Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Минусы и подводные камни автокредита

Что нужно знать об автокредите

Основное отличие автокредита от обычного потребительского займа – в наличии цели. Особенность автокредита заключается в тесной связи между банковской ссудой и оформлением сделки купли-продажи. Банк участвует в сделке через согласование условий кредитования и параметров автомобиля. Большинство крупных финансовых структур (Сбербанк, ВТБ, Русфинанс, Тинькофф) активно работают в направлении автокредитования.

После переоформления машины на нового собственника ПТС переходит на хранение в банк, а транспортное средство становится залогом. Если человек перестает платить по автокредиту, банк получает право принудительной продажи для закрытия задолженности вместе с процентами. В процессе эксплуатации машина теряет свою ценность в связи с износом, а при серьезной аварии без возможности восстановления авто или при угоне страховщик вернет деньги банку, ликвидировав кредитный долг.

Чтобы обеспечить безопасность кредитной сделке, банк потребует:

  1. Оформление залога.
  2. Приобретение полиса КАСКО.
  3. Внесение некоторой части цены сделки из личных сбережений.

Эти параметры представляют собой главные отличия автокредита от потребительского займа. Помимо процентной переплаты клиенту предстоит нести расходы на покупку добровольного КАСКО, личную страховку. В результате, итоговые расходы заемщика увеличиваются минимум на 5-10% в год. Если не внести ежемесячный платеж вовремя, придется заплатить штраф, заплатить неустойку.

Еще одно отличие от обычного кредита – в возможности участия в программе кредитования с господдержкой, когда клиенты получают скидку в 10% или 25% от стоимости, а остальное выплачивают в рамках стандартного автокредита. Программа рассчитана на покупку первого автомобиля или транспортного средства под нужды семьи с 2 и более детьми.

Если по нецелевому займу не предусмотрено особых требований к оформлению, то при автокредите банк вначале убедится, что транспортное средство входит в число востребованных на рынке марок и имеет все шансы на быструю продажу в случае отказа от погашения долга.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном. Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента. А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Чем опасен автокредит

Приобретая авто в кредит, следует помнить, что до момента полной ликвидации долга транспортное средство неполностью принадлежит собственнику. Банк получит право залогодержателя, а заемщик не сможет продать или иным образом распорядиться покупкой.

Если при погашении кредитного долга у заемщика возникнут финансовые сложности, банк подает иск в суд с требованием о принудительном взыскании, а судебные приставы организуют продажу залогового имущества и передают деньги банку с целью возврата кредита вместе с процентами, штрафами за просрочку, неустойками.

Потеряв работу или серьезно заболев, заемщик рискует остаться без автомобиля, а вырученной на торгах суммы может оказаться недостаточно для полного закрытия долга. В результате, человек, попавший в сложную жизненную ситуацию, добавляет к проблемам потерю прав на кредитный автомобиль. Банк не вернет процентов, выплаченных клиентом за предыдущий период, а страховщик откажется возвращать оплаченные ранее полисы КАСКО.

Согласно наблюдениям банковских специалистов, больше шансов успешно погасить долг в первые пару лет после подписания кредитного договора. Большинство проблем с автозаймами возникает на втором-третьем году выплат. Иными словами, в интересах заемщика вернуть долг банку в кратчайшие сроки, пока не возникли финансовые трудности или не наступил форс-мажор.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

На что обратить внимание при оформлении автокредита

Преимущества и недостатки авто займа, как и его условия, в первую очередь зависят от выбранной клиентом программы кредитования.

Например, у займов под залог приобретаемой машины и необеспеченных кредитов порядок оформления, погашения и другие особенности, естественно, во многом не совпадают.

В данной публикации мы рассмотрим достоинства и минусы автокредита по двум документам и «классического» обеспеченного авто займа, как самых востребованных разновидностей целевых ссуд на машину.

Плюсы автокредита

Минусы и подводные камни автокредита

Главным плюсом автокредита для заёмщика выступает возможность стать владельцем машины, не имея достаточных для этого средств. Все остальные преимущества данного целевого займа зависят от выбранного клиентом кредитора и вида ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=Nt_tY_4y6WE

К примеру, заёмщики, воспользовавшиеся программой оформления машины в рассрочку без процентов могут приобрести автомобиль, дополнительно потратившись только на его страхование, а также на комиссии за выдачу ссуды.

Несомненным плюсом автокредита является также возможность привлечения клиентом «беспроцентных» займов или участия в программах «buy-back» и «trade-in» (см. статью «Программы кредитования на новые и б/у авто»). Впрочем, заёмщики, оформившие «беспроцентную» ссуду, на самом деле выплачивают банку определённые проценты, однако дилер компенсирует им этот минус крупной скидкой на машину.

Минусы автокредита

Традиционно авто займы недоступны студентам и пенсионерам, а также клиентам с невысокими или неофициальными доходами. Кроме жёстких требований к потенциальным клиентам к недостаткам «классических» кредитов можно отнести длительную процедуру их оформления и необходимость предоставить банку внушительный пакет документов.

В число других минусов автокредитов можно включить следующие их условия:

  1. необходимость погашения минимального первого взноса (минимум 10-15% )
  2. передача кредитуемой машины в залог по займу
  3. обязательное для клиента приобретение полиса КАСКО (см. публикацию Получение автокредита без КАСКО)

При этом у каждой из специализированных программ, отличающихся от классических продуктов возможностью отказаться от страхования или передачи машины в залог по автокредиту, плюсы и минусы также могут отличаться — клиенту следует выбирать банк и вид займа с учётом личных соображений и финансовых возможностей.

Главным достоинством экспресс-автокредита является возможность его получения в течение одного дня по паспорту и водительскому удостоверению без проверки вашей платёжеспособности. При покупке машины в кредит в салоне вы сможете не только получить заём и оформить документы на автомобиль за несколько часов, но также оперативно поставить его на учёт и застраховать.

С другой стороны все эти достоинства (оформление по одному-двум документам) кажутся не столь существенными, если вспомнить о повышенном первоначальном взносе, сокращённом сроке погашения ссуды и очень невыгодных для клиента процентных ставках.

Ознакомившись с предложенной информацией, важно узнать региональные особенности предложений: автокредит в СПБ без первого взноса, займы на авто в Ростове на Дону, и др. городах. Вся необходимая информация есть на сайте. Воспользуйтесь  поиском и подберите подходящий город. Кроме этого можно узнать особенности кредитов для новых автомобилей из салона.

Другие подводные камни срочного автокредита, минусы и плюсы данного продукта мы также рассматривали в статье Программы банковского экспресс кредитования.

Многие заемщики, поверив рекламе, напрасно ждут честности и поддержки в банках, выдающих кредиты на автомобиль. Соглашение с банком часто подписывают, не читая, бегло просматривая основные реквизиты сделки и сведения об участниках кредитной сделки. Только начав выплачивать долг, клиент выясняет, что договор содержит условия и требования, выполнение которых для плательщика влечет к увеличению переплаты за автомашину.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка жизни при автокредите как вернуть

С оформлением соглашения спешить не стоит, несмотря на активные призывы со стороны менеджера отделения. Заемщик вправе взять договор для ознакомления и подписать его только, если все пункты документа устроят.

При прочтении пунктов договора заемщики обращают внимание на пункты:

  1. Сведения об участниках – наименование банка, ФИО заемщика с основными реквизитами.
  2. Условия кредитования – процентная ставка, количество платежей, сумма.
  3. Параметры страхования – включены ли в пункты договора обязательства застраховать себя и кредитное авто.
  4. Порядок оформления залога.
  5. Даты внесения платежей.
  6. Ответственность сторон за неисполнение взятых обязательств.
  7. Дополнительные расходы, связанные с обслуживанием кредитного долга.

Есть высокая вероятность того, что спустя некоторое время заемщик обнаружит, что переплата за автомобиль возросла многократно.

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Минусы и подводные камни автокредита

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Минусы и плюсы автокредита: покупаем автомобиль в автосалоне

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

Программа льготных автокредитов продлена. Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Минусы и подводные камни автокредита

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

Минусы автокредита

Фото из открытых источников

Уже давно автомобиль перестал быть атрибутом роскоши, покупку которого может позволить себе только малое количество людей.

Каждый год покупаются миллионы автомобилей, которые предназначаются для самых разных слоев населения.

Тем не менее, даже самые дешевые автомобили по стоимости “переваливают” за 100 тысяч рублей, так что не все могут позволить себе купить автомобиль сразу же. Так что, приходится искать другие пути.

Учитывая, что на дворе крайне нестабильная финансовая ситуация, приобрести новый автомобиль стало сложнее.

Во-первых, значительно поднялась розничная стоимость большинства популярных моделей, а во-вторых, тот же потребительский кредит оформляют менее охотно, да и ставку по нему увеличилась во всех банках. Как один из вариантов, можно попробовать воспользоваться автокредитом прямо в салоне дилера.

При этом вам не нужно искать подходящий банк, поскольку его представители находятся прямо в автосалоне, не нужно собирать кипу всевозможных справок, а прикрепленный к вам менеджер будет сопровождать вас вплоть до самого последнего момента, пока вы не покинете автосалон. Но так ли все прекрасно на самом деле?

Проблема номер один — небольшой выбор автомобилей.

Как правило, автосалоны не хранят большое количество автомобилей в различных комплектациях, что сегодня стало особенно актуальной проблемой, поэтому авто в нужной комплектации и в интересующем вас цвете можно будет только заказать, а это — 3-6 месяцев ожидания. С другой стороны, всегда можно обратиться в другой автосалон, где может находиться более подходящий вам вариант.

Проблема номер два — небольшой выбор кредитных программ. Дело в том, что в автосалонах обычно находятся менеджеры всего нескольких банков, которые не всегда вам подойдут.

Кредит

Минусы и подводные камни автокредита

Что касается кредитования, то лучше выбирать банк самостоятельно. Почему? Главная причина — это, конечно же, возможность сэкономить на процентных ставках. Кроме того, не стоит забывать, что в некоторых банках существуют выгодные программы, нацеленные именно на будущих покупателей транспортных средств.

Если вы не нашли такую программу, то есть смысл обратиться за помощью в тот банк, где у вас уже есть счет. К таким клиентам банки относятся куда более лояльно, а нередко это позволяет значительно уменьшить процентную ставку.

А теперь возвращаемся в автосалон. За то, что скорость принятия решения в одобрении кредита составляет всего лишь с десяток минут, придется здорово поплатиться.

Кроме того, вам обязательно навяжут страхование жизни заемщика, а если вы не согласитесь, то и в получении кредита вам будет отказано в 99% случаев.

Нужно ли КАСКО?

Формально КАСКО не является обязательным при покупке автомобиля в кредит, но для банков это обязательное условие, от которого отказаться вам вряд ли получится. Проблема заключается не столько в КАСКО, сколько его стоимости. Не забывайте, что автодилер работает с рядом компаний, поэтому КАСКО придется оплачивать прямо в автосалоне.

Казалось бы, что здесь такого? Чаще всего бывает так, что у этих компаний стоимость КАСКО сильно завышена, что в свою очередь бьет по карману покупателя. Поэтому перед поездкой к дилеру просмотрите все предложения страховых компаний в интернете и выберите наиболее подходящее из них.

Впрочем, в некоторых салонах присутствуют компании, КАСКО в которых может обойтись вам дешевле, чем во многих других компаниях.

При покупке автомобиля в кредит редкий покупатель задумывается о стоимости автомобиля. Вернее, задумывается, конечно, но не сильно обращает внимания на разницу даже в сотню тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться:  Фиксированный платеж ип уменьшает налог усн

Менеджеры автосалона прекрасно об этом осведомлены, а потому навязывают покупателю дополнительные опции в виде тех же ковриков, установку сигнализации или музыки, комплект зимней резины и т.д. Помните, что это исключительно прерогатива дилера, на которой он пытается заработать, а потому вы можете смело отказываться от «допов».

К тому же дилерские цены могут сильно впечатлить неподготовленного покупателя. Например, набор резиновых ковриков в салон стоит 5 тысяч рублей, хотя в интернете они продаются за 1-1,5 тысячи. Разница, как видите, очень существенная.

Но несмотря на все минусы при покупке нового автомобиля у дилера, в том числе в кредит, можно изрядно сэкономить. Как это сделать?

Не забывайте, что у дилера есть определенный план продаж, который ему необходимо выполнять. Да и захламлять склады автомобилями нет никакого смысла, поскольку их нужно как можно быстрее продавать. В таких случаях дилер зачастую делает очень неплохие скидки, позволяющие сэкономить немалые средства.

Иногда проводятся совместные акции вместе с банками, например, автокредит предлагается с очень низкой процентной ставкой. Такие акции проходят редко, но все же встретить их можно.

Договор

Ну а если вы все-таки решили на покупку автомобиля с помощью автокредита в салоне дилера, то внимательно читайте кредитный договор. Возможно, в нем есть подводные камни, например, касаемо досрочного погашения кредита, когда за это начисляются дополнительные проценты.

Количество заманчивых предложений на российском рынке автокредитования поражает воображение – за возможность облагодетельствовать потенциального клиента сражается впечатляющее количество коммерческих банков и других кредитных организаций.

Минусы и подводные камни автокредита

Большинство из них предлагает сразу несколько основных программ на приобретение транспортного средства, прочитать об особенностях и достоинствах которых можно в статье «Условия и виды автокредита». Например, классический авто займ поможет вам сэкономить средства, а экспресс-кредитование – время.

В данной публикации мы рассмотрим основные преимущества и недостатки автокредита, плюсы и минусы срочных авто займов в банке и салоне.

Плюсы автокредитов

Главным и неоспоримым достоинством авто займа считается возможность приобрести машину без длительного «откладывания» денег, которым свойственно со временем обесцениваться.

Среди других плюсов автокредита можно отметить вероятность получения, так называемого беспроцентного займа с помощью одной из совместных программ дилеров и банков. При покупке машины в рамках одной из таких партнёрских программ дилер, компенсируя минусы автокредита, предложит вам крупную скидку, размер которой «перекроет» выплаченные впоследствии проценты по займу

Кроме того, при оформлении займа в некоторых автосалонах можно воспользоваться преимуществами программ «buy-back» и «trade-in». Первая из них позволяет вернуть машину в салон до погашения кредита, вторая – засчитать стоимость старого личного транспортного средства в качестве первоначального взноса при оформлении займа на новое авто.

Минусы автокредита

Классические автокредиты не выдают клиентам с низким уровнем доходов, малым стажем и плохой кредитной историей, а также пенсионерам и студентам.

Соответственно главный недостаток традиционного авто займа – это жёсткие требования к заёмщикам.

К тому же процесс его оформления (от рассмотрения заявки до перечисления средств) может затянуться на полмесяца, а количество документов для получения автокредита не так уж и мало.

  1. Высокие ставки, размер которых обычно превышает 15-17% годовых.
  2. Наличие минимального первоначального взноса – 10-30% от стоимости автомобиля.
  3. Обязательное страхование по КАСКО и ОСАГО, существенно увеличивающее переплату по займу.
  4. Передача приобретаемой машины в залог по кредиту.

О подводных камнях при покупке автомобиля в кредит

Не меньшие сложности ждут заемщика при согласовании кредитной покупки в автосалоне. Менеджеры салонов получают зарплату не только за проданные автомашины, но и за сопутствующий сервис, предоставляемый конкретным продавцом. Следует внимательно изучить, какие подводные камни автокредита в автосалонах ждут покупателей, решивших сэкономить время на оформлении сделки:

  1. Продажа подержанного автомобиля по стоимости нового. Внешний осмотр ТС может показать, что транспорт находится в идеальном состоянии, и заемщик готов считать сделку выгодной, пока не столкнется с предоставлением услуги техосмотра и бесплатном продлении гарантийного обслуживания. Если салон настаивает на проверке состояния авто на собственной территории, а вместо оригинала ПТС предъявлен дубликат, возникают большие сомнения в чистоте сделки.
  2. Зачет стоимости авто вместо первого взноса. Услуга «Трейд ин» предназначена для упрощения процессы смены машины. Продавец принимает ТС с пробегом, назначая сумму к зачету по своему усмотрению. Стоит ли удивляться, что такая продажа окажется невыгодной для собственника, а автосалон получит немалую выгоду.
  3. Подарок от салона. Чтобы заставить покупателя принять решение об оформлении сделки, менеджер автосалона сообщает, что нового владельца ждет в качестве бонуса автомагнитолу, чехлы, коврики, регистратор. Только самый внимательный заметить, что стоимость ТС уже включает «подарки» от продавца. Скорее всего, дополнительные бонусы выдает не продавец, а сам производитель.
  4. Невыгодный курс перевода валюты в рубли. Иномарки могут оформляться по ценам, указанным в долларах. После внесения первого взноса выясняется, что салон зачел стоимость машины с переводом в доллары по невыгодному курсу, фактически обесценивая личный вклад заемщика.
  5. Дополнительные продажи. Если заемщик выбрал стандартную комплектацию, продавец настаивает на дооснащении. Решение покупателя часто принимается под давлением сотрудника автосалона, которому обещают определенное вознаграждения.

Нюансов в процессе согласовании кредитной сделки может быть множество. Сотрудник салона наверняка предложит купить оснащение, удорожающее стоимость машины.

«Пользуйся сейчас, плати потом» — лозунг многих кредитных компаний, спешащих «осчастливить» своих клиентов. Но так ли выгодны подобные предложения, как кажутся на первый взгляд?

Собственная машина перестала быть роскошью больше десятка лет назад. И огромную роль в этом сыграло кредитование.

Около 40% автомобилей в России покупаются в кредит, и перспективы этой услуги невероятны: в Европе уже сегодня в рассрочку берут 60% авто, а в Америке показатели перевалили за 80%.

Но, переступая порог автосалона, каждый сталкивается с огромным количеством впечатляющих предложений: кредит без первоначального взноса, переуступка автокредита, потребительское кредитование…

Представляя себя за рулем новой машины, мы редко задумываемся о том, что покупка ее в кредит будет примерно на треть дороже, чем расчет наличными. Какие еще подводные камни автокредита скрываются за «сладкими» обещаниями кредиторов?

Совершая покупку в кредит, клиент и банк заключают сразу несколько договоров: о купли-продаже с автосалоном, о страховании со страховой компанией, о залоге автомобиля и, собственно, кредитный договор.

Естественно, информации, с которой стоит ознакомиться, очень много. И основные нюансы, как правило, указаны невероятно мелким шрифтом.

Минусы и подводные камни автокредита

Наиболее спорные особенности автокредита возникают при оформлении беспроцентной ссуды. В таком случае банк стягивает баснословную сумму за страхование, большая часть которой и является доходом кредитора.

Часто важные пункты скрываются между 5-10 формальностями: это сделано специально, чтобы не фокусировать внимание клиента. Лучше всего, если на помощь в оформлении кредита придет осведомленный юрист.

Так устроена психика: когда создается впечатление, что товар уже в руках — готов пойти на любые уступки для того, чтобы стать его единственным обладателем. Вот такой простой прием и используют кредиторы.

О подводных камнях автокредита в автосалонах оповещают уже после того, как Вы определились с моделью, подготовили документы и мысленно уже «заводите свою ласточку».

Итак, за что с Вас 100% «сдерут копеечку»:

  • комиссия при открытии счета (стандартно от 5 тыс. руб);
  • процент за ведение счета (до 0,5% ежемесячно);
  • штраф за досрочное погашение (до 2% от суммы);
  • пени за просроченные платежи (от 5%);
  • фиксированная плата за страховку.
  1. Страхование только у лучших компаний. Не факт, что действительно у лучших; факт — у самых дорогих. Будьте готовы, что за страховку при оформлении автокредита у Вас попросят на 2-4% больше средней стоимости на рынке.
  2. Иногда встречаются подобные акции: определенная модель продается со скидкой, и только ее автосалон предлагает купить в кредит. В таком случае, полная стоимость машины с процентами, скорее всего, будет даже немного превышать первоначальную сумму без акции. Подобными «выгодными предложениями» хитроумные продавцы стараются быстрее продать «неходовой товар».
  3. Беспроцентный кредит — пожалуй, самая рискованная авантюра. Во-первых, требуется огромный первоначальный взнос (примерно 50% от полной стоимости). А во-вторых, срок кредитования очень короткий: как правило, не больше года. Не стоит забывать и о дополнительных комиссиях и сборах.
Предлагаем ознакомиться:  Страхование жизни при автокредите в 2019 году: как отказаться и вернуть страховку?

Извлечь реальную пользу от кредитования можно! Для того, чтобы обойти минусы автокредита и иметь минимальный ущерб, нужно придерживаться нескольких правил:

  • начните с выбора автомобиля. Определитесь с моделью «удаленно», а затем уже идите на поиски в автосалоны. Таким образом, Вы с большей вероятностью не попадете под влияние настойчивых продавцов, цель которых — не выпустить Вас из магазина с пустыми руками;
  • покупайте в салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Оптимально — 5-6. Тогда у Вас будет, хоть и небольшая, возможность оценки и выбора лучшего предложения;
  • совершайте сделку с банком только при наличии необходимых документов. Если на руках нет нужных бумаг, придите в другой день, но не соглашайтесь на сотрудничество с другими кредиторами. Иллюзия спешки, которую создают в автосалонах, работает далеко не Вам на руку.

В конце концов, не стесняйтесь задавать вопросы сотрудникам банка. Уточните все интересующие моменты: процентную ставку, график платежей, общую сумму переплаты, комиссии, штрафы и т. п.

Идеально, если всю информацию выпишут на листочек, и Вы тщательно ознакомьтесь с ней дома, на свежую голову.

Страховой взнос, комиссии, процентная ставка и другие подводные камни автокредита – обязательны для изучения перед документальным оформлением сделки. Игнорирование скрытых условий чревато ударом по личному бюджету. Детальное же рассмотрение минусов и нюансов процедуры поможет не попасться на уловки автодилеров и подобрать выгодное кредитное предложение.

Суть автокредитования заключается в целях выдачи заемных средств – деньги предоставляются конкретно на покупку авто и чаще всего сразу перечисляются на счет продавца. И здесь важно понимать, что банковские организации лояльностью не отличаются, а лишь горят желанием получить процент от сделки.

Распространенные минусы автокредита:

  1. Итоговая цена за транспортное средство будет значительно выше, если сравнивать с покупкой за наличные. Например, при пятилетнем автокредите переплата достигает половины суммы рыночной стоимости авто, тогда как последняя, наоборот, снижается.
  2. При неверном распределении средств личного бюджета и переоценке собственных возможностей велика вероятность финансовых затруднений у заемщика.
  3. Дополнительные расходы – взносы за оформление страховки, всевозможные комиссии, а возможно и оплата штрафов в случае задержек по графику платежей.
  4. Одобряется автокредит далеко не всем. Заемщику потребуется предоставить пакет документов и доказать платежеспособность, лишь в таком случае заявка будет одобрена. Соответственно, студенты, лица пенсионного возраста рассчитывать на покупку машины в кредит не могут.
  5. При оформлении сделки посредством услуг автосалона, следует быть готовым к большой переплате и отсутствию выбора финансовых организаций, предоставляющих заемные средства.

ВАЖНО! При оформлении автокредита залогом выступает приобретенное авто. Лишь после окончательной оплаты займа машиной можно будет распоряжаться в полном объеме – дарить, продавать, обменивать.

Скрытые особенности автокредита, которые чаще всего преподносятся в выгодном свете либо не оглашаются вовсе, заключаются в следующих аспектах:

  1. Увеличенная ставка по страховым взносам. Банки чаще всего отправляют заемщиков в фирмы, с которыми у них налажено партнерство. За это финансовые организации получают неплохие комиссионные, тогда как гражданам предлагаются повышенные страховые тарифы – минимум на 2-4% выше средней стоимости.
  2. Комиссии. Рекламные предложения нередко ловят доверчивых граждан на радужные заявления об отсутствии дополнительных комиссий и сборов. На самом деле все не совсем так. Потребуется предварительно оплатить взнос за открытие счета, а также процент за его ведение. Может взиматься плата за ежемесячные платежи и уведомления о таковых. Кроме того, предусмотрены пени, штрафы за невыполнение обязательств. При этом неустойки начисляются даже при малейших нарушениях.
  3. Оформление покупки в автосалонах нередко чревато не совсем честным выполнением обязательств продавца. Дилеры сотрудничают с небольшим числом банковских организаций, а то и вообще с одной. Соответственно разнообразия кредитных программ не предусмотрено. Случается и так, что дилер подает заявку в банк, с которым имеется договоренность, а клиенту сообщает, что в прочих организациях получен отказ, тогда как в предложенном финансовом учреждении процент может быть достаточно высок. Оптимально выбирать автосалон, в партнерах у которого имеется 5-6 банков.
  4. Кредит без процентов в автосалоне. Первый платеж в этом случае будет не менее 50% от общей суммы, а срок погашения кредита составит не больше года. Дополнительные комиссии также придется оплатить.

Подводные камни и минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

Минусы и подводные камни автокредита

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Минусы автокредита

Главная цель программ экспресс-автокредитования – приобретение машины буквально за несколько часов при минимуме предъявляемых документов, то есть без проверки платёжеспособности заёмщика. При оформлении срочного автокредита в автосалоне в течение одного дня вы сможете не только получить заём и оформить документы на машину, но также поставить её на учёт, доукомплектовать и застраховать.

С другой стороны все эти плюсы автокредит банка «компенсирует» повышенным первоначальным взносом и грабительскими процентными ставками. Подробнее о подводных камнях срочных займов на приобретение машины читайте в публикации «Программы банковских экспресс автокредитов».

Есть ли подвохи в льготных автокредитах

Салоны зазывают рекламой низких цен, убеждая не медлить с покупкой машины в кредит. Когда покупатель приходит в салон, менеджер называет завышенную сумму, объясняя ее лучшей комплектацией авто, чем это было заявлено в рекламе. Показывая достоинства  комплектации, менеджер  убеждает в том, что такой вариант покупки – самый лучший.

Подвох ждет и тех, кто решит оформить автомобиль по беспроцентному кредиту. Покупателю представляют обычную рассрочку с жесткими условиями погашения как уникальную возможность использовать кредитные деньги под 0% годовых. На практике оказывается, что для участия в сделке необходима крупная сумма первого взноса, а на погашение долга отводится не более года.

Даже если клиент разобрался в деталях сделки и нашел предложение автокредита под 4.5% годовых, на деле переплата возрастает за счет включения в стоимость различных «необходимых» по мнению салона аксессуаров и оборудования, а банк не преминет потребовать взамен низкой ставки оформление договора со своим страховщиком, с назначением максимальных цен на страховой полис КАСКО и личную страховку. Планируя переплатить не более 10-15% за автомобиль, покупатель вынужден ежегодно платить эти суммы только за страховые услуги.

Полезные советы, как грамотно взять автокредит

Чтобы не попасть на удочку профессиональных продавцов и не обманываться ожиданиями лучшей ставки со стороны банка, надо действовать грамотно и проявить особую бдительность при проверке самого транспорта, документации на него и на кредит в банке.

Прежде, чем говорить продавцу о своем решении, до того, как подпись будет стоять на подготовленных салоном документах, тщательно проверяют полный пакет документов на автомобиль. ПТС должен быть только в оригинале, договор с автосалоном получают с синей печатью и живыми подписями сторон.

Нелишним будет тщательная проверка самого автомобиля. У каждого салона — своя репутация. Одни действительно ответственно относятся к своей работе и заявляют о текущем состоянии авто. Другие предпочитают молчать, предлагая будущему автовладельцу самостоятельно проверять машину. В интересах покупателя взять за правило ничего не подписывать до того, как каждая деталь сделки не будет разъяснена документами.

Со стороны кредитных экспертов звучит еще один совет – не решаться на покупку кредитного авто, пока не будет собрана хотя бы половина от нужной суммы. В данном случае, нулевой первый взнос оказывает «медвежью» услугу, поскольку время на возврат средств за автомобиль весьма ограничено, а ежемесячные выплаты настолько высокие, что малейшие проблемы с жизни заемщика влекут проблемы с кредитором.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector