Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499)938-71-58 (бесплатно)
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 350-84-13 (доб. 215, бесплатно)

Закон ответственность созаемщиков по кредитному договору

Кого называют созаемщиком?

Созаемщиком (солидарным заемщиком) именуют человека, который будет нести такую же ответственность по ипотечному договору, что и основной заемщик. Такая норма установлена статьей 323 Гражданского Кодекса РФ. В случае возникновения просрочек платежей по ипотечному кредиту банк имеет право предъявлять к созаемщику требования о выплате задолженности. Причины неуплаты значения не имеют. Но, одновременно с этим, солидарный заемщик приобретает право на приобретаемое в ипотеку имущество.

Количество созаемщиков по ипотечному договору во многом зависит от суммы займа. Если она не большая, то вполне достаточно одного. Максимальное количество привлекаемых человек определяется политикой банка. Чаще допускается не больше 4 созаемщиков по ипотеке.

ВАЖНО

Данные солидарного заемщика вносятся в кредитный договор. Он выступает полноценной стороной по ипотечному контракту, а потому обязан поставить на нем свою подпись. В случае возникновения конфликтных ситуаций банк будет привлекать созаемщика в качестве ответчика в судебных разбирательствах.

Какие имеет права и обязанности?

Решаясь стать созаемщиком по ипотеке необходимо трезво оценить все за и против такой процедуры. Важно понимать, что в случае грамотного составления дополнительного соглашения человек имеет право на долю в приобретаемой квартире. Если созаемщику придется самому выплачивать ипотечный кредит, он может распорядиться имуществом по собственному усмотрению.

В случаях, когда человек выплачивал кредит наравне с основным заемщиком, он имеет право на получение налогового вычета. Для этого после выплаты всей суммы займа нужно обратиться в Налоговую службу РФ с соответствующим заявлением.

Внимание

Солидарный заемщик имеет право выйти из ипотеки. Но это возможно только в случае, когда клиент банка найдет на эту роль другого человека. Отказ от доли в приобретенной квартире не является основанием для прекращения обязательств созаемщика.

Основной обязанностью по ипотечному договору становится регулярное внесение платежей. В случае отказа главного заемщика от исполнения обязательств созаемщик несет долговую нагрузку полностью.

Фото 2

Обычно, между главным должником и созаемщиком заключается дополнительный контракт. В нем прописываются все условия сотрудничества, ответственности сторон.

Основные права созаемщика приведены ниже:

  • на оформление отказа от совместной собственности на недвижимое имущество при сохранении обязательства по погашению кредита;
  • на отказ от статуса, если невозможно найти альтернативное решение;
  • на получение налогового вычета, если все стороны являются равноправными долевыми собственниками жилья;
  • на справедливое распределение долговой очередности;
  • на долю в покупаемой квартире;
  • на раздел оставшейся суммы между супругами в случае расторжения брачного союза.

Обязанности:

  • одинаковая ответственность с главным должником. Если заемщик не сможет внести очередной платеж, то эта обязанность ложится на плечи созаемщика;
  • погашение долга до тех пор, пока у основного плательщика не появится на это возможность.

Права и обязанности созаемщиков по ипотечному кредиту могут быть изменены в договоре в таких аспектах:

  • степень ответственности;
  • установление прав на приобретаемый объект;
  • порядок исполнения обязательств по кредитному соглашению, в случае неспособности на это главного заемщика.

Чтобы получить кредит в банке для покупки квартиры, но не имея возможности доказать достаточный размер дохода, нередко заемщики привлекают созаемщиков, чей официальный доход дает банку гарантию возврата заемных средств.

Закон ответственность созаемщиков по кредитному договору

Оформление залога на приобретаемую недвижимость, а также привлечение созаемщиков позволяет получить самые выгодные условия кредитования. Всего их может быть от 1 до 4.

Чем больше, тем ниже предложит банк процентную ставку.

В российских банках можно оформить до четырех созаемщиков.

Банк будет рассматривать кандидатуру созаемщика в случае, если уровень дохода заемщика не позволяет выдать ему кредит на сумму, которую он запрашивает.

Наличие созаемщика для банка – это гарантия того, что долг будет выплачен. Если же основной заемщик достаточно платежеспособен, он может рассчитывать и на то, что ипотека без созаемщика будет одобрена банком.

Ответственность заемщика и созаемщика по ипотечному кредитованию равна. Созаемщику необходимо подписать кредитный договор вместе с основным заемщиком, зачастую он становится совладельцем приобретаемого жилья.

Супруги обязательно должны быть созаемщиками по ипотечному кредиту. Если одна из сторон отказывается от участия, то нужно сделать брачный договор и прописать условия отказа от собственности и от участия в ипотеке.

Нередко складываются ситуации, когда созаемщик не хочет или не может больше разделять обязанности заемщика по ипотеке. Но одного желания выйти из ипотечного договора с его стороны в таком случае будет недостаточно для прекращения всяческих юридических отношений между ним, заемщиком и банком.

Исходя из требований банка, где оформляется ипотека, созаемщиком имеет право стать как родственное, так и третье лицо. Среднее количество созаемщиков не превышает предела в 5 человек, и определяется индивидуальными условиями банка.

Обязательные требования к созаемщику:

  • Возраст от 18 лет;
  • Непрерывный стаж работы от 6 месяцев;
  • Иметь постоянное место работы и официальный доход.

Список документов, предоставляемый при оформлении созаема:

  • Паспорт гражданина РФ – оригинал и копии всех страниц;
  • Код налогоплательщика(ИНН);
  • Свидетельство о пенсионном страховании;
  • Справка с места жительства;
  • Паспорт всех проживающих вместе с созаемщиком или свидетельство о рождении;
  • Трудовая книжка с последней записью не ранее, чем за 6 месяцев;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Документ об образовании.

Закон ответственность созаемщиков по кредитному договору

Перечень документов может отличаться и зависит от требований конкретного банка. Не исключено, что к нему добавится военный билет, водительское удостоверение.

В подавляющем большинстве, созаемщики являются обязательным условием при:

  • Ипотечном кредите;
  • Автокредите;
  • Займе для молодой семьи;
  • Ссуде для приобретения жилья студентам.

Для начала потребуется подготовить список документов:

  1. Паспорт;
  2. Договор об ипотеке с графиком уплаты платежей;
  3. Справку из Росрееста о подтверждении право на ипотечную собственность;
  4. Документы об оплате (чеки, квитанции).

Размер вычета определяется ценой жилья и размером доли созаема. У работодателя требуется получить справку о доходах 2-НДФЛ. После подготовки всех необходимых документов – отправить их в фискальную службу.

Такой вид ипотеки открывает большие возможности и привлекательные условия. Это и возможное увеличение размера кредита, ии период его погашения, и размер процентной ставки. Как правило, созаёмщиков может быть не более трёх человек.

Про сроки рассмотрения заявки на ипотеку читайте в этой статье.

Так что, следует очень ответственно подходить к выбору кандидатов. Поручитель обязан предъявить пакет документов, практически аналогичный тому, что требуется от главного заёмщика, поэтому разработана анкета созаёмщика.

Поручитель по ипотечному кредитованию в Сбербанке несёт такую же ответственность, как и сам заёмщик. Он обязуется соблюдать условия займа, даже в случае, если будет лишен доли в приобретаемой квартире.

В процессе оформления ипотеки, права и обязанности устанавливаются рамками договора. В этот перечень входят:

  • созаёмщиком погашается определённая сумма от общего размера долга каждый месяц;
  • если клиент не в состоянии платить, созаёмщик берёт полномочия на себя;
  • если созаёмщик не является супругом — право на часть имущества за ним всё равно остается;
  • можно использовать налоговый вычет.

Если в определённый момент сторонняя помощь не понадобится, надо знать, как исключить созаёмщика из ипотеки. Процедура начинается с подачи обеими сторонами заявления о необходимости освободить лицо от обязательств по долгу.

Созаемщик — это лицо, которое вместе с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат займа в полном объеме, т.е. соглашается на солидарную ответственность по погашению ипотеки.

Поручительство – это еще одна форма участия в кредитном договоре третьего лица. Поручитель привлекается, как гарант своевременного погашения банковского займа.

Его роль – обеспечить выплату кредита и сопуствующих расходов (например, судебных издержек, понесенных банком) в случае, если финансовое учреждение не может взыскать заем и проценты с основного заемщика.

Поручитель несет ответственность по выплате ипотеки только по решению суда.

Перечень предъявляемых требований к созаемщику определяется финансовой организацией. Основные параметры кредитного партнера выглядят следующим образом:

  • человек является гражданином России и достиг совершеннолетия;
  • беспрерывный трудовой стаж претендента составляет 4-6 месяцев и более;
  • отсутствие негативных фактов в кредитной истории;
  • доход созаемщика позволяет производить ежемесячные платежи по ипотеке.

Статус созаемщика по ипотечному договору предполагает наличие солидарной ответственности по выплате кредита. Поскольку заем на приобретение недвижимости рассчитан на продолжительный срок, необходимо принимать во внимание степень риска от участия в подобном мероприятии.

Закон ответственность созаемщиков по кредитному договору

В отличие от поручителя, партнер основного заемщика по ипотечному займу обязан предоставить в банковскую организацию полноценный пакет документов, не отличающийся от комплекта бумаг кредитополучателя.

Конкретный перечень необходимых справок и подтверждений формирует каждое финансовое учреждение, в зависимости от проводимой кредитной политики. Однако существует основной набор документов, в который входят:

  • личные документы созаемщика, ИНН и СНИЛС;
  • паспорта и свидетельства о рождении членов семьи третьего лица;
  • подтверждение постоянного места работы (трудовая книжка) и справка об имеющихся регулярных доходах.

Требования

Заемщик и созаемщик в чем разница знают далеко не все граждане. Между ними много общего. Они имеют схожие права и обязанности, несут одинаковую ответственность перед банком.

Существуют и определенные отличительные черты:

  • ипотека оформляется на имя титульного заемщика. Соответственно, он получает право собственности на приобретаемую квартиру. Но возможны и исключения. Все зависит от договоренности между сторонами сделки;
  • кредит созаемщик погашает лишь в том случае, если у основного должника имеются временные финансовые трудности;
  • созаемщик может снять с себя определенные обязательства.

Доходы созаемщика учитываются при оформлении ипотеки. Их уровень влияет на размер выдаваемого банком кредита. Доход участника сделки должен быть стабильным, свидетельствовать о платежеспособности.

Для банка это является своего рода гарантией возврата денег. Особенно это важно в случае плохой кредитной истории основного должника.

Для подтверждения уровня дохода созаемщику требуется представить финансовой организации такие документы:

  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о размере доходов за 6 месяцев либо год, составленную по форме 2-НДФЛ.

Созаемщиков по кредиту может быть несколько. Важно, чтобы каждый из них знал свои права и обязанности. ​​​​​​​

Заемщик — это гражданин, на которого оформляется ипотека, т. е. который занимает у банка деньги и обязуется их вернуть. Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить банку полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом заемщик имеет право на досрочное погашение кредита.

В пункте 2 статьи 810 ГК РФ говорится, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления банка.

С 31 июля нынешнего года заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, могут приостановить выплату платежей на срок до шести месяцев или уменьшить их сумму. Речь идет о гражданах, потерявших кормильца, временно нетрудоспособных (сроком более двух месяцев), зарегистрированных в качестве безработных в органах службы занятости в целях поиска работы и признанные инвалидами I или II группы.

Также ипотечные каникулы возможны при соблюдении ряда условий, если доход заемщика снизился более чем на 30%. На послабление можно претендовать только в том случае, если кредит был оформлен на единственное жилье. Его стоимость не должна превышать 15 млн рублей. Согласно закону, взятая пауза в платежах не будет считаться просрочкой и не приведет к взысканию залога.

Также официально работающие граждане, являющиеся налоговыми резидентами России, имеют право на возврат 13% с процентов по ипотеке. При этом сумма, которую вернут заемщику, не должна превышать общий размер заплаченных им государству налогов. Также обязательным условием является наличие в договоре ипотечного кредита цели его получения и указание конкретного объекта недвижимости, под приобретение которого выдавались деньги.

Созаемщик — лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком. Это относится и к погашению кредита в случае, если заемщик не может справиться со своей обязанностью. В нашей стране законодательно не прописан список лиц, которые могут быть созаемщиками. Поэтому данные правила устанавливают сами банки.

Предлагаем ознакомиться:  Договор на проведение акций и иных мероприятий

Если созаемщиком обычно выступает только супруг или супруга, то поручителем может стать любой человек, рассказал Алексей Силантьев. «Это человек, который выступает гарантом. Если вы не отдадите кредит, то банк имеет право направить взыскание на него», — отметил он. Согласно пункту 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

Поручительство не делает гражданина собственником объекта недвижимости. Он не имеет никаких прав на имущество, приобретаемое заемщиком в кредит, однако несет за него полную ответственность перед банком. Лишь после полного погашения кредита поручитель получает право через суд потребовать от заемщика компенсации своих затрат.

Закон ответственность созаемщиков по кредитному договору

Поручители были активными участниками российских сделок в 1990-х и начале 2000-х годов. Но в последнее время они практически не используются при сделках с недвижимостью, отметил Алексей Силантьев. Он предполагает, что на данный момент банки просто отказывают гражданам, которые не вызывают полного доверия, а не рассчитывают на поручителей.

Созаемщики несут солидарную ответственность по выполнению долговых обязательств с заемщиками, что оговорено в Гражданском кодексе (статья 323). Если речь идет об ипотечном кредитовании, то они имеют право на залог (ст. 322 ГК РФ).

Каждая финансовая организация устанавливает максимальное количество созаемщиков. Как правило, не более 4-5 человек. Рассмотрим, кто такой созаемщик? Кто может им стать?

В качестве рассматриваемых участников кредитного договора, как правило, выступают родственники лица, оформляющего ссуду. Вид учета доходов также отличается в каждом банке. Иногда вся долговая нагрузка ложится на созаемщиков. Так происходит при оформлении кредитов на образовательные цели, когда финансовую ответственность несут родители.

Среди особенностей рассматриваемой темы важно отметить, что при оформлении ссуды на приобретение жилья, супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками.

Это оговорено в Семейном кодексе (ст. 45). Именно поэтому финансовые организации требуют от заемщиков согласие второй стороны, причем заверенное нотариусом.

Законом предусмотрена возможность отказа второй стороны от выступления в качества созаемщика. Для этого супругам придется оформить брачный контракт и предоставить его копию банку.

Фото 3

Оформление долговых обязательств созаемщиком требует такого количества документов, как и основного должника. Не существует типовых договоров по участию должников: каждый документ имеет определенные нюансы, предусматривающие степень ответственности и обязательств каждой из сторон.

Важно не путать такие понятия как поручитель и созаемщик. Основные отличия поручителя заключаются в следующем:

  1. банк не учитывает его доходы при выдаче кредита;
  2. взыскание задолженности происходит через суд;
  3. если основной заемщик не в состоянии выполнять долговые обязательства, то претензии к поручителю выдвигаются в последнюю очередь.

Если поручителем может быть друг или знакомый, то в качестве созаемщика привлекают членов семьи.

Требования

  • При приобретении недвижимости на территории нашей страны, созаёмщиками по ипотеке могут стать только граждане РФ.
  • Минимальный срок службы на последнем месте работы от 6 месяцев до года в зависимости от конкретного банка.
  • Человек, который готов разделить с вами ответственность по ипотечному кредиту, должен быть платежеспособен. Банки определяют платежеспосбность ипотечного созаёмщика по простой формуле: общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека в указанный период времени.
  • Немаловажно, чтобы созаёмщик имел положительную кредитную историю, банк обращает на это большое внимание.
  • Важен и возраст того, кто разделит с вами ипотечное бремя, мужчина может стать созаёмщиком до тех пор, пока ему не исполнится 55 лет и не ранее 21 года, женщина в возрасте от 21 года до 55 лет.

Многих волнует вопрос – может ли пенсионер быть созаёмщиком по ипотеке? Ведь проще всего привлечь в этом качестве именно родителей, они никогда не откажут в помощи детям. Но, согласно законодательству РФ, пенсионер не может стать ипотечным созаёмщиком. И этот запрет вполне оправдан, так как в качестве дополнительного плательщика должен выступать человек работающий, который сможет погасить задолженность перед банком, если возникнет такая необходимость.

  • Банк настоятельно рекомендует покупателю жилья застраховать здоровье и жизнь дополнительного ответственного лица на сумму, которая примерно равна стоимости его доле в ипотечной квартире.
  • В рамках одной ипотечной программы стать созаёмщиков могут не боле трех человек, при этом они имеют полное право самостоятельно поделить между собой ответственность перед банком по договору, а также и доли в покупаемой квартире.
  • Если в качестве ответственного лица по ипотеке планируется привлечение вашего супруга, то стоит заранее зарегистрировать брак.
  • Независимо от конкретной кредитной программы, деньги на покупку квартиры перечисляются только после регистрации ипотечного договора в Россреестре.
  • Если кредитный договор уже подписан, созаёмщик не сможет отказаться от обязанности перечисления ежемесячного платежа, если основной заемщик платить перестанет.
  • Созаемщик может предоставить свои сертификаты на покупку жилья, которые были выданы ему государством при рождении детей.

Перечень обязательных документов может отличаться в каждом банке, но в 2019 году в большинстве кредитных учреждений он выглядит так:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Документ, который подтвердит место регистрации по месту фактического проживания.
  • Документы, подтверждающие личности всех членов семьи, которые живут совместно с созаёмщиком.
  • Трудовая книжка.
  • Диплом или аттестаты о полученном образовании.
  • Справка по форме банка, которая подтвердит доход.

Банкам выгодно, когда один кредит берут сразу несколько созаемщиков: чем больше людей отвечают за кредит, тем больше гарантий, что они вернут деньги.

Фото 4

1) чтобы увеличить сумму месячного дохода — это важный показатель для банка. Чем больше доход, тем больше возможная сумма кредита.

Например, зарплата Сергея — 30 000 рублей в месяц. Этого недостаточно, чтобы банк выдал нужную ему сумму денег на ипотеку. Тогда Сергей подключает к делу жену Ольгу, ее месячный доход — 25 000 рублей. Получается, что их общий доход — 55 000 рублей, что уже вполне устраивает банк;

Кто это?

  1. В качестве созаемщика выступает гражданин, который должен обладать достаточным доходом для погашения ипотеки.
  2. В договоре может быть определен порядок возврата общего долга – одновременными равными долями или попеременно.
  3. Можно условиться о том, что созаемщик будет выплачивать деньги только тогда, когда главный должник будет не в состоянии вносить деньги за купленную недвижимость.

Обязанности

Внимание

Выступление в роли созаемщика по ипотеке несет за собой много рисков. Если сегодня отношения между приятелями хорошее это не значит, что завтра они останутся такими же. Основной должник может попросту решить подставить друга и отказаться выплачивать ипотеку. Тогда все обязательства лягут на плечи созаемщика, а его товарищ при этом сохранит право собственности на приобретенное имущество.

Требования

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Стабильный доход, достаточный для покрытия платежей по ипотечному кредиту. Размер заработной платы должен в два раза превышать сумму месячного взноса.
  3. Ипотечный созаемщик должен проработать на последнем месте не меньше 6 месяцев.
  4. Возраст третьего лица не может быть меньше 21 года и превышать отметку в 65 лет (данное условие может отличаться в разных банках).
  5. Созаемщик не должен являться инвалидом.
  6. Наличие безупречной кредитной истории, отсутствие непогашенных на момент оформления ипотеки кредитов и других долговых обязательств.

Вопрос о привлечении конкретного лица к договору в каждом случае рассматривается индивидуально. Иногда финансовые организации идут на уступки и разрешают привлекать иностранных граждан или пожилых людей. Главное условие при этом их финансовая стабильность и высокий уровень доходов.

При условии, что есть созаемщик, на вопрос может ли женщина получить кредит в декретном отпуске банки, как правило, отвечают утвердительно.

Кредитная организация устанавливает определенные требования, которым должен отвечать созаемщик (они в большей части совпадают с основными критериями главного кредитуемого):

  • российское гражданство;
  • трудоспособный возраст;
  • общий стаж работы – не менее года, у последнего работодателя – не менее полугода;
  • подтверждение платежеспособности (доход должен быть не менее 40% от размера ежемесячного платежа);
  • отсутствие просрочек по другим кредитам;
  • желательно наличие родства с основным кредитуемым.

Если заработная плата не позволяет взять нужную сумму, клиент обращается за помощью к своему близкому окружению, которое могло бы выступить в роли созаемщика. Однако далеко не всякий согласится взять на себя подобную ответственность, так как ее степень достаточно велика.

Отметим, что каждый банк предъявляет свои требования к лицу, которое выступает в качестве созаёмщика по ипотеке, но есть ряд общих требований, которым он должен соответствовать.

  • При приобретении недвижимости на территории нашей страны, созаёмщиками по ипотеке могут стать только граждане РФ.
  • Минимальный срок службы на последнем месте работы от 6 месяцев до года в зависимости от конкретного банка.
  • Человек, который готов разделить с вами ответственность по ипотечному кредиту, должен быть платежеспособен. Банки определяют платежеспосбность ипотечного созаёмщика по простой формуле: общий ежемесячный ипотечный платеж не должен превышать 40% от дохода человека в указанный период времени.
  • Немаловажно, чтобы созаёмщик имел положительную кредитную историю. банк обращает на это большое внимание.
  • Важен и возраст того, кто разделит с вами ипотечное бремя, мужчина может стать созаёмщиком до тех пор, пока ему не исполнится 55 лет и не ранее 21 года. женщина в возрасте от 21 года до 55 лет.

Учитывая то, что созаёмщик наравне с основным заёмщиком отвечает перед банком, требования к нему мало отличаются.

  • гражданство РФ,
  • возраст 21–55 лет (женщины) и 21–60 лет (мужчины),
  • непрерывный срок работы на текущем месте не менее 6 мес. (1 год в некоторых случаях),
  • платёжеспособность. Наличие дохода, позволяющего выплачивать долг по ипотеке. Если платёж по кредиту не превышает 40% доходов заёмщика, он платёжеспособен,
  • положительная кредитная история. Банк проверяет её для созаёмщика так же, как и для заёмщика,
  • близкое родство с заёмщиком (желательно).

Для оформления ипотечного кредитного договора созаёмщику потребуется предоставить в банк следующие документы (копии):

  • паспорт (все страницы),
  • страховое свидетельство ПФР,
  • справка о регистрации по месту жительства,
  • справка о доходах,
  • паспорта проживающих с ним лиц (супруг, несовершеннолетние дети, родители),
  • трудовая книжка,
  • диплом или аттестат об образовании,
  • при необходимости: свидетельство о браке, сведения о детях, военный билет, справки из ПНД и НД, удостоверение водителя,
  • документы об имуществе, сведения о банковских счетах в других банках) и налоговая декларация за предыдущий год (по требованию банка).

Все заёмщики несут солидарную ответственность по ипотечному договору в соответствии с ГК РФ гл. 22, ст. 322-325.

Созаемщик по ипотеке – это физическое лицо, которое берет на себя ответственность за выплату задолженности по кредитному договору совместно с основным заемщиком. В качестве третьего лица может выступать любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям финансово-кредитного учреждения.

С момента подписания ипотечного договора созаемщик не может отказаться от своих обязательств, но законодательство допускает возможность его замены на другое физическое лицо, одобренное кредитором.

В соответствии с законодательством официальный муж или жена имеют право отказаться от кредитного бремени, для этого предварительно составляется брачный договор.

При этом сторона, снимающая с себя обязательства, теряет право на ипотечную недвижимость.

Фото 5

Вместе с обязанностями по кредитному договору третьи лица получают право претендовать на определенную долю приобретаемого имущества, но только в том случае, если производили оплату задолженности.

Сторона имеет право отказаться от своей части недвижимого имущества, но все ипотечные обязательства сохраняются до полного закрытия займа.

Бланк справки о доходах 2-НДФЛ.Справка о доходах по форме банка.Бланк декларации по форме 3-НДФЛ.Справка о регистрации по форме 9.

Когда целесообразно привлекать созаемщика по ипотеке?

  1. У человека, обратившегося за ипотекой, недостаточный уровень дохода для получения одобрения.
  2. Клиент хочет увеличить сумму заемных средств, но его материальное положение не позволяет этого сделать.
  3. Если собственность на недвижимость, приобретаемую в ипотеку, будет оформляться на несовершеннолетнего гражданина, то его родственники или иные лица должны выступать стороной по контракту.
Предлагаем ознакомиться:  Езда без страховки новые правила
К сведению

В остальных ситуациях привлечение человека со стороны является нецелесообразным и может иметь негативные последствия для всех сторон ипотечного договора.

Внимание

Запрет на привлечение созаемщика накладывается лишь в случае льготного кредитования. Под такое правило попадает «Военная ипотека», а также «Ипотека с господдержкой».

Кто такой созаемщик по ипотеке и какими правами он обладает?

Разбираясь, кто может быть созаемщиком по ипотеке, нужно знать, что это могут быть любые лица, состоящие или нет в родстве с владельцем недвижимости.

Муж или жена заемщика вписывается, как созаемщик, в обязательном порядке. Обусловлено это нормами закона, регламентирующими, что объект ипотеки должен оформляться в совместную собственность супругов. При этом, соответствует ли такой созаемщик обязательным требованиям, выдвигаемым к ним, не имеет значения.

Даже если жена, например, не работает или муж не подходит к требованию по возрасту, они все равно назначаются созаемщиками.

Заработная плата созаемщика учитывается при расчете суммы ипотеки. Так, можно получить значительно большую сумму, если заработная плата покупателя квартиры оставляет желать лучшего. Каждое учреждение ограничивает количество человек, которых можно привлечь. Обычно, оно не превышает трех.

С его помощью можно не только приобрести готовые объекты жилой недвижимости, но и строящееся жилье или получить денежные средства на самостоятельное строительство.

Созаемщик в ипотеке – это лицо, имеющее равные обязанности и права с заемщиком по выплате кредиторской задолженности банку, выдавшему ипотечный кредит. В соответствии с законодательством он несет солидарную ответственность.

Определяющей гарантией возврата заемных средств помимо залогового имущества для банков является наличие у заемщика стабильного и официально подтвержденного дохода.

В каком порядке осуществляется реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке, вы можете прочесть в этой статье.

Кто будет выступать созаемщиком и сколько их будет (обычно не больше шести человек), определяется банком. Созаемщиком может выступать лицо, как состоящее в родственной связи с заемщиком, так и не состоящее. Прежде всего, это супруга или супруг.

Если заемщик в браке, то привлечение супруга в качестве созаемщика является обязательным. Семейный кодекс РФ определяет, что супруги владеют имуществом, приобретенным в браке, в равной степени. Но и задолженность в этом случае им придется разделить поровну.

В каком банке лучше взять ипотеку? Подробный ответ содержится по ссылке.

Созаемщик и поручитель: в чем разница?

Существуют принципиальные отличия созаемщика от поручителя:

  • Созаемщики имеют такое же право на жилье, как и заемщик. Поручитель же выступает гарантом погашения задолженности в случае, когда заемщик неплатежеспособен. Никаких прав на жилую недвижимость он в этом случае не имеет.

Фото 6

При невозможности выплаты задолженности заемщиком права кредитора переходят от него к поручителю, который может потребовать долг с него в порядке судебного разбирательства.

  • Разница между созаемщиком и поручителем состоит также в том, что доходы поручителя при получении ипотеки не учитываются и не оказывают влияния на сумму договора. Доходы созаемщика требуют официального подтверждения и банку предоставляется справка 2-НДФЛ.
  • В договоре ипотеки оговариваются условия выплаты по ипотечному кредиту: либо созаемщик совместно с заемщиком выплачивает задолженность, либо подключается в случае финансовых затруднений у последнего.

Сбербанк, ВТБ24, УРАЛСИБ и другие банки сегодня предлагают множество вариантов программ ипотеки. К созаемщикам применяются аналогичные требования, что и к заемщикам. Основные из них:

  • возрастной барьер – от 21 года на момент рассмотрения ипотечной заявки (в некоторых банках от 18 лет) и до достижения созаемщиком пенсионного возраста (60 и 55 лет для мужчин и женщин соответственно) на момент окончания срока действия договора;
  • гражданство РФ;
  • наличие официально подтвержденного дохода;
  • непрерывный трудовой стаж – от 3-6 месяцев на текущем месте работы.

У некоторых банков появилась возможность оформления ипотеки для пенсионеров с возрастным ограничением до 75 лет на дату погашения кредита.

Как получить ипотеку с государственной поддержкой: пошаговая инструкция и перечень необходимых документов — по ссылке.

Условия и документы для оформления ипотеки на созаемщика

  • Созаемщик обязан предоставить в банк аналогичный комплект документов, что и заемщик, в частности:
  • 1. паспорт гражданина РФ со штампом о постоянной прописке
  • 2. анкету созаемщика
  • 3. ИНН
  • 4. копия всех страниц трудовой книжки (трудового договора)
  • 5. справка о доходах за требуемый банком период
  • 6. СНИЛС
  • 7. документы третьих лиц, совместно проживающих с созаемщиком

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Ответ содержится тут.

Этот перечень является приблизительным, так как банки имеют право самостоятельно устанавливать порядок предоставления документов и их комплектность.

Созаёмщики выступают равноправными участниками сделки и имеют право на долю приобретаемой с помощью ипотеки недвижимости. В случае, когда заемщик или созаемщик отказывается от своей доли на жилье, обязанность выплаты задолженности с него не снимается.

При этом в договоре ипотеки существует возможность обозначить один из двух возможных вариантов степени солидарности.

Первый подразумевает выплаты по кредиту в равных частях заемщиком и созаемщиком. Второй – созаемщик выплачивает ипотеку только в случае неплатежеспособности заемщика, как в случае поручительства.

Обязанности

Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру: условия, нюансы, требования, обязанности

Это означает, что финансовая организация имеет права требовать от второго должника полного возврата долга, в обход неплатежеспособного главного заемщика.  Следует погашать собственную часть кредита, сохраняя необходимые квитанции.

Перед подписанием ипотечного договора нужно урегулировать отношения с основным заемщиком:

  • подписать соглашение об исполнении денежных обязательств по возврату части уплаченной ипотеки;
  • можно также составить документ, предусматривающий последующую передачу доли квартиры в собственность дополнительного заемщика.

Кто может стать?

В качестве созаемщика может выступить любой гражданин, у которого есть:

  • необходимый уровень дохода;
  • желание помочь родственнику или другому близкому человеку купить свое жилье.

В силу статьи 45 СК РФ супруги становятся созаемщиками по ипотеке, даже если договор пожелал заключить только один из них.

При отказе другого супруга от участия в ипотеке следует:

  • подписать брачный договор;
  • в котором четко обозначить отсутствие у «второй половины» претензий на квартиру (в случае развода и полного возврата ипотеки).

Требования

Созаемщиком по ипотеке может стать любой совершеннолетний, платежеспособный гражданин. Наличие доходов проверяется в обязательном порядке. Минимальный возраст заявителя составляет 21 год.

Банки одобряют участие в ипотечном договоре родственников основного заемщика.

В ипотеке могут участвовать только дееспособные граждане, застраховавшие недвижимость, а в некоторых случаях свою жизнь, здоровье и даже дееспособность.

Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру: условия, нюансы, требования, обязанности

Вернуть ипотеку часто помогают родители супружеской пары, готовые предоставить в залог собственную квартиру.

  • Такая ситуация чревата риском потому, что молодые супруги могут расторгнуть брак и перестать платить ипотеку, а банк обратит взыскание на квартиру родителей бывшей четы.
  • Выход из ситуации один – учитывать не только свои обязательства, но и будущий имущественный интерес.
  • Следует в обязательном порядке оформить на себя часть покупаемой в ипотеку квартиры – даже если основными заемщиками будут близкие родственники.

Требования к уровню дохода определяется банком самостоятельно.

Предполагается, что на погашение ипотеки у заемщика и созаемщика не должно уходить более 40-50% от заработка.

Учитывается не только официальная зарплата, но и другие источники финансирования семейного или личного бюджета:

  • предпринимательская деятельность;
  • оплачиваемая творческая деятельность и др.

Созаемщик ответственен за полный возврат долга. Его участие в ипотеке будет добровольным и требует хорошей материальной состоятельности.

Информация о таком гражданине указывается при подаче заявки на кредит.

Право созаемщика на жилплощадь обозначается в договоре ипотеки и купли-продажи квартиры.

Допускается оформление 50% недвижимости в собственность такого гражданина. По соглашению сторон указанная доля может быть меньшей.

Право созаемщика на квартиру обозначается в договоре и не может быть пересмотрено только по желанию основного заемщика или банка.

Какие права на квартиру у созаемщика по ипотеке – вопрос, интересующий супругов. Жилплощадь оформляется в совместную собственность, с правом выдела доли каждому супругу.

Юристы часто решают казусы, когда квартира была оформлена на одного супруга, а другой стал по ипотеке созаемщиком, и после развода лишился жилья.

Ситуацию может спасти заблаговременное оформление квартиры в общую долевую собственность.

Аналогичный случай возможен с парой, которая проживает в «гражданском» браке, не зарегистрированном в органах ЗАГС.

Ответственность

Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, то банк обратится к созаемщику с требованием о полном погашении долга.

Возможна также оплата:

  • неустойки;
  • штрафов по кредиту, что должно быть указано в договоре.

В Сбербанке

Все ипотечные программы Сбербанка ( за исключением продукта «ипотека материнский капитал») предусматривают возможность участия созаемщиков в количестве не более 3-х человек.

Их совокупный доход принимается во внимание при определении максимальной суммы ипотечного кредита.

Как вывести?

Вывести созаемщика из ипотеки можно только по дополнительному соглашению, с участием всех сторон ипотеки.

На практике выход из такого обязательства возможен только по уважительным причинам:

  • тяжелой болезни;
  • недееспособности созаемщика.

Взыскание может быть обращено на его часть квартиры, либо обязательства по кредиту берет на себя другой дополнительный заемщик.

Односторонний отказ от участия от ипотечного договора не допускается.

Возможна замена созаемщика платежеспособным должником. На это потребуется согласие банка.

Юристы рекомендуют тщательно оценить все риски, перед тем как выступать таким участником в ипотеке.

Если не платит?

Последствия зависят от количества созаемщиков. Обязательство переходит в полном объеме к следующему из них.

Если банк убеждается в неплатежеспособности всех должников по ипотеке, то он вправе:

  • подать иск в суд;
  • обратить взыскание на заложенную квартиру.

Судебное разбирательство сопровождается требованием о выселении должников, без предоставления им другой жилплощади.

Пенсионер

  • обращение в банк о замене созаемщика или предоставлении иного обеспечения по ипотеке – привлечение дополнительного поручителя, залог активов. Вопрос о выводе первоначального кредитного партнера решается финансовым учреждением в каждом конкретном случае;
  • подача искового заявления в суд – если кредитополучатель не согласен с выводом созаемщика, а последний сможет документально подтвердить свое активное участие в погашении ипотеки.

Сможет ли солидарный заемщик взять кредит или ипотеку?

К сведению

В случае просрочек по внесению платежей главным должником по ипотеке кредитная история будет испорчена и у созаемщика. Это негативно скажется на решение финансового учреждения и в выдаче кредита, скорее всего, откажут.

Требования

Многие граждане, планирующие взять деньги в долг в банке на приобретение жилья, интересуются, созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру или нет. Все зависит от условий, прописанных в договоре. В целом созаемщик имеет с основным должником равные права на недвижимое имущество, приобретенное по ипотечному кредиту.

Это означает, что он может претендовать на квартиру. То, какую часть объекта он имеет право получить, зависит от того, сколько платежей он совершил по погашению займа.

Если жилье покупается в кредит в период брака, то муж либо жена априори становится совладельцем недвижимости в равных частях. Это объясняется тем, что квартира считается общим имуществом, приобретенным в браке. При этом не играет роли то, за чьи средства она покупалась.

Если же речь идет о сторонах, не состоящих в браке, то им рекомендуется заключить дополнительное соглашение. В нем нужно отразить информацию о том, будет ли созаемщик иметь право на долю квартиры, на какую ее часть. Как правило, участники сделки находятся в хороших отношениях и не предполагают, что могут возникнуть какие-либо конфликты. Поэтому они не заключают дополнительный договор.

Закон ответственность созаемщиков по кредитному договору

Мнение эксперта

Ирина Васильева

Эксперт по гражданскому праву

Надо учитывать, что созаемщику для получения доли квартиры следует обращаться в суд. Для этого нужно иметь квитанции об уплате долга и ряд других документов, подтверждающих право на часть ипотечной недвижимости.

Учитывается ли его доход при оформлении ипотечного кредита?

  1. Подготовить полный пакет требуемых документов.
  2. Заполнить анкету по форме банка, в которой нужно правдиво указать все сведения о себе. Составить заявление.
  3. Передать все собранные бумаги в банк и ожидать решения.
  4. В случае положительного ответа финансового учреждения вместе с основным заемщиком подписать ипотечный договор.

В дальнейшем в интересах созаемщика отслеживать внесение партнером ежемесячных платежей по ипотеке. В случае просрочки он будет вынужден делать взнос за счет собственных средств.

Признается ли кто-то из супругов созаемщиком автоматически?

В этом случае право собственности на недвижимость делится между супругами. Имущество признается совместно нажитым. По законодательству мужчине и женщине должны выделяться равные доли. Однако эту пропорцию можно изменить, заключив брачный контракт. Его копия должна быть приложена к документам для оформления ипотеки.

Предлагаем ознакомиться:  Рассмотрение конституционным судом дел о конституционности законов по запросам судов

Ипотека выдается на длительный срок и за это время жизненные обстоятельства меняются. Если супруги решат развестись, то они могут поделить имущество мирно или в судебном порядке. При этом до полного погашения кредита продать квартиру невозможно. Такая норма установлена пунктом 2 статьи 346 Гражданского Кодекса.

К сведению

При разводе делятся также и долговые обязательства. В случае крайней необходимости банк может пойти на уступки и разделить ипотечный договор на два, чтобы каждый из супругов оплачивал только свою часть имущества.

Получение страховки созаемщиком

Согласно статье 31 102-ФЗ от 16.07.1998г. оформление страхования жизни право, а не обязанность человека. Если созаемщик хочет обезопасить себя или своих наследников от долговой ямы в случае гибели или получения инвалидности, то ему стоит получить полис. Многие банки за оформление страховки снижают процентную ставку по ипотеке, что также является дополнительным преимуществом.

Можно ли заменить созаемщика?

Новый солидарный заемщик должен полностью отвечать запросам банка. Его ввод в ипотечный договор возможен только при отсутствии просроченной задолженности по кредиту.

В случае развода супругов заменить одного из них на третье лицо не так просто. Банкам это не выгодно, поэтому они ищут любой повод отказать. Частой причиной отрицательного решения становится отсутствие документов, подтверждающих режим владения приобретенной недвижимостью.

Как созаемщику выйти из ипотеки?

Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру: условия, нюансы, требования, обязанности

Чтобы созаемщику выйти из ипотеки совершают следующие действия:

  1. Обращаются в банк с соответствующей просьбой в письменной форме. При этом прикладывается пакет документов, подтверждающих платежеспособность нового созаемщика. Рассмотрение заявления занимает много времени. Нередко банки сразу отказывают. Но спустя время можно будет обратиться повторно.
  2. Если банк выносит положительное решение, то с прежним созаемщиком заключается дополнительное соглашение, согласно которому его долговые обязательства прекращаются.
  3. Между банком и новым созаемщиком составляется ипотечный контракт, аналогичный ранее заключенному.

Если смена третьего лица обоснована, но финансовая организация отказывается идти на уступки, можно обратиться в суд. При наличии хорошей доказательной базы дело удастся выиграть.

Перестать быть созаемщиком по закону можно. Но в реализации это достаточно проблематично: многие банки выступают против выхода участников из сделки. Одной личной инициативы недостаточно. Нужны веские основания для выхода из ипотеки. Можно найти другого созаемщика. Но это тяжело и требует временных затрат.

Чтобы перестать быть созаемщиком по ипотеке надо подать в кредитную организацию, с которой заключался договор, соответствующее заявление. В нем следует выразить желание отказаться от своей доли жилья.

Если основной должник платит регулярно и оставшаяся сумма кредита небольшая, то банк может согласиться на выход из сделки созаемщика. Но вероятность отказа все же присутствует. Свое решение банк направляет клиенту в письменном виде.

Таким образом, привлечение созаемщика к оформлению ипотеки позволяет получить в банке более крупную сумму финансовых средств. Также это один из способов взять деньги в долг в случае плохой кредитной истории. Созаемщик имеет равные права и обязанности с основным должником.

При этом данные участники сделки отличаются друг от друга. Условия сотрудничества, права и обязанности, ответственности должников прописываются в дополнительном соглашении. При необходимости созаемщик может выйти из сделки, написав соответствующее заявление.

Как созаемщику выйти из ипотеки?

Заявление на вывод из числа созаемщиков направляется в банк в письменной форме. В нем обязательно прописываются данные человека, подающего обращение, реквизиты ипотечного контракта, а также причины выхода из договора.

Если за созаемщиком числится право собственности на часть приобретенного на заемные средства имущества, то в заявлении нужно попросить банк о согласии на смену собственника.

Внимание

О своем решении финансовая организация также должна уведомить заявителя в письменной форме. Бумагу можно забрать лично или попросить направить ее по почте.

Особенности выбора созаемщика по ипотеке, оформленной в Сбербанке, и когда его удастся вывести?

  1. Представители банка настоятельно рекомендуют созаемщику по ипотеке приобрести услугу страхования жизни. Если человек отказывается, велика вероятность того, что ему откажут в привлечении стороной по договору.
  2. Выступать созаемщиками по одному ипотечному контракту могут не более трех человек. Доли в приобретаемой недвижимости они могут разделить между собой самостоятельно.
  3. Денежные средства на приобретение недвижимости перечисляются продавцу только после официальной регистрации сделки в Росреестре.
  4. Созаемщик имеет право погасить часть своих обязательств за счет субсидий от государства, например, сертификатом на получение материнского капитала.

Вывод третьего лица из договора в Сбербанке ничем не отличается от аналогичной процедуры в любой другой кредитной организации. Солидарный заемщик пишет соответствующее заявление и ожидает решения руководства банка. При этом предоставляются документы, собранные на нового созаемщика. Сбербанк рассматривает такие обращения в течение 10 рабочих дней.

Созаемщик – это физическое лицо, имеющее равные права и обязанности с основным заемщиком. Он несет солидарную ответственность перед кредитором в отношении погашения кредита, что прописано в ст. 323 ГК РФ.

При определении банком суммы ипотечного кредита, доходы созаемщика, а их может быть несколько (до 5 человек), учитываются. Получается, когда у кредитополучателя размер официального дохода небольшой, то привлекаются созаемщики. При ипотеке эти лица становятся совладельцами квартиры, дома, приобретаемого в кредит.

Выбирает созаемщиков клиент самостоятельно. Ими могут выступать родственники заемщика (супруг/супруга, братья, сестры, дети, родители и пр.). Главное, чтобы кандидаты в созаемщики по ипотеке соответствовали требованиям, которые по факту не отличаются от требований к основному заемщику. Обычно это?

  • Возраст – 18/21-60 лет.
  • Гражданство – РФ.
  • Наличие официального дохода.
  • Трудовой стаж – от 3-6 месяцев в зависимости от условий банковской организации.

Созаемщик — это не поручитель. Да, эти лица в некоторых моментах похожи, но при этом не имеют единой связи.

Главное отличие поручителя от созаемщика заключается в том, что доходы первого не берутся во внимание при определении суммы кредита на покупку жилья, а вот созаемщик предоставляет в обязательном порядке справку по форме 2 НДФЛ.

Преимущества

Преимущества ипотеки с созаемщиком достаточно велики. Их помощь проявляется в таких моментах как:

  • Банк учитывает доходы всех сторон и выдвигает положительное решение о выдаче кредита.
  • Размер ипотечного кредита увеличивается.
  • Процедура взыскания долга при возможном неисполнении условий договора для кредитора упрощается.
  • Для самого созаемщика плюсом сделки является возможность стать совладельцем квартиры, если оформляется имущество в долевую собственность. И если заемщик не выплачивает долг, то созаемщик по ипотеке в «Сбербанке» или любом другом банке становится полноправным владельцем своей доли недвижимости при исполнении кредитных обязательств.

К минусам можно отнести необходимость раздела жилья или выкуп доли созаемщика в случае развода (если участники соглашения — супруги), ссоры, переезда и других обстоятельств не позволяющих продолжать дальнейшие выплаты по договору.

Согласно российскому законодательству, а точнее ст. 45 СК РФ, если заемщик состоит в браке, то его вторая половина (супруг/супруга) становится созаемщиком автоматически, даже не имея официального места работы.При таких обстоятельствах банкиры требуют от семейных заемщиков письменное согласие супруга или супруги заверенное нотариально.

В случае если граждане не желают нести равную ответственность перед банком по выплате ипотечного кредита или не хотят иметь равные права на приобретаемое в долг жилье, проблема решается путем составления брачного договора. В банковское учреждение тогда предоставляется копия этого документа помимо прочих справок. Кстати,

созаемщик должен принести в банк такой же список документов, что и заемщик.

Пример: Лица могут платить в равной степени кредитору или же созаемщик выплачивает долг в случае, если кредитополучатель не может по каким-либо причинам продолжить погашение займа.

Опираясь на законы РФ, у созаемщиков есть некоторые права и обязанности в отношении жилищного кредита, а именно:

  • Он имеет право претендовать на часть имущества, если на момент оформления сделки между им и заемщиком был заключен брак. Т.е. при разводе он не лишается своих прав на долю квартиры или дома.
  • Если получатель займа не вносит платежи по займу, то банк вправе потребовать выплаты от второго лица, указанного в договоре.
  • Он вносит в банк только фиксированную сумму по кредиту, оговоренную договором.
  • Не имея супружеских уз с заемщиком, созаемщик также имеет право претендовать на долю имущества, приобретенного в кредит.
  • Если соблюдены условия равного участия созаемщика и заемщика в сделке, то первый может воспользоваться своим правом на получение налогового вычета.
  • Даже если созаемщик отказывается от своих прав на часть недвижимости, это не снимает с него ответственности погашать кредит при необходимости. Кроме того у него есть право отказаться от своего «статуса» и выйти из списка участников соглашения, но при условии, что заемщик найдет нового кандидата.

Обязанности созаемщика заканчиваются в день окончания действия кредитного соглашения. Более раннее окончание обязательств возможно, но при наличии веской причины. Например:

  • Развод
  • Переезд
  • Судебное решение и пр.

Для реализации данной процедуры потребуется обратиться в отделение банковской организации и написать соответствующее заявление. Условия будут пересмотрены, но получить разрешение кредитора на выход из состава участников договора достаточно сложно. Как было сказано, выше можно привлечь нового созаемщика и тогда шансы на одобрение банка увеличатся.

Созаемщик по ипотеке имеет право на квартиру: условия, нюансы, требования, обязанности

Принудить организацию вывести одного из участников сделки из созаемщиков невозможно. Судом добиться желаемого достаточно трудно. Решение кредитор принимает в течение 10 рабочих дней после подачи  заявления.

Существует перечень обязательных документов для созаемщиков по ипотеке. Их список может немного отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. В большинстве банков России он выглядит так:

  1. Анкета
  2. Паспорт гражданина РФ
  3. ИНН
  4. СНИЛС
  5. Справка, подтверждающая место фактического проживания, регистрации
  6. Документы, подтверждающие личность всех членов семьи, проживающих с созаемщиком
  7. Трудовая книжка – копии всех страниц
  8. Документы об образовании (дипломы, аттестаты и пр.)
  9. Справка о доходах.

Каждый из созаемщиков имеет право на получение имущественного налогового вычета. Процедура регулируется ст.210 и ст.220 НК РФ, а также нормами семейного и гражданского законодательства. Некоторая часть к возврату положена лишь единожды и только с одного объекта имущества. Кроме того созаемщик должен иметь облагаемый по ставке НДФЛ доход.

В случае совместной долевой собственности при расчете суммы вычета используется кредитный договор, в котором обозначены выделенные доли. Если собственность совместная — общая, то созаемщики должны написать заявление в налоговые органы с целью определения их доли участия. Этот же подход используется в отношении процентов.

Некоторые нюансы

При введении в договор созаемщика по ипотеке важно учесть некоторые нюансы:

  1. Если ипотеку берут супруги, им рекомендуется оформлять купленную недвижимость в совместную собственность. Так не возникнет конфликтных ситуаций в случае развода.
  2. В ситуации, когда созаемщик использует для погашения долга средства маткапитала, он должен обеспечить детей полноценной долей в приобретаемой недвижимости.
  3. Основной заемщик при изменении финансовой ситуации может признать себя банкротом. Все его имущество, в том числе и купленная квартира, будут проданы. Если у созаемщика есть доля в этой недвижимости, то лучший выход – заранее позаботиться о смене основного заемщика, чтобы сохранить квадратные метры. В противном случае свои права придется доказывать в судебном порядке.
Внимание

Человеку, решившему становиться созаемщиком по ипотеке, лучше заранее подстраховать себя. Даже если об услуге просит близкий родственник или друг, необходимо заключить с ним дополнительное соглашение, по которому в случае возникновения непредвиденной ситуации гарантируется возврат денег или выделение созаемщику доли в недвижимости. Это позволит избежать долговой ямы и испорченной кредитной истории. Но перед тем как решаться на такой ответственный шаг важно здраво взвесить все за и против.

Оцените статью
Юридическая помощь
Adblock detector