Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Как стать банкротом по кредитам

Распространенные ошибки должников при оформление кредита

Как показывает опыт сотрудников «Юридического супермаркета», специализирующихся на делах о банкротстве, должники допускают ряд ошибок:

  • Поспешность и невнимательность при заключении договора кредитования. Правильное поведение на этом этапе может предостеречь от возможных неприятностей (всевозможных банковских уловок в виде скрытых комиссий, страховок и других накруток). Предварительное прочтение договора опытным юристом – надежная защита.
  • Попытки скрыться от банка, который предъявляет претензии по задолженности. Должники часто не задумываются, что возможна официальная реструктуризация долга при банкротстве. Поэтому вместо того, чтобы прийти в банковское учреждение для открытого обсуждения своей проблемы, избегают звонков и писем, меняют место прописки. Как результат – быстро прогрессирующий долг.
  • Срочное заключение брачного контракта со второй половиной и разделение имущества, чтобы таким образом его обезопасить от реализации в пользу кредиторов. Если это делается в момент, когда уже дело идет к банкротству, то предстоящий суд быстро раскроет такую уловку.
  • Затягивание времени. Если вы не знаете, куда подать заявление о банкротстве физического лица, и какие документы собрать для признания несостоятельности, лучше поспешить обратиться к профессиональному юристу. Время работает против вас.

Объявить несостоятельным, согласно ФЗ о банкротстве, можно гражданина, который задолжал больше полумиллиона рублей, не платит кредиторам ни копейки более трех месяцев и не имеет финансовой возможности раздать долги. Чтобы получить статус банкрота, необходимо предпринять такие шаги:

  • Проанализировать целесообразность прохождения процедуры. Возможно, в вашем случае предпочтительнее пойти на мировое соглашение с банком, реструктуризировать долг.
  • Если признание несостоятельности – лучший выход, нужно собрать полный пакет документов. Это данные обо всех долгах, опись имущества, документы о получении кредитов.
  • Подать заявление в арбитражный суд (такое право есть как у должника, так и кредиторов, а также уполномоченных органов).

Можно ли объявить банкротом физическое лицо – решит суд. Он рассматривает заявление и выносит решение . Назначается арбитражный управляющий, который созывает собрание кредиторов и выясняет их претензии. После этого разрабатывается план погашения долгов, который утверждается судом. Если погасить задолженность невозможно, гражданин объявляется банкротом, а финансовый управляющий решает вопросы, связанные с конкурсной реализацией имущества и расчетом с кредиторами.

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

Закон предусматривает очередность выплат средств, вырученных от продажи имущества банкрота.

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Как стать банкротом по кредитам

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Идея объявить себя неплатежеспособным должником перед банком очень многим кажется привлекательной. Избавляясь от долгов и начиная жизнь «с чистого листа», взамен гражданин получает своего рода «поражение в правах» на пятилетний срок. И все-таки, в некоторых ситуациях — это единственный разумный выход.

С 1 октября 2015 года у граждан-должников появилась такая возможность объявить себя банкротом перед банком. Поэтому расскажем о том, что предусматривает процедура, куда нужно обращаться и какие для этого потребуются документы. По официальной статистике за 1 квартал 2016 года было подано 2780 заявлений о банкротстве физических лиц. Более 52% из них были удовлетворены. Ниже приведем два примера из практики.

В нем указывается сумма долга, размер требований, имеющаяся собственность, обосновывается невозможность рассчитаться, предлагается организация, которая может представить кандидатуру финансового управляющего. Копии направляются всем кредиторам. Перечень требуемых документов определен ст. 213.4 Закона:

  • о наличии и размере задолженности, причине возникновения, с приложением полного списка кредиторов (и своих должников) по установленной форме (рис.1);
  • выписка из ЕГРИП о статусе предпринимателя, его отсутствии (полученная не ранее 5 дней до дня обращения);
  • документы об имуществе, результатах интеллектуальной собственности, с подробной описью, указанием места нахождения, сведениями о залоге;
  • информация о сделках стоимостью свыше 300 000 рублей, а также с недвижимостью, акциями, транспортом; справки о доходах за последние 3 года, остатках на банковских счетах;
  • личные документы: ИНН, страховое пенсионное свидетельство, о браке, расторжении, разделе собственности, о наличии детей.

Рисунок 1. Форма списка кредиторов в соответствии с Приказом N 530 от 05.08.2015.

Размер пошлины составляет 6 000 рублей. На депозит суда перечисляется 10 000 рублей — оплата услуг финансового управляющего. Отсутствие денег до первого заседания — основание для отказа. Граждане, имеющие статус ИП, обязаны за 15 дней до подачи заявления, опубликовать через Федеральный реестр (рис.2) уведомление о своем намерении. В отношении остальных физических лиц публикуются только следующие сведения:

  • о признании заявления обоснованным и реструктуризации долга;
  • о признании лица банкротом и начале реализации его имущества.

Как стать банкротом по кредитам

Итак, какие нужны документы, чтобы признать себя банкротом?

Для этого понадобятся следующие бумаги:

  1. личные документы (сведения о семейном положении, статусе ИП или отсутствии такового, детях, СНИЛС, ИНН и проч.);
  2. заявление о банкротстве;
  3. документы о кредитах;
  4. документация о денежных накоплениях и имуществе;
  5. документы о доходах за трехлетний период;
  6. документация о сделках за три года, размер суммы которых превысил 300 тыс. руб.;
  7. квитанции об уплате пошлины и работы арбитражного управляющего;
  8. а также документы, которые указывают на обстоятельства, способствующие ухудшению финансового положения.

Как видите, перед тем как признать себя банкротом 2016, нужно собрать соответствующие данные о своих должниках и кредиторах (если таковые имеются). Затем идет сама судебная процедура, на которой и выносится решение в пользу заемщика либо против него. Далее индивидуальный предприниматель либо физ. лицо обязуется погасить долг в указанный срок, или его имущество конфискуется с целью их дальнейшей продажи в счет задолженности.

Положение закона о банкротстве физ лиц

В законе предусмотрено, что за банкротом физ лица закрепляется право каждого гражданина, у которого долг не выходит за рамку до 500000 USD и отсутствует  ежемесячный доход, обратиться в высшую инстанцию с декларацией о банкротстве. В некоторых случаях, кредиторы заключат мирную сделку, для реструктуризации долга.

Также закон о банкротстве физического лица распространяет свои функции и на горожан, которые авторизированны в виде персональных кооператоров. В этом случае декларация о банкротстве сможет подать, как и бывший предприниматель, так и его кредитор. Здесь особенность заключается в том, что рассрочка платежей доходит до трех месяцев.

Если вы уже всё-таки решили объявить себя банкротом, то нужно подавать заявку туда, где это предусмотрено законом о банкротстве физ лиц. Таким местом может быть высшая инстанция общей юриспруденции, если банкрот не занимался коммерческой работой. Если, наоборот, у должника была своя фирма или компания, он должен стать перед лицом третейской высшей инстанции.

Однако в последнем случае, есть некоторая особенность, а именно, третейская высшая инстанция стоит только в областном центре, это может стать несоблюдением правила открытости к правосудию. Решением этой проблемы может стать только выполнение совета в онлайне.  В декларацию до сих пор вносятся изменения.

Закон о банкротстве был рассмотрен Государственной Думой и утвержден с первой попытки чтения в 2012 году. Его основная цель – на государственном и правовом уровне регулировать положение лиц – неплательщиков займов на территории Российской Федерации. Необходимость создания данного нормативного акта продиктована ростом потребительского кредитования населения на фоне большого количества граждан, оказавшихся не в состоянии рассчитаться с долгами. В этом случае заёмщик одалживает средства в других компаниях, берёт один заём за другим. В итоге – сумма долга растёт, и ситуация усугубляется.

kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu

Согласно статистической информации, около 6% взятых кредитных обязательств так и остаются непогашенными. Закон о банкротстве по кредитам даёт возможность человеку найти оптимальное решение проблемы, расплатиться с банковскими организациями и начать нормальную жизнь, не боясь преследований коллекторов и судебных исполнителей. Документ призван реализовать следующий алгоритм действий:

  • подача иска о признании гражданина неплатёжеспособным;
  • объявление статуса банкрота;
  • принятие плана долговой реструктуризации;
  • контроль исполнения судебного решения (в случае уклонения – имущественный арест в пользу банка).

Кроме того, для контроля действий заёмщика законом установлены финансовые ограничения – заявление от лица примут только в том случае, если у него имеются средства в размере 20 000 рублей для оплаты судебных издержек.

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту — можно ли вернеть деньги за страховку если её навязал сотрудник банка

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Положение закона о банкротстве физ лиц

При намерении физического лица стать неплатежеспособным, требуется соблюдение условий:

  • наличие задолженности в размере 500 тысяч рублей и более, что подтверждается официальными документами;
  • деньги не поступают на счета кредиторов на протяжении 3 месяцев;
  • гражданин не судим за преступления, связанные с мошенничеством и экономическими махинациями;
  • сумма долга превышает находящееся в собственности лица имущество;
  • отсутствует постоянный и стабильный доход.

Как стать банкротом по кредитам

При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Заявление составляется истцом лично. В нем содержится:

  • в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
  • строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
  • в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
  • строкой ниже находится список прилагаемых документов;
  • в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.

К заявлению прилагаются документы:

  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства и ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
  • кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
  • выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
  • сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
  • выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
  • справки 2-НДФЛ;
  • выписки из банков о наличии лицевых счетов;
  • результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
  • квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2019 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Как стать банкротом по кредитам

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

Завершение РДО

Банкротство физического лица

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  • Единственное жилое помещение должника.

Закон о банкротстве

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

При наличии задолженностей по кредиту и условий, не препятствующих установлению неплатежеспособности, заявитель руководствуется инструкцией:

  1. физическое лицо оформляет заявление, прилагает к нему документы и направляет в арбитражный суд;
  2. ведомство принимает их к рассмотрению;
  3. проводятся мероприятия по нахождению ресурсов для исполнения обязательств перед кредиторами с назначением конкурсного управляющего. Его задача — уменьшение долгов заявителя за счет его имущества и денежных средств на счетах.
  4. если уменьшить сумму не получается, суд вправе признать человека банкротом;
  5. при удовлетворении требований судебным органом подготавливается постановление, где указано, что гражданину присвоен статус несостоятельного лица, он не может отвечать по обязательствам;
  6. информация о неплатежеспособности размещается в печатных изданиях и интернет-ресурсах для уведомления кредиторов.

На время проведения процедуры, заявитель лишается прав на осуществление сделок с недвижимостью, распоряжаться своими лицевыми счетами, выезжать за границу.

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

Последствия для должника во время процесса банкротства следующие:

  • на время процедуры все ваши долги перед приставами замораживаются;
  • выполняется приостановка всех кредитных обязательств;
  • проводится передача ваших счетов и финансовых активов в ведение арбитражного управляющего;
  • возможно наложение запрета на выезд за пределы страны (применяется довольно редко).

Условия банкротства физического лица

Последствия официального признания должника банкротом таковы:

  1. В течение пяти лет вам запрещается повторно становиться банкротом или прибегать к реструктуризации.
  2. Три года вам запрещается устраиваться работать на руководящую должность, становиться учредителем компаний.
  3. В течение 5 лет вы обязаны сообщать о своем статусе кредитным организациям при оформлении кредитов.
Предлагаем ознакомиться:  Делится ли кредит при разводе

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора.

Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг.

  1. Проконсультируйтесь с юристом по процедуре банкротства. Первичная консультация, как правило, бесплатная, что впоследствии сэкономит деньги и время.
  2. Напишите заявление о признании себя банкротом.
  3. Необходимо собрать пакет бумаг к заявлению, затем передать его в судебный орган. Только он может признать вашу несостоятельность по выплате задолженности.
  4. В исковом заявлении обязательно пишется организация (СРО), откуда назначается финансовый (арбитражный) управляющий для ФЛ. Либо указывается конкретное лицо, которое будет вести ваше дело.
  5. До того как вы передадите документы в судебную инстанцию, нужно уведомить всех кредиторов — отправить с помощью почты заявление о признании банкротом ФЛ. Обязательно с уведомлением и описью.
  6. Оплачивается госпошлина, реквизиты для ее уплаты вы можете найти на веб-сайте суда, куда направляется документация.
  7. Передается пакет документ в суд, в канцелярию лично.
  8. Судья рассматривает дело и выносит следующий вердикт: либо реструктуризирует вашу задолженность (выплатит за счет имущества, продлит платежи), либо осуществляется признание банкротства физического лица.
  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).
  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.
Как стать банкротом по кредитам

Сколько реально стоит банкротство физических лиц?

Статья по теме

Банкротство физических лиц бесплатно

Логично, что если у человека нет денег для оплаты своих займов, то и банкротство физических лиц он, в первую очередь, попробует сделать бесплатно. Скорее всего, и Вы, читая нашу статью, озадачены вопросом: «Как оформить банкротство самостоятельно, бесплатно?». К сожалению, вынуждены Вас расстроить, сделать банкротство бесплатно не получится. Дела о банкротстве рассматривают арбитражные суды. Госпошлина за рассмотрение дела о банкротстве, на данный момент, составляет 300 рублей. Но кроме госпошлины в суд необходимо внести депозит в размере 25000 рублей. Итого выходит немаленькая сумма в 25 300 руб.

Банкротство физических лиц под ключ

Как мы уже писали выше, сейчас огромное количество юридических фирм предлагает услуги по банкротству физических лиц «под ключ». Как выбрать компанию, где слова «под ключ» действительно будут означать: «Вы платите фиксированную сумму за банкротство, и у Вас не будет «болеть голова» за Ваше дело»?

Сколько стоит процедура банкротства физлица

Итак, начнем с основного. Какие плюсы у неплатежеспособности, признанной судом?

  1. Закон предусматривает, что во время банкротства физ. лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
  2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд по поводу ваших просрочек – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество (даже если оно под залогом).
  3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередную просрочку, штраф или начисленные пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
  5. Ваше банкротство признают, даже если арбитражный управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Теперь о минусах.

  1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
  2. Вы 3 года не сможете стать управленцем или руководителем.
  3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
  4. В случае назначения реструктуризации вам придется выплатить хотя бы половину долга.

Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

В частности, сюда входит:

  • оплата услуг финуправляющего;
  • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
  • почтовые расходы;
  • госпошлина 300 рублей;
  • участие юристов в судебных заседаниях.

Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и инициатива упрощенного банкротства, которая подразумевает значительное сокращение расходов на судебные процедуры. Однако закон пока еще не вступил в силу. Согласно последним новостям о банкротстве физических лиц, он будет принят Госдумой ближе к 2020 году.

Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротсва максимально быстро и эффективно.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Как стать банкротом по кредитам— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеКак стать банкротом по кредитам— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Как стать банкротом по кредитам— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаКак стать банкротом по кредитам— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Как стать банкротом по кредитам— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаКак стать банкротом по кредитам— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуКак стать банкротом по кредитам— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаКак стать банкротом по кредитам— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыКак стать банкротом по кредитам— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыКак стать банкротом по кредитам— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиКак стать банкротом по кредитам— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыКак стать банкротом по кредитам— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиКак стать банкротом по кредитам— 18 KB
  1. С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 статьи 333.21 НК).
  2. Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение.
  3. За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей.
  4. В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения.
  5. Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет.
  6. Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).

Согласно анализу судебной практики, должник расходует в рамках одного производства с реструктуризацией от 50 тысяч рублей плюс 7% от суммы долга. При ее отсутствии — до 50 тысяч рублей. Отрицательный вердикт выносится инстанцией, если сумма перед банками составляет менее 500 тысяч рублей. Если получен отказ, но заявитель считает, что решение неправомерно, он вправе оспорить его в вышестоящем органе.

Последствиями банкротства становятся: запрет на ведение управленческой деятельности и ИП, организации бизнеса в течение 3 лет, приобретение акций, отмена всех предшествующих сделок с имуществом (последние 3 года).

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.
Предлагаем ознакомиться:  Ип нерезидент рф налоги усн

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

При объявлении банкротства не стоит забывать о последствиях. После признания этого факта 5 лет нельзя обратиться с повторным заявлением, и нужно сообщать о нем банку при обращении за кредитом. Хотя даже после окончания «штрафного» срока, получить одобрение при такой кредитной истории будет сложно. Три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. За преднамеренное или фиктивное банкротство предусмотрена административная и уголовная ответственность (ущерб в особо крупных размерах).

Резюме. Фактически, у должника есть выбор между двумя вариантами: первый — сохранить имущество, пожертвовав будущими доходами (реструктуризация), и второй — утратить его, но сохранить будущие доходы (реализация). Хотя учитывая последствия банкротства, в дальнейшем будет трудно рассчитывать на успешную коммерческую деятельность.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Учтите, что этот процесс небыстрый, а также имейте в виду, что судебные органы перегружены работой в наше время, поэтому вы можете достаточно долго просидеть в очереди. Однако вы точно будете уверены, что ваше заявление принято.

Если у вас нет возможности подать бумаги лично, вы имеете право поручить это доверенному лицу. Конечно, соответственно, для этого потребуется доверенность.

Помимо личной явки в судебный орган, есть еще 2 варианта подачи документов: с помощью интернета и почтой России. Последний метод несколько ненадежен из-за возможной утери каких-нибудь документов при пересылке, поэтому лучше делать опись вложений. А первый метод требует знаний уровня владения ПК, зато удобен тем, что никуда не нужно идти, а исковое заявление вы подаете, сидя у себя в офисе или дома.

  • объективной оценки платежеспособности (финансового состояния) должника перед банком;
  • оздоровления отношений физического лица с кредиторами;
  • если предыдущее невозможно — погашения финансовых обязательств (полностью или частично) за счет активов, имущества, материальных ценностей должника.

Основное же его значение – несостоятельность, неспособность должника рассчитываться по финансовым обязательствам перед банком.

Фактически, признание физического лица банкротом показывает, что гасить задолженность перед кредиторами (банками и другими финансовыми организациями, частными лицами, государственными органами) он не в состоянии. Наиболее реальной возможностью для кредиторов становиться частичное удовлетворение своих требований.

  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.
  1. Проконсультироваться у грамотного практикующего юриста. Как правило, первый визит – бесплатный, что позволит сэкономить человеку, которому и так финансово нелегко. Закон о признании несостоятельности физических лиц запущен в действие относительно недавно, и пытаться сделать всё без помощи профессионалов крайне сложно – есть множество нюансов, которые могут сыграть не в пользу заявителя.
  2. Оформить соответствующее заявление. Возможны два варианта его написания — это может сделать как сам должник, так и кредитная организация, перед которой он имеет непогашенные денежные обязательства.
  3. Собрать требуемый пакет документов и приложить их к заявлению. Всё это регистрируется и передаётся на рассмотрение в судебные органы. Именно там будет решаться дальнейшая судьба должника, а также определится его последующий статус.
  4. В заявлении в обязательном порядке следует отразить информацию, откуда будет прикреплен арбитражный управляющий. Кроме того, необходимо приложить уведомление и опись.
  5. Оплатить государственный пошлинный сбор. Эта процедура является обязательной, и в 2019 году её размер составляет 6000 рублей. Расчётные счета, куда необходимо перечислить деньги, можно найти на официальном сайте суда, по месту нахождения которого подано заявление о признании банкротства.
  6. Начинается делопроизводство. Происходит рассмотрение всех вопросов, проходят судебные заседания.
  7. Принимается окончательное решение. Это может быть реструктуризация долговых обязательств или расчёт с банком имущественными ценностями ответчика.

В каких случаях можно объявить себя банкротом

  • по кредитам наличными – на 15%;
  • по автокредитам – на 25%;
  • по ипотеке – на 14%.

Приведенные показатели свидетельствуют, что часть заемщиков не может обслуживать собственные долги. Пред многими из них появляется реальная перспектива банкротства физического лица перед банком.

Это означает, что любой гражданин может получить статус банкрота (объявить себя банкротом перед банком). Условия этого — следующие:

  • общая сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей;
  • задержка платежей составляет 3 и более месяца.

Процедура банкротства может быть начата и при задолженности менее 500 тыс. руб. Для этого необходимо доказать неплатежеспособность субъекта (подтвердить, что оставшаяся после обязательных выплат сумма на руках не достигает установленного законодательством прожиточного минимума).

Как произвести процедуру банкротства физического лица

Стать инициатором рассмотрения вопроса о банкротстве может кредитор (несколько кредиторов). Предоставлена законом возможность начать процедуру банкротства перед банком и гражданину.

Есть у этого утверждения два существенных «но»:

  1. Прийти к такому заключению и сделать объявление самому не получится – признание человека банкротом отнесено в компетенцию суда;
  2. В суде принятие такого решения – не гарантировано.

Первое связано с положением, гласящим, что при банкротстве учитываются интересы всех сторон. Гарантом справедливого рассмотрения вопроса и принятия обоснованного решения и является суд.

Существуют и другие сдерживающие факторы для физических лиц желающих объявить банкротство перед банком. В суде выясняются обстоятельства, ставшие причиной финансовой несостоятельности должника. При этом вскроются и такие действия, как передача другим лицам имущества или банковских активов. Такие действия могут восприниматься, как попытка утаить имущество и обман суда, что преследуется по закону, вплоть до уголовной ответственности. Закон диктует и возможность оспорить такие сделки должника.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

1 Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей.

Положение закона

В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.

2 Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более.

Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.

3 Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.
Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector