Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

Что такое мораторий на удовлетворение требований кредиторов?

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов — это способ поддержки и помощи предприятию, который вводится в период внешнего управления и служит льготой для должника с целью помочь ему восстановить кредитоспособность.

Мораторием называют отсрочку исполнения каких-либо обязательств. Это значит, что должник вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, но при этом освобождается от своих обязательств по платежам и другим финансовым вопросам, наступившим до введения внешнего управления. Запрещено принудительное исполнение обязательств должника.

То есть в течение периода внешнего управления, который обычно длится 18 месяцев, должник имеет возможность использовать денежные средства в целях улучшения своего финансового состояния.

Информация

При этом должник в этот период не имеет права самостоятельно решать, какие действия производить, какие долги выплачивать. Его действия строго ограничены установленными законодательно рамками.

Ограничения вводятся также для кредиторов. Мораторий вынуждает их забыть на время о своих претензиях. Но временные трудности и ограничения, в конечном итоге, приводят к полному возмещению задолженностей.

Основные цели моратория на удовлетворение требований кредиторов:

  • помочь предприятию восстановиться;
  • направить деньги вместо возмещения долгов на различные проекты в целях восстановления работоспособности фирмы;
  • добиться стабилизации финансовой ситуации;
  • произвести ступенчатый и мягкий выход из кризисной ситуации.

Все законодательные акты, связанные с мораторием, зафиксированы в статье 95 Закона о банкротстве.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов — документ, который призван защищать имущество должников банка. При невыплате займа в срок финансовое учреждение может потребовать выполнения обязательств в судебном порядке. Мораторий является подтверждением несамостоятельности должника. Это гарант приостановления имеющихся денежных обязательств. Документ ограничивает права банка касательно возвращения ему долга.

Простым языком, данная процедура являет собой право на отсрочку платежей по обязательствам. Она относиться к разряду страховых случаев. С момента её введения организация приостанавливает все платежи и операции кроме текущих. Во время действия закона внешний управляющий оценивает активы компании или банка, возможности выплаты по всем требуемым статьям.

Мораторий является подтверждением несамостоятельности должника.

Введение процедуры

Мораторий начинается после того, как должник публично сообщает о своей несостоятельности в финансовом отношении и невозможности выплачивать долги. Либо информация об этом появляется в СМИ по инициативе кредитора.

В некоторых случаях работники предприятия могут инициировать банкротство предприятия, если накопились большие долги по заработной плате. Для этого сумма долга должна быть более 300 тысяч рублей.

Руководство компанией отстраняется от выполнения своих обязанностей по управлению и распоряжению финансами. Поэтому решение вопроса о введении моратория на удовлетворение требований находится в руках внешнего управляющего.

Но самостоятельно ввести такое решение не в его компетенции: официальный мораторий на выполнение финансовых обязательств выносит суд.

При принятии решения арбитражный суд учитывает следующие факторы:

  • целесообразность введения запрета на исполнение обязательств;
  • возможность получения положительного результата от моратория.

С момента принятия судебного решения приостанавливаются все выплаты по долгам. Это может происходит как принудительно, так и добровольно.

Введение процедуры

Введение меры обусловлено необходимостью восстановления способности лица оплатить имеющиеся долги. В этом случае, кредитор не имеет права подать в суд с целью возврата средств. С того момента, как вводится эта мера, и вплоть до её прекращения:

  1. Приостанавливается действие исполнительной документации, по которой производятся финансовые взыскания. Это не касается бумаг о долгах по зарплате, авторских отчислений, незаконного владения сторонним имуществом, причинении ущерба здоровью лица, причинения морального вреда, долгов по текущим платежам.
  2. Перестают начисляться денежные санкции (штрафы и так далее). Исключение составляют обязательства, вступившие в силу после момента признания банкротства и соответствующие денежные штрафы.
  3. Начисляются проценты по обязательствам перед конкурсным кредитором.
Предлагаем ознакомиться:  Как разделить долг по коммунальным платежам между собственниками

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов распространяется на:

  • Обязательства и платежи, вводимые до наступления арбитражного управления.
  • Требования банка о покрытии убытков, возникших из-за отказа АУ от выполнения условий договора.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не распространяется на:

  • обязательства, появившиеся после признания банкротства;
  • долги, время исполнения которых произошло после введения внешнего управления;
  • требования об изъятии долгов по зарплате, авторские отчисления, возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда;
  • алименты;
  • обязательства по текущим задолженностям. Подразумевается, что мораторий вводится только касательно обязательств, появившихся до инициирования дела о банкротстве. Долги, возникшие во время ведения дела, придется выплачивать.

При упрощённой процедуре банкротства введение моратория не производится. Начинается ликвидационный процесс. При введении моратория исполнение денежных обязательств останавливается мирно или принудительно. Требуется всё это для обеспечения ликвидной массы должника.

Действие моратория направлено, в первую очередь, на защиту должника. По этой причине его введение может зависеть от того, кто инициировал банкротство. Если это была организация, имеющая долги, то закон обычно начинает действовать с момента возбуждения дела. Если дело заведено по инициативе банка, то закон начинает действовать с момента объявления банкротства в СМИ.

Кредиторам, ожидающим выплат, предоставляется определённая компенсация. В частности, это «мораторный» процент по ставке рефинансирования ЦБ. Нельзя сказать, что подобные начисления выгодны кредиторам, так как ставка уже длительное время составляет менее 15% годовых.

Если было принято решение о переносе сроков оплаты налогов, на объём имеющихся долгов начисляется процент.

При упрощённой процедуре банкротства введение моратория не производится.

Пени и штрафы

Введение моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

Штрафы за неисполнение обязательств могут начисляться только по текущим долгам и тем платежам, которые появились после прохождения процедуры банкротства. Проценты перестают начисляться в следующих случаях:

  1. Арбитражным судом было приято решение о начале выплат кредиторам;
  2. Имеющиеся задолженности оплачены в ходе арбитражного управления;
  3. Была пройдена процедура банкротства и открыто производство в рамках конкурса.

Действие и момент окончания моратория

Пока действует мораторий, арбитражный управляющий имеет возможность в спокойной обстановке просчитать дальнейший план действий. В это время требования кредиторов, которые пошли в суд, включаются в реестр требований. Как попасть в реестр кредиторов подробнее тут. Погашение задолженностей производится в соответствии с очерёдностью удовлетворения требований кредиторов, а не по срокам, установленным кредиторами.

После окончания действия закона кредиторами могут быть выдвинуты требования об оплате всех задолженностей в объёмах, установленных до даты введения моратория. Мораторий действует только касательно требований, которые были внесены в реестр.

После признания банкротства все требования по имеющимся задолженностям предъявляются в рамках закона о ликвидации.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов имеет следующие цели:

  • стабилизация денежного состояния;
  • предоставление возможности оплаты счётов в дальнейшем;
  • предоставление времени на то, чтобы арбитражный управляющий смог разобраться с кризисной ситуацией и сформировал план по возобновлению платёжеспособности.

Мораторий на требования кредиторов.

Такое право предоставляется на срок до трёх месяцев. За это время, в ходе внешнего управления, должна разрешиться ситуация с кризисным состоянием. После снятия моратория организация обязана выплатить имеющуюся задолженность в соответствующем объёме. Для получения средств кредитору нужно внести свои требования в реестр.

После того, как арбитражный суд выносит решение признать обоснованным заявление о банкротстве предприятия, производится целый ряд операций по оздоровлению и реорганизации производства в целях восстановления финансовой состоятельности и рентабельности.

На первом этапе вводится наблюдение за деятельностью руководства по реанимации предприятия. По итогам первой стадии собранием кредиторов назначается следующий шаг. Это может быть финансовое оздоровление, при котором предприятие продолжает свою деятельность, но с некоторыми ограничениями. Например, не разрешается продавать активы или предприятие целиком.

Возможно введение процедуры конкурсного производства. Также возможен ввод внешнего управления, при котором руководство признаётся неэффективным и отстраняется от выполнения обязанностей. На этом этапе одновременно с внешним управлением устанавливается мораторий требований кредиторов. С этого момента прекращаются все исполнительные обязательства и выплаты долгов, имевших место до введения моратория.

Предлагаем ознакомиться:  Договор не соответствует требованиям закона

Законодательство не предусматривает фиксированных сроков продолжительности моратория на удовлетворение требований кредиторов. Срок замораживания выплат устанавливается управляющим. При возникновении необходимости срок можно продлить.

Основаниями для этого могут быть следующие условия: например, за выделенное время не удалось достигнуть поставленных целей, и ситуация на предприятии не изменилась в лучшую сторону.

В период заморозки выполнения финансовых обязательств управляющий вправе:

  • не производить платежи по накопившимся долгам;
  • не исполнять вызывающие сомнения сделки;
  • отсрочить договора, которые мешают достижению финансовой стабильности.

То есть отвергается всё то, что может помешать восстановлению платежеспособности и приведёт к убыткам.

Взыскание задолженности по кредиту.

Максимально возможный срок моратория – 3 месяца, хотя внешнее управление может пролонгироваться до полутора лет.

При снятии моратория возможны два варианта развития ситуации. Положительный сценарий заключается в том, что:

  • достигнута финансовая стабильность,
  • появились средства для погашения долгов перед кредиторами;
  • процедура банкротства приостанавливается.

К сведению

Если таких результатов не удалось достичь за прошедший период моратория, то

созывается общее собрание кредиторов

, где принимается решение о процедуре конкурсного производства. Другими словами, предлагается продать всё имеющееся имущество с молотка для получения конкурсной денежной суммы.

Все вырученные денежные средства уходят на погашение задолженностей. Погашение происходит в порядке очередности, согласно записям в реестре. Следующий этап: ликвидация производства и закрытие всех обязательств по долгам.

На кого распространяется?

Все обязательства предприятия по текущим платежам производятся в обычном режиме в порядке очередности. При отказе временного управляющего от выплаты текущих долгов, кредиторы вправе обратиться в суд и взыскать такие долги.

Текущие платежи также не подпадают под действие закона о банкротстве предприятия, потому что они не вносятся в реестр долгов. Мораторий действует только в отношение долгов, вписанных в реестр.

Мораторий на удовлетворение кредиторов не может быть направлен на:

  • выплату заработной платы;
  • алименты;
  • авторские гонорары;
  • возмещение убытков по причинению вреда здоровью;
  • текущие платежи.

Регулярные платежи не относятся к долгам, на них не распространяется мораторий. Введение внешнего управления не должно лишать работников предприятия и кредиторов мер социальной защиты. Освобождение социальных выплат от действия моратория служит дополнительной гарантией этого. Платежи производятся в обычном режиме:

  1. Долги первой очереди: компенсации морального и физического вреда здоровью.
  2. Долги второй очереди: заработная плата, оплата гонораров и авторских отчислений.
  3. Другие удержания из заработной платы работников, в том числе подоходный налог.

Алименты также нельзя отнести к денежным долгам, это регулярные перечисления в установленном порядке, поэтому на них никаких ограничений не налагается.

К сведению

Заморозка возможна только по долгам, возникшим до начала процедуры банкротства. Такие кредиторы должны ввести свои требования в специальный реестр, чтобы после окончания моратория полностью получить свои деньги. Долги, не вписанные в реестр, возмещаться не будут.

Действие моратория.

При несвоевременном обращении требования также остаются без возмещения. Так прописано в законе о банкротстве: все такие долги признаются недействительными.

Требования кредиторов по долгам в текущее время внешнего управления должны быть удовлетворены в полном объёме.

Если у кредиторов имеются требования к должнику о возвращении имущества из незаконного владения, то на такие требования действия моратория не распространяется. Причина этого состоит в том, что такие обязательства не относятся к денежным, суд разбирает такие дела в общем порядке, они никак не связываются с процедурой банкротства.

Все кредитные обязательства откладываются до окончания внешнего управления. Если же до начала моратория у организации были долги по исполнительным документам по решению суда, то эти долги придется погашать. Это может быть возмещение:

  • долгов по заработной плате;
  • по исполнительным документами или другим документам о принудительном взыскании;
  • вреда, нанесённого здоровью или морального вреда;
  • имущественным искам, в том числе по ипотеке;
  • имущества из незаконного владения;
  • вознаграждений по авторским правам и гонорарам по интеллектуальной собственности;
  • долгов по текущим расходам.

При возникновении требований о возмещении убытков, возникших в результате отказа управляющего от выплат долгов, возникших до процедуры банкротства, эти требования можно также заморозить.  Нельзя ввести мораторий на обязанности по сделкам и договорам, произведённым на стадии внешнего управления.

На срок моратория перестаёт действовать исковая давность по делам и институт мирового соглашения. Это правило действует исходя из того, что должник не имеет право выплачивать свои долги как принудительно, так и добровольно, на все эти выплаты установлена отсрочка.

Предлагаем ознакомиться:  КАК по счету определить банк, найти банк по номеру счета.

Поэтому течение исковой давности прекращается до окончания срока моратория. Все эти меры направлены на то, чтобы в короткий срок предприятие-банкрот сумело восстановить свою финансовую состоятельность, направив все свои средства на реорганизацию производства и его оптимизацию.

Пени и штрафы

За невыполнение обязательств, которые появились после введения моратория, начисляются пени, штрафы, некоторые другие санкции и наказания. Не применяют для таких задолженностей индекс инфляции.

Процедура банкротства и ее влияние на мораторий.

Не начисляются штрафы и неустойки за то, что должник не исполнил или исполнил ненадлежащим образом свои денежные обязательства перед кредиторами до принятия заявления о банкротстве.

Одновременно, статья 95 п. 2 Закона о банкротстве предусматривает начисления процентов по таким обязательствам, которые появились после введения моратория на удовлетворение требований кредитующих лиц и стороннего управления.

Это производится в качестве компенсации кредиторам за время ожидания, хотя ввиду низкой процентной ставки (менее 15 % годовых) кредиторам вряд ли можно быть довольными такой компенсацией.

Начисление процентов продолжается до тех пор, пока не возникнут следующие ситуации:

  1. Суд выносит решение о начале выплат по долгам.
  2. Требования кредиторов полностью удовлетворены (должником или иным лицом);
  3. Начат процесс по банкротству и открыто конкурсное производство.

Начисления процентов могут потребовать кредиторы или уполномоченные ими органы. Размер процента зависит от ключевой ставки Центробанка на день начисления.

Управляющему возможно договориться о снижении ставки или уменьшения срока его начисления. Начисленные проценты не имеют значения при определении голосов на собраниях кредиторов.

К сведению

Если управляющий заключает договор об отсрочке выплаты налогов, на существующий объём долга продолжается начисление процентов.

Нюансы

Если процедура банкротства проводится по упрощенному сценарию, то введение моратория на удовлетворение требований заимодателей невозможно. Сразу начинается процедура ликвидации фирмы, минуя этап финансового оздоровления и внешнего управления.

Мораторий на выплату долгов – это наиболее притягательная сторона банкротства. Часто недобросовестные руководители объявляют о фиктивном банкротстве с целью:

  • получения личной выгоды;
  • уклонения от выполнения своих обязательств;
  • введение в заблуждения контрагентов;
  • сокрытия крупных хищений имущества предприятия.

Такие действия подпадают под действие Уголовного Кодекса и караются по закону. Кроме этого уголовно наказуемо преднамеренное банкротство.

В ходе рассмотрения дела о банкротстве до введения моратория должник и кредиторы могут прийти к мировому соглашению. Например, может быть достигнута договорённость об отсрочке, рассрочке платежей или скидки с суммы долгов.

Мировое соглашение должно быть утверждено арбитражным судом. Это может привести к прекращению процедуры банкротства.

Информация

Считается, что мораторий ущемляет гражданские права кредиторов, заставляя их отложить свои претензии. Но у них есть шанс получить обратно все деньги, чего не может быть при закрытии предприятия.

Введение моратория играет огромную положительную роль при возникновении затруднительной, и даже кризисной, ситуации на предприятии. Многим фирмам удаётся, получив передышку, восстановить свою состоятельность, расплатиться с долгами и вывести предприятие на новый уровень.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector