Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Срок действия кредитного договора при неуплате

С какого времени делать отсчет?

Вопрос этот довольно спорный. Прежде всего нужно знать, что момент отсчета начинается не со дня заключения договора с банком. Многие заемщики полагают, что срок давности по кредитной задолженности нужно считать с той даты, когда был получен кредит. И в этом заключается главное заблуждение. Суды нередко опираются на условие, согласно с которым этот период начинает протекать с момента последней транзакции, то есть – с того дня, когда заемщик внес ежемесячный платеж по кредиту в последний раз. На этой позиции зачастую основываются решения, которые выносятся Верховным судом и Высшим арбитражным судом Российской Федерации.

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть отправная точка отсчета трех лет.

В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика.

На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной.

Платить или подождать?

Срок действия кредитного договора при неуплате

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга.

Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов.

Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

  • Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
  • Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
  • В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.  Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

  • Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
  • Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
  • Исковая давность не может быть бесконечной
  • Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.
  • Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
  • В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика (как это делается читайте в этой статье), возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
  • Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.
Предлагаем ознакомиться:  Пенсионная карта Сбербанка Маэстро отзывы

Другое мнение

Но в нашей стране все же действует немало судебных учреждений, выражающих несогласие с подобной трактовкой. Ссылаясь на ст. 200 ГК, они утверждают, что срок давности по кредитной задолженности следует отсчитывать с даты, на которую приходится окончание договора физического лица с банком. Следовательно, исходя из подобного утверждения, если заемщик взял кредит на шесть лет, но платить по нему перестал спустя год после его оформления, лишь через восемь лет для него истечет срок исковой давности по кредитной задолженности.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Срок действия кредитного договора при неуплате

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

Апелляция

Следует сказать, что подобной позицией руководствуются не все суды. И отсчет происходит лишь в тех судебных делах, в которых речь идет о задолженностях по кредитам наличными, ведь карты нередко бессрочны. Но в том случае, если для человека закон о сроке давности по кредитной задолженности стал единственным выходом из сложившейся ситуации, а суд занял неудобную для него позицию, можно всегда рассчитывать на апелляцию.

Именно суд устанавливает срок исковой давности, но совершая это, он учитывает все отношения заемщика с банком, которые имели место быть с момента заключения кредитного договора. Следует помнить о некоторых нюансах. Если за время действия кредитного договора должник обращался в суд с заявлением о реструктуризации либо с другой просьбой, выполнение которой обычно способствует облегчению участи человека, неспособного вносить средства на счет, факт этот может пресечь срок давности.

Почему так происходит? Дело в том, что, как правило, любые попытки договориться с банком, предусматривают внесение хотя бы символической суммы на кредитный счет. И даже если этого не произошло, в суде даже сам факт обращения в финансовую организацию может быть воспринят как последний платеж, с которого и начинается отсчет.

Что не влияет на течение срока?

На практике часто встречается, когда финансовое учреждение начинает требовать возврата денежных средств после истечения срока давности. Как правило, это случается по той причине, что заемщик вышел из поля зрения сотрудников и при его обнаружении банк любым способом пытается вернуть долг. Кто-то из должников под прессом все же возвращает средства, опасаясь за свою собственную жизнь и за членов своей семьи, хотя имеет полное право забыть о нем.

Конечно же, по заявлению банка, долг по кредиту срок давности которого еще не истек, могут потребовать через суд. Но, если все сроки вышли, должник может выступить с встречным заявлением в суд и тогда он однозначно будет оправдан.Однако, страшно, когда в борьбу за возврат долга вступаю коллекторы. Эти люди очень часто безжалостны к людям, которые имеют долг перед банком, а их методы действия борьбы с должниками – преступные.

Нередко, банки, которые не могут получить долг с человека самостоятельно, нанимают коллекторское агентство. Часто встречаются случаи, когда коллекторы выбивают долги по кредиту срок давности которого истек.Защитить себя от этих людей можно одним из следующих способов:

  1. Признать свою вину и ошибку, и выплатить сумму задолженности банку;
  2. Обратиться к юристу, который ответит на вопрос когда истек срок давности кредитного долга и с уверенностью скажет, что по кредиту платить ничего не нужно;
  3. Написать заявление в полицию или прокуратуру, которые заведут дело против коллекторского агентства. Ведь многим известно, что коллекторы нарушают уголовный кодекс и конституцию РФ, приезжают к должнику с угрозами, звонят по телефону и т.д.

iskovaya_davnost_po_kreditu-finexpert24

Конечно же, у заемщика, как и у простого человека, кроме обязанностей существуют права. Истечение срока давности кредитной задолженности – это и есть одно из прав, но все же, чтобы наша совесть была чиста, лучше погасить тот долг, который был взят у банка. Кто знает, возможно, помощь этого финансового учреждения завтра понадобится нам вновь, и мы ее получим в полной мере. Не желательно доводить любое дело до встречи с коллекторами или представителями суда.

Прежде, чем обращаться за кредитом, нужно рассчитать свои финансовые возможности и платежеспособность в любой ситуации. Ну, если путь решения проблемы найден и это срок давности кредитной задолженности, то нужно упорно стоять на своем и не уступать банку и коллекторам, только в этом случае кредит можно будет не уплачивать.

Быстрые займы

Предлагаем ознакомиться:  Незаконные действия по усыновлению ложные сведения об усыновителе

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

РЕКОМЕНДУЕМ

Moneyman.ru

Срочные займы онлайн!

быстрое решение

Отправить заявку

 Сумма: до 80 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-126 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

МФО Займер

Робот онлайн займов!

работает без перерыва и выходных

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0,63% в день

 Срок: 7-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

еКапуста

Займ онлайн срочно!

в самый короткий срок

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 7-21 день

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

РЕКОМЕНДУЕМ

Лайм займ

Деньги до зарплаты!

высокий процент одобрения

Отправить заявку

 Сумма: до 70 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 7-168 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Kredito24

Самый быстрый займ!

без поручителей, справок и залогов

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 16-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счёт

Займ в МФО Konga

Экспресс займ за 15 минут!

на выгодных условиях

Отправить заявку

 Сумма: до 20 000 рублей

 Ставка: от 0,8% в день

 Срок: 16-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелек

ezaem.ru

Первый микрозайм бесплатно!

на сумму до 15 000 руб

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа QIWI-кошелекНаличными переводом

микрозайм в Oneclickmoney

Микрозайм в один клик!

быстрая заявка

Отправить заявку

 Сумма: до 30 000 рублей

 Ставка: от 1,7% в день

 Срок: 6-21 день

 Способ: На банковскую картуНа банковский счётНа QIWI-кошелекНаличными переводом

деньги в долг в Creditplus

Заем на карту!

24 часа в сутки

Отправить заявку

 Сумма: до 17 000 рублей

 Ставка: от 0% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа банковский счётНаличными переводом

Займ в Webbankir

Микрокредит онлайн!

деньги через 7 минут

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: от 0,9% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Займ в Smartcredit

Срочные микрозаймы!

за 5 минут

Отправить заявку

 Сумма: до 15 000 рублей

 Ставка: 1,9% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую картуС помощью системы CONTACTНа электронный кошелек Яндекс.ДеньгиНа QIWI-кошелекНаличными переводом

Займ в Mazilla

Моментальные займы онлайн!

нужен только паспорт

Отправить заявку

 Сумма: до 35 000 рублей

 Ставка: от 1% в день

 Срок: 5-30 дней

 Способ: На банковскую карту

Потребительские кредиты

Кредит в банке Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит

моментальное решение!

Отправить заявку

 Сумма: до 700 000 рублей

 Ставка: от 11,9% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 30 до 65 лет

Восточный Экспресс банк

Восточный Экспресс банк

кредит без справок и поручителей!

Отправить заявку

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 26 до 65 лет

Кредит в банке УБРиР

Кредит наличными в УБРиР

с возможностью снижения ставки!

Отправить заявку

 Сумма: до 1 000 000 рублей

 Ставка: от 15% годовых

 Срок кредитования: до 84 месяцев

 Возраст: от 21 до 75 лет

Кредит в Альфа-Банке

Кредит в Альфа-Банке

с быстрым решением!

Отправить заявку

 Сумма: до 3 000 000 рублей

 Ставка: от 11,99% годовых

 Срок кредитования: до 36 месяцев

 Возраст: от 21 до 60 лет

СовКомБанк

СовКомБанк – кредит наличными

от 12% годовых!

Отправить заявку

 Сумма: до 400 000 рублей

 Ставка: от 12% годовых

 Срок кредитования: до 60 месяцев

 Возраст: от 20 до 85 лет

Кредитные карты

Кредитная карта банка Тинькофф

Кредитная карта банка Тинькофф

решение о выдаче за две минуты!

Отправить заявку

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 12,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Kviku

Виртуальная кредитная карта Kviku

моментальный выпуск

Отправить заявку

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 21,9% годовых

 Льготный период: до 50 дней

 Возраст: возраст от 18 до 65 лет

Кредитная карта Совесть

Карта рассрочки Совесть

от 0% при выполнении условий

Отправить заявку

 Сумма: до 300 000 рублей

 Ставка: от 10% годовых

 Льготный период: до 12 месяцев

 Возраст: от 18 до 70 лет

Кредитная карта Ренессанс Кредит

Кредитная карта Ренессанс Кредит

решение за 1 час

Отправить заявку

 Сумма: до 200 000 рублей

 Ставка: от 24,9% годовых

 Льготный период: 55 дней

 Возраст: возраст от 24 до 70 лет

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить.

Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Стоит отметить, что некоторые действия банков никак не могут повлиять на установление даты, с которой отсчитывает этот период. К таким действиям, например, относится перепродажа долга коллекторам. Несмотря на статьи Гражданского кодекса, упомянутые выше, непросто определить дату, когда начинается срок исковой давности по кредиту.

2015 год – в экономическом плане непростой период для России. За несколько лет до начала так называемого кризиса банковские организации заключали кредитные договоры со своими клиентами в большом объеме. Требования к потенциальным заемщикам при этом были невысокими.

Но нестабильная экономическая ситуация в стране повлекла за собой существенное ухудшение уровня жизни большинства граждан. Выросла безработица, поднялись цены на продукты. Для многих россиян ежемесячный платеж по кредиту стал непосильной ношей. Недавняя лояльность банков по отношению к своим клиентам обернулась грандиозным ростом задолженности по кредитам.

Предлагаем ознакомиться:  Уволилась с работы и узнала что беременна — беременность после увольнения по собственному желанию

isk-davnost-finexpert24

Истечение трехлетнего срока, после которого банк перестает требовать свои деньги, говорит лишь о том, что у должника появился надежный аргумент. На него, при условии повторного обращения кредитора в судебные инстанции, заемщик и может указать. Истечение искового срока не лишает банк права звонить и напоминать об обязательствах. Но и для подобных случаев для должника предусмотрен способ противодействия. Заключается он в заявлении об отзыве персональных данных.

Кто может помешать истечению срока давности?

После того как банк теряет надежду на возврат своих денег, для должника может начаться жизнь отнюдь не простая. Многие финансовые структуры, как известно, предпочитают продавать долги коллекторским агентствам. Общаться с сотрудниками подобных организаций – дело не из приятных. Об этом знает даже тот, кто никогда не заключал кредитного договора. О неправомерных действиях этих людей нередко говорят по телевидению, пишут в газетах и на новостных интернет-сайтах.

Коллекторы не могут обратиться в судебные инстанции после истечения искового срока, и единственным средством для них становится моральное давление на должника. Человек, пострадавший от общения с подобными сотрудниками, должен незамедлительно обратиться в полицию. Если же там на заявление, поданное на основании неправомерных действий коллекторов, никак не реагируют, не стоит отчаиваться. Следующим шагом должно быть обращение в прокуратуру.

Имеет ли банк право подать в суд за неуплату по кредиту спустя 5 лет?

Клиент банка, который оформляет кредит, несет за это ответственность. В последние годы невыплаты существенно участились. В этом вина не только заемщиков, но также и банков, и даже государства. Однако в некоторых случаях кредитная невыплата зависит целиком от клиента банка. К таким случаям можно отнести личные обстоятельства либо откровенное мошенничество.

Заемщик обязан знать, что если он берет кредит, и изначально надеется на возможность не выплачивать его, в чем может поспособствовать закон о сроке исковой давности, он рискует понести административную, и даже уголовную ответственность. Минимальное наказание, грозящее должнику, – это взыскание имущества. Но законодательством предусмотрены и более жесткие меры.

• возбуждение процедуры судебного взыскания, с возмещением за ваш счёт судебных издержек.

включая расходы на оплату услуг юридической компании, которая представляет интересы агентства в судах различных инстанций, и государственной пошлины; • на основании ст. 139 ГПК РФ, в целях обеспечения иска, подать заявление о наложении ареста на ваше имущество, как недвижимое, так и движимое (включая автотранспорт) и его реализации службой судебных приставов в счет погашения задолженности.

Все зависит от того, как прописан этот вопрос в кредитном договоре.

Как уже говорилось выше, момент неуплаты кредита заемщиком, а точнее, очередного взноса еще не основание для искового заявления в суд. Хотя сам по себе факт нарушения договора уже есть.

Но по договору кредитования, такое нарушение наказывается дополнительными штрафами (пеней) на просроченную сумму. Обычно банк извещает должника, что он обязан уплатить задолженность и погасить штраф.

То есть, если кредит взят 1-го января 2010 года на срок в пять лет, то суд будет отсчитывать срок давности от 1-го января 2015 года независимо от того, когда вы платили в последний раз: Практика показывает, что такая позиция суда является менее распространенной. Однако, если в кредитном договоре прописано право банка досрочно истребовать всю сумму задолженности, в случае неисполнения заемщиком своих обязанностей, правильнее начинать отсчитывание срока исковой давности по кредиту со времени, когда кредитор собственно узнал о прекращении платежей и имел возможность воспользоваться этим правом .

Более того, разные суды по-разному трактуют закон и выносят различные решения в одинаковых ситуациях.

srok-davnosty-finexpert24

В любом случае нужно понимать, что срок давности отсчитывается вовсе не от даты получения кредита.

Исковая давность по кредиту Исковая давность по кредиту 502 Bad Gateway 502 Bad Gateway nginx/1.2.1 В жизни встречаются разные ситуации, и мы не знаем, когда в нашем кармане наступит финансовая стабильность.

Есть сроки давности для коллекторов?

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять.

Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

Уголовная ответственность

Если клиент банка взял кредит под залог, то уголовная ответственность ему не грозит. В случае невыплаты все идет с молотка. Хотя и здесь предусмотрены поблажки. Отсудить квартиру и должника банк не может в том случае, если она является единственным недвижимым имуществом. Исключением являются случаи, когда в действиях должника усматривается мошенничество.

Понять, руководствовался ли заемщик плохими мыслями, определить не так сложно. Если после оформления кредита он намеренно скрывается, это говорит не в его пользу. В зависимости от конкретной ситуации должник может быть приговорен к исправительным работам и даже лишен свободы на срок до трех лет. Однако подобные уголовные меры применимы лишь в том случае, если доказан факт хищения банковских средств.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector