Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Возврат комиссии банка за кредит

Что же такое комиссия по кредиту?

Процентная ставка, выплачиваемая банку-кредитору клиентом, – это еще не все вынужденные затраты, с которыми сталкиваются клиенты. Комиссию по кредиту можно назвать еще одной статьей расходов. Множество комиссий, которые до 2009 года позволяли кредитным учреждениям компенсировать низкую ставку, законодательство РФ признало незаконными. Возврат комиссий по кредитам на сегодняшний день очень актуален.

Кредитная комиссия представляет собой оплату услуг, предоставляемых банком. Это могут быть: досрочное погашение, обслуживание кредита, выдача кредита, рассмотрение кредитной заявки, открытие и ведение ссудного счета.

Комиссионный платеж может исчисляться фиксированной суммой или в виде процентов.

В 2009 году Высшим Арбитражным Судом РФ было вынесено постановление о том, что комиссии, взымаемые кредитными организациями за предоставление кредита, являются незаконными. Что дает клиенту банка, практикующего включение в договор комиссионных платежей, право на возврат комиссий по кредитам. Это конечно так, но реально ли это осуществить на практике? Разберемся.

Комиссию за кредит возможно вернуть независимо от того, погашен уже кредит или еще нет, в случае когда исковой срок еще не вышел. Заемщику, решившему добиться возврата незаконно назначенных комиссионных выплат самостоятельно, стоит придерживаться следующих действий: отправить в банк претензию, жалобу в Роспотребнадзор и затем обратиться в суд.

Кредиты, выдающиеся в различных банковских учреждениях, являются очень популярной и востребованной услугой, которой пользуются практически все современные люди. При этом выдаваться они могут на совершенно разных условиях, которые меняются с течением времени.

За счет кредитов можно не копить деньги, а взять нужную сумму и приобрести необходимую вещь сразу, а расплачиваться за нее нужно будет постепенно.

Однако важно знать, что предоставляются кредиты не бесплатно, поскольку за использование денег придется выплачивать определенные проценты.

При составлении договора с различными банками важно тщательно и серьезно относиться к изучению всех пунктов данного документа, поскольку нередко люди вынуждены сталкиваться с тем, что после подписания договора приходится уплачивать определенную комиссию за получение кредитных денег.

Поэтому изучить всю информацию нужно заранее, а при этом следует знать, что банки просто не имеют право брать комиссию за выдачу кредита. Соответственно, возможен возврат комиссии за выдачу кредита, а каждый человек должен знать, как именно это можно осуществить.

Однако многие люди либо просто не знают, как можно вернуть уже уплаченные деньги, либо не желают связываться с банковскими учреждениями, поскольку уверены, что не смогут добиться желаемого.

Первоначально важно знать, какие именно уловки используются банками, чтобы получить от своих клиентов незаконным образом деньги. Зная эту информации, можно легко вернуть данные средства обратно.

Наиболее часто банковские учреждения просят деньги за то, чтобы сотрудники организации просто рассмотрели заявку на получение кредита. Это является незаконным, поэтому и вернуть деньги можно будет достаточно легко.

Другим неправомерным действием со стороны банка является требование от клиентов оплачивать комиссию за открытие счета или его обслуживание в процессе составления кредитного договора.

Нередко люди, которым очень срочно нужны деньги, вовсе не читают условия кредитного договора, поскольку стремятся получить средства как можно быстрее.

Этим и пользуются сотрудники банка, однако не следует молча терпеть беспредел кредитных учреждений, поскольку с помощью стандартных и несложных действий можно легко вернуть свои средства обратно.

Как правило, банки добровольно никогда не возвращают уже полученные средства от клиентов, поэтому для данного действия придется обратиться в суд со всеми необходимыми доказательствами, а при этом можно не только вернуть свои деньги, но и даже получить компенсацию от банка за моральный ущерб.

Сделать это не так сложно, а первоначально важно подготовить определенные документы, которые передаются вместе с исковым заявлением в банк. К документам в первую очередь относится сам кредитный договор, в котором должен иметься пункт об оплате данной комиссии.

Нарушения будут легко обнаружены судом, а предоставлять договор нужно только с выпиской. В этом случае можно подтвердить факт оплаты комиссии заемщиком при оформлении кредита.

Выписка может быть получена только в банке, а нередко данные организации просто отказывают клиентам в выдаче этого документа, однако можно легко справиться яс этой проблемой, если обратиться за помощью в суд, который и затребует этот документ.

Также нужно иметь при себе письменную претензию в банк, которая должна быть написана и отправлена в кредитное учреждение заранее, а на него не должно быть совершено каких-либо действий со стороны банка.

Дополнительно важно правильно составить само исковое заявление, а уже после передачи всех документов начинается судебное разбирательство.

В таких ситуациях, как правило, выигрывает истец, поскольку именно банки нарушают российское законодательство, поэтому можно действительно рассчитывать на то, что деньги, которые были уплачены банку в виде комиссии за выдачу кредита, будут возвращены, а также банк может даже назначать компенсацию морального ущерба заемщика.

После окончания судебного разбирательства истец получает решение суда в письменном виде, а также ему на руки выдается исполнительный лист, а эти документы можно принести в банк лично или обратиться за помощью к судебным приставам. По этим документам банк должен вернуть деньги, что обычно и случается в скором времени.

Возврат комиссии банка за кредит

Таким образом, можно легко вернуть незаконно уплаченные деньги в банк, а для этого нужно только собрать нужные документы, а также не боятся судебного разбирательства.

“Скрытые комиссии” за  оказание дополнительных услуг по кредитным договорам на сегодня запрещены по закону. В каком случае установление сборов противоречит нормам действующего законодательства о банках и банковской деятельности, но подтверждается ли это судебной практикой?

О том, можно ли сделать возврат банковских комиссий и страховок, платежей иного назначения, возможных схемах обращения за получением компенсации, подтвержденных реальными примерами пойдет речь в этом материале.

При оформлении кредита потребитель должен знать, что назначение подобных комиссий незаконно. Они подлежат исключению из соглашения, которое однако не признается по этому недействительным.

Договор продолжает действовать даже после исключения подобных положений из его текста.

При получении заявления или судебного решения банк обязан вернуть всю взысканную комиссию по указанным основаниям. Зачастую платежи расцениваются как “скрытые”, то есть об их существовании заемщик узнать только при получении уведомления об образовании задолженности или при списании определенной суммы в счет комиссии.

Комиссия за кредит

То что касается навязывания услуги страхования, следует руководствовать нормами действующего законодательства. Так на основании ст.

16 Закона о защите прав потребителей запрещено обуславливать приобретение одного товара или услуги за счет другой. На основании ст. 48 ГК РФ услуга страхования отделена от кредитного обслуживания.

В связи с этим решение о выдаче заемщику средств не должно связываться с согласием или его отказом от оплаты страховых услуг.

В ст. 927, 935 ГК РФ не предусмотрено обязательное страхование граждан, а указано право на приобретение пакета услуг.

Несмотря на прямой запрет по установлению комиссий за дополнительные услуги, банки продолжают прописывать в кредитных договорах сборы.

Комиссии за услуги

До сих пор практикуется получение оплаты некоторыми банками по договору за услуги:

  • расчетное обслуживание;
  • досрочное погашение долга;
  • выпуск пластиковой карты с кредитным лимитом и его обслуживание;
  • оформление документов, рассмотрение заявки на выдачу займа;
  • ведение ссудного счета с кредитными средствами;
  • по факту одобрения заявления и перечисление средств на ссудный счет.

Все эти услуги считаются вспомогательными и не образуют отдельной формы обслуживания. В связи с этим они могут исключаться из договора без изменения кредитных отношений.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат обуви в течение двух недель условия

Возврат комиссии банка за кредит

Деятельность кредитных учреждений связана с получением финансовой прибыли. Иногда для получение дополнительного заработка они идут даже на заключение договорах на условиях, идущих в полное противоречие с действующим законодательством о банковской деятельности.

Одним из ярких примеров стало предложение кредитных услуг Уральским банком реконструкции и развития (УБРиР) в рамках пакета «Универсальный». Обслуживание займа предполагает обязательное приобретение страховки.

Потенциальным заемщикам вряд ли разъясняется, что они вправе отказаться от услуг по компенсации возможных финансовых потерь.

В связи с этим обращаются с такими заявлениями в компанию единицы потребителей, не предполагая, что несогласие со страховыми услугами не влечет недействительность кредитного договора или отказ банковского учреждения от его заключения.

Некоторые заемщики обращаются с жалобами на действия банка в Роспотребнадзор, где накопилось уже достаточно большое количество заявлений в отношении действий банка по введению клиентов в заблуждение относительно обязательности начисления страховых комиссий. Их размер при этом зачастую достигает стоимости кредита с учетом возврата основной суммы долга и начисленных процентов за пользование денежными средствами.

    1. Обратиться с претензией в банк.

      Претензию лучше отнести лично. Она должна быть составлена в двух экземплярах. Попросите банковского сотрудника расписаться на каждом из них, а затем один заберите себе. Если такой возможности нет, направьте претензию по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. В ней следует потребовать, чтобы банк признал пункт договора, предусматривающий уплату комиссии, недействительным, и вернул денежные средства. Кроме того, нужно указать, что если в течение 10 дней требование не будет удовлетворено, вы вынуждены будете обратиться в суд, и в таком случае, помимо возврата комиссии по кредиту, банку придётся компенсировать вам моральный вред на основании ст. 15 Закона № 2300-1, уплатить штраф в размере 50% от суммы иска на основании ст. 13 того же закона, а также возместить судебные издержки.

      Важно! Если с момента уплаты комиссии прошёл какой-то период времени, целесообразно, основываясь на ст. 395 ГК РФ, требовать от банка уплаты процентов за использование чужих средств.

      Проценты начисляются со следующего после уплаты комиссии дня и до дня возврата денег и рассчитываются исходя из действующей ставки рефинансирования. Формула выглядит следующим образом:

      Сумма %= Ставка рефинансирования ×Сумма комиссии ×Число дней просрочки360 ×100%

    2. Пожаловаться в специализированные организации.

      Если банк проигнорировал вашу претензию или на неё был получен отрицательный ответ, можно попробовать обратиться с жалобами в Общество защиты прав потребителей и Роспотребнадзор. К жалобам приложите копии договора кредитования и квитанции об оплате комиссии. Специалисты этих организаций самостоятельно проведут с банком работу, направленную на возврат средств.

    3. Подать иск в суд.

Судебный иск

Согласно решению Высшего Арбитражного Суда, кредитная организация может установить комиссию только на дополнительные услуги, в число которых не включается действие в виде ведения ссудного счета, рассмотрения заявки, предоставления займа и прочие. Данные действия относятся к перечню, входящему в обязанности банка. Что позволит организации или физическому лицу рассчитывать при подаче искового заявления на возврат комиссии на положительное решение.

Наиболее часто встречающейся проблемой является навязывание единовременной комиссии за выдачу кредита. Согласно законодательству, банки не вправе брать плату за услуги, предоставляемые по умолчанию и входящие в круг их обязанностей: рассмотрение и одобрение заявки, оформление займа, досрочное погашение долга клиентом. Комиссия взимается только за действия, не являющиеся обязательством финансовых учреждений.

Вариант 1: вознаграждение включается в стоимость кредита, за счет чего общая сумма увеличивается. Заемщик берет в долг 300 000 руб., но величина повышается до 310 000 руб. Здесь тело долга – 300 000 руб., а 10 000 – комиссия.

Какие комиссии банков признаны незаконными в 2018 году

Вариант 2: сумма займа уменьшается за счет комиссионного вознаграждения. Клиенту одобряется 200 000 руб., но фактически на руки выдается только 190 000 руб. 10 000 руб. уходит на погашение комиссии.

В обоих случаях действия финансового учреждения являются незаконными и подлежат оспариванию.

Закон Пояснение
ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» Финансовые учреждения не вправе брать с заемщиков деньги за операции, входящие в их обязанность по умолчанию. Комиссия не взимается за перечисление средств с корреспондентского счета, если у организации нет собственных денег: клиент не должен оплачивать то, что входит в обязательства кредитора
ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставить клиенту заем в оговоренном размере и на условиях, предусмотренным кредитным договором, а заемщик – вовремя вернуть долг и уплатить проценты. Комиссионное вознаграждение сюда не входит

Имеют ли кредиторы право на ее удержание?

Если клиента не устраивает комиссия за досрочный возврат кредита, он вправе обратиться в частный центр правовой помощи населению.

Ускорение процесса возможно при обращении клиента в правовые учреждения, которые оказывают помощь при решении таких вопросов. К наиболее популярным компаниям относится на территории России Центр возврата банковских комиссий. Это учреждение занимается возвратами платежей за обслуживание и открытие счетов.

Заявление в банк

В случае судебного разбирательства процесс может затянуться на два-три месяца или даже более. Так, рассмотрение дела в мировом суде продолжается не более месяца, в городском – не более двух. К этому сроку следует приплюсовать время вступления судебного решения в силу – 1 месяц, и время подготовки исполнительного листа – до 10 дней.

Итак, очевидно, что вернуть комиссии по кредиту вполне реально, хотя, конечно, для этого придётся приложить некоторые усилия. Сначала нужно предъявить претензию банку и потребовать произвести возврат незаконных платежей. В течение 10 дней кредитная организация должна дать тот или иной ответ. Как правило, заёмщики получают отказ в выплате.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Срок подачи заявления равен трём годам, это стандартное правило для таких ситуаций. Если выплаты по комиссиям погашены ранее – то придётся отказаться от намерений по возврату. Когда три года подходят к концу – рекомендуется сразу обращаться в суд, избегая предыдущих действий, которые отнимают слишком много времени.

Заемщики, с которых незаконно была взята комиссия, могут обратиться в суд с иском о компенсации в течение трех лет. Вопреки распространенному правилу, срок начинает исчисляться не с момента, когда стало известно о нарушении прав, а с даты первого платежа, о чем сказано в определении Верховного суда РФ.

В начале 2000-х гг., когда банковское обслуживание только набирало популярность, финансовые компании устанавливали комиссионное вознаграждение за обналичивание средств через банкоматы. Например, в ВТБ24 клиенты платили за снятие с карточки по 100 руб. плюс процент от суммы. Позднее комиссия за выдачу наличных от эмитента была отменена, и долгое время банки удерживали небольшой процент только за обналичивание финансов с карточек сторонних учреждений.

В марте 2017 года появилась информация о том, что с пользователей платежной системы Visa банками может удерживаться комиссия при выдаче наличных, но при условии, что и другие системы (МИР, MasterCard) установят свои тарифы. Впоследствии было решено, что вознаграждение будут выплачивать сами банки из своих средств, т.к. изначально условиями договоров установлено бесплатное обналичивание.

Стоит отметить, что прямое влияние возврата комиссии на кредитную историю не оказывается, т.к. в нее вносится только информация об оформленных займах и просрочках. Однако некоторые банки ведут собственные черные списки и информируют друг друга о неблагоприятных клиентах, поэтому, оказавшись в них, будет проблематично получить кредит в дальнейшем.

Check Also

Работа с должниками ЖКХ: методы борьбы с неплательщиками По каким видам задолженности проводится работа с должниками ЖКХ Задолженности за услуги ЖКХ подразделяются на несколько категорий по срокам выполнения обязательств: Текущая …

Предлагаем ознакомиться:  Какие права имеет человек прописанный в квартире но не собственник

Что делать, если вы внесены в список должников за коммунальные услуги Согласно Жилищному Кодексу РФ владельцы квартир, частных домовладений или же арендаторы объектов недвижимости, обязаны оплачивать коммунальные услуги, в соответствии …

Возврат комиссии банка за кредит

Что делать с большим долгом за коммунальные услуги Возникновение задолженности по оплате коммунальных услуг – не редкое явление, которое может привести неплательщика к неприятным последствиям: от отключения света и газа …

Банкротство и долги по коммунальным услугам (ЖКХ) Как правильно платить долги за ЖКХ Если вы несколько месяцев не оплачивали услуги ЖКХ, у вас, скорее всего, уже начисляется пени на вашу …

Авторский проект Тимофея Васильева Банк подал исковое заявление в суд. Что делать? Банк подал в суд. Мы уже знаем как вести себя, если банк получил судебный приказ. Если Вы еще …

Что делать заемщику, если банк подал в суд за неуплату кредита С ситуацией, когда банк подает в суд на заемщика за неуплату кредита, может столкнуться каждый. Причины приостановления выплат по …

Банк подал в суд за неуплату кредита Задолженность по кредитам грозит заемщику судом. По истечении 3 и более месяцев, а, может, раньше, банки подают в суд на недобросовестных заемщиков с …

Что будет, если не платить кредит Кредитный договор — ежемесячные выплаты с учетом процентов за пользование банковской ссуды. Неисполнение обязательств приводит к неприятным последствиям — от взыскания долга через суд …

Комиссии банка: что и как можно вернуть

Если не платить кредит: какие последствия ждут неплательщика? В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги в долг и в 2016 …

Что будет, если не платить кредит вообще? Кредит в настоящее время можно отнести к разряду наиболее популярных банковских услуг, поскольку люди не желают ждать, пока они накопят средства для покупки …

Что будет, если вообще не платить кредит банку? Доступность кредитования привела к тому, что заемные обязательства получили сотни тысяч клиентов. Получая средства от банка, граждане рассчитывают на скорое погашение долга, …

Поручительство по кредиту. Прекращение договора поручительства. Как избежать ответственности и не платить? Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу возвращать за …

Что грозит поручителю по кредиту в случае невыплаты заемщиком займа? Часто мы становимся поручителями по кредиту друзей, родственников, коллег. Ведь немногие задумываются, что подпись в документе означает не просто выражение …

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту Достаточно часто банковские учреждения выдают кредиты только при наличии поручителя. Этот вид гарантии дает возможность взыскать долг с поручителя, если заемщик …

Заёмщик не платит кредит, что делать поручителю? статьи Поручительство является одним из основных видов обеспечения исполнения кредитных обязательств заёмщика. Редко какой банк сейчас согласится выдать необеспеченный кредит, особенно на …

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Хотите проверить, есть ли совесть и ответственность у ваших друзей или родственников? Согласитесь стать их поручителем по кредиту. Но знайте, что статистические …

Что делать поручителю, если заемщик не платит по кредиту? Когда клиент банка не выплачивает свой кредит, кредитная организация на законном основании имеет право обратиться за данными выплатами к ответственному поручителю, …

Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит Процедура привлечения поручителей к процессу заключения договора между банком и заемщиком является достаточно распространенной. Кредитные организации таким образом ограждают себя от потерь, …

Возврат банковских комиссий

Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит Друг попросил меня быть поручителем по его кредиту. Я согласился помочь, а он вдруг перестал платить по кредиту. Мне пришла …

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

  • ведение ссудного или текущего счёта;
  • выдачу кредита;
  • включение кредита в программу страхования;
  • погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

  1. Кредитный договор с графиком погашений;
  2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
  3. Претензию с отметкой банка о получении;
  4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

Судебное разбирательство

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

Написание заявления

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Комиссия банка за ссудный счет: почему незаконна, как вернуть

Фактически любые действия, входящие в перечень прямых обязанностей банка перед клиентами, не могут облагаться комиссией. Исключением являются дополнительные услуги, не связанные с открытием счета для перечисления заемных средств, оформлением кредитного договора, выдачей займа и т.д. Сюда входит конвертация валюты, обналичивание финансов через банкомат, предоставление документов по запросу заемщика, совершение межбанковских операций.

За что чаще всего взимается комиссионное вознаграждение незаконно:

  • Досрочное погашение кредита. Штрафы и комиссии по закону не должны начисляться. Клиент имеет право ликвидировать задолженность в любое время.
  • Выпуск пластиковой карточки для перечисления кредитных средств.
  • Рассмотрение анкеты на заем и оформление документов.
  • Перечисление заемных денег на счет после одобрения заявки.

Величина комиссионного вознаграждения в некоторых случаях может достигать размера займа, что существенно повышает сумму ежемесячных платежей и общую переплату.

В определении Высшего Арбитражного суда №8274/09 сказано, что финансовые компании не могут взимать с заемщиков комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета. Он не является банковским и нужен только для отображения задолженности, а открывается счет автоматически при выдаче займа.

Комиссии за услуги

Если клиент обращается за услугой, связанной с выдачей кредита и оформлением соответствующих документов, банк не может требовать уплаты комиссии. Исключением являются дополнительные опции, не имеющие отношения к выдаче и погашению займа, если они предоставляются по инициативе заемщика.

Заемщику предоставляется право досрочного погашения задолженности, при этом чаще всего деньги перечисляются в дату очередного платежа по предварительному заявлению. Финансовые учреждения могут брать только проценты за пользование кредитом, комиссия же не взимается.

То же самое касается и возврата заемных средств в день выдачи. Это происходит, когда клиент берет деньги, но впоследствии обнаруживает отсутствие надобности в них. Кредитор может лишь пересчитать проценты за пользование займом в соответствии с количеством дней. Если возврат происходит в дату оформления, комиссия не полагается.

Предлагаем ознакомиться:  Важна ли прописка при оформлении кредита

Отдельно стоит рассмотреть проблему навязывания страховки при оформлении потребительского кредита. Как и комиссия, она может быть навязана клиенту и оплачена им без его ведома. Чаще всего она уже включается в стоимость кредита, за счет чего увеличивается общая сумма и размер переплаты. Финансовые организации не имеют права принуждать потенциальных заемщиков брать кредиты под условием приобретения полиса страхования жизни и здоровья, или от безработицы. Впоследствии излишне уплаченные средства можно вернуть в период охлаждения — 14 календарных дней.

У отказа от страхования есть и обратная сторона: в этом случае банк может отклонить заявку на потребительский заем без объяснения причины. Здесь остается только соглашаться с условиями, но впоследствии использовать период охлаждения для возврата страховки.

Исключением являются жилищные кредиты: при оформлении ипотеки заемщик по закону обязуется застраховать свою ответственность перед кредитором.

Согласно постановлению президиума Высшего арбитражного суда (ВАС) РФ N 8274/09 от 17.11.2009, банки не имеют право взимать со своих клиентов комиссию за открытие и ведение ссудного счета.

Аргументы, на которых президиум ВАС РФ основывался при принятии постановления следующие:

  • Не открыв ссудный счет нельзя выдать кредит. Ссудный счет не является банковским счетом (то есть заемщик не может проводить с ним какие-либо операции) и открывается с целью отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности. Простыми словами ссудный счет показывает банку, кто и на какую сумму имеет перед ним задолженность. Из этого исходит, что открытие и ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, то есть клиент нее может от нее отказаться, а потому взимать за нее комиссию неправомерно.
  • Комиссия за навязываемую; услугу нарушение прав потребителя. Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей; условия договора, ущемляющие права потребителя признаются недействительными. В том случае, если в результате исполнения такого договора заемщик понес убытки, банк обязан ему их возместить.

После решения ВАС РФ банки перестали взимать именно эту комиссию, однако сегодня есть ряд других, часто навязываемых; комиссий от которых большая часть кредитных организаций так и не отказалась. Речь идет о комиссиях за: рассмотрение заявки, выдачу кредита, ведение расчетного счета, обслуживание кредита и др.

Чтобы вернуть комиссию за ссудный счет нужно написать претензию в банк. В письме следует отразить следующее требование: вернуть комиссию за открытие и ведение ссудного счета, а в случае отказа дать письменное подтверждение.

Там же следует указать: паспортные данные, номер договора, сумму выплаченных комиссионных, а также способ, которым банк в случае согласия должен будет перечислить деньги (наличными, на банковский счет, в счет платежа по кредиту).

В случае если банк откажется возвращать деньги, или же вовсе не даст ответа заемщик может подать исковое заявление в суд. Здесь следует учитывать следующие моменты:

  • Вернуть комиссию за ссудный счет можно лишь в случае, если кредит, с которого она была удержана, был взят физическим лицом. По мнению Арбитражных судов, банки не нарушают закон, если взимают такую комиссию с юридического лица или индивидуального предпринимателя.
  • Срок исковой давности составляет 3 года (ст. 181 ГК РФ). Это значит, что вернуть комиссию можно лишь в двух случаях, первый кредит был оформлен не позднее, чем три года назад, второй кредит был получен позднее, но до сих пор выплачивается. В последнем случае будет возвращена комиссия, удержанная за последние три года.
  • Заемщик может взыскать с банка проценты за пользование незаконно удержанными средствами, то есть он может получить процент от суммы удержанной комиссии (ст. 395 ГК РФ). Размер процентов определяется учетной ставкой (ставкой рефинансирования) которая была на день исполнения денежного обязательства. Для примера возьмем ситуацию, при которой заемщик в период с конца 2012 года (когда ставка рефинансирования составляла 8,25%) по середину 2015 года (в общем 1 020 дней) уплатил банку комиссию на сумму 20 тыс. рублей. В этом случае расчет будет следующий: (8,25 * 20 000 * 1 020) / 360 (среднее количество дней в году) * 100 = 4 675 рублей, то есть банк в итоге должен будет выплатить заемщику 20 000 4 675 рублей.

Согласно статистике, на судебную тяжбу уходит минимум 3—4 месяца.

За помощью в возврате незаконных банковских комиссий можно обратиться в специализированный Центр возврата банковской комиссии;. Таких компаний сегодня действует порядка нескольких сотен.

В их услуги входит: консультация (часто бесплатная), составление искового заявления, подготовка необходимого пакета документов, защита интересов клиента в суде и др.

Но стоит заметить, что такого рода компании берутся за работу только в случаях, когда вероятность успеха близка к 100 процентам.

Также можно обратиться с жалобой в Роспотребнадзор, который в ряде случаев привлекает банки к административной ответственности.

Возврат комиссий по кредитам возможен, если они взимались незаконно.

Статус таковых по решению Высшего Арбитражного Суда получили все комиссии, включаемые банковским учреждением в договор кредита. К самым популярным банковским поборам комиссий относятся: кредитное обслуживание, расчетное обслуживание, ведение счета ссудного, страхование, получение кредита.

Законодательство РФ признает возможным возврат любой вышеупомянутой комиссии.

Чтобы узнать, была ли удержана та или иная комиссия, зачастую достаточно внимательно изучить условия и график платежей договора по кредиту. Отображение комиссионных выплат видно почти всегда. Какие-то сборы могут прятаться в тарифах банка. Кредитный договор может содержать упоминание о том, что клиент согласен абсолютно на любые расходы, которые отвечают тарифам кредитного учреждения.

В какие сроки можно осуществить возврат комиссий и страховок по кредитам?

Обращение в Роспотребнадзор

возвратить комиссию за выдачу кредита

Если реакции от банка в установленный срок никакой нет, то клиент получает право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Копию претензии с банковской отметкой обязательно нужно добавить к письму. Кредитное учреждение получит от Роспотребнадзора штраф, а получатель кредита получит преимущество при судебном разбирательстве.

Если банк отказывается добровольно возвращать средства, клиент может обратиться в суд. Человеку потребуется подготовить следующий пакет документации:

  1. Кредитный договор. Только специалист разберется в нарушениях,возврат денег если таковые имеются.
  2. График платежей, копия кредитного счета с выпиской. Последний документ будет иметь большое значение в суде. Этим можно подтвердить оплату комиссий, даже если договор давно закрыт. Получить выписку можно в банке. При отказе в выдаче данного документа, он будет затребован судом.
  3. Письменная претензия в банк. После обращения в адвокатскую контору, и обнаружении незаконных комиссий в договоре кредита, понадобиться направить в банк претензию. Если банк добровольно не соглашается возвращать нужную сумму, можно обращаться в суд.
  4. Исковое заявление.  После отказа банка в добровольном сотрудничестве адвокат может помочь оформить исковое заявление. Дальнейшую судьбу решает суд.

В результате положительного решения суда, клиент получает письменное решение и исполнительный лист. Документы можно предоставить в банк или воспользоваться службой судебных приставов. На основании исполнительного листа клиент получит причитающие ему деньги. Теперь звонками и угрозами будут донимать  кредитное учреждение.

На сегодняшний день возврат комиссии за выдачу кредита – реальная процедура.  У кредита есть срок давности. Если не успеть подать исковое заявление, через 3 года, после последнего общения с банком,  уже невозможно ничего доказать. Процедура по возврату комиссии по кредиту не сложная. Занимает до 4 месяцев. Не имеет значения, кредит является действующим на данный момент или нет.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector