попытаться решить с ним все финансовые вопросы в досудебном порядке.

Если МФО категорически отказывается идти на уступки и выдвигает нереальные требования, то физическое лицо должно документально оформить все эти моменты.

Стоит отметить, что для прекращения действия соглашения не достаточно одного желания должника. Ему придется предъявить суду неоспоримые доказательства, которые бывает достаточно сложно найти.

Многие заемщики в качестве обоснования своего требования указывают, что на момент подписания кредитного договора они не смогли предвидеть жизненных обстоятельств, которые помешают им в будущем выполнить взятые перед МФО обязательства.

В качестве доказательства серьезных обстоятельств можно указать следующее:

  • ухудшение состояния здоровья;
  • смерть близкого родственника;
  • прохождение дорогостоящего лечения в стационаре;
  • рождение ребенка;
  • потерю работы и т. д.

Если причиной подачи искового заявления стало изменение МФО в одностороннем порядке условий договора, то суд обяжет кредитора вернуть ранее действовавшие условия. При этом заемщик имеет право требовать компенсации всех понесенных убытков.

Ответственность сторон

Стороны, между которыми возникли спорные моменты, должны в точности выполнять решение суда, каким бы оно ни было. Заемщику в любом случае придется выплатить МФО сумму основного долга и начисленные проценты.

Если физическое лицо не имеет финансовых возможностей в указанный срок выполнить решение суда, то он может попросить об отсрочке.

Для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщик должен подать исковое заявление, к которому следует приложить документы, подтверждающие его сложное материальное положение.

В иске он должен указать, в течение какого временного промежутка он сможет погасить задолженность или с какой даты он начнет делать проплаты.

Людей, от буквы до буквы читающих все, что указано в документе, который они должны подписать при взятии микрокредита – единицы. Поэтому так много тех, кто возмущается размером сумм, требуемых МФО при просрочке долга, хотя все эти нюансы изначально указаны в договоре. По этой же причине появляются вопросы в стиле могут ли микрозаймы подать в суд, что будет, если не платить по счетам, посадят ли за невыплаты в тюрьму и т.п.

  • Звонок с вопросом о причине просрочки и предложением найти решение вопроса как можно быстрее (пролонгация, реструктуризация и т.п.);
  • Передача ваших данных в Бюро КИ РФ, с указанием, что вы недобросовестный плательщик (вряд ли вам удастся взять банковский кредит при наличии такого пятна на репутации);
  • Передача долга коллекторской конторе, причем не государственной, действующей в рамках Законодательства РФ, а какой-нибудь частной, не выбирающей способов давления на должников. Любимые их «развлечения» – звонки с угрозами в любое время суток, как вам, так и вашим близким, чьими контактами она располагают; сообщение о долге на работу, всем вашим соседям, а также расклейка в непосредственной близости от вашего места проживания листовок с вашим фото и указанием размера долга;
  • Обращение в суд по микрозаймам.

Любой следующий шаг предпринимается только в том случае, если с вашей стороны после применения предыдущего не было предпринято никаких попыток исправить ситуацию.

Выгода

Если микрофинансовая компания подаст в суд на своего клиента-должника, то последний может извлечь из этого определенные выгоды:

  • кредитор перестанет начислять проценты и штрафы по ссуде;
  • представители Фемиды могут принять решение относительно уменьшения суммы неустойки или ее отмены;
  • если возможность признания договора недействительным и тогда с заемщика будет списан долг в полном размере.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector