Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 322-06-74 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 407-24-18 (бесплатно)

Льготы по ипотеке для многодетной семьи: условия получения кредита с господдержкой и необходимые документы

Возможные варианты для получения ипотеки

25 ноября 2019 года президент В. В. Путин на заседании координационного совета утвердил перечень поручений по поддержке семей с 2 и 3 детьми. Одним из указов было подготовить нормативную базу для льготного субсидирования ипотеки, тех семей, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родятся 2 и 3 дети.

Для того чтобы средства на покупку жилья были выданы без процента, кредит должен быть целевым — ипотечным. Потребительские займы не могут быть субсидированы государством, поскольку не подразумевают отчета от гражданина перед банком и органами власти о трате.

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2019-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

  1. Для участников программы обеспечения жилой собственностью, родителям трех и более детей доступна существенная скидка при оформлении ипотеки. Участие государства заключается в компенсации банку процентов по банковскому жилищному займу, облегчая финансовое бремя при выплате ипотеки.
  2. При соответствии возрастного ценза, многодетные родители могут получить льготный кредит по программе «Молодая семья». Для остальных семей действует общегосударственный проект «Доступное жилье». Обе программы предполагают низкую переплату по процентам, минимальный взнос из собственных накоплений, возможность использования отсрочки, если в семье появляется новорожденный. Особенно выгодно данное предложение для покупки квартиры в новом доме.
  • 75% ипотечных заемщиков в России имеют детей.
  • У каждого второго ипотечника два и более ребенка.
  • Частичное субсидирование процентной ставки по ипотеке поддержит бурный рост на рынке недвижимости.
  • Банки России заинтересованы в государственной программе субсидирования ипотеки.
  • Льготная ипотека может стать позитивной мерой улучшения демографической ситуации.

Предоставляемая при увеличении семьи льгота рассчитывается на основе верхней границы прожиточного минимума на душу населения за два квартала, предшествующих дате подачи прошения о получении поддержки и предоставления всех соответствующих документов. При рождении либо удочерении (усыновлении) первого ребенка субсидия составит 40 бюджетов прожиточного минимума (БПМ), второго — 80. При рождении либо удочерении (усыновлении) двух детей помощь на первого ребенка составляет 40, а на второго 80 БПМ.

Российские семьи, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку на льготных условиях — под 6% годовых. При этом ипотечный кредит должен быть оформлен на покупку жилья на первичном рынке. Кроме того, родители, у которых уже есть действующая ипотека, за рождение в указанный период 2 или 3-го ребенка смогут рефинансировать остаток по кредиту под те же 6%.

С 2019 года в России стартовала госпрограмма льготной ипотеки под 6 процентов семьям с 2 и 3 детьми. По условиям новой программы, при рождении с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года второго и/или третьего ребенка процентную ставку по ипотеке свыше 6% будет субсидировать государство (соответственно в течение 3 или 5 лет).

В постановлении говорится, что субсидии предоставляются в размере разницы между размером ключевой ставки Центробанка на 1-й день календарного месяца, за который предоставляется субсидия, увеличенной на два процентных пункта, и размером процентной ставки, установленной в соответствии с кредитным договором в размере 6%.

Условия получения стандартные и одинаковые в большинстве банков. Так, вам могут предоставить займ на следующих условиях:

  • наличие российского гражданства;
  • наличие статуса многодетной семьи;
  • Льготы по ипотеке для многодетной семьи: условия получения кредита с господдержкой и необходимые документыналичие первоначального взноса. В зависимости от банка, его размер варьируется от 10% до 40%;
  • выбор объекта недвижимости в строящемся доме или в новостройке;
  • предельный срок кредитования от 25 до 30 лет;
  • минимальная сумма 300 тысяч рублей, а максимальная, в зависимости от банка, 8 или 30 миллионов рублей;
  • необходимость оформления в залог кредитуемую недвижимость;
  • требование оформления страховки недвижимости и титульного заемщика;
  • погашение аннуитетными платежами, досрочное гашение производится без комиссии;
  • наличие официального дохода;
  • процентная ставка эквивалентна ставке рефинансирования.

Льготы по ипотеке для многодетной семьи: условия получения кредита с господдержкой и необходимые документы

Это стандартные условия кредитования. Но в некоторых банках они могут варьироваться. Поэтому стоит заранее уточнить, какие условия предоставляются в различных банках города и выбрать именно тот, где они наиболее привлекательные.

Всего существует 101 кредитор, который выдает подобные займы многодетным семьям. Вот список наиболее надежных банков, которые предоставляют льготы многодетным семьям по ипотеке:

  1. Сбербанк.
  2. Льготы по ипотеке для многодетной семьи: условия получения кредита с господдержкой и необходимые документыВТБ 24.
  3. Альфа Банк.
  4. Райффайзенбанк.
  5. ГК Открытие.
  6. Газпромбанк.
  7. ОТП Банк.
  8. Банк Дельта Кредит.
  9. Юни Кредит Банк.
  10. Бин Банк.

Однако вы можете обратиться и в другие банки. Важно обращать внимание на наличие комиссии при частично досрочном гашении и на возможность использования маткапитала.

Если вы его еще не успели потратить, то он может пойти на первоначальный взнос или на частичное закрытие долга. В этом случае размер планового платежа может значительно снизиться.

Субсидия предполагает тот факт, что часть основного долга будет погашена за счет государства. Учитывая большое количество желающих получить федеральные деньги, приоритет у тех, кто раньше подал заявление.

Льготы могут быть разными. В частности, вы можете получить компенсацию в размере 1/3 от стоимость жилья. Еще есть компенсация, согласно которой из федерального бюджета оплачивается 33 квадратных метров жилья.

Если сделка происходит с участием государственных денег, то государственные органы будут очень внимательно следить за ней. Жилище должно полностью отвечать всем федеральным и региональным требованиям к нему.

alt

К особенностям такой ипотеки можно отнести тот факт, что при использовании маткапитала вы не сможете получить субсидию в полном объеме. Что касается налогового вычета, то о нем можно забыть, так как своих денег вы почти не вложите для покупки жилья.

Важно отметить, что программа государственной ипотеки с 1 января 2017 года является замороженной. Она действует исключительно для многодетных семей, ликвидаторам ЧАЭС, ветеранов и других лиц, которые прописаны в законе.

Как получить статус многодетной семьи?

Определение категории «многодетная семья» на федеральном уровне не закреплено. В соответствии с п.1 Указа Президента РФ № 451 от 05.05.1992 г. «О мерах социальной поддержки многодетных семей» (в ред. от 25.02.2003 г.) региональные правительства и иные органы исполнительной власти самостоятельно определяют круг семей, относящихся к многодетным (рекомендуем ознакомиться: все статьи о многодетных семьях).

Вместе с тем, анализ регионального законодательства показал, что в большинстве случаев многодетной семьей признается такая семья, в которой воспитывается 3 или более несовершеннолетних ребенка, том числе усыновленных (об усыновлении мы подробно рассказывали уже в этой статье). В зависимости от региона колеблется количество детей (от 2 до 5) и их возраст от 16 до 23 лет (при условии очной формы обучения).

Как уже отмечалось выше, органы исполнительной власти каждого региона самостоятельно определяют критерии, при наличии которых семья может быть признана многодетной. Региональные законы, принятые во исполнение Указа Президента, как правило, носят схожее с ним название и отличаются лишь территориальным принципом действия (т.е. действует лишь в конкретном субъекте РФ).

Вместе с заявлением в орган соцзащиты необходимо также предоставить: свидетельства о рождении всех детей, их копии, фото 3х4, выписку с домовой книги о количестве зарегистрированных лиц, свидетельство о браке или его расторжении. Полный пакет документов можно уточнить в региональных органах соцзащиты.

Предлагаем ознакомиться:  Имеют ли право уволить многодетную мать с работы?

После предоставления всех документов в разумные сроки принимается решение о признании семьи многодетной и о регистрации её в качестве таковой. Помимо этого на имя заявителя во многих регионах оформляется удостоверение многодетной семьи. Заявителем в этом случае также может выступать и многодетный отец. В случае если предоставленные документы не удовлетворяют установленным требованиям, то принимается решение об отказе в признании семьи многодетной.

Все детально прописано в ФЗ «О многодетных семьях». Для этого необходимо быть в зарегистрированном браке и иметь трех ли более своих или усыновленных (удочеренных) детей в возрасте до 18 лет.

Порядок оформления статуса многодетной семьи описан ниже:

  1. Льготы по ипотеке для многодетной семьи: условия получения кредита с господдержкой и необходимые документыСобрать необходимый пакет документов, а именно свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей, а также паспорта обоих родителей.
  2. Обратиться в отдел социальной защиты, который находится в районе вашего проживания.
  3. Происходит проверка документов в течение 1 месяца. Если все условия для выдачи статуса многодетной семьи имеют место быть, то выдается удостоверение.

Стоит отметить, что удостоверение имеет ограниченный во времени характер и заканчивается, когда старший ребенок станет совершеннолетним. Однако в некоторых регионах этот статус выдается всего на один год.

Далее вам придется снова предоставлять необходимый пакет документов. Сделано это на случай лишения родительских прав. При переезде в другой субъект федерации нужно будет оформлять удостоверение заново.

Интересно, что удостоверение может выдаваться одному из родителей или сразу обоим.

Далее рассмотрим, какие льготы по ипотеке многодетным семьям предоставляются.

Как работает программы обеспечения многодетных семей жильем

Итак, какие субсидии на ипотеку молодым семьям предоставляет государство? Если в семье воспитываются трое детей, не достигших 16 лет, то семейство может участвовать в федеральной программе обеспечения. Она предусматривает получение сертификата на собственную жилплощадь, по которому треть стоимости ипотечного кредита погашает государство из федерального или местного бюджета.

Льготы по ипотеке для многодетной семьи: условия получения кредита с господдержкой и необходимые документы

Чем больше семья, тем больше недвижимости необходимо для обеспечения комфортных условий существования. Если Вы хотите расширить жилплощадь или приобрести новую, необходимо проконсультироваться с экспертами органов местного самоуправления. В ряде регионов предусматриваются дополнительные льготы для многодетных семей, поэтому при надлежащем оформлении необходимых документов семья может получить 100% скидку на остаточную сумму задолженность по кредиту.

Поэтому перед тем, как идти в банк для оформления ипотечного кредита, важно уточнить в органах местного самоуправления все нюансы относительно участия в социальных программах. Помимо матпомощи на местном уровне, есть специальные федеральные программы, предполагающие дополнительную компенсацию многодетным родителям при покупке жилья.

Кроме того, важно изучить и предложения коммерческих банков по льготному кредитованию, поскольку они также могут отличаться величиной процентных ставок и требованиями к соискателю. Только после тщательной подготовительной работы стоит приступать к оформлению ипотечного кредита.

Во исполнение Указа Президента прямо закрепляющего обязанность правительств и органов исполнительной власти всех субъектов в составе РФ содействовать многодетным семьям в предоставлении льготных кредитов, а также беспроцентных ссуд и различных дотаций на строительство жилья и строительных материалов на региональных уровнях разрабатываются специальные программы, в том числе и жилищного направления.

В основу подобных программ положен раздел 3 Жилищного кодекса РФ. В ст.49 ЖК РФ сформулированы оснований получения социального жилья. Помимо этого в указанных положениях ЖК РФ сформулированы основы предоставления и общий порядок передачи жилья социально-незащищенным группам населения.

Таким образом, многодетным родителям необходимо обратиться в орган местного самоуправления с заявлением о признании нуждающимися в жилом помещении. В случае если данное заявление будет удовлетворено, то заявителю будет выдана на руки справка, подтверждающая участие в программе по обеспечению жильем.

На основании справки и решения о признании многодетной семьи нуждающейся в улучшении условий жилья муниципальный орган оформляет на имя одного из родителей жилищный сертификат на социальное жилье либо на предоставление субсидии. Размер субсидии может составлять до 90% от стоимости жилья, положенного многодетной семье по нормативам (норма жилой площади устанавливается на каждого члена семьи и составляет в зависимости от региона от 10 до 15 кв.м.).

Если семье предоставляют подходящее жилье из муниципальной собственности, то оно оформляется посредством договора социального найма. При этом в соответствии с действующей жилищной политикой жилье в дальнейшем может быть приватизировано.

Поскольку программы по обеспечению жильем действуют параллельно и регулируются различными актами, то многодетной семье, как правило, приходится выбирать между социальным жильем либо правом на выделение земельного участка (рекомендуем заглянуть в раздел регистрация и приватизация земельных участков).

Льготы по ипотеке для многодетной семьи: какие есть ипотечные программы?

Ипотека для многодетной семьи или государственная ипотека регламентируется ФЗ «Об ипотеке» и ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года «О дополнительной поддержке семей, имеющих детей». Суть данной программы заключается в получении льготной процентной ставки.

При этом разницу между ставкой рефинансирования (а именно такую ставку предоставляет кредитор многодетно семье) и реальной ставкой компенсирует государство за счет федерального бюджета.

Максимальная сумма для компенсации составляет 600 тысяч рублей.

На сегодняшний день 101 финансово-кредитная организация выдает ипотеку с льготной процентной ставкой.

Минимальный перечень льгот, предоставляемых многодетным семьям, сформулирован в Указе Президента от 05.05.1992 г. и закреплен на федеральном уровне.

В соответствии с п.1 Указа многодетные семьи могут воспользоваться следующими льготами:

  • скидка от 30 % на оплату коммунальных услуг, в т.ч. отопление, вода и пр.;
  • обеспечение детей до 6 лет бесплатными лекарствами (при наличии рецепта врача);
  • предоставление возможности бесплатно пользоваться городским и пригородным общественным транспортом (только в пределах своего региона);
  • внеочередное предоставление мест в детских садах и иных дошкольных учреждениях;
  • обеспечение возможностью бесплатно питаться детям, включая завтраки и обеды, во время обучения в школе и профессиональных учебных заведениях;
  • предоставление школьной формы или заменяющей её одеждой, а также спортивной формой для детей на весь период прохождения обучения в школе;
  • наличие возможности посещать музеи, различные выставки, парки отдыха бесплатно один день в месяц;
  • оказание помощи многодетным родителям при организации крестьянско-фермерского хозяйства, в т.ч. предоставление материальной помощи, льгот при взимании налогов, беспроцентные суды для возмещения расходов и пр.;
  • выделение садово-огородных участков в первую очередь;
  • кредитование по специальным программам на приобретение строительных материалов и при строительстве жилья;
  • иные льготы, в том числе связанные с трудоустройством и графиком работы многодетных родителей.

Как уже отмечалось ранее, вышеизложенный перечень предоставляет собой минимальный пакет льгот, действующий на территории всей Российской Федерации. Кроме этого региональные законы предусматривают и дополнительные льготы, в частности, полное возмещение затрат родителей на дошкольные учреждения, дополнительные детские пособия и выплаты, обеспечение продуктовой корзиной, включающей крупы, детское питание, сахар и иные продукты питания.

Таким образом, государство гарантирует достаточно широкий перечень льгот, о существовании которых многие даже не догадываются.

Скидка на ипотеку при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2019

  1. низкий уровень инфляции – по итогам уходящего года, размер инфляции не должен превысить трех процентов. Это означает, что у банков появится возможность снижать или поддерживать на существующем уровне все процентные ставки;
  2. минимальный порог ставки по ипотеке – в 2019 году ставка начала снижаться. В среднем, по данным Центробанка, она составляет чуть больше 10%;
  3. стабилизация экономики – цены на нефть установились на комфортном для государства уровне. В этом году не были замечены их большие скачки, относительно предыдущих периодов;
  4. прибыль банков – финансовые учреждения отлично зарабатывают на предоставлении ипотек, что вынуждает их привлекать потенциальных заемщиков предоставлением лояльных условий займа;
  5. стагнация в строительстве – первичное жилье перестало быть объектом вожделения потенциальных покупателей, поэтому продажи начали падать, а владельцы строительных компаний стали нести убытки. При внедрении льготной ипотеки, государство позволит решить данную проблему;
  6. увеличение рождаемости – каждое государство стремится увеличить количество населения, поэтому повсеместно внедряются проекты по поддержанию многодетных семей.
Предлагаем ознакомиться:  Процедура увольнения за прогул согласно законодательству РФ

До принятия нового постановления, надежды семей с детьми в основном возлагались:

  • на существующую с 2011 г. государственную программу «Молодая семья»;
  • программу «Материнский капитал»;
  • государственные субсидии или пособия;
  • АИЖК (агентство по ипотечному жилищному кредитованию);
  • выгодные условия кредитования.

Льготы по ипотеке в 2018 г. по этой программе положены не только многодетным семьям, но молодым семьям, где пока нет детей, или имеется всего один ребенок. Также доступна программа для неполных семей, в которых один родитель и хотя бы один ребенок.

Требования к родителям при этом следующие:

  • Российское гражданство у обеих супругов, если нет детей, или хотя бы у одного родителя — в семьях с одним и более детей и неполных семьях.
  • Возраст заемщиков — не более 35 лет.
  • Семья должна не быть собственником другого жилья, отвечающего стандартным нормативам и требованиям, то есть налицо имеется необходимость в улучшении жилищных условий.
  • Платежеспособность созаемщиков должна быть достаточной для покрытия оставшейся после вычета субсидии суммы на выплату начального взноса и ежемесячных платежей.
  • Размер жилой площади помещения, приобретаемого по программе, должен соответствовать нормативам ЖК, который составляет в 2018 г. 18 м² на одного человека (в различных регионах нормативные показатели могут несколько отличаться друг от друга).

Материнский капитал — это целевое пособие на второго ребенка в семье, родившегося не ранее 1.01.2007 г., выделяемое государством, которое можно потратить на образование, лечение и адаптацию ребенка-инвалида, а также, например, на первоначальный взнос при получении ипотечного кредита. Размер материнского капитала в 2018 г. — 453 026 р.

Если семья встала в очередь на жилье до 2005 г., она может попробовать получить государственную субсидию в форме компенсации трети стоимости жилья или 30 м² жилой площади. Однако, основное условие получение субсидии при этом — отказ от материнского капитала.

АИЖК не имеет конкретной программы, предназначенной для многодетных семей, однако благодаря высокоразвитой партнерской сети между агентством и банками, оно может:

  • Выкупить долги по кредиту.
  • Рефинансировать кредит.
  • Помочь получить заем на первичном рынке (новострой, долевое строительство) по самым низким процентам (в 2008 г. он составляет 6%).

Банк почти всегда требует внести определенный начальный взнос. Те же организации, которые кредитуют без начального взноса (например, банки Российский Капитал, Газпромбанк, Зенит и т. д.), устанавливают, компенсируя свои риски, как правило самые высокие проценты: от 9,5 до 11,5%. Помимо этого, могут быть ужесточены требования к заемщику: может быть потребован залог в виде другой недвижимости или поручительство, страхование жизни заемщика и т. д.

  • Небольшой первоначальный взнос в Сбербанке (15%) и ВТБ 24, УралСиб, Газпромбанк (20%).
  • Для работников государственных бюджетных организаций возможна социальная ипотека с первоначальным взносом 10%.
  • Очень низкий банковский процент иногда предлагают банки, кредитующих первичный рынок жилья в своем регионе: например, банк «Русь-Бюджет» предлагает кредиты всего под 2 -3%, однако условие для его получения: заемщиками могут быть только жители Оренбургской области.

При расчете платежеспособности многодетные семьи нередко сталкиваются с той трудностью, что суммарный доход приходится делить и на детей, которые не работают. В итоге на платежи по кредиту остается сумма недостаточная, возлагающая на человека непосильное бремя: по нормативам 2018 г. ПДН (показатель долговой нагрузки) не должен быть выше 40%. А для того, чтобы сохранялся нормальный уровень жизни, ПДН вообще желателен 15 — 30%.

К сожалению, многие банки не следуют этим требованиям, допуская ПДН порой даже до 60%. Это означает, что большая часть средств многодетной семьи уходит на погашение кредита, а на проживание остается всего 40%. Семья вынуждена не жить, а существовать. Такие заемы в основном пополняют списки невозврата платежей.

Ужесточение нормативов приводит к другой проблеме: банк отказывает в кредите, и семья старается найти лазейку:

  • Одна из таких лазеек — привлечение созаемщиков, обладающих доходом. Некоторые банки допускают до шести созаемщиков, большинство, в том числе и Сбербанк — до трех. Созаемщиками могут быть другой супруг, родители, родственники, коллеги.
  • Также есть возможность взять кредит при недостаточной платежеспособности заемщика под поручительством другого человека или организации.

В чем суть принятого в конце прошлого года правительством РФ закона № 1711 о правилах предоставления субсидий банкам, КО и АИЖК на жилищные займы российским гражданам, имеющим детей?

  • Закон, распространяется на семьи, имеющие двух или трех детей, рожденных в период с 1.01.2018 по 31.12 2022 гг. Если дети появились (появятся) на свет ранее (позднее) этого времени, семья под закон не попадает. Также не получают льготы те, у которые родились четвертые, пятые и последующие дети.
  • Государство субсидирует не заемщиков, а кредитные организации.
  • Это мера правительства касается именно завышенных процентных ставок. Цель при этом — снижение ставки до желаемой комфортной величины 6% (перед этим был проведен социальный опрос о том, какую процентную ставку люди считают посильным бременем).
  • Кредит можно получить только при условии покупки нового и строящегося жилья на первичном рынке, составив договор с застройщиком или компанией по долевому строительству.
  • Если в семье после 1 января 2018 г. появился второй ребенок, то в течение трех лет государство субсидирует организацию, выдавшую кредит, и процентная ставка для заемщиков будет оставаться в размере 6% три года.
  • Для кредитования заемщиков, в семьях которых родился третий ребенок, субсидирование 6%-й ставки продолжится пять лет.
  • Весь оставшийся период кредитования клиенты выплачивают проценты в размере ключевой ставки рефинансирования, принятый НБ РФ на текущий год. В данный момент ставка составляет 9.5%.
  • Выплаты производятся в виде аннуитетных платежей по составленному банком графику. (См. Как рассчитать платежи).
  • Если второй или третий ребенок родился в указанный период у бездетной семьи, уже имеющей ипотеку, то банк должен рефинансировать остаток долга под 6%, в соответствии с принятым законом, на три или пять лет, то есть произвести перекредитование. При этом необходимо, чтобы прошло не менее полугода со времени оформления ипотеки, сам долг не был реструктуризирован, и отсутствовали просроченные более, чем на месяц платежи.
  • Договор заключается с организацией, предоставляющей кредит, при этом обязательно производится как личное страхование заемщика, так и страхование залоговой недвижимости.
  • Кредит предоставляется на период 3 — 30 лет.
  • Возраст заемщика: не менее 21-го и не более 65 лет на момент окончания выплат (то есть если вы решили взять ипотеку в 60 лет, то вам ее предоставят не более, чем на 5 лет).
  • Оформление ипотеки стандартное (см. Как получить ипотеку) с той лишь разницей, что предоставляются документы, подтверждающие рождения детей).

Условия кредитования многодетных семей могут различаться в разных регионах и столичных мегаполисах. Главным образом, это касается суммы предоставляемого кредита и размеров начального взноса.

Недвижимость в столицах на порядок дороже, чем в других региональных городах, поэтому столичным жителям приходится брать и кредиты большие, но зато там больше возможностей найти банки с небольшим начальным взносом, низким процентом и разными льготными ипотечными программами: в одном только Сбербанке их одиннадцать.

  • В Москве, Санкт-Петербурге, а также в областях этих городов минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб., максимальная — 8 млн. Некоторые банки не ограничивают пределы, и в них можно взять очень большие кредиты, например, Газпром, Тинькофф Банк, Проинвестбанк, банк НС.
  • В регионах предельные значения соответствуют 500 тыс. (иногда 300 тыс.) — 3 млн руб.
  • Начальная сумма взноса в столичном банке может составить 10 — 15%, правда, чем она меньше, тем большим может оказаться процент.

В остальном же ипотека для многодетной семьи в 2018 г. предоставляется по одинаковым условиям и в столице, и в регионах.

 ○ Материальная помощь многодетным семьям: выплаты, пособия, материнский капитал.

Социальная помощь и выплаты многодетным семьям предусмотрены не только вышерассмотренным Указом Президента, но и Федеральным законом от 19.05.1995 № 81-ФЗ (ред. 02.07.2013) «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей», а также Федеральным законом от 29.12.2006 № 256-ФЗ (ред. от 02.07.2013) «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Таким образом, помимо льгот, разработанных специально для многодетных семей, такие родители имеют право и на стандартные пособия, предусмотренные для всех граждан, имеющих детей:

  • по беременности и родам;
  • единовременная выплата женщинам, которые встали на учет на раннем сроке беременности;
  • единовременная выплата при рождении ребенка;
  • ежемесячная денежная выплата по уходу за ребенком;
  • иные выплаты, прямо закрепленные законом.

Право и размер указанных пособий закреплены в ФЗ «О государственных пособиях гражданам, имеющим детей», при этом для многодетных семей на региональном уровне могут быть предусмотрены доплаты к указанным в федеральном законе размерам.

Законодателем закреплены также дополнительные меры социальной помощи и государственной поддержки для семей, имеющих 2-х и более детей. Однако нормы ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» предполагают лишь улучшение жилищных условий семьи, получение детьми достойного образования и повышение уровня пенсионного обеспечения матери.

Для реализации права на дополнительные меры государственной поддержки следует обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ с заявлением о выдаче государственного сертификата на материнский капитал. В случае положительного решения и удовлетворения вашего заявления по истечении месяца семья получит сертификат и может воспользоваться им лишь в целях, прямо предусмотренных законом.

Помимо различных пособий и выплат многодетным семьям в различных регионах практикуется присвоение почетных дипломов, грамот и иных наград, а также единовременной выплатой поощрения при выполнении определенных критериев, например, рождение 5 ребенка, успешная учеба детей из многодетной семьи и участие в общественной жизни и пр. В зависимости от конкретного региона такие критерии могут быть различны и определяться национальными и культурными особенностями субъекта РФ.

Предлагаем ознакомиться:  Когда могут забрать квартиру за долги по ипотеке или коммуналке

Получение кредита по субсидии

Льготы по ипотеке для многодетной семьи: условия получения кредита с господдержкой и необходимые документы

Региональные органы исполнительной власти совместно с крупными банками, а также региональными отделениями Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), созданному Правительством РФ, успешно реализуются программы льготного ипотечного кредитования. Среди банков, предлагающих льготные условия можно выделить Сбербанк, ВТБ 24 и другие. Узнать о банках участниках таких программ вы можете в своем регионе.

Льготные условия ипотечного кредитования заключаются в предоставлении займа на больший срок по сравнению с обычными ипотечными продуктами. Так если классическая ипотека предусматривает срок до 25 лет, то многодетные семьи могут претендовать на срок ипотеки до 30 или даже 35 лет. При этом и процентная ставка по таким займам ниже средней на 1-2%.

Для многодетных семей иногда преградой становится первоначальный взнос, поэтому специально для таких семей он снижен до 10% либо вообще отменен. Для получения займа на таких условиях необходимо предоставить в банк помимо стандартного пакета документов, также документы подтверждающие статус многодетной семьи.

Во многих регионах практикуется возмещение части процентов, выплачиваемых по ипотечному займу из регионального бюджета. Такая программа, например, успешно действует в Красноярском крае, в котором на основании Закона №7-2176 от 02.10.2008 г. «О предоставлении социальных выплат на оплату процентной ставки по кредитам, привлеченным гражданами, имеющими четверых и более детей, на улучшение жилищных условий» производится социальная выплата в размере сумм, уплаченных процентов по ипотечному кредиту, оформленному многодетной семьей.

 ○ Налоги для многодетных. Налогоые вычеты.

Федеральное законодательство предусматривает налоговые льготы и послабления для многодетных родителей, организовавших крестьянско-фермерские хозяйства, небольшие предприятия и организации, а также при осуществлении предпринимательской деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (ИП). Однако на практике региональные органы власти, как правило, не предоставляют никаких налоговых льгот подобной категории предпринимателей, либо ими достаточно сложно воспользоваться в силу многочисленных требований к предоставляемой отчетности.

Наиболее востребованным среди налоговых льгот и вычетов, предусмотренных для многодетных семей, является освобождение от уплаты транспортного и земельного налогов (при этом учитывается собственность одного из родителей). Так, в частности в ст.4 Закона г. Москвы № 33 от 09.07.2008 г. «О транспортном налоге» от уплаты транспортного налога освобожден один из родителей в многодетной семье на одно из транспортных средств.

Для того чтобы многодетных родителей освободили от уплаты транспортного и земельного налога следует обратиться в местное отделение налоговой службы с соответствующим заявлением и приложить к нему документы, подтверждающие особый статус. Специалисты налоговой службы проверят законность заявленных требований и вынесут решение об освобождении в уплате транспортного или земельного налога. С подобным заявлением следует обращаться ежегодно.

Кроме этого многодетная супружеская пара может воспользоваться стандартными налоговыми вычетами на детей, которые рассчитываются в зависимости от их количества и производятся организацией-работодателем на основании письменного заявления.

Субсидирование ипотеки для многодетных семей

Все многодетные семьи находятся на особом контроле государства. Дабы помочь этой категории граждан правительство предусмотрело для них дополнительные льготы и финансовые выплаты. В целях решения жилищного вопроса были разработаны несколько программ ипотечного кредитования. Однако даже при этом условия оказались для многих семей практически неподъемными.

Например, оплатить первоначальный взнос в размере 30% способны единицы, ведь семья с многочисленными детьми ежедневно несет серьезные финансовые затраты. И отложить такую сумму практически невозможно. Кроме того, многие опасаются длительных взаимоотношений с банком. Как правило, ипотечное кредитование рассчитано на срок до 30 лет, а связать себя долговыми обязательствами на столь долгий период решиться сложно.

В этом случае обращаться за помощью необходимо к местным властям, которые могут обеспечить многодетным семьям выгодные условия для погашения ипотечного кредита. Так, серьезной государственной помощью является погашение части кредита в случае рождения ребенка после заключения кредитного договора. Государство списывает 18% задолженности на свой счет за каждого новорожденного после оформления ипотеки. Кроме того, родители имеют право направить средства материнского капитала на оплату первоначального взноса либо долга по ссуде.

В 2019 году было принято решение об отказе от индексации размера государственной помощи до 01.01.2020 г. из-за сложившейся непростой экономической ситуации в стране. Уровень среднегодовой инфляции в стране за последние три года составил около 10%. Если сумма маткапитала будет сохраняться, то её обесценивание каждый год будет происходить на 49246 руб. Поэтому сегодня многие пытаются воспользоваться им досрочно, чтобы за последующие несколько лет капитал не был уничтожен инфляцией.

28 ноября 2019 года президент Российской Федерации В.В. Путин настоятельно предложил заседанию Координационного совета по детской политике применить на практике с января 2019 его 6 идей по повышению уровня рождаемости в стране. Креатива в них мало, приблизительно 0, но любая инициатива главы РФ воспринимается, как что-то очень важное.

 ○ Пенсия многодетным семьям.

alt

Федеральный закон № 173-ФЗ от 17.12.2001 г. (ред. от 28.12.2013 г.) «О трудовых пенсиях в РФ» также предусматривает для многодетных родителей дополнительные льготы. Так в соответствии со ст.11 ФЗ о трудовых пенсиях в страховой стаж засчитываются периоды по уходу за каждым ребенком одним родителем до достижения 1,5 лет (не более 4,5 лет в общей сложности).

Следует помнить, что правом на досрочное назначение трудовой пенсии в соответствие со ст. 28 указанного федерального закона обладают женщины по достижении 50 лет, которые родили пять и более детей, а также воспитали их надлежащим образом – при этом обязательным условием является наличие страхового стажа 15 лет и более.

Таким образом, на основании анализа льгот, предусмотренных для многодетных семей, можно сделать вывод, что на федеральном уровне закреплены гарантии государственной поддержки многодетных семей. Эти гарантии и льготы проявляются во всех сферах, в том числе налоговой, жилищной, медицинской, образовательной и иных.

Не имея юридического образования достаточно сложно разобраться в формулировках и юридических терминах законодательных актов, а также найти необходимый региональный нормативный акт, который регламентирует предоставление того или иного пособия либо льготы, их размер и порядок получения.

Ипотека Путина по указу 2019 года

На господдержку льготного ипотечного кредитования для молодых семей в бюджете предусмотрено 600 млрд рублей. Некоторые молодые семьи уже успели воспользоваться субсидией ипотеки по указу Президента. Другие присматриваются к государственной программе. Большинство граждан оценивают государственные инициативы положительно.

Начало 2019 года ознаменовалось принятием нового указа: если семья заводит 2-го или 3-го ребенка, она получает право на субсидию ставки свыше 6% годовых по кредиту на жилье. Однако льгота действует только при покупке квартиры на первичном рынке. Ипотека с 2019 года подлежит повторному кредитованию, только если ее взять на квартиру в новом доме.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector