Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Незаконная банковская деятельность

Понятие

Незаконная банковская деятельность — финансовая активность лица, группы лиц, не имеющих регистрации, специального разрешения, получивших разрешение неправомерно.

Преступные деяния наносят экономический ущерб отдельным гражданам, организациям или государству, поэтому рассматриваются в качестве экономических преступлений средней тяжести.

На практике неправомерная финансовая деятельность выражается в противозаконных действиях субъекта (обычно это юридическое лицо), вступающего в экономические отношения с гражданами или организациями в обход нормам существующего законодательства.

Сотрудничество граждан и организаций с нарушителями может привести к неправильному оформлению документов, потере денежных средств, отсутствию контроля со стороны государственных надзорных органов и т.д.

Борьба с экономическими преступлениями подобного рода осуществляется на государственном уровне, поскольку их совершение влечет за собой нарушение прав обычных граждан, крупных и мелких предприятий, государственных структур. Ежегодно выявляются тысячи случаевмошенничества.

Специфика преступления

В соответствии с положениями ст. 172 УК РФ нелегальная деятельность банков без отяжеляющих признаков представляет собой ведение банковской деятельности и операций без оформления соответствующей лицензии или разрешения в ситуациях, когда такой разрешительный документ является обязательным. Также нарушением законодательства считается несоблюдение требований лицензирования деятельности, если такое несоблюдение спровоцировало нанесение значительного материального ущерба гражданам, предприятиям или государству.

Объектом преступного деяния выступают охраняемые на законодательном уровне социальные отношения, которые возникают в сфере сотрудничества с банковскими учреждениями.

Незаконная банковская деятельность

Банковская деятельность представляет собой выполнение банковских операций, то есть:

  • привлечение финансов от граждан и организаций на вклады;
  • размещение данных средств на счетах;
  • формирование и ведение счетов граждан и организаций;
  • осуществление расчетов с банками-корреспондентами;
  • инкассация средств и прочие операции.

В качестве предмета преступного деяния выступают финансы в национальной или иностранной валюте, драгоценные метали и камни.

Объективная сторона преступления включает такие элементы:

  • ведение банковской деятельности без регистрации или разрешительной документации;
  • выполнение банковских операций без лицензии в ситуациях, когда такая лицензия необходима;
  • ведение банковских операций с нарушением норм и требований лицензирования.

Объективная сторона преступления предполагает формально-материальный состав. Для того чтобы преступника привлечь к уголовной ответственности и наказанию по статье 172 УК РФ, должно присутствовать одно из последствий незаконного деяния:

  • нанесение такими операциями значительного ущерба людям, компаниям или стране в целом;
  • получение прибыли в крупном размере.

Многие финансовые операции требуют особого статуса предприятия, получения лицензий и прочих разрешительных документов. Там, где специальные правила не соблюдаются, при некоторых обстоятельствах можно говорить об уголовном преступлении.

Один из главных вопросов: чем предпринимательство, которое ведётся в разрез с законами, отличается от незаконной банковской деятельности, является ли последняя его разновидностью? Формулировки соответствующих статей в чём-то схожи, где же разница?

Она кроется в более узком смысле между понятиями предпринимательской деятельности и банковской. Предпринимательство вообще может представлять собой массу различных действий и услуг: юридических, преподавательских, строительно-монтажных и так далее. Банковская деятельность – это весьма специфические услуги и продукты.

Незаконная банковская деятельность

Кроме того, финансовые операции предполагают порой огромный объём денежных средств, махинации в этой области способны причинить ущерб сразу большому количеству потерпевших . Именно поэтому нарушения в области банковской деятельности квалифицируются отдельной статьёй.

Преступлениям такого рода посвящается 172-я статья УК РФ. В чём же именно заключается незаконная банковская деятельность, какова еекриминалистическая характеристика ?

Виды и статистика

Счета, вклады, приходные/расходные операции, кредиты. Всем этим должна заниматься не просто организация, а специально зарегистрированная. К этому добавляется необходимость получения различных лицензий и разрешений.

Если организация буквально притворяется банком, хотя не имеет на это права, речь идёт о преступлении. То же самое, если лицензия была, но её отозвали (в 2015 годы было более десятка таких случаев).

Однако наиболее популярный вид злодеяний в сфере незаконной банковской деятельности – действия при обналичивании денег, так называемая «обналичка«. В России это весьма популярный вид махинаций.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить лицензию на охранную деятельность в 2019 году

Простой пример: руководитель коммерческой организации платит не только зарплату служащим, но и массу соответствующих налогов. Такие траты многими бизнесменами воспринимаются как бесполезные. В итоге «белые» зарплаты становятся минимальными.

Однако «серую» зарплату бухгалтер предприятия уже не переведёт на банковскую карту. Значит, нужны наличные. Для их получения задействуются самые различные схемы, преимущественно это фальшивые сделки и платежи.

Определение основного понятия

Ещё один яркий пример – махинации с материнским капиталом. В какой-то момент они достигли огромного размаха. Пенсионному фонду пришлось приложить дополнительные усилия в области просвещения держателей сертификатов.

В 2013 году теневой «нал» достигал отметки в 560 миллиардов рублей. В 2014 и 2015 годах оборот снизился более чем вдвое.

Однако скептики утверждают: дело здесь не в эффективности предпринимаемых государством мер. Просто появляются всё более изощрённые схемы. А тем временем обналичка подорожала впятеро и более раз – с трёх процентов от суммы до пятнадцати и даже двадцати пяти.

Далее мы рассмотрим состав преступления незаконной банковской деятельности и то, каким субъектом совершается преступление.

Состав преступления

Псевдобанковская деятельность с объективной стороны – это одновременно действие и бездействие. В первом случае речь идёт о проведении различных операций, во втором о неполучении необходимых лицензий. Относительно субъекта преступления мнения специалистов разделяются.

  1. Одни утверждают: злоумышленниками могут быть только руководители тех организаций, которые проводят банковские операции не по соответствующим законам.
  2. Другие приводят пример: допустим, некий Александр, внешне ничем не примечательный гражданин, регулярно меняет своим «клиентам» валюту. Дело прекрасно налажено, за исключение одного – всё незаконно. Многие юристы-практики считают, что имитация банковской деятельности налицо, значит, должна быть и ответственность по Уголовному кодексу. Особенно если Александру в его деле помогают, например, Владимир, Дарья и Николай, у всех есть некое начальство, а денежный оборот в итоге получается очень даже существенным.

Здесь можно плавно перейти к квалифицирующим моментам 172-й статьи. Не случайно она разделена на две части:

  1. Банковская деятельность отсутствие регистрации/лицензии крупный ущерб либо крупный доход злоумышленников – это основной состав.
  2. То же самое, но «в исполнении» организованной группы или с особо крупным доходом – квалифицированный состав.

Умысел может быть только прямым.

  • По первой части речь идёт о средней тяжести.
  • При квалификации по второй части преступление будет считаться тяжёлым.

Ещё один часто возникающий вопрос: какой ущерб/доход считается особо или просто крупным? Представление об этом даёт примечание к статье 169 УК.

Если речь идёт о сумме более полутора миллионов рублей, то ущерб/доход признают крупным. Особо крупный – более шести миллионов рублей.

Теперь, когда вы знаете, как может осуществляться незаконная банковская деятельность и кто будет виновным, поговорим о нормах законодательства.

Кроме упоминаемой статьи, важно обратить внимание ещё на два закона. Один из них посвящён банковской деятельности вообще, второй – Центробанку. Их номера соответственно 395-1 и 86-ФЗ, утверждены 02.12.1990 и 10.07.2002. Последние изменения датируются февралём 2016.

Документы содержат все необходимые рекомендации, нормы и правила. Именно этими законами обязана руководствоваться любая организация при намерении занятья банковской деятельностью.

Причины

Нарушения провоцируются целым рядом причин:

    Причины совершения деяний
  • спрос на банковские продукты значительно снижается пот отношению к объему существующих на данный момент предложений;
  • завышенная стоимость услуг, предоставляемых населению;
  • недостаточная вовлеченность государства в сферу данных правоотношений;
  • отсутствие поддержки финансового характера со стороны государственных органов;
  • низкий уровень контроля, который не позволяет эффективно и своевременно выявлять потенциальных мошенников;
  • наличие недоработок в правовой базе, регулирующей банковские отношения;
  • низкий уровень возможной уголовной ответственности, который варьируется незначительно в зависимости от масштаба причиненного ущерба;
  • отсутствие в стране единой и эффективной системы мониторинга, прогноза, анализа банковской сферы;
  • низкий уровень организации процесса выдачи лицензий кредитным организациям, что приводит к предоставлению разрешений незаслуживающим доверия юридическим лицам;
  • низкий уровень квалификации должностных лиц, уполномоченных вести контроль над деятельностью банковских организаций на территории страны;
  • неосведомленность и низкая финансовая грамотность населения, которая в итоге делает людей легкой добычей для мошенников.

Квалификация преступных действий

Квалифицирующие признаки в ст. 172 разделены на две части:

  • осуществление банковской деятельности при отсутствии регистрации или лицензии с причинением значительного ущерба или при получении существенной прибыли преступниками – стандартный состав;
  • аналогичные деяния, однако выполненные организованной группой или с особо крупной прибылью – квалифицированные обстоятельства.

При этом подразумевается исключительно прямой умысел. По первой части преступление квалифицируется как средняя тяжесть, по второй части рассматривается тяжелое преступное деяние. Крупный ущерб предполагает сумму свыше 1,5 млн. руб., очень крупный – более 6 млн. руб.

При рассмотрении и квалификации преступления учитывается только реальный и фактический ущерб гражданам и организациям. Физическое причинение вреда человеку не рассматривается, к примеру, в случае, когда у человека произошел сердечный приступ в результате незаконной банковской деятельности.

Предлагаем ознакомиться:  Застройщик банкрот что делать дольщику

В процессе квалификации преступного деяния необходимо определять причинно-следственные связи между нелегальными банковскими операциями и нанесением значительного ущерба гражданам, а также получением большой суммы прибыли злоумышленниками. Только при установлении такой связи наступает ответственность по ст. 172 УК РФ.

Ведение банковской деятельности без соответствующих регистрационных документов подразумевает несоблюдение прописанного законодательно порядка ведения данной категории бизнеса. То есть компания, фактически выполняющая банковские операции, не прошла процедуру госрегистрации в качестве кредитной организации.

Виды незаконных финансовых операций

Ч.1 ст. 172 УК рассматриваются в качестве преступных и незаконных такие деяния:

  • выполнение банковских операций незарегистрированной кредитной компанией;
  • выполнение таких операций после предоставления документации для государственной регистрации, но до момента вынесения положительного решения касательно данного вопроса;
  • осуществление операций банка после отказа в оформлении регистрации кредитной организации;
  • осуществление банковских операций после ликвидации кредитной организации и внесения соответствующей записи в госреестр.

Виды незаконных операций

Можно выделить следующие виды операций, являющихся незаконными:

  • отсутствие регистрации;
  • отсутствие лицензии;
  • получение разрешения неправомерно;
  • нарушение полученных лицензий;
  • маскировка совершаемых операций при помощи проведения недействительных сделок;
  • сокрытие банковской деятельности под другими видами операций;
  • игнорирование существующей системы надзора, контроля;
  • повышенный риск для клиентов (физических, юридических лиц);
  • причинение ущерба государству;
  • осуществление незаконной кредитной эмиссии.

Ответственность и мера наказания

Рассмотрим ответственность и меру наказания за нелегальную банковскую деятельность:

  • штрафные санкции в размере 100-300 тыс. руб или в размере заработка злоумышленника за период до 2 лет;
  • обязательные отработки продолжительностью до 4 лет;
  • тюремное заключение до 4 лет, которое присуждается злоумышленнику отдельно или в комплексе с денежным штрафом.

По данной статье предусмотрена исключительно уголовная ответственность за такого рода деяния. Административная мера наказания по таким преступлениям к осужденным не применяется.

На видео о задержании при незаконной банковской деятельности

Мы рассмотрели, что собой представляет осуществление незаконной банковской деятельности, какая мера уголовной ответственности предусмотрена законодательно за такое преступление в зависимости от тяжести деяния и размера нанесенного ущерба.

Признаки

К квалификационным признакам правонарушения можно отнести совершение вышеуказанных операций при следующих условиях:

  1. Противоправные действия совершаются, как правило, организованной группой.

    В этом случае действует группа людей, заранее объединившихся с целью совершения противоправного деяния. Их действия носят целенаправленный, осознанный характер.

    В такой группе всегда присутствует строгое распределение ролей. С точки зрения банковской сферы подобная группа правонарушителей может состоять из руководителей нескольких предприятий, либо из членов правления одной компании.

  2. Квалификационные признаки

  3. В результате нарушения закона и причинения вреда отдельным гражданам или организациям субъекты правонарушения получают доход. Отягчающим квалификационным признаком является получение особо крупной прибыли.

Законодательное регулирование

Основные законодательные акты, регулирующие банковскую деятельность:

  1. ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  2. ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Помимо этого, существует еще целый ряд нормативных актов, содержащих требования и нормы по осуществлению деятельности.

В законодательных документах содержится вся необходимая информация, которая дает представление о действующей в стране системе регулирования и контроля.

Здесь указываются правила регистрации кредитных организаций, подробно описывается процедура предоставления лицензии, положения о банкротстве, порядок отзыва разрешений.

Предлагаем ознакомиться:  Наследство по завещанию сроки вступления и возможности по их восстановлению

Законом определены все важные моменты, касающиеся стабильности, правомерности, надежности финансовых структур.

Перечисляются права вкладчиков и возможности по защите этих прав.

Также указываются все ключевые нормативы банковской деятельности, определяемые по инициативе ЦБ.

В документах можно найти информацию о том, как должно происходить правильное обслуживание клиентов, как проводятся все стандартные операции, как перечисляются выплаты, как формируются ставки по кредитам и т.д.

Несмотря на кажущуюся проработанность законодательства, огромное количество преступлений в банковской сфере свидетельствует о необходимости разработки дополнительных мер регулирования на государственном уровне.

Эффективными мерами могут стать следующие действия:

  • проработка и принятия единой концепции борьбы, которая бы применялась эффективно на всей территории страны;
  • конкретизация полномочий и особенностей работы служб безопасности, существующих в банках;
  • совершенствование системы лицензирования организаций, проявляющееся, прежде всего, в ужесточении контроля над выдачей лицензий и более тщательной подготовкой уполномоченных лиц;
  • Законодательное государственное регулирование

  • создание отдельного ведомства в органах внутренних дел, в котором профессионально подготовленные специалисты узкого профиля целенаправленно бы занимались расследованием финансовых преступлений;
  • развитие международного сотрудничества по данной проблеме с целью разработки совместных эффективных стратегий и обмена опытом.

Методика расследования нарушений

При выявлении вероятных нарушений в банковской деятельности уполномоченные на проведение расследования специалисты придерживаются следующей методики:

  1. Установление факта, что осуществляемая юридическим лицом деятельность относится к сфере банковского обслуживания.

    То есть основой деятельности является извлечение прибыли при помощи финансовых операций, осуществляемое на основании соответствующего разрешения (лицензии ЦБ).

  2. Установление факта нарушения. Происходит в случае отсутствия лицензии, получения лицензии незаконно, отсутствия регистрации.
  3. Обнаружение негативных последствий, наступивших для граждан, организаций, государства. В этом случае получение прибыли, осуществляемое незаконным путем, сопровождалось нанесением ущерба своим клиентам и государству.
  4. Методика расследования подобных нарушений

  5. Проведение следственных действий. В каждом конкретном случае перечень проводимых мероприятий может отличаться. Обычно они осуществляются с привлечением специалиста, работающего в банковской сфере и обладающего необходимыми познаниями. Основные следственные мероприятия: документальная ревизия, аудиторская проверка, допросы свидетелей и пострадавших, допросы сотрудников, допросы подозреваемых. Изъятые документы вместе с полученными показаниями приобщаются к делу.

Судебная практика

Гражданин Е. объединился с несколькими лицами, стремясь получить прибыль. Выбранный способ обогащения — ведение незаконной банковской деятельности. Под руководством Е. был создан субъект, являющийся кредитной организацией (нелегальным банком).

Данный субъект не имел соответствующей лицензии, не был зарегистрирован. Организованная группа осуществляла преступную деятельность — кассовое обслуживание организаций, являющихся клиентами банка.

В итоге происходило извлечение прибыли (в крупном размере) благодаря осуществлению незаконных банковских операций, совершаемых без контроля.

На основании изложенного, суд постановил признать Е. виновным, назначить ему меру пресечения — 4 года принудительных работ.

Таким образом, незаконная банковская деятельность является серьезным правонарушением.

Для сокращения количества подобных преступлений требуется усиление мер государственного контроля над деятельностью кредитных организаций.

Пример 1. Алексей и Павел решили делать деньги из денег. В течение четырёх лет руководитель ничем не примечательного ООО и его помощник помогали своим клиентам получать наличные.

Клиентура была весьма разнообразна – без малого семьдесят организации и более двухсот ИП и физлиц. Общий оборот достиг трёх миллиардов рублей. Личный доход Алексей и Павла перевалил за сто миллионов.

Алексей настаивал на своей невиновности, Павел признался и раскаялся. Приговор – соответственно три и два года лишения свободы условно.

Пример 2. Бурную деятельность по организации переводов без открытия банковских счетов развил Н. И. Он использовал фактически несуществующее ООО и собственный ноутбук с системой типа «Банк-Клиент».

На момент начала следствия Н. И. заработал без малого четыре миллиона рублей. Приговор суда был относительно мягким – штраф (120 тысяч рублей). Смягчению способствовало признание, раскаяние, а также нахождение на иждивении у Н. И. двоих маленьких детей и матери-инвалида.

В целом преступления в сфере банковской деятельности не по закону относительно редки. Однако это не исключает огромного ущерба и необходимости совершенствовать методы финансового надзора и контроля.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector