Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Памятка потребителю при покупке автомобиля в кредит

Нюансы льготной программы в 2019 году

Не особенно погружаясь в детали и нюансы автокредитования, потенциальные заемщики очень часто сразу берутся за изучение условий займа, что вставляются финансовыми организациями.

Они выбирают, где выгоднее взять ссуду, насколько приемлемы для клиентов требования банка, выполнимы ли они, какие сопутствующие сделке документы следует собрать, какие виды страхования встречаются и прочие, прочие моменты.

Среди всех разновидностей автокредитов именно для физических лиц доступными могут быть следующие направления:

  1. Обычный банковский заем.
  2. Экспресс-кредитование – мгновенная выдача займов на небольшой срок и в лимитированном объеме.
  3. Заем без первоначального платежа.
  4. Авто в рассрочку. Здесь главным образом выдается автомобиль, а клиент платит за него уже впоследствии частями.
  5. Выдача автомобиля под условия «Buy-Back». Это отложенный платеж, 20-40% от стоимости машины откладывают на потом, на конец периода действия ссуды.
  6. Лизинговые предложения. Это не кредит в прямом смысле, но все-таки он очень похож на заем. А вообще лизинг – это финансовая долгосрочная аренда.
  7. Субсидированная ссуда. В этом случае у заемщика есть возможность приобрести машину по льготным условиям, при наличии специально предоставленной государством субсидии, которой можно покрывать часть долга.

В материале представляют интерес не просто названия программ, но также и условия, что заключены в процентных ставках, сроках, лимитах сумм, сколько можно одолжить, а также размере первоначального взноса.

Требования к заемщикам, автомобилю, а также к пакету документов всегда следует изучать отдельно.

Условия – это обычно первейшее, за что цепляется потенциальный клиент, чтобы ему понять, нужен ли ему такой кредит, или нет.

В таблице представлены программы по каждому банку выборочно, но в ассортименте предложений есть и другие продукты, направленные на автокредитование.

Название банка Наименование продукта для покупки авто в кредит Лимит суммы, руб. Процентные ставки
Сетелем банк – ключевой партнер Сбербанка На приобретение определенной марки авто. Ниже представлены будут несколько примеров:
Lada Finance До 900 тыс. От 9,23%
Bentley До 16 млн. От 15,5%
Ford Credit
(действует госпрограмма)
Ford Credit
(действует госпрограмма)
100 тыс. – 4 млн.
0%
Hyundai или KIA До 8 млн. От 8,03%
Porsche до 16 млн. от 15,5%
UAZ До 3 млн. От 10,23%
ГАЗ До 3 млн. От 13,33%
Советский Турбокредит Субсидия 50 – 999,99 тыс. От 10,33%
Тубокредит б/у OLD 50 тыс. -3 млн. От 23%
Тубокредит б/у
FRESH
50 тыс. -3 млн. От 20%
Тубокредит б/у OLD 50 тыс. -3 млн. 26%
Тубокредит б/у
FRESH
50 тыс. -3 млн. 23%
Локо Банк На новую машину До 5 млн. От 13,4%
На авто с пробегом возрастом не более 5 лет До 5 млн. От 13,9%
На авто с пробегом возрастом не более 11 лет До 3 млн. От 15,9%
На авто с пробегом без КАСКО До 1,5 млн. От 16,9%
Для повторных клиентов До 5 млн. От 13,4%
Связь банк Государственная программа автокредитования с предоставлением субсидии 100 – 920 тыс. 9,9%
10,9%
11,4%
Свое авто 100 тыс. – 5 млн. 16,5%
17,5%
18,5%
Авто с пробегом 100 тыс. – 5 млн. 18%
19%
20%
Кредит Европа Банк Госпрограмма До 920 тыс. От 8,93%
Автоэкспресс «Люкс» До 1,5 млн. От 16,9%
Классический «Люкс» До 3 млн. От 17,9%
Авто с пробегом До 1,5 млн. От 22,5%
Авторынок
(старые машины)
От 1,5 млн. От 29%
Название банка Сроки использования займа Размер первого обязательного платежа Наличие страхования
Сетелем банк – ключевой партнер Сбербанка На приобретение определенной марки авто. Ниже представлены будут несколько примеров:
До 3 лет От 20% КАСКО страхование жизни, здоровья.
До 5 лет От 20% КАСКО страхование жизни, здоровья.
1-7 лет 0% Можно без КАСКО
До 5 лет От 20% КАСКО страхование жизни, здоровья.
До 5 лет От 20% КАСКО страхование жизни, здоровья.
До 3 лет От 20% КАСКО страхование жизни, здоровья.
До 3 лет От 20% КАСКО страхование жизни, здоровья.
Советский До 36 мес. От 20% Можно без КАСКО
До 48 мес. От 10% КАСКО обязательно
Без КАСКО
Локо Банк До 7 лет От 10-20% КАСКО и другие виды защит – на выбор
КАСКО обязательно
До 5 лет Без КАСКО
Связь банк До 36 мес. От 40% КАСКО желательно. Снижение ставки на полпроцента, если клиент зарплатный.
От 30%
От 20%
От 40%
От 30%
От 20%
От 40%
От 30%
От 20%
Кредит Европа Банк 3 года От 20% КАСКО не требуется
5 лет От 30% КАСКО нужно

На самом деле лучшим вариантом будет воспользоваться онлайн калькулятором на сайте заимодавца, либо, попросив его специалистов лично рассчитать предварительную стоимость автозайма.

Обычно в формулу стоимости ссуды входят следующие переменные:

  • основные платежи, которые будут погашать «тело» кредита – основную сумму, ту, что непосредственно была заказана клиентом;
  • проценты;
  • сбор за обслуживание кредитного счета, если таковой будет открываться;
  • комиссии за оформление или открытие счета.

Иногда ставку могут повышать на небольшую долю процента, если заемщик не платит первоначальный платеж, либо платит, но очень мало.

Так, в 2019 году практически во всех банках, в некоторых автосалонах или в магазине-представителе определенной торговой марки, при невозможности погашения аванса либо внесение его малой суммой на счет заимодавца ставку могут повысить на 0,4-0,5%, а иногда и больше.

Следует также отдельно остановиться на штрафах, которые предусматриваются обычно заимодавцами в различных ситуациях.

Так, штрафную санкцию легко могут наложить в следующих случаях:

  • допущение заемщиком длительных просрочек;
  • иногда – за просрочку одного платежа;
  • опоздание с возвратом ПТС в банк после постановки машины на учет в ГИБДД;
  • опоздание со своевременным прохождением техосмотра;
  • не вовремя был предоставлен документальный отчет о потраченных заемных средствах на цели, прописанные в договоре ссуды (касается только банков);
  • если клиент воспользовался услугами страховой компании, что не была включена в перечень приемлемых партнеров для кредитора;
  • досрочное погашение займа без уведомления (часто применяется в банках).

Многие эксперты в сфере кредитования полагают, что лучше всего будет, если подавать заявки сразу в несколько организаций, готовых выдавать автомобили в долг, в кредит.

Можно напрямую обращаться непосредственно в банк, а можно действовать через агента, кредитного брокера, или напрямую обращаться к производителю автотранспортных средств.

Возобновление программы льготного кредитования при покупке авто началось еще с 01.04.15 г., с перепродлением ее действия на 2019 год.

Продолжение осуществления продажи автомобилей по льготным ставкам и с подключением специальной субсидии реализуется сегодня на основании правительственного Распоряжения №71-р от 23.01.16, отредактированного последний раз 27 августа 2019 года.

Машина в кредит

Другим существенным условием такой программы является выбор определенной марки авто, с целью поддержать отечественный Автопром.

Прежде чем воспользоваться такой льготой необходимо как следует изучить ключевые тонкости и нюансы программы, которые содержатся в следующих особенностях, представленных в сводной таблице.

Наименование ключевого аспекта Характеристика аспекта или его параметры Исключения из правил госпрограммы
Валюта займа при государственной поддержке Российские рубли
Лимит максимальной суммы 1 млн. руб. До 900-950 тыс. руб.
Масса нетто авто До 3,5 т.
Может ли быть куплен автомобиль, если он уже был зарегистрирован на какое-либо физическое лицо? Нет Автомобиль может быть оформлен на автосалон в том случае если он проходил тест-драйв до продажи.
Возраст машины Не старше 1 года до момента подписания кредитного договора.
Минимальный первоначальный платеж 20% По усмотрению заимодавца может быть снижен до 10%.
Срок пользования займом максимум 3 года
Какие марки можно приобретать? Только те, что задекларированы в специальном перечне, утвержденном Центробанком РФ. С каждым годом и продлением госсубсидирования список марок автомобилей может расширяться и ассортимент меняться, обновляться.
Автомобили, разрешенные к покупке по автокредиту с привлечением государственной субсидии. 1. Машины отечественного производства.
2. Иномарки, но российской сборки, укомплектованные и собранные на территории РФ.
Период действия госпрограммы До 31.12.2016 года Льгота может быть продлена правительством в январе 2019 года.

В начале 2019 года все с нетерпением ожидают следующих Указов президента, либо правительственных Распоряжений, где будет говориться о продлении государственной льготной программы субсидирования автокредитов.

В данном вопросе многое будет зависеть от инфляции, готовности правительственной казны выделить определенную сумму на субсидирование, а также ставки Центробанка РФ.

Поэтому приблизительно с января и по апрель можно ожидать чуда – продления льгот при господдержке российского Автопрома и выгодных ставок годовых процентов.

На что необходимо обратить внимание в первую очередь

При покупке автомобиля очень важно тщательно изучить программу, которую предлагает вам банк. Необязательно останавливать свой выбор на первой попавшейся конторе. Возможно, в другой организации вам могут предложить более выгодную программу лояльности. Поэтому, прежде чем остановить свой выбор на какой-либо определенной контре, рассмотрите все предложения ее конкурентов. Возможно, для вас они будут выгоднее.

Покупка автомобиля в кредит — это ответственный шаг, и к нему надо подходить очень серьезно. При изучении предлагаемых способов кредитования воспользуйтесь специальным кредитным калькулятором. Большинство контор предлагает заманчивые способы покупки машины в кредит, но при этом процентная ставка оказывается сильно завышенной или заемщику приходится оплачивать большое количество дополнительных услуг. Для того чтобы купить автомобиль и не переплатить его стоимость, оцените количество дополнительных платежей.

Автомобиль в кредит

Обратите внимание на размер необходимого первоначального взноса. Желательно внести сразу достаточно большую сумму. При покупке нового средства передвижения процент по кредиту зависит от размера первоначального взноса. Некоторые кредитные программы исключают первый платеж, а могут, наоборот, давать возможность покупателям сразу оплатить половину стоимости автомобиля.

Тонкости получения автокредита

Любые финансовые механизмы имеют свои особенности, когда применяются банками, и автоссуда не является исключением.

Однако не только банковские структуры готовы предоставлять услуги по одалживанию денежных средств на приобретение автомобиля.

Этим также могут заниматься и автосалоны, сами производители моделей и марок автотранспорта, их дилеры, и даже частные лица.

Чтобы лучше иметь представление о ключевых моментах оформления автозайма у того или иного заимодавца, необходимо рассмотреть каждый из них по отдельности.

В банках

Когда происходит приобретение машины в долг, то в любом случае ее изначальным собственником станет заемщик.

Но после того, как свидетельство о праве собственности и свидетельство о регистрации в ГИБДД будут получены на руки клиентом банка, машину тут же переоформят временно на банк, в качестве залогового имущества.

Памятка потребителю при покупке автомобиля в кредит

Редко кредиторы идут навстречу, чтобы разрешить заемщикам ездить с оригиналом ПТС, скорее всего, автомобилист будет иметь на руках его копию до тех пор, пока не выплатит весь долг банку.

Ввиду этой специфической характеристики автозайма через финансовое учреждение у автовладельца-заемщика возникает ряд ограничений, действующих на протяжении всего периода кредитования.

Предлагаем ознакомиться:  Почему банки недают кредит инвалидам первой группы

К таким ограничениям относятся следующие факторы:

  1. Машину нельзя будет продать по обычной схеме. Для этого придется брать разрешение из банка в письменной форме.
  2. Машину нельзя будет подарить – на это тоже нужно будет брать разрешение у банка.
  3. Только с разрешения кредитора можно будет сдавать машину в аренду.
  4. Ежегодно заемщику необходимо будет страховать не только свою ответственность как шофера по ОСАГО, но также еще и страховать имущество – саму машину по разным рискам полиса КАСКО.
  5. В некоторых случаях заимодавцу покажется целесообразным потребовать от заемщика страховку жизни и здоровья.
  6. По всем видам страхования, какие бы не подключались к сделке, везде именно банк будет числиться в качестве выгодоприобретателя. Потому как привязка полиса идет непосредственно к займу, то есть цель покупки полиса – это обеспечение займа дополнительными гарантиями.
  7. Машину сначала ставят на учет в ГИБДД на имя заемщика, но затем по ней оформляется обременение в ЕГРП, которое выражено в том, что автомобиль должен будет отойти банку в залог до времени полного погашения долгов ее будущим хозяином – заемщиком.
  8. ПТС сдается вместе со страховками банку до подписания кредитного соглашения, клиенту на руки выдается копия этого документа.
  9. Из-за того, что автокредит является целевым займом, его пользователь обязан отчитаться перед банком за совершенную покупку и предъявить ему платежный документ не позднее 30 дней после подписания договора.

В случае с КАСКО возникают сложности из-за того, что большая часть банковских предложений базируется на дополнительном страховании.

Это сказано не только в Указе Центробанка Российской Федерации №3854-У от 20.11.15, что был зарегистрирован в Минюстиции РФ за №41072 12 февраля 2019 года, но также и в ст. 958 Гражданского Кодекса РФ.

Если заемщик сумеет погасить расходы страховой компании, которая потратилась на оформление сделки, то тогда на основании ст. 32 закона, защищающего права потребителей (2300-1 от 07.02.92, отредактированного последний раз 3 июля 2019 года) можно в одностороннем порядке расторгнуть договор со страховщиком в любое время.

Для этих целей лучше всего пригласить на сделку хорошего автоюриста. Если нет никакой возможности дополнительно оплачивать еще и услуги юриста, то тогда можно самим проверить правовое состояние автомобиля по единой базе, которая называется Реестром уведомлений о залоговом движимом имуществе.

Такой Реестр был создан впервые в России с 01.07.14г. и его легко отыскать в поисковой системе Интернета, набрав словосочетание «реестр залогов».

В автосалонах

Памятка потребителю при покупке автомобиля в кредит

Автосалоны – это такие организации, которые готовы представить к продаже в заем машины разных производителей. Все марки авто всегда новые, без пробега, хотя есть варианты продаж через автосалоны машин с пробегом.

Множество автосалонов сотрудничает тесно с банками. Поэтому автокредит сразу же можно оформлять прямо в автосалоне, не отходя от кассы.

Единственную особенность покупки через автосалон автомобиля можно выделить услугу Trade-In, которая заключается в обмене старого авто на новую модель.

Автосалон Программа Лимит денег, руб. Процентная ставка
Автосалон «Центральный» (АЦ) Кредит 4,5% До 3,5 млн. 4,5%
Рассрочка – без процентов До 1,2 млн. 0%
Меридиан,
г. Санкт-Петербург
Авто в кредит До 5 млн. Индивидуально
АвтоВек,
г. Екатеринбург
Автокредитование через партнерские банки 1,2 – 18 млн. Зависит от марки авто
Автоуниверсал, г. Сургут Кредит на новый легковой автомобиль 20 тыс. – 5 млн. 19,25-21,75%
18,75-21,25%
18,25-20,75%
КАН авто, г. Казань Машина в кредит через банковских партнеров До 15-16 млн. Индивидуально

Продолжение таблицы

Автосалон Сроки займа Аванс Иные ключевые условия
Автосалон «Центральный» (АЦ) До 7 лет 0% Есть система «Trade-in».
Страхование ОСАГО, КАСКО – обязательно.
1-3 года От 30%
Меридиан,
г. Санкт-Петербург
5 лет 0-20% Авто, которое будет выкуплено автосалоном в счет погашения кредита не должно быть старше 5 лет. Покупателю не должно быть меньше 21 года по возрасту.
Обязательны ОСАГО и КАСКО.
АвтоВек,
г. Екатеринбург
5-7 лет От 15% Можно стать участником системы «Trade-in».
Страховка ОСАГО, КАСКО, полисы от рисков ущерба жизни и здоровью – нужны.
Автоуниверсал, г. Сургут До 5 лет 20-30% ОСАГО КАСКО
30-50%
Более 50%
КАН авто, г. Казань До 7 лет От 20% Страхование – ОСАГО, КАСКО (обязательно), жизнь и здоровье, от потери работы (по требованию).

Сделки в автосалоне могут быть идентичны сделкам, проведенным в банках, но могут и отличаться, если по ним проходит программа Trade-In.

В этом случае отличия будут заключаться в следующем:

  • экспертный оценщик для установления стоимости подержанного авто, отдаваемого в качестве частичной платы за новый автомобиль, будет предоставлен самим автосалоном;
  • сторонними экспертными услугами независимой оценки стоимости транспорта пользоваться нельзя;
  • авто с пробегом не должно быть старше 3 лет;
  • первоначальный взнос также можно оплачивать, как и в случаях со сделками в банке;
  • новое авто отдается вместе с ключами и ПТС, копия которого может быть отдана банку, либо остаться у заемщика, а оригинал тогда отдается на хранение банку, пока весь долг не будет погашен.

Конечно же, в автосалонах не такое изобилие кредитных программ, как это можно встретить в том, или ином банке. Однако даже среди этих немногочисленных предложений можно выбрать наиболее достойные и выгодные.

Особенно интересен будет заем через автосалон для тех граждан, которые готовы расстаться со своей, бывшей в употреблении, «ласточкой». Ведь вместо первоначального платежа вполне можно расплатиться с продавцом старой машиной.

У производителя

Если брать автокредит от производителя автомобилей, то тогда следует обращаться просто в те автосалоны, которые иногда называют еще «моно» салонами.

Это значит, что на площадках таких магазинов вы встретите исключительно те модели авто, которые производит конкретный завод под вполне конкретной торговой маркой.

Они также при оформлении займа тесно сотрудничают с одним или несколькими банками, а потому погоду строить в условиях все равно будут финансовые учреждения, готовые выдать деньги взаймы клиенту. Для примера можно ознакомиться с несколькими такими салонами.

Торговая марка Ценовой контингент моделей Ставки Сроки Аванс
АвтоГЕРМЕС Широкий охват авторынка – представительство разных торговых марок От 7,5-12% и более 1-7 лет 0-40%
Автокредит-36, г. Россошь
(официальный дилер Lada)
Все модели Lada В среднем 13,5% До 5-7 лет 20-50%
KIA
(льготная программа)
До 1,15 млн. От 7% 5-7 лет  От 20%
Renault
Logan
Индивидуально 0% 3 года От 20%
11,9% 5 лет
Ауди
«Центр Москва»
От 1 млн. От 8% 7 лет 20%
ООО «АвтоСила»
(официальный дилер ГАЗ)
50 тыс. – 5 млн. 15-20% 2-5 лет 15%
0-12,4% От 30%

Кроме автосалонов «моно», существуют также еще и дилерские компании, которые готовы представлять тот или иной бренд. Они тоже предлагать зачастую покупать машины в кредит.

Поэтому можно присмотреться и к их предложениям. Практически все они сотрудничают с тем или иным банком, поэтому условия диктуют не столько производители, сколько финансовые организации, готовые выступить посредником между покупателем и продавцом в качестве кредитора.

От частного лица

Нужно отметить, что автомобиль без пробега, совсем новенький, через частных лиц продается крайне редко.

В большинстве случаев частные лица продают именно подержанный автомобиль, уже с каким-то пробегом. Любой гражданин вправе выставить на продажу свой автомобиль на разных площадках.

Для этого предусмотрены в интернете специальные сайты, такие как, например:

  • Drom;
  • Avito;
  • CarsGuru;
  • Яндекс;
  • Carprice и прочие варианты.

Помимо этих ресурсов можно искать автомобили для приобретения в кредит также на тех площадках объявлений, которые организованы в других странах, например, соседствующих с Россией.

Консультация кредитного специалиста

К примеру, если кому-то выгоднее и удобнее приобретать автомобиль в Украине, Казахстане, либо Беларуси, тогда имеет смысл еще поискать частных лиц на сайтах, зарегистрированных под доменами этих стран.

За что придется платить?

При покупке автомобиля в кредит обратите внимание на процентную годовую ставку. Обычно банки могут предлагать от 10% и выше. Зависит процентная ставка от программы, которую вы выберете, от того, какой сделаете первый взнос. Автокредитование иногда подразумевает выплату очень высоких процентов. Это обусловлено некоторыми фактами, но основная причина завышенной процентной ставки — минимальный пакет документов при получении автокредита.

Если контора не требует большого перечня документов, но при этом выдает большие суммы, то она рискует не получить свои средства обратно. Для того чтобы перестраховаться, компания обычно сильно завышает процентную ставку. Поэтому если банк требует большого количества документов и справок, а на оформление и одобрение заявки уходит не 1 день, то можно быть уверенным, что процент по кредиту будет сравнительно небольшим.

Кредиты выдаются с различными комиссиями и дополнительными платежами. Не всегда контора сразу предупреждает клиента о том, что ему придется оплатить определенные услуги. Это может быть плата за рассмотрение заявки, оформление карты, на которую перечисляются деньги, процент за пользование картой, оплата за оформление кредита. Для того чтобы избежать подобных переплат, необходимо сразу уточнить — оплачиваются эти услуги или нет.

При покупке автомобиля желательно как можно быстрее застраховать его. Банки могут требовать оформления страховки сразу и включают ее в общую сумму кредита. Обратите внимание на то, какой вид страховки необходим банку. Помимо того, что придется застраховать авто, требуется оплатить страховку и для его владельца. Обычно банки настаивают на оформлении КАСКО или ОСАГО.

Плюсы и минусы

Чтобы хорошенько сориентироваться и понять, у кого же все-таки выгоднее всего покупать автомобиль на заемные средства, необходимо ознакомиться с преимуществами и недостатками каждого источника автокредитования.

Для этого предлагаем изучить таблицу, в которой все сведения сведены в единую структуру.

Источник целевого одалживания денег Плюсы Минусы
Банковское обслуживание 1. Нет поручительства. Созаемщиков могут подключать лишь в крайних случаях.
2. Страхование в некоторых случаях выручает клиента. Особенно, если водитель неопытный и есть риски попадания в аварию.
3. Можно автомобиль купить гораздо быстрее, чем копить деньги на его покупку. Погашая заем, уже можно будет пользоваться авто.
4. есть возможность подключить государственную субсидию и оплатить ею первоначальный платеж, либо проценты.
5. Для своих клиентов требуется предъявлять облегченный пакет документов.
6. Сегодня часто банки предлагают взять кредит всего по двум документам всем без исключения, если кредитная история удовлетворительная.
1. Несмотря на оформление машины на заемщика, все же он пока не погасить все долги перед банком не будет ее полноправным хозяином.
2. В большинстве случаев нужно платить первоначальный взнос.
3. Переплата из-за страхования существенно возрастает.
4. На переплату также сильно влияет увеличение срока займа, а также завышение ставок в случае, если нет возможности сразу оплатить аванс.
5. Высокие требования к пакету документов и заемщикам, если обнаружится подпорченная кредитная история.
6. Строгие требования к штрафам за просроченные платежи.
Автосалоны 1. Многие готовы предложить покупку автомобиля в рассрочку с нулевой ставкой.
2. Есть система «Trade-in», позволяющая перекрыть первоначальный платеж стоимостью проданного старого авто, принадлежащего покупателю-заемщику.
1. Выбор один – либо скидка вместе с кредитом, либо ничего, и тогда придется покупать автомобиль на собственные средства.
2. Если нет своего старого авто, которое можно предоставить в выкуп в счет частичного покрытия стоимости новой машины, то придется изыскивать собственные средства, чтобы оформить автокредит.
Покупка машины у производителя в кредит 1. Много вариантов моделей любимой марки.
2. Не всегда есть требование оплатить первоначальный взнос.
3. Отличные условия дополнительного пакета техобслуживания.
1. Тесная связь с банками все равно существует.
2. Без страхования не обойтись.
3. Ставки могут быть высокими и рассчитываются индивидуально, так как программ как таковых для выдачи займов нет – они все разработаны банками.
Взаимодействие с частным лицом для покупки у него авто в кредит 1. Нет жестких требований к пакету документов и заемщику.
2. Можно обходиться без страхования КАСКО.
3. Есть варианты покупки рассрочку, без начисления каких-либо процентов.
Риск одностороннего расторжения договора, если машину продавец захочет вернуть в течение 12 месяцев с момента сделки, а также, если покупателю не понравится машина.
Предлагаем ознакомиться:  Размер пошлины в мировой суд

Многие граждане уже приспособились брать потребительский заем, лишь бы не переплачивать на страховках.

Правда, следует справедливости ради отметить, что процентные ставки по потребительским займам, порою, просто грабительские.

Справки для оформления кредита

Поэтому иногда бывает так, что автокредит вместе со страховками взять будет выгоднее, чем потребительскую ссуду.

Все нужно рассчитывать индивидуально, смотреть, какие банк предложит программы, может быть даже можно будет сэкономить на государственной субсидии.

В отношении понятия «нулевая ставка по автокредиту», которая часто фигурирует при общении с консультантом в автосалоне, есть один существенный нюанс.

Если вам предлагают покупать машину в кредит совсем без процентов, не следует думать, что вам она обойдется дешевле, чем в банке.

Зачастую схема здесь действует следующим образом:

  1. Автосалон выставляет рыночную цену.
  2. Дилер берет на себя часть издержек, процентов – обычно это выглядит как скидка.
  3. Дилер не всегда пойдет на то, чтобы отдать скидку отдельно покупателю.
  4. Покупатель берет авто в кредит по сходной цене, при этом переплачивает комиссионные за оформление сделки и страхование.

Документы для оформления кредита в автосалоне

Детально рассматривая, как происходит покупка автомобиля в кредит в автосалоне следует знать, что для оформления сделки необходимо иметь при себе только паспорт и водительское удостоверение – оформление кредита происходит по двум документам. Не нужно тратить время на получение различный справок и поиск поручителей.

Причем с одним и тем же автосалоном могут работать несколько банков в качестве партнеров. Здесь есть немаловажный плюс – потребитель сам выбирает финансово-кредитное учреждение, с кем ему будет выгодней сотрудничать.

Многие автосалоны предлагают своим клиентам дополнительные послепродажные услуги, что существенно сэкономит время покупателя, как в день покупки заветной машины, так и в течение всего времени оформления покупки.

Но не лишним будет проявить осторожность при покупке машины в автосалоне с использованием заемных средств банка. И если на первый взгляд кредитное предложение покажется вам привлекательным, то при детальном изучении можно обнаружить довольно жесткие рамки и выплаты. Вдобавок, привлекательность и доступность экспресс-кредитования могут стать толчком к необдуманной покупке машины, которая обойдется гораздо дороже, чем было запланирована сначала.

Избегайте малоизвестных центров продаж машин, которые вызывают сомнения. Отдавайте предпочтение проверенным финансово-кредитным учреждениям и центрам, зарекомендовавшим себя на высоком уровне. Когда вы уже все обдумали и твердо решили купить заветные «колеса» в кредит в автосалоне, потратьте некоторое время на поиск подходящего именно для вас. После этого займитесь решением следующих задач:

  • Определитесь с моделью транспортного средства и маркой;
  • Подберите оптимальную кредитную программу и банк, с которым будете сотрудничать;
  • Займитесь сбором необходимого пакета документов на оформление кредита;
  • Подайте заявку в банк;
  • Ожидайте на протяжении 1-3 дней рассмотрения заявки должностными лицами банка;
  • Получите автокредит и оформите документы на транспортное средство;
  • Транспортное средство подлежит обязательной регистрации.

После того, как все этапы будут пройдены, вам необходимо лишь быть аккуратными в платежах и погашать задолженность, опираясь на график. Платить по счетам можно любым удобным для вас способом – непосредственно в банке или посредством терминалов самообслуживания.

При покупке автомобиля в кредит можно воспользоваться двумя способами оформления документов. Это можно сделать как у представителей автосалона, так и в банке. Для оформления документов и получения одобрения на выдачу кредита клиенту необходимо предоставить определенный пакет документов. Обычно в него входит:

  1. Паспорт.
  2. Трудовая книжка.
  3. Справка с места работы, справка о доходах за определенный промежуток времени.
  4. Водительское удостоверение.

Этот список может увеличиваться зависимости от того, с какой конторой вы решите сотрудничать. При покупке нового средства передвижения вам могут понадобиться не только оригиналы документов, но и копии. Поэтому необходимо заранее их подготовить и прикрепить к общему пакету документов. Если вы рассчитываете купить машину, которая стоит достаточно дорого, то будьте готовы к тому, что количество необходимых бумаг может значительно увеличиться.

Чем больше сумма кредита, тем скрупулезнее банк относится к проверке платежеспособности заемщика. Иногда сотрудники автосалона могут потребовать нотариально заверенные документы не только самого заемщика, но и его супруга. Для сбора документов можно обратиться в специальную контору, которая выполняет роль посредника. В этому случае ваше участие в сборе документов сведется к минимуму.

Пользование беспроцентным кредитом

Покупка машины в кредит подразумевает выплату процентов, которые начисляются за пользование кредитными средствами. Эти проценты значительно увеличивают общую стоимость покупки. Продажа новых авто в салоне должна быть выгодна как и для владельцев магазина, так и для банка. Поэтому выплата процентной годовой ставки обязательна для покупателя. Проценты иногда могут быть значительно завышены, но эту ставку можно уменьшить.

Если при выдаче автокредита работники банка видят, что у вас положительная кредитная история (все предыдущие займы были выплачены в срок или погашены предварительно), то это значит, что вы надежный партнер и с вами можно сотрудничать. Кредиты также охотнее выдаются людям, которые уже являются клиентами этого банка (имеют открытый счет или зарплатную карту). В этом случае годовая процентная ставка может быть снижена на 1-2%, а это достаточно много.

Снизить проценты можно с помощью большого первого взноса. Чем больше будет эта сумма, тем меньший процент будет начисляться на остаток кредитных средств. Покупка новых авто без значительного первого взноса очень увеличивает процентную ставку. Это является гарантией того, что заемщик действительно будет погашать долг.

Немаловажен срок, на который оформляется автокредит. Далеко не всегда целесообразно оформлять займ на самый короткий срок (необходимо здраво оценивать свою платежеспособность), но при этом брать деньги на максимальное количество лет тоже не всегда хорошая идея. Чем больше срок кредита, тем больше денег вы заплатите банку за пользование выданными средствами.

Большую популярность имеют беспроцентные кредиты на новое средство передвижения. Получить такой займ можно только в банке, который является тесным партнером того салона, где вы решили приобрести автомобиль. При получении такого автокредита необходимо быть предельно внимательным, ведь вы можете оплачивать множество скрытых платежей.

Обычно при получении такого займа клиенту необходимо оплатить около половины суммы от стоимости авто сразу, причем эти деньги банком не выдаются, это должны быть личные сбережения покупателя. Оставшуюся часть денег за клиента вносит банк. Проценты за пользование кредитными средствами не начисляются.

Эта услуга распространяется не на все машины, которые продают в салоне. А для того чтобы получить такой займ, необходимо иметь отрытый счет в определенном банке и оформить страховку. При оформлении кредита узнайте о возможностях досрочного погашения долга. При выдаче беспроцентных кредитных средств очень часто досрочное погашение возможно только через год после начала пользования кредитными средствами.

Особенности получения

Никогда не нужно забывать, что после подписания кредитного соглашения никакие устные договоренности уже не считаются действенными, имеющими юридическую силу.

В случае каких-либо судебных разбирательств специалисты из области юридической практики всегда будут обращать внимание на документ, в котором имеются фиксированные цифры, даты, обязательства, ответственности сторон, подписи и реквизиты сторон.

Паспорт для оформления кредита

А все устные обязательства не принимаются во внимание, ведь их сложно доказать или опровергнуть.

В рассрочку

Особыми моментами при продаже автомобилей в рассрочку является следующее:

  • первоначальный платеж оплачивать не всегда нужно;
  • проценты не выставляются – их либо нет совсем, либо они скрыты;
  • распределить части, приходящиеся на оплату стоимости машины, можно, как угодно – по месяцам, один раз в квартал, в полгода, в неделю и так далее;
  • никаких иных гарантий предоставлять не нужно – созаемщиков, залог и прочее;
  • залогом здесь приобретаемый автомобиль не выступает, потому что такой механизм используется лишь при автокредитовании.

В случае, когда подключаются какие-то проценты, сумма не будет сходиться с ценой авто, а будет даже больше.

Конечно же, когда вы подключали по договору еще и страховку, взносы которой «разбросали» по ежемесячным платежам, то тогда следует учесть и их при вычислениях.

Одним словом, рассрочкой трудно назвать тот заем, где подключаются процентные ставки.

Наличными

Если кредит выдается в виде наличных денежных средств в банке, то, скорее всего это будет потребительская нецелевая ссуда. Она во многом упрощена в нюансах процедуры оформления, но зато всегда имеет завышенный тариф.

Если же это все-таки автокредит, который выждал банк наличными, что бывает крайне редко на сегодня, тогда особенностями такого вида займа будут следующие моменты:

  1. Подтверждение целевого использования одолженных денег у банка не позже 30 дней с момента подписания соглашения о ссуде на покупку авто.
  2. Деньги на руки заемщик получает или в кассе банка, или сам снимает с пластиковой карты, которая прикреплена к недавно открытому кредитному счету.
  3. Кладет обратно одолженные средства клиент также, как и брал их- либо через кассу банка, либо, пользуясь кредиткой, погашая долги через терминалы банка.

Раз это целевой заем, то в независимости от того, в каком виде он выдавался (наличными либо безналичными средствами), все равно понадобиться подтвердить трату денежных средств по назначению.

Расчет кредита на автомобиль

Делается это при помощи предъявления в течение месяца (отсчет дней ведется со дня сделки) платежных документов – квитанции, справки-счета, платежки, расходной накладной, товарной накладной и прочими похожими бумагами, какие только продавец может официально предъявить при сделке купли-продажи.

Без первого взноса

Когда у клиента совсем нет собственных сбережений, чтобы ими покрыть авансовый платеж, то он должен быть готов к тому, что его кредит будет по тарифу слегка завышен.

Или же, если он не хочет, чтобы повышалась ставка, чтобы не приходилось затем впоследствии слишком дорого платить каждый месяц, то тогда он банку предоставляет иные гарантии.

Такие гарантии будут заключаться в следующем:

  • покупка страховки дополнительно;
  • предъявление поручителя (при необходимости);
  • предоставление еще одного залога – квартиру, дачу, гаража и прочее, что будет у банка считаться ценным имуществом;
  • подтвердить свой внушительный дополнительный доход, если есть;
  • воспользоваться государственной субсидией в пользу погашения авансового платежа, если условия госпрограммы позволяют это сделать.

При подключении добровольных видов страхования или же одной какой-нибудь второстепенной страховки, взносы которой можно будет распределить по месяцам, как и кредит, клиент обязан сразу при сделке погасить стоимость только одного полиса.

Предлагаем ознакомиться:  Налог на недвижимое имущество физических лиц, налог на квартиру для собственников

Тонкостей при автокредитовании в разных сферах довольно много и они могут отличаться между собой, если сравнивать разные источники предоставления таких услуг, как автокредиты населению России.

Выгоду можно встретить как в банке, автосалоне, так и у официального дилера и даже частника.

Самое важное, что рекомендуют специалисты, это никогда не торопиться и все обдумать, прежде чем подписывать какие-то документы.

Кем бы ни был заимодавец, всегда следует тщательно сначала изучить все предлагаемые условия, и только потом браться за изучение договора займа, чтобы, в конце концов, его подписать, если все устроит заемщика.

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Процент по кредиту

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк». Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам. Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Ошибки при покупке автомобиля

Многие граждане могут позволить себе приобрести новые машины в кредит. Но прежде чем обращаться к услугам банка, необходимо взвесить все за и против, выслушать советы. В первую очередь нужно здраво оценить свою платежеспособность и после этого выбрать подходящую марку машины. Покупатели могут совершить ошибку и оформить займ на дорогое средство передвижения, что повлечет за собой длительный срок кредитования и высокие проценты.

Немаловажно участвовать в тест-драйве. Если вы решили приобрести средство передвижения, то вы имеете право проверить, как этот автомобиль функционирует. Его внешний вид и параметры, указанные на табличке, конечно, важны, но необходимо почувствовать, как автомобиль ведет себя на дороге, и понять, нужно ли вам такое средство передвижения.

Посчитаете все на калькуляторе. Определите общую сумму, которую вы будете выплачивать (сюда входит: стоимость машины, процент по кредиту, оформление документов, страховка), и размер вашего ежемесячного платежа. При выборе средства передвижения не попадайтесь на уловки салонов, которые предлагают слишком выгодные условия оформления рассрочки, а оценивайте здраво ситуацию.

Определитесь с той конторой, у которой вы готовы взять займ. Не всегда автосалон предлагает лучшего и самого выгодного (для покупателя) партнера. Поэтому, если есть возможность воспользоваться услугами другого банка, сравните предлагаемые программы и выберите оптимальный вариант покупки машины в кредит.

Они увеличат размер общей суммы, но сберегут ваше спокойствие.

Я признаю и соглашусь, что мой взгляд может быть весьма предвзятый. Но тем не менее, моя логика в настоящих экономических условиях в нашей стране весьма оправдана. Все дело в следующем, даже если ваше финансовое состояние позволяет вам приобретать новый автомобиль в кредит, то выгодней будет купить подержанную машину. Например, 2-х летку.

Во-первых, покупая двухлетнюю машину вы избежите существенного снижения цены нового автомобиля за первые годы владения.

Во-вторых, вы скорее всего купите машину, в которой были уже выявлены все заводские недочеты или какой-то брак. И к тому же, в принципе, вы покупаете новый автомобиль с небольшим пробегом. Кроме того, в течение нескольких лет владения б/у машиной, она потеряет не очень много в своей рыночной цене. 

В том числе, рассматривая подержанные автомобили в сравнении с новыми, перед вами будет огромный выбор транспортных средств с полной их комплектацией. И скорее всего с комплектами зимней и летней резины.

Также, вы можете каждые несколько лет менять подержанные автомобили, покупая разные марки и модели не теряя на этом существенных сумм на продаже. В итоге вы получаете опыт владения разными автомобилями. Согласитесь, что это лучше чем купить новый автомобиль и за несколько лет потерять половину его стоимости, и к тому же, в случае автокредита, который вы будете выплачивать в течение 5 лет, переплатить банку огромную сумму.

Да, конечно, покупка любой подержанной машины связана с риском купить битый или проблемный автомобиль. Но каждый покупатель может свести эти риски фактически до нуля правильно выстроив процесс поиска и приобретения б/у автомобиля. 

Во-первых, для начала рассмотрите все предложения автодилеров о продаже подержанных автомобилей. Да, вам придется переплатить за дилерские машины, но в большинстве случаев это того стоит. Хотя и встречаются случаи, когда дилеры продают плохие автомобили. Но это уже скорее исключение.

Десять советов для того, чтобы покупка подержанного автомобиля не оказалась расстройством

Какую машину купить: Советы для тех кто покупает подержанный автомобиль

Как выбрать подержанный автомобиль

Почему нельзя покупать новый автомобиль

И еще, для такого случая вы можете нанять специалистов, которые помогут вам подобрать для вас хорошую б/у машину. Но помните, что желательно обращаться к таким людям по рекомендациям от своих знакомых, которые уже обращались за подобными услугами. В противном случае вы рискуете не только заплатить зря за услуги подбора, но и возможно приобрести проблемное авто.

Да, вы скажете, в теории все логично и правильно. А в жизни чаще всего всё намного сложней. Я не спорю, что на самом деле для большинства Россиян покупка машины за свои личные средства кажется несбыточной мечтой. Но главная причина этого, естественно кроется в финансовых доходах населения, которые в нашей стране оставляют желать лучшего, и причем тогда, когда все вокруг только дорожает. Как же тогда осуществить свою мечту и купить автомобиль? Ведь автокредит в таком случае становиться чуть ли не единственной соломинкой?

Для начала каждый человек должен быть финансово грамотным и понимать, что покупка любого товара в кредит всегда приводит к выкидыванию денег. Ведь не бывает бесплатных ссуд и рассрочек. За использование чужих денег всегда нужно платить, и немало. 

Покупка автомобиля в кредит в автосалоне

Новый или подержанный: Какой выбрать автомобиль

Так же вы должны понимать, что покупка новой машины (особенно когда у вас не хватает денег на ее покупку) в кредит нецелесообразна и нелогична.

В этом случае лучше остановиться на приобретении подержанной машины. Особенно в наши сложные экономические для страны условия. 

Кроме того, если вам также не хватает денег на покупку свежей подержанной машины, то может быть лучше отложить эту покупку на будущее, или купить просто старый дешевый автомобиль, а возможно вообще отказаться на время от личного транспорта?

Ведь зачем платить банку за автокредит, если вы можете в принципе самостоятельно накопить на отличное б/у авто заставив таким образом ваши деньги работать. Согласитесь, это намного разумней. Вы считаете, что не умеете копить? Но это не причина, чтобы вешать на себя кабалу 5-летнего кредита.

На самом деле каждый может накопить на автомобиль, откладывая ежемесячно в принципе те же платежи, которые вы готовы оплачивать за кредит. Лучше всего, если вы будете откладывать на банковский вклад, который открыт по фиксированным процентам с капитализацией.

Давайте посчитаем вместе, сколько вы сможете накопить денег, если откроете банковский вклад на 5 лет под 6 процентов готовых с капитализацией процентов с возможностью ежемесячного пополнения.

И так представим, что вы открыли вклад внеся 18,000 рублей в качестве первого взноса. Допустим, ставка по депозиту на весь срок вклада будет составлять 6 процентов готовых. Ежемесячный доход по вкладу приплюсовывается к основной сумме вклада.

Предположим, что мы будем ежемесячно класть на вклад по 18,000 рублей. В итоге за 5 лет действия вклада мы накопим 1,261,915 рублей. Из них наших денег будет 1,062,000 рублей и 181,915 рублей проценты по вкладу. 

Согласитесь, что это гораздо лучше, чем оформлять кредит и переплачивать более 300,000 рублей, теряя при этом на потере стоимости новой машины, после 5 лет владения. 

Главное поймите, что оформляя кредит вы продаете свое будущее. То есть вы начинаете жить в долг. Поверьте нам, это затягивает и почти всегда затуманивает ваш разум.

Надеемся, что наши расчеты помогут кому-то принять правильное решение. 

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector