Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как снизить проценты по кредиту в суде

Чем руководствоваться должнику

Чтобы рассчитывать на снисхождение к себе со стороны кредитных организаций, необходимо показать, что вы знаете законодательство, и обвести вокруг пальца вас не получится. Для этого, опять же, нужно разобраться со всеми понятиями, к которым относятся основной долг, проценты по кредиту, пеня и общий долг.

Основной долг – это та сумма, которую вы взяли в банке с учетом процентов, согласно кредитному договору. Пеня – проценты за просроченный платеж, а общий долг – это совокупность всех задолженностей, имеющихся у должника перед банком.

В первую очередь необходимо погасить основной долг. При этом он не может быть разделен на сумму кредита и проценты. Статья 809 Гражданского Кодекса РФ регламентирует порядок начисления процентов – если основной долг погашен, то проценты уже начисляться не могут. Когда должник основной долг погасил ему необходимо либо покрыть неустойку (пеню), либо обращаться в суд, чтобы уменьшить ее размер.

Право должника на подобные действия устанавливается статьей 333 ГК РФ.

Виды кредитных процентов

Проценты, которые сопровождают денежный займ принято разделять на две категории — ставка, которая прописывается в договоре, и собственно пеня, за неисполнение кредитных обязанностей.

Процент, который определяется до подписания соглашения между цедентом и заемщиком представляет собой сумму, которая добавляется до основного долга плательщика, то есть это размер ежемесячных начислений, которые являются обязательными и не могут быть оспорены или отменены судом.

снижения процентов по кредиту

Начисления в виде пени представляют собой сумму, которая устанавливается кредитором за несвоевременное исполнение обязательств должником. Обязательным условием для банка в этом случае является разумный размер неустойки, который не должен превышать сумму полного долга.

Как показывает практика, нарушения инвесторов чаще всего связаны с преувеличением штрафных начислений, которые на законных основаниях можно минимизировать, обратившись в суд.

Но так или иначе, банковские инвесторы признаются более лояльными и нередко дают свои должникам разрешить ситуацию без привлечения суда, так сказать, разобраться на внутреннем уровне, что нельзя сказать о МФО, где пеня и плата за финансовые услуги растет ежедневно, накапливая неподъемные для клиента суммы.

Варианты оспаривания размера пени

Перед тем как обратится в суд с предъявой к некомпетентности инвестора, плательщику нужно хорошо подготовится и лучше всего предварительно проконсультироваться с юристом.

Конечно же все разбирательства правовых инстанций будут строится с учетом закона, но в плюсе заемщик будет лишь тогда, когда его действия будут построены верно и соответствовать действительности.

Обращаться с целью снизить размер пени потребителю необходимо после того, как основной долг по ссуде будет уплачен, это значит с того момента кредитор не имеет законного основания для начисления штрафных санкций и любое денежное начисление является необоснованным.

Если удастся доказать судье такие банковские махинации, то только тогда можно списать оставшийся долг.

Вопрос, как уменьшить сумму кредита в суде, может решаться двумя способами:

  • обращение в судебную инстанцию непосредственно со стороны должника;
  • ожидание заемщика, пока в суд не обратится кредитор.
Предлагаем ознакомиться:  Протокол разногласий обязательно ли отвечать

Во втором случае необходимо будет направить письменное прошение с требованием пересмотреть размер пени. В ином случае данный вопрос не будет рассматриваться во время заседания.

Чем может обернуться для заемщика оспаривание пени?

Судебная практика снижения процентов по кредиту является популярной, к тому же нередкой. Ведь плательщикам, у которых возникают трудности с выплатой займа и которые не имеют возможности быть решены мирным путем со спонсором, рекомендуют самостоятельно обращаться за помощью в суд.

Почему такие ситуации часто возникают? Да потому, что в силу обстоятельств некоторые заемщики либо вообще не вносят платежи по кредиту, либо платят, когда появляется возможность, либо кладут на счет только проценты.

Ни один из вариантов не признается кредитором как полномерное исполнение обязательств, за что и начисляются штрафные комиссии.

Оспорить начисления банка не получится, если пеня насчитана по основному долгу полностью соответствует его размерам. Если в случае с виной самого кредитного спонсора суд сможет полностью минимизировать пеню, то в случае с с его правотой клиент может требовать лишь рассрочку долга, и то предоставив необходимый пакет документов, где правильно обоснованы, с юридической стороны, обстоятельства, влияющие на неисполнение обязанностей перед кредитором.

Стоит отметить, что многие цеденты, увидев неплатежеспособность должника не думают о том, что он осмелится самостоятельно пойти в суд. Поэтому пользуясь критической ситуацией могут угрожать начислением сверху к долгу, штрафов за весь срок кредитования или за месяцы наперед.

Если же банк превысит свои полномочия, то любой суд станет на сторону должника и удовлетворит иск в полной мере.

Если Вы допустили просрочку оплаты по кредиту, то можете быть уверенными, что за нарушение сроков платежа банк насчитает Вам неустойку. Штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором, как правило, достаточно высоки. В связи с этим, начисленная банком неустойка порой становится сопоставимой с самой суммой долга.

Так, например, если Вы допустили в течение трех месяцев подряд просрочку возврата потребительского кредита на сумму 50 000 рублей, то при пени 0,5 % за каждый день просрочки, размер неустойки, начисленной банком, составит 22 500 рублей. В той же ситуации при наличии в кредитном договоре штрафа (а не пени) за пропуск ежемесячного платежа в размере 10 % от непогашенной суммы кредита, размер неустойки составит 15 000 рублей.

Возможные последствия

Выбирая один из вариантов, необходимо сразу учитывать последствия для заемщика. Мнение, что в судебном порядке кредит могут списать, является ложным.

Если основной долг погашен, в судебном порядке можно будет уменьшить размер пени, и после этого покрыть задолженность полностью. Если же заемщик никаких перечислений в банк не делал, он также может ходатайствовать об уменьшении пени, а затем либо выплатить долг кредиторам, либо подать прошение о признании себя банкротом.

Предлагаем ознакомиться:  Приобретательная давность на земельный участок: судебная практика

Как снизить проценты по кредиту в суде

В последнем случае возвратить кредит можно двумя способами – за счет продажи имущества или за счет регулярных выплат с зарплаты. Когда нет ни того, ни другого, или же имущество защищено статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса, то долг может быть списан, но только через три года (по истечении срока исковой давности).

Польза консультации юриста

Вопрос, как снизить проценты по кредиту в суде, рекомендуется решать только при поддержке квалифицированных юристов, которые смогли бы изучить ваше дело, определить, есть ли основания для обращения в судебную инстанцию и, соответственно, подсказать наилучшее решение.

Получить консультацию юриста в настоящее время можно абсолютно бесплатно, как непосредственно в специализированных компаниях, так и в онлайн режиме. Следовать советам кредитных адвокатов или нет – решает уже заемщик. При необходимости можно также воспользоваться поддержкой юристов в процессе судебного разбирательства с кредиторами – шансы на успешное завершение дела в подобном случае существенно увеличатся.

Как уменьшить долг до судебных разбирательств?

О том, как уменьшить долг по кредиту говорят многие потребители и эксперты, и нередко настаивая на том, что такого плана проблемы можно решить на начальном этапе их образования и без призыва помощи со стороны.

Столкнувшись с финансовыми затруднениями, которые могут быть связаны с смертью близкого, утерей официального рабочего места или болезнью плательщику следует не избегать общения с цедентом, а наоборот сообщить ему о сложившемся.

Как правило, инвесторы идут на встречу своим потребителям так как надеются хоть и позже, но все же получить денежные средства с процентами обратно.

Если же спонсор отказал в таких услугах, то заемщику нужно попробовать обратится к другому финансовому представителю и оформить реструктуризацию кредита.

Выполняя вот такие досудебные процессы гражданам следует понимать:

  • что все случаи индивидуальны, в силу разной кредитной истории плательщиков, финансовой политики спонсора и его программы лояльности;
  • в законодательстве нужно не просто разбираться самостоятельно, необходимо его еще понимать, но при этом представлять права должен компетентный юрист, даже на стадии переговоров с цедентом;
  • каждое кредитное дело имеет множество дополнительных факторов и любая мелочь как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика может сыграть основательную роль для исхода разбирательств.

Таким образом можно сказать, что должники имею возможность урегулировать проблемы с ссудой на разных этапах ее погашения.

Как снизить проценты по кредиту в суде

Но есть плательщик сам виноват в невыплате и не сможет доказать свою финансовую несостоятельность, то его обяжут на законном основании, выполнить все обязательства перед инвестором.

Предлагаем ознакомиться:  Доверенность на сопровождение ребенка

Большое количество должников, задумывается над тем как уменьшить платежи или совсем убрать проценты по существующим кредитам. Первое, что нужно сказать – совсем отменить проценты за пользование кредитом невозможно. Это поломало бы всю суть банковских отношений. Проценты представляют собой прибыль финансовых организаций, за счет которой они и существуют. Это своего рода плата за использование заемщиком средств банка.

Что же тогда можно отменить по решению суда? Например, штрафные санкции при расторжении кредитного договора или ненадлежащего исполнения клиентом возложенных на него обязательств. Подобная процедура достаточно сложная. Также возможно понижение процентных ставок по кредиту. Обычно такая мера применяется адвокатами, если банк решил подать на гражданина в суд из-за неуплаты долгов.

От заемщика потребуется представить суду доказательства того, что кредитная организации несколько завысила в его конкретном случае проценты за использование банковского кредита. Суд тщательно рассмотрит представленные ему материалы, и если процентная ставка действительно завышена, банку будет запрещено взимать такой высокий процент с должника. Однако заемщик будет обязан выплачивать проценты по новым, установленным ставкам рефинансирования.

На практике возникают ситуации, когда судья при изучении банковского договора может квалифицировать его как договор присоединения. Что это значит? Одна из сторон договора прописала определенные условия, например дополнительные платежи и услуги, ненужные клиенту. А вторая сторона не могла от них отказаться только потому, что они были прописаны как обязательные условия без присоединения которых договор не может быть подписан целиком.

Подобные соглашения по факту нарушают права клиента (присоединившееся стороны). Банк в ходе судебного процесса будет обязан судом изменить условия договора и понизить процентные ставки по кредиту.

Обманутый клиент может не ждать когда дело дойдет до судебного разбирательства, а постараться решить все вопросы с банком мирным путем. Есть 3 абсолютно законных метода, которые позволяют уменьшить проценты по существующим кредитамКак снизить проценты по кредиту в суде

1. Реструктуризация долга.

2. Рефинансирование ссуды.

3. Погашение займа до окончания срока.

Наиболее действенным считается первый способ. Сотрудники банка могут войти в положение клиента, если тот вовремя сообщил им о возникших финансовых сложностях. Тогда для должника возможен пересмотр графика платежей, либо предоставление специальных «каникул» по кредиту. Однако для этого должны существовать действительно серьезные основания. Например, лишение заработка и проблемы с поиском подходящей работы, тяжелая болезнь, подтвержденная медицинскими справками.

Рефинансирование заключается в оформление нового кредита на более выигрышных условиях для клиента, чем старый. При этом стоит избегать подводных камней и тщательно изучать предложенные банком условия. Например, часто заемщика обязывают страховать свою жизнь. Не стоит соглашаться как такие дополнительные услуги, ведь тогда рефинансирование не будет иметь смысла, и никакой экономии не будет наблюдаться.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector