Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)

Взять кредит с черным списком

Причины попадания в отрицательный реестр

Последствиями невыплаты кредита является некий черный список – база недобросовестных клиентов. Такая база есть в каждом банке.

Сюда заносят паспортные данные тех клиентов, которые:

  • выплачивали заем с постоянными просрочками;
  • вообще не рассчитались с долгами;
  • не жалуют и таких, которым нужно постоянное напоминание о необходимости погасить заем;
  • вносят данные о мошенниках, пытавшихся взять ссуду по подложному паспорту,
  • тех, кто предоставлял не правдивую информацию о себе;
  • которые ведут себя неадекватно и проявляют агрессию.

Помимо паспортных данных неблагонадежных клиентов заносится информация о:

  • их последнем месте работы;
  • заработной плате;
  • об имеющейся КИ.

Тех клиентов, информацию о которых банк занес в черный список, в дальнейшем ждет не радужная перспектива. Им будет отказано в обслуживании вообще, т.е. ни ссуду, ни карту они не получат. Есть такие банки, которые даже после малейшей провинности вносят данные клиента в черный список.

Например, человек заболел и не смог вовремя погасить свой долг. Хотя, выйдя из больницы, ссуда может быть им погашена досрочно. Но когда он приходит в следующий раз в банк одолжить денег – ему отказывают. Несправедливо! Но, к счастью, таких скрупулезных и принципиальных банков не много.

Остальные банковские учреждения руководствуются следующими признаками, наличие которых является причиной попадания клиентов в черный документ:

  • непогашенный долг;
  • частое нарушение графика погашения задолженности;
  • неправдивая информация, умышленно предоставленная в банк с целью получения займа;
  • наложение ареста на счет клиента по решению правоохранительных или фискальных органов;
  • если клиент оказался недееспособным или психически больным человеком;
  • при погашении долга с большими штрафами и пенями за просрочку платежей и др.

Если охарактеризовать общую тенденцию попадания в черный список – то выделить можно всего одну, и главную, причину. Это – неполучение банком той прибыли, которая была им запланирована изначально.

Что такое черная кредитная история

Для кредитных организаций надежность заемщика – это одна из самых важных характеристик. Банк оценивает риски возврата предоставляемых в заем средств, рассматривая то, насколько своевременно заемщик гасил займы ранее. Базу данных недобросовестных заемщиков ведут в каждом банке. В этой базе содержатся личные данные клиентов, которые постоянно задерживали внесение платежей;

Кроме личных данных ненадежных заемщиков, в базу заносятся сведения о последнем месте работы; доходе; об имеющейся КИ. Клиентам из черного списка банка не будет предоставляться ссуда, карта и возможно, такие клиенты не будут приняты в конкретном банке.  Каждый банк ведет свой собственный черный список. Эта информация конфиденциальная в соответствии с ФЗ РФ No 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности».

Сведения о КИ заемщика является публичной информацией, то есть доступ к этой информации могут иметь различные субъекты – сам заемщик, кредитные и микрофинансовые организации, любая другая проверяющая организация. Доступ к КИ регламентирован ФЗ РФ No 218 от 30 декабря 2004 года. Сведения о КИ хранятся в бюро КИ.

Сведения об исполнении заемщиками обязательств по кредитам передают банки. Черной называют кредитную историю при наличии у заемщика непогашенной задолженности или случаев значительного нарушения срока внесения платежей. Черная кредитная история клиента говорит о материальной неблагонадежности заемщика и о плохой финансовой репутации.

Взять кредит с черным списком

Получить кредит с черным списком очень сложно, а если банки и предоставляют финансирование, то ненадежным заемщикам предоставляют на жестких условиях.

При оформлении кредитной карты побеспокойтесь о том, чтобы предоставить в банк кроме гражданского паспорта документ, подтверждающий вашу занятость, уровень дохода. Наличие этих документов повлияет не только на решение о выдаче вам кредитной карты, но и об условиях, на которых кредитная карта будет предоставлена.

Kredito24

МФО принадлежит компании «Kreditech Holding SSL GmbH». Первый займ предоставляется на сумму не более 9000 руб. Второй займ предоставляется на сумму 12000 рублей. Постоянным заемщиком сумма финансирования достигает 30000 рублей. Чтобы получить финансирование нужно оформить онлайн заявку на займ на сайте МФО.

Мигкредит

Для оценки платежеспособности заемщиков используют информационная система онлайн-скоринга. Решение о предоставлении займа принимается в течение одной минуты. Необходимо только заполнить заявку на сайте организации.

Турбозайм

Специализируется на выдаче микрокредитов, «кредитов до зарплаты». Размер микрокредитов устанавливается в интервале от 3000 рублей до 15000 рублей. Чтобы получить кредит, достаточно на сайте компании заполнить заявку. Деньги будут доступны для использования на счете банковской карточки без подготовки комплекта документов и без посещения офиса МФО через несколько минут. Турбозайм лояльно относится к одобрению заявок и одобряет до 95% заявок при обращении впервые и до 99% заявок для постоянных заемщиков.

Займер

Разработал один из самых современных сервисов по заполнению онлайн заявок. Зачисление на карточный счет происходит сразу после одобрения заявки. Займер робот обрабатывает заявку и производит оценку платежеспособности клиента за одну минуту, задействуя около 2 тысяч параметров.

Средства зачисляются сразу после одобрения заявки, так как система подключена к платежным системам MasterCard и Visa. Сумма финансирования достигает 30 тыс. рублей, срок кредитования — составляет от 7 до 30 дней.

Быстроденьги

Предоставляют микрозаймы в течение не более 20 минут. Денежные средства предоставляются на Быстрокарту. Чтобы получить карту, на сайте нужно заполнить форму, а карту можно забрать в ближайшем офисе. Можно получить наличными в офисе компании или перечислением на свою банковскую карту.

Если вы закрыли кредит, а по технической причине эти сведения отсутствуют в бюро КИ, необходимо обратиться в банк с просьбой сообщить в бюро КИ этот факт.

Воспользоваться программами Кредитный доктор и Кредитный фитнес. Оформить несколько микрозаймов в МФО и своевременно погасить задолженность.

Предлагаем ознакомиться:  Кассационный гражданский суд верховного суда

Этими действиями вы сформируете положительный рейтинг.

отличие

Черный список у каждого банка свой, информация конфиденциальна в силу ФЗ РФ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности», новая редакция которого вступила в силу с 9 февраля 2019 года. Информацией из черного списка банки между собой не делятся.

И главной причиной является вовсе не положения закона, а совсем прагматичная причина – конкуренция. Другое дело – кредитная история. Этот документ является достоянием большого количества инстанций. От различных банков до компетентных органов.

Таким образом, если человек попал в черный список банка – это полбеды, ну а если его данные имеются в бюро КИ как неблагонадежного заемщика, то впредь получить ссуду в каком-нибудь банке будет весьма проблематично.

Кредитная карта с черной кредитной историей

Есть несколько вариантов, когда клиент из черного списка может попытаться получить финансирование:

  1. Помощь посредника — кредитного брокера. Некоторые брокеры обладают сведениями о том, с каким именно бюро КИ взаимодействует банк, а также о том, какие банки работают с клиентами с плохой КИ. Ссуду лучше оформлять в маленьком или среднем банке. Проценты могут быть более высокими и условия более жесткими, чем для обычных заемщиков. Но с этим можно смириться, если действительно срочно нужны деньги и попытаться взять кредит с плохой кредитной историей. Брокеры за услугу берут вознаграждение в виде процента от суммы заемных средств.
  2. Получение микрозайма в МФО. Микрозаймы предоставляются без проверки КИ. Для оформления заявки требуется только паспорт. МФО для оценки платежеспособности клиента используют специальные скоринговые программы, которые обрабатывают анкетные данные, предоставленные клиентом и принимают решение о выдаче займа без проверки КИ. Финансирование предоставляется на сумму до 30 тыс. рублей и срок до одного месяца. Это так называемые займы до зарплаты.
  3. Займ с обеспечением. Надежность клиента повышается в случае привлечения платежеспособных поручителей или при обеспечении. Можно рекомендовать оформить заявку на займ с обеспечением.
  4. Кредитная карта. Условия и требования к клиенту при оформлении кредитной карты более благоприятные по сравнению с требованиями при оформлении потребительского кредита.

Быстроденьги

Взять ссуду с имеющимися просрочками и находясь в черном списке одного из банков будет весьма невыгодно.

Почему? Потому что:

  • Во-первых, ни один крупный банк, у которого всегда минимальные проценты по займам на фоне имеющихся предложений, не оформит заем с таким неблагонадежным клиентом.
  • Во-вторых, если имеются просрочки, то это значит, что данные такого клиента есть в базе бюро КИ. Поэтому большая вероятность того, что и мелкие банки откажут в выдаче заемных денег. Конечно, есть маленький шанс, что банк, в который обратится такой клиент, не работает с конкретным бюро КИ.

Кроме того, если в каком-то из банков вы получаете заработную плату, то имеет смысл оформить там же кредитную карту. Или же написать заявление в этот банк и попросить оформить на вашу дебетовую карту овердрафт.

Конечно, нужно будет согласиться с более высокими процентами, чем при оформлении потребительской ссуды. Наиболее всего лояльны к клиентам с «подмоченной репутацией» такие банки как Тинькофф Банк, Бинбанк, Ренессанс Кредит, Кредитные Системы.

  • В-третьих, единственным шансом взять кредит с открытыми просрочками и черным списком без предоплаты для клиентов с таким «послужным списком» являются различные МФО и частные заимодатели. И проценты там гораздо выше банковских, что полностью покрывают их риск сотрудничества с недобросовестными заемщиками.

Ниже представлен перечень МФО, которые закрывают глаза на отрицательную репутацию заемщика.

Примечательно то, что сейчас, на фоне имеющихся межнациональных конфликтов, претендентам из Крыма и Кавказа, деньги в долг не дает никто.

Вы в ближайшем будущем планируете тур за границей или хотите оформить ссуду?  Чтобы не сорвалась ваша поездка, согласно ч. 1 ст. 67 ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года, в самый последний момент, либо чтобы не потерпеть фиаско в надежде получить заемные деньги на какие-то нужды, стоит заранее выяснить, есть ли ваша фамилия в списках неблагонадежных.

Благодаря недавно (30.12.2015 года) принятым поправкам к ФЗ РФ № 229 от 2 октября 2007 года «Об исполнительном производстве» эта база стала общим достоянием гласности. Она представляет собой свод персональных данных всех недобросовестных должников не только по займам, но и неоплаченным налогам и другим долгам перед государством.

Ценна она не только обычному обывателю, но и тем организациям, которые нуждаются в определении благонадежности потенциального заемщика. Хотя, правомерность общего доступа к этой базе вступает в некую коллизию с конституционным правом человека на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени (ст. 23, 24 Конституции России).

«Не плюй в колодец, из которого все равно придется пить воду» — так гласит знаменитая пословица. В полной мере это касается недобросовестных вкладчиков.

Не подлежит сомнению тот факт, что наверняка все крупные банки дадут отказ в выдаче ссуды, даже без объяснения причин. И все-таки, как занять деньги у банка с плохой кредитной историей?

Все равно опускать руки не стоит, можно попробовать получить ссуду следующими способами:

  1. Попытка взять ссуду в маленьком банке. Сейчас на финансовом рынке представлено множество частных мелких банков, которые, не взирая на плохую КИ, могут выдать заем. Проценты будут высоки, однако, если срочно нужны деньги, то приходиться смириться.
  2. Оформить срочный заем. Конечно, сумма здесь будет небольшая – до 15 тысяч рублей, да и срок минимальный – до 1 месяца. Проценты очень велики, зато можно поправить свою КИ при условии надлежащего исполнения обязательств по обслуживанию долга.
  3. Обратиться к помощи частных кредиторов (ст. 807-821 гл. 42 ГК РФ). Но на практике здесь нужен какой-либо залог – недвижимость, авто или другие ценные вещи. Да и этот вариант сопряжен с определенными рисками, ведь никакой юридической гарантии соблюдения устного, как правило, договора вы не получите, да и возможность нарваться на мошенника очень велика.
  4. Воспользоваться услугами частного брокера. Это самый безопасный и выгодный вариант из всех, выше представленных. Кредитный брокер оказывает вам помощь, как посредник между вами и банком, в получении заемных денег. Он сам выбирает нужную компанию с максимально выгодным пакетом условий. При необходимости, выступит в банке на защиту ваших интересов как хороший адвокат, докажет, что наличие ваших персональных данных в черном списке – результат, например, непреодолимых вами препятствий выполнить взятые перед банком обязательства. За свои услуги брокер возьмет не менее 10% от суммы займа, но зато у вас гарантированно будут желаемые деньги!
  5. Заиметь поручителя. Это должен быть состоятельный человек, который согласится (при условии вашего финансового краха) взять всю полноту ответственности за выплату вашего долга.
Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать проценты на просроченный основной долг

Безусловно, поручитель должен полностью соответствовать критериям отбора банка, а именно:

  • наличие положительной КИ;
  • документальное подтверждение высокой и стабильной заработной платы;
  • положительная характеристика с места работы и пр.

Чтобы постепенно выйти из списка нежелательных клиентов банка необходимо следовать следующему алгоритму:

  • желательно почаще брать мелкие краткосрочные ссуды и выплачивать в срок. Со временем статистика прилежного исполнения взятых обязательств перекроет бывшие просрочки платежей;
  • бывает, что КИ была испорчена по вине третьих лиц. В этом случае нужно запросить свою КИ и выяснить, кто допустил такую оплошность;
  • находим банк-виновник, берем все квитанции об оплате ссуды и восстанавливаем хорошую репутацию.

Если в КИ есть открытые просрочки — оплачиваем долг. Приветствуется открытие в банке депозитного счета и регулярное пополнение счета, дабы доказать, что вы вполне платежеспособны.

Желательно производить через банк оплату различных налогов, коммунальных платежей. Этим вы покажете свою ответственность. Можно открыть и зарплатный счет, что сразу покажет банку уровень ваших доходов.

Если вы последуете нашим рекомендациям, то, в скором времени, ваши шансы возрастут в разы и банк исключит ваши данные из черного списка. Следовательно, и КИ улучшится.

«Предоставляем помощь в получении займа с гарантией 100%» — такие объявления можно встретить на досках объявлений и на многочисленных сайтах и форумах. Если вы обратитесь к таким ресурсам, то, наверняка, будете иметь дело с мошенниками.

Конечно, взамен они предлагают оформить договор или расписку в получении от вас денег. Но не «ведитесь» на их предложения — в итоге вы останетесь без своих собственных денег и без ссуды.

Этот вопрос волнует многих людей, которые по собственной вине либо в результате вопиющей ошибки попали в стоп-лист кредитной компании, либо испортили кредитное досье.

Однозначный ответ дать нельзя, так как МФО не самым лояльным образом относятся к лицам, допустившим массу просрочек. Если микрокредит и будет одобрен, денежный займ выдается с некоторыми ограничениями:

  • Небольшая сумма займа. На крупный кредит от микрофинансовой компании рассчитывать не стоит, даже если репутация отличная. Для клиентов из черного списка лимиты становятся еще меньше. При первом обращении получится взять не более 10 000 –15000 рублей, хотя на некоторые цели достаточно и этого.
  • Высокая процентная ставка. В ставку по займу кредитная компания закладывает не только ту прибыль, на которую идет расчет, но и возможные риски. Выдавая займ клиенту из черного списка, компания сильно рискует, и поэтому предоставляет деньги под большой процент. Он может достигать 2,5% за один день.
  • Непродолжительный период погашения. Эта особенность присуща практически каждому микрозайму. Деньги вместе с начисленными процентами потребуется возвратить за срок до 21 дня. В ряде кредитных компаний условия более лояльные, и на полный возврат задолженности выделяет до 30 дней.

Где взять займ с черным списком

Предлагаем вашему вниманию пятерку банков, которые не обращают внимание на плохую КИ и работают с некогда оступившимися заемщиками.

Таблица. Банки, выдающие кредиты проштрафившимся должникам.

Название банка Размер ссуды (руб) Срок платежей Процентная ставка (%) Дополнительные требования
Ренессанс Кредит 500 000 до 36 мес. 69.9 возраст от 24 лет, трудоустройство и прописка в месте расположения банка, 2 документа, удостоверяющих личность
Уральский банк реконструкции и развития от 50 000
до 1 000 000
до 84 мес. 20-31 подтверждение дохода и стаж постоянной работы не менее 3 месяцев
Промсвязьбанк от 75 000
до 750 000
от 6 до 60 мес. 17.9-39.9 подтвержде-ние дохода, наличие стационарного телефона и регистрация в районе расположения банка
Ситибанк от 100 000
до 1 000 000
до 60 мес. 26 справка по форме 2-НДФЛ, регистрация в районе расположения банка
ТрансКапиталБанк до 200 000 до 60 мес. 29.9 наличие стационарного телефона, наличие медстраховки снижает процентную ставку на 3 процентных пункта
  • МигКредит.
  • Займер.
  • СМСфинанс.
  • Кредито 24.

Именно эти МФО возглавляют топовый список кредитных организаций России. Они выдают суммы до 100 тысяч рублей под сравнительно небольшие процентные ставки. Для заключения договора понадобиться только гражданский паспорт РФ – никаких справок и поручителей, а также залога.

Не расстраивайтесь из-за текущей задолженности перед МФО. Подайте онлайн-заявку в другую компанию. После регистрации на сайте, заполните анкету заёмщика, но не указывайте, что у вас есть долги в других микрофинансовых организациях. Кредитную историю проверять скорей всего не будут. Поэтому никто не узнает, что вы пытаетесь получить займ с черным списком.

Без уважительной причины клиенты микрокредитных организаций и российских банков в нежелательный список никогда не попадают. Присутствует крайне малая вероятность попадания в этот перечень по ошибке, когда клиент вовсе не виновен, но это случается редко и зачастую решается в ходе судебных разбирательств.

Здесь же рассмотрены причины, по которым заемщики оказываются в блэк-листе. Их знание поможет вам не повторить чужие ошибки:

  • Недобросовестное отношение к выплате задолженности. Это наиболее распространенная причина, по которой люди попадают в перечень нежелательных заемщиков. Конечно, от одной просрочки, решенной за пару дней, ничего плохого не будет. Однако если просрочки станут систематическим явлением, шанс попадания в ряды безответственных клиентов МФО резко увеличивается, и ничего хорошего это не сулит.
  • Подача многочисленных заявок после предыдущих отказов. Эту ошибку совершают многие клиенты в попытках получить микрокредит. Они подают массу онлайн-заявок или заявлений в офисах кредиторов, но получают отказы. Это их не останавливает, и они пытают удачу снова. Однако мало кто знает о том, что частые отказы в предоставлении займа оказывают отрицательное влияние на кредитную историю лица.
  • Обращение в отделение микрокредитной фирмы в нежелательном состоянии. Имеется ввиду опьянение, наркотическое либо алкогольное, а также неадекватное поведение. Компания, которая встретилась с таким отношением, имеет законное и моральное право на то, чтобы отказать клиенту в обслуживании, а также внести его в собственный стоп-лист. Получить займ в этой МФО после такого почти нереально.
  • Попытка обмануть кредитную компанию при заполнении анкеты. Если заемщик пытается скрыть те или иные факты из собственной биографии, а также указывает заведомо ложные сведения при заполнении заявки, это приводит к отказу в обслуживании. В ряде случаев микрофинансовая компания заносит такого человека в стоп-лист, после чего получение микрозайма в этой организации становится невозможным.
Предлагаем ознакомиться:  Какая существует очередность наследников при вступлении в наследство

Выше указаны причины, по которым в перечень нежелательных лиц попадают заемщики банков и МФО. Однако есть специальные списки, куда можно попасть даже не пользуясь услугами микрокредитования, и не оформляя банковские кредиты.

Попадание в такие перечни перекрывает доступ не только к получению займов, а вообще ко всем аспектам финансовой деятельности, в том числе к электронным платежам и вкладам. Туда попадают:

  • Люди, которые подозреваются государственными или банковскими службами в сокрытии на банковских счетах крупных денежных сумм. Это касается и денежных средств, полученных в ходе нарушения закона.
  • Люди, в отношении которых у спецслужб имеются подозрения насчет отмывания денежных средств, как российской, так и зарубежной валюты. Речь идет о денежных средствах, добытых преступным путем.
  • Лица, подозреваемые в ведение террористической либо экстремистской деятельности на территории Российской Федерации либо других стран, а также иные лица, ставящие под угрозу безопасность страны.

Настоятельно рекомендуется оценивать шансы на своевременное погашение долга еще до его оформления, чтобы не возникло ситуации, когда денег нет, а займ надо оплатить буквально завтра. Рассчитать финансовые возможности поможет кредитный калькулятор.

Небольшие банки, которые созданы недавно заинтересованы в увеличении своей клиентской базы и могут предоставить кредит с черной КИ. Кредит лучше оформлять в тех банках, которые не предъявляют жестких требований к КИ. Вот перечень банков, предоставляющих кредит с черной кредитной историей:

  • Ренессанс Кредит: размер заемных средств достигает 700 000 рублей, процентные ставки от 11,9% годовых. Подробнее >>
  • Хоум Кредит: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 12,5% годовых. Подробнее >>
  • СКБ-банк: размер заемных средств достигает 100 000 рублей, процентные ставки от 15% годовых.
  • Ситибанк: размер заемных средств достигает 2 500 000 рублей, процентные ставки от 14% годовых.
  • Тинькофф банк: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 14,9% годовых. Подробнее >>
  • ОТП банк: размер заемных средств достигает 1 000 000 рублей, процентные ставки от 11,5% годовых. Подробнее >>
  • Совкомбанк: размер заемных средств достигает 100 000 рублей, процентные ставки от 12% годовых.

проверяйте брокеров

Легальный кредитный брокер отличается от черного тем, что никогда не требует предоплаты за свои услуги. Расчет за консультацию и получение ссуды всегда происходит после совершения сделки. Легальные брокерские фирмы, а их сейчас насчитывается в России около 150, проводят свою деятельность на законных основаниях, имеют разрешительные лицензии и сертификаты.

Ниже представлен список брокеров с сомнительной репутацией. Прежде, чем обратиться к услугам таких дельцов, поинтересуйтесь сначала наличием у них лицензии на осуществление брокерской или посреднической деятельности, имеют ли они патент?

За помощью в получении ссуды лучше всего обратиться непосредственно к банковскому специалисту . Если вопрос выдачи займов решает кредитный комитет, членом которого есть этот работник, то он реально может помочь даже проштрафившемуся заемщику. Кроме того, он может дать грамотную консультацию, как правильно заполнить заявку.

Да и на заседании кредитного комитета может выступить в защиту своего клиента, а это много значит для вынесения решения о выдаче ссуды. После положительного решения кредитный специалист может дать совет в оптимальном выборе банковского продукта, даст консультацию по сбору необходимых документов и пр.

Подводя итог вышеизложенному, хотим подчеркнуть важность исполнения взятых на себя финансовых обязательств по обеспечению погашения ссуды. Но прежде, чем взвалить на себя это нелегкое бремя, 10 раз посчитайте, а потом примите решение. Как видите, вовремя непогашенный долг, как снежный ком, собирает на себя проблемы, одна больше другой.

Учитесь, по возможности, обходиться имеющимися денежными ресурсами и «протягивать ножки по одежке». Денег человеку всегда не хватает, такова уж его природа. А строить свою жизнь посредством заемных денег – постоянный стресс. Поэтому выход один: или умерьте свои желания, или научитесь больше зарабатывать. Но если уж взяли ссуду – рассчитайтесь в срок.

Оцените статью
Юридическая помощь
Добавить комментарий

Adblock detector